Перевод с карты на карту

«Закидываем» деньги через ЕРИП

Еще один проверенный способ перевести деньги на Халву – воспользоваться Единым Расчетным Информационным пространством или ЕРИП. Сервис с 2015 года предлагает без лишних проблем совершать онлайн-платежи. Достаточно открыть стартовую страницу официального сайта и найти значок лупы в правом верхнем углу. Вводим в строку поиска «Халва» и ждем обработки запроса. Система выдаст два варианта карты:

• Халва от ЗАО МТБанк;
• Халва+ от ЗАО МТБанк.

Выбираем подходящий вид карты рассрочки и нажимаем на нужный пункт. Откроется дополнительное меню с перечислением возможных услуг, в числе которых есть и пополнение счета. Останавливаемся на нем и продолжаем перевод.

• Кликаем на кнопку «QR-код».
• Заходим в мобильное приложение Халва и сканируем полученный QR-код.
• Ждем, пока система распознает код, и откроет страницу для формирования платежа.
• Заполняем пустующие поля формы, указав сумму перевода и реквизиты пластика.
• Подтверждаем перевод.

Схема расчетов на ЕРИП понятна и не должна вызвать сложностей. Но если возникнут вопросы, проблемы с перечислением денег или другие технические сбои, необходимо обратиться в службу поддержку сервиса. Актуальный номер контакт-центра и время его работы указаны на сайте с левой стороны страницы.

Часто задаваемые вопросы

Перечень популярных вопросов, возникающих при использовании сервиса.

Что делать, если введен неправильный номер карты

Система сразу проверит номер по алгоритму (расчет контрольной цифры). Если в номере допущена ошибка, то контрольная цифра рассчитается неверно и система не отправит деньги. А если указана реальная карта, принадлежащая не тому получателю, то отменить отправку перевода после подтверждения по коду 3D-Secure будет невозможно. Возврат денег можно осуществить только при обращении в банк отправителя.

Почему система отказывает в отправке

Самые распространенные причины отказа:

• Ошибки в указанных отправителем сведениях (неверный номер, срок действия или CVC2/CVV2-код);
• Сумма перевода превышает доступный остаток денежных средств на счете отправителя;
• На карте отправителя не активирована услуга 3D-Secure;
• Превышены лимиты, установленные сервисом или банком;
• Отказ банка отправителя;
• Карточка получателя или отправителя выпущена в стране, для которой недоступны услуги онлайн-сервиса.

Если МТБанк однозначно идентифицирует причину отказа, то ее описание будет указано в результате операции.

Где посмотреть комиссию за отправку перевода

Сервис рассчитает комиссию сразу после ввода суммы и выведет размер платы на экран до отправки и подтверждения перевода.

Друг перевел на карту 100 рублей. За это нужно платить налоги?

Начнем с того, что налоги взимаются с тех поступлений на карту, которые являются доходами, то есть экономической выгодой. Это могут быть поступления как от источников в Беларуси, так и из-за границы, независимо от того, каким способом отправляются средства – со счета в белорусском или в иностранном банке, с электронного кошелька или SWIFT-переводом.

Юрист уточняет, что доходами считаются, например, зарплата, вознаграждение фрилансера, пенсии, пособия, стипендии, средства, полученные от продажи недвижимости, автомобиля или иного имущества, доходы от сдачи в аренду имущества, дивиденды от участия в капитале компании, проценты по выданным займам и др.

По общему правилу, доходы физических лиц облагаются в Беларуси подоходным налогом по ставке 13%.

– Например, перевод от друга или от родственника, не связанный с предпринимательской деятельностью владельца карточки, является подарком. Подарки от друзей в сумме до 7521 белорусских рублей (такой лимит установлен на 2021 год – ред.) освобождаются от подоходного налога. В эту сумму включаются все подарки, полученные от всех лиц в течение календарного года. С суммы превышения необходимо уплачивать подоходный налог, – уточняет Полина Кулаченко.

Не подлежат налогообложению переводы между родственниками. Причем, это относится не только к дарению, но и другим операциям, не связанным с предпринимательской деятельностью. Например, получение денег взаймы. Родственниками в этих случаях считаются:

• близкие родственники – родители (усыновители, удочерители), дети (в том числе усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, прадед, прабабка, правнуки, супруги
• близкие родственники другого супруга, в том числе умершего
• опекун, попечитель и подопечный

Получается, если друг вам перевел на карту 100 рублей, это вряд ли заинтересует налоговую

Внимание таких органов привлекают транзакции по карточке в том случае, если расходы владельца карточки будут превышать доходы

– В этом случае налоговая попросит представить декларацию по доходам и имуществу. Такая декларация не связана с подоходным налогом и может быть запрошена в любой момент. В этой декларации указываются все доходы владельца карточки, полученные не только на карточку, но и любыми другими способами. К ней прилагаются документы, подтверждающие получение дохода. Например, договор продажи квартиры, бухгалтерская справка о выплате заработной платы, выписка с банковского счета с указанием, что транзакции являются дивидендами, договоры, расписки, акты и др.

В этих случаях «пороговой» суммы для возникновения интереса к вам от налоговой нет.  Но внимание привлекут в первую очередь крупные транзакции. Например, приобретение недвижимости, автомобиля, дорогая электроника и др

Сервис от МТБанка

Поддерживаются VISA и Mastercard, а Белкарт нет. Если вы являетесь обладателем пластика «МТБанка», то можете осуществить трансфер даже на карты Mastercard и VISA банков стран СНГ.

На пластик МТБанка средства зачисляются мгновенно. На все остальные направления заявляется максимальный срок до 5 дней.

Размер комиссии зависит от характера проводимой операции. На скриншоте ниже отражены варианты для самых разных трансферов.

Для смартфонов разработаны отдельные приложения

И неважно, у вас iPhone или Samsung — есть версии для любой операционной системы

Плюсы:

• возможность перевода на карту банка-нерезидента (только для владельцев карточек МТБанка);
• минимальная сумма одной операции — 1 копейка;
• специальное приложение для iOS и Android, упрощающее использование сервиса на мобильных устройствах.

Минусы:

не поддерживается БЕЛКАРТ.

Как переводить?

Для совершения операции вам понадобится:

• номер, срок действия и защитный CVC/CVV код карты отправителя (в отдельных случаях ФИО держателя карты);
• номер карты получателя;
• электронная почта для получения чека с цифровой печатью банка.

Приведем пример типичного трансфера средств между картами разных банков с использованием сервиса МТБанка.

Перевод с карты Сбербанка на карту Сбербанка

Через СМС

1. Для перевода между своими картами отправьте SMS на номер 900 с текстом:

ПЕРЕВОД 1234 4321 10000, где:
1234 — последние 4 цифры (например, 1234) номера Вашей карты, с которой будут списаны средства;
4321 — последние 4 цифры номера «пластика», на которую будут зачислены средства (например, 4321);
10000 — сумма перевода.

Через телефон

Для проведения операции у получателей и отправителей мобильные устройства необходимо подключить к сервису «Мобильный банк». Отправка денег осуществляется через СМС по номеру 900.

• Есть несколько вариантов как это сделать:
• перевод по номеру телефона (номер обязательно должен быть подключен к мобильному банку);
• перевод с «пластика» на «пластик»;

Стоит отметить, что денежные переводы нельзя делать с кредитной карты. Для того чтобы положить деньги надо иметь телефон с Мобильным банком Сбербанка и знать номер телефона получателя.

1. Достаточно сделать всего два шага:
2. Для перевода на карту Сбербанка отправьте SMS на номер 900 с текстом: Перевод 9XX1234567 500, где 9XX1234567 — это номер телефона получателя, 500 — сумма перевода.
3. В ответ придет SMS с именем получателя и кодом. Проверьте указанные данные и отправьте на номер 900 полученный код для подтверждения перевода.

Через банкомат

1. Найдите ближайший банкомат, вставьте банковскую карточку и следуйте инструкции:
2. зайдите в раздел с платежами и переводами;
3. нажмите на «перевод средств»;
4. напишите номер карточки либо счёта, на который вы переводите денежные средства;
5. проверьте указанную информацию;
6. нажмите кнопку «подтвердить».

Через личный кабинет

• Чтобы правильно переслать деньги, воспользуйтесь инструкцией:
• Зайдите в личный кабинет.
• Кликните по «платежам и переводам», после чего найдите «перевод клиенту Сбербанка».
• Появится новая страница, на которой нужно заполнить данные. На ней указаны способы, по которым переводятся деньги (по номеру телефона, на счет получателя или на карточку), выберите удобный вариант и заполните необходимую информацию.
• Нажмите кнопку «перевести», после кликните «подтвердить».

Лимиты и ограничения

Услуга перечисления средств через команду «900» имеет ограничения. Минимальная сумма вашего перевода в сутки не должна быть меньше 10 рублей. Максимальная сумма — 8 тысяч рублей. В день можно осуществить только десять переводов. Такие меры приняты для безопасности средств клиентов Сбербанка. Также вы не сможете перевести средства на ваш собственный номер.

Переводы на валютные карты Сбербанка тоже исключены из этой функции. Все перечисления могут быть осуществлены только в рублях. Команда «900» может быть использована и с другой целью. С её помощью можно пополнить баланс телефона. Вам нужно отправить сообщение с командой «ТЕЛ», затем ввести номер и сумму. Например: «ТЕЛ 9215104458 200».

Сколько денег можно перевести

• В целях безопасности на переводы по номеру телефона установлены следующие ограничения (лимиты):
• не более 8 000 рублей в сутки — лимит на суммы (как отправителю, так и получателю);
• не более 10 операций в сутки — лимит на количество.

За безналичный перевод денег с карты с одной карты Сбербанка на другую через Мобильный банк может взиматься комиссия.

1. Бесплатно производится перевод:
2. денег между своими картами;
3. на дебетовую клиента в пределах одного города;
4. на кредитную.

При переводе на дебетовый «пластик» другого клиента за пределами одного города (перевод через Мобильный банк) комиссия составит 1,0% (макс. 1000 руб.).

Отключение функции перевода денег

Команда «900» может служить пользователям Сбербанка не только для осуществления денежных переводов, но и для отключения данной услуги вовсе. Для того чтобы запретить переводы на карту Сбербанка вам нужно отправить смс – сообщение на короткий номер «900» с текстом «НОЛЬ» или на английском «NULL».

Через короткое время вам поступит смс – сообщением, оповещающее, что функция отключена. Если же через какое-то время вы снова захотите подключиться к данной услуге, вам нужно будет позвонить в службу поддержки клиентов Сбербанка по телефону: 8 (800) 555-55-50 и сообщить оператору о своём желании.

Перевод денег с карты на карту ВТБ

Особенность этого банка в том, что его сервис взимает оплату даже за внутренние операции, поэтому за перевод ВТБ придется платить по тарифу от 15 рублей за одно перечисление. Лимит операции 100 тыс. рублей.

1. Осуществить перечисление можно:
2. через автоматическое устройство самообслуживания;
3. в режиме интернет-банкинг, через личный кабинет ВТБ 24;
4. пользуясь главной страницей сайта ВТБ.

Все банковские структуры стараются предоставлять клиентам возможность скидывать деньги другим эмитентам, однако комиссия при переводе варьируется. Некоторые холдинги не взимают комиссионных сумм, Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк и ВТБ – берут, причем у ВТБ процент варьируется от 1,205 до 1,75 от того, куда и откуда переводятся деньги, а Сбербанк берет 1,5%, если перечисление осуществляется с его счета другому эмитенту. Промсвязьбанк и Газпромбанк берут 1,5% от переводимых средств.

Можно ли переводить деньги с «Халвы»

Банковская организация предусматривает открытие двух счетов: на одном из них размещаются средства, взятые в кредит, а на другом деньги, принадлежащие клиенту. Снять с карты наличные не удастся, поэтому обычно люди переводят деньги с «Халвы» на карточку, оформленную в каком-либо другом финансовом учреждении. Эта услуга доступна всем заемщикам, оформившим ее и обладающим собственными деньгами в сумме, превышающей лимит по займу.

Перечислить деньги можно:

• на другую карту «Халва» после регистрации в банковской онлайн-системе или установки специального приложения на сотовый телефон;
• на реквизиты любой банковской организации (Сбербанк, ВТБ24), состоящей в партнерских отношениях с банком, выдавшим заемщику кредит под нулевой процент.

Чтобы перечислить собственные денежные средства и не остаться при этом в убытке, лучше пользоваться счетами, созданными в Совкомбанке или МТБанке.

Способы и условия перевода

Для перечисления денег существует несколько способов, и при выборе одного из них брать в учет необходимо, прежде всего, размер комиссионного сбора, установленный конкретным банком на данную услугу.

Существующие варианты:

• через интернет-банкинг;
• при помощи Qiwi-кошелька;
• путем завершения сотрудничества с банком.

При переводе средств на реквизиты другой организации:

• с клиента берется небольшой процент за оказание услуги;
• на другую карточку того, кто взял рассрочку без комиссии.

Возврат средств при расторжении отношений с банком

Процесс расторжения договора и получения личных денег, не входящих в сумму кредита, включает в себя следующие обязательные действия:

1. Подача заявления на прекращение сотрудничества в банковском отделении.
2. Полное погашение задолженности по всем взятым рассрочкам.
3. Получение официального ответа на поданное заявление.

Деньги возвращаются клиенту или наличными, или перечислением на те же самые реквизиты, что использовались при заполнении договора.

Пользуясь таким вариантом, можно подождать, пока денежные средства придут на счет, открытый в другом банке. На обработку запроса отводится от двух до четырех недель.

Посещать филиал банка придется не один раз, а как только процедура будет окончена, повторное оформление рассрочки станет невозможным.

Описанный способ подходит людям с большим лимитом по карте, которые не желают в дальнейшем иметь дела с конкретной банковской организацией.

При возврате товара в интернет-магазин деньги за покупку поступают на карту. Физлицу надо будет объяснять поступление этих средств?

По словам юриста, нет «пороговой» суммы покупки, после которой на вас бы обратила внимание налоговая. То есть, это возможно в любом случае, но при общем превышении доходов над расходами налоговая будет учитывать в том числе и покупку набора мебели или ноутбука наряду с другими тратами

– В любом случае физическому лицу нужно сохранять подтверждающие документы. За какой срок – сложно сказать, я бы рекомендовала как можно дольше. Никогда не знаешь, когда подтверждающие документы могут понадобиться. Если большие покупки (недвижимость, машина, путевки, наследство) – то в любом случае сохранять как можно дольше, в том числе, если уже не владеешь этими вещами. Вероятность, что налоговая может запросить информацию, по дорогим вещам выше, чем более простым ежедневным покупкам, – уточняет Полина Кулаченко. – При покупках в оффлайн и онлайн магазинах в качестве подтверждающих документов выдают платежные документы и товарные чеки, в том числе при доставке и при самовывозе, а если оплата проводилась онлайн – карт-чек сохраняется в интернет-банкинге или в банковском мобильном приложении.  

Инструкция по переводам

Перевести деньги можно онлайн в любое время, в том числе в праздничные и выходные дни.

Через card2card сервис на официальном сайте

Клиент может воспользоваться доступным онлайн-сервисом card2card прямо на сайте МТБанка. Пользователь вводит:

• номер карточки отправителя и получателя;
• срок действия;
• код CVC;
• сумму.

