Что такое потребительский кредит?

Содержание:

Правила пользования потребительским кредитом

Потребительский кредит может быть выгодным, только если вы вносите платежи вовремя, ориентируясь на график, без задержек.

Дисциплинированный заемщик может рассчитывать на особые, более выгодные, условия сотрудничества с банком. Например, кредиторы практикуют снижение процентной ставки постоянным клиентам. Вы сможете самостоятельно выбрать дату внесения платежей, к примеру она может совпадать с днем, когда вам выдают зарплату.

Жилая недвижимость (или автомобиль) будет по-прежнему принадлежать вам, однако обеспечение поможет банку подстраховаться и снизить риски. А значит, он сможет выдать ссуду на более выгодных условиях.

Надежные кредиторы обычно не требуют обеспечения, поручителей либо длинный перечень необходимых документов и подтверждающих вашу платежеспособность справок.

Вам надо только сообщить менеджеру размер вашей заработной платы. Этот показатель определяет максимальный размер ссуды. Если у вас есть долг перед государством или коммерческими структурами (вы не оплачиваете коммунальные услуги, налоги), у вас плохая КИ, есть непогашенный заем, то получить потребительский кредит будет проблематично.

Чтобы оформить ссуду, следует заранее изучить все нюансы и требования банка. Профессионалы советуют: чтобы при получении кредита не попасть в долговую яму, ежемесячный платеж должен быть до 30–40 % от вашей зарплаты.

В таком случае заемные денежные средства позволят вам реализовать задуманные планы и извлечь выгоду.

*Данные по кредитным продуктам актуальны на апрель 2020 года.

Типы и нюансы потребительского кредитования

Из огромного множества кредитных продуктов и программ, предлагаемых фин учреждениями, можно отметить ряд основных видов кредитования на потребительские нужды:

Кредит наличными. Данный займ, как правило, не предназначен для целевого использования, а процент по нему является самым высоким на рынке данных услуг. Экспресс кредиты тоже относятся к рассматриваемой категории кредитования. Такие займы оформляются быстро, но относительно условий погашения являются менее выгодными для граждан. По условиям большинства банковских организаций, такой кредит практически всегда выступает не возобновляемой кредитной линией. Кредит наличкой может быть оправдан в тех случаях, когда деньги нужны очень срочно, поскольку выдача средств происходит почти мгновенно.

Кредитование для покупки различных товаров, а также услуг. Данный тип займов чаще всего выдается банками при непосредственном взаимодействии с риэлтерскими сетями, тур агентствами, специализированными супермаркетами и т.д. Подобные займы предоставляются категорически для покупки конкретного товара или услуги.

Кредитные карточки. Данный тип кредитования является одним из самых перспективных. Кредитка – это практичный и безопасный инструмент для осуществления расчетов, накопления денежных средств и получения займа. Почти все пластиковые карты предоставляют возобновляемые кредитные линии и отличаются огромным разнообразием расценок, условий и услуг.

Ипотечное кредитование – распространяется для приобретения недвижимости в собственность.

Автокредит. Выступает очень востребованным среди российских граждан и подразумевает целевое использование кредитных средств на покупку авто. Такие кредиты предоставляются большинством фин учреждений и подразумевают предоставление различных дополнительных услуг.

Особым видом потребительских кредитов выступает кредитование на отдых. Он выдается примерно на год и отличается невысокой процентной ставкой. Рассматриваемая форма кредита не является предоставлением наличных денег: банковская организация осуществляет перечисление необходимой суммы на расчетный счет туристической фирмы, застраховав таким образом себя от возможных рисков.

Просрочил выплату по кредиту

Просрочка даже в несколько сотен рублей на 1-2 дня формально считается неисполнением обязательств заёмщика и может испортить вашу кредитную историю.

Если вы допустили просрочку, необходимо выйти на связь с банком и известить финансовую организацию о желании урегулировать вопрос погашения кредита. Это вообще первое правило заёмщика – искать контакта с банком при любых проблемах с погашением займа, доказывать свою временную неплатёжеспособность и желание выплачивать кредит, как только это станет возможным.

