Топ-10 банков для малого бизнеса

Содержание:

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «СтартАп» с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.

Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.

Все ещё думаете, где лучше открыть счёт для вашей компании? Ознакомьтесь с предложениями наших партнёров Альфа-Банк и Открытие и узнайте, какие при этом дополнительные бонусы вы получите от компании 1С-Старт.

Сколько можно открыть одновременно?

Количество расчетных счетов, которое может открыть одна компания, государством не ограничено. Как правило, организация среднего размера имеет 2-3 счета. Большее количество счетов приводит к увеличению затрат на их открытие и ведение (разовый и ежемесячные платежи). Однако решение этого вопроса полностью зависит от руководства компании.

Рационально разделить счета для обязательных платежей (налоговая, страховки, зарплатный фонд) и для расчетов с заказчиками. Опытные предприниматели рекомендуют разделять счета крупных контрагентов. Если у ООО не один, а несколько основных направлений бизнеса, финансовые потоки также разумно разграничить. Если ООО имеет региональные подразделения, разумно иметь РС в банках тех городов, где они расположены.

Если ООО работает на ограниченной территории и финансовые потоки невелики, а кроме этого случаются периоды сезонного снижения активности, можно обойтись одним счетом. Это позволит сэкономить на обслуживании и накопить некоторую не снижаемую сумму, на которую отдельные банки начисляют бонусные проценты.

Общие критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Не стоит открывать счёт в ближайшем к офису банке. Это может вызвать ряд проблем: от переплаты за обслуживание до потери денег на счетах

Обращайте внимание на следующие критерии.

1.Известность банка

Чем популярнее банк, тем проще собрать информацию: какие тарифы, на чём можно сэкономить, какие подводные камни могут быть в договоре, насколько отзывчив банк к проблемам клиентов и так далее. 

Например, «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и «Россельхозбанк». Вероятно, в вашем окружении есть люди и компании, которые сталкивались с этими банками. Нюансы обслуживания в них вы легко узнаете из первых уст. А вот с «Алтайкапиталбанком» история иная — о нем вы могли не слышать, особенно если не живете в Алтайском крае.

Известность — залог надежности. Чем больше клиентов обслуживается в банке, тем больше компаний, предпринимателей и граждан ему доверяют. А значит тарифы банка конкурентоспособны, цены и условия привлекательны.

2.Сеть филиалов и офисов

Многие предприниматели не считают этот критерий важным, ведь почти все проблемы можно решить через онлайн-банк или по звонку на горячую линию. Но в отзывах о банках клиенты часто жалуются, что сотрудники колл-центра не всегда решают проблемы, а иногда даже усугубляют. Недопонимание сторон или некомпетентный менеджер «на проводе» — и проблема, которую в офисе решили бы за минуту, растягивается на дни и недели. Поэтому хорошо, когда есть возможность лично посетить офис.

3.Скорость работы банка

В первую очередь важно то, как быстро банк откроет расчётный счёт. Иногда нет времени ждать, пока банк проверит все документы и подпишет договор РКО

Рекомендуем найти банки, в которых счёт можно «зарезервировать». Вы сразу получите реквизиты нового счёта и сможете указать их в договоре. Платить с «зарезервированного» счёта нельзя, а вот принимать оплату можно.

Еще один фактор — продолжительность операционного дня. Банк не обрабатывает платежи 24/7, для всех операций установлен временной промежуток — это и есть операционный день. Например, в «Тинькофф» он длится с 01:00 до 21:00 по Мск в рабочие дни. Вы можете сделать перевод и после 21:00 по Мск, но его исполнят только на следующий день. Внутрибанковские переводы чаще выполняют круглосуточно.

4.Удобство работы с онлайн-банком

Большую часть времени вы будете работать с банком через интернет — на сайте или в мобильном приложении. Интерфейс — дело привычки и личного вкуса; а вот стабильность работы и полезные функции важны всем. Оценку, которую ставят клиенты мобильному приложению, можете узнать на нашем сайте или в магазине мобильных приложений.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс

рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса. Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей

Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей, а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям

Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике

Возобновляемый лимит – 500 000 рублей. Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб. Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Таблица сравнения банковских предложений:

Банк Ставка в % Размер кредита в рублях Эксклюзивные предложения
1 От 16,5 (кредит «Доверие») До 3 млн Есть специальные программы на покупку оборудования и транспорта для бизнеса
2 От 15 (по карте) До 300 000 на карту и до 1 млн наличными Выпуск и доставка карты – бесплатно
3 От 14,9 До 3 млн и выше по специальным программам Выгодные предложения для действующих предприятий МБ
4 23,99 (карта Близнецы) До 500 тыс. Премиальное обслуживание по элитным картам
5 24,9 (карта) 200 тыс. по карте, 700 тыс. — наличными Бесплатное годовое обслуживание карты

Стоимость обслуживания расчётного счёта

Как правило, банки открывают счета бесплатно, а зарабатывают на комиссиях. Поэтому до похода в банк изучите условия обслуживания. Наш сервис агрегирует информацию обо всех банках и тарифах, чтобы вы могли узнать основную информацию о стоимости счёта в одном месте.

Цена обслуживания счёта зависит от пяти факторов.

1.Количество ежемесячных платежей

В первую очередь счёт нужен для совершения платежей. В рамках одного банка переводы обычно бесплатны, а вот за межбанковские возьмут комиссию. Наш сервис показывает подходящие банковские тарифы в зависимости от количества платежей в месяц.

Например, ИП ежемесячно совершает 35 платежей. Тариф выбираем на 1 год. Оплата за обслуживание на 1 год следующая:

  • «Сбербанк» — 13 080 руб.;

  • «ВТБ» — 14 400 руб.;

  • «Почта Банк» — 9 000 руб.

Пока лидирует «Почта Банк», но мы еще не посчитали самое главное — комиссию за платежи, которая равна:

  • «Сбербанк» — (35 шт. – 10 шт.) × 35 руб. × 12 мес. = 10 500 рублей в год за 420 платежей;

  • «ВТБ» — (35 шт. – 30 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 3 000 рублей в год за 420 переводов;

  • «Почта Банк» — (35 шт. – 5 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 18 000 рублей за 420 переводов.

Результаты следующие: годовое обслуживание в «Сбербанке» — 23 580 рублей, в «ВТБ» — 17 400 рублей, в «Почта Банке» — 27 000 рублей. А сначала казалось, что дешевле всего работать с «Почта Банком»

Вот почему важно заранее запланировать количество ежемесячных платежей.

2.Количество работников

Работники — это физические лица. Переводы им облагаются по другому проценту, нежели перечисление ИП или ООО. Запланируйте ежемесячный фонд оплаты труда. Исходя из его размера можно подсчитать размер трат за перевод зарплаты.

Предполагаемый фонд заработной платы 1 000 000 рублей в месяц. 

В «Сбербанке» плавающая процентная ставка. С первых 150 000 рублей зарплаты возьмут комиссию 0,5 % — 750 рублей. С суммы от 150 000 до 300 000 рублей — 1 % или 1 500 рублей. С оставшихся 700 000 рублей комиссия 1,5 % — 10 500 рублей. Итого — 12 750 руб/мес или 153 000 рублей в год.

В «ВТБ» первые 150 000 рублей бесплатны. От 150 000 до 300 000 рублей комиссия 1 % или 1 500 рублей. А с оставшихся 700 000 рублей взыщут 1,5 %, то есть 10 500 рублей. Итого — 12 000 руб/мес или 144 000 рублей в год.

В «Почта Банке» иные условия. Первые 300 000 рублей ставка 1 % или 3 000 рублей. С оставшихся 700 000 рублей возьмут комиссию 4 % или 28 000 рублей. Итого — 31 000 руб/мес или 372 000 рублей в год.

Обычно для выплаты зарплаты банки предлагают заключить зарплатный проект — там ниже комиссия. А зарплата и переводы сотрудникам не уменьшают лимит на перечисления другим физлицам.

3.Поступление наличных

Заранее определитесь, будете ли вы вносить наличные на счет и в каком объеме. Операция по зачислению наличных денег на счет — платная. Комиссия может меняться в зависимости от способа пополнения — касса банка или банкомат.

За 1 год на расчётный счёт планируется внести 500 000 рублей налички через банкомат. 

В «Сбербанке» с первых 100 000 рублей комиссию не возьмут, а с оставшейся части возьмут 1,5 % или 6 000 рублей. В «ВТБ» со всей суммы возьмут 0,15 % или 7 500 рублей. А вот в «Почта Банке» комиссия отсутствует.

4.Снятие наличности

Иногда обойтись без наличных нельзя. За снятие её со счёта банк потребует процент. 

За 1 год со счета нужно будет снять 100 000 рублей. Обналичивать будем через терминал. 

В «Сбербанке» комиссия 2,8 % или 2 800 рублей. В «ВТБ» — 1 % или 1 000 рублей. В «Почта Банке» — тоже 1 % или 1 000 рублей.

Читайте нашу статью «Как снять наличные с расчётного счёта ООО».

5.Дополнительные услуги

Для завлечения клиентов банки предлагают разнообразные услуги. Например, «Альфа-Банк», «Точка Банк» и «Модульбанк» предлагают специальный сервис, который будет оценивать ваши операции с точки зрения 115-ФЗ. Это поможет избежать непредвиденных блокировок и обвинения в незаконных операциях.

Другие банки предлагают услуги онлайн-бухгалтерии, что особенно актуально для предпринимателей. Например, «Тинькофф Банк», «Точка Банк» и другие. Подробнее читайте в статье «Лучший банк для ИП».

Есть банки, предлагающие небольшой процент на остаток, что помогает сэкономить на стоимости ежемесячного обслуживания.

Оценив всё, можно рассчитать конечную годовую стоимость содержания расчётного счёта на нашем примере:

  • «Сбербанк» — 185 380 рублей в год;

  • «ВТБ» — 169 900 рублей в год;

  • «Почта Банк» — 400 000 рублей в год.

Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП 📝

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Мы рекомендуем открывать расчетный счет в проверенном банке, например, в этой кредитной организации.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально, возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

ВТБ

ВТБ позволяет оформить расчетный счет по одному из трех тарифов: Бизнес-старт, Бизнес-развитие и Бизнес-онлайн. Вы получаете до 100 бесплатных платежей в месяц, до 250 000 рублей внесения наличных без комиссии, бесплатный интернет и мобильный банк и бесплатное ведение рублевого счета. Минимальная комиссия за снятие наличных составит 0.5%.

Всем клиентам банк предоставляет денежные бонусы на интернет-рекламу бизнеса, возможность проведения платежей в послеоперационное время и бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

ВТБ регулярно устраивает акции. Если успеете открыть счет в течение одной из них, то вы сможете получить, к примеру, 3 месяца бесплатного обслуживания, а также переводы и операции с наличными без комиссии.

Сравнение тарифов банков по открытию расчётного счёта для ООО

Подобрать банковского партнёра для бизнеса поможет нижеследующая информация:

Название

Получение Р/С

Оплата РКО

Цена платежки, руб.

Прочее

Альфа-банк Без оплаты 490 р/мес. Первые 5 по 45, затем — 150 Представляются промокоды на рекламу и юридические консультации
Открытие 590 руб. Отсутствует 79
Сбербанк Бесплатно Отсутствует 32–35
ВТБ До 3000 руб. 1200 руб. До 5 в месяц — не оплачиваются, затем по 100 Предоставляет помощь в регистрации ООО
Тинькофф Бесплатно Первые 2 месяца не взимается, затем по 490 руб/месяц Первые 3 без оплаты, затем по 49 Доступна привязка зарплатных карт других эммитетов
Точка Бесплатно Отсутствует Не взимается
ModulBank Бесплатно Отсутствует 90
СКБ Без оплаты Отсутствует 87 Предусмотрен платный доступ к онлайн-бухгалтерии
ЭкспертБанк Бесплатно Отсутствует 85 Проценты на остаток
Промсвязьбанк Бесплатно Отсутствует Первые 3 не оплачиваются, затем по 100
ЛОКО-Банк Без оплаты Отсутствует 59 Возможно удалённое оформление
Восточный банк Без оплаты 490 руб. Первые 5 не оплачиваются, затем до 79
ДелоБанк Без оплаты Отсутствует 87
Райффайзен банк Бесплатно 490 руб. 25
Совкомбанк Бесплатно Отсутствует 50

Документы для открытия расчетного счета

Чтобы открыть расчетный счет, банк запросит у клиента необходимый пакет документов. В зависимости от того, в каком банке вы собираетесь открыть счет, а также от формы собственности — ИП или ООО, этот набор будет отличаться. В большинстве случаев заявителю потребуется отправить скан-копии следующих документов.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета ООО

  • Заявление-анкета на открытие расчетного счета;
  • ИНН и выписка из ЕГРЮЛ;
  • Устав ООО;
  • Приказы о назначении должностных лиц — директора и бухгалтера;
  • Образцы подписей руководителя и главбуха;
  • Лицензии (при определенных видах деятельности).

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Открытие счета, руб. Ведение счета, руб./в мес. Платежные поручения, руб./шт.
ЛокоБанк 0 — 4990 19 — 89
Тинькофф 490 — 4990 0 — 49
Точка 0 — 2500 0 — 60
Альфа-Банк 0 — 7900 0 — 50
Сбербанк 0 — 12900 16 — 199
Открытие 0 — 7990 0 — 100
МодульБанк 0 — 4990 0 — 90
ДелоБанк 0 — 7590 0 — 87
ФорБанк 0 — 6990 0 — 75
Сфера 0 — 4990 0 — 90
ВТБ 0 — 5950 0 — 100
ПромСвязьБанк 0 -2100 25-100
Уралсиб 480 — 4 700 0 — 90

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

  1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
  2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
  3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
  4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
  11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
  13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.

    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Как открыть расчётный счёт?

Как провести такую операцию в финансовой организации? Создать его можно двумя способами: при личном присутствии в учреждении или подать заявку через Интернет, используя сайт понравившегося банка. При выборе второго способа сделать все необходимые манипуляции, можно не выходя из дома.

Чтобы открыть счёт в банковском учреждении для расчётов, нужно собрать некоторые документы. Но для каждой финансовой компании они будут свои. Поэтому стоит ознакомиться со списком необходимых документов на сайте выбранного банка, так как в зависимости от правового статуса организации и разновидности счёта перечень необходимых бумаг может различаться.

Людям, занимающимся индивидуальной предпринимательской деятельностью, понадобится:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкета;
  • выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия документа об постановке на учёт в Росстате, заверенная нотариусом;
  • паспорт или его заверенная копия;
  • все имеющиеся лицензии и разрешения.

Для обществ с ограниченной ответственностью могут понадобиться:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкета от юридического лица;
  • выписка из единого реестра юрлиц;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
  • документ, регламентирующий назначение руководящей должности;
  • образцы подписей лиц, наделённых этим правом;
  • копии паспорта лиц из предыдущего пункта;
  • паспорт лица, на которое оформлена доверенность по открытию счёта.

Преимущества

  1. Расчетный счет в банке – показатель надежности и стабильности компании. Его наличие значительно повышает статус фирмы, увеличивает к ней доверие со стороны поставщиков и клиентов. Очень многие предприятия категорически отказываются сотрудничать с другими фирмами, если у тех нет расчетного счета.
  2. Безналичные платежи превосходят расчеты наличными в плане безопасности. Выбирая такой вариант расчетов, можно быть уверенным в том, что к вам в руки не попадут фальшивые купюры, деньги не будут украдены и с ними не произойдут другие форс-мажоры.
  3. Существование оборотов по расчетных счетам позволяет банку убедиться в том, что его клиенты платежеспособны. Обращаясь за кредитом, вы сможете рассчитывать на более выгодные условия. К тому же отпадет необходимость представлять документы, подтверждающие доходность компании.
  4. Благодаря возможностям сети интернет все платежи можно будет проводить онлайн, избавив себя от необходимости посещать банк. Зачисление средств проводится оперативно, а если платеж проходит в системе одного и того же банка, то к тому же не придется платить комиссию.
  5. Все расчеты станут мобильнее, поскольку платежи можно будет проводить в любой точке мира, где есть доступ к интернету.
  6. В режиме онлайн можно следить за состоянием счета, контролировать своевременность поступлений средств от контрагентов.
  7. Проводя сделки по расчетному счету, можно не думать об ограничениях передаваемых средств. Используя для расчетов наличные суммы, всегда нужно помнить о том, что по одному договору можно будет провести не более 100 тысяч рублей.
  8. Учет операций по расчетному счету можно вести самостоятельно. Достаточно перенести бухгалтерию в одну из программ от 1С, и все доходы и расходы всегда будут под вашим чутким контролем. Также вы сможете смотреть статистику совершенных операций в личном кабинете своего РКО.
  9. В качестве бонуса банки предлагают своим клиентам ряд дополнительных услуг вроде выпуска банковских карт для сотрудников организации или эквайринга.

Открыть расчетный счет в банке Тинькофф Бизнес

Финансовые услуги оказывает АО «Тинькофф Банк»

РКО в банке Тинькофф

Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании, поэтому все вопросы клиентов решаются через приложение или горячую линию. По данным РА «Эксперт», банк «Тинькофф» является одним из самых надежных и стабильных в РФ. Открыть расчетный счет и получить первые 2 месяца обслуживания можно бесплатно.

Преимущества банка Тинькофф:

  • Открытие счета дистанционно в день обращения — 0 ₽;
  • Длинный платёжный день — отправка платежей на счета в других банках с 01:00 до 21:00 по Мск;
  • До 220 000 ₽ на сервисы партнеров;
  • Начисления до 4% годовых на остаток по счету;
  • Встроенная онлайн-бухгалтерия в личном кабинете;
  • Выпуск цифровой подписи для электронного документооборота 0 ₽;
  • Бизнес-карты с обслуживанием без абонентской платы для сотрудников компании — можно ограничить по категориям покупок (топливная, продуктовая, строительная);
  • Торговый и интернет эквайринг с возможностью кредитования покупателей — сервисы для приема платежей от физлиц онлайн, в торговой точке и для доставки;
  • Широкий спектр дополнительных сервисов для организаций — работа с госзакупками, кредитование, CRM-система, управление рекламой, таргет, облачный колл-центр;
  • Возможность открыть новое ИП или ООО с одним учредителем —подготовка и отправка документов в ФНС;
  • Валютный счет в долларах, евро, фунтах и юанях.

Недостатки:

Отсутствие физических офисов.

Банки и их предложения для юридических лиц

1. Крупные банки с верхних позиций в рейтингах. Безусловно, банкротство Сбербанка или ВТБ представить себе сложно, и с этой стороны наше ООО будет защищено. Но за надежность придется платить высокими тарифами на РКО. Другой плюс — развитая сеть отделений с высоким уровнем технологической оснащенности, быстрый и качественный интернет-банкинг. Однако солидные банки не всегда заинтересованы в малом бизнесе; «возиться» с копеечными счетами, предлагая таким клиентам выгодный и удобный тарифный план, они не будут.

В принципе, нередки и случаи отказа в открытии счета под надуманным предлогом, даже если все документы оформлены безукоризненно и представлены вовремя. При обращении в крупное финансовое учреждение нужно быть готовым к тому, что процедура открытия счета будет продолжительной по времени. Служба безопасности крупного банка будет проверять вас очень скрупулезно, потребовав кучу документов, не относящихся к обязательным. Если же вам отказали, то не тратьте время на споры и выяснения причин, проще обратиться в другое банковское учреждение.

2. Средние и менее известные банки. Эта категория финансовых организаций малый бизнес любит, старается привлечь гибкой тарифной политикой, скидками за оплату услуг вперед и различными акциями. Практически всегда используется индивидуальный подход к клиенту, счет откроют быстро плюс наверняка подарят какой-нибудь бесплатный бонус. В таком банке ваш расчетный счет не заблокируют без предупреждения, менеджеры поставят вас в известность о поступивших со стороны налоговой требованиях. Но открыть расчетный счет для ООО в маленьком банке означает принять на себя повышенные риски в случае его ликвидации.

3. Банки из ТОП-100, лояльные к малому бизнесу. Наверно, самая привлекательная категория. Они обладают достаточной устойчивостью, чтобы не стать для клиента причиной стресса. При этом разрабатывают программы для обслуживания малого и среднего бизнеса, исходя из предпочтений клиента. Как правило, у них дешевле расчетно-кассовое обслуживание, удобное ДБО. Некоторые банки, например, Альфа-банк (Москва) или банк «Открытие», предлагают интересные партнерские программы, участвуя в которых вы можете дополнительно сэкономить. Выбрать такой банк будет правильным решением, главное, чтобы в вашем населенном пункте он был представлен хотя бы одним отделением.

Продолжаем рассказывать об актуальных и самых выгодных акциях по открытию расчётных счетов и выбираем «Акцию Месяца». На этот раз мы выбрали Альфа Банк, который часто ругают за дорогое открытие р/с. Банк запустил акцию, где ВПЕРВЫЕ открытие счёта и обслуживание первые 3 месяца бесплатно.

Акция месяца: бесплатный р/с в Альфа-Банке

— Бесплатное открытие расчётного счёта — Бесплатное подключение онлайн-банка — Бесплатные 3 месяца обслуживания на тарифах «Электронный» и «Успех» — Бесплатная заверка карточки с образцами подписей — Подарочный сертификат HeadHunter на подбор персонала — Промо-код на сумму до 9000 рублей на рекламу в Яндекс.Директе — Месяц бесплатной связи от оператора Билайн — Бесплатный выезд менеджера Альфа-банка к вам в офис

Какой вариант в итоге выбрать зависит и от особенностей вашего бизнеса. Если по счету будут проходить только обязательные платежи в бюджет, можно обращаться в небольшой банк. Если же все ваши расчеты с клиентами, партнерами и поставщиками идут в безналичной форме, то логично сделать выбор в пользу надежности. Решать в итоге вам, а мы приведем список критериев, играющих важную роль для понимания, где открывать расчетный счет:

  1. Наличие гибкой тарифной политики и выгодных предложения специально для ООО.
  2. Качественный интернет-банкинг.
  3. При использовании вами онлайн-сервисов (например, бухгалтерских) важна надежная интеграция с ними.
  4. Надежность и известность банка (рейтинг кредитоспособности не ниже В).
  5. Развитая филиальная сеть.
  6. Специальные «кредитные» предложения для владельцев расчетного счета.
  7. Поддержка банком зарплатных проектов.

Прежде чем открыть р/с, учтите все тонкости. В этом вам помогут наши статьи по данной тематике, например, Как обналичить деньги на расчетном счете ООО.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает гибкую линейку тарифов расчетно-кассового обслуживания для ООО. Для начала определитесь нужен ли в тарифном плане овердрафт, а затем можно приступать к выбору основных параметров: лимит на снятие наличных денег и количество платежей контрагентам в другие банки. Если хотите не только выгодно совершать операции, но и получать прибыль, подключите тариф «Доходный» с 12% годовых начислений с депозита.

Тариф «Мастер» позиционируется банком, как один из самых выгодных предложений. За 490 рублей в месяц, получаете бесплатные переводы внутри банка, овердрафт до 500 000 руб., 29 рублей за безналичный платеж, выгодные условия для эквайринга. Можно получить корпоративную карту с самоинкассацией и моментальным зачислением за 500 рублей годового обслуживания.

В случае возникновения вопросом, клиенты обращаются в круглосуточную службу поддержки Совкомбанка. Получить консультацию можно в чате, мессенджере или по телефону. Банк ведет свой блог «Я – предприниматель», где начинающие бизнесмены могут почерпнуть информацию по налогам ИП, закупкам и поставкам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector