Как открыть банк: краткая инструкция

Зачем нужна система удаленной идентификации?

Вариантов может быть много. Вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков. Или, наоборот, в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного офиса. Вам нездоровится или же просто лень вставать с дивана.

С системой удаленной идентификации основные банковские услуги теперь доступны, где бы вы ни находились. Для этого вам понадобится только смартфон или планшет, ноутбук или стационарный компьютер с камерой и микрофоном.

Удаленная идентификация предполагает, что вам не нужно подстраиваться под часы работы банковских офисов. Можно открывать счета и вклады, получать кредиты и делать переводы в любое удобное время. Эта система позволяет выбрать банк, который предлагает самые выгодные для вас условия кредитов, депозитов или карточного обслуживания, даже если его отделений нет поблизости.

Правда, пока выбор банков, которые представляют услуги с помощью удаленной идентификации, невелик. Но он постепенно расширяется.

Проценты с минусом

Будьте готовы к тому, что иногда проценты по вкладу вы начнете получать не сразу. Например, в банках стран Евросоюза депозиты в евро иногда открывают с отрицательной ставкой. То есть сначала клиент платит за услуги банка и только потом выравнивает ситуацию. Как правило, это связано с низким уровнем инфляции в зоне евро.

К слову, быстро взять кредит в цивилизованном иностранном банке не выйдет. Как правило, сначала нужно, чтобы в банке о вас сложилось хорошее мнение. Обычно на это уходит года три.

Заявку на открытие счета можно подать лично или дистанционно. Это опять же зависит от банка. Некоторые приглашают только на подписание договора, некоторые вообще все процессы организуют удаленно.Например, в Австрию и Чехию придется ехать обязательно, а в Арабских Эмиратах придется еще и открыть резидентскую визу.

Можно воспользоваться услугами специальных компаний, которые сами подберут для вас банк, помогут оформить все нужные документы и прочее. Стоимость услуг таких компаний начинается от 1 000 долларов.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе. Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора. В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Финансовая сторона вопроса

Сколько стоит открыть собственный банк не по франшизе, а с нуля? Первоначальный капитал — полмиллиарда рублей. 5 млн евро необходимы для открытия лицевого счёта коммерческого банка — это обязательное требование, без которого не выдадут лицензию. На начальном этапе большие суммы уйдут на оплату госпошлин, аренду помещений, найма людей для работы, первоначальных взносов на рекламу и многое другое.

Бизнес окупается за 5–10 лет — довольно высокий показатель среди всех сфер. Успех предприятия зависит от многих факторов, в частности:

• конкуренции в регионе;
• профессиональности руководителя и работников;
• финансовой стабильности в стране.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Сравнение тарифов представлено в таблице:

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Бизнес-Инвест	11%	от 150 тыс. руб	Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость
Бизнес-Недвижимость	11%	от 500 тыс. руб	Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет.
Бизнес-Проект	11%	до 600 млн	Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Бизнес-Оборот	11%	от 150 тыс	Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет.
Доверие	16%	до 3 млн	Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет.
Экспресс под залог	15,5%	до 5 млн	Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Овердрафт	11,5%	до 150 млн руб	Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
Рефинансирование	10%	до 150 млн руб	Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов.
Оборотное кредитование	10,5%	до 150 млн	Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет
Инвестиционное кредитование	10%	от 150 тыс	Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Экспресс-кредит	от 13 до 16%	от 500 тыс	Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП
Кредит под залог приобретаемой недвижимости	6%	до 150 млн	Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет

Альфа-Банк

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

• Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
• Ставка от 14 до 17% годовых
• Без залога
• Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
• График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

• Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
• Срок кредитования — 1 год
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

• Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
• Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

• Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
• Срок кредитования — до 3 лет
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

• Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
• Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
• Выдается без поручителей и залога
• Процентная ставка от 34,9% годовых
• Срок кредитования — от 1 до 4 лет
• Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Для клиентов банка	10.9% и выше	До 700 тысяч рублей	Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет
На срочные цели	18,9% и выше	До 100 тысяч рублей	От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет.
Больше документов — ниже ставки	10.9% и выше	До 700 тысяч рублей	Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

• «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Как работает новая система удаленной идентификации?

