14 способов избавиться от долгов

Почему люди набирают много долгов в МФО: ошибки заемщиков

Люди часто мыслят иррационально. В критической ситуации это становится особенно заметным — человек отчаянно действует, не задумываясь о последствиях.

В игру включаются древние инстинкты «бей или беги» — адреналин при прыжке с парашютом и при погружении в кредитную яму выделяется одинаково. Только условия внешней среды несколько отличаются от эпохи викингов или крестовых походов.

Какие ошибки допускают заемщики?

1. Оформление сразу нескольких кредитов и займов в различных банках и МФО. Вы отчаянно пытаетесь выпутаться из сетей кредитного рабства, и начинаете перекрывать банковские кредиты микрозаймами. Это — путь в тупик.

   Снежная лавина уже на подходе, и вы не сможете с ней справиться, если внезапно не разбогатеете. Добавьте сюда психологию: стоит просрочить один платеж, как вы опустите руки, махнете на остальные ежемесячные взносы по кредитам и займам.

2. Игнорирование долга. Это большая ошибка. Вам необходимо, наоборот, выстраивать контакт с кредиторами и пытаться сообща решить проблему. Бегство вас не спасет, ведь в каждом банке есть ваши паспортные данные, адрес проживания, данные о семье и месте работы.

   Вы испортите себе репутацию, доведете супругу до нервного срыва и мыслей о разводе, поссоритесь с родственниками.

3. Просчеты в процентных ставках, в уровне переплат. Человек берет 10 тыс. рублей, и ежедневные 100 рублей, которые достанутся в качестве мзды МФО, кажутся ему небольшой, пустяковой суммой. Но если посчитать, за 30 дней МФО на ровном месте заработает 3 000 рублей.

   А для заемщика, у которого зарплата составляет 30 тыс. рублей — 10% от этой суммы имеют значение. Именно финансовая неграмотность большинства людей в итоге приводит к глобальной закредитованности.

Банк отказался рефинансировать займы в МФО. Что же делать? Закажите звонок юриста

Как избавиться от кредита – 5 советов от эксперта

Самый главный совет – не опускайте руки. Вы обязательно выберетесь из долговой ямы. В жизни масса историй о том, как люди выбирались из самых сложных финансовых ситуаций и долговых ям и даже создавали приличный капитал.

Совет 1. Составьте и рассчитайте план по выплате долгов

Сконцентрируйте свои усилия на выплате именно маленьких кредитов, которые вы можете погасить уже завтра. Возвращая маленькие долги, вы почувствуете психологическое облегчение, а также убедитесь в работоспособности выбранной технологии. Бо́льшую часть долгов и кредитов вы сможете отдать довольно быстро.

Совет 2. Обратитесь к кредиторам с просьбой о реструктуризации

Не ждите, когда ситуация усугубится, и к вам домой начнут приезжать коллекторы, представители банка с требованиями вернуть задолженность или приставы с исполнительными листами изымать имущество.

Проведите переговоры с кредиторами сразу, как только вы поймете, что оказались в сложном финансовом положении. Попросите реструктуризацию долга, и если получится, на комфортных для вас условиях. Для этого нужно предложить план реструктуризации, то есть объяснить кредитному эксперту, как вы намерены найти средства для исполнения долговых обязательств.

Если сумма будет больше, велика вероятность, что вы не сможете выполнять установленные долговые обязательства, а качество вашей жизни существенно ухудшится.

Добиться такого процентного соотношения можно двумя способами:

1. Переговорами с банком (реструктуризация).
2. Увеличением размеров текущих доходов.

Совет 4. Увеличивайте свой ежемесячный доход

Как только вы оказались в финансовой яме, начинайте искать варианты альтернативного заработка. Самый простой способ – продажа ненужных вещей, поиск подработки, источников пассивного дохода. Воспользуйтесь льготами от государства (возврат затрат на обучение, лечение, имущественного налога).

Совет 5. Читайте литературу и консультируйтесь по финансовой грамотности

Книги Р. Кийосаки «Как избавиться от плохих долгов», «Богатый Папа, Бедный Папа», книги и видео Б. Шеффера, а также других авторов – источник полезной информации о том, как правильно распоряжаться своими финансами, найти пассивный доход и начать инвестировать.

Читайте информацию от финансовых консультантов, следите за событиями в мире инвестиций. Эта информация поможет вам всегда поддерживать самодисциплину в обращении с деньгами, находить новые способы заработка.

Как погасить кредит, если нет денег вообще: советы юриста

Вышеизложенные программы подходят заемщикам, которые временно потеряли трудоспособность или доход. Но что делать, если улучшения финансового положения не предвидится?

1. Перечитайте условия страхования, если вы оформляли полисы при кредитовании. Возможно, ваши обстоятельства перечислены в страховых случаях, и можно добиться возмещения по оплате со стороны страховой компании.
2. Посчитайте сроки. Если вы не платили по каким-то кредитам больше трех лет, можно закрыть задолженность ввиду истечения срока давности. Он составляет 3 года.
3. Договоритесь об отсрочке или рассрочке через суд, если вы не можете оплатить кредит, а банк успел инициировать исполнительное производство. Вам потребуется обратиться в суд и описать, почему вам потребовалась отсрочка. Например, можно сослаться на другие финансовые обязательства, на появление иждивенцев и так далее.

Консультирование по вопросам банкротства физлиц

Если у вас много долгов и нечем платить, временные меры не спасут. Лучше задуматься о признании банкротства — процедура проходит в арбитражном суде и позволяет подчистую избавиться от кредитных и микрофинансовых обязательств.

Вам подходит банкротство физических лиц, если:

• размер долговых обязательств достиг 300-350 тыс. рублей;
• у вас нет достаточного дохода для погашения кредитов;
• у вас нет дорогого имущества, которое можно бы было продать в пользу кредиторов.

Банкротство в судебном порядке длится до 7-9 месяцев, но бывают задержки. Обычно они связаны с реализацией конкурсной массы — имущества должника. Но если вам продавать нечего, сроки процедуры будут существенно меньше.

Частые вопросы

• Банк отказывает в реструктуризации кредита, а оплачивать большие суммы должник не в состоянии. Как быть?

  Можно попробовать обратиться за судебной реструктуризацией долгов. Но следует учесть, что суд не одобрит реструктуризацию, если у должника недостаточно дохода для погашения кредита и для обеспечения собственных потребностей и нужд семьи. Поэтому как альтернативный вариант стоит также рассмотреть банкротство физлиц.

• Как поступить индивидуальному предпринимателю, если долги банкам превысили 3 млн рублей?

  С таким размером долга нужно обязательно признавать себя банкротом, но предварительно лучше закрыть статус ИП — так процедура пройдет легче, с менее отягчающими последствиями, а после завершения процесса закон позволяет опять открыть ИП. В суде можно избавиться от притязаний кредиторов навсегда.

• Что делать, если долг продали коллекторам? Отдавать нечем, а они звонят, давят и угрожают.

  В таком случае нужно фиксировать разговоры с коллекторами на аудиозапись и обращаться в НАПКА или в ФССП. Если действия коллекторов переступают границы УК РФ (шантаж, угрозы), также необходимо написать заявление в правоохранительные органы.

• Можно ли отказаться платить старые просроченные долги по микрозаймам, если выплат требуют судебные приставы?

  Нет, нельзя. Если МФО успела обратиться в суд, просудить задолженности, то сослаться на срок давности уже не получится. Остается либо банкротство, либо обращение в суд за отсрочкой или рассрочкой.

Задолженность по микрозаймам в МФО

Если кредит так и не был получен в банке, тогда есть еще один вариант – МФО. Но здесь есть достаточно весомый минус – увеличенная процентная ставка (от 500 до 800% годовых). Плюс в том, что деньги здесь доступны практически каждому заемщику.

Если просрочен хотя бы один из платежей, долг существенно возрастет, что вполне понятно. Однако МФО отличаются от банков и тем, что некоторые незначительные долги они «прощают», хоть подобная практика – не частое явление.

Подобные организации стараются избегать судебных тяжб, в приоритете – помощь коллекторов и применение не совсем законных методов возврата долга.

Внимание! При появлении кредитного долга, возникшего перед Микрофинансовой организацией, следует прийти в офис и попросить сделать рассрочку, снизить проценты или предоставить небольшую отсрочку. Вполне вероятно, что организация пойдет навстречу должнику, ведь судебные разбирательства, да и помощь коллекторских агентств – способы затратные как по финансам, так и по времени

Вполне вероятно, что организация пойдет навстречу должнику, ведь судебные разбирательства, да и помощь коллекторских агентств – способы затратные как по финансам, так и по времени.

