Ипотека для самозанятых в 2020 году

Как подтвердить платежеспособность?

Основным документом для подтверждения доходов

Является справка о доходах физических лиц, которую не могут предоставить те, кто не имеет официального трудоустройства. Но существуют и другие способы доказать свою финансовую состоятельность.

Часто используемым, но не вполне законным является предоставление фиктивной справки о доходах, которая получена с согласия или без согласия работодателя. Метод достаточно опасный, так как подделка и предоставление заведомо ложных документов является уголовно наказуемым преступлением.

Сведения о доходах в банке будут проверяться в обязательном порядке. Если информация всплывет наружу, то с большей долей вероятности в суд банк подавать не станет. А вот в кредит откажет точно, да еще и внесет информацию в кредитную историю, что негативно может сказаться на возможности впоследствии взять любой другой займ.

Альтернативный вариант

Предоставление справки от работодателя по форме банка. Здесь потребуется согласие работодателя на распространение этой информации, что не всегда возможно.

Еще одним «хитрым» способом получения одобрения ипотеки в банке является устройство на работу на срок необходимый для удовлетворения требований банков. Трудоустройство может быть реальным, так и номинальным, когда человек просто числится в какой-то организации. После одобрения кредита, можно увольняться, дальше трудоустройство никто проверять не будет.

Получить займ для приобретения квартиры без официальной справки о доходах возможно через оформление потребительского кредита. Большинство банков при оформлении потребительского кредита не требует подтверждения источников дохода, как правило, достаточно бывает информации, указанной клиентом в анкете как уровень дохода.

Доказать свою платежеспособность легальными способами можно

• Предоставив копии документов о получении денежных средств,
• Договоры гражданско-правового характера об оказании услуг (такие соглашения заключаются и при неофициальном трудоустройстве),
• Акты выполненных работ,
• Выписки о движении средств на банковском счете,
• Договоры аренды, если источником дохода является сдача в аренду недвижимости или техники,
• Справки о получении пособий, социальных выплат, налоговых вычетов,
• Декларация о доходах, в случае работы в качестве фрилансера, брокера или индивидуального предпринимателя,
• Информация о наличии ценных бумаг, которые дают постоянный пассивный доход.

То есть даже если у вас отсутствует официальное подтверждение источника дохода по справке 2НДФЛ, то при наличии реального ежемесячного дохода достаточного для погашения платежей по кредиту, на одобрение ипотеки можно рассчитывать.

Кредитование без официального трудоустройства

Сегодня существуют разные варианты получения заемных средств на покупку жилья без представления кредиторам выписки про официальные доходы, например:

1. Уплата заемщиком первичного взноса за ипотечное жилье в день заключения кредитного договора с финансовой организацией.
2. Привлечение поручителей. Ими могут быть платежеспособные родственники заемщика, друзья, коллеги по работе и т.д. Обязательное условие – у поручителя в собственности должно быть любое недвижимое имущество.
3. Ипотека для ИП. Индивидуальные предприниматели предоставляют кредитной организации при оформлении жилищной ссуды только выписку из налогового органа об уплате налогов.

В некоторых кредитных учреждениях можно получить заем без привлечения поручителей, справок о доходах и первичного взноса. Но, в подобных ситуациях кредиторы для уменьшения собственных рисков предоставляют заемные средства под более высокие годовые проценты и на минимальные сроки.

Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

Человеку, официально нигде не занятому, идти в крупнейшие банки России, такие как, например, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк и другие, бессмысленно. Скорее всего, в получении ипотеки ему в них будет отказано. Однако из этой ситуации есть выход. Рассмотрим подробнее возможные варианты оформления ипотечного займа подобным клиентам.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Как уже говорилось, подтвердить получение заработной платы можно не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. По установленному образцу работодатель должен заполнить реальные сведения о размере получаемых потенциальным заемщиком доходов, указать все свои реквизиты, поставить печать и подпись главного бухгалтера и руководителя.

Принять такое подтверждение заработка готов не каждый банк. Обычно это относительно небольшая кредитная организация, имеющая цель в наращивании клиентской базы и объемов кредитования. Условия выдачи ипотеки в таком банке наряду с лояльным отношением к клиентам сопровождается повышенными процентными ставками.

Поручители и созаемщики

В процессе рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку сотрудники банка в обязательном порядке учитывают общий объем семейного дохода заемщика, включая зарплату супруга/супруги. Будет логично, если супруга или супруг имеет официальное трудоустройство и достаточный доход выступит в роли заемщика. Скорее всего, банк именно такой выход и предложит.

Еще одной альтернативой снижения возможных рисков и повышения вероятности одобрения заявки Кредитным комитетом является привлечение поручителей и заключение договора поручительства. Поручитель обычно предоставляет банку тот же пакет документов, что и сам заемщик. Банковские служащие тщательно анализируют его платежеспособность, качество кредитной истории, занятость и наличие иных кредитных обязательств.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают потенциальным клиентам вариант получения ипотечного кредита при предоставлении всего 2-х документов. Обычно это российский паспорт и любой дополнительный документ, например, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.д.

Однако заполняя анкету, клиент все равно должен будет указать место работы и уровень получаемого дохода. Вы можете договориться со своими знакомыми или друзьями у кого есть возможность подтвердить, что вы у них якобы работаете. Далее в анкете указать эту организацию в качестве работодателя, но всегда есть риск отказа. Безопасники могут позвонить и “раскусить” вас или работодателя, поэтому легенда должна быть основательно проработана вплоть до того, кто у вас коллеги и что видно из окна вашего офиса.

Ипотека по 2 документам это один из самых реальных вариантов как взять ипотеку безработному или когда нет официальной работы.

Предоставление имущественного залога

Еще один аргумент в пользу достаточной плате- и кредитоспособности – предоставление имущества в залог банку. К такому имуществу можно отнести: жилую и коммерческую недвижимость, транспортные средства (включая автомобили, катера, автобусы), ценные бумаги. Главное требование к таким объектам – высокая ликвидность.

Залогодателем может выступать как сам заемщик, так и любое третье лицо, являющееся собственником и готовое подписать договор о залоге. Если участвующие стороны устроят предлагаемые условия, то банк оформит еще один договор залога и получит дополнительную гарантию от клиента.

Подделка документов

Такая крайняя мера имеет место быть, однако ни один банковский специалист не посоветует этого делать. Любой документ подлежит проверке и анализу. Справки о доходах, записи в трудовой книжке, свидетельства о собственности и иные документы, вызывающие сомнения у работников службы безопасности и кредитного отдела будут немедленно тщательно изучены. Вероятность обнаружения обмана крайне высока.

Ипотечный брокер может быть помощником в этом вопросе, но дело это незаконное и чревато последствиями, хотя и широко распространено. Мы настоятельно рекомендуем быть осторожными в этом вопросе и чтить уголовный кодекс.

Какие банки дают ипотеку без официального трудоустройства?

Условия банков различны для разных категорий граждан, при этом имеются и некоторые региональные особенности. Как правило, при высоком первоначальном взносе и возможности подтвердить наличие средств для уплаты платежей по ипотеке, отсутствие официального трудоустройства не вызовет сложностей.

Практика показывает, что ипотечный кредит гражданам, немеющим официального дохода, можно оформить в таких банках, как «Открытие», «Совкомбанк», «Ренсанс кредит», «Тинькофф банк», «Дельта кредит» и некоторых других. Ипотека оформляется, как правило, при условии наличия одного или нескольких из вышеперечисленных критерием – наличие залога, привлечения поручителей или высоком первоначальном взносе.

Современные условия дают возможность оформить ипотечный займ даже людям, которые не имеют возможности подтвердить свои доходы официально. Для них основной задачей становиться доказать банку свою платежеспособность. Дополнительно можно увеличить шансы на получение кредита за счет привлечения поручителей или предоставления залогового имущества. Вероятность получения ипотечного кредита становиться выше при наличии большой суммы для первоначального взноса.

Условия оформления ипотеки

Ипотека пользуется популярностью у граждан, которые хотят приобрести себе жилье. Вся купленная недвижимость остается под залогом банка. Однако любую банковскую компанию интересует не сама квартира, дом или коттедж, а способность заемщика погашать кредит.

Банк не может быть уверен, что каждый безработный заемщик оплатит все полностью и без просрочек. Однако банк не имеет права отказывать любому платежеспособному клиенту. Его основная цель — чтобы заемщик выплатил все с комиссией и процентами.

Каждый банк рекламирует себя и предлагают более выгодные условия, чем конкуренты, участвует в различных проектах и акциях. Поэтому возможно, что клиенту без официального места работы одобрят ипотеку.

Условия оформления ипотеки не для всех категорий заемщиков одинаковые. Для каждой группы безработного населения есть отдельные условия.

Неработающие пенсионеры

Не каждый пенсионер может получить ипотечный кредит. Есть не только граждане, вышедшие на пенсию по возрасту, но также и люди, которые в отставке намного раньше и получают льготные выплаты от государства. К данной группе пенсионеров относятся:

• представители опасных профессий;
• многодетные матери (женщины, имеющие работу на Дальнем Севере и имеющие трех и более детей).

Если пенсионные выплаты достаточно большие, ипотечный кредит оформляется без проблем.

Также банки могут предложить программу для пенсионеров, которые подходят к определенному возрасту. Не всегда банки готовы одобрить заявки для 75-летних граждан. Есть акции, в которых кредит выдается на 10-12 лет.

Главной особенностью пенсионеров является то, что они официально не трудоустроены, но имеют постоянный источник дохода. Они никогда не лишатся пенсии. Справки о доходах предоставить также легко. Банк может быть уверен на все 100%, что кредит будет выплачен в срок, если клиент материально способен внести первоначальный взнос и ежемесячно погашать ипотеку.

Неработающие студенты

Не все категории студентов одинаковые. Есть учащиеся очных и заочных отделений. У вторых практически не бывает проблем с оформлением ипотеки. Они в основном работают, а в ВУЗе проводят время в момент экзаменационной сессии.

У студентов, учащихся очно, могут возникнуть риски неодобрения заявки на ипотеку. Такие люди ежедневно находятся на учебе и не имеют официальной работы.

Есть несколько банков (не во всех регионах РФ), которые участвуют в специальной программе для молодежи. Они оформляют ипотеку, на которую можно купить исключительно небольшие квартиры.

Согласно законодательству РФ, студент, обучающийся очно, имеет право на официальное трудоустройство. Такое бывает на последних курсах. Уровень дохода молодого специалиста не всегда может быть достаточным для оформления кредита. В данном случае клиенты привлекают своих родственников или семью в качестве дополнительных заемщиков и поручителей.

Требования для самозанятых граждан

Такие заемщики должны выполнить простые требования:

• предоставить доказательства неофициального дохода;
• предоставить надежные гарантии;
• выполнить внесение большого первоначального взноса.

Банк может пойти навстречу данной категории заемщиков, если соблюдены все пункты требований.

Клиенты банка

Если гражданин трудоустроен неофициально, но при этом является клиентом банка, то есть вероятность, что его заявку одобрят. Для клиентов не составит труда доказать свою состоятельность. У финансовой организации есть доступ ко всей необходимой информации о счетах заемщика.

Способ 4. Предоставить в залог имущество

Убедительным для банка доказательством вашей платежеспособности является наличие у вас ликвидного залогового имущества. Таковым можно считать:

● недвижимость (частная и коммерческая);

● земельный участок;

● транспортное средство;

● гараж;

● сельскохозяйственная техника;

● ювелирные украшения и драгоценные камни;

● любые виды ценных бумаг.

Кстати, при оформлении ипотеки залогом является и сама квартира. В случае невыполнения клиентом обязательств банк вправе ее конфисковать.

Идеальный для банка вариант, если стоимость залогового имущества и сумма кредита равны.

Помните, помимо всего вышесказанного, повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита способны следующие факторы:

● отсутствие проблем с законом;

● активная социальная жизнь;

● наличие высшего образования и престижной профессии;

● частые поездки на дорогие курорты.

Могут ли одобрить ипотеку безработному?

Оформление ипотеки по 2 документам. Такая программа существует во многих крупных банках, включая Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Но тут есть свои сложности: нужен более крупный первый взнос (порядка 40–50% от стоимости жилья), процентная ставка будет выше, требования к наличию работы все равно остаются. Т. к. свое трудоустройство подтверждать документально не нужно, как и уровень дохода, некоторые заемщики указывают выдуманное место работы

Важно понимать, что банк все равно будет проверять прописанные в анкете требования, минимально – специалист позвонит по указанному телефону и задаст вопросы о работнике. Если с кем-то заранее договориться, то получить одобрение можно

Но всегда есть риск отказа. А если банк еще узнает о ваших махинациях, то эту информацию занесут в кредитную историю, и потом даже при наличии работы и хорошего дохода взять кредит будет сложнее.

Найти банк, который бы совсем не смотрел на доходы и трудовую деятельность сегодня практически невозможно, даже если вы готовы заплатить половину стоимости жилья самостоятельно.

Ипотека на льготных условиях

Многие российские банки предлагают своим клиентам жилищные программы кредитования на льготных условиях. Это специальные продукты для физических лиц, не имеющих официального места работы и возможности документально подтвердить наличие доходов.

Но, главным условием получения займа по таким ипотечным программам – предоставление заемщиков большого первичного взноса за приобретаемое жилье (50-60% рыночной стоимости недвижимости).

Если нет рабочего стажа, жилищную ссуду можно оформить непосредственно в компании-работодателя, которая является партнером банка-кредитора. Многие работодатели для перечисления заработной платы своим сотрудникам, в т.ч. официально неоформленным, подписывают с кредитно-финансовыми учреждениями соответствующие договора. Безработному такой вариант кредитования является наиболее выгодным, так как можно получить большую сумму займа под минимальный годовой процент.

Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

• от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
• от сдачи собственности в аренду;
• от инвестирования.

Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

Завышенные требования для неработающих

Ставки

Заемщики, которые не могут подтвердить официально свои доходы, это категория риска для банка. Свои риски они будут перекрывать более высокими ставками по кредиту, а так же требованиями, которые предъявляются к самим заемщикам. Шансы на оформления ипотеки в этом случае увеличивает

• наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве залога,
• высокий первоначальный взнос,
• возможность привлечь в качестве поручителя или созаемщика человека, который получает высокий официальный доход,
• открытие дебетовой карты в банке и перечисление на нее всех своих неофициальных доходов, дополнительно возможно настроить автоматическое списание средств в счет уплаты ипотечных платежей.

Первоначальный взнос

Одним из ключевых факторов является сумма первоначального взноса, которая имеется в наличии у заемщика. Это один из показателей финансовой грамотности и умения распоряжаться деньгами клиента – при определенном уровне дохода собрать некую сумму для первоначального взноса не всегда легко и просто. К тому же, чем выше уровень первоначального взноса, тем меньше сумма займа по кредиту.

Следовательно, для банка такое финансирование становиться менее рискованным и вероятность его одобрения повышается. Для граждан без официального места работы первоначальный взнос потребуется от 50% стоимости недвижимости.

В случае наличия первоначальной суммы более 75% , на официальные справки о доходах обращают внимание достаточно редко. Наличие высокого первоначального взноса может также благоприятно сказаться на процентной ставке и сумме страховки

Наличие поручителей и созаемщиков

Еще одним фактором повышающим шансы на одобрение ипотеки может стать возможность привлечь поручителей или созаемшиков. Учитывайте, что при оформлении ипотеки на семью будут учитываться доходы всех ее членов, если один из супругов работает официально, то возможно оформить ипотеку на него.

