Ипотека для ип

Советы заемщикам

Обратите внимание, что ДельтаКредит рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика

Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. ДельтаКредит позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе ДельтаКредит. Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

Дают ли ипотеку для ИП

Ответ на вопрос, может ли ИП взять ипотеку, очевиден — может. Предприниматель не должен быть ущемлен в своем праве оформлять кредиты. Однако на практике реализация этой возможности затруднена, потому что банковские учреждения не могут в полной мере доверять таким заемщикам.

Ведь ИП работают сами на себя. Они не могут подтвердить стабильность и уровень дохода справкой 2-НДФЛ. Они заполняют налоговую декларацию, но это не является весомым аргументом для банков

Поэтому кредиторы с осторожностью относятся к предпринимателям. ИП приходится всячески доказывать свою платежеспособность

Коммерческую

Под коммерческой ипотекой понимают приобретение в кредит недвижимости, предназначенной для ведения бизнеса, а не для проживания. К примеру, индивидуальному предпринимателю необходим офис для работы в нем. Но не у всех ИП есть достаточно средств, чтобы купить его, поэтому встает вопрос об оформлении ипотечного кредита.

Банки выдают деньги на приобретение нежилого помещения намного реже, чем на жилую недвижимость. Но все же такие программы имеются в некоторых банках. Чаще всего они готовы сотрудничать с юридическими лицами, но у предпринимателей тоже есть шанс взять кредит.

На жилую недвижимость

Ипотека на жилую недвижимость предусмотрена только для имущества, которое можно использоваться в целях проживания. Это может быть:

• квартира;
• частный дом;
• комната;
• земельный участок для дальнейшего строительства.

Особенно остро необходима такая ипотека для тех, кто имеет семью, ребенка.

Подобные ипотечные программы распространены намного больше, чем коммерческие. Все банки предусматривают возможность индивидуальных предпринимателей пользоваться ими.

Обратите внимание! Условия кредитования для ИП чаще всего менее выгодные, чем для физических лиц. Это отражается в повышенной процентной ставке и урезанном кредитном лимите.

Пакет документов

Подавая заявку как физическое лицо, предпринимателю достаточно скромного пакета документов, который подтвердит гражданство и платежеспособность заявителя. Потребуется гражданский паспорт, документы о постановке на налоговый учет, декларация за последние отчетные периоды и свидетельство о регистрации ИП. Если претендовать на ипотечный займ как индивидуальный предприниматель, перечень бумаг необходимо будет расширить следующими группами документов:

1. Правоустанавливающие — учредительный договор, устав, свидетельство ОГРН и ИНН, копия паспорта, лицензия.
2. Финансовые — налоговые декларации за последние 3-4 периода (в зависимости от системы налогообложения), бухгалтерская отчетность, книги расходов и доходов, справки о наличии имущества и иных обязательств, справки из других банков о наличии задолженности, обороте средств по расчетным счетам и другие.
3. Общие — копии договоров аренды/покупки бизнес-помещений, с основными поставщиками/заказчиками и прочее.

Как правило, чем больше документальных доказательств будет предоставлено банку, тем выше вероятность на одобрение займа. Полный перечень необходимых документов помогут подготовить кредитные брокеры из Royal Finance, чтобы представить своего клиента в максимально выгодном свете, доказав его платежеспособность и добропорядочность.

Коммерческая ипотека для ИП

Ипотека индивидуальным предпринимателям предоставляется не только на покупку квартиры или строительство частного дома. Получить финансирование можно и на приобретение коммерческой недвижимости – торговые точки, офисы, производственный комплекс, складские помещения, землю под строительство или парковку.

