Как научиться экономить деньги и при этом копить

Где лучше копить деньги?

Хранить средства можно в нескольких местах. Для каждого человека есть свой удобный вариант. Стоит выделить несколько мест, где лучше копить средства.

1. В банке. Здесь выгодно хранить особенно большие суммы. Они будут не просто лежать но и увеличиваться за счет процентов. Нужно положить их лишь на депозитный счет. К тому же можно выбрать разную валюту, в которой такое хранение будет наиболее выгодным. При правильном вкладе можно хорошо заработать на обменном курсе. Если вы выбираете такой способ хранения денег, то отнеситесь ответственно к выбору надежного банка.
2. У себя дома. Для многих это удобно, ведь в любой момент можно добавлять деньги к основной сумме. Однако если сумма будет слишком большой, необходимо позаботиться о безопасности. Можно приобрести сейф с надежным замком. К тому же если вы не умеете копить, то в любой момент захотите взять деньги, а не положить в кучку.
3. Отдать на хранение родственникам. Это не плохой вариант, но вы должны быть уверены в этом человеке. Нужно попросить не отдавать эти деньги до нужного времени.
4. Вложение средств в недвижимость. Если у вас достаточно денег, чтобы купить квартиру, дом, участок и т.д., то непременно воспользуйтесь этим. Недвижимость постоянно дорожает и вы сможете выгодно ее продать, не только получив деньги обратно, но и увеличив свой капитал.

Как научиться экономить деньги на питании?

Покупка продуктов питания и оплата света, газа, воды — одни из ключевых затрат. Эти статьи расходов занимают большую долю семейного бюджета. Вот и задаются многие вопросом: можно ли научиться экономить заработанные деньги на питании, на коммунальных услугах?! Ответ очевиден: конечно, можно и нужно.

Те, кто узнают, как экономить деньги при маленькой зарплате, удивляются, что их семье не приходится жить впроголодь, проводить вечера в темноте. Ведь экономия предполагает исключение лишних затрат, а не жизненно важных. Если мы говорим о питании, следует отметить, что растраты на еду зависит исключительно от нашего выбора, наших предпочтений и желаний. Как только решите копить и экономить деньги на продуктах питания, первым делом займитесь пересмотром своих вкусовых привычек.

Не секрет, что питаться здоровой пищей не только полезно, но и выгодно. Неверный режим питания, как правило, предполагает частые перекусы сладостями, покупку полуфабрикатов, нежелание готовить пишу. Задумайтесь, возможно, пришло время что-то поменять. Важные советы для тех, кто планирует копить и экономить деньги:

1. Расплата наличными позволяет экономить. С пластиковыми картами люди, как правило, не чувствуют границ.
2. Обедать в кафе — не выгодно. Лучше брать еду с собой из дома. Плюс ко всему это гарантия того, что вы не отравитесь.
3. Составляйте меню на неделю и заранее покупайте нужные продукты. Изучайте новые «выгодные» блюда.
4. Пользуйтесь акциями, скидками, бонусами.
5. Не ходите по магазинам на голодный желудок.
6. Берите столько денег, сколько готовы потратить. Эмоциональные покупки вас не разочаруют, так как их просто-напросто не будет.
7. Не ходите за покупками без списка. Так вы избежите незапланированных растрат.
8. Выбирайте для покупок подходящий магазин. Не ленитесь и сравните цены в разных торговых точках.
9. Лучше делать оптовые закупки. Так вы время сможете экономить и деньги свои.
10. Не выбирайте продукты только по манящей яркой упаковке. Читайте состав.
11. На развес покупать выгоднее. За заводскую упаковку приходится доплачивать. Это касается сахара, муки, круп, макарон.
12. Торгуйтесь. На рынке это нормальная практика. Не пренебрегайте ею.
13. Овощи и фрукты надо покупать в сезон.
14. Откажитесь от колбас. Мясо всегда было и останется полезнее, дешевле.
15. Не бегите в магазин сразу, как получили зарплату.

Стоит всего один раз тщательно пересмотреть собственное питание и соблюсти советы, описанные выше, как уже в конце первого месяца вы заметите колоссальную разницу в расходах (по сравнению с предыдущим), отраженную в вашей таблице.

Способы

Помимо вышеуказанных правил, для большего эффекта стоит применять на практике следующие способы экономии средств:

Способ пяти конвертов, который предназначен для всех недель месяца. Полученная зарплата разделяется на пять конвертов. Каждый конверт можно использовать раз в неделю. Оставшийся пятый конверт может понадобиться в конце месяца, а если же нет пойти как накопление.
Проведение анализа всех затрат. Для этого можно использовать таблицу Эксель, чистую тетрадку, либо специальные программы, которые контролируют расходы. Все траты за месяц должны быть записаны, чтобы в конце месяца проанализировать, все истраченные деньги. Таким образом, можно быстро выявить лишние затраты и впоследствии их полностью убрать.
Никаких кредитов. Брать деньги в банке под большие проценты однозначно не стоит

Конечно, если это не касается чего-то важного. Если же деньги нужны на отпуск или новую покупку, то лучше накопить нужную сумму самостоятельно, чем переплачивать большие деньги.

Три помехи для накопления денег:

1. Жизнь не по средствам

Тратить больше, чем зарабатывать, россияне начали после развала СССР. В советские времена люди годами копили на крупные покупки, не имея возможности взять доступный кредит. А сегодня многие привыкли жить взаймы, считая, что не стоит себе в чем-то отказывать. Зачем? Ведь можно оформить ипотеку на покупку квартиры, обзавестись с помощью автокредита машиной, купить в рассрочку телевизор и даже заплатить в супермаркете кредиткой за продукты.

Беда в том, что при этом из семейного бюджета выплачиваются банковские комиссии и немалые проценты. Люди привыкают жить одним днем, и рано или поздно терпят финансовый крах, винить в котором им следует лишь свои непомерные потребительские аппетиты.

2. Покупка ненужных вещей

Многие, покупая очередную «новую модель» телефона, даже толком не знают всех ее возможностей и не используют их впоследствии. Ведь большинству россиян телефон нужен для того, чтобы совершать звонки, отправлять СМС и выходить в интернет.

Безусловно, при отсутствии финансовых проблем и других нерешенных вопросов в покупке модного гаджета нет ничего предосудительного. Однако, если вам уже который год из-за отсутствия денег не удается сделать ремонт в комнате или обновить совсем износившуюся мебель, глупо покупать дорогие «штучки», без которых вполне можно обойтись.

3. Отсутствие долгосрочного планирования

От зарплаты до зарплаты принято жить в беднейших странах мира. На финансовый план такая стратегия совсем не тянет. Даже имея самые скромные доходы, человек должен иметь четкое представление о том, как он будет распоряжаться своими финансами в близкой и далекой перспективе: например, следующим летом он повезет семью на курорт, через пять лет улучшит свои жилищные условия, а на пенсии он будет получать такую-то сумму.

От абстрактных мечтаний вроде «когда-то я стану обеспеченным человеком» толку мало. Но вот формулировка «в следующем году я накоплю 50 тысяч рублей» уже звучит как цель, причем, вполне достижимая.

Как научиться экономить деньги

Способов не так уж много, да и в каждой семье экономят по-разному. Мы же предлагаем ознакомиться с пятью советами, которые не сильно ограничат вас, но дадут превосходный результат. Проверено.

1. Откажитесь от маленьких радостей

Это сказала женщина, которая целый месяц брала на работу обед, и ни копейки не потратила на еду не из дома.

Как нередко начинается рабочий день? Правильно, с кофе, из ближайшего к работе кафетерия. А иногда и в течение дня хочется чего-нибудь перекусить, чтобы поднять себе настроение. Пирожные, печенюшки или вкусный салатик на обед.

Если перестать тратить деньги на еду вне дома, а обедать только тем, что приготовили на тормозок, ваши расходы значительно снизятся. Просто купите хорошую термо кружку и удобные контейнеры для еды, чтобы брать на работу обеды.

Да, ломать привычки сложно, но вы попробуйте, и увидите, какая сумма сэкономленных денег останется в итоге.

2. Откладывайте каждый день маленькую сумму

Это простое, но очень эффективное правило — откладывать деньги систематически, независимо от того, сколько их в кошельке. А можно еще создать отдельный счет, и туда регулярно перечислять некоторые небольшие суммы. Это не обязательно делать каждый день, можно, к примеру, переводить туда деньги сразу после зарплаты.

Можно даже поставить себе цель: «Я хочу накопить на новую машину», или на PlayStation 4 Pro, или еще на что-нибудь. И начать откладывать деньги, и не трогать их, в этом и есть секрет экономии средств.

После года такой экономии, вы удивитесь тому, какая сумма на депозите (или в копилке).

3. Расставьте приоритеты

Да, такие ситуации не редкость. Иногда бывает так, что для приобретения какого-то «нуууу очень шикарного платьица» приходится доставать деньги из заначки или пускать в ход кредитную карту (на радость банкам, вот почему они так охотно их раздают).

Чтобы не тратить деньги на незапланированные расходы — планируйте бюджет!

• Сначала идут все счета (квартплата, кредит, интернет, счета за телефон и так далее).

• Далее, если у вас есть дети, отложите некоторую сумму на них (детский садик, школа, памперсы и так далее).

• Потом нужно отложить на бензин или проезд в общественном транспорте.

• Дальше на еду (без излишеств в виде разных вкусняшек).

• Затем на развлечения (пивко вечером, поход в кино или на концерт, ну, и так далее). Это, конечно, если бюджет позволяет. Если же зарплата невелика, то пункт пропускаем. Увы.

• Потом (если вы решили систематически откладывать энную сумму денег) деньги в копилку (или на специальный счет).

А все остальное просто отложите и не трогайте. Это будет некий НЗ.

Такое правило поможет реально оценить, куда деваются деньги и как их экономить.

Совет шопоголикам. Те, кто часто что-то покупают в Интернете, могут просто складывать понравившиеся товары в корзину. А потом, к следующей получке, оставшиеся деньги с предыдущей, можно потратить на приглянувшиеся вещи. Может через две недели вы уже и передумаете покупать тот товар, что ранее положили в корзину.

Статья, в принципе, не по теме: Мудрые советы и приметы для жизни.

4. Сократите расходы

У вас есть отличная возможность ездить на работу на автобусе, но для удобства вы используете автомобиль? Пришло время изменить свои привычки и купить ежемесячный билет. Это позволит экономить деньги, так как бензин нынче не дешево стоит. А если вы совсем рядом живете, то можно пересесть на велосипед или ходить пешком, и для здоровья полезно.

• Покупаете книги? Так может брать их в библиотеке (да, они еще существуют).

• А еще можно отказаться от «еды быстрого приготовления». Всякие чебуреки, чебупелли, кордон блю и иже с ними стоят денег. Намного экономнее готовить самим.

• А в кино, к примеру, можно ходить на дневные сеансы, они дешевле стоят.

• Курите? Начните курить меньше, или вовсе откажитесь от пагубной привычки.

• Покупаете игры? Так может начать покупать их уже с рук? Это дешевле, и иногда намного.

Наверняка у вас найдется несколько пунктов, по которым можно экономить деньги. Нужно лишь приложить усилия и не лениться.

5. Хвалите себя!

Эти слова могут казаться глупыми, но в этом есть глубокий смысл. Когда мы узнаем механизмы, которые приводят нас к бесконечному потребительству, то освобождаемся от них и чувствуем облегчение.

Сколько раз вы говорили себе, что новая покупка может немного улучшить настроение? А что чувствовали потом? Разве были долго счастливы?

Сделать жизнь лучше не способны ни новые духи, не бутылка Баккарди, ни бигмак. Иногда стоит ввести некоторые ограничения. И включить самоконтроль.

Шаг 5.Найти способы сэкономить

Есть две причины, по которым не получается держаться в рамках бюджета:

• бюджет занижен — семья поставила слишком маленькую сумму и ее не хватает, значит, нужно пересчитать;
• есть лишние расходы — те, на которых можно было бы сэкономить.

С заниженным бюджетом можно заметить, что семья не голодает, но каждый месяц выходит за рамки бюджета. Значит, деньги берутся из другой категории, и нужно пересмотреть распределение по категориям: возможно, на одежду уходит меньше запланированного, или коммуналка летом позволяет экономить по 1000 – 2000 рублей и покупать на эти деньги больше продуктов. Нужно перераспределить деньги так, чтобы план сходился с фактом, иначе расходы так и останутся непредсказуемыми.

Александр, ведет бюджет с 17 лет

Если коротко: всё сложно. Подробнее: я считаю бюджет с 17 лет, как уехал из Казахстана в Россию жить самостоятельно. С первых же дней начал учитывать, сколько я трачу на продукты. Посчитал два-три месяца и примерно понял, какая сумма мне нужна.

Бюджет на продукты постоянно корректируется из-за роста цен, инфляции и смены продуктов питания. Если студентом я ел в основном борщ, макароны, жареную картошку и плов, то сейчас балуюсь стейками из лосося (надо же омегу получать!) и больше свежих овощей ем. 

В семье бюджет корректируем так: если не первый месяц не умещаемся в бюджет на продукты, значит, решаем его увеличить. А если траты не совпадают из-за случайного перерасхода, то перераспределить. Например, есть категория трат — автомобиль, там бензин, мойка, ремонт, в этом месяце мы много ездили и потратили на бензин больше, но на мойку не тратились, значит, на бензин добавляем из денег, которые планировали потратить на мойку. Так же с продуктами: если нужно больше на продукты, смотрим, в какой категории остаются деньги, и берём оттуда.

Еще есть буфер — деньги на всякий случай. Это не инвестиции и не накопления на мебель или технику. Это просто буфер, куда можно залезть, если что-то пошло не так. Там постоянно копится сумма, которую, если что, можно потратить. Но после этого нужно сделать вывод и скорректировать бюджет, особенно если перерасход стал регулярным.

С лишними тратами нужно подумать, как их сократить. У каждого свои способы: кто-то готов отказаться от бизнес-ланчей на работе, а кто-то слишком грустит без доставки роллов по пятницам, чтобы от нее отказываться. Поэтому нужно прикинуть, сколько денег принесут ограничения, а потом оценить, стоят ли они того.

Если не получается экономить, стоит посчитать, сколько денег в семейный бюджет приносят ограничения, и напомнить себе о той цели, ради которой всё затевалось.

Квартира не всегда дорого
Группа «Самолет» строит квартиры, на которые реально накопить, а еще их можно покупать в рассрочку и в ипотеку. Так что ставим финансовую цель и берем курс на квартиру. Уи!
Посмотреть, что там есть

Как копить деньги?

Если вы знаете как экономить, то это не значит, что вы знаете как копить деньги. Дело в том, что это просто два разных процесса, хоть и связанных с финансами. Поэтому расскажу вам подробнее.

Накопления нелинейны

Далеко не всегда бывает так, что от месяца к месяцу ваши расходы, доходы и, соответственно, поступления в копилку остаются одинаковыми. Легко может быть так, что в один месяц вам удалось отложить X рублей, в другой 1,5 X рублей, в третий 0,5 X рублей, а в четвертый и вовсе пришлось из копилки достать, зато потом смогли отложить 2X рублей.

И это первое, что необходимо понимать. Накопления нелинейны. В противном случае, вещи вроде «обязательно отложить X рублей» могут стать для вас проблемой. Например, вы начнете думать где еще можно сэкономить и возьметесь за те траты, которые не стоит уменьшать. Как говорится, все лишь бы выполнить план. Нет, так накопить не удастся, а если и получится, то в последующем копить деньги будет сложнее, как минимум, чисто морально.

Финансовая подушка безопасности в копилке

Второй момент, часть из этой копилки всегда должна представлять из себя финансовую подушку безопасности (деньги на случай отсутствия каких-либо поступлений денег). Чтобы не происходило, но всегда должна быть планка, а еще лучше несколько, ниже которых нельзя уменьшать свои накопления, то есть неприкосновенный запас денег.

При чем конкретные значения лучше всего пересчитывать время от времени. Так ваши вложения или приобретения, на которые вы копили не смогут стать проблемой. Например, в интернете можно найти немало таких грустных историй, когда люди тратили все свои накопления, не задумываясь о подушке безопасности, и у них происходили проблемы с финансами. Поэтому всегда помните об этом.

Ваша копилка должна быть вашей

Третий момент. Ваша копилка должна быть вашей. Весьма грустный пункт, но о нем стоит знать заранее. Ваши удачи в накоплении финансов должны быть вашими и стоит о них как можно меньше говорить (а лучше вообще не распространяться). Иначе всегда найдутся люди, которые будут считать, что имеют право голоса в распределении средств из этой копилки.

Это не всегда происходит из злых побуждений или чего-то подобного, просто могут появляться лишние мысли вида «не хорошо, конечно, так поступать, но если что, то я знаю, что вот у того-то есть в копилке деньги», то есть человек будет уже подсознательно рассчитывать на это и действовать исходя из подобных рассуждений, хотя действовал бы иначе, если бы не знал о наличии у вас денег. Это все может привести к весьма неприятным ситуациям. Например. И человеку может понадобиться ваша помощь, и вы уже опустошили копилку. Или еще чего хуже.

Примечание: Вообще стоит отметить, что, к сожалению, финансы нередко сопряжены с подобными грустными моментами. Поэтому всегда имеет смысл лишний раз не распространяться о финансах.

Не обязательно копить на что-то конкретное

Четвертый момент, не обязательно копить на что-то конкретное. Всегда стоит помнить, что тратить деньги легко, а вот их накопить существенно сложнее. Поэтому, то, что вам в данный момент ничего конкретного не нужно, совершенно не означает, что в какой-то момент вам в голову не придет интересная мысль, на реализацию которой нужна определенная сумма денег, наличие которой в копилке будет весьма кстати. Кроме того, привычка постоянно накапливать деньги — это весьма полезная привычка.

Траты из копилки не должны идти в разрез с экономией денег

Пятый момент. Траты из копилки не должны идти в разрез с экономией денег. Долгое время собирать деньги, считать, думать, придумывать, ограничивать себя в чем-то, ночами укрываться пледом и томно смотреть в ночь, и все ради того, чтобы в определенный момент потратить накопления для того, чтобы создать еще более сложную ситуацию, чем перед началом накопления. Разве не странно?

Поэтому всегда стоит помнить, что ваша копилка так же должна соотносится с вашими финансовыми возможностями. Приобрести свой собственный остров это здорово и просто отлично! Но и стоит знать, что это не одноразовое вложение. Содержание этого острова будет так же обходиться в весьма немалую копеечку.

Учимся считать деньги

Нет ничего трудного в рациональном распределении семейного и личного бюджета. В таблице вашей бухгалтерии есть два важных пункта: доходы и расходы, а для их расчета вам не потребуется множество сложных формул. В первом столбце таблицы указываются все деньги, которые получает ваша семья: зарплата, стипендия, пособия, проценты по вкладам, пенсия. Чтобы видеть, из чего складывается общий доход вашей семьи, необходимо учесть все источники поступлений денег.

Во втором столбце таблицы указываются расходы: питание, оплата проезда на общественном транспорте, счета за услуги связи, образование и развитие детей, оплата коммунальных услуг, кредитов. Необходимо также учесть возможность непредвиденных расходов. Каждый решает сам, как вести учет денежных средств, необходимых семье. Можно просто записывать доходы и расходы в блокнот, а можно представить вашу домашнюю бухгалтерию в виде таблицы с двумя столбцами.

В итоге суммы в последних строках должны быть по крайней мере одинаковыми. Если расходы вашей семьи превышают доходы, значит, необходимо на чем-то сэкономить, отказаться от каких-либо пунктов или сократить их. При этом необязательно переходить в режим жесткой экономии, достаточно просто грамотно рассчитывать свои траты на определенный период (например, на неделю или месяц). Ориентироваться необходимо на обязательные расходы, а из оставшихся денег выделить сумму на непредвиденные траты (покупка лекарств, ремонт техники). Оставшиеся средства можно перечислять в ваш резервный фонд.

Таблица учета личных финансов поможет понять, как сэкономить семейный бюджет, какие траты были обязательными, а от каких можно было отказаться.

Из таблицы видно, на чем вы можете сэкономить семейный бюджет. Сохранить деньги семьи можно, просто отказавшись от ланча или покупки журналов.

Покупки

Переходим ко второй части – покупки. Покупка – это прямой слив ваших денег на определенный предмет. Нажал кнопочку – ушло, не нажал – осталось. Некоторые затраты ограничить, конечно, нельзя, но есть и такие, на которых можно порядочно сэкономить. Ниже приведено несколько советов, как это сделать.

• Не ходите в магазин голодным. Наверное, каждый сталкивался с ситуацией, когда купить хочется абсолютно все. Приходишь домой, перекусываешь, а потом думаешь: «зачем мне вообще это надо?» И уже ничего не вернешь, деньги, что называется уплочены.

• Не ходите в магазин в день зарплаты (по аналогичным причинам)

• Пишите список продуктов заранее, чтобы опять-таки не накупить лишнего

• Носите с собой небольшую сумму денег

• Откладывайте покупку дорогостоящих товаров на следующий день. За это время фальшивый энтузиазм схлынет, и вы отблагодарите себя за сохраненный бюджет.

• Используйте кешбек-сервисы. Они возвратят часть затраченных средств (обычно до 5%)

• Исключите алкоголь и сигареты, хотя бы сократите их потребление.  Ежемесячно каждый курильщик отдает примерно 1000 рублей за свое пристрастие, когда эти деньги можно потратить на более нужные вещи.

• Покупайте в интернете. Обычно, покупки в интерент-магазинах обходятся дешевле, потому что предприниматели стремятся хоть как-то привлечь  к себе клиентов. Однако, экономия в деньгах компенсируется временем доставки. Если вас не затруднит подождать примерно неделю, то экономьте на здоровье.

• Продолжаем тему интернета. Если вам нужна какая-либо вещь, но не обязательно в идеальном состоянии – загляните на доски объявлений. Такие сервисы как «Авито» и «Юла» помогу вам найти её по сниженной цене.

• Не покупайте брендовые вещи. В большинстве случаев их завышенная цена не соответствует уровню качества.

• Покупайте продукты-расходники  в больших количествах и по оптовым ценам. Сахар, чай, специи – все это можно купить на продуктовых базах и сложить до поры до времени в темный ящик.

• Ходите на рынок ближе к вечеру. В это время продавцы активно сбывают свой товар, порой не скупясь на большие скидки. (Но в этом им надо помочь, поэтому не бойтесь торговаться)

• Самое простое. Если вы ходите  один и тот же магазин – заведите себе скидочную карточку и всегда носите ее с собой.

Заключение

И в заключение. Экономия – средство улучшения вашей жизни. Ни в коем случае не стоит ущемлять и ограничивать себя – так будет только хуже. Нужно относиться к ней, как к чему-то хорошему и выделяющему вас из толпы. Тогда вы обязательно добьетесь результатов и накопите необходимую сумму денег.

Спасибо, что дочитали эту статью до конца. Запомнить все, конечно, невозможно, но в ваших силах помнить 2 слова – быт и покупки. Потом вы самостоятельно сможете искать варианты экономии в этих двух сферах. До новых встреч на Успешник.ру!

Читайте так же – Как стать дисциплинированным человеком

(Visited 566 times, 1 visits today)