Хочу взять кредит на образование

Образовательный кредит 2018 – самые привлекательные предложения банков

Получить целевое финансирование в банке непросто. Это объясняется высоким риском невозврата взятых в долг, средств, поскольку заемщик, в основном, не имеет стабильного дохода, позволяющего вносить платежи.

Да и обещанное государством, субсидирование этой группы лиц, пока еще не актуально. Рассмотрим более детально топ-предложения от банков, предоставляющих услугу целевого кредитования студентов.

Сбербанк России

Его услуги самые выгодные, но и требования заявлены серьезные. Максимальная сумма может достигать стоимости полного образовательного курса, что позволяет полностью решить проблему недостаточности средств. В 2019 году банк предлагает воспользоваться любым из предложенных вариантов финансирования:

  • с федеральной поддержкой государства – участвовать в программе могут только те лица, кто учится на востребованных специальностях, а само учебное заведение есть в списке участников проекта. Ставки по кредиту, сроки возврата и сумма к выдаче – все решается индивидуально. Залоговое обеспечение и поручительство в данном случае, не нужно;
  • обычный потребительский кредит – осуществляется без государственного финансового вмешательства. При этом человек вполне может рассчитывать на пониженную ставку и лояльное отношение.

Кредит студентам в Почта Банк

К услугам потенциальных клиентов специальный продукт «Знание-сила».

Стать  его участником можно на следующих, заявленных организацией, условиях:

  • учебное заведение, в котором будет обучаться заемщик, должно быть в специальном перечне, регламентированном нормативными документами. Если в списке ВУЗа нет, потребуется дополнительная заявка на его внесение;
  • предельная сумма к выдаче – 2 миллиона рублей;
  • срок полного возврата денег – с учетом тела кредита и переплаты по процентам – 150 месяцев. При этом сначала, пока человек учится, он платит только сумму по ставке, основной долг гасится после получения диплома;
  • заемщик должен быть совершеннолетним, иметь постоянную регистрацию и хорошую кредитную репутацию.

Справка! В случае если на момент заключения сделки с банком, клиенту нет 18 лет, вместо него кредит может быть оформлен другим лицом, но сам студент обязан стать созаемщиком. Таким образом, он будет нести юридическую ответственность перед компанией при не возврате средств.

Альфа Банк

Учреждение реализует проект «Кредит на обучение», в рамках которого лицо получает:

  • ставку по процентам – от 11,9% в год;
  • сумму в размере 1,5 миллионов рублей. При необходимости и соответствующих условиях эта величина может быть пересмотрена в сторону увеличения;
  • срок кредита – 60 месяцев;
  • отсутствие привязки к наличию страхового полиса;
  • залоговое и поручительское сопровождение – не обязательно.

Требования к кандидатам и пакет документов  — стандартные. Также можно взять обычный потребительский кредит.

Ренессанс Кредит

Стоит отметить, что эта компания не имеет целевых кредитных продуктов на обучение. Однако альтернативным решением может стать потребительский займ. Его условия не менее привлекательны:

  • сумма по договору – до 700 000 рублей;
  • время, в течение которого нужно вернуть средства – от 24 до 60 месяцев;
  • базовая ставка – от 13,99% в год;
  • процент отклонения заявок – минимальный.

Явным преимуществом финансовой политики банка можно считать быстрое принятие решения – узнать результат и получить необходимую сумму можно уже в день подачи заявки. Конечно, при  условии ее одобрения.

Условия предоставления кредита на учебу в Сбербанке

Под какие условия банковское учреждение предоставляло средства на учебу:

  • Займ выдавался только в рублях, в валюте отличной от российского, средства не предоставлялись.
  • Размер кредита соответствует стоимости обучения. Деньги переводятся в безналичной форме на счет учебного учреждения. Имеется возможность получить средства на оплату за все время учебы, в этом варианте, средства переводятся частями раз в семестр. Также можно произвести оплату лишь за один семестр.
  • Период кредитования до 10 лет.
  • Оплата кредита рассчитывается с учетом периода учебы студента. Следовательно, во время обучения, а также в течении 3 месяцев с даты выдачи диплома, заемщик может не выплачивать сумму основного долга и вносит только проценты за пользование кредитом. В то же время, в течение первых двух лет в погашении займа помогает государство, потому что займ оформляется с государственной поддержкой. За первый год заемщик возмещает 60% от объема насчитанных процентов, за второй – 40%. Начиная с третьего года вся сумма процентов выплачивается заемщиком самостоятельно.
  • При оформлении кредита не нужно привлекать поручителей или закладывать недвижимость. Продукт может получить несовершеннолетний студент возрастом свыше 14 лет при предоставлении письменного разрешения законных представителей.
  • Годовая ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При значении регулятора равной 10%, переплата по займу будет 7,5% годовых. Также следует учесть, что ставка прямо пропорционально зависит от значения ЦБ, и при его корректировке изменит значение. Четвертую часть показателя рефинансирования и 5 единиц выплачивает студент, оставшиеся три четвертые возмещаются государством по программе субсидирования.

Для регистрации предложения банка необходимо предоставить пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о рождении при отсутствии первого документа по причине нахождения на стадии оформления;
  2. Справка с временной пропиской (ссуда предоставляется лишь в офисе банка, находящемся территориально в регионе образовательного заведения, поэтому студенту необходимо иметь регистрацию по месту пребывания, допустимо временную);
  3. Анкета заявителя;
  4. Банковские реквизиты учебного заведения;
  5. Паспорта официальных представителей заявителя, при возрасте обратившегося ниже 18 лет;
  6. Согласие органов опеки;
  7. Письменное согласие законных представителей.

Заявление рассматривается в течение 4 рабочих дней с даты передачи всех необходимых документов в банк.

На текущий день кредит на образование не выдается. Однако, быть может, после корректировок этой программы в последующем ее действие будет возобновлено.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

Причина отказа Что с этим делать?
Кредитная история отсутствует или испорчена Если заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история.

В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей.

Есть просрочки по текущим займам Когда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы.

В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации.

Сильная перекредитованность Если на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя.

Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость).

Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента.

У вас нет Российского гражданства Некоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО.

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Получение кредита на образование в 2021 году

Для получения денег многого не требуется.

Берете документы и идете в выбранный банк. Документы аналогичные тем, которые требуются для потребительских кредитов. Единственное дополнение — договор об оказании платных услуг, заключенный с вузом, в котором указан расчетный счет.

Идем дальше. Если вы несовершеннолетний, берите родителей и идите к нотариусу для оформления их согласия. Не удивляйтесь, если отдельные банки потребуют от вас застраховать жизнь и трудоспособность. На этом странности и удивления заканчиваются.

Далее обычно:

  • собираете документы и оформляете заявку;
  • ждете одобрения вашей заявки и подписываете договор;
  • получаете деньги на руки или следите за их переводом на счет учреждения образования.

Особенности кредитования

Кредит на образование, в отличие от других форм кредитования, предполагает льготный период. Не все банки, но большинство, дают возможность на протяжении учебы погашать только проценты, а основную сумму — в период после учебы.

У отдельных банков льготный период составляет 1 год.

Найди банк, кредитующий на образование, довольно просто, так как большинство из них работает с ведущими вузами страны и даже дают деньги на оплату учебы в зарубежных учебных заведениях.

Если вы планируете учиться в стране, то получите рублевый кредит, а если за рубежом — в евро или долларах.

Важно отметить, что если вы планируете получить льготный кредит (так называемую господдержку), то сделать это получится только в случае поступления в отечественный вуз. Кредит на образование для студентов с господдержкой для обучения за границей не выдается: можно получить только обычный потребительский на образование

Что нужно знать о льготном кредите

Для льготного действуют почти те же требования, что и для обычного потребительского на образование. Все они перечислены выше.

Но я бы хотел еще остановиться на отдельных нюансах льготного кредитования:

  • опция продления льготного периода на время академического отпуска;
  • в случае отчисления, выплаты и льготный период закончатся, а ставка вернется к обычному показателю;
  • при переводе на бюджет, выплаты прекращаются без изменений изначальных кредитных условий;
  • если после окончания учебы студент не трудоустраивается, он все равно вынужден выплачивать основную сумму — ее могут уменьшить, чтобы облегчить процесс выплат;
  • опция досрочного погашения;
  • возможность получения госсподдержки до 35 лет и при наличии нескольких высших образований.

Кредит на образование в Сбербанке выдается льготный (целевой).

На какие цели можно получить кредит

Есть несколько вариантов обучения, на которые кредитуют:

  • первое и второе высшее образование;
  • профессиональная подготовка в училищах и колледжах;
  • магистратура и аспирантура;
  • повышение квалификации.

Кредит выдается вне зависимости от формы обучения. Главное, чтобы вуз был одобрен банком.

Сравнение кредитных предложений

 

Почта Банк

Европа Банк

Сбербанк

Срок кредитования

до 12,5 лет

0,5-1 год

Льготный период — срок обучения + 3 месяца.

Срок погашения — 10 лет.

Обеспечение

нет

нет

нет

Страхование

да

нет

нет

Годовая процентная ставка

14,9 % в случае страхования

27,9 % базовая ставка

28,9 %

8,5%

4,51% годовых возмещаются государственным субсидированием

Погашение

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Каждый месяц равными долями

В течение 10 лет после окончания учебы, возможно досрочное

Вузы

Возможность добавить

Из списка банка

Из списка банка

Перечисление средств

На счет заемщика

На счет вуза

На счет заемщика

Покрытие расходов

50 тыс — 2 млн рублей

100%

100%

Где можно оформить образовательный заём

К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:

Банк Условия
Сбербанк Сумма ссуды: от 50000 до 5000000 рублей;

Срок кредитования от 1 до 7 лет;

Ставка по проценту от 11,9% годовых.

Дополнительно можно подключить стразовую защиту от потери дохода.

Альфа-банк Сумма, которую можно получить: от 50000 до 3000000 рублей;

Срок выплат от 1 до 5 лет;

Процентная ставка от 11,99% годовых.

Дополнительно можно подключить услугу страхования.

ВТБ Сумма: от 100000 до 5000000 рублей;

Сроки кредитования от 1 до 7 лет;

Процентная ставка от 9,6% годовых.

Дополнительно можно подключить услуги кредитования, кредитные каникулы.

Кредит Европа банк Можно получить сумму от 50000 до 1000000 рублей;

Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев;

Процентная ставка 16,7% годовых.

Есть акции для обучение в РАНХиГС и московском институте психоанализа, выплаты продлены до 3 лет.

Почта банк Сумма кредитования: от 5000 до 2000000 рублей;

Срок кредитования: 75 месяцев;

Ставка по проценту 9,9% годовых.

Дополнительно можно подключить услуги: страхование заёмщика, автопашение, кредитные каникулы, “меняю дату платежа” и другие.

Тинькофф банк Сумма, которую можно получить: от 30000 до 2000000 рублей;

На срок от 3 месяцев до 3 лет;

Ставка составит 12% годовых.

Дополнительно можно подключить услугу страхования и оформить кредитную карту с лимитом до 50000 рублей.

Открытие Сумма кредитования: от 50000 до 3000000 рублей;

Срок выплаты: от 1 до 5 лет;

Ставка по проценту от 10,9% годовых.

Дополнительно можно подключить услугу страхования.

Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.

Почта Банк

Процедура оформления

Рассмотрим основные этапы получения образовательного займа в Почта Банке.

