Что лучше автокредит или потребительский кредит на машину

В каких банка можно взять автокредит?

Условия предоставления кредита на покупку автомобиля Сбербанком население России считает самыми привлекательными. Они включают процентную ставку на уровне 13,5% (для клиентов, имеющих зарплатные карты банка) и значительную сумму кредита — до 5 миллионов рублей.

Однако к покупке на ссуживаемые Сбербанком средства разрешены только новые автомобили. Да и размер первоначального взноса, марка машины, срок кредитования и категория кредитополучателя имеют большой вес в определении конечной стоимости кредита.

Для упрощения расчета графика платежей по кредиту на сайте функционирует программа «Автокредит от Сбербанка». Это калькулятор, в который потенциальные клиенты банка вводят свои параметры. Процесс расчета происходит автоматически.

Условия в Россельхозбанке незначительно отличаются от предлагаемых Сбербанком, но имеют отличие – здесь получают кредит клиенты с 18 летнего возраста. Этот банк выдает кредиты с максимальной суммой в 3 миллиона рублей с 13–18% ставкой или эквивалентном в валюте под 10% годовых.

Росбанк предлагает 10 программ получения автокредита. Здесь приобретают как новые, так и подержанные машины. Стоимость кредита зависит от пожеланий клиента (необходимость страхования жизни и КАСКО определяется только им). Нет нужды в предоставлении отдельных подтверждающих документов. Прогрессивная ставка этого банка — 16,5%-26,5%.

Условия ВТБ24, Альфа-банка и Банка Москвы не имеют значительных отличий автокредитования. Взимая с клиента небольшие проценты, они возмещают потенциальные потери солидными страховыми платежами и комиссионными сборами.

Будущему автовладельцу есть из чего выбрать на рынке автокредитования. При серьезном подходе получить деньги для покупки автомобиля на выгодных условиях – сущий пустяк.

Преимущества оформления автокредита

Для получения автокредита требуется как минимум два документа. Первый — это паспорт РФ для подтверждения личности заемщика и проверки его возраста. Второй — это водительские права, без них не получится оформить ПТС, чтобы передать в банк. Получить автокредит можно в салоне и в банковском отделении. Многие банки работают с онлайн-заявками.

Справка о размере зарплаты и прочие документы увеличивают шанс одобрения заявки.

Выгодная ставка. Ставка по автокредиту всегда меньше, чем по нецелевому кредиту на такую же сумму денег. Залог повышает вероятность возврата денег, поэтому банк снижает ставку. Средние ставки по автокредитам на 3-10% меньше, чем по нецелевым займам.

Акции от автосалонов. Во многих салонах действуют специальные предложения, для покупателей, которые оформляют автокредит. Условия акций могут распространяться на марки, модели или комплектации машин. Льготные программы подразумевают сниженные процентные ставки.

Для участия в акциях может понадобится купить страховку или другие дополнительные услуги. И тогда нужно считать, что лучше, взять автокредит по акции или без нее. Покупка дополнительных услуг может нивелировать выгоду от снижения процентной ставки.

Пример: Если есть возможность купить машину за наличку, все равно рекомендуют это делать в кредит. Посетив автосалон в марте 2021 года, выяснилось, что при покупке за наличку (сразу), скидки не будет, а взяв автокредит, можно получить скидку 5-6%. При этом, кредит можно закрыть хоть через пару дней не переплачивая. Такой подход связан с комиссий менеджера по продажам.

Можно получить субсидию. При оформлении автокредита можно получить государственную субсидию. Она составляет 10% от стоимости автомобиля (для жителей Дальнего Востока — 25% от стоимости машины). Но взять автокредит с субсидией возможно только на определенных условиях:

• Автомобиль собран на российском заводе.
• Стоимость авто не превышает 1 500 000 рублей.
• У заемщика должен быть минимум один ребенок, не достигший 18 лет.
• Люди без детей могут воспользоваться субсидией при первой покупке машины.
• Субсидия доступна медицинским работникам, вне зависимости от наличия детей.
• С субсидией можно купить новую машину по trade-in, если возраст старого автомобиля не более 6 лет, и он находится в собственности более года.

С помощью субсидии от государства можно компенсировать часть первоначального взноса. Она не подходит для выплаты процентов, которые начисляют банки. Не все кредитные организации работают с государственной субсидией. Чтобы компенсировать потерю прибыли, банки зачастую повышают процентные ставки на кредиты с господдержкой.

В чем отличия

Содержание страницы

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят хорошие условия для приобретения тс (ТС). Но при выбирании вида кредитования принципиально учесть его индивидуальности, потому что они будут прибыльными далековато не для всякого. Потому есть смысл поначалу побеседовать о том, чем различается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопросец по пт.

Кто может получить кредит

И в первом, и во 2-м случае банк выдаст заем лишь гражданину РФ. В остальном есть некие различия:

• Потребительский кредит на покупку кара выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно довольно 3-4 месяцев официальной работы.
• Автокредит. Возраст заемщика нередко ограничивается рамками 21-65 лет. Но в неких банках требования в этом отношении существенно наиболее приклнны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»).Также нередко (но не постоянно) требуется, чтоб у заемщика было неизменное пространство работы в протяжении хотя бы крайних 6 месяцев.

Какое авто можно приобрести

В данном нюансе имеются очень значительные различия меж 2-мя видами займов. Потому думая, как лучше взять машинку в кредит, оцените поначалу имеющиеся рыночные предложения и обусловьтесь с тем, какое конкретно авто и по какой стоимости вы готовы приобрести.

• Автокредит. Приобрести можно лишь тот кар, который указан в договоре кредитования. При этом обычно машинка выбирается в определенном автомобильном салоне, являющемся партнером банка. Наиболее того, автокредит допускает покупку или новейших тс, или подержанных с годами не наиболее 5 лет (для российских марок) и 10 лет (для привезенных из других стран).
• Потребительский кредит. Можно взять полностью хоть какое тс. В том числе, у личного обладателя. Это быть может как новенькая машинка из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопросец, какой кредит выгоднее взять на покупку кара, отдать конкретный ответ недозволено. При всех различиях оба вида кредитования будут приблизительно идиентично накладными для заемщика.

• Автокредит. В различных банках годичные ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше инфы по поводу ставок в разных банках вы отыщите в материале: «Прибыльный авто кредит».
• Потребительский кредит. В отношении процентов он является, обычно, наиболее накладным — от 15 до 24% годичных. Зато может оформляться на срок до 7-10 и наиболее лет.

А все поэтому, что для авто кредита в неотклонимом порядке будет нужно оформление КАСКО прямо до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Наиболее того, в неких банковских учреждениях добавочно могут востребовать к тому же страхование жизни заемщика. В конечном итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2019 году будет очень тяжело.

Сумма кредитования

Это очередной вопросец, в отношении которого у 2-ух видов займов будут принципные отличия.

• Автокредит. Малая сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а наибольшая — приблизительно 5 млн. Другими словами, в принципе, можно получить прямо до 100% цены тс.
• Потребительский кредит. Тут сумма будет зависеть от размеров официальных и неизменных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Потребительское кредитование

Главное отличие потребительского кредитования от автокредита то, что оно не является целевым. Это означает, что заемщику не нужно подтверждать, куда он потратил полученные в  банке деньги. Это является одним из основных преимуществ. Можно также назвать такие:

• Отсутствие требования оформлять страховой договор. Если новый владелец машины самостоятельно решит оформить КАСКО, то он может выбрать наиболее выгодные условия, не привязываясь к требованиям банка.
• Купить машину можно любую, в том числе и бывшую в употреблении. Нет необходимости придерживаться требований банка относительно модели, марки, автосалона, года выпуска и пробега транспортного средства.
• Автомобиль не находится в залоге, соответственно, заемщик может самостоятельно им распоряжаться. Например, если у него сложится такая ситуация, что не будет возможности выполнять свои обязательства, то машину можно продать, не дожидаясь разрешения банка.
• Автомобиль можно приобрести в любом автосалоне, в то время как банки обычно работают только с официальными дилерами. Также купить машину можно и у физического лица.
• Можно взять кредит на сумму, которая полностью покрывает стоимость автомобиля, а также  расходы на оформление.

Несмотря на свою, на первый взгляд, привлекательность потребительское кредитование имеет и ряд недостатков:

• Более высокая процентная ставка. Так как кредит является беззалоговым и банк несет большие риски, то и плата за него будет выше.
• Так как отсутствует залог, то при немаленькой сумме банк может потребовать оформить поручительство третьего лица.
• Высокая ставка приводит к более высоким платежам, соответственно, банк потребует показать более высокий доход.

Сбербанк России: что выгоднее?

В одной из самых популярных банковских организаций ―Сбербанке РФ установлены следующие параметры автокредита и потребительского займа:

Особенности	Потреб.кредит	Автокредит
Процентная ставка (% годовых)	22.5 %	16 %
Вероятность получения	При наличии поручителя	высокая
Размер ежемесячной оплаты (в рублях)	19 224.80	17 578.52
Совокупная переплата (руб)	192 082.99	132 826.59

Если клиент хочет взять 500 000 руб.на покупку машины сроком на 3 года без первоначального взноса и без КАСКО, то автокредит в Сбербанке на таких условиях будет невозможно получить, поскольку страховка является обязательной. Сумма 13.5 % в первый год от ценника на авто, что составляет 67 500 руб. Поскольку размер кредита ежегодно будет уменьшаться, снизятся и выплаты по страховке.  В среднем, страхование КАСКО за 3 года составит около 165 000 руб., в дополнении к основной сумме автокредита.

С 2018 года успешно функционирует госпрограмма льготного автокредитования, благодаря которой базовая банковская ставка снижена на 9.33 %. Основные требования:

• стоимость покупаемого авто – не более 1 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20 %;
• срок возврата заемных средств: до трех лет;
• обязательное оформление КАСКО.

Покупая автомобиль согласно указанным условиям, значения будут следующими:

Размер первоначального взноса	от 100 000 руб.
Ежемесячная оплата	12 290.58
Ставка (процентная)	6.67 % (ежегодно)
Объем переплаты	42 460.73
КАСКО	около 165 000 руб.

Получается, что иногда автомобильный кредит даже в случае присутствия КАСКО оказывается наиболее выгоден по сравнению с потребительским займом.

Невозможно дать однозначного ответа о том, какой из кредитов выгоднее. Потреб.кредит подходит людям, желающим приобрести подержанную или новую бюджетную машину, а также тем, у кого нет полноценной суммы на покупку дорогостоящего авто. Также имеет смысл воспользоваться займом, если есть планы приобрести еще товары помимо транспорта. Конечно, можно обойтись и без страховки КАСКО, но если Вы сильно повредите машину или она будет угнана злоумышленниками, покрывать возникшие издержки и погашать кредит нужно будет самостоятельно.

Автокредит представляет особую выгоду для заемщиков, которые желают обезопасить свою машину страховкой КАСКО и владеют необходимой суммой для внесения первоначального взноса.

Возможность досрочного погашения потребительского и автокредита

Приобретая транспортное средство в кредит, многие люди стараются как можно быстрее погасить займ, чтобы не переплачивать комиссии и проценты.

Насколько это выгодно и не повлечет ли механизм досрочного погашения каких-либо штрафных санкций?

Нужно понимать, что для любого банка частичное или досрочное погашение всегда влечет за собой потерю доходов, поэтому они вводят различные ограничения.

Досрочное погашение по кредиту

Напрямую запретить досрочно оплатить займ банк не может, так как это противоречит российскому законодательству. Но в индивидуальном порядке каждый банк может устанавливать ограничения, которые не побуждают клиентов к досрочной оплате кредита.

Некоторые финансовые организации вводят ограничения по сумме минимального платежа для досрочного погашения, либо определяют день досрочного погашения в день оплаты кредита.

Вопреки закону, принятому в 2011 году о возможности досрочного погашения без каких-либо штрафных санкций, некоторые банки мелким шрифтом в договоре прописывают индивидуальные правила.

При частичном погашении кредита клиент определяет, что именно он хочет: сократить период кредитования или сократить сумму ежемесячного платежа. Но некоторые банки лишают такой возможности заемщиков и самостоятельно определяют, как отразится внесение большей суммы на график и порядок ежемесячных платежей.

Поэтому, подписывая договор автокредитования, необходимо уточнить у специалиста вопрос досрочного погашения.

При полном погашении, он обязан уведомить банк не позднее, чем за 30 дней до даты внесения полной суммы.

Еще нередки случаи, когда банк откажется принять всю сумму досрочного погашения займа в первые 2-3 месяца после подписания договора.

Для того чтобы посчитать выгоду от досрочного погашения, нужно сразу оговорить, что все зависит от срока кредитования, типа и процентной ставки.

Как правило, автокредитование происходит по аннуитетной ставке, то есть вся сумма займа разбивается равными частями на весь срок кредитования.

При такой схеме, основная часть займа в первый период состоит из процентов. Банк старается как можно быстрее получить прибыль от сделки, поэтому в структуре выплат львиная доля погашает кредитные проценты. Уже потом выплачивается тело кредита.

Большинство банков предпочитают именно такую схему выплаты, так как при досрочном погашении, компания в любом случае получит свою прибыль, независимо от того, в какой срок клиент погасит всю задолженность. Для клиента же аннуитет привлекателен тем, что он равномерно распределяет всю финансовую нагрузку, позволяя планировать свою бюджет. К тому же такая схема позволяет взять большую сумму займа.

Выбираем выгодный кредит на авто

Если и решаться на досрочное погашение автокредита, то нужно стараться это делать в первый триместр действия договора.

Заключение. Взвесив все «за» и «против» двух видов займа, конечно, каждый для себя найдет свои собственные достоинства и недостатки этих кредитных программ. Здесь все зависит от того, какой автомобиль вы собираетесь приобрести: отечественный или иностранный, новый или подержанный.

Многие клиенты обращаются за потребительским кредитом только из-за свободы действия. Если же вы не готовы переплачивать 3-5 % годовых за эту «свободу», то рассмотрите вариант с автокредитом. Особенно если речь идет о покупке транспортного средства отечественного производства. В этом случае можно рассчитывать на льготное кредитование, сэкономив до 6-10% годовых.

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

Принято считать, что потребительский кредит всегда дороже, чем целевой заем, согласованный с банком и обеспеченный залогом. Подобное утверждение верно лишь отчасти, если сравнивать нецелевой с ипотечным займом. Если изучить предложения по 2 продуктам в пределах одного банка, разница будет не столь очевидна.

Средняя переплата по простому потребзайму составляет около 17-20%, в то время как автокредит выдают под 12-15%. Если учесть, что одолженные деньги придется возвращать в течение 3-5 лет, итоговая разница достигает 15-20%.

Экономическое обоснование выбора в пользу потребзайма не является решающим фактором, ведь сумма в выдаче значительно ниже – для полной оплаты покупки нового транспорта нужны сотни тысяч рублей, а сумма потребзайма обычно не превышает 300-500 тысяч рублей. С другой стороны, подержанное авто купить таким образом вполне возможно, если переплата и размер ежемесячного платежа соответствуют финансовым возможностям человека.

Плюсы

Рассматривая преимущества оформления машины в кредит на нецелевые нужды, невозможно не упомянуть о причинах в пользу такого выбора:

1. Отсутствие потребности в согласовании покупаемого транспортного средства. Автомобилист вправе выбрать любое авто через салоны или у частных лиц. Банк не потребует покупать новое авто, не будет запрещать покупку неликвидного транспорта.
2. Для покупки автомобиля не потребуется КАСКО, если сам заемщик не захочет оформить страховку.
3. При сделке можно использовать наличные (при покупке с рук), либо перечислять с кредитного счета.
4. Отсутствие потребности искать первоначальный взнос – транспорт выбирают по собственному усмотрению, исходя из располагаемой суммы.
5. Продать ТС сразу после сделки – не проблема, если возникло такое желание. Авто переоформляется в собственность покупателя без ограничения в праве распоряжения, а оригинал ПТС находится на руках автовладельца.

На фоне явных плюсов есть и некоторые недостатки, которые заставят отказаться от нецелевого займа.

Минусы

Поскольку кредит наличными предполагает начисление процента, выплата вознаграждения банку может привести к удорожанию авто вдвое за 4-5 лет, если средства выданы под 20-25% годовых.

К другим недостаткам относят:

• ограниченная сумма, которую выдают в рамках необеспеченного займа, часто оказывается недостаточной, чтобы взять машину повышенного класса;
• небольшой срок погашения – вернуть сумму придется в течение 3-5 лет, что отражается на сумме ежемесячного платежа;
• отсутствие страховки играет отрицательную роль, если машину угонят, или она попадет в ДТП, ведь долг перед банком останется.

Насколько существенными окажутся плюсы или минусы, зависит от конкретных планов заемщика. Для покупки недорогого транспорта с пробегом потребзайм может оказаться дешевле, при условии аккуратной эксплуатации и принятия мер против угона и действий злоумышленников. Поскольку банк требует оформления КАСКО, а страховщики отказываются оформлять добровольную страховку на машины старше 8-10 лет, проще купить ТС через нецелевой займ.

Сбербанк России: что выгоднее?

Особенности	Потреб.кредит	Автокредит
Процентная ставка (% годовых)	22.5 %	16 %
Вероятность получения	При наличии поручителя	высокая
Размер ежемесячной оплаты (в рублях)	19 224.80	17 578.52
Совокупная переплата (руб)	192 082.99	132 826.59

• стоимость покупаемого авто – не более 1 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20 %;
• срок возврата заемных средств: до трех лет;
• обязательное оформление КАСКО.

Размер первоначального взноса	от 100 000 руб.
Ежемесячная оплата	12 290.58
Ставка (процентная)	6.67 % (ежегодно)
Объем переплаты	42 460.73
КАСКО	около 165 000 руб.

какой из кредитов выгоднееПотреб.кредитАвтокредит

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Кредит

Если клиент пришел в салон, то на месте ему предлагают оформить и автокредит. Но к таким предложениям нужно относится внимательно. Дело в том, что салон имеет некую договоренность с конкретным банком.

И здесь возможны варианты:

• стоимость авто будет завышена, хотя ставка по автоссуде будет на несколько пунктов ниже, чем на рынке;
• условия кредитования будут наименее выгодными, чем в других крупных банках;
• будут скрытие платежи, дополнительные комиссии и т.д.

Не стоит забывать и о страховщике, который также будет навязан таким банком.

Напомним: каждый заемщик имеет возможность самостоятельно выбирать страховую компанию, банк не имеет право «навязывать» страховщика.

Поэтому, приходя в салон, нужно изначально быть настроенным на отказ от такого предложения. Если же условия показались выгодными, то необходимо внимательно прочитать кредитный договор, ознакомиться с графиком платежей, с возможными штрафными санкциями, общей суммой переплаты и т.д.

Рассрочка

Часто в салоне предлагают не кредит, а рассрочку. Рассрочка позволяет в теории купить автомобиль без переплаты. И здесь нужно быть очень внимательным.

Такие предложения есть, но в таком случае:

• рассрочка действует на конкретную модель, марку;
• ограничен срок кредитования. Как правило, рассрочку предоставляют на год, два, но не на 10 лет. Такие предложения должны сразу дать основание над поиском «подводных камней» акции;
• необходимо внести до 50% от первоначального взноса.

Если в салоне предлагают рассрочку на 10 лет без первоначального взноса, не рекомендуем оформлять такой кредит. В крайнем случае необходимо обратиться к юристу и проанализировать договор кредитования. Может быть обман.

Buy back

Не так давно появилась схема «buy back».

Схема работает по такому принципу:

• фиксированную часть разделяют на несколько платежей, которые заемщик выплачивает согласно графику;
• оставшуюся часть клиент обязан вернуть через некоторое время после того, как он выплатит первую половину средств. Отсрочка может предоставляться на несколько месяцев, год, пару лет.

Плюс в том, что в этот бесплатный период субъект может или продать автомобиль, или вернуть его в салон. Идеальный способ для тех, кто не любит быть владельцем одного авто на протяжении всей жизни, а склонен менять ТС.

Но есть и риски: авто может сильно потерять в цене, оно может быть повреждено, угнано. Что в таком случае?

Такой способ может быть и не совсем честным. В договор могут включаться скрытые условия, дополнительные платежи, комиссии. Такой способ будет еще дороже, чем обычный кредит.

Плюсы и минусы автокредита для покупки авто

Это — целевой займ на приобретение конкретного автомобиля.

+’Преимущества такого вида кредитования:

• Возможность сразу приступить к эксплуатации автомобиля после оформления договора в автосалоне или банке.
• Такой займ получить проще: ваш автомобиль и становится залогом.
• Можно получить полный пакет страхования.
• Более низкие процентные ставки – 12-14 %.
• Доступность услуги. Сегодня, благодаря разнообразию условий, приобрести машину может практически любой гражданин РФ трудоспособного возраста.
• Воспользовавшись госпрограммой автокредитования, машину можно купить на более выгодных условиях.
• С учетом регулярного обновления модельного ряда, многие банки предлагают специальные программы по обмену ранее приобретенных машин на более новые их модификации.
• Кредит можно оформить прямо в автосалоне.

• Страхование – обязательный пункт. Что, конечно, в итоге бьет по карману покупателя. Покупка КАСКО требуется на весь срок страхования (30000-10000 рублей/год в соответствии с годом выпуска машины и маркой). Правда, и плюс в этом есть: заемщик будет уверен, что в случае аварии взятая ссуда его не разорит.
• КАСКО будет нужна в любом случае, но здесь данная страховка будет дороже. Почему? Страховую компанию вам придется выбирать из того списка, что предложит банк.
• Ссуду дают на короткий срок.
• Одним из требований банка может стать ограниченное число пользователей, которых указывают в страховке.
• В большинстве своем, акционные и льготные программы «привязаны» к определенным моделям – это ограничивает выбор авто для покупателя.
• Банк контролирует выданные в заем средства. То есть, при несоответствии автомобиля тому, что было оговорено в соглашении, покупателя может ждать серьезный штраф. Опять же, штраф будет и за просрочку платежей.
• Первоначальный взнос, как правило – обязательное условие.
• Продать автомобиль, купленный через этот заем, не получится до момента полного погашения задолженности.

)

Сравнение автокредита и потребительского займа

Таким образом, автокредит и потребительский займ имеют некоторые отличия:

Условия	Потребительский кредит	Автокредит
Сумма	Минимальный размер не ограничивается	От 90.000 руб.
Первоначальный взнос	Нет	От 10%
Поручители	Да/нет	Нет
Процентная ставка	от 16,9%	от 4,9%
Срок кредитования	до 60 месяцев	до 7 лет
Оформление КАСКО	Нет	Да
Продажа транспортного средства	Да, в любое время	Нет, до погашения кредита
Возможность досрочного погашения	Да, без штрафов и комиссий	Да, без штрафов и комиссий

Возраст заемщика зависит от требований банка. Обычно займ выдается гражданам, достигшим 20-21 года, но старше 65 лет (в некоторых организациях возраст продлен до 70 лет). Требования конкретного банка необходимо уточнять на его сайте или в территориальном отделении.

В заключении следует отметить, что главным отличием автокредита от потребительского является ее целевое назначение — средства выдаются только на покупку транспортного средства. При этом, машину необходимо приобрести только у юридического лица или в салонах-партнерах. Могут быть предъявлены дополнительные требования — например, покупка только нового авто (для подержанных имеются ограничения по году выпуска и пробегу).

К плюсам автокредита относят возможность участвовать в программах государственного субсидирования, что позволит снизить сумму долга. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям.

К клиенту, пришедшему за потребительским кредитом, банк предъявляет более жесткие требования. Автокредит оформить гораздо проще, но потребуется обязательно оформить полис КАСКО. Кроме того, транспортное средство нужно оставить в залоге у финансовой организации.

Сумма, которую можно получить по автокредиту, напрямую зависит от стоимости автомобиля (до 5.000.000 руб.). По потребительскому кредиту выдаются меньшие суммы, но отчета об их расходовании не требуется.

Выгода от выбора займа рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально. Для получения наиболее выгодных условий рекомендуется обращаться в банк, где автолюбитель получает зарплату. Финансовые организации лояльно относятся к своим постоянным клиентам, предлагают им участвовать в программах со сниженной процентной ставкой.

Подведем итоги: что выгодней автокредит или потребительский кредит?

Если без заемных средств не обойтись, будущий покупатель сталкивается со сложным выбором – оформить обычный потребительский или автокредит. Хотя ставка по потребительскому кредиту выше, итоговая переплата по нему оказывается меньше, поскольку автокредит предполагает покупку КАСКО, с ежегодным отчислением страховой компании несколько процентов от стоимости автомобиля. Если риск наступления страхового события минимален, выгодно брать обычный нецелевой займ. Для водителей с агрессивным стилем вождения и частыми нарушениями ПДД лучше взять автокредит по сниженной цене, оплатив за счет разницы страховой полис КАСКО.

Для тех, кто планирует в ближайшее время продать или сменить авто, стоит выбрать нецелевой кредит, избегая оформления залогового обеспечения. Такой же формат сделки рекомендован для приобретения подержанного авто или при срочной покупке. Не требуя залога, кредитор ограничивается проверкой личности заемщика и его кредитной истории.

Для автомобилистов с детьми, планирующих обновить семейный автопарк машиной бюджетного класса, выбор в пользу автокредита с господдержкой (например, в Сбербанке) очевиден. Получив 10-процентную скидку, автовладелец изначально уменьшает заемную сумму, на которую банк начислит процент. Чем меньше одолжено автовладельцем, тем меньше окажется переплата по КАСКО.