Как переводить деньги с карты на карту и не платить за это комиссию

Как перевести деньги бесплатно

Например нам нужно осуществить перевод денег в другой банк: вернуть долг, перевести родителям или просто между своими картами, погасить кредит в конце концов.

Как это сделать?

Самый простой способ — это попробовать стянуть средства на карту получателя. Но есть некоторые нюансы. Если вы отправляете деньги не себе (не на собственную карту), получателю нужно сообщить все данные пластика (номер карты, срок действия, ФИО владельца и CVC код). Если вы доверяете этому человеку (например, родителям), то можно.

Но ….. при таких операциях есть риск нарваться на блокировку банком карты.

У меня несколько раз так было. Банк заподозрил операцию стягивания как подозрительную и … заблокировал пластик. С одной стороны банк понять можно. Какой-то чужой человек пытается стянуть деньги с вашего счета. Пусть даже с функцией 3D- secure на карте.

Бесплатное выталкивание денег на карты других банков есть не у всех. Да и лимиты на месячные переводы ограничены весьма скромной суммой.

Ну и третий бесплатный вариант — сервис бесплатных переводов через Вконтакте. Но опять же только для карт Мастеркард и Маэстро.

Межбанковские переводы — инструкция по применению.

Лимиты и комиссии

У каждого банка есть свои ограничения на перевод. Они выражаются как в максимальной сумме средств, которые вы можете перевести, так и в комиссиях за выполнение операции. Если вам необходимо выполнить перевод внутри системы Сбербанка, условия будут следующими:

• в пределах одного региона, никакой дополнительной платы с вас не возьмут;
• если же вы отправляете средства в другой город, то комиссия будет составлять 1%, но не более одной тысячи рублей;
• лимит перевода в сутки: при переводе через СМС — 8 тысяч рублей, через приложение 500 тысяч рублей, с помощью сайта — до 1 миллиона рублей.

При переводе с карты Сбербанка на карту другого банка:

• время перевода зависит от банка получателя;
• максимальная сумма одного перевода — 30 тысяч рублей;
• сумма переводов в день 50 тысяч рублей для Visa Electron/Maestro, 150 тысяч для остальных карт;
• комиссия составляет полтора процента, но не менее 30 рублей.

Условия других банков

В других банках комиссии и лимиты отличаются, от комиссии и лимитов Сбербанка. Так как сам процесс перевода происходит везде примерно одинаково, рассмотрим лишь эти комиссии и лимиты:

• Газпромбанк — при переводе на карту этого же банка комиссия не списывается. При переводе на карты других банков взимается 50 рублей при переводе до 5 тысяч рублей или 1% при переводе свыше 5 тысяч рублей. Максимальная сумма перевода 60 тысяч рублей за один раз или до 100 тысяч рублей в сутки;
• ВТБ — при переводе на другую карту ВТБ комиссия составляет 30 рублей, средства зачисляются мгновенно. При переводе на карты других банков систем VISA или MaterCard списывается комиссия в 1,4% от суммы операции (но не мене 30 рублей). Перевод на карты других банков может идти до пяти дней. Лимит на один перевод составляет 100 тысяч рублей, а в месяц можно перевести не более одного миллиона рублей;
• Тинькофф — комиссия за перевод на карту этого же банка не берётся. При переводе на карту другого банка, комиссия составляет 1,5%, минимум 30 рублей. Перевод может идти до пяти дней. Лимит перевода 75 тысяч рублей за одну операцию, в день допустимо не больше пяти переводов. Сумма переводов за месяц не может превышать 500 тысяч рублей для MasterCard и 300 тысяч рублей для Visa;
• Альфа-банк — перевод на карту этого же банка осуществляется без процентов. Комиссия при переводе на карту другого банка, составляет около 2%, но не менее 30 рублей. Средства зачисляются сразу при переводе на карту этого же банка и в течение часа на карту другого банка. Сумма одного перевода не может превышать 100 тысяч рублей, а сумма всех переводов за месяц не должна быть больше полутора миллионов рублей.

Можно ли сэкономить на комиссиях

Очевидным способом экономии при переводе является перевод между картами одного банка. У большинства банковских систем не будет никакой комиссии при подобной операции. Порой, когда речь идёт о необходимости отправить большую сумму, удобнее просто попросить получателя завести карту нужного банка. Разумеется, это выгодно только в том случае, если комиссии превышают стоимость обслуживания этой карты.

Если вам необходимо перевести средства между своими картами разных банков, вы можете просто снять наличные с одной карты и зачислить на другую через банкомат. Таким образом, вам не придётся платить комиссию. То есть перевод именно с одной карты на другую не всегда является самым выгодным решением.

Видео: перевод средств с карты на карту через банкомат

Перевод с карты на карту это, пожалуй, самый простой способ передачи денежных средств. С развитием технологий становится всё доступнее возможность перечислить деньги как в пределах одного города, так и по всей стране

Стоит не забывать об осторожности при совершении любых денежных операций и тогда перевод средств будет удобным и безопасным

Как переводить деньги без комиссии между своими счетами в СберБанк Онлайн

Если вы уже зарегистрированы в СберБанк Онлайн и самостоятельно можете положить деньги на телефон с помощью этого приложения, то и с переводами между своими счетами, разобраться вам «раз плюнуть».

Хотя такие операции делаются значительно реже остальных, тем не менее они востребованы. Как всегда, открываем приложение СберБанк Онлайн и сразу же на первой странице касаемся кнопки «Платежи»:

В следующем окне щёлкаем по надписи «Между своими»:

Ну а дальше по порядку:

1. Выбираете счёт с которого нужно списать деньги.
2. Указываете другой счёт, на который вы хотите перевести деньги.
3. Вводите необходимую сумму (клавиатура появится после касания этой строки).
4. Нажимаете кнопку «Продолжить».

Только пока не выбирайте свой счёт в другом банке. В этом случае перевести деньги без комиссии не получится. Но мы с вами разберёмся с этим чуть ниже как можно избежать снятия процентов в таких случаях.

Можно ли и где переводить деньги без комиссии: способы

Перечисление финансов без комиссии

Многие бюро по выполнению перечислений берут комиссионные при отправке финансов с одной карточки на другую. Поэтому большинство людей спрашивают: можно ли и где переводить деньги без комиссии? Вот самые популярные варианты:

Перечислять купюры на карточку одного банковского учреждения.

• Это ультра выгодный и удобный метод перечисления финансов.
• Если обе стороны обслуживаются в одной и той же банковской организации, то практически все финансовые учреждения не берут комиссионные за перечисления.
• Но вот Сбербанк не возьмет комиссионные за перечисления, только если обе стороны живут в одном региональном крае. То есть если отправитель в Москве, а получатель в Волгограде то данная финансовая организация снимет немного средств в виде комиссионных плат.

Перечисление в пределах лимитной суммы.

• У некоторых банков действуют правила лимитирования, в пределах которых у вас не будет взиматься комиссия.
• Например, с карты банка Тинькофф можно переводить до 20 тысяч рублей в месяц без комиссионная плата.
• Если сумма будет превышена, то возьмется комиссионная плата, но она будет небольшая.

Через социальную сеть «Вконтакте».

• В разделе «Сообщения» есть функция перечисления средств.
• Но переводить можно только с пластика Visa и Mastercard.
• Минимальная сумма перевода 100 рублей и максимум 75 тыс. руб.
• Если хотите выполнить перевод больше 75 тысяч, то придется внести комиссионную оплату.

Карточки платежных систем.

• Если у вас открыт кошелек в электронном виде, например, на сайте Киви или Яндекс, то вы можете делать перечисления на счет карточки без комиссионной оплаты.
• Для этого придется создать карточку в вашей электронной системе, на ее сайте.
• Счет пластика и счет «портмоне» — это одно и то же.
• Но при обналичивании купюр со счета пластика через банкоматный аппарат придется заплатить комиссионные.

Как видите, денежные средства перечислять без лишних комиссионных плат можно, и методов предостаточно.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений. Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод)

Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

1. Найти нужные сведения в тарифах.
2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа). После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Центробанк производит обработку платежей и выполняет их проверку. После этого перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж переходит в обработку автоматизированной системы банковского учреждения получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.

Общие правила и сроки зачисления денежных средств

Если средства переводятся с одной карты Сбербанка на другую, то на выполнение заявки требуются сутки, хотя в большинстве случаев платежи поступают мгновенно. Если же деньги перечисляются с карты на счет, то может потребоваться двое суток.

Сбербанк – крупнейший банк, обслуживающий миллионы россиян. Ежедневно совершаются безналичные переводы денежных средств частным лицам, владеющим картами этого банка.

Разработаны определенные правила и механизмы зачисления денежных средств, отправленных клиенту путем безналичного перевода. В Сбербанке они составляют от нескольких секунд до нескольких суток, исключая выходные и праздничные дни. Это означает что перевод внутри банка будет осуществлен всегда почти моментально. Исключением являются переводы лицам из другого региона проживания.

Здесь зачисление средств может затянуться до нескольких дней. Перевод со счета другого банка или из электронного кошелька может быть осуществлен как в течение нескольких секунд, так и в течение нескольких дней. Это зависит от банка, со счета которого списывают деньги и от работы электронной расчетной системы.

Чаще всего, особенно при переводе с карты на карту внутри одного банка или при переводе с использованием личного кабинета или устройства самообслуживания, денежные средства зачисляются моментально, в течение нескольких секунд или пары минут.

Но, согласно правилам перевода деньги могут идти адресату до 5 суток. От чего это зависит и какой способ перевода самый быстрый, разберем далее.

Перевести деньги с карты Сбербанка на карту другому лицу, клиенту Сбербанка очень просто, используя телефон. Специальный сервис для удобства клиентов и контроля и управления своими счетами. Он максимально прост.

Так, для перевода необходимо отправить СМС на короткий номер 900 с текстом, в котором нужно указать полный номер карты, на которую требуется отправить деньги, далее сумму через пробел и, если у вас не одна карта от Сбербанка, то последние четыре цифр вашей карты, с которой будут списываться средства. В ответ придет сообщение с просьбой проверить данные для перевода и код. Отправьте этот код снова на номер 900, если все указано верно.

Как долго идут деньги и сколько времени можно ждать? Многие клиенты начинают беспокоиться сразу же, если кровные через несколько минут не поступили на счет. Но тут нужно учитывать много факторов и наличные могут поступить сразу же или через несколько дней. Диапазон перечисления такой: от несколько секунд до 5 дней.

Все зависти от типа перевода или пополнения счета, а также от направления транзакции. Давайте разберем все возможные варианты:

• Перевод с карты на карту в пределах Сбербанка – при это задержка практически не ощущается и средства поступают моментально. Но это в том случае, если вы делаете перечисление в Сбербанк-онлайн, приложении или через SMS-банкинг. Может быть задержка от нескольких минут до 24 часов при пополнении наличными в банкоматах или кассе.
• Транзакция со счета или карточки с другого банка – если банк находится и зарегистрирован в Российской Федерации, то время зачисления наличных может вырасти до 5 дней. Если идет перевод с иностранного кредитного учреждения, то данная транзакция может идти месяц.
• С электронных кошельков и сторонних платежных систем – если вы делаете перечисление с КИВИ, Яндекс.Деньги или в WebMoney, то средства поступают с сильной задержкой. Срок поступления может вырасти и средства будут идти до 7 дней.
• Если клиент воспользуется карточкой Сбера в банкоматах или отделениях сторонних банков, то при этом будет взыматься комиссия. А задержка денежного перевода может быть от 1 до 5 дней.
• Отправка средств через операциониста по Почте России, Contact или другие сервисы – будет с задержкой в неделю.

Как перевести деньги через систему быстрых платежей

Как и в случае с подключением, услуга так же может находиться в разных «закоулках» банковских приложений. У «Сбербанка» она «запряталась» в «Платежи» — «Другие сервисы» — «Перевод по системе быстрых платежей». А в ВТБ попроще: «Перевести» — «Система быстрых платежей». Ознакомиться с нахождением услуги в мобильном приложении вашего банка можно по ссылке.

Введите номер телефона и название банка получателя. Деньги переводятся мгновенно, а вы получите соответствующее уведомление о списании

Обратите внимание — отменить перевод нельзя. Вернуть деньги возможно при скором обращении в ваш банк

В любом случае нужно тщательно проверять номер телефона получателя.

При переводе банки автоматически используют счёт, который клиент указал при заключении договора. Его можно при желании изменить. Опция доступна на сайтах и в мобильных приложениях финансовых учреждений. Это же касается и получателя средств.