Затем нужно подтвердить согласие с правилами, поставив галочку, и нажать «Перевести». Деньги можно перечислять с карты на карту любого банка Беларуси. Причем владельца карточки МТБанка отправляют их в 61 страну мира, в том числе:

• Россия;
• Казахстан;
• Молдавия;
• Узбекистан;
• Туркменистан;
• Украина;
• Киргизстан и другие.

Счет может вестись в любой валюте – белорусские, российские рубли, гривна, тенге и т.п. Конвертация осуществляется автоматически по курсу МТБанка на день обработки.

Есть и другие аналогичные сервисы. Порядок действий по перечислению денег точно такой же.

Преимущества такого способа – деньги зачисляются быстро, причем отправлять их можно онлайн. Клиенту не нужно регистрироваться на странице и создавать кабинет. С другой стороны, посмотреть статус платежа и историю операций тоже не получится.

Через личный кабинет или мобильное приложение

Еще один онлайн-способ проведения транзакции – через личный кабинет или приложение МТБанка. Сервис предоставляется бесплатно. Войти в аккаунт можно, введя свой номер телефона и пароль.

Затем понадобится перейти в раздел «Переводы» и ввести нужный номер, а также указать сумму. Далее пользователь подтверждает операцию, после чего средства сразу списываются со счета.

Аналогично перевод выполняется и через мобильное приложение, установить которое можно в Google Play или App Store.

Через ЕРИП

МТБ банк дает возможность перевести деньги через ЕРИП. В этом случае понадобится номер банковского договора. При этом операция выполняется бесплатно. Но процент взимается в том случае, если будет превышен лимит, установленный банком. Условия необходимо уточнить на горячей линии.

Возможности личного кабинета

Функциональность ЛК МТБанка очень обширна и позволяет совершать многие операции без посещения офисов. Возможности зависят от вида регистрации (юридическое или физическое лицо):

1. Просматривать баланс.
2. Получать выписку со счета.
3. Совершать переводы.
4. Оплачивать услуги или покупки.
5. Менять лимиты на снятие наличных денежных средств.
6. Создавать шаблоны и автоплатежи на часто совершаемые операции.
7. Оформлять страховку на выезд за границу.
8. Управлять вкладами и кредитами.
9. Блокировать карты.
10. Обращаться за консультацией в техподдержку.

Расчетная выписка по карте Халва

Когда пользователь зачисляет на свой пластик денежные средства, то они не сразу поступают в счет погашения рассрочки. Списание происходит каждый месяц 15-го числа. Если подключено автопогашение, то эта операция может пройти и в более ранних числах. Когда деньги находятся на основном счете, то можно расплачиваться ими за покупки и получать кешбэк.

Чтобы отслеживать операции и контролировать остатки денег нужно воспользоваться расчетной выпиской. В верхнем меню пройти в «Отчеты» и во всплывшем окне нажать на раздел «Выписка по продуктам». Указать интересующий период и слева выбрать форму отчетности (отобразить на экране компьютера или выслать на электронный адрес).

Перевод с карты на карту

Пользователи личного кабинета могут перечислять денежные средства по своим счетам или на пластик другого клиента МТБанка. В главном меню кликнуть на красную верхнюю кнопку «Действия» и затем в открывшемся окне перейти в раздел «Перевод между счетами».

Слева нужно выбрать счет, с которого будет производиться списание, а справа указать данные карточки получателя. Внизу не забудьте внести сумму перевода.

Если перевод осуществляется на пластик стороннего банка, то необходимо нажать на «Карт-счет открытый в МТБанке».

Кредитный калькулятор

МТБанк не предоставляет услуг по самостоятельному расчету кредита по средствам онлайн калькулятора. Получить информацию о продуктах банка можно либо на странице «Кредиты» или, позвонив операторам горячей линии.

Оплата коммунальных услуг

Пользователи личного кабинета МТБанка могут оплачивать более 50 тысяч разнообразных услуг, в том числе и коммунальных платежей. Нажмите на кнопку «Действия» в верхнем меню ЛК и во всплывшем окне найдите «Оплата услуг», а затем «Совершить платеж». Далее, необходимо выбрать интересующий вариант.

