Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги

Резюме

Инвестиционный вклад — выгодный финансовый продукт, однако, условия его оформления — существенно более жесткие в сравнении с традиционными депозитами. Так, в числе типичных условий — оформление, наряду с вкладом, договора вложений в паи или программу страхования жизни на сумму, сопоставимую (как правило — не меньшую) с той, что направляется, собственно, на депозит.

Процентные ставки по инвестиционным вкладам — ощутимо выше тех, что устанавливаются банками для традиционных депозитов. Конечно, есть риск, что та часть инвестиций, что не относится к депозитарной части вклада, будет не возвращена в силу возникновения кризисных обстоятельств. Однако, в силах инвестора — выбрать предложение, характеризующееся опциями инвестирования в надежные и проверенные фонды.

Основные виды

Все инвествклады можно разделить на виды по следующим критериям:

1. По видам финансовых инструментов, в которые размещаются деньги клиентов

• ПИФы;
• Накопительное или инвестиционное страхование жизни.

Оба этих инструмента при благоприятных рыночных условиях могут принести высокий доход (до 30% годовых).

1. По соотношению вложенных средств:

• Более 50% средств – депозит;
• Более 50% средств переданы управляющей компании.

1. По защищенности клиента от убытков:

• С премией за риск (защищают от потерь вложенных средств и дают право на получение большей части прибыли);
• Без премии за риск (не гарантируют возврат вложений).

Выбираем банк с умом

В связи с участившимися случаями отзыва лицензий у банков, лучше выбирать для инвестирования только крупные кредитные организации со стажем работы не менее 15 лет.

Обращайте внимание на расположение офисов банка. Личное присутствие ускорит рассмотрение многих вопросов, поэтому вам должно быть удобно посещать банк по необходимости

Не знаете, какому банку доверить средства? Тогда вам будет полезно ознакомиться с ТОП-3 самых надежных банков по мнению экспертов.

1) Альфа-Банк

Создан в 1990 году. Выполняет банковские услуги широкого спектра. Обслуживает физические и юридические лица. Солидный партнер для неопытного инвестора.

2) Промсвязьбанк

Основан в 1995 году. Ведет активную финансовую политику, обеспечивая своим инвесторам регулярный доход. Количество офисов растет год от года. Консультанты оказывают инвесторам своевременную помощь в решении финансовых вопросов.

3) Газпромбанк

Создан в 1990 году. Есть филиалы по всему миру, работающие по единому стандарту. Банк предлагает клиентам широкий выбор финансовых услуг. Известен своей надежностью и стабильностью.

Риски инвестиционных вкладов

Инвестиции достаточно рискованное занятие

Если вкладываться неосторожно, можно потерять свои средства или связать себя обязательствами по выплатам на невыгодных условиях. У таких вкладов есть ряд недостатков, о которых следует знать каждому, кто хочет начать инвестировать:

• банк, ответственный за поддержку инвестиционного проекта, может стать неплатёжеспособным – в таком случае тоже можно потерять деньги;
• инвестиционные вклады не бывают долгосрочными – те же ПИФы ограничиваются максимум годом;
• пополнить такой вклад нельзя, как и капитализировать проценты (зато можно купить дополнительные паи);
• с дохода придётся заплатить налог в количестве стандартных 13%.

Подходить к инвестициям необходимо с умом, но это не значит, что возможность получать пассивный доход принадлежит только активным предпринимателям или обладателям огромных капиталов

При минимальном изучении темы и наличии естественной осторожности любой сможет достичь успехов в этой области

Как выбрать банк для открытия вклада

Выбрать банковскую организацию для открытия вклада непросто. Существуют критерии надежности, но их нельзя назвать едиными. Теоретические основы экономики и практика не дают четких рекомендаций, каким обязан быть идеальный вклад. Банки не могут предугадать конечную прибыль. Они позволяют вкладчикам делать самостоятельный выбор. Клиенты могут выбрать вариант вложения и направить его часть в активы.

В текущем году такие продукты предлагают около 20 финансовых учреждений страны. Ниже представлены 5 банков, предлагающих инвестиционные вклады с наиболее высокой ставкой на депозит. Размер вложения составляет 1 млн руб. для всех предложений.

Название банка	Ставка, %	Прибыль, руб.	Срок размещения	Начисление доходов	Порядок выплаты прибыли
Восточный банк	8,22	85 828	1 год 2 дня	на карту	по итогам месяца
Хоум Кредит Банк	8	80 000	12 месяцев	на счет	по результатам периода
Уралсиб	8	80 438	1 год 2 дня	на счет	по итогам периода
Россельхозбанк	7,30	79 000	1 год 1 месяц	на счет	по результатам периода
Абсолют Банк	7,70	77 422	1 год 2 дня	на счет	по итогам периода

Дополнительно следует рассказать о депозитных продуктах Сбербанка. Он предлагает клиентам различные инвестиционные программы. Однако ни один не подходит под точное описание вложения. Ранее давалось определение, что это такое. “Защищенной инвестиционной программой” могут воспользоваться как жители Москвы, так и иных регионов, в которых находятся филиалы банка.

На главном сайте организации присутствует подробная информация о таком вложении. Утверждается, что деньги распределяются между частями вложения. Итоговая прибыль является неизвестной, вкладчик получает первоначальную сумму.

Лидер банковской сферы предлагает также инвестиции в ПИФ, приобретение страховок и массу других полезных услуг. Их минусом считается отсутствие гарантии возврата всех вложенных средств.

Плюсы и минусы инвестиционного вклада

Достоинства

К плюсам инвестиционных вкладов для физических лиц относятся следующие моменты:

• такой вклад защищен – часть средств инвестируется в сверхнадежные активы типа облигаций или депозитов, поэтому, в отличие от вложений в «чистый» фондовый рынок, потерять тут все деньги невозможно;
• вы сами можете отрегулировать доходность за счет увеличения риска – определите свой коэффициент участия и получите большую прибыль;
• доход по инвестиционному вкладу больше, чем по обычному – чаще всего на 3-4 процентных пункта;
• открытие инвестиционного вклада производится точно так же, как и обычного, из документов нужен только паспорт;
• для получения прибыли вам не нужно разбираться в особенностях рынка (хотя и полезно – вот, почитайте тут про работу Московской биржи).

В общем, это такой вариант лайтовой инвестиции для начинающих, переходная стадия от серийного вкладчика к серийному инвестору.

Минусы и риски

Но следует принимать на себя и возможные риски, которые возникают при открытии инвестиционного вклада – причем в любом банке:

• инвестиционная идея может себя не оправдать, и вы получите только гарантированный доход (или даже убыток – если снизили коэффициент участия в пользу потенциально большей доходности);
• вклад замораживается как Хан Соло из «Звездных войн» на весь срок действия вложений, и если вы захотите снять деньги, то получите только часть дохода (конкретные условия изучайте в договоре);
• пополнения вклада нет, как и капитализации;
• такие депозиты краткосрочные – обычно на 6-12 месяцев;
• часто оформление инвестиционного вклада требует дополнительных расходов – например, покупку полиса ИСЖ или приобретения паев;
• прибыль начисляется только в конце срока (но некоторые банки допускают и промежуточные выплаты);
• пролонгации договора нет;
• с прибыли придется заплатить налог в размере 13%, т.е. реальный доход снизится.

Брать на себя указанные риски и смиряться с недостатками – решайте сами. В целом плюсы и минусы инвестиционных вкладов в банках обусловлены особенностями этого инструмента.

Что такое инвестиционный вклад и, как он работает

Инвестиционный вклад в банк – это обыкновенный инвестиционный депозит, при котором вложенные денежные средства распределяются на базовый и инвестиционный фонды.

Базовый (депозитный) фонд — это обычный традиционный депозит с фиксированной процентной ставкой.

Инвестиционный фонд — это фонд, средства которого вкладываются в паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Здесь банки сами или через управляющих ведут деятельность на фондовом рынке — покупку, продажу акции и ценных бумаг, направленную на получение максимальной доходности.

По своей сути, инвестиционный вклад в банк – это своего рода производное от традиционного накопительного вклада и инвестиционного фонда в ПИФы.

Не стоит его путать с индивидуальным инвестиционным счетом, это не одно и тоже.

К тому же, это сравнительно новое направление, которое постепенно стало замещать обычные традиционные депозиты в банках. Тем не менее, между ними существует довольно существенное различие. Оформить стандартный банковский вклад можно в любой финансово-кредитном учреждении по строго фиксированный процент. Правда, установленная процентная ставка по таким вкладам довольно низкая, что приносит очень небольшую прибыль. Как правило, такой мизерный доход в итоге едва ли покрывает инфляцию.

Именно поэтому на сегодняшний день открытие инвестиционных банковских вкладов стали набирать все большие обороты. Правда, такие вклады имеют повышенную степень риска при размещении своих денежных средств. Это связано с тем, что на вложенные денежные средства в инвестиционные вклады покупаются облигации и акции различных коммерческих организаций, что не дает возможность спрогнозировать предполагаемую прибыль.

Это означает то, что размер предполагаемого дохода зависит не от установленной банком процентной ставки, а от динамика роста цен на акции и облигации. То есть, прибыльность вложений напрямую зависит от ситуации на фондовом рынке, скачков и падений цен. В случае положительной динамики рынка инвестор получает весьма приличный доход, а падении цен на фондовом рынке и обесценивании акции — несет убытки.

Основная особенность таких вкладов заключается в том, что основная сумма, вне зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг, будет обязательно возвращена инвестору в конце установленного срока. А получение дохода заключается в начислении повышенного стабильного процента на вложенные средства, а дополнительная прибыль, которая получается при росте цены на акцию, ни каким образом не может быть гарантирована.

Вклад «Инвестиционный» от Банка «Росгосстрах»

Банк «Росгосстрах» предлагает своим клиентам открытие вклада «Инвестиционный» в рублях по ставке 8,50% годовых. Дополнительная опция данного финансового продукта — возможность участия в программе страхования жизни и здоровья.

Важнейшее условие открытия вклада — оформление договора участия гражданина в программе страхования жизни от страховой компании «Росгосстрах-Жизнь» либо приобретение паев фонда, который управляется компанией «Управление Сбережениями». Необходимо, чтобы сумма купленных паев была больше либо равной сумме, размещаемой на депозите.

Инвестиционный вклад может быть размещен на срок 91, 181, 367 дней. Минимальная сумма для открытия вклада — 100 тыс. рублей. Пополнение его при условии сохранения процентной ставки не предусмотрено. Выплачиваются проценты по окончании срока действия договора вклада. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,001% годовых.

Общий порядок оформления вклада в банке «Росгосстрах» предполагает:

1. обращение вкладчика в подразделение банка, в котором возможно открытие инвестиционных вкладов;
2. оформление пая в компании «Управление Сбережениями» либо оформление договора со страховой компанией «Росгосстрах-Жизнь»;
3. внесение денежной суммы на счет вклада в соответствии с договором.

Для оформления вклада, фактически, потребуется только 1 документ — тот, что удостоверяет личность инвестора.

О программах для инвестирования

Большая часть вложенного капитала — гарантийная, является доходной и вкладывается в активы, позволяющие получить прибыль вне зависимости от финансовой ситуации в стране.

Такими являются:

• депозиты в Сбербанке и других надежных финансовых организациях;
• облигации федерального займа;
• корпоративные облигации.

Остальные средства вкладываются в действующие идеи — инвестор выбирает, куда пойдут его деньги и какого рода счет он откроет в Сбербанке.

Они могут быть следующими:

1. Новые технологии. Деньги вкладываются в развивающиеся компании, осуществляющие разработку и внедрение инновационных идей. Капитал защищен.
2. Глобальный фонд облигаций. Деньги инвестируются в ценные бумаги мирового рынка. 85% актива составляют надежных компаний, остальные — в компании менее богатые.
3. Потребительский рынок США. Вклады работают на развитие компаний, выпускающих товары широкого потребления путем приобретения акций. Колебания на валютном рынке могут предоставить дополнительные возможности для получения прибыли.

В случае неудачных операций с деньгами предполагается возвращение вложенного.

В чем подвох?

Условия договора часто предусматривает покупку паев через определенного брокера, аффилированного с банком или входящего с ним в одну группу. Так банк получает гарантированный дополнительный доход. У клиента банка нет возможности выбрать более надежного управляющего, который, возможно, принесет ему более высокую прибыль.

Кроме того, у клиента нет возможности отследить фактическую доходность инструмента, так как брокер не предоставляет информацию о проводимых ежедневно операциях в виде отчета биржи. Информация формируется самим брокером и может быть не совсем достоверна.

Отличие инвестиционного вклада от банковского депозита

Сегодня любой человек имеет возможность открыть депозит в банке, подписав с ним договор. По условиям данного договора банк обязуется вкладчику через определенный договором срок выплатить в обязательном порядке вложенную сумму денег с начисленными на нее процентами.

Вот как раз эти начисленные проценты – это и есть тот самый гарантированный доход, который является основной отличительной чертой  банковского депозита от инвестиционного вклада. То есть, финансово – кредитное учреждение в любом случае в обязательном порядке выплатит владельцу банковского депозита вложенную сумму с о всеми обещанными процентами. Даже в том случае, если оно обанкротится.

Что касается инвестиционных вкладов, то здесь можно получить как очень большую прибыль, так вообще ее не получить. Здесь полностью отсутствует какая-либо гарантия того, что деньги будут возвращены, а прибыль — получена. Здесь все зависит от вида инвестиционного вклада, уровня риска и других факторов. Но, не смотря на все это, прибыль можно получить в гораздо большем размере, которая не сравнится по своей величине с банковскими депозитами.

По своей сути, банковский инвестиционный вклад – это, своего рода, «помесь» традиционного банковского вклада и инвестиционного. То есть, часть средств вкладчика размещается на обычном депозите, а другая — в инвестиционных фондах.

Таким образом, вкладчик в обязательном порядке получит доход от депозита, и дополнительно может быть — проценты от вложения в фонды. Такой депозит несет в себе гораздо меньше финансовых рисков, чем при обычных инвестиционных вкладах, по которым, в свою очередь, можно получить гораздо большую прибыль.

Почему стоит знать о подводных камнях

Сейчас реклама на Ютуб, не телевидении пестрит предложениями начать инвестировать — открыть инвестиционный счет, купить акции и облигации.
Особенно стараются Тинькофф Инвестиции(Этот русский, который опять, БКС Брокер(БКС Знает, как приумножить деньги в 2 раза).

Реклама заставляет нас обратить внимание на фондовый рынок и возможность повышенного дохода. Умножить свои деньги в 2 раза, т.е

получить 100% дохода — разве это не здорово?

Основные задачи инвестирования на фондовом рынке на данный момент таковы

• Получить доход в результате купли продажи акций, выплат дивидендов и купонов по облигациям, деньги на фондовом рынке п
• Сохранить деньги на старость и на пенсию
• Получить халявные 52 тыс. от государства в рамках налогового вычета по ИИС

Какие условия выдвигаются при открытии инвестиционного вклада — 4 главных требования

Открытие вклада всегда сопряжено с вопросами, сомнениями, поисками партнера, сбором средств, оформлением документов.

Существует ряд условий, которые должны быть непременно выполнены, чтобы открыть инвестицию с паевым фондом. Так что прежде чем считать проценты от прибыли, прочтите, сможете ли вы соответствовать всем критериям открытия вклада.

Условие 1. Подтверждение вкладчиком факта собственного совершеннолетия

Инвестиционный вклад можно сделать, только достигнув совершеннолетнего возраста. Ограничение связанно с налогообложением и самостоятельным владением капитала.

Дело в том, что игра на фондовых рынках подвержена рискам. Инвестиции можно умножить, но можно и потерять полностью. Распоряжаться же собственным капиталом, отвечать за свои поступки и действия, полностью осознавая последствия, разрешено только лицам, достигшим совершеннолетия.

Другой фактор — налогообложение. Вклады в паевые фонды рассматриваются как предпринимательская деятельность и облагаются налогами. Несовершеннолетние граждане, тем не менее, уже могут быть налогоплательщиками! Но юридическая сторона вопроса настолько размыта, что многие налоговые споры подобного плана разрешаются только в суде.

По этой причине все инвестиционные вклады и счета банки открывают только лишь для граждан, достигших 18 лет и получивших полную дееспособность.

Условие 2. Документальное подтверждение трудоустройства

При крупных вкладах банки требуют справки о доходах у инвесторов — это связано с юридической стороной договоров. Опять-таки всплывают паевые фонды.

При потере или снижении фондовых активов все дело решает суд, а при существующей юридической системе есть необходимость доказательства собственности вкладов.

Российское законодательство не предусматривает вложение крупных сумм без подтверждения статуса клиента! Но и не требует разъяснений, откуда взялись сбережения. Для вклада требуется только справка о трудоустройстве, пусть даже и дворником!

Условие 3. Открытие инвестиционного счета возможно только для резидентов РФ

Совершенно справедливое условие. Инвестиции, по сути, это предпринимательство. Так существуют государственные системы по всему миру.

Иначе можно было бы просто разорить банк, а то и подорвать экономику целой страны, что в принципе нередко демонстрируется в голливудских шедеврах.

На деле инвестиционный вклад в банке сможет открыть лишь лицо, которое уплачивает налоги!

Условие 4. Запрещено оформлять на депозит сумму, превышающую размер ПИФов

Все дело в той же процентной ставке. Депозитная часть приносит увеличенный доход, получая выгодную повышенную ставку за счет вклада в инвестиционные фонды. Именно поэтому наиболее распространены вклады на короткие периоды времени. Банки таким образом защищают себя от инфляционных процессов.

Часто можно наблюдать программы, в которых возможна покупка дополнительных паев, что дает возможность дополнительного дохода и пополнения средств на депозите.

Что свойственно инвестиционным депозитам

В отличие от классических депозитов для инвестиционных вкладов характерно:

• выплата процентов в конце срока. Однако если хорошо поискать, то можно найти предложения и с ежемесячной выплатой и капитализацией;
• отсутствие возможности пополнения, по этому параметру есть также исключения;
• при досрочном разрыве договора, проценты по вкладу пересчитываются по самой минимальной ставке, например 0,01%. Однако есть банки, готовые на льготное расторжение;
• минимальный размер взноса намного больше аналогичного параметра по классическому депозиту. В большинстве финансовых учреждений порог вхождения установлен на отметке как минимум в 50-100 тыс.  рублей. Но есть банки, готовые работать с клиентами начиная от 1 000 рублей.

Что такое инвестиционный вклад в банке?

Как известно, финансовые организации не только помогают сохранить деньги в безопасности, но и могут служить источником дохода (при наличии у вкладчика суммы для счёта, то есть капитала). Вклады в банк бывают нескольких типов. Для того чтобы приумножить свой доход, клиент банка обычно выбирает депозит. Этому есть две простые причины – депозит полностью лишён рисков и не требует разбирательства с работой системы со стороны вкладчика.

Инвестиционные же вклады менее популярны, чему тоже есть несколько причин:

• потенциальный вкладчик опасается риска;
• существует стереотип, что инвестициями могут заниматься только клиенты банка с солидным капиталом;
• у граждан, обладающих небольшим и средним доходами, уровень доверия даже к очевидно выгодным банковским программам небольшой.

К сожалению, эти предрассудки мешают большинству потенциальных вкладчиков заработать на инвестициях, а также мешают проектам, которые финансируются.

Как работает инвестиционный вклад в банке?

В вопросах инвестиций банк всего лишь посредник между инвестором (вами) и лицом, которое нуждается в средствах для осуществления какого-либо бизнес-проекта или похожей цели. В такой схеме все оказываются в выигрыше. Банк получает свои отчисления, инвестируемый проект – необходимые средства (распространение информации и счёт предоставляет финансовая организация), а вкладчик – пассивную чистую прибыль после.

Как всё происходит:

1. Клиент банка обращается к организации с целью сделать вклад и обозначает, что интересуется инвестициями.
2. Клиенту предлагаются несколько вариантов на выбор. Они могут отличаться уровнем риска, потенциальной прибылью, размером минимального вклада и другими значительными условиями.
3. Во время собеседования вкладчик делает выбор, и после небольшой формальной процедуры переводит средства на счёт выбранного проекта.
4. После этого в течение периода, оговорённого в условиях вклада, клиент будет получать пассивный доход. Величина выплат зависит от первоначальных условий вклада и размера суммы, которую инвестировали.

Не стоит бояться мошенников – клиенту большого банка с репутацией нечего опасаться. Единственный риск, на который идёт вкладчик – это естественный риск, привязанный к любому инвестиционному проекту, даже самому надёжному и успешному. Как правило, вкладчики защищены определёнными условиями.

Сделать вклад может любой клиент банка. Даже если у вас ещё нет счёта в той финансовой организации, которую вы выбрали для инвестиционного вклада, вы всё равно можете посетить любое отделение на выбор и озвучить там свой запрос.

Что это такое

Инвестиционный вклад является вложением комбинированного плана, именно в этом заключается его основное отличие. Он включает в себя две стандартные части, первая содержит стандартный вклад базового типа, вторая представляет собой вложение в паевые фонды. Поскольку первая половина является обычным депозитом, стоит помнить, что размер ее суммы не может превышать количество денег, вложенное в ПИФ. Когда-то вклады такого плана были очень популярны, но со временем их вытеснили депозиты, ставшие более привлекательными для граждан РФ.

Если владелец определенной суммы открыл инвестиционный вклад, он будет считаться полноправным инвестором. Все деньги, вложенные в ПИФы, используются банками для покупки акций разнообразных компаний, которые сами по себе являются прибыльным доходом.

Доходность акций от вклада достаточно существенна, также стоит принимать во внимание отсутствие расходов на страхование. Обычный депозит страхуется на стандартных условиях, максимальная сумма выплат по нему составляет не менее 1,4 миллиона рублей, при этом вклад в ПИФ страховать необязательно

При наступлении страхового случая владелец вклада получит половину от его суммы в размере депозита. Паевой фонд создается благодаря инвестициям вкладчиков и находится под управлением компании, которая получает отдельное вознаграждение.

Необходимо учитывать различия между инвестиционным счетом и инвестиционным вкладом. В первом случае владелец средств управляет средствами на рынке самостоятельно и может совершать сделки с покупкой и продажей активов с максимальной для себя выгодой. Во второй ситуации он будет просто передавать средства в банк, не участвуя в процессе регистрации сделок. Держатель вклада способен выбирать инструменты для своих вложений с учетом определенных ограниченных возможностей. Банк передаст ему перечень паев, доступных для покупки, поэтому купить другие активы уже будет невозможно.

Особенности работы с ИИС

Обратите внимание, что некоторые брокеры к вашему счету ИИС по умолчанию открывают и обычный брокерский счет. Будьте внимательны при пополнении и выбирайте правильные реквизиты

Минимальная сумма пополнения устанавливается каждым брокером индивидуально. В большинстве случаев она никак не регламентируется

Важно помнить, что при работе с маленькими суммами, комиссии будут для вас весьма существенными

Максимальная сумма ежегодного пополнения не может превышать 1 млн. рублей. При этом на самом счете может быть бОльшая сумма. Например, вы получили дивиденды по акциям и сумма средств на вашем счете увеличилась.

Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия (именно после открытия, а не зачисления денежных средств). Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

Дивиденды и купоны можно получать не на ИИС, а на обычный брокерский счет или даже на карту. Это зависит от возможностей и разрешений вашего брокера, уточняйте данный момент. Это не будет считаться выводом средств и не приведет к закрытию ИИС.

Если вы закроете ИИС ранее истечения трехлетнего срока, придется вернуть полученные вычеты (тип А) в полном объеме и заплатить пени и штрафы.

Во время действия ИИСа налоги не взимаются, а будут списаны только при закрытии, продаже бумаг и выводе средств (или не будут, если у вас ИИС типа Б). То есть все время существования счета эти деньги могут генерировать дополнительный доход.

Пополнять счет можно только рублями. Если хотите совершать покупки в долларах, то просто заводите на счет рубли, покупаете на бирже доллары (биржевой курс всегда выгоднее любого банковского) и покупаете акции зарубежных компаний.

Размер вычета на ИИС типа А ограничен суммой, которую вы заплатили в виде НДФЛ.

Каждый человек вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора старый должен быть прекращен в течение месяца. А вот обычных брокерских счетов может быть сколько угодно и у разных брокеров.

Пополнять счет и выводить средства можно через свою банковскую карту (например, с картой Тинькофф Блэк от Тинькофф Банка эти операции производятся без комиссий).

Управлять счетом можно самостоятельно или через «доверительное управление», когда вы доверяете свои средства управляющей компании (УК). При инвестировании через управляющего счет необходимо сразу пополнить. За работу УК вы платите комиссии (и не малые), при чем, положительный результат такого управления не гарантирован. Поэтому мы настоятельно рекомендуем заниматься инвестированием самостоятельно, дополнительно повышая финансовую грамотность.

Для открытия ИИС не важно работаете вы или нет, официальная у вас зарплата или «серая». Но вычет типа А можно получить только при наличие официального заработка, с которого платится НДФЛ

Вы можете работать по найму. Или быть индивидуальным предпринимателем, применяющим общую систему налогообложения. Или иметь гражданско-правовой договор и т.п. Главное условие – перечисление НДФЛ в бюджет.

Через 3 года счет совсем не обязательно закрывать, можете продолжить торговать на нем и дальше. Однако часто, инвесторы, не имеющие средств для ежегодного пополнения счета на большие суммы, используют возможность закрытия. 

Суть использования ИИС или как это работает 

Допустим, у вас есть возможность пополнять счет на 100 тысяч рублей в год. 

В начале четвертого года подали документы на вычет, получили 14 909,70 рублей. Всего за три года вы получили вычетами 42 599,70 руб. 

Одновременно закрыли ИИС, получили на руки 327 690 рублей. Хотя по факту у вас будет больше, так как в нашем расчете мы не учитываем дивиденды по акциям, купоны по облигациям.

Открываете новый ИИС. У вас теперь есть 342 599 рублей плюс те же 100 тысяч рублей на ежегодное пополнение.

Вы можете внести на счет сразу 400 тысяч рублей – это максимальная сумма для получения вычета за год. Так целесообразно поступать, если размер уплаченного вами НДФЛ в текущем году, будет больше 52 000 рублей. Если сумма НДФЛ меньше, то пополняйте в год на ту сумму, которой хватит на возврат налога.

Рассмотрим несколько примеров для наглядности:

Напомним, налоги по ИИС удерживаются в момент его закрытия!