Банковские инвестиционные кредиты

Инвестиционный кредит как путь к успеху

Инвестиционный кредит – это вид долгосрочного займа, предоставляемый финансово-кредитной организацией. Эта услуга доступна юридическим лицам для оптимизации и расширения действующих предприятий. Физическим лицам такой вид кредита предлагается для развития нового бизнеса.

https://youtube.com/watch?v=F2USYiyECh4

В основе инвестиционного кредитования лежит конкретный бизнес-план заемщика. От качества и достоверности предоставленной информации зависит решение банка о предоставлении средств предпринимателю. Так как кредит является целевым, подлинность указанных сумм необходимо подтвердить документально: специалисты банка проверят договоры, калькуляции, счета-фактуры.

Популярность инвестиционное кредитование набирает благодаря своей низкой процентной ставкам. Она колеблется в пределах от 12% до 14,5% годовых. Уровень ставки напрямую зависит от выбранной программы ИК.  При этом срок погашения долга довольно продолжительный: он может достигать от 12-ти до 180-ти месяцев. Еще одним приятным бонусом выступает программа государственного субсидирования, под которую можно попасть при оформлении инвестиционного займа.

Виды и формы инвестиционного кредитования

В практике кредитных учреждений представлено несколько видов инвестиционного займа:

1. Проектный, который предусмотрен для развития нового направления бизнес-деятельности. Доходность такого проекта складывается с учетом платежей по займу.
2. Экспасионный. Он направлен на модернизацию и развитие уже действующего бизнеса.
3. Строительный. Такой займ выдается строительным компаниям. Полученные средства направляются на реализацию проектов по строительству и восстановлению коммерческой недвижимости.

Инвестиционное кредитование по источникам финансирования делится на банковское, государственное, товарное (лизинг) и эмиссию облигаций.

В свою очередь, банковское инвестиционное кредитование имеет несколько подвидов:

1. Разовое. Такое кредитование предусматривает единоразовое перечисление заемных средств на лицевой счет клиента и дальнейшее ежемесячное погашение процентов по кредиту. Погашение тела кредита допустимо несколькими способами: аннуитентным, индивидуальным или равными траншами.
2. Кредитные линии. В основе такого подвида лежит нерегулярное перечисление кредитных средств заемщику. Займ перечисляется на личный счет по необходимости клиента. Кредитная линия имеет несколько разновидностей: простая, револьверная, онкольная и контокоррентная.
3. Андеррайтинг. Это кредитование, в рамках которого заемщик получает средства в следствии выкупа банком эмитированных облигаций.

Кредит на бизнес или банковская гарантия от Сбербанка

Сбербанк предлагает множество бизнес-кредитов самые популярные их них:

1. Бизнес-Инвест предполагает сумму от 150 000 до 500 000 000 рублей. Потребуется предоставить в залог имущество компании. Возможность поручительства физических, юридических лиц или федеральной корпорации по развитию бизнеса и ИП. Срок займа 1 – 120 месяцев. Есть возможность отсрочки от 1 года.
2. Бизнес-Недвижимость предполагает сумму от 500 000 до 600 000 000 рублей. Потребуется залог приобретаемой недвижимости, а также существующего капитала компании. Рассматривается поручительство физических и юридических лиц, а также федеральной корпорации. Срок ссуды 1 – 120 месяцев, возможность отсрочки от 1 года.

Фирма, на которую оформляется займ обязательно должна быть зарегистрирована на территории РФ. Опыт работы компании от одного года. Сбербанк предусматривает ссуду на развитие бизнеса без залога, данная программа называется “Бизнес-Доверие”.

Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут ИП и предприятия малого бизнеса. Для этого нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в отделение Сберегательного банка России. Рассмотрение заявление займёт не более 5 дней.

Определение и основы работы инвестбанков

Инвестиционный банк (англ. Investment bank) это финансовый институт, который помогает корпорациям и крупным частным инвесторам выходить на фондовые, валютные и товарные рынки мира. Следовательно, практически любой банк этого типа выполняет функции брокера.

Равным образом можно сказать, что инвестиционный банк это финансовый посредник между потребителями и поставщиками капитала. Банковские посредники объединяют тех, кому нужны денежные средства (например, на модернизацию производства или строительство), с теми, у кого есть возможность инвестировать капитал. Т.е. выполняют функции фондовой биржи.

Банки-посредники получают вознаграждение в виде комиссии за организацию сделок. Они работают только с крупными сделками, такими как:

• вывод на рынок ценных бумаг;
• выпуск производных продуктов;
• долгосрочное кредитование крупного бизнеса;
• инвестирование в крупные проекты;
• реорганизация компаний;
• управление рисками

Размещение ценных бумаг — это зачастую главная инвестиционная операция банков, которая носит название андеррайтинга. Сбором заявок на покупку бумаг при первичном размещении занимаются инвестбанки, называемые букраннерами.

Однако стоит отметить, что помимо этой полезной для экономики деятельности, крупнейшие инвестиционные банки часто занимаются продажей не только акций и облигаций, но и производных продуктов, называемых деривативами. Они не имеют с общественной пользой ничего общего, поскольку многие деривативы это фактически ставки на то или иное событие, усиленные кредитным плечом. Банк же выступает в роли крупье между двумя сторонами сделки, получая комиссию, т.е. заработок без риска.

Чем инвестбанки отличаются от коммерческих?

Инвестиционные банковские институты отличаются от коммерческих тем, что перераспределяют риск: они выводят на рынок ценные бумаги или производные продукты, сводят покупателей и продавцов, а также сами выступают стороной сделки. Коммерческие банки привлекают средства физических лиц и компаний, выдают потребительские кредиты, ипотеки, ссуды.

Банкиры становятся советником клиента, сопровождают сделки, рассказывают об инвестиционных возможностях и рисках. И поскольку задача банка заработать, возможности зачастую выглядят очень многообещающе, а риски небольшими. Специалисты банков подготавливают рыночную аналитику для инвесторов, оказывают юридическую поддержку.

Еще одно отличие: коммерческие банки регулируются центральным банком страны. В России Центральный банк с 2013 года также является мегарегулятором всего финансового рынка. Зарубежные инвестиционные банки регулируются специальными агентствами: например, в США это Комиссия по Ценным бумагам и Биржам (SEC). В Европе, помимо общего надзора ЕЦБ, есть федеральный надзорный орган за финансовыми услугами (BaFin), управление по пруденциальному контролю и урегулированию споров (ACPR) и др.

Обычно инвестбанки не участвуют в сделках с физическими лицами, но могут оказывать услуги крупным индивидуальным инвесторам. Например, формировать частные инвестиционные портфели из ценных бумаг.

Американские инвестиционные банки наиболее ориентированы на крупные сделки и рынки. В 1933 году они были отделены от традиционных клиентских банков, когда в США был введен запрет на совмещение торговли на фондовых биржах с привлечением депозитов физических лиц. Запрет был обусловлен высокими рисками для вкладчиков и ситуацией с падением рынка акций в 1929-1932 годах на 90%. Сегодня в США более 3000 инвестбанков и инвестиционных корпораций.

Но в других странах такое разделение не всегда прослеживается и инвестиционный коммерческий банк может размещать у себя депозиты корпораций и инвесторов. Например, в Европе часть инвестбанков являются коммерческими, так как специализируются на поддержке малого и среднего бизнеса. Все кредитные организации в России осуществляют смешанную деятельность, так как в законах РФ нет четкого разделения на коммерческие и инвестиционные банки.

Особенности заключения договоров с физическим лицом

Любой гражданин может предоставить в долг личные накопления, в том числе и для целей инвестирования. В качестве заемщика может выступить физическое лицо, юрлицо или индивидуальный предприниматель.

Чтобы не попасть в руки мошенников, гражданин-заимодавец должен защитить себя договором займа. Перед подписанием соглашения специалисты рекомендуют получить консультацию у юриста о возможных последствиях сделки и у экономиста о целесообразности и доходности выбранного бизнес-проекта.

Частному инвестору особенно внимательно следует отнестись к таким пунктам договора:

• наименование и реквизиты заемщика. Они должны полностью соответствовать уставным документам. Даже одна несовпадающая буква в названии компании будет являться поводом признать сделку недействительной.
• Объект сделки (инвестиционный проект). В договоре должны быть все этапы бизнес-плана с указанием временного промежутка, когда будет проходить их реализация.

Методы кредитования, используемые банком

• инвестиционное кредитование
• проектное финансирование
• финансирование строительства.

Инвестиционное кредитование в первую очередь направлено на развитие уже сложившейся формы деятельности на предприятии. Другими словами организация укрепляется в своей деятельности, расширяя её и улучшая качественные показатели производимой продукции.

Инвестиционные проекты, питающиеся данным видом финансирования, сконцентрированы на реализации целей по замене и обновлению технического парка, модернизации и замене оборудования, увеличению технического и транспортного потенциала, открытию дополнительных производственных цехов, и всего, что связано с развитием текущей деятельности.

В свою очередь, банк, предоставляющий заёмные средства, рассчитывает платёжеспособность заёмщика исходя из показателей его текущей (основной) деятельности, и удовлетворяет просьбу о займе только в случае, когда финансовые показатели проекта способны обеспечить ежемесячные платежи. Данное условие справедливо и для ситуации, когда собственники проекта планируют поменять направление деятельности, либо разнообразить основное производство.

Главной особенностью проектного финансирования можно назвать его высокий уровень рисков. Повышенный риск объясняется финансированием ранее неизвестных (новых) проектов и, как следствие, высокой степенью неопределенности по обеспечению возвратности средств.

Также кредитование инвестиционного проекта банком возможно в форме вложения в уставный капитал компании. В такой ситуации банк-кредитор планирует получить прибыль от собственных инвестиций, тем самым это в определенной степени снижает инвестиционные риски.

Предоставление средств на финансирование строительных проектов происходит на основании наличия у организации-заемщика необходимого пакета документов, а именно готового бизнес плана, план-проекта строительного сооружения, всей разрешительной и проектной документации, документов, подтверждающих право на использование земельного участка отведенного под строительство (договор аренды, право собственности).

Другими словами предприятие-заемщик обращается в банк за кредитными ресурсами на инвестиционной фазе реализации проекта, то есть когда все подготовительные работы, разработка плана реализации проекта уже готовы.

Краткосрочное кредитование как аналог

Можно, конечно, прибегнуть к нецелевым займам на небольшой период. Они выдаются гораздо быстрее и проще, а пакет документов в разы меньше. Да и затраты на оформление многократно ниже. Взять хотя бы тот факт, что долгосрочное кредитование обязывает клиента платить за регистрацию каждого залога. Например, залог квартиры, склада и дорогой машины – за оформление обременения на каждую собственность придется платить отдельно. Однако одним малым кредитом не обойтись. Придется брать или несколько кредитов в разных банках, или поочередно кредит в одном банке. Первый вариант самый неприемлемый, поскольку общеизвестно, что банки не жалуют клиентов, имеющих непогашенные кредиты. Второй вариант более подходящий, но всегда есть риск, что банк откажет в выдаче следующего кредита. И проект «повиснет», что называется, на середине пути. Порой предпринимателям приходится даже прибегать к заморозке проекта, но и это не всегда возможно.

Банк Восточный

В банке Восточный можно оформить кредит по трём выгодным программам:

1. Первая предполагает обеспечение недвижимостью, там же можно добавить поручительство физических лиц. Требуется официальное трудоустройство и подтверждение дохода. В качестве залога могут выступать квартиры, коттеджи, частные дома.
2. Кредит наличными 3.1., без подтверждения дохода. Время рассмотрения заявки всего 30 минут. Если предоставить справку о доходе, то можно снизить процентную ставку, но подтверждение дохода не является обязательным.
3. Кредит наличными с подтверждением дохода. Данное предложение не требует обеспечения. Можно получить ссуду до 3 миллионов рублей и на комфортный для заёмщика срок.

Программа	Сумма	Срок	Процентная ставка
Под залог недвижимости	От 300 000 до 30 000 000 рублей	13 – 240 месяцев	От 9,9% годовых
Кредит наличными 3.1.	От 50 000 до 500 000 рублей	13 – 60 месяцев	От 14,9% годовых
Кредит наличными	От 150 000 до 3 000 000 рублей	37 – 60 месяцев	От 11,5% годовых

Оформить кредит в Восточном банке могут заёмщики в возрасте от 21 года до 76 лет. Заполнить анкету-заявление можно на сайте либо в отделении компании. Рассмотрение заявки займёт от 15 минут до 4 дней, в зависимости от выбранной программы. В Банке Восточный можно оформить и ипотечное кредитование.

Как получить инвестиционный налоговый кредит

Основная сложность в получении налогового кредита — доказать своё право на такой вид поддержки. Процесс получения кредитования проходит в несколько шагов.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Шаг 1. Пишем заявление на получение налогового кредита 

Форма заявления установлена в Приложении 1 к Приказу ФНС России . Алгоритм заполнения простой:

• включите в документ формулировку «заявление о предоставлении налогового кредита»;

• впишите реквизиты компании;

• в графе «прошу изменить срок уплаты» укажите вид налога, например, налог на прибыль;

• в графе «в сумме» укажите примерный расчёт вычета, на который вы претендуете;

• в графе «на срок» пропишите срок кредитования;

• дальше нужно указать свою категорию из п. 1 ст. НК РФ;

• заявление подписывает руководитель.

Одного заявления мало, далее вам нужен весомый пакет документов, обосновывающих ваше право на кредитование.

Собираем документы для получения инвестиционного налогового кредита

Вместе с заявлением в УФНС нужно будет принести довольно объемный пакет документов:

• документальное подтверждение оснований для получения кредита;

• документы, подтверждающие факт приобретения и стоимость оборудования;

• бизнес-план инвестиционного проекта — нужно показать ФНС, что кредит позволит вашей компании повысить эффективность работы;

• информацию о сроке кредитования;

• данные об источниках, за счет которых планируется погашение кредита;

• расчёт налога, по которому вы запрашиваете кредитование;

• бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах;

• под кредитование нужны поручительство или залог — предоставьте документы на имущество;

• справка из ИФНС об отсутствии задолженности — с долгами по налогам кредитовать точно не станут;

• копии учредительных документов — устав, решение о назначении директора, свидетельство о регистрации;

• расчет бюджетной эффективности — может быть как элемент бизнес-плана, нужно показать, сколько заработает государство за счёт вашего кредитования.

Подать заявление и документы можно в любое время.

Учитываем особенности бизнес-плана

При построении бизнес-плана нужно доказать, что уменьшение налогов к уплате в рамках срока действия договора позволит высвободить часть денег и направить их на развитие бизнеса. В идеале в плане должна расти прибыль. Во-первых, так вы покажете эффективность своей работы

Во-вторых, рост прибыли компании влечёт увеличение налогов к уплате, что особенно важно для бюджета. 

ФНС положительно оценит и рост рабочих мест, так как при этом вырастут отчисления в фонды и НДФЛ к уплате. Рассмотрим логику бюджетной эффективности на примере:

Ежегодно компания уплачивает 5 000 000 рублей налога на прибыль, кредит нужен для снижения суммы к уплате до 2 500 000 рублей, таким образом фирма высвобождает + 2 500 000 рублей.

Эти деньги она направит на расширение деятельности: увеличит количество сотрудников на 3 человека с зарплатой 30 000 рублей у каждого, а на остальные деньги закупит сырьё. Допустим, вложенные 2 500 000 рублей принесут нам 4 000 000 рублей дополнительной выручки, то есть 1 500 000 рублей прибыли.

Считаем бюджетную эффективность: 

1. 3 чел. × 30 000 руб. × 12 мес = 1 080 000 руб. — дополнительный ФОТ;

2. 1 080 000 руб. × 30 % = 324 000 руб. — дополнительные отчисления в фонды;

3. 1 080 000 × 13% = 140 400 руб. — дополнительные отчисления в бюджет в виде НДФЛ;

4. 1 500 000 руб. × 20% = 300 000 руб. — дополнительный налог на прибыль;

5. 300 000 руб. + 140 400 руб. + 324 000 руб. =  764 400 руб. — бюджетная эффективность, то есть за счет кредитования компании бюджет получил дополнительные средства.

Ожидаем рассмотрения заявления

Заявление на получение кредита могут рассматривать до 30 дней со дня получения. После этого с вами либо подпишут кредитный договор, либо откажут в кредитовании.

В договоре будут расписаны:

• порядок уменьшения налоговых платежей;

• вид налога, на который распространяется кредит;

• сумма кредита;

• срок кредитования;

• размер, порядок начисления и уплаты процентов за пользование займом;

• порядок погашения тела кредита и процентов;

• перечень имущества передаваемого в залог или поручительства;

• ответственность, права и обязанности сторон.

Нарушение условий договора грозит расторжением. Тогда ООО или ИП обязаны уплатить всю сумму кредита и процентов в сроки, установленные соглашением.

Формы договора об инвестиционном налоговом кредите утверждены Приказом ФНС России от 29.11.2005 № САЭ-3-19/622@.

Поток

Краудфандинговая (краудлендинговая) платформа

Платформа по кредитованию бизнеса средствами частных инвесторов, разместивших свои деньги на счете в Альфа-Банке. Компании-заемщики проходят проверку скоринговой системой по разным параметрам. Для оформления займа необходимо пройти онлайн-регистрацию, предоставив выписку со счета и паспортные данные. Срок выполнения заявки составляет до 3 дней, займ выдается сроком до 6 месяцев.

Минимальная сумма для инвестирования составляет 10 тыс. рублей, максимальная — 500 тыс. рублей. Предусмотрена возможность реинвестировать возвращаемые суммы, при этом деньги автоматически вкладываются в новые компании. Для снижения рисков финансы равномерно распределяются на 20 компаний.

Инвестиционная деятельность банков

Что же подразумевает под собой инвестиционная деятельность банков и какую цель они преследуют, оказывая выше перечисленные услуги?

Как правило, под инвестированием понимают вложения в ценные бумаги, паи, активы, оборотные средства, а также кредитование, направленное на увеличение собственного капитала инвестиционной организации. Основная цель этой деятельности – получение дохода от эмиссии или непосредственной продажи акций, бумаг-облигаций, валюты, а также от оказания посреднических услуг на фондовом рынке. За счет этого можно обезопасить свои инвестиции и приумножить их, добиться запланированных показателей в доходности банка и ликвидности своих вложений.

Отличия кредита от инвестиций

1. Возвратность. Любой кредит всегда выдается на возвратной основе, то есть, его нужно возвращать, и не когда-нибудь, а в четко оговоренные сроки, установленные кредитным договором и графиком погашения. А инвестиции обычно не предполагают возврата — это финансирование осуществляется с другими целями и чаще всего на безвозвратной основе.

2. Платность. Заемные средства нужно не только возвращать, но и платить за них. Причем, сейчас, как вы знаете, проценты по кредитам для бизнеса немаленькие, а если учесть, что часто для открытия бизнеса фактически используют потребительские кредиты, то это выходит еще дороже. Инвестиции же не предполагают никакой платы за сами ресурсы, инвестор вкладывает свой капитал, рассчитывая на регулярное получение дохода от его использования.

3. Доля в бизнесе. Кредитор не претендует на долю в бизнесе, для него главное — получить плату за выданные в долг деньги. После того, как вы полностью погасите кредит, банк забудет про вас, и ему будет все равно, как дальше развивается ваш бизнес. Инвестор же, наоборот, вкладывает инвестиции ради доли в бизнесе, ему необходимо быть уверенным, что этот бизнес будет прибыльным, будет постоянно развиваться и приносить все больше дохода.

4. Процент от прибыли. Соответственно, инвестор рассчитывает на получение оговоренного процента от прибыли, и будет получать его, когда бизнес станет прибыльным, причем, пожизненно. Если бизнес станет сверхприбыльным, месячный доход инвестора может стать даже больше, чем сумма его инвестиций. Уплачивать же проценты кредитору придется независимо от того, дает ли бизнес прибыль, дает убытки или вообще закрылся, но только на сумму долга и только до момента полного расчета по кредиту.

5. Влияние на бизнес. Имея свою долю в бизнесе, инвестор получает возможность оказания определенного влияния, масштабы которого зависят от его доли и оговариваются в договоре. Кредитор, в отличие от инвестора, никак не может влиять на бизнес-процессы.

6. Доступность. На сегодняшний день взять кредит намного проще, чем привлечь инвестиции, особенно, если речь идет о небольших суммах. С крупными суммами — взять кредит сложнее, но и найти инвестора — еще сложнее. Для кредитования в данном случае понадобятся определенные гарантии, о которых в следующем пункте.

7. Залог, поручительство, доходы. В случае обращения за кредитом, особенно, если речь идет о крупных суммах, банк обязательно потребует какие-то гарантии: подтвержденные доходы, позволяющие выплачивать кредит и проценты, залог, поручительство и т.д. Инвестору ничего этого не нужно, его совсем не интересует нынешнее финансовое состояние предпринимателя, для него главное — увидеть перспективность открываемого бизнеса.

8. График погашения. Кредит подразумевает выплаты основного долга и процентов согласно заранее установленному и подписанному сторонами графику погашения. При нарушении этого графика начинают начисляться штрафные санкции, что увеличивает общую сумму задолженности. При привлечении инвестиций никаких графиков погашения нет — инвестор получает свой процент от прибыли только тогда, когда эта прибыль появляется, даже если это случится только через год-два-три.

9. Период сотрудничества. Сотрудничество с кредитором заканчивается после полного погашения кредита, в то время как сотрудничество с инвестором — это на всю жизнь, точнее — на весь период функционирования финансируемого проекта.

10. Обязательства при банкротстве. В случае банкротства финансируемого бизнеса, обязательства перед кредитором остаются в любом случае, а перед инвестором — только в случае возможности их исполнения (например, за счет распродажи имущества бизнеса, остатка товаров и т.д.). Если в проекте участвовали и кредиторы, и инвесторы, то при банкротстве в первую очередь исполняются обязательства перед кредиторами, а потом уже — перед инвесторами.

Исходя из этих 10 основных отличий кредита от инвестиций, вы сможете проанализировать ситуацию и определить, что в вашем случае интереснее: кредит или инвестиции.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и познавайте искусство заработка, инвестирования и эффективного управления личными финансами. До новых встреч!

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Кредит – древняя форма двусторонних экономических взаимоотношений, когда одна сторона выдаёт денежные средства в пользование другой стороне и это всегда возврат денег с процентами.

В зависимости от договора, возврат заёмных средств с процентами производится на различных условиях. Одна из разновидностей кредитов – инвестиционный. В этом случае средства выданные в результате такой финансовой процедуры приносят доход после реализации проекта и введения в строй созданных новых мощностей, и возведённых объектов. Банк здесь выступает в роли инвестора и не только получает прибыль от вложенных средств, но и является полноправным партнёром, заинтересованным в получении прибыли.

Банковские инвестиции – это вложение капитала в материальное производство с целью получения прибыли для самого банка и его акционеров. Такого рода кредитование предполагает длительное сотрудничество, чаще всего, это проекты среднесрочные или долгосрочные, от трёх до десяти лет и более.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиции, выделяемые малому, среднему и крупному бизнесу на приобретение оборудования, строительства, комплексной замены устаревшей техники и ремонта основных средств, для финансирования крупных проектов с длительными сроками окупаемости. Государственные инвестиционные проекты это ещё и реализация таких программ как внедрение новых технологий, отраслевые преобразования, информационные, реформы узкой направленности и другое.

Инвестиционный кредит даёт возможность реализовать долгосрочный проект, довольно затратный по капиталовложениям. Отличается он от других видов займа ещё и тем, что позволяет бизнесу рассчитываться из прибыли, полученной в сопутствующих сферах деятельности предприятия, а не только из средств дохода по завершению проекта.

На решение банка по выдаче кредита влияет то, насколько благонадёжен получатель, насколько грамотно составлена программа инвестирования, проработан бизнес-план, насколько веским является поручительство и обязательства по возврату инвестиции с прибылью.

В зависимости от проекта учитывается то, что на начальном этапе получение прибыли не будет достаточно высоким, тогда в условиях договора предусматривается возможность отсрочки основного платежа и оплата только процентов.

Доходность и надёжность инвестиции определяется её эффективностью и целесообразностью. В качестве гарантий по возврату кредита, банк на период заключения контракта, принимает залоговое имущество. Это может быть движимое и недвижимое имущество, оборудование или товарные запасы. Залоговым имуществом, если на момент выделения средств таковое отсутствует, могут стать приобретаемые в ходе реализации проекта ценности или основные средства.

После получения в банке инвестиционного кредита отслеживается насколько расходование средств является целевым. Финансовая организация, выступает как полноправный член проекта и обладает правом контроля сделки. В случае выявления неоправданной деятельности со стороны руководства проектом, в результате которой возможно банкротство или снижение доходностиЗакон о банкротстве физических лиц, или Как не платить по кредиту, банк может повысить долю залога, как гарантию риска невозврата долга.

ЦБ России также выделяет деньги под масштабные инвестиции, хотя эта организация и не относится к коммерческим структурам, и по отношению к государству обладает некоторой независимостью и возможностью проводить операции с долей риска неприемлемой для других финансовых учреждений.

Стратегия финансирования инвестиционных проектов выбрана в направлении постоянного снижения процентной ставки по кредиту. Так если совсем недавно банковские структуры выдавали его под 20% в год, то с 2020 года на рынке существует большое количество предложений по кредитованию под 9-10% годовых.

В настоящее время деньги, выделяемые финансовыми организациями поступают в виде инвестиций не только бизнесу, в том числе частному, но и физическим лицам на покупку техники, оборудования и жилья.

Три типа инвестиционных кредитов

Инвестиционный кредит – это особый вид банковского продукта, отличающийся тем, что лицо, подающее на него заявку, имеет проработанный проект использования заемных средств.

Инвестиционному кредиту свойственны особые черты:

• Длительный срок погашения. В своем большинстве инвестиции не предполагают мгновенной отдачи. Для полноценной реализации стратегического проекта требуется определенное время, что отражено в бизнес-плане (проекте).
• Целевая направленность. Инвестиция предполагает вложение капитала в конкретный проект, требующий финансирования. Этот вид размещения средств предполагает не только расширение деятельности, но и ее качественное изменение в лучшую сторону.
• Масштабность. Невозможно кредитоваться в банке на незначительную сумму, обосновывая надобность в ней инвестиционными соображениями.

Проект должен включать в себя три основных раздела:

• анализ актуального финансового состояния предприятия, подающего заявку на инвестиционное кредитование;
• сущность проекта (его экономический смысл);
• расчет прогнозируемой доходности после реализации инвестиционного проекта.

Экспансионный

Предназначен для расширения масштабов действующего предприятия. Задачи, решаемые фирмой с помощью экспансионного инвестиционного кредита:

• открытие новых филиалов;
• закупка дополнительного технологического оборудования;
• модернизация основных средств;
• другие подобные цели.

Особенность его получения в том, что до погашения задолженности на эффект от улучшения финансовых показателей предприятия рассчитывать не следует. Вся дополнительная прибыль, принесенная модернизацией (а в некоторых случаях и большая сумма), уйдет на расчеты с банком.

При оформлении экспансионного кредита прогнозы строятся исходя из самых пессимистичных сценариев развития дальнейших событий. В конечном счете препятствовать выполнению графика платежей может лишь банкротство предприятия. Если оно оценивается как вероятное, кредит просто не выдадут. В лучшем случае проценты будут установлены на максимальном уровне.

Проектный

Риски банка при этом типе инвестиционного кредитования изначально наиболее высокие. Проектное кредитование предусматривает развитие одного из направлений, отдельно от основной деятельности, ведущейся предприятием на момент подачи заявки. Руководители фирмы, выступающей в роли вероятного дебитора, надеются после реализации замысла существенно повысить рентабельность бизнеса.

Финансирование инвестиционных проектов – всегда дело авантюрное. Доход банка формируется только прибыльностью нового направления. Кредитуемое предприятие просто не сможет выполнить обязательства по договору, если проект не даст ожидаемого эффекта.

Строительный

Обращаться в банк с заявкой на предоставление строительно-инвестиционного кредита предприятие может только после того, как понесет определенные и немалые затраты. Эта особенность обусловлена спецификой деятельности по возведению объектов недвижимости. Переговоры возможны, если перспективный застройщик уже владеет соответствующим участком земли или оформил на него долгосрочную аренду.

Помимо площадей, заявителю придется предъявить проектную и сметную документацию, разработка которой стоит немалых денег. Само собой, обязательно нужно разрешение на строительство.

Вероятность отказа при заявке на строительно-инвестиционный кредит невысока, но доступен он лишь предприятиям, обладающим высоким финансовым потенциалом. Решение об одобрении и условиях принимается банком на основании типа возводимого объекта и оценки (опять же, пессимистичной) его вероятной доходности.