Этап 1. Выбираете из списка на сайте банка вуз, куда хотите поступить. Вариантов очень много. Города расположены по алфавиту. Удобно искать сразу вузы в том городе, где собираетесь учиться. Если желаемого заведения не оказалось в списке, то можно написать заявку, и банк рассмотрит возможность его включения.

Этап 2. Подаете заявку онлайн или в офисе банка. До этого изучите требования к заемщику и список необходимых документов.

На сайте есть калькулятор, по которому можно посмотреть график платежей и основные параметры займа. Для примера я задала исходные данные.

Получаете результат. На графике можно передвигать бегунок. В моем примере хорошо видно, что в 51 месяце (4 года учебы + 3 месяца на поиск работы) вы выплачиваете только проценты, основной долг остается 600 000 руб.

Этап 3. Сдаете ЕГЭ и вступительные экзамены в вуз, если это необходимо. Заключаете договор на платное обучение.

Этап 4. Приносите счет из вуза. Банк оплачивает его в полном объеме.

Отдельная информация по требованиям к заемщику и документам.

Имейте в виду, что образовательный заем может быть оформлен на родителей. А сам студент выступает созаемщиком. При принятии решения о выдаче денег в долг учитывается совокупный семейный доход.

Тарифы и условия

Рассмотрим, на каких условиях будущий студент может взять деньги в долг на свое образование.

Сумма От 50 тыс. до 2 млн рублей
Процентная ставка 9,9 % годовых
Срок возврата До 12,5 лет
Неустойка за просрочку 20 % годовых на просроченную сумму
Срок действия решения по выдаче суммы 6 месяцев

По образовательному кредиту предусмотрена страховая защита. Напомню, что заключение договора страхования – это личное дело заемщика, от него можно отказаться. Но за банком остается право отказать в таком случае в выдаче денег.

Получить кредит на образование — требования к заемщику

  • Данный кредитный продукт предоставляется гражданам поступившим в ВУЗ, абитуриентам и учащимся средне — специальных учебных организаций такой вид финансирования не доступен.
  • Заемщик на момент оформления заявки должен достигнуть возраста 14 лет и являться гражданином Российской Федерации.
  • У заемщика должна быть постоянная прописка в одном регионе с филиалом банка.
  • Предоставление поручителей. Банковские организации с целью уменьшения финансовых рисков требуют предоставить поручителей с хорошей зарплатой.
  • Для получения финансовых средств на второе и последующие высшие образования придется доказать свою благонадежность и предоставить справки о доходах.
  • Оформление программы страхования жизни или потери трудоспособности. Для снижения финансового риска банковские организации оформляют страховку на весь период кредитования.

Особенностью образовательного кредита является то, что заемщику придется представлять справку из учебного заведения об окончании каждого семестра, а после вручения диплома, его нужно принести в банк, а также предоставить копию трудовой и справку о получаемой заработной плате.

Как получить кредит в 2020 году?

Чтобы оформить образовательный кредит, нужно прийти в отделение выбранного банка с документами. Пакет документов такой же, как при получении любого другого потребительского кредита, плюс договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключённый с учебным заведением, и счёт для перечисления средств.

Если заёмщику-будущему студенту ещё нет 18 лет, потребуется согласие родителей на оформление кредита, которое нужно заверить нотариально. В условиях некоторых банков прописано обязательное страхование жизни и трудоспособности заёмщика. В остальном процедура оформления кредита стандартна и предполагает:

  • сбор документов и подачу заявки в банк;
  • одобрение кредита и подписание договора;
  • получение денег или их перевод на счёт образовательной организации.

Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах банков, предлагающих образовательные программы. Большинство из них имеют онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать сумму ежемесячного платежа.

Ещё одно важное отличие кредита на учёбу от других видов кредитов — наличие льготного периода в графике погашения долга. В течение всего срока обучения (обычно пять лет) заёмщик имеет возможность платить только проценты, оставляя нетронутым основной долг

Однако не все банки предоставляют льготный период на весь срок обучения, иногда он составляет всего один год. По его окончании платёж существенно возрастает, так как вместе с процентами заёмщик начинает погашать основной долг.

Некоторые финансовые организации предоставляют кредиты на обучение не во всех образовательных организациях, а только в партнёрских. Но топовые банки страны сотрудничают с большинством крупных вузов России и даже предлагают кредитные программы для финансирования зарубежного обучения с выгодной процентной ставкой.

На учёбу в российском вузе кредиты выдаются в рублях, в зарубежном — в евро или долларах.

Условия выдачи кредитов

Условия по льготному займу:

  • Размер кредита равен стоимости обучения. Кредитная организация не выдает их на руки, а переводит на прямую в учебное учреждение. При подорожании обучения сумму можно увеличить.
  • Ставка для заемщика равна 3%. Полная ставка равна 13,39% – разницу возмещает государство.
  • Льготный период равняется периоду обучению плюс 9 месяцев. В течении его заемщик платит только проценты, основной долг он будет выплачивать позже, по завершении обучения.
  • Погашать основной долг заемщик может после льготного периода еще в течение 15 лет.
  • Никаких дополнительных комиссий, страховок и залога по такому кредиту нет.
  • Есть возможность досрочного погашения кредита в любое время.
  • Нельзя обратиться за таким кредитом любой банк. В данной программе участвуют только те кредиторы, которые заключили специальное соглашение.

Требования к заемщику

Существенные отличия есть и при установлении требований к претенденту, который хочет оформить образовательный кредит на льготных условиях. Потенциальный заемщик должен соответствовать таким критериям:

  1. Возраст — его максимальная величина составляет 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно, что мало чем отличается от стандартных требований банка. А вот минимальный возраст может быть гораздо ниже — оформить кредит вправе даже подросток в возрасте 14 лет и старше.
  2. Место обучения — льготные условия доступны только для тех студентов, которые получают образование в строго определенных вузах. Со списком таких заведений можно ознакомиться в банках, предоставляющих льготные кредиты — каждый из них сотрудничает со своим перечнем вузов.
  3. Уровень успеваемости — если кредит оформляет уже учащийся студент, то он сможет претендовать на него только при условии успешного завершения предыдущего семестра (то есть без троек).

Что касается требований относительно уровня доходов или трудоустройства, то они к заемщику не выдвигаются. Также большим преимуществом в данном случае является отсутствие необходимости оформлять дополнительные страховки, привлекать поручителей или предоставлять имущество под залог. Отсутствие таких дополнительных расходов делает этот кредит более доступным с финансовой точки зрения.

Требования к заёмщикам и документы

Чтобы получить займ, мало иметь стремление к учебе в престижном ВУЗе, необходимо также подходить к требованиям финансового учреждения. В основном проверять будут родителей абитуриента:

  • Заёмщиком может стать только лицо, достигшее 18 лет;
  • Созаёмщиком (абитуриентом) может бить гражданин Российской Федерации от 14 лет;
  • Основной заёмщик обязательно должен быть официально трудоустроен, не менее 3 месяцев на настоящем месте работы;
  • Официальный доход.

Если абитуриенту уже есть 18 лет, то он может оформить заём на себя, при том условии, что уже имеет доход.

Обращаясь в банк, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Договор с ВУЗом.

Договор заключается уже после поступление в институт, соответственно и заявка на кредит подаётся после вступительных экзаменов. Заявку можно подать заранее, а потом дождаться результата экзаменов. Ответ банка будет действительным в течение 3 месяцев.

Некоторые финансовые учреждения могут потребовать дополнительно: справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или трудового договора.

Подать заявку возможно в режиме онлайн, на сайте банка, в случае одобрения, необходимо обратиться в офис кредитора.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

  1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
  2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
  3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
  4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
  5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
  • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
  • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
  • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
  • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

  • Паспорт;
  • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
  • Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector