Как получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля от государства?

Содержание:

Субсидии предпринимателям в 2021 году

Задачи субсидирования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей характеризуются двумя основными направлениями.

Обеспечение самозанятости физлица

Начинающий ИП может претендовать на получение помощи в сумме 58,8 тыс. руб. Чтобы ее получить, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть безработным;
  • не быть зарегистрированным индивидуальными предпринимателем;
  • разработать бизнес-план.

Иными словами, безработному гражданину государство предоставляет возможность стать индивидуальным предпринимателем и с этой целью выделяет денежную помощь.

Следующее действие будущего ИП – постановка на учет в центре занятости населения. Это несложно. С собой нужно принести следующие документы:

  • общегражданский российский паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика;
  • свидетельства и дипломы, подтверждающие уровень образования и квалификации;
  • справка о доходах, полученных на последнем месте трудоустройства.

При постановке на учет в центре занятости, гражданин указывает свое желание заниматься предпринимательской деятельностью и получить субсидию. Намерение подкрепляется бизнес-планом.

Субсидия ИП на развитие бизнеса

Другой вариант – индивидуальный предприниматель уже зарегистрирован и работает, но хотел бы расширить свою деятельность. Такое намерение также поддерживается и поощряется государством. Однако для получения субсидии в сумме до полумиллиона рублей, соискатель должен соответствовать следующим критериям:

  • быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя в государственных и налоговых органах;
  • не иметь задолженностей по фискальным обязательствам;
  • не иметь просроченных кредитных задолженностей;
  • заявка на субсидию подается впервые;
  • иметь проработанный и обоснованный бизнес-план с указанием необходимой конкретной суммы;
  • указанный бизнес-план должен обеспечивать возникновение новых рабочих мест.

Заявление на получение субсидии ИП предоставляет в местные органы власти вместе с требуемым пакетом документов. Как правило, он включает регистрационные свидетельства и финансовые отчеты.

Бизнес-план для получения индивидуальным предпринимателем субсидии

Этот документ нужен в обоих случаях, независимо от назначения (открытие или развитие). Следует понимать, что господдержка в виде субсидии предусматривает рациональное расходование фондов, а не простую раздачу денег нуждающимся.

Бизнес-план индивидуального предпринимателя составить проще, чем для ООО. Он содержит следующие сведения и расчеты:

  • суть проекта и его экономическое обоснование;
  • общая сметная стоимость;
  • расчетные показатели срока окупаемости и рентабельности;
  • суммы собственных инвестируемых средств и ожидаемой помощи от государства;
  • количество новых штатных единиц, возникающих в результате реализации бизнес-плана.

Изложенная информация рассматривается отделом по работе с гражданами. Если возникают замечания и выявляются неточности, документ подлежит доработке.

Решающим этапом при выделении субсидии становится заседание комиссии. Претендент защищает свой проект, отвечая на вопросы и аргументировано отстаивая свои расчеты. Если ему это удается, то он получает государственную поддержку. В случае успеха средства зачисляются на расчетный счет индивидуального предпринимателя.

Получение субсидии сопровождается составлением акта, подтверждающего обязательство ее целевого использования и возврата неиспользованной (неосвоенной) суммы государству.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Сбербанк

Кредит на Проект

  • минимальная ставка – 11% годовых;
  • срок – 120 месяцев;
  • выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Инвестиционный кредит

  • минимальная ставка – 11%;
  • срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
  • получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Оборотный кредит

  • сумма займа – от 100 тыс. рублей;
  • срок действия – 360 месяцев;
  • ставка – от 11%.

ВТБ

  • Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
  • Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
  • Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

  • Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
  • Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
  • Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
  • Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

  • Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
  • Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
  • Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.
Банк Сумма % ставка Срок кредитования
Сбербанк до 25 млн ₽ от 11% 12-240 мес.
Альфа-Банк до 35 млн ₽ от 10,5% 24-120 мес.
ВТБ до 20 млн ₽ от 12% 18-180 мес.
Россельхозбанк до 19 млн ₽ от 14% 36-84 мес.
Росбанк до 100 млн ₽ от 7,5% 36 мес.

Субсидия на модернизацию производства

Кому выдают субсидию?

Чтобы подать заявку и получить деньги на развитие бизнеса от государства, необходимо удостовериться в том, что:

  • Соискатель не проходит через процедуры банкротства, закрытия либо реорганизации;
  • Компания не имеет задолженностей по налоговым и страховым выплатам;
  • Предприниматель вовремя выдает зарплату работникам;
  • Средний размер зарплаты в компании выше минимальной в области;
  • Стоимость установленного оборудования выплачена в полном объеме;
  • Предприниматель не принимал участия в иных аналогичных гос программах поддержки малого бизнеса 2021 года.

Существующие правила выделения грантов на модернизацию оборудования не позволяют выделять помощь предприятиям, работающим в сферах:

  • Изготовления и продажи подакцизной продукции;
  • Добычи и продажи полезных ископаемых;
  • Организации азартных игр и тотализаторов;
  • Торговли оптом и в розницу;
  • Управления финансами и страхования;
  • Операций с недвижимостью;
  • Обеспечения военной безопасности;
  • Производства домашними хозяйствами товаров для собственного потребления;
  • Экстерриториальной деятельности.

Кроме того, получателем субсидии на развитие малого бизнеса в 2021 году не может быть иностранный резидент либо российская компания, в уставном капитале которой часть иностранных инвестиций превышает половину.

Порядок действий

Заявление на выделение помощи. Приложения к заявлению, включающие:

  • Анкету соискателя, содержащую название ООО или фамилию, имя и отчество ИП, контактные данные, адрес регистрации, сферу деятельности, величину заработной платы сотрудников, количество рабочих мест и объем прибыли от продажи собственной продукции за последние три года;
  • Показатели хозяйственной деятельности — величину оборота, доходов и расходов, сумму налоговых и страховых отчислений в ПФР, ФОМС, ФСС;
  • Показатели эффективности освоения субсидии малому бизнесу от государства в 2021 году — создание дополнительных рабочих мест, рост прибыли компании и средней зарплаты сотрудников.

Документальное подтверждение понесенных затрат:

  • Непосредственно договор на покупку оборудования;
  • Акт приема-передачи;
  • Карточку учета объекта основных средств;
  • Инструкцию по эксплуатации данного оборудования, технический паспорт;
  • Документ, доказывающий принадлежность поставщика к производителям, дилерам или дистрибьюторам данного оборудования;
  • Связанные с покупкой и установкой линии финансовые документы — чеки, счета, платежные поручения, накладные.

Дополнительную информацию, запрашиваемую Комитетом:

  • Справку из налоговой об отсутствии просроченных платежей;
  • Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • Справки из ПФР и ФОМС о своевременной уплате взносов.

В текущем году для предпринимателя допускается компенсация затрат только по одному договору, заключенному менее двух лет назад

Анализируя проекты и выбирая победителей, комиссия прежде всего принимает во внимание:

  1. Отношение числа трудоустроенных инвалидов к общему количеству сотрудников;
  2. Инновационный характер деятельности претендента;
  3. Реализацию мероприятий по повышению энергоэффективности;
  4. Наличие договоров на поставки собственной продукции;
  5. Создание рабочих мест и увеличение зарплаты;
  6. Увеличение прибыли от продажи собственной продукции.

Главным показателем результативности субсидирования малого бизнеса в 2021 году считается создание хотя бы одного рабочего места при получении 1–2 млн рублей, либо двух и более новых рабочих мест при получении свыше 2 млн рублей. Более того, от соискателя ожидают увеличения выручки от продажи собственных товаров и роста зарплаты сотрудников. Если данные показатели эффективности не будут достигнуты, государство вправе ожидать возврата гранта.

Назначение финансирования

Претендовать на субсидирование модернизации предприятия в настоящее время могут исключительно соискатели, самостоятельно производящие различные товары; оборудование, используемое для организации оптовой или розничной торговли, покупать за счет государства нельзя. Перед тем, как получить деньги под бизнес, предприниматель должен документально доказать конкурсной комиссии, что:

  • Оборудование используется в производстве;
  • Купленное оборудование является новым;
  • В роли поставщика выступает производитель либо его официальный представитель;
  • Оборудование относится ко второй и последующим амортизационным группам;
  • Оборудование не является купленным в лизинг.

Приобретенное с государственной помощью имущество в течение как минимум трех лет не может быть продано, передано в аренду или в лизинг, а также предоставлено в безвозмездное пользование третьим лицам.

Какие банки дают кредиты

Традиционно малый и средний бизнес кредитуют государственные и крупные коммерческие банки. На сегодняшний день наиболее активными кредиторами предпринимательской деятельности выступают многие учреждения.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – более дорогой кредитный продукт, который характеризуется низким процентом отказов. Подходит для небольших частных предприятий с высокой скоростью оборачиваемости капитала.

Банк Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита(рубли)
Промсвязьбанк  До 84 месяцев От 9,9% До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными До 84 месяцев От 8,8% До 5 млн
Home Credit Bank До 60 месяцев От 7,9% До 1 млн
Тинькофф До 36 месяцев От 12% До 2 млн
Восточный До 70 месяцев От 9% До 3 млн
Ренессанс Кредит  До 70 месяцев От 9,5% До 700 тыс.
Сбербанк До 84 месяцев От 11,9% До 5 млн

Бизнес-кредиты

Получить такой вид займа сложнее. Обратиться можно в следующие банки:

Банк/Кредитная программа Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс До 120 месяцев От 11,9% До 30 млн
Сбербанк До 36 месяцев От 11% До 5 млн
ВТБ Экспресс До 60 месяцев От 13 до 16% До 5 млн
АК Барс Развитие До 120 месяцев До 8,5% До 1 млрд
Промсвязьбанк Бизнес До 180 месяцев От 9% До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост» До 24 месяцев От 16,5% До 2 млн

Владельцу развивающегося бизнеса при наличии залогового имущества будет нетрудно взять кредит на дальнейшее развитие собственного дела. Таким клиентам крупнейшие банки РФ готовы предложить небольшие проценты и гибкие условия погашения. Иначе дело обстоит с теми, кто делает вход в бизнес с нулевым капиталом, рассчитывая только на кредитные средства. Этой категории заемщиков банки выставляют более жесткие условия, ограничивая максимальную сумму кредита и срок погашения.

Альтернативные варианты кредитования

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес. Среди них:

  • Экспресс-кредит – форма кредитования, при которой предприятие может взять кредит в течение нескольких часов без залога.
  • Покупка залогового имущества – позволяет купить необходимые бизнесу материальные активы с отсрочкой платежа. Если предприятие нуждается в оргтехнике или мебели – можно приобрести всё это по программе ликвидации залогового имущества.
  • Овердрафт – форма быстрого кредитования на короткий срок для расчетов с контрагентами.
  • Факторинг – удобный способ кредитования дебиторской задолженности.
  • Рефинансирование – повторное кредитование бизнеса с целью погашения заемщиком кредитов в других банках.

Итоги

Малый бизнес, с какими бы трудностями он ни сталкивался в российском юридическом поле, имеет реальный доступ к кредитам. Для этого достаточно предоставить правоустанавливающие документы, налоговую отчетность, договора и управленческую документацию, информацию о счетах в других банках, данные о платежной дисциплине, а также бумаги, необходимые для оформления залога.

Имея пакет документов на бизнес, приносящий доход, предприниматель получит кредит на выгодных условиях. Если же говорить о такой услуге, как кредит на открытие бизнеса с нуля, то на российском рынке такие займы выдаются нечасто. Чтобы получить деньги, предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, прототипы продукции, проектную документацию и иную «доказательную базу», которая заставит кредитную комиссию рискнуть и профинансировать стартап. Но даже в этом случае нет гарантии на получение средств на тех же условиях, на которых кредитуется функционирующий бизнес.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Сбербанк 14 — 16,5 от 70 тыс. до 25 млн 12 — 240
ВТБ 24 13 — 15 от 50 тыс. до 20 млн 18 — 180
Альфа-Банк 14 — 16,5 от 65 тыс. до 35 млн 24 — 120
Россельхозбанк 14 — 18 от 55 тыс. до 19 млн 36 — 84
Росбанк 12,22 — 16,26 до 60 млн 36
Юникредит Банк устанавливается индивидуально до 47 млн 120
ВТБ Банк Москвы устанавливается индивидуально до 150 млн 84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Бизнес-Старт не менее 18,5 не более 7 млн до 60
Потребительское беззалоговое кредитование не менее 14,9 в пределах 1,5 млн до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства не менее 13,9 ограничено 3 млн до 60
С предоставление залога в виде недвижимости 15,5 до 10 млн до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

  • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
  • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка. После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора. После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

  • нотариально заверенные учредительные документы;
  • бланк регистрации налогоплательщика;
  • карточку с образцами подписей и печатей;
  • приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
  • лицензии и патенты;
  • бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
  • справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
  • справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
  • выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

  • при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
  • при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
  • при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
  • при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.

Цели выдачи

Цели, на которые выдаются беспроцентные ссуды физическим лицам или организациям, могут быть не указаны в соглашении. Если рассматриваются общие понятия, то ссуда может иметь целевой и нецелевой характер. Как правило, при оформлении подобного соглашения человек, который нуждается в получении займа, указывает, на какие цели он предполагает потратить средства. Например, это может быть приобретение недвижимости, автомобиля, техники, обучение, лечение, выполнение ремонта и прочее.

В случае, когда беспроцентная ссуда предприятию выдается, то цели, на которые будут израсходованы средства, могут быть четко оговорены. Примечательным является то, что направить полученные средства можно будет исключительно на то направление, которое было указано заемщиком. В противных ситуациях может быть отмечено нецелевое расходование средств. Итогом будет возникновение у заемщика немалых проблем.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик, чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

  • Тинькофф;
  • Уральский Банк;
  • Открытие.

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

  • независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
  • опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
  • финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
  • отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
  • наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку. Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

Вам понадобятся:

  • паспорт;
  • второй документ – желательно ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
  • лицензии и разрешения (если есть);
  • документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
  • бизнес-план;
  • справка о доходах (если есть).

Шаг 3. Подаем заявку

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика.

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.

Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа. Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Шаг 4. Заключаем договор

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

На что смотреть:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
  • порядок начисления штрафов;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога, если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.

Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга.

В какое учреждение подавать заявку?

За перечисленные выше методы материальной поддержки предпринимателей отвечают определенные госорганы. В зависимости от льготы, на которую рассчитывает бизнесмен, придется обратиться в разные инстанции.

  • Региональный фонд поддержки малого предпринимательства. Необходим к посещению лицам, желающим воспользоваться программой микрофинансирования. Пакет документов, обязательный к представлению, уточняется на официальном интернет-сайте фонда. Обычно требуется подготовить паспорт владельца бизнеса, ИНН, СНИЛС, учредительную документацию, выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, лицензию на ведение деятельности, бухотчетность и пр. Бланк кредитной заявки можно скачать на сайте фонда.
  • За гос. поручительством следует обратиться в банк, являющийся партнером фонда, содействующего бизнесу. ФКУ проанализирует, возможно ли получить данный вид поддержки от государства. Фонд рассматривает заявку, переданную банком, в течение 3 рабочих дней.
  • Субсидию, а также грант, можно оформить, посетив центр занятости. Придется выполнить некоторые условия, устанавливаемые биржей труда, о них мы рассказывали ранее. Обязательно представление на рассмотрение бизнес-плана.
  • Компенсацию можно запросить также в ЦЗН. Необходимо предъявить бизнес-план и заявление на выплату.
  • Налоговые каникулы оформляются в местном налоговом органе.

Государство стремится поддержать развитие бизнеса. Различные программы поддержки позволяют бизнесменам начать собственное дело. Стать участниками госпрограммы могут юр. лица и ИП, соответствующие установленным требованиям.

Льготный кредит под 3%

Прежняя кредитная программа под 2% действовала до 1 апреля 2021 года, но с её помощью не все предприниматели вышли на докризисный уровень, поэтому Правительство разработало новую меру поддержки. Это кредит для бизнеса из отраслей, которые не восстановились от последствий пандемии. К ним относятся:

  • гостиницы, санатории (коды ОКВЭД 55 и 86.90.4);
  • бизнес из сферы туризма (код ОКВЭД 79);
  • рестораны, кафе и другой бизнес, связанный с общественным питанием (код ОКВЭД 56);
  • кинотеатры, музеи, зоопарки (коды ОКВЭД 59.14, 91.02 и 91.04.1);
  • организаторы выставок и конференций (код ОКВЭД 82.3);
  • предприниматели из области спорта, отдыха и развлечений, физкультурно-оздоровительные организации (коды ОКВЭД 93 и 96.04);
  • предприниматели из творческой сферы (код ОКВЭД 90).
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector