Чем отличается дебетовая и кредитная карта сбербанка, как узнать тип карточки в 2021 году

Пользование картой

Пользоваться золотой картой можно точно так же, как и любой другой. Удобнее всего перевести на нее все поступления и тем самым сделать ее основной. Как вариант, можно отдельно пополнять для хранения или оплаты в отдельных случаях.

Однако такой кредитный лимит – это нормальное явление для золотой карты. Тем не менее чтобы не переплачивать проценты, рекомендуется самостоятельно отслеживать расходы.

Пополнение карты

Условия по пополнению золотых карт любого типа:

• Пополнение карты через Сбербанк (касса, банкоматы, терминалы Сбербанк Онлайн): бесплатно. В данном случае не играет никакой роли, где производится пополнение, и где открывалась карта. Можно открыть ее в Воронеже, а пополнять на Камчатке. Комиссии в обоих случаях не будет. 
• Пополнение карты через другие банки: комиссия составит 1,25% от суммы платежа. Минимальный размер комиссии: 30 рублей, а максимальный – 1000 рублей. Таким образом, даже если человек пополнит счет на 10 миллионов рублей, он все равно заплатит только 1 тысячу.
• Максимальная сумма пополнения в день: 10 миллионов рублей.
• Минимальная сумма пополнения в день: не устанавливается.

Важно помнить, что часть карт поддерживают расчеты только в рублях, однако остальные требования и условия для всех одинаковы

Условия снятия наличных

При помощи золотой карты любого типа можно без проблем снимать деньги со счета. Однако следует учитывать, что при попытке работать через сторонние банки/банкоматы будет взиматься комиссия:

• Снятие в кассе Сбербанка: без ограничений и комиссий.
• Снятие в банкоматах ПАО «Сбербанк»: без комиссии. Но есть лимиты по сумме:

    1. За 1 месяц: не более 3-х миллионов рублей.

    2. За 1 день: не более 300 тысяч рублей. При превышении лимита придется заплатить 0,5% от суммы превышения.

• Снятие денег через другой банк: дополнительный платеж в размере 1%, но не менее 100 рублей. 
• Если нужно получить деньги без карты, максимальная сумма в сутки составит всего 50 тысяч рублей.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой. Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж. Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Правила безопасности и конфиденциальности

Правила безопасности для использования банковских карт:

• ПИН-код – уникальный идентификатор, информацию о нем нельзя передавать никому; при вводе пароля в банкомате нужно следить, чтобы на самом аппарате отсутствовали любые дополнительные наклейки, буклеты и т.д. Нельзя хранить ПИН-код вместе с картой;
• Контролировать поступающие сообщения: ПАО Сбербанк использует только 2 номера: 900 – для информации обо всех операциях, 9000 – для проведения опроса о качестве обслуживания;
• При возникновении любых тревожных ситуаций (например, звонок с колл-центра с просьбой предоставить информацию о владельце или назвать разовый пароль), следует перезвонить в контактный центр по номеру, указанному на карте, и перепроверить информацию (сотрудники банка не имеют права запрашивать ПИН-код, вся информация о владельце хранится в базе);
• Для использования мобильного приложения следует установить антивирус.

Способы обналичить деньги с карты сверх лимита без комиссии

Существует несколько способов заполучить нужную сумму без уплаты дополнительных процентов и в обход ограничений банка. У каждого из них есть свои хитрости и особенности. Рассмотрим их последовательно.

1. Открыть сберегательный счет

Наиболее удобный и действенный метод. Необходимо через Сбербанк Онлайн открыть счет или вклад до востребования и перевести на него с карты нужную сумму денежных средств. Далее следует посетить отделение банка, закрыть счет и забрать наличные. Сделать это можно даже в тот же день. Но помните, что в кассе может не оказаться требуемой суммы. Заранее закажите деньги в том отделении, где вы хотите их получить (от 300 тыс. в Москве и от 150 тыс. в регионах). Особенно актуально для клиентов, которые хотят забрать наличку рано утром или в выходные. Оформить заказ можно по телефону горячей линии, менеджер перезвонит и назначит дату выдачи. При посещении офиса понадобится паспорт.

2. Распределить средства по нескольким картам

Подойдет для держателей нескольких банковских карт или граждан, которые могут довериться своим друзьям и родственникам. Нужно «раскидать» деньги по чужим карточкам и отдельно снять наличные с каждой из них

Обратите внимание на ограничения максимальной суммы перевода. Например, по номеру телефона/карты через СМС физическому лицу можно перечислять за 1 раз не более 8 тыс

руб., количество операций — до 10 включительно. Ограничение не действует, если пользоваться сервисом Sberbank Онлайн, терминалами самообслуживания или делать перевод в отделении. Выбирайте клиента своего же банка из вашего города, в противном случае придется платить процент за перечисление.

3. Снимать деньги в банкомате поэтапно несколько дней

Неудобно, долго, но зато не придется прибегать к помощи других лиц. Держатели делятся такой хитростью: подойдите к банкомату за 5 минут до окончания суток, снимите максимально допустимый объем денег, дождитесь фактического наступления следующего дня, повторите операцию. Обналичивать средства можно до того момента, пока не будет превышено ограничение на месяц. Помните также, что не во всех банкоматах будет доступна крупная сумма. Придется побегать по городу в поисках подходящего терминала. Неизвестно также, какого номинала купюры хранятся в нем. Еще один подводный камень — возможность блокировки, если банку ваши действия покажутся подозрительными.

4. Перевод на карту Альфа-Банка

AlfaBank предлагает держателям стандартных карт увеличенный лимит снятия наличных в банкомате — до 300 тыс. руб. в сутки. По «золотой» линейке ограничение составляет 500 тыс. руб., по «платиновой» — 600 тыс. руб. В офисе доступно обналичить без комиссии до 1 250 000 руб. за один раз. Единственное неудобство — это перевод между разными банками. Общие правила на стороне Сбербанка гласят: максимально за 1 операцию можно отправить 30 000 руб. (через Сбербанк.Онлайн), в течение дня — не более 150 000 руб. (50 000 руб для Visa Electron/Maestro), в течение месяца — до 1 500 000 руб. Пополнение счета карты через Альфа-клик и Альфа-мобайл производится без комиссии с карт любых банков.

Перечисленные варианты не актуальны для покупок с карты, они проводятся без ограничений. Выбирайте способ, который больше всего походит именно под вашу ситуацию. Прочитать более подробную информацию по действующим тарифам Sberbank можно на официальном сайте организации. Для тех, кто интересуется продуктами других фининститутов, мы подготовили раздел «Банковские карты».

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Как выбрать дебетовую карту

Завести себе дебетовую карточку Сбера — это намного удобнее, чем хранение наличных. К тому же, хранить финансы на пластиковой карте намного безопаснее, чем в кошельке.

Сбербанк привлекает людей надежностью и удобством в выборе банковских продуктов. Каждый клиент может подать заявку на оформление бесплатной карты.

Сбербанком предусмотрены различные тарифы на карты, осуществить выбор, из которых сложно. Поэтому клиенту банка следует разобраться с их разновидностями.

Основные виды карт от Сбербанка такие:

1. Пенсионная карта – из ПФР, на которую регулярно идут поступления пенсии;
2. Кредитные карты – для оплаты в интернет и обычных магазинах, по ним банком устанавливается кредитный лимит суммы, который может использоваться к оплате;
3. Дебетовые карты – также для различных покупок и хранения средств, но кредитного лимита на них нет, или, проще говоря, уйти в минус здесь нельзя;
4. Виртуальные карты– используются только для оплаты в интернете, при этом у них нет физического носителя.

Существуют три платежные системы, обслуживающие банковские карты: ранее известные Мастеркард и Виза, а также «Мир».

«Дебетовая» карта — что это такое?

Дебетовыми считают те карты, на которых можно хранить и использовать денежные средства и при этом отсутствует кредитный лимит. Как подвид дебетовой карты можно выделить зарплатные — на них идут перечисления от работодателя.

Назначение дебетовой карты:

• для накопления личных средств, а также их хранения (при необходимости, их можно снять со счета);
• снять деньги с карты можно через банкомат (через него кладут на карту и снимают денежные банкноты, а также оплачивают различные виды услуг);
• оплата товаров и услуг в интернете;
• возможность расплачиваться в магазинах, совершая различные виды покупок, оплачивая услуги бензоколонок, ресторанов, торговых точек, аптек.

Для умножения средств

Какую карту выбрать для хранения средств? Конечно, ту, где будет максимальный прирост на остаток.

Home Credit Польза – снова лидирует, но уже не в плане покупок, а в плане накопления средств.

• до 6% годовых начислений
• кэшбэк до 10% в партнерских магазинах
• до 3% по тратам в категориях «Путешествия», «АЗС», «Кафе» + 2 дополнительные категории выбирает владелец
• 1% потраченных на другие покупки средств также вернется на счет
• 0 р. – обслуживание

Напоминаем! Для бесплатного обслуживания достаточно совершать траты на 5.000 в месяц или хранить 10 тысяч на счету.

Узнать подробности

Тинькофф Black – один из флагманов, который остается в ТОП-е по отзывам владельцев.

• до 5% годовых
• до 30% кэшбэка
• бесплатное обналичивание в любом банкомате (от 3 до 100 тысяч)
• бесплатное обслуживание, пополнение и перевод на счета других банков
• удобное мобильное приложение с возможностью оплаты практически чего угодно (вплоть до ЖКХ)

Подробнее об условиях

Подробнее о линейке Tinkoff вы можете почитать в экспертной статье, посвященной дебетовым картам Тинькофф (сравнению, плюсам и минусам), и в подробном обзоре по Tinkoff Black.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Основные возможности дебетовой карты: оплата товаров и услуг в Интернете и непосредственно в оптовых и розничных сетях, переводы и снятие средств, а также хранение средств на карточном счете. Чтобы использовать карту эффективно, вам необходимо знать, как ее списывать и активировать.

Активация пластика

Если PIN-код получен в конверте, для активации потребуется любая операция с использованием полученного PIN-кода в банкомате: запрос баланса или снятие наличных. По истечении этого времени вы можете использовать карту в полном объеме.

Согласно правилам банка, карта автоматически активируется на следующий день после ее получения.

Как пополнить дебетовую карту Сбербанка

Пополнение запасов может производиться наличными или безналичным расчетом.

Есть два способа оплаты наличными:

1. В филиале Банка через кассир: для этой цели все, что вам нужно сделать, это связаться с сотрудником;
2. Через банкомат самостоятельно:

Оплата с безналичным трансфером означает передачу средств с другого счета.

Это можно сделать :

• Через персональный счет Sberbank онлайн:
  • В разделе «Card» выберите поддиапазоны «транзакции»;
  • Нажмите на «Поддержка» и сделайте транзакциями, поскольку в зависимости от дебетовой карты;
• Использование мобильного приложения Sberbank Online:
  • Введите приложение и выберите нужную карту;
  • В разделе «Операции» выберите «Отправить карту»;
  • Как источник пополнения, укажите дебетовую карту;
• SMS порядок:

Перевод 1111 4444 7000.

1111 — последние 4 цифры исходной карты;

4444 — последние 4 цифры дебетовой карты, которые должны быть увенчаны;

7000 — требуемое количество торжественного облигации.

Снятие наличных

Денежные средства могут быть оплачены в каждом банкомате, билетов Сбербанка, кассовые реестры зависимых банков и через другие кредитные организации.

Оплата за обслуживание снятия наличными составляет от 0 рублей до 1% от суммы в зависимости от: платной суммы, платежных мест, типа карты.

Перевод средств

Дерблургические карты Sberbank могут сделать передачу между учетными записями.

Передача операций доступна в:

• Сбербанк онлайн: мобильное приложение и личный кабинет;
• Банкоматы Сбербанка;
• Банка филиалов.

Оплата покупок и услуг

С дебетовой картой Сбербанка вы можете совершать покупки в магазинах и в Интернете, как контактные и близости (если тип карты позволяет ему).

• В случае онлайн-покупок просто введите необходимые данные карты и подтвердите транзакцию.
• В коммерческих точках вставьте карту в терминал и подтвердите оплату, введя PIN-код или подпишите квитанцию, если требуется.
• В случае платежа с проксимом достаточно нанести карту к терминалу. Покупки до 1000 рублей проводятся без подтверждения PIN-кода.

Как закрыть дебетовую карту Сбербанка

Чтобы закрыть учетную запись дебетовой карты, просто посетите любой банковский филиал и отправьте заявку на закрытие законопроекта. В приложении следует указать, где будет передан баланс (если это существует). Вы можете ввести другие данные учетной записи или выбрать опцию «Оплата наличными» (будет выпущена после того, как учетная запись полностью закрыта).

Карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания

Как уже отмечалось выше, все пластиковые карты Сбербанка можно разделить на две большие группы. Это дебетовые банковские карты и кредитные, которые, в свою очередь, также состоят из различных линеек пластиковых карт. Чтобы определиться с необходимой вам картой, прежде всего нужно тщательно изучить все характеристики карт, входящих в эти две группы.

Пластиковые карты, входящие в группы дебетовых и кредитных карт, также имеют отличия, которые выражаются в различных параметрах и опциях пластика.

Дебетовые карты могут отличаться по следующим параметрам:

• Одной из самых главных отличительных характеристик дебетовых карт является срок выдачи пластика. Среди всей линейки таких карт есть дебетовые банковские карты моментальной выдачи, которые выдаются клиенту сразу после оформления договора. Остальные карты выдаются примерно через 14 дней после подачи заявления на их выпуск.
• Отличаются дебетовые карты и стоимостью годового обслуживания. Есть варианты с бесплатным обслуживанием, например, пенсионная карта Мир. А есть пластиковые карты из данной группы с обслуживанием в размере 5000 тысяч рулей в год. В данном случае речь идет о платиновой карте с большими бонусами.

• Каждый клиент Сбербанка может оформить для себя несколько дебетовых карт. Некоторые карты предусматривают выпуск дополнительных карт для своих родственников и детей, другие же такой опцией не обладают.
• Дебетовая пластиковая карта от Сбербанка может быть выпущена в самых различных валютах: российских рублях, долларах и в евро.
• Карты могут отличаться возможностью получения различных скидок и акций. Некоторые карты участвуют в больших акциях и получают большие скидки, например, платиновая карта с большими бонусами. На другие же карты многие бонусы не распространяются.
• Могут отличаться дебетовые карты и возможностью воспользоваться ими в других странах мира.
• Клиенты могут выбрать дебетовые пластиковые карты в зависимости от возможности начислять на них заработную плату.

Кредитные карты также имеют ряд существенных отличий, в зависимости от которых их и выбирают клиенты Сбербанка:

Кредитные карты Сбербанка отличаются условиями выдачи, которые включают в себя возраст заемщика, его ежемесячный доход, наличие гражданства и прочее.
Отличительной чертой таких пластиковых карт является и стоимость годового обслуживания, которая может составлять от нуля до 4900 тысяч российский рублей.
Сроки получения кредитных карт также являются определяющим фактором при выборе конкретной карты.
Кредитки от Сбербанка отличаются и процентными ставками, что также важно для каждого клиента. В среднем размер процентов годовых по картам составляет от 25,9% до 33,9%.
Кредитный лимит — еще один показатель, влияющий на выбор кредитной пластиковой карты клиентом банка

Каждая карта имеет свой лимит, большинство из которых рассчитано на сумму до 600 тысяч рублей. Есть и несколько вариантов с лимитом до 3 млн российских рублей.

Кредитные карты Сбербанка могут отличаться наличием или отсутствием льготного периода кредитования, который может составлять практически 2 месяца.

Любая дебетовая или кредитная карта может обладать рядом особенностей и характеристик, которые и являются определяющими для каждого клиента. Рассмотрим более подробно описание основных пластиковых карт Сбербанка.

Срок действия дебетовой карты Сбербанка

Срок действия дебетовой карты обычно указывается на самом пластике в формате двух цифр месяца и двух цифр года на лицевой стороне под номером. Тогда он считается действительным до последнего дня указанного месяца.

Замена дебетовой карты Сбербанка по истечении срока

По истечении срока действия дебетовой карты банк автоматически бесплатно выдает новую карту. Владелец карты получит SMS-сообщение, информирующее его о сроке действия старой карты и адресе пункта, где он может забрать новый продукт.

При перевыпуске карты практически все реквизиты сохраняются:

• номер;
• ШТЫРЬ;
• автоплатежи;
• Связь с Мобильным банком.

Срок перевыпуска дебетовой карты

Стандартный срок действия дебетовой карты — 3 года. Затем карта автоматически обновляется. Для премиальных карт минимальный срок действия — 3 года.

Переводит ли Сбербанк дебетовые карты в овердрафтные?

Недавно появилась новость, что ПАО Сбербанк автоматически перевел все дебетовые карты в овердрафтные (при недостатке личных средств карта уходит в минус, но операции можно продолжать совершать, используя заемные средства банка, выданные под большой процент и небольшими суммами). Данная новость распространилась из-за смены статуса дебетовых карт в мобильном приложении.

По официальным разъяснениям Сбербанка статус дебетовых карт не изменялся, отображается овердрафт исключительно для удобства банка. Чтобы разрешить овердрафт владелец должен лично написать заявление в офисе, все условия предоставления прописаны в договоре с банком.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Активация

При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

Как оплатить товары или услуги

При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

Как пополнить дебетовую карту

Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

1. Через банкомат.
2. С одной карты на другую.

Как закрыть карту

Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

• снять наличными после закрытия счета,
• перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:

Спасибо от Сбербанка

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

Программа лояльности по-сбербанковски:

1. С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
2. Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
3. Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
4. Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
5. Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.

Бонусы

Главной особенностью золотых карт являются те преимущества, которые получает их владелец. В частности, к таковым можно отнести:

• Карту можно привязать к кошельку Яндекс.Денег.
• Получение наличных средств даже за границей при утере карты.
• Круглосуточная служба поддержки.

Cash Back

Данная программа реализована в Сбербанке в виде специальных бонусов, которые накапливаются на отдельном счету и потом их можно использовать для оплаты значительной части цены продукции. Владелец такой карты получает:

• 5% от суммы при расчете в заведениях общественного питания.
• 1% от суммы покупок в супермаркете.

При этом, чем больше покупок совершается, тем выше будет процент. Например, если ежемесячно тратить более 15 тысяч рублей на них, то размер бонусов «Спасибо» будет расти.

К счастью, на данный момент перечень компаний, с которыми работает Сбербанк очень велик и постоянно пополняется.

Скидки

Но кэшбэк – это еще не все. Владельцы золотой карты также получают доступ к уникальным скидкам, недоступным «простым смертным». В частности:

• Скидка в 5% в магазинах женского белья Agent Provocateur.
• Скидка 15% в Hertz.
• Скидка 15% в кинотеатрах Москвы.
• Скидка 10% в Казанском отеле «Мираж».
• Скидка 20% в YOOX и многое, многое другое.

Дебетовые

Самый распространённый вид карт. Далеко не все их обладатели удовлетворены условиями использования и тарифами. Однако у клиентов Сбербанка нет подобных мыслей, т.к. Сбер предоставляет внушительный список предложений, из которого любой сможет найти подходящий вариант.

Классическая

Стандартный вид, сочетающая цену с качеством.

• Поддерживает все 3 системы платежей: МИР, VISA и MasterCard. Первыми двумя можно производить оплату смартфоном, также производить покупки за границей. Поддерживается функция бесконтактной оплаты.
• Срок использования. Для системы оплаты МИР – 5 лет. Для остальных – 3 года. Цена за обслуживание в первый год выше, составляет 750 рублей, в последующие уменьшается до 450.
• Поддерживается услуга накопления бонусов СПАСИБО, начисляется 20% от цены покупки в магазинах-партнёрах.
• С физических и юридических лиц комиссия на выдачу наличных в банкоматах и кассах Сбербанка не взимается. При обращении в другое учреждение, комиссия увеличивается до 1%, но не менее 150 рублей, а в банкомате не менее 100.
• Снимать можно: в банкомате не больше 150 000 рублей и столько же в кассе банка за день. Далее начисляется комиссия – 0,5%.

Нет возможности выбрать индивидуальный дизайн. Полный пакет SMS-уведомлений в первые 2 месяца не оплачивается, затем стоимость составляет 60 ₱/месяц.

Золотая

Особенностью данной карты Сбербанка является возращение до 5% бонусами СПАСИБО при покупке в кафе, ресторанах и супермаркетах. Поддерживает все три платёжные системы (Виза, Мастеркард, Мир), срок действия и основные функции совпадают с классической.

• Стоимость обслуживания фиксированная – 3000 ₱ в год.
• Бонусы СПАСИБО при оплате у партнёров начисляются в размере 20%, в остальных случаях до 5%.
• Комиссия за снятие наличных совпадает с условиями классического вида.
• В день без комиссии можно снимать не больше 300 000 ₱

Все SMS уведомления включены в стоимость обслуживания. Индивидуальный дизайн не предоставляется.

С большими бонусами

На эту карту не больше 10% от приобретений в магазинах и ресторанах и кафе, АЗС, Яндекс. Такси и Gett начисляется бонусами. Сейчас поддерживаются только системы VISA и MasterCard. Присутствуют все стандартные функции (платежи смартфоном и в одно касание).

• Действует 3 года.
• Цена на обслуживание – 4900 ₱ в год.
• Условия комиссии при снятии наличных – стандартные.
• В месяц для обналичивания доступно 5 млн. рублей.

Можно выбрать персональный дизайн. SMS-оповещения включены в стоимость пользования.

Пенсионная

Этот вид предоставляется только лицам, имеющим право на получение социальных выплат. На остаток средств на карточке начисляется 3,5% годовых. Поддерживается только система МИР. Присутствует функция бесконтактного платежа, но нельзя оплачивать смартфоном.

• Обслуживается бесплатно 5 лет.
• Бонусы СПАСИБО за использование в магазинах 0.5%, у партнёров 20%.
• Стандартные условия комиссии при снятии наличных.

Индивидуальный дизайн не предусмотрен. Плата за полный пакет SMS-оповещений в первые 2 месяца не берётся, затем 30 ₱ в месяц.

Молодёжная

Такой вид подходит для лиц от 14 до 25 лет включительно. Начисляется 10% бонусами за использование у партнёров и 0.5% от Сбербанка. Поддерживает системы платежей VISA и MasterCard.

Можно выбрать персональный дизайн из множества предложенных. SMS-уведомления стоят 60 рублей в месяц.

Цифровая

Вид карты, которая оформляется бесплатно и за несколько минут в Сбербанке Онлайн. Поддерживает только платёжную систему VISA. Не выдаётся на руки, а используется для оплаты в интернете и оплаты в магазинах с помощью телефона. Обслуживается бесплатно.

Моментальная

Сбербанк оформляет и выдает ее в офисе банка всего за 10 минут. Поддерживает использование для оплаты как в магазинах, так и в интернете. 20% бонусов СПАСИБО за покупки у партнёров. Поддерживает все платёжные системы.

• Обслуживается бесплатно 3 года.
• Поддерживает все основные функции.

Во всём остальном соответствует пластиковой карте классического варианта от Сбербанка.

Сравнительная таблица

	Ограничение на снятие наличных в ₱	% бонуса СПАСИБО	Плата за обслуживание в год в ₱
Классическая	150 000	20%	750
Золотая	300 000	20% + 5%	3000
Большие бонусы	500 000	20%+10%	4900
Пенсионная	50 000	20%+0.5%	Не взимается
Молодежная	150 000	10%+0.5%	150
Цифровая	Не поддерживается	Не поддерживается	Не взимается
Моментальная	50 000	20%	Не взимается

Подробный обзор

Сбербанк, пожалуй, один из самых известных банков в России и один из старейших. Первые Сберегательные кассы были учреждены Указом Николая I в 1841 году, именно эту дату Сбербанк считает началом своей истории.

ПАО Сбербанк представляет дебетовую карту «Классическая», которая может быть удобна любому клиенту. Каждый может выбрать дизайн своей карты, лимит выдачи наличных – 150 тыс. рублей в день. Карта выпускается в трех платежных системах: МИР/Visa/Mastercard. Обслуживание в первый год 750 рублей, потом – 450. Есть выгодная бонусная программа. Выгодно ли пользоваться этой картой и не развод ли это, разберемся, изучив, как работает карта, ее условия, тарифы и отзывы от держателей.

Кредитные карты Сбербанка: виды

Кроме дебетового пластика Сбербанк предлагает своим клиентам оформить кредитки с возможностью всегда пользоваться заемными средствами под выгодный процент с льготным периодом погашения. Рассмотрим основные кредитные карты банка.

Классические кредитные карты Сбербанка

• Это пластиковые карты с самым оптимальным набором функций и выгодных условий.
• Выпускается в платежной системе Mastercard сроком на 3 года.
• На данный момент годовое обслуживание этой карты в рамках акции бесплатное. В дальнейшем банк будет взимать 750 рублей в год.
• Карты выпускается только в долларах.
• У клиента есть возможность получения льготного периода погашения кредита. Т.е. в течение 50 дней после отчетного периода можно вернуть заемные деньги без уплаты процентов.
• Кредитный лимит может составлять от 300 тысяч до 600.
• Процентная ставка по карте составляет от 23,9% до 27,9% годовых.
• Карта обладает бесконтактной системой оплаты.

Золотая кредитная карта Visa или Mastercard

• Выпуск данной пластиковой кредитной карты возможен в двух платежных системах на выбор: Visa и Mastercard.
• Кредитная золотая карта выпускается только в рублях сроком на 3 года.
• Стоимость обслуживания в рамках акции составляет 0 рублей, в дальнейшем клиентам придется платить 3000 рублей.
• Лимит на кредитные средства в рамках персонального предложения составляет 600 тысяч рублей. Стандартный лимит — 300 тысяч.
• Процентная ставка по золотой кредитной карте 23,9%-27,9% годовых.
• Клиент и держатель такой карты может рассчитывать на льготный период погашения кредита в течение 50 дней.
• Возможности карты: сервис экстренной выдачи наличным за границей в случае утери карты, автоплатеж, подключение мобильного банка и Сбербанк Онлайн, привязка карты к электронным кошелькам и другие.

Премиальная кредитная карта Mastercard

• Представляет собой кредитную карту с большими бонусами. Клиенту на карту возвращается до 10% от совершаемых покупок.
• Премиальная карта участвует в бонусной программе Спасибо от Сбербанка.
• Стоимость годового обслуживания составляет 4900 рублей.
• Льготный период кредитования составляет 50 дней.
• Проценты по премиальной кредитной карте составляют от 21,9%.
• Лимит по персональному предложению может составлять до 3 млн рублей.

Кредитная карта Аэрофлот от Сбербанка

• Кредитная карта может быть выпущена различного вида: классическая — с лимитом до 600 тысяч рублей и стоимостью годового обслуживания 900 рублей в год: золотая кредитная карта Аэрофлот — лимит до 600 тысяч российских рублей и стоимостью годового обслуживания 3500 рублей: премиальная карта Аэрофлот — лимит составляет до 3 млн рублей и стоимостью обслуживания 12000 рублей.
• Процентная ставка по данным кредитным картам составляет от 21,9% до 27,9% годовых.
• Кредитные карты выпускаются только в рулях.
• Льготный период кредитования по кредитным картам Аэрофлот составляет  50 дней.
• Карта обладает бесконтактной системой оплаты.

Кредитная карта «Подари жизнь» Сбербанка

• Карта выпускается в рублях на три года.
• Стоимость обслуживания в рамках акции составляет 0 рублей, в дальнейшем клиенту нужно платить 900 рублей.
• Лимит по кредиткам составляет максимально 600 тысяч российских рублей.
• Процентная ставка от 23,9% до 27,9% годовых.
• Льготный период кредитования 50 дней.

Сбербанк является крупнейшим банком России, который предоставляет своим клиентам широкую линейку дебетовых и кредитных карт, которые значительно облегчают управление своими счетами, а также обеспечивают возможность совершать дорогостоящие покупки.