При оформлении кредита в такой организации в онлайн-режиме предлагается заключить договор. Это полноценное в юридическом понимании соглашение – если клиент согласился с условиями договора-оферты, можно считать, что им подписано стандартное кредитное соглашение.

Не вышло решить дело с МФО, не нужно волноваться. Если кредитор решил обратиться к коллекторам, и они стали донимать, обратитесь в судебную инстанцию.

Помните, увеличиваться задолженность может, но далеко не до бесконечности. Закон устанавливает, что общая сумма долга (включая начисленные штрафы, пени) не должна превышать тройного значения (начальная сумма, взятая в кредит х на 3).

Также через суд можно попросить пересмотреть проценты по кредиту, уменьшив их таким образом. На стороне заемщика будут выступать доказательства его обращения в МФО за мирным урегулированием спора и поиском компромисса.

Суд в большинстве случаев на практике принимает позицию должника – выплату ограничивают максимально тройным размером и без каких-либо процентов.

Надежный выход в банкротстве

Многим физическим лицам помог Федеральный закон № 127, дающий возможность избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства.

Для начала подобных действий нужно соответствовать условиям:

• накопить задолженность не меньше 500000руб.
• не платить 3 месяца.

В отношении должника будет возбуждено в арбитражном суде дело.

В ходе процесса:

• опишут имущество;
• назначат финансового управляющего, которому нужно передать все банковские карты;
• запрещен выезд за пределы территории государства;
• нельзя совершать сделки равные или дороже 300000руб.;
• исключает возможность занимать управленческие должности;
• передаются сообщения всем кредитным организациям.

Как отличить реструктуризацию от рефинансирования

Право на участие в подобной схеме имеет каждый клиент с оформленным договором:

• ипотеки;
• потребительской ссуды;
• автокредита.

При проведении операции кредитор:

• снизит процентную ставку по ежемесячным выплатам;
• увеличит срок полного погашения кредита.

Финансовой организации подобная процедура принесет дополнительный доход за счет заемщика и позволит сохранить клиента до полного расчета.

Должнику такой метод прибыли не принесет, так как сниженная процентная ставка возмещается увеличенным сроком взносов и его вносят в черный список неблагонадежных плательщиков. За проведением процедуры рефинансирования гражданин может обратиться в любую кредитную организацию, если ему предложат более выгодную ставку. Финансовая операция означает оформление нового кредита для погашения прежнего. Это целевая программа, направленная на полный расчет по старым долгам и предоставление другого графика по взносам. Каждый случай имеет свои плюсы и минусы, они помогут решить проблему отношений с банком, прекратятся нежелательные звонки, но не избавят от долга.

Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору

Отсрочка платежа по своей сути напоминает реструктуризацию долга. Однако небольшие отличия все-таки имеются. При проведении отсрочки не нужно изменять полностью условия кредитного договора. Банк просто сдвигает дату внесения денег на более позднее время, при этом процентная ставка и сумма ежемесячных взносов не меняются.

Отсрочка платежа – это отличный способ не допустить просрочек по кредиту, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Естественно, что при проведении отсрочки банку нужны доказательства того, что платежеспособность должника не снизилась, и при прошествии некоторого времени платежи снова будут поступать согласно графику погашения долга.

Как показывает практика, банки могут пойти на такую меру, но не более одного раза за весь период кредитования. Поэтому прежде чем просить у банка отсрочку, нужно оценить свое финансовое положение и быть уверенным, что возникшие трудности носят временный характер.

Договориться с банком

Пока не дошло дело до суда, можно попробовать договориться с банком по-доброму.

Как взять кредитные каникулы?

Например, попросить банк о кредитных каникулах. Если раньше кредитные каникулы давали только ипотечникам, то начиная с 2020 года получить передышку могут россияне по потребительским кредитам без обеспечения, автокредитам и кредитным картам.

Стоит также помнить, что информация о получении кредитных каникул попадает в кредитную историю, и это снижает ваш персональный финансовый рейтинг.

И помните — дать вам каникулы — не обязанность банка, а его право. Но если вы докажете банку, что ваши финансовые трудности — временные, и раньше у вас не было фатальных просрочек, то банк обычно идет навстречу клиенту.

Рассрочка по кредиту: с чем это едят?

Также можно попробовать оформить реструктуризацию и рефинансирование кредита.

Реструктуризация — это договоренность с банком о новых условиях предоставления кредита. В ходе ее меняются первичные условия по договору, которые позволяют снизить ежемесячный платеж, изменить график оплаты, сумму, срок возврата и т. д.

Повод для обращения за реструктуризацией — временные материальные трудности или попадание в сложную жизненную ситуацию.

Помните, что как и в случае с каникулами, в итоге сумма к погашению будет выше, чем в том случае, если вы вы аккуратно выплачивали кредит.

Рефинансирование долга в другом банке

Рефинансирование — еще одна возможность улучшить условия предоставления кредита. Правда, в случае с рефинансированием договариваться вы будете уже с другим кредитным учреждением.

Рефинансирование подразумевает возможность объединения нескольких «тяжелых» кредитов в один с пониженной ставкой. Естественно, можно таким образом и просто перекредитоваться, получив новый кредит со ставкой ниже, чем по текущему долгу, в другом банке.

Нужна помощь по поиску банка для рефинансирования? Закажите звонок юриста

Почему люди накапливают долги, от которых трудно избавиться

В интернете можно найти массу статей, в которых говорится о влиянии энергии Вселенной, не обходят стороной мистическо-магическое воздействие и другие факторы накапливания долгов. Естественно, в том, что человек увеличивает долги, есть психологическая составляющая, но все же это не главное. Как правило, серьезные задолженности возникают по двум причинам.

1. Неспособность планировать будущее

Кто-то видит мир в розовом цвете и уверен в завтрашнем дне. Казалось бы, людям, у которых есть родственники и друзья, готовые прийти на помощь, работа, приносящая неплохой доход, можно занимать деньги у знакомых или брать банковский кредит. Им есть на что или на кого опереться, если возникнет такая необходимость.

Но вдруг ситуация резко меняется: той хорошей работы уже нет (кризис, знаете ли…), или работа осталась, но резко сократились доходы, или появились более важные статьи расходов. Да мало ли что могло произойти? Человек уже не в состоянии выплачивать долг даже небольшими суммами.

Люди всеми силами пытаются найти ответ на риторический вопрос: «Как избавиться от долгов, если нет денег?» А ведь от них требовалось немногое. Перед тем как занимать деньги, надо было предусмотреть негативный вариант развития действий. Предприниматели, например, при составлении бизнес-плана всегда продумывают «пути отступления» на случай, если все пойдет не так, как хотелось.

Есть и такие, которые с самого начала хотят снять с себя ответственность, возложив её на других. Кто-то действует по принципу «с миру по нитке…» и занимает «помаленьку», но у многих, надеясь, что потом вопрос как-то решится. Такой подход, кстати, тоже нельзя назвать удачным.

2. Заем денег с расчетом на будущие доходы

Более безответственный шаг даже трудно представить. Как правило, таким заемщикам остается надеяться на чудо и магию. Скорее всего, именно они практикуют поисковые запросы типа «как избавиться от долга с помощью колдовства».

Как видите, чаще всего долги — это следствие непродуманных действий. В жизни каждого человека могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства (кризис, потеря работы, болезнь), которые просто необходимо предусмотреть, чтобы правильно рассчитать свои финансовые силы. Особенно, если дело касается крупного займа. Но, как бы там ни было, никогда не стоит отчаиваться. Сделайте правильные выводы, продумайте, как избавиться от долгов по кредитам законно, и учтите, что это придется делать только вам (не стоит взваливать свои проблемы на других).

Бывает, что причиной попадания в долговую яму становится банальная невнимательность человека. Обычно это происходит с владельцами банковских карт, которые невнимательно читали условия договора о пользовании кредитной картой. Например, пункт о предоставлении беспроцентного кредита по карте.

Если человек еще не сталкивался с этим и не вник в условия договора, то он может подумать, что ему выдается беспроцентный заем на все время пользования кредитной картой. Но это не так. Обычно льготный период не превышает 60-ти дней, по истечении которого начисляются проценты.

Казалось бы, мелочь. Но это может превратиться в солидную сумму, и перед невнимательным заемщиком встает вопрос: «Как избавиться от долгов банка?» А всего-то требовалось внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Реализация имущества

Первый способ, как погасить долг, если потеряна работа или произошел другой сбой в финансовом положении гражданина, и он не может выполнять свои обязательства перед банком – это срочно продать дачу, дом, земельный участок. Полученные средства вложить полностью или оплачивать по графику фиксированной суммой. Такие операции помогут на время оттянуть полное банкротство, дают возможность стабилизировать ситуацию, найти работу.

Продажу осуществляет:

• банк, если под кредит оформлена в залог квартира, движимое, недвижимое имущество;
• должник самостоятельно продает ценные бумаги, автомобиль.

Минус таких операций в том, что не у всех имеется лишнее запрятанное имущество. Если есть они используют его на затраты по банкротству.

Выкуп своих долгов

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

• мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
• нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
• чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
• проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
• необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его. В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

Как избавиться от кредита с помощью кредитных каникул

Кредитные каникулы можно взять сразу же, когда у заемщика начинаются финансовые сложности. Например, потеря работы.

Таким образом долговая яма с большой долей вероятности вас не настигнет, и вы сможете вернуться в колею для уплаты по договору.

Основные нюансы:

• за время, на которое предоставлены кредитные каникулы, нужно оплатить проценты;
• для предоставления кредитных каникул нужна уважительная причина, которая послужит основанием для предоставления отсрочки по выплатам (например, потеря работы, смерть родственника, тяжелая болезнь, болезнь родственника, инвалидность).

Как избавиться от кредита с помощью рефинансирования

Обычно рефинансирование предполагает передачу долга в рамках соответствующего договора между заемщиком и новым банком, который выкупит кредит в банке, где он оформлялся, а потом заемщик будет выплачивать долг уже другому банку.

Правда, далеко не каждое финансовое кредитное учреждение готов взять на себя такой риск – перекредитовать неплатежеспособного заемщика. Увеличат ваши шансы в таком случае:

• справка о доходах, подтверждающая, что у вас уже есть работа, приносящая достаточный доход;
• наличие поручителя;
• наличие залогового имущества.

Однако соблюдение всех трех пунктов не дает гарантию, что банк согласится с вами работать, поскольку регламентом многих кредитных организаций предусмотрен отказ заемщикам, которые имеют негативную кредитную историю либо не погасили основную задолженность перед другими кредиторами.

Избавляемся от кредита хитрым способом

Если так уж сложилось, что выход найти не удалось, а просрочка большая, вам лучше знать, что долги банки не прощают, поэтому впадать в отчаяние нет времени.

Основные нюансы:

• обычно штрафы насчитываются обычно не посуточно, а за месяц. То есть банк, угрожая вам завышенным штрафом, может лукавить. Если в начале месяца за просрочку санкции уже начислены, в течение месяца ничего не изменится. Однако так не везде, хоть и в подавляющем большинстве случаев. Для уточнения уточните информацию, указанную в договоре;
• банк может подать в суд на основании неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. Однако изымать имущество без решения суда никто не имеет права. Для этого есть исполнительная служба;
• о подаче иска в суд вас должны предупредить, что если на некоторое время долг не будет погашен, состоится судебное заседание;
• за суд с банком платит проигравшая сторона;
• срок исковой давности по кредитным договорам расценивается разными судами по-разному, поскольку закон на этот счет не устанавливает четких границ (обычно судебный орган отсчитывает срок исковой давности со дня последней уплаты плательщиком по кредиту, но иногда со дня открытия договора);
• если срок действия договора истек, банки, имеющие лицензию на автоматическую пролонгацию, могут продлить его действие. Однако даже в случае истечения срока действия договора это не означает, что деньги заемщик может не возвращать. И даже через 10 лет банк может подать в суд на возврат. Единственное, чего можно добиться через судебный орган – это отзыв персональных данных с компании-кредитора, и тогда вам попросту перестанут звонить и требовать деньги, но факт наличия долга останется неизменным. Также можно через суд добиться списания штрафов, но для этого должны быть основания.

Также передача долга по кредиту коллекторам – вполне распространенная практика.