Но банк не всегда может пойти навстречу, поскольку вполне может зарабатывать на штрафах за просрочку. Если всё-таки возможность погасить выплатить все начисленные штрафы и погасить задолженность есть, то стоит поступить именно так.

Если такой возможности нет, а банк не готов что-то менять и продолжает наращивать ваш долг за счёт штрафов, то остаётся решать проблему в суде.

Основные требования к заявителям

У каждого кредитного учреждения свои требования, но обычно они сводятся к следующим пунктам:

Возраст – от 18-21 года.
Гражданство Российской Федерации с постоянной или временной пропиской на территории страны.
Стабильный доход.
В большинстве компаний важное значение имеет состояние кредитной истории. Обладателям плохого финансового досье могут отказать

О том, как сохранить свою КИ положительной и быть желанным клиентом для банков, читайте здесь.

Как правило, максимальный возраст – 65 лет на дату полного возврата задолженности. То есть, если человек берет ссуду в 60 лет, то у него есть только 5 лет на возврат долга. Есть кредиторы, которые сотрудничают с заемщиками до 80-85 лет, например, Совкомбанк.

Заявитель должен предоставить документы, свидетельствующие о наличии официального места работы. Обычно требуется 2-НДФЛ или справка по форме банка. По некоторым программам подтверждать доход документально не нужно, но тогда повышается процентная ставка. Кредиты без справок обсуждаем в этой статье.

Как досрочно погасить кредит?

Если у вас есть возможность досрочно погасить кредит – выплатить всю сумму долга и начисленные к моменту погашения проценты – мы советуем сделать это. Ведь в таком случае вы заплатите проценты только за фактический срок пользования кредитом и сможете сэкономить.

Для этого вы должны уведомить банк о досрочном погашении кредита не менее чем за 30 дней до дня возврата. Банк имеет право установить в кредитном договоре и более короткий срок уведомления.

Написать заявление о досрочном погашении можно в свободной форме или по предлагаемому банком шаблону с указанием всех важных деталей (официальное наименование банка, ФИО заёмщика, дата и номер кредитного договора, сумму досрочного погашения и др.). Главное – иметь подтверждение получения документа банком (например, можно отправить заявление заказным письмом с уведомлением и описью вложения).

Банк не имеет права отказать в досрочном погашении кредита или потребовать комиссию за эту операцию. Если вам отказывают в досрочном погашении кредита – можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центральный банк.

Специальные виды кредитов

Многие банки предлагают клиентам специальные кредитные программы на более выгодных условиях, но с определенными ограничениями, к примеру, четко определенной целью. Например, Почта Банк предоставляет льготный заем для освоения земли на Дальнем Востоке.

Сбербанк предлагает льготный кредит лицам, занимающимся своим подсобным хозяйством. Максимальная сумма – 1,5 миллиона руб., срок – 5 лет, ставка – 17%. Нужно подтвердить наличие подсобного хозяйства.

Промсвязьбанк предлагает особые условия государственным служащим и бюджетникам. Сумма – до 3 миллионов руб., срок – не более 7 лет, ставка – от 10,4%, обеспечение не требуется. Для оформления кредита достаточно паспорта и справки о доходах.

Основные виды и формы потребительского кредита

Существуют следующие виды потребительского кредита:

  • единовременный;
  • возобновляемый;
  • на неотложные нужды;
  • доверительный;
  • на недвижимость;
  • на покупку товаров;
  • на пользование платными услугами;
  • для пенсионеров;
  • для молодых семей;
  • на ремонт квартиры;
  • ломбардный.

Единовременные кредиты очень популярны. Они выдаются ограниченно по сумме, в зависимости от того, насколько платежеспособным является заемщик.

Возобновляемые кредиты характерны тем, что кредитные средства предоставляются не сразу, а на протяжении оговоренного в кредитном договоре времени.

Кредит на неотложные нужды является по форме универсальным. Он широко используется гражданами, поскольку истинных причин, побудивших человека взять кредит, можно банку в этом случае не называть.