Чтобы в будущем работать с этой системой достаточно всего один раз прийти с паспортом и СНИЛС в отделение любого банка – участника системы и пройти первичную идентификацию. В офисе банка вас сфотографируют и запишут голос. Вся процедура займет около 15 минут.

Сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, который позволит физическим лицам самостоятельно регистрироваться в ЕБС — посредством смартфона, планшета, компьютера. На данный момент в ЕБС хранится более 130 тыс. слепков, при этом в апреле спрос на УИ через систему вырос на 16% по сравнению с мартом.

И после этого можно получать банковские услуги через интернет. Банки будут идентифицировать вас с помощью авторизации на Портале госуслуг и по биометрии – по лицу и голосу.

Какие банки участвуют в системе?

К системе удаленной идентификации допущены все банки, которые работают с частными клиентами. Но при выполнении ряда условий: банк должен быть участником системы страхования вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.

Банк России разработал специальную карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, чтобы впоследствии иметь возможность дистанционно получать банковские продукты и сервисы в любой кредитной организации с помощью удаленной идентификации.

Ресурс позволяет узнать адрес и часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу. Для этого достаточно выбрать в специальном окне город и наиболее удобную точку обслуживания.

Как в швейцарском банке…

Наверное, каждый слышал знаменитую поговорку о надежности швейцарских банков. И есть россияне, которые мечтают иметь счет именно в этой стране. Действительно, банки Швейцарии имеют отличную репутацию в мире. Самые солидные работают уже более 500 лет. Швейцарский франк (СHF) — одна из самых стабильных валют мира.

Да, как правило, чтобы открыть счет в Швейцарии, на него нужно сразу внести определенную сумму, а в дальнейшем держать на счету неснижаемый остаток.Например, в знаменитом Историческом банке Швейцарии, который расположен в Лугано (филиалы также есть в Женеве, Локарно, Кьяссо и Цюрихе), минимальная сумма для открытия счета составляет 500 000 долларов США, а неснижаемый остаток должен составлять 250 000. Плюс за открытие счета нужно заплатить 500 швейцарских франков (это порядка 40 000 рублей). К тому же вам непременно придется отправиться в Швейцарию для личной встречи с банкиром.Впрочем, есть в стране банки, которые позволяют открыть счет с депозитом в 5 000 швейцарских франков (400 000 рублей). Есть и такие банки, которые могут открыть счет удаленно, однако таких немного. Google в помощь.

Какие банки участвуют в системе?

Проводить удаленную идентификацию могут все банки, которые работают с частными клиентами. Но есть условия: банк должен быть участником системы страхования вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.

Карта банковских офисов, в которых можно сдать свои данные и зарегистрироваться в системе, размещена на сайте Банка России. На начало 2020 года такой сервис предоставляли более 13 000 банковских отделений.

При этом пока только часть банков предлагает свои услуги с помощью удаленной биометрической идентификации. Список дистанционных услуг и банков, которые их предоставляют, есть на сайте 
.

О банке

История банка “Открытие” началась в 1993 году. Он работает на банковском рынке уже 26 лет. По финансовым показателям занимает 8-ю строчку и 21-ю в народном рейтинге по версии финансового портала “Банки.ру”.

Раньше назывался “Номос-банк”, до 2014 года. На протяжении 26 лет банк развивается. Покупает и присоединяет более мелких игроков на рынке, организовывает такие структуры, как брокерский, страховой, негосударственный пенсионный, лизинговый и таможенный бизнесы, а также по управлению активами.

Руководство компании возглавляет Михаил Задорнов – президент и председатель правления.

В октябре 2015 года банк вошел в список системно значимых для РФ, который составлял Центробанк. Последний в августе 2017 года стал главным акционером финансовой группы “Открытие” с долей 99,9 %.

Сегодня это современная компания, которая предлагает клиентам весь спектр банковских и небанковских услуг. Банк присутствует в 69 регионах России, имеет 745 офисов в 258 городах. По количеству отделений – 5-е место в стране. 6 тысяч банкоматов и терминалов.

На главной странице официального сайта для поиска адресов ближайших офисов банка выберите свой город. Это делается в самом низу. Там же находятся номера горячей линии.

А вот посмотреть расположение конкретного офиса в вашем городе удобнее на карте. Вверху главной страницы нажмите кнопку “Офисы”. Выберите на интерактивной карте интересующее вас отделение. Во всплывающем окне откроется вся необходимая информация: наименование филиала, режим работы и адрес.

Самое главное при открытии вклада

Самое главное для будущего вкладчика — это заранее определиться с условиями, на которых он хочет открыть вклад:

• срок размещения (от 1 месяца до 5 лет) ;
• вид вклада;
• процентная ставка (всегда указывается в годовом выражении);
• периодичность начисления процентов;
• можно ли пополнять и в каких пределах;
• возможность досрочного закрытия без потери процентов;
• наличие или отсутствие капитализации;
• валюта вклада;
• сумма;
• возможность автоматической пролонгации.

Теперь нужно выбрать банк, ориентируясь на наиболее подходящие вам банковские продукты, помочь в этом могут интернет-сервисы для подбора вкладов.

Все банки, имеющие лицензию Центрального Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц являются участниками системы страхования вкладов (ССВ). Правда можно попасть к мошенникам, выдающим себя за банк, но на сайте Агентства страхования вкладов можно проверить, является ли банк участником ССВ.

Не забудьте, перед тем как покинуть банк еще раз внимательно проверить, верно ли указаны ваши паспортные данные в договоре, нет ли ошибок, стоит ли круглая печать банка. Если есть неточности надо их сразу исправлять, чтобы потом избежать проблем.

Все вопросы о том, как открыть вклад в банке, можно и нужно задавать банковскому специалисту, он должен на них ответить и посоветовать наиболее выгодный для вас.

Хорошей альтернативой традиционному банковскому депозиту будет открыть онлайн вклад, он намного удобнее, да и ставки по нему выше. Помните, что доход по вкладу подлежит налогообложению.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Накопительные счета банка «Открытие»

Накопительные счета — возможность собрать средства по максимальной процентной ставке.

ПАО Банк «ФК Открытие» разработало для физических лиц накопительные дебетовые программы с разными требованиями. Максимальная ставка составляет 6-7%.

При выборе необходимо учитывать:

• возможность дополнительного внесения денег;
• срок хранения накоплений;
• наличие доступа к сбережениям через «Личный кабинет» либо в банковском отделении.

Преимущества для клиентов

Программы в банке имеют следующие достоинства:

• отсутствуют комиссии за обслуживание;
• возможно довносить деньги в неограниченном количестве;
• на балансе может находиться любая сумма сбережений;
• финансовые операции доступны в удобное время через «Личный кабинет»;
• приложение не закрывается при нулевом балансе;
• снять накопления можно в удобное время, нет ограничений по максимальной и минимальной суммам;
• сберегаемые деньги застрахованы государством;
• консультации по использованию накоплений возможны круглосуточно через онлайн-чат, по горячей линии банка.

В банке отсутствуют комиссии за обслуживание.

Печать ООО

С 2015 года круглая печать организации из обязательных деловых атрибутов перешла в разряд добровольных. По умолчанию считается, что печать ООО в 2018 году не используется, но если это не так, то о наличии печати надо особо указывать в уставе.

Расходы на печать не слишком удорожают открытие ООО, потому что простые штампы без защиты стоят не больше 500 рублей. Правда, толку от такой печати немного, потому что её легко подделать по любому оттиску или изображению.

Хорошей заменой печати может стать электронная цифровая подпись, которая пригодится не только для удостоверения документов, но и сдачи отчётности, участия в торгах, взаимодействия с госорганами. В зависимости от электронного носителя, программного обеспечения и сертификата ключа подписи, квалифицированная ЭЦП будет стоить от 3 000 рублей и выше.

Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета

Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.

Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.

Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.

То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.

Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.

При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик

Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает

Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.

Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.

Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: info@offshore-pro.info.  

Реально ли сегодня открыть собственный банк?

Банк – это серьёзное учреждение. При этом банк – это всё равно бизнес, который может начать каждый человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании, но нет ничего невозможного, тем более что получить лицензию можно в относительно сжатые сроки.

Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?

Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.

Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?

Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов. 

Сегодня большой популярностью пользуются именно банки розничного типа

 Для открытия собственного банка вам потребуется зарегистрировать ООО и подготовить определённый пакет документов:

1. Лицензия на осуществление банковской деятельности от ЦБ РФ.
2. Лицензия от той же структуры на осуществление операций с драгоценными металлами и камнями.
3. Разрешение от Таможенного Гос.комитета.
4. Удостоверение гос.инспекции пробирного контроля о регистрации банка.
5. Лицензия от комиссии по рынку ценных бумаг.

Необходимо чётко разобраться с таким моментом, как органы управления банка.

 Высшим органом в банке будет являться собрание акционеров. Собранием осуществляется общий контроль над всей деятельностью банка и определяет главные цели.
 Второй орган – это совет директоров, который занимается руководством в плане деятельности банка. Исключение составляют только вопросы, касающиеся общего собрания акционеров.
 Что касательно финансово-хозяйственной деятельности, то её контроль осуществляет ревизионная комиссия, на основании специального положения, утвержденного собранием акционеров.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Инструкция, как пройти первичную идентификацию?

1. Приходите в ближайший банковский офис, в котором можно сдать биометрию. Необязательно быть или становиться клиентом этого банка. Нет необходимости заключать какие-либо договоры на банковское обслуживание – достаточно подписать согласие на обработку персональных данных и сбор биометрии.
2. Зарегистрируйтесь на Портале госуслуг, если не сделали этого раньше. Сотрудник банка поможет вам пройти регистрацию. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Если у вас уже есть личный кабинет на Портале госуслуг, повторно регистрироваться не придется. Нужно будет авторизоваться в личном кабинете на Портале госуслуг
3. Сдайте биометрию. Сотрудник банка сделает фотографию вашего лица, а также попросит произнести в микрофон последовательность нескольких цифр и запишет ваш голос. Эти данные отправятся в  Единую биометрическую систему (ЕБС).

Регистрация на Портале госуслуг и в ЕБС бесплатная и добровольная. Вы в любой момент можете удалить свои данные из этих систем. А потом, если захотите, зарегистрироваться в них заново.

Какие банки дают кредиты

Традиционно малый и средний бизнес кредитуют государственные и крупные коммерческие банки. На сегодняшний день наиболее активными кредиторами предпринимательской деятельности выступают многие учреждения.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – более дорогой кредитный продукт, который характеризуется низким процентом отказов. Подходит для небольших частных предприятий с высокой скоростью оборачиваемости капитала.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита(рубли)
Промсвязьбанк	До 84 месяцев	От 9,9%	До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными	До 84 месяцев	От 8,8%	До 5 млн
Home Credit Bank	До 60 месяцев	От 7,9%	До 1 млн
Тинькофф	До 36 месяцев	От 12%	До 2 млн
Восточный	До 70 месяцев	От 9%	До 3 млн
Ренессанс Кредит	До 70 месяцев	От 9,5%	До 700 тыс.
Сбербанк	До 84 месяцев	От 11,9%	До 5 млн

Бизнес-кредиты

Получить такой вид займа сложнее. Обратиться можно в следующие банки:

Банк/Кредитная программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс	До 120 месяцев	От 11,9%	До 30 млн
Сбербанк	До 36 месяцев	От 11%	До 5 млн
ВТБ Экспресс	До 60 месяцев	От 13 до 16%	До 5 млн
АК Барс Развитие	До 120 месяцев	До 8,5%	До 1 млрд
Промсвязьбанк Бизнес	До 180 месяцев	От 9%	До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост»	До 24 месяцев	От 16,5%	До 2 млн

Владельцу развивающегося бизнеса при наличии залогового имущества будет нетрудно взять кредит на дальнейшее развитие собственного дела. Таким клиентам крупнейшие банки РФ готовы предложить небольшие проценты и гибкие условия погашения. Иначе дело обстоит с теми, кто делает вход в бизнес с нулевым капиталом, рассчитывая только на кредитные средства. Этой категории заемщиков банки выставляют более жесткие условия, ограничивая максимальную сумму кредита и срок погашения.

Альтернативные варианты кредитования

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес. Среди них:

• Экспресс-кредит – форма кредитования, при которой предприятие может взять кредит в течение нескольких часов без залога.
• Покупка залогового имущества – позволяет купить необходимые бизнесу материальные активы с отсрочкой платежа. Если предприятие нуждается в оргтехнике или мебели – можно приобрести всё это по программе ликвидации залогового имущества.
• Овердрафт – форма быстрого кредитования на короткий срок для расчетов с контрагентами.
• Факторинг – удобный способ кредитования дебиторской задолженности.
• Рефинансирование – повторное кредитование бизнеса с целью погашения заемщиком кредитов в других банках.

Итоги

Малый бизнес, с какими бы трудностями он ни сталкивался в российском юридическом поле, имеет реальный доступ к кредитам. Для этого достаточно предоставить правоустанавливающие документы, налоговую отчетность, договора и управленческую документацию, информацию о счетах в других банках, данные о платежной дисциплине, а также бумаги, необходимые для оформления залога.

Имея пакет документов на бизнес, приносящий доход, предприниматель получит кредит на выгодных условиях. Если же говорить о такой услуге, как кредит на открытие бизнеса с нуля, то на российском рынке такие займы выдаются нечасто. Чтобы получить деньги, предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, прототипы продукции, проектную документацию и иную «доказательную базу», которая заставит кредитную комиссию рискнуть и профинансировать стартап. Но даже в этом случае нет гарантии на получение средств на тех же условиях, на которых кредитуется функционирующий бизнес.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Условия обслуживания накопительных счетов

Согласно требованиям программы, клиент размещает деньги на депозите для увеличения сбережений. После окончания срока действия договора накопления возвращают гражданину с начисленными процентами. Снять наличные можно в банкомате либо кассе банка. Разрешен перевод денег со счета в другую финансовую организацию либо открытие нового депозита в ФК «Открытие».

Страховка средств

Денежные накопления, которые размещают в банке, застрахованы государством. Поэтому при возникновении форс-мажора сбережения и начисленные проценты будут возвращены клиенту. Однако размер страхового вознаграждения ограничивается 1,4 млн руб. При расчете возвратной суммы учитывают деньги по всем банковским продуктам (картам, расчетным, накопительным счетам и т.д.).

Денежные накопления банка застрахованы.

Ставки по рублевому вкладу

Размер прибыли по вкладу в рублях определяется согласно сроку хранения и рассчитывается при каждом довнесении денег. При неполном календарном месяце на размещенные средства процент не начисляется. Для программ на 1-2 месяца действует ставка в 2%, на 3-5 месяцев — 3%, на 6-11 месяцев — 4%.

Как пополнить счет

Пополнить сбережения можно с помощью мобильного банка:

1. Перейти в подраздел программы «Мои деньги».
2. Выбрать источник пополнения, сумму и кликнуть на «Далее».
3. После проверки внесенных сведений нажать на пункт «Перевести».

В программе можно настроить автоплатеж по шаблону, просмотреть историю платежей.

Этапы внесения средств через интернет-банк:

1. Перейти в подраздел «Мои продукты».
2. Выбрать подходящую вкладку.
3. В разделе «Пополнить» указать источник перевода денег.
4. В графы ввести сумму перевода.
5. После проверки данных подтвердить платеж.

В программе можно настроить шаблон, автоплатеж, заказать электронный чек.

Для внесения денег в отделении банка предъявляют паспорт или иное удостоверение личности. Размер минимального платежа для валютных программ составляет 5 долларов или евро. Комиссионной платы за довнесение накоплений не предусмотрено.

Снятие наличных

Снять деньги можно в мобильном и интернет-банке. В программах выбирают требуемую сумму, указывают источник перевода, после проверки данных нажимают кнопку «Перевести».

Доступно снятие денег в банковском отделении. Потребуется предоставить паспорт или иной документ для подтверждения личности. С помощью карты можно снять деньги в банкомате.

Закрытие счета

Закрывают счет с помощью интернет-банка. В подразделе «Счета» выбирают требуемую программу, указывают источник перевода остатка на счете. Действие подтверждают пришедшим на телефон СМС-кодом. Доступно проведение операции и в мобильном приложении.

Для завершения действия накопительной программы предоставляют паспорт, оформляют заявку у специалиста в отделении банка. Накопления забирают в кассе. При снятии большой суммы рекомендуется записаться на прием в банковское отделение заранее и указать размер накоплений.

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

• это его желание;
• возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

• будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
• с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору; чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира; нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе; и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.