Как взять кредит под материнский капитал

Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса

Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья. Однако при этом следует соблюдать условия:

• Взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Даже если МСК полностью покрывает эту сумму, кредитор может предложить вам внести часть собственных денег. На сайте выбранной вами финансовой организации вы сможете рассчитать разные варианты ипотечного кредита, используя специальный калькулятор.
• Ипотека с материнским капиталом позволяет приобрести только объект недвижимости, расположенный на территории РФ. Жилье должно соответствовать санитарным и техническим нормам. Начиная с марта 2019 года, ПФР обязан проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если жилье располагается в ветхом или аварийном здании, Пенсионный фонд не разрешит направить средства господдержки на ее покупку.
• В квартире или доме, приобретенном в ипотеку с использованием средств МСК, нужно выделить доли на каждого члена семьи получателя сертификата: супруга и всех детей. Поскольку жилье находится в залоге, родители составляют нотариальное обязательство. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости надо предоставить не позднее 90 дней с того момента, как принято положительное решение по ипотеке.

Конечно, существует большое количество организаций, принимающих сертификаты МСК в качестве взноса, однако средства используются ими следующим образом:

• Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу. Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2020 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней. Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.
• Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.

Важно! Начиная с 12 марта 2020 года, подать заявление о распоряжении МСК можно сразу в банк, минуя ПФ РФ. Кредитор самостоятельно передаст в Пенсионный фонд решение об одобрении заявки на ипотеку и необходимые документы.

Расчет стоимости займа на улучшение жилищных условий

• Срок займа «МСК» по договору — 6 месяцев.
  Сумма 639 432  рублей.	Переплата — от 56 590 руб.*
  Сумма 483 882 рублей.	Переплата — от 42 257 руб.*

• Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос

  Сроки погашения займов — от 1 с половиной до 2 с половиной месяцев (в зависимости от выбранной программы и сроков регистрации сделки). Средний срок — 2 месяца. 

• *Зависит от суммы займа

• В каждом отдельном случае переплата может быть различной в зависимости от срока, суммы, ставок, действующих на момент обращения.

• Актуальные условия заимствования: «Информация об условиях предоставления и погашения займов» на странице: https://www.kpkkredit.ru/about/Ustav/

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Условия получения кредита постоянно меняются, поэтому стоит учесть основные:

• ставка от 6% годовых;
• сумма до 20 миллионов рублей;
• срок кредитования до 30 лет.

При этом существуют особые требования к клиентам. На момент подачи заявки титульному заемщику должно быть не менее 21 года, у него должен присутствовать официальный доход и работа.

Ипотека от Сбербанка предполагает щадящие условия и учитывает льготы

Основное преимущество Сбербанка заключается в том, что он работает со всеми государственными программами. Это значит, что можно получить минимальную процентную ставку при наличии права на определенные льготы.

Таблица 1. Зависимость процентной ставки

Причина	Повышение ставки	Снижение ставки
Наличие зарплатного проекта	–	1%
Открытый депозит	–	0,5%
Карта Priority Pass и премиальный пакет обслуживания	–	До 4%
Первоначальный взнос более 50%	–	До 2%
Предоставление другого объекта в качестве залога	–	До 2%
Предоставление максимального пакета документов	–	0,5%
Срок кредитования более 10 лет	0,5%	–
Наличие иждивенцев	До 2%	–
Отказ от страховки	До 5%	–
Наличие кредитов в других банках	До 3%	–
Покупка земли под строительство	До 3%	–
Максимальное число поручителей	1%	–

Таким образом, стоимость жилищного кредита рассчитывается индивидуально в каждом случае.

Возможно оформить ссуду с диффекренцированной или аннуитетной системой погашения. В последнем случае сумма платежа будет едина в течение всего срока, а первом она будет варьироваться, зато переплата будет меньше примерно на 25%. Но нужно учитывать, что изначально платеж окажется почти в два раза выше.

Какую недвижимость возможно приобрести

Сегодня существуют различные программы, которые позволяют приобрести:

• квартиру в новостройке;
• жилье на основании ДДУ в строящемся доме;
• объект на вторичном рынке;
• индивидуальный жилой дом;
• землю под строительство дома.

В большинстве случаев семьи берут ипотечный кредит для приобретения квартир в Новостройках

Стоит понимать, что во время строительства риски банка довольно высокие. Поэтому ставка до момента сдачи объекта в эксплуатацию будет выше примерно на 2%. Но существуют различные региональные программы, которые позволяют получить в качестве компенсации до 75% от суммы, потраченной на строительные работы. Необходимо внимательно изучить, какие дотации, субсидии и компенсации существуют в конкретно взятом регионе при постройке жилого дома.

Финансовая поддержка со стороны государства перечисляется непосредственно Сбербанку и не предполагает обналичивания

Дополнительные льготы военнослужащим и многодетным семьям

Многодетные и военнослужащие могут получить льготную ипотеку. Многодетным предоставляется сниженная ставка, если они признаны жилищным отделом в районной администрации нуждающимися в улучшении жилищных условий. В случае с военными все сложнее.

Военнослужащий должен быть участником НИС и предоставить справку об остатке суммы на индивидуальном счете. После одобрения ипотеки средства списываются с этого счета в счет погашения долга. Сам заемщик может тоже оплачивать в счет частичного досрочного гашения. Однако после окончания денег на счет требуется продолжать оплачивать ипотеку самому. Поэтому военнослужащий заинтересован во внесении платежей в счет досрочного гашения. Это позволяет снизить размер планового платежа.

Алгорим покупки недвижимости с помощью НИС и военной ипотеки

Ипотека для молодой семьи под 6%

«Молодая семья» — специальная программа, которая призвана сделать жилье более доступным. Как и в предыдущих случаях, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В данном случае необходимо быть молодой семьей, чтобы получить ссуду под льготную ставку. О том, какие требования предъявляются молодой семье можно прочесть ниже.

Более подробно об условиях программы можно прочесть ниже.

Условия программы Молодая семья

На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

• взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
• доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
• с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
• взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Займ на покупку или строительство дома

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

• внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
• погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

Займ на покупку квартиры

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Займ на реконструкцию жилья

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

• реконструкцию жилья;
• восстановление;
• расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

• стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
• за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
• если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
• при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
• если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Сегодня погасить материнским капиталом можно:

1. Первоначальный взнос по ипотеке. Сегодня не все банки предоставляют возможность именно полного погашения первого взноса средствами маткапитала – какую-то часть суммы заемщику приходится вносить из собственных средств. В Сбербанке же такая возможность предусмотрена.
2. Часть или полную сумму процентов в зависимости от размера ипотечного кредита. Такая практика встречается крайне редко.
3. Погашение части или полного размера основного долга раньше установленного срока – таким образом, снижается размер ежемесячных платежей по ипотеке. Особенно такая схема погашения выгодна для кредита с аннуитетной схемой погашения.

Процесс получения ипотеки с использованием средств материнского капитала и ее дальнейшее погашение выглядит следующим образом:

Обратиться в офис банка с пакетом документов для заполнения заявки-анкеты на ипотечное кредитование. Дождаться вынесения положительного решения. Подобрать объект недвижимости, для оплаты которого планируется использовать ипотечный кредит. Можно воспользоваться сервисом подбора недвижимости от Сбербанка – ДомКлик – там вы найдете выгодные варианты от застройщиков, аккредитованных банком. Предоставить в офис банка документы по выбранному объекту недвижимости. Подписать кредитную документацию. Обычно, когда осуществляется подписание договора купли-продажи и недвижимое имущество переходит в собственность заемщика, оно передается в качестве залога по кредиту банку для обеспечения обязательств в рамках заключенного договора. Также осуществляется страхование предмета залога в пользу банка-кредитора. Обычно при ипотечном кредитовании осуществляется заключение комплексного договора страхования, который включает в себя страхование объекта недвижимого имущества, жизни заемщика и титула при покупке квартиры. Приступить к регистрации сделки в Росреестре. Заключенные договоры подлежат регистрации федеральной Регистрационной службе в течение 1-2 недель. Регистрационная служба выдает соответствующее свидетельство о праве собственности, которое в дальнейшем предоставляется банку, предоставившему ипотечный кредит. Перечислить средства на счет продавца путем безналичного платежа или с использованием банковской ячейки

Обратите внимание: сегодня Сбербанк значительно упрощает жизнь клиентов – заплатив за услуги проведения взаиморасчетов с застройщиков 2 000 рублей, вы можете не быть уверены в сохранности денежных средств и прозрачности проведения сделки. После проведения расчетов требуется обратиться в Пенсионный Фонд по месту регистрации с заявлением о распоряжении средствами капитала

После проведения расчетов требуется обратиться в Пенсионный Фонд по месту регистрации с заявлением о распоряжении средствами капитала.

При обращении в Пенсионный Фонд необходимо предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ);
• непосредственно сертификат;
• ипотечный договор и договор купли-продажи жилья: оригиналы и копии;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• справку по форме банка о текущем размере долга по ипотеке;
• обязательство о том, что законный владелец жилья впоследствии распределит его по долям с супругом(ой) и детьми, заверенное в нотариальном порядке.

Обычно Пенсионный Фонд рассматривает заявление обращающегося в срок до 1 месяца, после чего уведомляет о вынесении положительного или отрицательного решения. При положительном исходе средства направляются на счет получателя, после чего банк принимает их для оплаты части ипотечного кредита.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Как уже было отмечено, средства от МСК допустимо использовать не на все. Относительно кредита это могут выплаты:

1. Первоначального взноса при ипотеке.
2. По погашению основной части долгового обязательства и в качестве уменьшения ежемесячных платежей.

Дело в том, что родители не имеют права распоряжаться самостоятельно сертификатом. Пенсионный Фонд отслеживает все движения денег от МСК. Именно этот орган выдает разрешение обращающимся семьям на использование части или всех финансов. Возможен также вариант отказа применения денег в кредитных целях.

Так, пока потенциальный заемщик не получит одобрение от ПФР, сделка по оформлению, например, займа на жилье будет считаться недействительной. Без ведома Пенсионного Фонда тратить МСК не допустимо, да и вывести их с федеральных счетов просто невозможно.

Отказ может последовать по следующим причинам:

1. Ошибки в оформлении различных документов.
2. Отсутствие разрешенной цели растраты средств.
3. Сомнительный статус выбранного банка и пр.

Для перевода денежных средств потребуется определенное время. Как правило, период составляет 1-2 месяца. Следует отметить, что некоторые кредитные организации отказываются выдавать кредит под маткапитал ввиду длительности данной процедуры. Основные виды кредитных продуктов под МСК следующие: ипотека, кредит на покупку жилья, заем на строительство дома и реконструкцию. Разберем каждый из них более детально.

Ипотека – условия, особенности

При оформлении ипотечного кредита можно использовать семейный капитал в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга. Каждый из кредиторов выдвигает собственные требования по программе. Если говорить обобщенно, условия для заемщиков выглядят следующим образом:

Условия	Особенности
Наличие стабильного дохода	Официальное трудоустройство
Стаж работы	Не менее 6 месяцев на последней должности, общий стаж – не менее 1 года
Наличие кредитной истории	Исключительно положительная
Возраст заемщика	От 21 года

Недвижимость, полученная в ипотеку под МСК, оформляется как долевая собственность всех членов семьи в обязательном порядке. Рассмотрим приобретение жилья в ипотеку под маткапитал на небольшом примере:

Кредит на покупку жилья – запретные стороны

Материнский капитал широко используется для получения кредита с целью покупки квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также для приобретения домов и коттеджей

Работники Пенсионного Фонда уделяют пристальное внимание статусу приобретаемых в кредит объектов.  Например, дом должен является безопасным строением, обладать необходимыми условиями для жизни людей. Заявки на здания, находящиеся в аварийном, ветхом состоянии – однозначно отклоняются

Допустимый объем изношенности недвижимости не должен превышать 50%. Отметим, что семья также не сможет купить на государственные средства дачу или летний домик, в котором отсутствует отопление или сантехника.

Кредит на строительство и реконструкцию – «за» и «против»

Некоторые семьи дальновидны в своих решениях, поэтому выбирают вариант строительства собственного дома с использованием материнского капитала. Однако суммы пособия, конечно, не хватит, чтобы восполнить все необходимые для реализации плана затраты, но на первый взнос по кредиту — вполне хватит. Разберем пример для лучшего понимания выгодности и удобства процесса:

 А теперь о реконструкции жилья в кредит. Процесс подразумевает получение денег в долг для качественного изменения технических характеристик части или всего здания. Это может быть:

1. Увеличение площади дома.
2. Надстройка еще одного этажа или нескольких комнат.
3. Строительство мансарды, чердачного помещения.

Изначально задайте вопрос о целевом назначении госдотации в отделении ПФР, а после подберите банк, который выдаст кредит под маткапитал. И помните разницу между реконструкцией и капитальным ремонтом. Поменять трубы в туалете или поклеить обои в квартире, используя МСК, не удастся.

Когда займы под материнский капитал могут быть легальными?

Однако компании, которые обещают владельцам займы под сертификат материнского капитала, далеко не всегда действуют вне рамок закона.

Было бы ошибочным считать, что, обратившись в такую компанию, вы отдадите в качества залога свой сертификат, а взамен получите стандартный денежный заем под определенные проценты. Никакая легальная кредитная организация не будет брать в залог то, что не обеспечивает возвратность выданных средств. На сертификат, который выдан конкретному человеку, не найдется другого покупателя, поскольку он не сможет его использовать.

Так что если кто-то предлагает вам именно такой вариант, это однозначно означает, что используется какая-то мошенническая схема в обход действующего законодательства, в которой вы, скорее всего, окажетесь жертвой.

Легальная схема выглядит несколько иначе. Фактически используется тот же механизм, который применяют банки или агентства недвижимости, однако за счет некоторых дополнительных шагов этот процесс просто удается ускорить. Ведь сделки (в том числе и их чистоту) по приобретению жилья с использованием материнского капитала контролирует ПФР, и они занимают довольно длительный период времени. Достаточно сказать, что только перевод денег покупателю после завершения самой сделки может занимать до двух месяцев.

В итоге компания или агентство недвижимости, чтобы ускорить процедуру, предоставляет владельцу сертификата своеобразный условный заем под зарезервированную сумму маткапитала. Иными словами, агентство на основании заключенного с ним договора займа оперативно перечисляет продавцу собственные средства, сделка регистрируется в Росреестре, и все документы отправляются в Пенсионный фонд. То есть фактическим продавцом объекта недвижимости выступает уже агентство, и в течение двух месяцев ему перечисляются средства маткапитала из ПФР. Тем самым считается, что заем погашен.

При этом семья оперативно, без задержек, получает выбранное ею жилье, продавец – деньги, а агентство – свою комиссию. Она может составлять 10-15% от размера маткапитала.

В большинстве случаев при реализации подобной схемы приобретения объектов жилой недвижимости у ПФР и правоохранительных органов отсутствуют какие бы то ни было претензии к механизму использования материнского капитала, хотя это и не является классическим займом. Здесь отсутствуют признаки мошенничества, а маткапитал использован предусмотренным законом целевым образом.

Не нашли, что искали?

СПРОСИТЕ ЮРИСТА

• Антиколлекторский закон. Благоприятные условия для заемщиков
• Лишение родительских прав: основания и главные последствия
• Последствия лишения родительских прав

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Программа МСК успешно действует в России с 2007 года. В мировой практике не существует аналоговой инициативы. Многие российские семьи с помощью государственного финансирования уже имеют собственное жилье. Однако не все родители знают, что деньги от семейного капитала можно направить на погашение кредитных обязательств перед банком. На территории РФ подобные предложения существуют в нескольких кредитных учреждениях, выдается также кредит под материнский капитал в «Сбербанке». Многие кредиторы устанавливают более низкие процентные ставки для семей с детьми, предлагают эксклюзивные продукты.

Программа будет действовать до конца 2021 года. Объем материнского капитала по состоянию на 2018 год остался прежним и составляет сегодня 453 026 рублей. Итак, выгода для семей на лицо. При получении кредита вы просто договариваетесь с банком, что часть денег будет выплачена за счет госдотаций. С помощью господдержки можно быстрее рассчитаться с долгами по кредиту, а иногда – это единственный способ улучшить свои жилищные условия.

Подробная схема займа под маткапитал

Итак, как же происходит процесс взятия кредита под маткапитал в реальности. Расмотрим подробную схему:

1. Покупатель подбирает подходящее жилье, которое можно купить в счет материнского капитала.
2. Агентство недвижимости оформляет договор с покупателем.
3. Происходит регистрация сделки в Росреестре.
4. Фирма отдает продавцу сумму наличными, указанную в сертификате маткапитала, а с покупателем оформляется договор о заеме.
5. Покупатель относит все нужные бумаги для регистрации в Пенсионный фонд — ПФР.
6. Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.

Преимущества займа под маткапитал

Выгода в том, что в фирме остается небольшая часть из средств маткапитала, где-то от 30 000 до 50 000 рублей. Иными словами, из суммы капитала 466 000 рублей, продавцу перечисляется 416 000, а 50 000, после зачисления их Пенсионным фондом, уйдут самой фирме.

Другие виды кредитов под маткапитал

Несмотря на то, что реклама пестрит различными предложениями на тему займов под маткапитал, все остальные схемы так называемых «займов» есть ничто иное, как незаконное обналичивание. Деньги, конечно же, придется вернуть государству. Кстати, читайте про льготы многодетным семьям.

Можно нарваться и на мошенников, которые незаконным образом обналичивают капитал, а деньги гражданам не дают. Расчет здесь довольно-таки прост: гражданин уже нарушил закон и сам уже является мошенником, следовательно, писать заявление о мошенничестве он уже не пойдет. Схемы мошенников различны и с каждым годом выглядят изощреннее.

Как правило, займ под маткапитал нужен для того, чтобы продавец недвижимости начал работать с владельцами маткапитала. Продавец хочет получить деньги сразу, на сделке, а не ждать после договора купли-продажи несколько месяцев, пока деньги перечислит ПФР.

Продавцы неохотно идут на класический вид сделки купли-продажи с маткапиталом и поэтому покупатели, владельцы сертификата, вынуждены искать возможность рассчитаться с продавцами быстрее, чтобы оформить подходящую недвижимость. Здесь и приходят на помощь разные кредитные организации, готовые взять на себя эти хлопоты.

Какой кредит под материнский капитал в Сбербанке выбрать?

У Сбербанка есть сразу несколько кредитных предложений, которыми может воспользоваться объект, в случае оформления кредита под материнский капитал.

Покупка уже готового жилого помещения	Вы сможете купить себе квартиру или дом. В качестве залога можно взять покупаемое жилье или же другое помещение пригодное для жилья. Основой для него станет материнский капитал.
Покупка жилья, которое строится или требует ремонта	Возможность инвестировать в строящийся дом. Залогом для подобного предложение станет или строящееся здание, или же любое другое жилое помещение. Кредит оформляется с первоначальным взносом из материнского капитала.
Строительство дома	Получение средств для постройки дома. В таком случае, как и в предыдущих, залогом станет или жилое помещение, или будущий дом. Основой же останется материнский капитал.

Итак, давайте рассмотрим каждый из случаев по отдельности.

Покупка уже готового жилого помещения – преимуществами данного способа являются:

• Минимальные проценты при очередном взносе за кредит;
• Отсутствие комиссии по взносам;
• Преимущества для постоянных клиентов банка, а также для тех, кто имеет зарплатную карточку в Сбербанке;
• Отсутствие необходимости обязательного страхования жизни и имущества объекта;

Несмотря на все плюсы, предложение имеет ряд условий:

• Любая валюта для кредитования – евро, доллар, рубль;
• Минимум для кредита 45 000, максимум – 18 000 000 рублей (цифра может быть переведена в любую другую валюту);
• Срок – кредит можно взять на период до 30 лет;
• Проценты по кредиту рассчитываются соответственно сумме займа, его срока, а также валюты в которой берется кредит;
• Стабильный заработок хотя бы одного из членов семьи;
• Погашения кредита происходит раз в месяц, но возможен вариант с досрочным погашение займа, при этом проценты за погашаемый период взиматься не будут;
• В случае рождения ребенка, возможность отсрочить выплаты для того, чтобы через три года воспользоваться материнским капиталом;
• Возможность засчитать материнский капитал, как первоначальный взнос по кредиту.

Для того чтобы получить данный кредит, вам потребуются следующие документы:

1. Заявление объекта о намерении взять кредит;
2. Заявление поручителя – в некоторых случаях может быть заменен на залогодателя или же субзаемщика;
3. Документы по поводу предмета залога – это может быть покупаемое помещение, или же любое другое жилое помещение;
4. Документы, которые подтверждают финансовое состояние и денежную стабильность заемщика, а также поручителя или лица, который выступает вместо него;
5. Документы по жилью, которое объект собирается приобрести;
6. Справка о подтверждении наличия первого взноса по кредиту;
7. Свидетельство о браке, если таковое имеется;
8. Федеральный сертификат на получение материнского капитала;
9. Свидетельство рождения ребенка.

Покупка жилья, которое строится или требует ремонта

Несмотря на то что цель у данного кредита отличается от предыдущей, их преимущества остаются одинаковыми.

Из отличий в условии, хочется отметить невозможность продления кредите на три года, чтобы в последующем воспользоваться деньгами материнского капитала. Перечень документов остается неизменным.

Строительство дома

Преимущества остаются такими же, но немного меняются условия кредита, так выдавать заем вам будут по частям, а не сразу целую долю. Остальные условия и документы остаются неизменными.

Единственная разница, которая отличает данные кредиты друг от друга является в списке необходимых документов и некоторых условий. Проценты, под который дается заем, у них одинаковые.

Для первоначального взноса вам потребуется 10-15% от всей суммы, притом, что она может варьироваться от 45 000 до 18 000 000 рублей. Взять деньги вы можете под различные проценты, обычно они отвечают интервалу 12-13,5% в год, до 30 лет.

К сожалению, сбербанком не предусмотрено погашение какого-либо другого кредита, или же взнос в пользу пенни или штрафа, так как это запрещено законом.

Но, несмотря на все плохие моменты, именно материнский капитал помогает многим семьям в приобретении кредитов, а в последующем в улучшении жилищных условий.

Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы

В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена

Что дает семьям материнский капитал?

Основным нормативным документом, регулирующим взаимоотношения всех сторон, заинтересованных в реализации программы, является ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года со всеми последующими корректировками.

Суть в том, чтобы материально поддержать семьи россиян с детьми, простимулировать рождаемость и улучшить демографическую ситуацию. Из федерального бюджета семье предоставляется определенная сумма, когда рождается (проходит процедуру усыновления) второй либо последующий малыш (если до этого момента по какой-то причине не был получен маткапитал). Следует отметить, что в некоторых субъектах РФ существует еще и региональный материнский (семейный) капитал, который выдается из регионального бюджета.

По сути, это безвозмездная невозвратная бюджетная субсидия, которая предоставляется семье при рождении ребенка на реализацию строго определенных целей. Основные из них – строительство или покупка жилья, плата в будущем за образование самого ребенка, а также взносы в накопительную часть пенсии матери. В последующем вносились коррективы в список целей для использования средств маткапитала, в частности, появилась возможность для использования указанных денежных средств для лечения детей-инвалидов и приобретения для них средств реабилитации.

Однако закон однозначно определяет, что материнский капитал носит целевой характер. Более того, он предоставляется получателям в виде определенного документа – сертификата. Денежные средства маткапитала на руки получателям выдаваться не могут.