Доверительные кредиты существуют в некоторых банках для добросовестных заемщиков. Если человек в срок и полностью погасил в банке один кредит, он может обратиться за следующим. Банк идет ему навстречу, не требуя, как со всех, стандартно большого пакета документов.

Для вас одобрен кредит!

Форма потребительского кредита на покупку недвижимости не подразумевает, что купленная квартира или дом будут служить залогом по кредитному договору.

Чтобы взять кредит на покупку товаров, не нужно идти в отделение банка. Такая форма кредита оформляется, как правило, прямо в торговой точке, у которой имеется договор с банком.

Аналогично работает кредит, предоставляемый на использование туристических, медицинских и других платных услуг.

Пенсионные многоцелевые кредиты предоставляются официально работающим пенсионерам.

Кредитование молодых семей также имеет свои ограничительные условия. Брак молодой пары в возрасте до 28-30 лет должен быть зарегистрирован в Загсе.

Кредит на ремонт квартиры входит в категорию нецелевых и позволяет, взяв деньги у банка, быстро сделать ремонт дома или квартиры. При этом отчитываться банку в том, куда потрачены кредитные средства, заемщику не придется.

Ломбардный вариант потребительского кредита подразумевает, что в качестве залога используются материальные ценности заёмщика.

Как выбрать выгодные условия: рекомендации

  • Заранее изучите предложение от кредитной организации. Перед этим просмотрите различные программы от разных кредиторов. Если не хотите один за другим открывать сайты банков, можете воспользоваться нашими статьями, в которых мы собираем лучшие кредиты. К примеру, список хороших предложений по потребительскому кредитованию можно посмотреть тут.

Лучше обращаться в тот банк, в котором у вас открыт счет для начисления зарплаты. пособий или пенсии, либо вклад. Для своих клиентов условия обычно выгоднее, предусмотрены различные скидки и бонусы. Кроме того, выдача ссуды производится только по паспорту, так как банк самостоятельно может отследить все движения по счету.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Также хорошим вариантом станет обращение в то учреждение, в котором вы ранее брали кредит, и, более того, успешно по нему рассчитались. В этом случае также возможно понижение ставки.
Снизить процент поможет предоставление разнообразных документов, подтверждающих материальное благополучие. Чем их больше, тем лучше, выше шансы на получение одобрения. Еще несколько способов того, как расположить к себе кредитора, представлено здесь.
Бюджетникам, молодежи и пенсионерам лучше поискать специальные программы. К примеру, в этой статье вы найдете лучшие предложения для пожилых людей. Ставки по таким кредитным продуктам обычно ниже, так как ориентированы на людей с небольшим доходом.
Обратите внимание на требование заключения договора страхования, так как эта услуга обычно делает кредит дороже. Исключение составляют ситуации, когда банки повышают ставку при отказе от полиса. Посмотрите на примеры расчетов ежемесячного платежа в ВТБ. Видно, что при наличии страхования взнос ниже, а сам кредит дешевле.

  • Уточните такие моменты, как размер комиссии за выдачу ссуды, нужны ли поручители или залог.
  • После того, как кредитор выбран, можно приступать к заполнению заявки. Это можно сделать в офисе банка или онлайн. Второй вариант выгоднее, обычно такой способ оформления предполагает скидку к ставке в 1%. Таким путем финансовые организации стремятся разгрузить свои офисы и облегчить работу сотрудников. Для заемщиков также есть свои преимущества – возможность в спокойной и комфортной обстановке, не спеша и продуманно заполнить анкету.
  • Не стоит выбирать слишком короткий срок кредита с максимальным ежемесячным взносом, даже если доход позволяет. В случае возникновения непредвиденных жизненных трудностей и различных форс-мажорных ситуаций могут появиться просрочки, что приведет к ухудшению кредитной истории. КИ очень важна для каждого гражданина, который активно пользуется услугами банков или планирует это делать в будущем, больше об этом говорим тут. Оптимальная продолжительность займа – 3-5 лет.
  • Если есть возможность, желательно погасить задолженность досрочно. При этом кредитор произведет перерасчет, а заемщик оплатит проценты только за фактическое пользование заемными средствами. О том, как быстрее рассчитаться по кредитам, говорим в этой статье.

Среди всего разнообразия предложений заемщик выбирает оптимальный для себя вариант. Кому-то удобно предоставить минимальный пакет документов и быстро получить ссуду, а кто-то лучше потратит время на сбор всевозможных бумаг, но получит более низкую ставку.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Калькулятор кредита

Калькулятор кредита – удобный инструмент для планирования финансовых возможностей и расчета суммы ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных комиссий. Отдельные калькуляторы даже предлагают услугу расчета эффективной ставки по кредиту (реальный процент, который заемщик платит за пользование деньгами).

Кредитный калькулятор дает приблизительную, но вместе с этим достаточно наглядную оценку предстоящего уровня расходов. Благодаря инструменту вы быстрее поймете, как влияют на итоговую сумму к уплате отдельные методики расчета, процентные ставки, а также сроки кредитования.

В чем разница между потребительскими кредитами с обеспечением и без обеспечения?

По форме обеспечения различают кредиты:

  • с обеспечением, когда гарантом возврата кредитных средств выступает поручитель, то есть какое-либо физическое лицо, указанное наряду с заемщиком в банковском договоре. Либо кредитным обеспечением является залоговое имущество;
  • без поручителей и залога, то есть, без обеспечения.

Проценты по кредиту без обеспечения значительно выше, чем по договору, обеспеченному гарантией возвращения банку денег!

Повышая процент по потребительским кредитам без обеспечения банки, тем самым, стремятся обезопасить себя от чрезмерных финансовых потерь. Ведь, при невозврате денег заемщиком, банку надо будет самому гасить его долг. Поэтому далеко не все банки имеют подобные кредитные программы. В основном предоставляемые кредиты предполагают залоговое или поручительское обеспечение.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Если рассматривать кредитную карту и кредит по отдельности, у каждого варианта обнаружатся свои индивидуальные достоинства и недостатки. Главным преимуществом потребительского займа является возможность сразу получить достаточно крупную сумму, способную решить многие финансовые проблемы. Также среди плюсов можно отметить следующие моменты:

  • ссуда выдается в полном размере непосредственно по факту подписания договора;
  • заемщик получает доступ к акциям, позволяющим приобретать товары и услуги с большой скидкой;
  • чтобы оформить потребительский заем, в большинстве случаев достаточно предоставить минимальный пакет документов (паспорт и справку с места работы);
  • высокая конкуренция между банками способствует систематическому пересмотру условий предоставления ссуд в пользу клиента.

К основным минусам потребительских кредитов относятся:

  • наличие процентной ставки, что приводит в итоге к переплате;
  • проблемы с взятием кредита лицами без официального оформления на работу или получающим «серую» зарплату;
  • наличие жестких штрафных санкций за просроченные платежи, а также в случаях невозможности полного погашения долга;
  • долгосрочность выплат, способная привести к долговой зависимости, если платежеспособность заемщика со временем снизится;
  • возрастные и прочие ограничения, препятствующие кредитованию определенных групп граждан.

Как рассчитать потребительский кредит

Всегда проще вступать в финансовые отношения при определенной подготовке. Сегодня, в век информационной доступности и проникновения технологий в любую сферу деятельности, человек получил уникальную возможность получения необходимых сведений за считанные секунды. Прежде чем задуматься о получении кредита потребительского характера, лучше всего рассмотреть возможность выбора источника.

Сегодня в глобальной сети можно найти не только официальные сайты кредитора, где предоставляется информация о программах, предлагаемых потенциальным клиентам, но так же есть ряд сопроводительных порталов, позволяющих выполнять следующее:

  • подавать заявки на займы сразу в несколько компаний;
  • сравнивать кредиторов по определенным факторам;
  • проводить расчет потребительского кредита по предварительным параметрам.

Что касается последнего, всегда лучше заранее представлять сумму, которую в окончательном варианте придется выложить за покупку. Не всегда предварительные расчеты совпадают с реальными цифрами, но соискатель будет готов к тому, что его ждет.

Вообще, все, что касается возможностей интернета, стоит рассматривать, как положительные качества финансового мира. Еще одной особенностью выступает возможность получения займа посредством сети.

Что такое потребительские нужды?

Это потребности человека, которые нужно выполнять для полноценной жизни. Нужды могут быть обоснованными (обязательными), например, стиральная машинка в многодетной семье, покупка холодильника, который сломался летом, или надуманными, например, смена прошлогодней модели телефона, покупка дорогой вещи, чтобы быть «не хуже соседа» и проч.  

Многочисленная яркая реклама показывает красивую жизнь, а СМИ и телевизор показывает, как нужно жить, что нужно иметь, тем самым создавая искусственную потребность в новых вещах и предметах, без которых, в принципе, можно жить хорошо. Большинство людей поддаются на соблазны и начинают брать многочисленные кредиты. На первых порах это кажется так удобно: берешь сейчас, а платить потом. Но «потом» оказывается, что сложно платить за все, да и приобретенная вещь уже не так радует. Ситуация усугубляется еще и тогда, когда стабильное финансовое положение начинается шататься, снижаются доходы и проч. Именно тогда начинают задумываться, а надо ли было тратить деньги на такую ерунду, не проще было подкопить или вообще не приобретать эту вещь.

Таким образом, к потребительским нуждам можно отнести:

  • Приобретение техники, одежды, бытовых вещей.
  • Ремонт автомобиля, квартиры, дома.
  • Смена интерьера.
  • Обновление /приобретение мебели.
  • Лечение, операция.
  • Покупка автомобиля или недвижимости.
  • Приобретение дорогие вещей для создания стиля .
  • Погашение действующего кредита.
  • Оплата обучения детей в вузе/колледже.
  • Отдых, поездка, покупка путевок.
  • Оплата торжественных мероприятий (свадеб, юбилеев, дней рождений).

Какие потребительские кредиты бывают?

Потребительский кредит может быть целевым (выдается заёмщику для приобретения определённых товаров, работ или услуг) и нецелевым. Как правило, банки не контролирует для чего именно вы одалживаете у него деньги по потребительскому кредиту. Однако в некоторых случаях, например, при приобретении бытовой техники в магазинах, банк может выдать потребительский кредит, который должен быть потрачен только на покупку строго определённой вещи (POS-кредит).

Как правило, размер потребительского кредита начинается от 10 тыс. рублей и не превышает 3 млн рублей. Сроки кредитования начинаются от нескольких месяцев и не превышают 5 лет. 

Кредит в банке

За последние годы процедура оформления кредита в банке существенно упростилась и сократилась. Чтобы оформить займ достаточно захватить с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Кредиты доступны любому гражданину РФ, который имеет постоянную регистрацию в одном из регионов страны.

Чтобы подать заявку достаточно обратиться к сотруднику банка за бесплатной консультацией. Решение принимают от нескольких часов до нескольких дней. Небольшие суммы выдаются без подтверждения дохода, залога и поручителя. Чтобы оформить займ на серьезную сумму, нужно убедить банк в собственной платежеспособности или предоставить в залог ценное имущество.

Преимущества потребительского займа

Потребительский займ самый распространённый, потому что у него есть много преимуществ:

  • Использование нецелевое. Не надо указывать цель и отчитываться перед кредитной организацией о расходовании денег.
  • Не нужен поручитель и залог, что делает оформление простым.
  • Быстрое оформление. Несколько часов требуется для оформления потребительского кредита, в отдельных случаях придётся ждать от 2 до 3 дней. Экспресс-кредиты выдают уже через несколько минут.
  • Небольшое количество документов, которое требуется для оформления.
  • Возможность получить необходимый товар в нужное время.
  • Возможность сделать инвестиции в будущее, например, оплатить образование, купить бытовую технику, нужное оборудование.
  • Нет обязательного условия по оформлению страховки.

В конечном результате за покупку определённого товара приходится переплачивать, но надо учитывать, что цены постоянно растут. Иногда выгоднее переплатить по потребительскому кредиту, чем накопить деньги, и купить уже подорожавшую вещь.

Для привлечения и удержания клиентов при высокой конкуренции в финансовой сфере некоторые банки идут на уступки. Они разрешают потребителям самостоятельно устанавливать размер фиксированной суммы для ежемесячных выплат. Также можно совместно разработать схему выплат, привязав дни платежей к зарплате при официальном трудоустройстве.

Кредит — что это такое простыми словами

Кредит — это предоставление денежных средств банком в долг на условиях возвратности.

В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.

Банковские кредиты для физ. лиц

К этой категории относятся следующие виды кредитов для физических лиц:

Потребительский

Предполагает получение клиентом кредита на удовлетворение потребительских нужд, например, покупку какого-либо товара или оплаты разных услуг. Это самый популярный у населения вид кредитования в силу его быстрого оформления и получения с минимальными требованиями к получателю кредита (часто требуется лишь предоставление паспорта гражданина России).

Ипотечный

Услуга очень востребована в России в силу недостатка у граждан собственных средств на покупку жилья. Характерная особенность такого кредитования – большая сумму выделяемых средств и значительный срок займа. По ипотеке приобретаемая недвижимость оформляется в виде залога. Также практикуется выдача такого займа под залог имеющегося у клиента жилья.

Автокредит

Автокредит – это разновидность потребительского займа, предоставляемого с учётом некоторых нюансов. Так, автокредит имеет целевой характер, выдаётся исключительно на приобретение автомобиля. К тому же, закон обязывает страховать транспортное средство, купленное на заимствованные в банке средства. Предоставление такого кредита на выгодных условиях – причина частого обращения граждан к кредитным организациям. Многие машины сегодня берутся на средства от автокредита.

Микрозаймы

Кроме банков, кредиты даются микрофинансовыми организациями. Получаемые средства называются микрозаймами, так как они выдаются малыми суммами на карту заёмщика или наличными. Особенность такого кредита в том, что он предоставляется на небольшой срок и под значительные проценты.

На развитие бизнеса

Это большое число займов, целенаправленно выдаваемых для открытия, развития бизнеса. В их числе – факторинг (займ под полученный товар, выполненную услугу) и форфейтинг (приобретение обязательств, возникающих при внешнеторговых операциях).

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет и старше;
  • постоянный доход;
  • стаж на одном месте от 3 месяцев;
  • регистрация (постоянная или временная) на территории России;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
  • документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Виды кредитов

В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

  • Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
  • Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
  • Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
  • Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

Потребительский кредит это

Потребительский кредит предоставляется частным лицам (домохозяйствам) для покупки предметов потребления. Объектами потребительского кредита могут быть практически любые покупки — квартира, машина, телефон, телевизор, организация свадьбы, лечение зубов и т.д. Потребительский кредит имеет целевое назначение — то есть, при его оформлении банк ставится в известность, на какие нужды будут потрачены заемные средства. Иногда банк выдает кредит наличными нецелевого назначения.

В чем заключаются плюсы кредита? Можно позволить себе приобрести понравившуюся вещь практически сразу. Кредит — своего рода, фиксация стоимости товара от будущего подорожания. Оплата за товар вносится небольшими частями — ежемесячными платежами, позволяя оптимально спланировать семейный бюджет и избавить от финансового провала в виде единовременной крупной денежной траты.

Среди минусов потребительского кредита можно отметить: высокую процентную ставку, которая существенно увеличивает стоимость товара, наличие скрытых дополнительных платежей и комиссий, которые выставляют недобросовестные кредиторы. Ну и психологическую составляющую: первые эмоции улеглись, вещь протестирована и используется, остается головная боль ежемесячных платежей. Чем крупнее покупка, тем больший фактор стресса: получится ли заплатить вовремя, не случится ли форс-мажоров с доходами, нужно больше работать и зарабатывать, ну и так далее…

Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

Заключение

Приняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендую проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение.

На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?

Если решение принято, то рекомендую познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector