Тинькофф

Как получить бесплатное годовое обслуживание

1. Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще один вариант. Если в дату выписки на рублевом счету не будет денег, то плата за годовое обслуживание не спишется. Да, она спишется, когда вы снова переведете деньги на рублевый счет, но только за 1 мес. Этот лайфхак подходит, если вы пользуетесь картой редко — можно перевести на накопительный счет на полгода, потом вернуть на карту, заплатив только за 1 мес годового обслуживания.
2. Настойчиво просить тех поддержку перевести вас на тариф 6.2. Но не факт, что они согласятся. Кому-то везет, кому-то нет.
3. Оформить бесплатную карту Тинькофф Junior для ребенка. И если оформить по этой секретной ссылке, то получите в придачу Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием навсегда. Я писал отдельный пост про эту детскую карту.

Как использовать Tinkoff Black бесплатно

Оказывается, по карте Tinkoff Black, кроме стандартного тарифа, предусмотрен тариф 6.2, который предусматривает полностью бесплатное обслуживание по карте без каких либо условий.

Безусловно, этот тариф боле комфортный для клиентов банка, чем тариф по умолчанию. Более комфортный для клиентов, но не для самого банка, потому что банку выгоднее, чтобы клиенты хранили больше денег на остатке и тратили больше денег на покупки. Поэтому сотрудники банка предпочитают не говорить клиентам о возможности перехода на этот тариф.

Но для чего же банк ввёл этот тариф? На самом деле данный тариф изначально предусмотрен для как «Зарплатный», но перейти на него может любой желающий.

Для того, чтобы перейти на тариф 6.2, достаточно обратиться в поддержку в чате или по номеру телефона Call-центра с просьбой сменить тариф на 6.2. Сотрудники банка переведут Вас на новый тариф в течение нескольких минут.

Единственным неудобством тарифа 6.2 является то, что процент на остаток начисляется только на сумму от 100т.р. до 300т.р. но это ограничение легко обойти. Как получать на данном тарифе процент на остаток от всей имеющейся суммы — расскажу чуть ниже.

Как бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца

https://www.tinkoff.ru/sl/AnvvevYk0La

Если Вы видите это сообщение, значит Вы на правильном пути

Таким образом, оформив заявку по указанной ссылке Вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания. То есть, у Вас будет достаточно времени, чтобы обратиться в поддержку банка и перейти на тариф 6.2.

Особенности карты Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк – это современный вариант расчетной банковской карточки. Она поддерживает технологию бесконтактной оплаты «в одно касание», а также сервисы Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay. Банковскую карту Тинькофф Блэк можно отсканировать на смартфон или планшет и проводить расходные операции без использования «пластика», а в банкоматах Тинькофф без карточки можно снять наличные.

Интересно знать: К основному счету банк выпускает до пяти дополнительных карточек, которые могут быть оформлены на родственников. Кэшбэк возвращается от операций по всем картам.

На Тинькофф Блэк можно перевести начисление зарплаты или пенсии. Это выгодно, учитывая условия хранения средств на балансе.

Управление счетом, различными настройками возможностей Тинькофф Блэк осуществляется через личный кабинет – веб-банкинг или приложение для мобильных устройств (планшетный компьютер, смартфон). Тинькофф банк не имеет филиальной сети по стране, поэтому интернет-сервис проработан до мелочей: простая и интуитивно понятная навигация; отображение любых сведений по всем картам, открытым вкладам; платежные функции (оплата ЖКУ, штрафов, денежные переводы и многое другое).

Мультивалютная дебетовая карта Тинькофф Блэк дает возможность открывать валютные счета в евро или долларах. Валюту основного карт счета владелец «пластика» меняет по своему усмотрению.

Важно: Тип платежной системы карточки выбирает пользователь. По заказу банк выпустит карту Тинькофф Блэк Visa или MasterCard.

Кэшбэк и процент на остаток

«Двойной кэшбэк» по карте Тинькофф Блэк – это возврат части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг и начисление 6% на остаток личных средств на счете. Держатель получает определенный доход и за расходы, и за хранение денег. Но прежде чем использовать Тинькофф Блэк, стоит разобраться во всех тонкостях и условиях «двойного кэшбэка».

Условия кэшбэка

Процент, возвращаемый за расходы, определяется категорией покупок:

5% банк начислит за траты в выбранных категориях. В личном кабинете будет отображено несколько таких категорий, из них держатель Тинькофф Блэк сможет выбрать три

Один раз в три месяца виды кэшбэка меняются.
До 30% банк вернет за покупки по спецпредложением, сформированным партнерскими организациями Тинькофф.
В размере 1% возвращается за траты, не входящие в указанные выше категории.Важно знать: Кэшбэк банк начисляет с каждых потраченных 100 рублей. Для примера: с покупки в 80 рублей держатель Тинькофф Блэк кэшбэк не получает, от суммы расхода 590 рублей процент начисляется только с 500 рублей, и держатель карты вернет 5 рублей в качестве кэшбэк (при самом низком проценте).

Выгода кэшбэка по карте Тинькофф Блэк в том, что финансовое учреждение возвращает не баллы и мили, а рубли. Их можно расходовать на любые цели. Начисление производится один раз в месяц – в день формирования выписки по счету.

Основной нюанс заключается в том, что сумма кэшбэка заведомо ограничена – до 3 тыс. рублей за обычные категории и до 6 тыс. рублей по спецпредложениям.

Условия начисления процентов на остаток

Чтобы получать 6% годовых на остаток рублевого счета, держатель Тинькофф Блэк должен пользоваться карточкой. Условие – совершение покупок минимум на 3 тыс. рублей в месяц. Причем разного рода переводы и пополнения в список одобряемых операций не входят. Сумма, на которую начисляется процент, не превышает 300 тыс. рублей. Если баланс на счете больше, 6% все равно будут начислены только на 300 тыс. Минимальные лимиты не обозначены.

Важно знать: Начисление процентов на сумму, которая хранится на карте Тинькофф Блэк, банк производит ежедневно, исходя из данных по остатку на счете на конец операционного дня.

Если счет ведется в долларах или евро, процент, начисляемый на остаток, ниже – 0,1% годовых. Условие его получения – проведение расходных операций: оплата товаров, услуг, работ. Переводы и пополнения также к учету не принимаются.

Такие условия по карте Тинькофф Блэк позволяют использовать ее в качестве вклада, без жестких ограничений по суммам и срокам хранения средств. Но если условия не соблюдаются, начисление не производится.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Рассмотрим наиболее популярные операции с дебетовыми карточками: оплату товаров и услуг, пополнение и снятие денег, а также получение процента на остаток.

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести ПИН-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

• не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
• при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Снять деньги без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

• если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации;
• в приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Снятие наличных без комиссии возможно и в банкоматах других банков. За сумму свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 100 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнить без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф Банка наличными и в его онлайн-сервисах банковским переводом. Если пользуетесь услугами других банков, то нулевая комиссия будет при соблюдении определенных условий:

Вид дебетовой карты
₽	$	€
0 % до 150 000 руб.	0 % от 2 $ до 10 000 $	0 % от 2 € до 10 000 €
2 % на сумму свыше 150 000 руб.	2 %, минимум 0,01 $ на сумму до 2 $ и свыше 10 000 $	2 %, минимум 0,01 € на сумму до 2 € и свыше 10 000 €

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток по счету. По рублевому счету – 5 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Вид дебетовой карты
₽	$	€
5 % на остаток до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период	0,1 % на остаток до 10 000 $	0,1 % на остаток до 10 000 €
5 % на тарифе 6.2. на остаток от 100 000 до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период	0 % на остаток свыше 10 000 $	0 % на остаток свыше 10 000 €
0 % при других условиях	0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода	0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода

Лучшие тарифы

1. наличие на вкладах не менее 50000 руб. (или кредита);
2. не снижаемый остаток на карте, в размере 30000 руб.;
3. установленный тариф счета 6.2. 

• Максимально стоимость обслуживания карты – 99 руб/мес. Для валютных карт — 1 доллар или 1 евро ежемесячно.
• За интернет- и мобильный банкинг клиенты Тинькофф ничего не платят. 
• Информирование через смс обо всех операциях также осуществляется бесплатно.
• За перевод средств в другие банки в размере до 20000 руб, владельцы «Tinkoff Black» комиссию не оплачивают. При отправке большей суммы, нужно заплатить 1,5% от превышения (но не меньше 30 руб.).
• Комиссия за снятие наличных не взимается.
• Максимальный процент на остаток за расчетный период – 5% (в рублях). Выплачивается при условии покупок на сумму от 3000 рублей в месяц. Для карт со счетом в долларах или евро этот показатель равен 0,1% годовых. 

Как выбрать категории повышенного кэшбэка Tinkoff Black и от чего они зависят

Стандартный кэшбэк при безналичных оплатах товара составляет 1% от суммы. В специальном предложении от партнеров размер возврата может достигать до 30% от суммы. Однако больший интерес со стороны клиентов проявляют к отдельным категориям с востребованными товарами и услугами.

Чтобы сэкономить до 15% от суммы покупок за месяц, раз в месяц можно выбрать 3 любимые категории и возвращать часть расходов снова на счет. Банк анализирует траты клиента и каждый месяц обновляет предложенные категории, предлагая при необходимости скорректировать условия кэшбэка.

Всего в предложении кэшбэка по карте Тинькофф представлено 24 категории. К числу наиболее популярных относят:

1. Автоуслуги.
2. Аптеки.
3. Ремонт.
4. Ж/Д билеты.
5. Такси.
6. Топливо.
7. Супермаркеты.

Больше трех раз скорректировать список любимых категорий не получится. Посмотреть на текущие условия по кэшбэку можно из личного кабинета через приложение или интернет-банк.

Название категории	Что включает	MCC-коды
Авиабилеты	Оплата авиабилетов	3000-3299; 4304; 4415; 4418; 4511; 4582
Автоуслуги	Покупка автозапчастей, услуги в автосервисах и на автомойках	5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Аптеки	Покупки в аптеках	5122, 5292, 5295, 5912
Аренда авто	Оплата аренды авто в дилерских центрах (каршеринг не входит в данную категорию)	3351-3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425-3439, 3441, 7512, 7513, 7519
Дом и ремонт	Покупки в магазинах мебели, товаров для дома и ремонта	1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699
Железнодорожные билеты	Оплата билетов на поезд	4011, 4112
Животные	Покупки в зоомагазинах	5995, 0742
Искусство	Покупки в галереях, антикварных магазинах или у арт-дилеров	5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973
Каршеринг	Краткосрочная аренда авто с оплатой по минутам или часам — не включая услуги такси и аренду в дилерских центрах	7512, 4121
Кино	Покупки в кинотеатрах и магазинах кино	7829, 7832, 7841
Книги	Покупки в книжных магазинах и газетных киосках	2741, 5111, 5192, 5942, 5994
Красота	Покупки в массажных и косметических салонах, SPA и салонах красоты	5977, 7230, 7297, 7298
Музыка	Покупки в магазинах музыки и музыкальных инструментов	5733, 5735
Одежда и обувь	Покупки в магазинах одежды и обуви	5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296, 7631
Развлечения	Оплата развлечений, (например, в магазинах видеоигр, боулинге или цирке), оплата в категории «Театры» и «Концерты» на tinkoff.ru и в мобильном приложении	7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664
Рестораны	Оплата счета в барах, ресторанах, кафе и клубах (кроме фастфуда)	5811, 5812, 5813
Спорттовары	Покупки в магазинах спортивных товаров	5655, 5940, 5941
Сувениры	Покупки в магазинах сувениров: открыток, упаковочной бумаги, подарков	5947
Супермаркеты	Покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах	5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921
Такси	Услуги такси (каршеринг не входит в данную категорию)	4121
Топливо	Покупка газа и бензина на заправках	5172, 5541, 5542, 5983
Транспорт	Оплата городского и пригородного транспорта. Взносы за пользование парковками, гаражами и платными дорогами. Оплата в разделе «Транспорт» в приложении Тинькофф и на сайте tinkoff.ru. Покупка спецтехники и лизинг авто — не включая авто напрокат. (При подключенной категории «Транспорт» за оплату услуг такси начисляется 5% кэшбэка)	4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523
Фастфуд	Покупки в ресторанах быстрого питания	5814
Фото и видео	Покупки в магазинах фото- и видеотехники	5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395
Цветы	Покупки в цветочных магазинах и салонах флористики	5193, 5992
Дьюти-фри	Покупки в магазинах дьюти-фри	5309

Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Недостатки

1 Отсутствие отделений.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение и позиционирует себя как онлайн-банк, все вопросы с клиентами решаются удаленно. Однако ни один дистанционный сервис не может работать без сбоев, и сервисы «Тинькофф Банка» тут не исключение. Очень неприятно, что на это время теряется доступ к своим средствам. В обычной кредитной организации необходимые операции можно было бы сделать в отделении банка, тут такой подстраховки нет:

2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в «Тинькофф Банке» платное, стоит 59 руб./мес.

Если данная услуга не нужна, то её можно отключить, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить.

3 Индивидуальное изменение лимитов со стороны банка.

Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (например, снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия):

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

4 Унификация вкладов.

«Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов в 2015 году (введение так называемой «унификации», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады начислялись фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре).

Правда, позже «Тинькофф» признал свои ошибки и компенсировал клиентам недополученные проценты.

5 Использование 115-ФЗ.

В договоре комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «Тинькофф Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

15.11.2016 «Тинькофф Банк» ввел в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:

Как правильно пользоваться Тинькофф Блэк

Дебетовая Тинькофф Блэк имеет ряд особенностей и правила использования. Наиболее ключевые моменты детально описаны ниже по тексту.

Именная или нет?

На каждую карту Тинькофф Блэк наносится имя ее держателя. Отсюда следует вывод, что платежные средства такого типа именные.

Со скольки лет выдается?

Карты такого формата выдаются лицам в возрасте от 14 лет. В этом случае до достижения совершеннолетия плату за обслуживание не нужно будет вносить.

Как узнать расчетный период по карте?

Расчетный период – это количество дней прошедших со дня формирования одной выписки до создания следующей.
Узнать расчетный период по карте Тинькофф Блэк можно следующими способами:

1. Написать в чат «Расчетный период» – Тинькофф бот укажет дату начала нового отчетного периода.
2. В мобильном приложении последовательно перейти в следующие разделы: «Главная» – «Детали счета» – «Выписки». Интересующую информацию можно будет посмотреть в последней строчке «Баланс на дату».

Партнерская программа «Пригласить друга»

«Пригласи друга» – это специальная акция, позволяющая получать дополнительный доход, привлекая друзей и знакомых в Тинькофф Банк.
Она работает по следующей схеме:

• клиент банка предоставляет своему другу (родственнику, знакомому и т.д.) ссылку на оформление одного из продуктов банка,
• если указанное лицо пройдет по этой ссылке, подаст заявку и оформит тот или иной продукт, то клиент получает за это от банка вознаграждение.

Виртуальная карта Тинькофф

Клиентам также предоставляется возможность оформить виртуальную карту Тинькофф. Она является аналогом пластиковой. Может использоваться в следующих целях:

• для обеспечения основной,
• для совершения покупок в интернете,
• для бронирования номеров отелям, билетом в авиакомпаниях и т.д.

Что лучше Виза, Мастеркард или МИР?

Среди представленного перечня наиболее предпочтительным вариантом будет оформление карты Виза или Мастеркард (особенно для лиц регулярно посещающих другие страны). Несмотря на то, что карта МИР ничем не уступает указанным платежным средствам, главный минус заключается в том, что не во всех странах ее принимают.

Как отключить оповещение об операциях?

В Тинькофф отключить оповещения об операциях можно следующими способами:

• в мобильном приложении («Услуги» – «Оповещения об операциях»),
• в личном кабинете («Настройки» – «Оповещения об операциях»),
• через службы поддержки – можно написать в чат или позвонить в банк.

Как узнать ПИН-код?

В случае, если пользователь забыл свой ПИН-код от карты Тинькофф Блэк, то узнать его не получится. Однако в этом случае потерянный пароль можно изменить на новый в личном кабинете или мобильном приложении (Разделы: «Действия» – «Управлять ПИН-кодом»/«ПИН-код»).

Способы проверить баланс

Проверить баланс по карте можно следующими способами:

• в мобильном приложении,
• по телефону, позвонив в службу поддержки банка,
• в личном кабинете,
• при помощи банкомата.

Как можно заработать на Tinkoff Black?

Владельцы Tinkoff Black могут заработать на ней следующими способами:

• начисление процента на остаток по счету,
• получение кэшбэка,
• участие в программе «Приведи друга».

Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Держатели Тинькофф Блэк могут оформить овердрафт. Он представляет собой краткосрочный кредит. Выдается на следующих условиях:

• максимальный лимит 90 000 рублей,
• отсутствие комиссии при совершении расходов на сумму менее 3000 рублей,
• плата за пользование овердрафтом (при превышении лимита) составляет от 19 до 59 рублей в день.

Овердрафт можно подключить в личном кабинете («Действия» – «Подключить овердрафт») или в мобильном приложении (шестеренка в правом верхнем углу, а затем кнопка «Подключить овердрафт»).

Зарплатная карта Тинькофф БЛЭК

Своим корпоративным клиентам Tinkoff Black предоставляет возможность оформления зарплатной карты. В этом случае оплату труда работникам можно перечислять на карты такого типа.
Основные бонусы зарплатной Tinkoff Black:

• отсутствие комиссии за снятие наличных,
• начисление до 3,5% на остаток по счету,
• отсутствие комиссии за обслуживание,
• кэшбэк до 30%.

Примеры рекламных роликов

Тинькофф Банк активно рекламирует и продвигает свои продукты. В качестве примера можно привести некоторые рекламные ролики Тинькофф Блэк:

Как оформить дебетовую карту Тинькофф Black

Выбирая эффективный платежный инструмент, нельзя пройти мимо предложения от банка Тинькофф. Значительная часть отзывов о дебетовой карте Tinkoff Black положительные, клиенты довольны условиями, которые предлагает банк. Особенно выгодны проценты, которые насчитываются за остаток средств по карте Тинькофф. Это преимущество подчеркивает большинство держателей карточки.

Оформление карточки Тиньков возможно онлайн, без посещения представительства компании. Получать ее можно дома или в офисе, воспользовавшись услугами курьера. Перед оформлением доставки необходимо указать данные, до буквы совпадающие с паспортными (имя и отчество), оставить заявку, дождаться ее одобрения. Получив пластик, свои расходы можно контролировать также онлайн. Для этого предлагается удобный интернет-банкинг.

В отделении банка

Дебетовая карта Тинькофф — очень популярный и востребованный продукт на финансовом рынке. Поэтому компания заботится, чтобы получить банковскую карточку было максимально просто. Сколько бы заявок ни было подано, каждая из них рассматривается за пару минут. Благодаря этому процесс выдачи Тинькофф Блэк не растягивается на несколько дней.

Tinkoff является онлайн-банком и позиционирует себя как технологическую компанию с банковской лицензией. Поэтому оформление всех продуктов осуществляется через интернет. Благодаря этому клиентам не приходится тратить время на ожидание в представительствах. Управление финансами доступно через приложение, сайт или по телефону. Клиентская поддержка работает круглосуточно.

Не выходя из дома

Шаг второй — одобрение заявки. Банку требуется всего две минуты, чтобы принять решение о выдаче карточки. Иногда сотрудники связываются по телефону, чтобы уточнить информацию о клиенте. Оперативному решению вопроса способствует огромный штат колл-центра, который насчитывает 1200 человек.

Шаг третий — вызов курьера, который доставляет карточку по любому адресу. Зачастую доставка осуществляется на следующий день после одобрения заявки. В компании работают 1800 курьеров, которые развозят договора по всей России.

Пополнение и зачисление денег доступно сразу после подписания бумаг. Все банковские операции отслеживаются онлайн. Проценты на остаток начисляются после формирования выписки по счету за прошедший месяц.

Условия кэшбэка по карте Тинькофф Блэк

Никаких бонусных баллов, условий их накопления и обмена – владельцам карты Tinkoff Black кэшбэк возвращается деньгами. А благодаря программе лояльности в категориях повышенного кэшбэка, начисления по нему достигают 5%.

до 30%

По предложениям партнеров

до 15%

В 3-х выбранных категориях

1%

Для всех остальных покупок

Кэшбэк до 30 процентов

Это максимальный кэшбэк по карте Тинькофф Блэк. Получить его можно только по специальным предложениям партнеров Тинькофф Банка, сделав покупку через интернет-банк. Предложения обновляются примерно раз в полмесяца, о чем банк уведомляет пользователя через мобильное приложение.

Партнерами являются многие известные торговые марки, например S7, Pandao, Wildberries, Lamoda. В среднем кэшбэк по ним в пределах от 3 до 30%.

Кэшбэк до 15 процентов в выбранных категориях

Каждый месяц банк предлагает 6 категорий, из которых клиент может выбрать только 3. Активировав эти категории клиент получает повышенный кэшбэк, покупая товары или оплачивая услуги по ним. Размер повышенного кэшбэка индивидуален для каждого клиента и варьируется от 3 до 15%. Выбранные категории действуют весь следующий месяц.

Всего банк выделил 24 категории повышенного кэшбэка, из которых формирует ежемесячно 6 предложений. Среди них есть очень интересные предложения: супермаркеты, кафе и рестораны, транспорт, дом и ремонт, АЗС и заправки, развлечения, авиабилеты и другие.

Акция! При заказе карты до конца апреля Тинькофф Блэк подарит месяц двойного кэшбэка.

Условия выбора

Выбрать категории, предложенные банком, можно в мобильном приложении и личном кабинете интернет-банка в разделе «Бонусы» и «Спецпредложения». Обязательного условия на выбор все трех категорий единовременно нет. Клиент может выбрать одну из предложенных, а позже – остальные. Поменять выбранные кэшбэк категории карты Тинькофф Блэк до истечения месяца нельзя.

Кэшбэк 1 процент на все

На товары и услуги, не вошедшие в категории повышенного кэшбэка и специальных предложений от партнеров, банк начислит владельцам карты Тинькофф Блэк кэшбэк в сумме 1%, кроме некоторых исключений.

Список исключений определен MCC-кодами вида деятельности торговых точек за покупки и оплату услуг в которых кэшбэк не вернут. Список довольно стандартный и особо не отличается от других банков.

Список MCC-кодов по которым кэшбэк не будет начислен

• 4812 – точки специализирующиеся на продаже телекоммуникационного оборудования (сотовые и стационарные телефоны и т. д.);
• 4813, 4814 – услуги телефонной связи;
• 4816 – оплата услуг интернета, покупки на электронных площадках объявлений («Авито», «Юла» и т. д.), оплата хостингов, онлайн-сервисов;
• 4900 – оплата коммунальных услуг (газ, вода, тепло, электричество, мусор);
• 6012, 6529, 6530 – оплаты по кредитам, займам, за справки и консультации банкам и другим финансовым учреждениям;
• 6050, 6051 – покупка валюты, пополнение электронных кошельков («Киви», «Вебмани» и т. д.);
• 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540 – денежные переводы частным лицам, на счета банков и других финансовых учреждений (переводы между картами, на счет, вклад);
• 7372 – услуги программирования, разработка программного обеспечения;
• 7399 – семинары, тренинги;
• 7995 – казино, ставки, букмекерские конторы, лотерея.

Когда начисляется кэшбэк и расчетный период

Кэшбэк начисляется каждый месяц в конце расчетного периода, как и проценты на остаток. Клиент получает выписку, где указан полученный cash back от Tinkoff. Дата расчетного периода по карте у каждого индивидуальна, ее можно посмотреть в интернет-банке или мобильном приложении в меню «Выписки» и изменить, позвонив в банк.

Разработчики создали удобный личный кабинет и мобильное приложение для клиентов Тинькофф Банка. Все операции по зачислению кэшбэка можно посмотреть в истории покупок, а также в разделе «Карта» – меню «Начислено за месяц». Клиент обладает полной информацией обо всех операциях, начислениях денежных средств по каждому виду и категории кэшбэка, процентам на остаток.

Начисление кэшбэка по категории «Рестораны»Отчет по всем видам кэшбэка, полученного за расчетный период

Сумма максимального кэшбэка в месяц

Максимальный месячный лимит кэшбэка на обычные покупки (выбранные категории до 15% и на остальные покупки до 1%) по карте Тинькофф Блэк составляет 3000 руб, свыше этой суммы начислений не будет. По специальным предложениям партнеров (кэшбэк до 30%) лимит до 6000 руб., все что больше этой суммы начислится в следующем месяце. Кэшбэк зачисляется рублями на карту в конце расчетного периода каждый месяц.

Снятие наличных – без %, но с лимитом

Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

• Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
• Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
• Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)

Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

Полезный лайфхак

Не всем удобен минимальный лимит – впрочем, никто не мешает снять 3.000, оставить себе, например, тысячу, а остальное тут же закинуть обратно.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

• доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
• возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
• возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
• бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
• пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
• переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция бесплатного снятия наличных с черной карты Тинькофф, тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес в дистанционный банк без офисов и без банкоматов свои деньги, поэтому Тинькофф и сделал снятие без комиссии. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась (первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года). Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем. Но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц и суточный лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит по карте на снятие наличных по умолчанию выставляется равным 100000 рублей в сутки.

Кроме лимита на снятие наличных есть общий лимит на все расходные операции по данной карте в месяц (календарный), его можно использовать в целях безопасности.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

• Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.
• Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
• И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили, тогда вы легко можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).

Кому подойдёт «Тинькофф Black»

Оформляйте флагманскую карту банка, если вы:

1. тратите от 3 тыс. рублей;
2. часто переводите деньги в другие банки;
3. хотите хранить на картсчёте или накопительном счёте от 50 тыс. рублей;
4. часто тратите в популярных кешбэк-категориях: супермаркеты, автосалоны, магазины одежды и обуви, кино, рестораны, кафе и т. д.;
5. хотите экономить на обслуживании карты и зарабатывать кешбэк;
6. хотите получать зарплату на карту с бонусами;
7. ищите карту, которая поддерживает до 30 иностранных валют;
8. хотите карту с кешбэком и бонусами, но не знаете, какую выбрать.

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Подробнее про кэшбэк в Тинькофф банке

Кешбек в Тинькофф банке возвращается деньгами или баллами на счет держателя карты спустя некоторое время после операции. Это является наиболее удобным вариантом получения вознаграждений за расчеты карточными продуктами.

Программой лояльности предусматривается начисление транзакционных баллов за расчеты картой при покупках, призовых баллов при проведении рекламных и стимулирующих мероприятий, корректировочных баллов, если выявлено некорректное начисление.

Базовое максимальное начисление в течение расчетного периода составляет 6 тыс. баллов. Оно может быть изменено по решению банка.