Вы должны понимать, что в случае, если у вас есть имущество, банк может его отсудить, как и коллекторы.

Правда, последние чаще всего действуют через угрозы и другие незаконные способы.

Если вы попали в такую ситуацию, обратитесь в полицию с официальным заявлением.

В остальном, единственный способ избавиться от долгов, в том числе кредитных – это найти деньги и оплатить по счетам. Выхода здесь два – продать что-нибудь либо заработать средства.

Скрываться от кредиторов – значит обречь детей на выплату долга в последующем, поскольку по закону не только наследство, но и долги передаются потомкам.

Мы же перечислили способы, как потянуть время, как найти альтернативу в ситуации, которая на первый взгляд может показаться безвыходной.

Причины накопления долгов

Предвижу, что статья вызовет неоднозначные комментарии от читателей. Я слышу оправдания должников каждый день. Они называют разные причины жизни в кредит и невыплаты долга: от постоянного безденежья до “Банки зажрались, я не буду ничего им выплачивать. Это государство мне должно, а не я ему.” и пр.

Мое глубокое убеждение, что есть только одна причина не погашать долг – непредвиденные обстоятельства (потеря работы, тяжелая болезнь, стихийное бедствие и пр.). Все остальное – отговорки.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Но я проанализировала мнения экспертов (финансовых аналитиков из уважаемых российских компаний) и выделила основные причины накопления долгов россиян. Выберите свои из этого списка, а потом посмотрите на один абзац вверх:

1. Ничто человеческое нам не чуждо, в том числе и желание “жить хорошо” здесь и сейчас. Вот только это желание никак не подкрепляется финансовыми возможностями. Снижение кредитных ставок в последние годы убедило многих, что они справятся с долговой нагрузкой. Но получается далеко не у всех.
2. После роста ключевой ставки Центробанка в конце 2018 года объем кредитования только вырос. Люди стали перестраховываться. А вдруг ставки будут расти и расти, а мы так и не купили желанный автомобиль, шубу, путевку и прочие атрибуты “достойной” жизни?!
3. Ожидаемый рост НДС с 2019 года привел к повышению спроса на дорогостоящие покупки (машину, бытовую технику) уже в 2018 г. Люди ждут повышения цен на эти товары и торопятся закупиться.
4. Уже упомянутые выше форс-мажорные обстоятельства. Но при наличии элементарных знаний по финансам непредвиденные ситуации не застали бы врасплох. Все дело в наличии “подушки безопасности”. Она и создается именно на такие случаи.
5. В продолжение предыдущего пункта – отсутствие финансовой грамотности приводит к тому, что человек не может соотнести свои доходы и расходы, просчитать финансовые риски и оценить свои финансовые возможности.
6. Легкомысленное отношение к документам, где прописаны правила кредитования, приводит к просрочкам и росту долга. Особенно по кредитным картам. Заманчивая реклама рассрочки и беспроцентного периода некоторым людям затуманивает разум. Они пропускают льготные сроки выплат по кредиту, после которых начинают начисляться немаленькие проценты.

Наверное, список причин можно продолжать. Но я еще раз хочу обозначить свою принципиальную позицию. Я принимаю только одну причину – форс-мажор. Остальные – это сказки, которыми неплательщики пытаются оправдать себя. Только сказки эти часто имеют плохую концовку.

Для тех, кто верит в счастливый конец и хочет уйти от долгов, разбираем возможные варианты.

Увеличивайте зарплату и уровень жизни, избавляясь от долгов и кредитов!

Активно наращивайте доходы.

Чем больше Вы зарабатываете, тем быстрее избавляетесь от долгов.

У человека есть только два состояния: развитие или деградация. Третьего не дано. А деградировать не хочется. К тому же, постоянное развитие приводит к увеличению доходов.

Существует более 10 способов, доступных любому человеку.

Среди них:

Для наемных работников

• Увеличение заработной платы.
• Дополнительная работа.
• Повышение квалификации.
• Создание интеллектуальных активов.
• Перебалансировка активов (продать что-нибудь ненужное).
• Стать партнером предпринимателя.
• Самому стать предпринимателем.

Для предпринимателей

• Найти партнеров.
• Смежная диверсификация бизнеса.
• Повышение рентабельности бизнеса.

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

Реструктуризация задолженности

Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.

Кредитные каникулы

Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.