Бесплатные карты с дешевым или бесплатным межбанком

В стандартном банковском договоре можно заметить такую вещь: «… до 5 рабочих дней».

Это не значит, что деньги будут идти получателю почти неделю. Банк просто перестраховывается.

Стандартная схема — один рабочий день.

То есть, если вы отправите деньги сегодня, на счет они попадут в большинстве случаев завтра.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Естественно, выходные и праздничные дни в расчет не берутся. Отправляя деньги в пятницу вечером, до адресата они дойдут не ранее понедельника.

Услугу межбанковских переводов предоставляет практически все банки. Многие за денежку. Хотят 1-2% от суммы операции. Другие дают бесплатный межбанк, но обслуживание карты платное. Не в наших правилах платить «лишние деньги» в никуда.

Тинькофф Блэк

Другие плюшки:

• кэшбэк — 1% на все;
• раз в квартал предлагают выбрать 3 категории из 5 с повышенным 5% кэшбэк;
• бесплатное выталкивание на любые карты сторонних банков с лимитом 20 тысяч в месяц;
• снятие наличных в любых банкоматах — до 150 тысяч в месяц.

Пластик заказывается по заявке на официальном сайте. Карту доставляют в любое удобное место и время.

Рокетбанк

Полностью бесплатная дебетовка от Киви-банка. Разрешено 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц. На общую сумму до 1 миллиона рублей.

Дополнительные плюшки:

• бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
• онлайн-заявка на сайте и «доставка до клиента»;
• процент на остаток — 5,5% годовых;
• 1% кэшбэк за все;
• в избранных категориях — до 10% (банк ежемесячно предлагает выбрать 3 любимых категории).

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Карта Польза от Home Credit Bank

Основные плюсы:

• процент на остаток — 7% годовых;
• кэшбэк на все — 1% (банк начисляет кашу практически за все покупки, в том числе и за категории, которые находятся у других банках в исключении: ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы);
• за категории развлечения, АЗС и рестораны наливают 3%.
• бесплатная, при остатках на карте от 10 тысяч или месячных тратах от 5 тысяч. Иначе 99 рублей в месяц.

Альфа банк

Линейка карт, с различными условиями. Естественно дебетовые. Бесплатные переводы. Максимальная лимит на суточный перевод от 300 тысяч.

Кукуруза

Разрешены бесплатные переводы до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении — 0,5%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Основные условия:

• обслуживание ноль;
• процент на остаток — 6,5% годовых.

На этом все. Есть конечно еще так называемый кэшбэк, начисляемый в баллах — 1,5%. Но выгодно использовать его не получается. Баллы можно обменять на скидку строго в определенных магазинах. Например, Евросеть.

Мультикарта от ВТБ

Переводы платные. Но банк возвращает сумму понесенных расходов на межбанк, при условии месячных трат в отчетном месяце более 5 тысяч рублей. Более подробная информация и нюансы использования карты есть в статье-обзоре Мультикарты.

Переводы без комиссии по России

Клиенты с 02.07.2020 не оплачивают комиссию за перемещение материальных средств в размере, не превышающем 50 тыс. руб. В организации вступили новые правила расчета по вознаграждениям, при использовании программы для сотового и банка-СМС.

Изменения связаны с законодательством, отменившим межбанковский роуминг. С 02.04.2020 изначально были отменены внутренние переводы в Дальневосточном отделении, затем они вступили в силу и в остальных региональных подразделениях, согласно изданному закону.

Если пользователь захочет перевести 100 тыс. руб., то ему придется оплатить вознаграждение со второй половины перевода, равное 500 руб. В итоге с личного счета спишется 100 тыс. 500 руб. Сбербанк берет комиссию за перевод на карту только при превышении установленных лимитов.

Перевод любому человеку

Процедура проходит на карты указанной финансовой организации. Она завершается за несколько минут, идентификация участников осуществляется автоматически. Перед проведением перевода отправитель должен убедиться в правильности заполнения реквизитов — в противном случае ждать возврата неправильно отправленных средств придется до 30 календарных дней.

Внутри системы

На карту в другом банке

Как перевести деньги без комиссий в другой банк: для осуществления действия необходимо провести ручное подключение к системе. Пользователь должен войти в личный кабинет, найти колесико серого цвета (расположено на белом фоне) и перейти на вкладку «соглашения».

В появившемся окне проставляют несколько галочек. Для получения и отправки переводов через «систему быстрых платежей» придется дать два разрешения — в ответ на запросы. И только потом появится возможность совершать желаемые действия.

Специалисты предлагают интересное решение, помогающее произвести передачу денег без банковского вознаграждения. Для примера берутся две карты — Сберегательного банка (обозначается донором) и Альфа-банка (назначается получателем). Все действия выполняются в личном кабинете последней организации:

1. После входа в систему ищут значок «пополнение».
2. В форму вносят реквизиты донорской карточки и сумму перемещения.
3. Для подтверждения операции приходит СМС-запрос. Система попросит разрешения у донорского пластика. Переводить деньги она начнет после одобрения запроса.

Специалисты называют подобный подход «стягиванием». Он напоминает покупки через интернет, но оплата уходит на указанную карточку (Совесть и пр.). В большинстве случаев процесс проходит бесплатно, но везде существуют исключения.

Отдельные организации запрещают подобные действия или берут комиссионные. Они гораздо меньше, чем при стандартной процедуре с перемещением денег в чужой банк. Переводы между банками без комиссии проходят согласно внутренним правилам. Перед проведением нужно получить консультацию оператора банка — во избежание лишних трат.

В другой банк

Перевод в Сбербанке между разными регионами

Межрегиональные операции проходят без комиссии только для сумм, не превышающих 50 тыс. руб. Весь процесс проходит через телефонное приложение или личный кабинет пользователя, по указанным выше схемам.

Тарифы компании

Сроки перевода с карты на карту Сбербанка

Время поступления зависит от выбранного способа отправки:

• при применении «банкинга» или личного кабинета — 3-5 мин.;
• использование банкомата или терминала — 5-60 мин.;
• через кассу регионального отделения — 1-24 часа.

Для проведения транзакции в другие области указаны следующие нормативы:

• перемещение через «банкинга» или интернет-приложение — до 1 часа;
• банкомат или терминал — до 24 ч;
• касса банка — до одних суток, если операция формируется по реквизитам счета, то время увеличивается в два раза — до 48 ч.

Системы денежных переводов

Наиболее популярными системами денежных переводов в Российской Федерации, на сегодняшний день, являются:

• «Золотая Корона».
• «MoneyGram».
• «Unistream».
• «Western Union».
• «Blizko».
• «Contact».
• «Колибри».

С целью привлечения новых клиентов, указанные системы разработали множество программ, начиная от размера комиссии, заканчивая сроками переводов. Это привело к тому, что денежные переводы через эти системы выросли на 39% за последние 4 года

Важно понимать, что перевод денег по России без комиссии при помощи выше указанных систем невозможен, придется оплатить комиссию свыше 0,5% от перечисляемой суммы

Перевод посредством Почты России

Таким способом могут воспользоваться не только физические, но и юридические лица. Главной ценностью почтовых переводов является их общедоступность, так как почтовые отделения есть в каждом населённом пункте страны. Процедура почтового перевода состоит из следующих этапов:

• Отправитель денег должен лично явиться с паспортом в почтовое отделение.
• Далее он заполняет необходимый бланк, указывая наличный или безналичный вид денежного перевода.
• Заполненный бланк с деньгами передаётся работнику почты, который проверяет правильность заполнения платежки.

Остальные формальности перевода работник почты выполняет сам. Факт выдачи денег получателю подтверждается бумажным уведомлением, телефонным звонком или смс. В зависимости от адресности перевода зависит комиссия.

Уточняйте стоимость перевода непосредственно в отделении Почты России

Комиссионный сбор за перевод денежных средств через отделения Почты России
Отправка денег на определённый адрес Почты России	Безадресный перевод
сумма перевода, в рублях	размер комиссии	сумма перевода, в рублях	размер комиссии
до 3000	150 рублей	до 3000	99 рублей
3000-7500	300 рублей
7500-500000	1,7% от суммы, но не больше 2 тыс. руб.	3000-300000	1,2 % от суммы, но не больше 2 тыс. руб., и не меньше 149 руб.