Слева отображаются реквизиты карточки списания, а справа нужно заполнить все поля получателя денежных средств. Снизу вносится сумма для перевода.

Альфа-банк

Сервис называется «Онлайн-переводы средств между картами». Принцип действия сервиса классический для всех подобных систем:

• Вводим номер и дату карты отправителя.
• Вводим CVC (CVV) код.
• Вводим имя владельца карты (как указано на пластике).
• Вводим номер карты получателя.
• Набираем сумму.
• Смотрим комиссию.
• Соглашаемся с условиями перевода.
• Жмем «Перевести».

Главная страница сервиса выглядит так:

Сервис подходит для транзакций на карты и номера сотовых телефонов. Базовая ставка за перевод — 1,5%, но система предупреждает, что банки могу взимать дополнительные комиссии за операции.

Для переводов годятся только карты VISA и Mastercard. Перечислять деньги на карты зарубежных банков можно, но только с карт Альфа-Банка. С карты иностранного банка переводить средства нельзя.

Переводы с карт Альфа-банка зарубежным банкам проходят в белорусских и российских рублях, долларах и евро. Между белорусскими банками — только в белорусских рублях.

Действуют лимиты по объему и количеству операций:

• за сутки не более 5 переводов на общую сумму не больше 3 500 бел. руб. (для валюты лимит пересчитывается в рубли по курсу);
• лимит для 4 суток — 15 операций и 10 тыс. руб.;
• за месяц — 60 переводов и 26 тыс. руб.

Переводы проходят в режиме реального времени. Между белорусскими банками по рабочим дням — практически мгновенно.

Card2Card МТБанка

Проще и быстрее воспользоваться онлайн-сервисом для владельцев карточек банков Республики Беларусь. Владельцам Халва МТБанка еще лучше, так как ресурс позволяет перевести деньги не только внутри страны, но и в 61 страну мира. Перекинуть деньги с пластика на другую карту довольно легко.

1. На первом схематичном изображении карточки указываем реквизиты пластика для списания средств.
2. На втором «карточном поле» вводим данные по карточке-получателю.
3. Вписываем переводимую сумму.
4. Оцениваем автоматически рассчитанный размер комиссии.
5. Знакомимся и соглашаемся с условиями публичной оферты.
6. Кликаем на кнопку «Перевести».

Работает сервис только с пластиками, поддерживающими технологию 3D Secure. В качестве отправителя может выступать только белорусский ФКУ платежной системы Виза или МастерКард. Операции проводятся в BYN, а срок зачисления денег зависит от эмитента: на кредитки МТБанка средства поступают мгновенно, а на сторонние – до 5 дней.

Сервис устанавливает и лимиты в 10 транзакций за сутки и 30 за 4 дня. Ограничивается и сумма одного перевода с минимумом в 0,1 BYN и максимум в 1500 BYN. За месяц можно перевести не более 10 000. При валютных зачислениях происходит конвертация по курсу ФКУ, выпустившего пластик. Сначала с отправителя списываются деньги, сконвертированные в рубли, а перед поступлением к получателю рубли вновь конвертируются в другую валюту. Если при использовании сервиса возникают сбои, ошибки или другие проблемы, то обращаемся на горячую линию по номеру +375-17-229-99-99.

Вход в личный кабинет МТБанк на new.mybank.by

На открывшейся странице нужно ввести логин и цифровой код, придуманный при регистрации личного кабинета.

Войти в систему

Для открытия личного кабинета можно использовать любые браузеры. При этом обязательно должны быть включены Coockies, JavaScript и сертификаты SSL/TSL. Проверить данную информацию можно в настройках к браузеру. Для этого нажмите на клавиатуре кнопку F1.

Онлайн вход в систему для юридических лиц

Организации и индивидуальные предприниматели могут подключиться к интернет-банкингу МТБанк. Для этого нужно обратиться в любое отделение коммерческой организации и написать заявление. При заключении договора на обслуживание потребуется представить документы по своей организации.