Таких программ в российских банках еще меньше, но они есть. Посмотрите такие предложения по коммерческой ипотеке:

• Транскапиталбанк, программа «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предприниматели купить в кредит любые коммерческие объекты – нежилую недвижимость, в том числе и землю. Деньги доступны частным лицам, еще не открывшим бизнес, ИП и владельцам компаний. Ставка – от 13,35% годовых. Минимальная сумма – 300 000 рублей, первоначальный взнос – 10%, срок погашения 1–25 лет. Отчетность нужно предоставить за два квартала или за год, при необходимости представитель банка выезжает на место бизнеса для оценки финансового состояния предпринимателя. Банк работает с ИП на УСН, рассматривает заявки от нотариусов и адвокатов, а еще готов выдавать деньги бизнесменам с ярко выраженной сезонностью доходов. Ответ по заявке вы получите за 3 дня.
• Юникредит банк, «Коммерческая ипотека». Индивидуальные предприниматели наравне с юрлицами могут получить по этой программе от 500 тысяч до 73 млн рублей для покупки любых коммерческих объектов, кроме гаражей, тех объектов, что расположены в «хрущевках», входят в уставной капитал компаний. Первоначальный взнос – 20% от стоимости, срок погашения – до 7 лет, ставка – назначается индивидуально, может быть переменной. Надо подтвердить отсутствие просроченной задолженности по кредитам, обязательств, которые могут вызвать дефолт, отсутствие неоплаченных документов к расчетным счетам. Юникредит банк не готов финансировать целый ряд видов деятельности – сельское хозяйство, девелоперов, ломбарды, лизинговые компании, игорные заведения, шоу-бизнес, производство табачных изделий или алкоголя, финансовые операции, арендный бизнес.
• Сбербанк России, «Экспресс Ипотека». ИП могут приобрести только нежилую недвижимость. Срок – 15 лет, сумма – до 10 млн рублей. Первоначальный взнос – 30%. Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев. Обязательно наличие расчетного счета в отделении банка, на территории обслуживания которого находится приобретаемый объект недвижимости.
• Сложно найти и выбрать подходящее предложение по коммерческой ипотеке самостоятельно – обратитесь к Тинькофф Банк. Вы заполните заявку один раз, а он подберет вам лучшее решение из всех доступных у его банков-партнеров. Возможные условия по покупке офиса, склада, магазина, земли для ИП, специалистов с частной практикой и владельцев ООО: ставка от 14,5% годовых, первоначальный взнос – более 40% от цены объекта, срок возврата – 10 лет. Возможны кредитные каникулы в течение полугода. К налоговым декларациям нужно приложить справки о расчетах по налогам. Рассмотрение заявки займет 4 дня.

Процедура оформления такой ипотеки на коммерческую недвижимость для ИП не особо отличается от покупки жилья – все тот же набор требований и документов понадобится для заключения сделки. Отличия есть в условиях – сроки погашения бизнес-ипотеки меньше, чем при покупке личной недвижимости, вернуть деньги нужно не за 20–30 лет, а вдвое раньше.

Какие банки одобряют ипотеку ИП

1. Сбербанк

• Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
• Минимальная ставка — от 8,4% (при первоначальном взносе 20% — 8,1%), при покупке у застройщика — партнёра банка, участвующего в программе субсидирования, ставка в первые два года будет ниже.
• Необходимый срок предпринимательской деятельности — более 1 года.

2. ВТБ

• Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
• Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
• Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
• Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

3. Газпромбанк

• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости.
• Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
• Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1 года.
• Система налогообложения —любая, кроме патента (нужно подтвердить доход налоговой декларацией за год).

4. Альфа-Банк

• Первоначальный взнос — от 50% от стоимости недвижимости.
• Минимальная ставка — от 10,29%, могут быть скидки, если застройщик является партнёром банка.
• Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
• Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

5. Открытие

• Первоначальный взнос — от 30% от стоимости недвижимости.
• Минимальная ставка — от 8,9%.
• Минимальный необходимый срок предпринимательской деятельности — от 3 лет.
• Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

Дадут ли ипотеку ИП ЕНВД, УСН, ОСН или патенте?

Некоторые банки даже не рассматривают возможность выдачи ипотеки для предпринимателей. Основным препятствием является предоставление отчета о прибыли. Человека, работающего официально, имеющего стаж и стабильный доход, банк может оценить как готового к выполнению обязательств по ипотечному кредиту.

ИП тоже сможет подтвердить уровень своих доходов, если он предоставляет отчетность в ФНС по стандартной (ОСН) или упрощенной (УСН) системе налогообложения. Декларация покажет размер ежемесячных расходов и объем прибыли ИП. Продолжительность периода стабильного заработка прямо влияет на вероятность вынесения банком положительного решения о выдаче ипотеки предпринимателю.

Шансы на одобрение максимальны, если предоставлены все необходимые документы и размер доходов за минусом содержания самого ИП и его детей превышает сумму предполагаемого ежемесячного платежа. Поэтому главный критерий платежеспособности предпринимателя – это наличие стабильного дохода, размер которого не зависит от сезона и не случаен, а предсказуем.

Одобрят ли ИП на вмененке или патенте

А вот заявка на ипотеку ИП на ЕНВД или патенте на осуществление деятельности получит отказ практически во всех случаях. Налоговая декларация не отразит денежную состоятельность ИП, и это серьезное основание для банка, чтобы отказать ему в оформлении ипотеки.

Варианты подтвердить платежеспособность при «вмененке» — наличие оборотов по расчетному счету в банке-кредиторе и заверенная налоговой контрольно-кассовая лента.

Требования к заемщику

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, перед выдачей денег проверяет потенциального заемщика. От его надежности и платежеспособности будет зависеть ответ по ипотеке. Банк определяет перечень требований к клиенту. Причем список их зависит от формы кредитования. Так, если речь идет о жилищной ипотеке, оформляемой физическим лицом, требования будут следующие:

• гражданство – РФ;
• возраст – от 21 до 75 лет (если справка о доходах не предоставляется, предельный возраст заемщика на момент погашения кредита снижается до 65 лет);
• наличие работы – на текущем месте человек должен быть трудоустроен не меньше полугода.

Дополнительно предъявляются требования к общему стражу работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

Большинство ИП не совмещают предпринимательскую деятельность с обычной работой, поэтому и текущего места деятельности у них может не быть. Получается, оформить обычную ипотеку они не могут? Это не совсем так. Банк в таком случае готов учитывать срок ведения бизнеса, он также должен быть не меньше 6 месяцев.

Главный фактор оценки заемщика – уровень его платежеспособности. В случае с обычными гражданами сотрудник банка определяет его исходя из размера заработной платы. Если же речь идет об ИП, то смотрят уже на доходы от предпринимательской деятельности (налоговую и финансовую отчетность). Причем подтвердить их нужно документально.

При вынесении решения в отношении выдачи ипотеки ИП Сбербанк оценивает и другие факторы. Так, положительными моментами будут считаться следующие обстоятельства:

• работа на ОСНО (на «упрощенке» для банка будет предпочтительнее доходно-расходная система);
• положительная кредитная история заемщика как физлица (отсутствие просрочек, своевременное погашение прошлых задолженностей);
• прозрачность предпринимательских доходов и их документальное подтверждение.

Дополнительно банк может потребовать привлечения созаемщиков, поручителей, если до конца не уверен в платежеспособности предпринимателя.

Если же речь идет о выдаче коммерческой ипотеки, то банк к соискателю предъявляет несколько иные требования. Они выглядят так:

• деятельность ведется на территории РФ;
• на момент полного погашения кредита заемщику будет не больше 70 лет;
• ИП открыто не менее 1 года назад;
• уровень дохода не превышает 400 млн руб. в год.

Как видно, требования к ИП по коммерческой ипотеке более серьезные, но тут банк хочет убедиться в целесообразности выдачи кредита, который, по сути, будет направлен на развитие бизнеса заемщика, а не на его личные нужды.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

• Рейтинг финансовой компании;
• Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
• Отзывы клиентов банка.

1. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

• Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
• Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
• Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

1. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

1. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

1. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

• Какое имущество хотят приобрести;
• Его стоимость;
• Территориальное расположение.

1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

• Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
• Выписка из ЕГРП;
• Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
• Уставные документы продавца.

1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Для того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки — у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Банк	Процентная ставка	Сумма	Срок выдачи	Комиссия за оформление
Сбербанк	от 11,8%	от 150 тыс. руб.	до 10 лет	Отсутствует
ВТБ 24	от 14%	от 500 000 рублей	от 10 лет	Отсутствует
Россельхозбанк	Зависит от сроков кредитования	от 300 000 рублей	до 10 лет	Отсутствует
Донхлеббанк	от 17%	от 300 000 рублей	до 7 лет	От 0.5%

Сбербанк России

Сбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

В отдельных случаях, банк может запросить большую часть первоначального взноса или повысить процентную ставку.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Видео:

Втб 24

В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Если необходим кредит большей суммы – можно воспользоваться программой для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет различные программы кредитования для всех видов покупок – только коммерческая недвижимость, земля, оборудование.

В зависимости от программы – разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов, а также —  выдача под залог и без залога.

Также банк позволяет застраховать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример — автомобиль.
Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

Полезное видео:

Как проходит сделка

Процесс рассмотрения и одобрения заявки проходит по определенной схеме. Индивидуальный предприниматель:

1. Выбирает объект недвижимости.
2. Подает онлайн-заявку или заполняет анкету на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором обслуживают корпоративных клиентов.
3. Собирает документы для подтверждения платежеспособности.
4. Если получает предварительно одобрение, то между банком и ИП заключают предварительный договор.
5. Передает первоначальный взнос.
6. Получает деньги от банка на расчетный счет для оплаты объекта недвижимости.
7. Регистрирует право собственности.
8. Оформляет недвижимость в залог и начинает выплату ипотеки.

После одобрения заявки деньги поступают на расчетный счет предпринимателя. Заемщик обязан гасить ипотеку равными долями. Но если у него сезонный вид деятельности, Сбербанк может составить индивидуальный график погашения. На такие уступки банк пойдет, если годовая выручка ИП больше 60 млн рублей. Проценты по ипотеке заемщик погашает ежемесячно, независимо от вида хозяйственной деятельности ИП.

Залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию. Если супруг или супруга предпринимателя получает официальную заработную плату, семье может оказаться выгоднее подать заявку в Сбербанк на ипотеку для физлиц. В этом случае доходы предпринимателя станут подтверждением уровня платежеспособности семьи. Такой вариант может оказаться выгоднее, потому что для физических лиц предлагают более привлекательные процентные ставки. Кроме того можно участвовать в льготных программах кредитования с государственной поддержкой.

Как еще смогут сэкономить предприниматели на покупке жилье, читайте в отдельном материале Бробанка.

Источники информации:

1. Сайт Сбербанка для ИП.
2. Виды кредитования ИП в Сбербанке

Об авторе

Эта статья полезная? ДаНет

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика

Ипотека для предпринимателей и налоговая инспекция

Сна­ча­ла сле­ду­ет подроб­нее пого­во­рить о нало­го­вых сбо­рах. Все-таки полу­чить день­ги в бан­ке без уча­стия госу­дар­ства биз­не­сме­ну нико­гда не удаст­ся. Вслед­ствие это­го ипо­те­ка для пред­при­ни­ма­те­лей учи­ты­ва­ет этот факт в каж­дой его тон­ко­сти. Какие же доку­мен­ты из инспек­ции потре­бу­ют­ся финан­со­вой организации?

1. Нало­го­вая декларация;
2. Нало­го­вая декла­ра­ция за пери­од отче­та по дохо­дам физи­че­ских лиц.

Таким обра­зом, основ­ной доход инди­ви­ду­аль­ным пред­при­ни­ма­те­лем под­твер­жда­ет­ся исклю­чи­тель­но доку­мен­та­ми из нало­го­вой инспек­ции. Толь­ко после их пред­став­ле­ния дают нуж­ные день­ги на при­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти. Прав­да, часто появ­ля­ют­ся вопро­сы, каса­ю­щи­е­ся сро­ков декла­ра­ции. Все-таки нало­го­об­ло­же­ние в стране варьи­ру­ет­ся в зави­си­мо­сти от опре­де­лен­ных усло­вий, поэто­му о них не сле­ду­ет забывать.

Какая налоговая декларация потребуется?

Биз­не­сме­ны само­сто­я­тель­но выби­ра­ют удоб­ный спо­соб нало­го­об­ло­же­ния. Нет, конеч­но, суще­ству­ют осо­бые тре­бо­ва­ния, кото­рые в этом слу­чае при­хо­дит­ся выпол­нять, но они обыч­но не так уж кате­го­рич­ны. Вслед­ствие это­го удаст­ся понять, как полу­чить заем, под­го­то­вив нуж­ные документы.

Так, нало­го­вая декла­ра­ция сро­ком в 1 год предо­став­ля­ет­ся толь­ко биз­не­сме­на­ми, рабо­та­ю­щи­ми по упро­щен­ной систе­ме. Это­го вре­ме­ни вполне доста­точ­но, что­бы пол­но­стью про­ве­рить пла­те­же­спо­соб­ность чело­ве­ка и полу­чить ему день­ги. Соот­вет­ствен­но, комис­сии бан­ка предо­ста­точ­но подоб­ных данных.

Если же орга­ни­за­ция рас­счи­ты­ва­ет­ся с госу­дар­ством по систе­ме вме­нен­но­го нало­го­об­ло­же­ния, потре­бу­ет­ся декла­ра­ция за 2 года. Такое уже­сто­че­ние усло­вий свя­за­но с невоз­мож­но­стью оцен­ки при­бы­ли, ведь еже­ме­сяч­но сум­мы оста­ют­ся оди­на­ко­вы­ми. Этот фак­тор быст­ро пре­вра­тил­ся в про­бле­му из-за при­выч­ки сокры­тия дохо­дов от госу­дар­ства. Посту­пая подоб­ным обра­зом, не уда­ет­ся взять нуж­ную сумму.

Как полу­чить ипо­те­ку ИП?

Легко ли оформить ипотеку ИП?

Каза­лось бы, совре­мен­ная кре­дит­ная систе­ма удо­вле­тво­ря­ет всем тре­бо­ва­ни­ям потен­ци­аль­ных заем­щи­ков. Одна­ко ипо­те­ка для ИП оста­ет­ся про­бле­ма­тич­ной. До сих пор чело­ве­ку не все­гда уда­ет­ся взять день­ги на покуп­ку недви­жи­мо­сти по тем или иным при­чи­нам. Сле­до­ва­тель­но, не сто­ит гово­рить о том, что биз­не­сме­нам мож­но спо­кой­но захо­дить в бли­жай­шую финан­со­вую организацию.

Пер­вой про­бле­мой ока­за­лась пол­ная про­зрач­ность дея­тель­но­сти чело­ве­ка. Дей­стви­тель­но, за про­шед­шие деся­ти­ле­тия руко­во­ди­те­ли при­вык­ли к двой­ной бух­гал­те­рии и иным ухищ­ре­ни­ям. Есте­ствен­но, толь­ко их офи­ци­аль­ный доход учи­ты­ва­ет­ся бан­ком, поэто­му ипо­те­ку дают лишь при пол­ном отсут­ствии обмана.

Вто­рой же про­бле­мой ста­ла при­быль от орга­ни­за­ции. Биз­не­сме­ны нико­гда не смо­гут полу­чить сред­ства, если их фир­ма толь­ко начи­на­ет раз­ви­вать­ся. Дол­жен прой­ти, хотя бы, 1 год после откры­тия, что­бы заду­мы­вать­ся о зай­мах. В ином слу­чае бан­ки не дают под­пи­сать дого­вор из-за невоз­мож­но­сти оцен­ки прибыли.

Об ипо­те­ке инди­ви­ду­аль­ным пред­при­ни­ма­те­лям насе­ле­ние гово­рит оши­боч­но. Люди не пони­ма­ют, что биз­не­сме­нам полу­чить день­ги от бан­ка намно­го слож­нее. При­чем они ста­вят под удар всю свою орга­ни­за­цию, что ред­ко устра­и­ва­ет руко­во­ди­те­лей. Хотя боль­ше все­го непри­ят­но­стей все же созда­ют нынеш­ние бан­ки, кото­рые не дают сред­ства, а зате­ва­ют про­вер­ку за проверкой.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

• Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
• Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
• Хорошая кредитная история
• В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Причины, по которым отказывают в ипотеке

Банки отказывают предпринимателям в кредитах по многим причинам:

• ошибки в предоставленных кредитору документах или ложные сведения, которые клиент сообщил о себе;
• наличие штрафов ГИБДД, задолженностей по коммунальным услугам, налогам и др.;
• неликвидный с точки зрения банка приобретаемый объект недвижимости;
• негативная кредитная история;
• сомнительная, по мнению банка, платежеспособность клиента.

Как увеличить шансы на одобрение

Повышается шанс получить положительное решение по заявке у предпринимателя, который:

• имеет положительную кредитную историю;
• действует в качестве ИП 2 года и более;
• имеет поручителей и созаемщиков;
• является владельцем дорогого имущества.

Азы

Ипотека – это выданные в кредит денежные средства для целевого использования. То есть, это средства, которые могут быть использованы только для покупки недвижимости. Как правило, покупкой квартир и домов занимаются физические лица, которые находятся в поисках жилья для проживания. Граждане, которые занимаются предпринимательской деятельностью, желают обзавестись ипотечным займом, дабы приобрести недвижимость для ведения личного бизнеса. Может ли ИП взять кредит на недвижимость, и что для этого требуется, зависит от сопутствующих обстоятельств получения займа.

Какие банки дают ипотеку физическим лицам, те же могут работать и с ИП, но условия осуществления выдачи кредитных средств будет несколько иначе. Обратившись в банк, ипешнику необходимо ознакомиться с условиями кредитования, которые предусмотрены отдельно для предпринимателей. В некоторых финансовых учреждениях даже разработаны особые программы, по которым дают ипотеку ИП на особых условиях.

Ипотека и подтверждение дохода

Ряд банков готов выдать ипотеку ИП без официального подтверждения дохода – в этом случае нет необходимости подготавливать налоговые декларации, собирать множество документальных подтверждений высокого дохода. Однако, необходимо понимать, что сегодня именно «белая бухгалтерия» является залогом успешного получения займа. То есть, в том же Сбербанке вам могут одобрить ипотеку, но для ИП, которые не подтверждают свой доход, первоначальный взнос составит от 50%. В Россельхозбанке это значение чуть ниже – 40% (однако ниже и сам процент одобрений). Во всех случаях для предпринимателей, которые в своих документах показывают не весь доход, ставка окажется выше.

Гораздо более выгодным для заемщика будет подтвердить достаточный уровень дохода. Если у вас в планах получение ипотеки, хотя бы за год до подачи заявки постарайтесь регистрировать все поступающие доходы – это позволит вам повысить свои шансы. Дело в том, что банки с большим удовольствием выдают ипотеку не тем ИП, кто два раза в год регистрирует большой доход, а тем, которые показывают стабильные результаты в течение долгого времени. Для финансовых учреждений важна регулярность поступлений. Чтобы повысить доверие со стороны банка, предоставьте не только требуемый пакет документов, но сверх того – договоры с контрагентами, которые подтвердят, что в ближайшее время ваш доход не понизится.

Важно! В банке, в которым открыт расчетный счет ИП, запросят меньше документов по оборотам – у них уже имеется эта информация. Шансы на одобрение займа в этом банке, что логично, выше

Еще один момент – не стоит подавать заявку на ипотеку, если вы зарегистрировали ИП пару месяцев назад. Необходимо, чтобы ваша фирма имела хотя бы годовой стаж работы.

Как ИП подтвердить доход

Такого еще не было! Читай Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

• справка о расходах и доходах;
• подтверждение об остаточных средствах на
  ссудных счетах;
• справка об имущественном положении, а
  также текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.