При выборе созаемщика не из круга семьи стоит учитывать два факта.

1. На эту роль идеально подойдут граждане, которые не состоят в браке и не имеют детей, так как их расходы уменьшаются.
2. Риск того, что созаемщик после выплаты ипотеки заявит свои права на квартиру достаточно велик. А основному заемщику придется потратить большое количество времени и сил на доказательство факта того, что это именно он расплачивался за квартиру.

Поэтому важно ответственно подойти к выбору созаемщика и оценить все риски заранее

При наличии поручителей во внимание будет приниматься не более 50% от их дохода. Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости

Хорошими аргументами станут отсутствие у поручителей проблем с законом, особенно по экономическим преступлениями, отсутствие лиц, находящихся на иждивении (несовершеннолетние дети, родителе, беременная супруга), близкое родство с заемщиком, стаж постоянной работы более полугода, прописка в городе приобретения недвижимости.

Наличие залогового имущества

Возможность предоставить банку залоговое имущество станет дополнительным и весомым аргументов в одобрении кредита. В качестве залога могут быть использованы

• Любая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, в том числе и коммерческая,
• Движимое имущество, практически любые транспортные средства,
• Ценные бумаги, доли в уставном капитале,
• Драгоценности, предметы искусства,
• Ценная бытовая техника.

Стоимость залога должна быть приблизительно равной сумме предполагаемого займа. Еще одним критерием залога будет его ликвидность, то есть возможность для банка достаточно быстро при необходимости продать предмет залога и превратить его в реальные деньги.

Как выгоднее взять ипотеку молодой семье без официального трудоустройства

Если попадаете в проект «Молодая семья», то можете получить ипотечный кредит.

Если работаете, но не официально, то у вас есть множество способов доказать свою платежеспособность. Например:

• заполните справку о доходах по форме банка;
• возьмите в поручители организацию, в которой работаете;
• менеджеры банка будут с вами разговаривать, задавать вопросы – докажите им, что вы платежеспособны, предоставьте любые доказательства – устные и документальные;
• если вы акционер, инвестор, фрилансер – откройте дебетовую карту, счет в банке, который выбрали, станьте постоянным клиентом.

Часто банки идут на встречу, но требуют гарантий и ужесточают требования (повышают процентную ставку, более строго следят за своевременностью платежей). И для вас решение купить жилье в кредит должно быть взвешенным и продуманным и своевременным.

Сбербанк предлагает кредит для молодых семей https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso. Вы можете подать онлайн заявку, но если у вас нет официального трудоустройства, лучше нанести визит в офис и узнать все лично – каждая ипотека рассматривается индивидуально.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит под залог любой недвижимости молодым семьям на разных условиях. Именно ваша ситуация может быть одобрена по программе «Ипотечное жилищное кредитование». Банк предлагает кредит под залог квартиры по 2 документам. Узнайте условия на сайте https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Предоставление имущественного залога

Готовность предоставить в залог имущество считается максимально убедительным аргументом в серьезности намерений потенциального заемщика. Впрочем, ипотечная квартира уже сама по себе является залогом, поскольку если клиент будет не в состоянии выполнить своих обязательств – ее конфискуют. Итак, в качестве залога могут быть:

• квартира, земельный участок, частные дома, коттеджи, а также коммерческая недвижимость;
• автотранспортное средство, мотоциклы, техника для сельской промышленности и т.д.;
• акции, облигации, паи в уставном капитале и другие виды ценных бумаг;
• драгоценные камни, украшения;
• дорогостоящая бытовая техника.

Как правило, идеальным вариантом считается, когда общая цена залогового имущества равна сумме кредитования.

Способы оформления ипотеки безработному

Отсутствие официальной работы – еще не приговор. Даже в крупных российских банках в некоторых случаях можно получить ипотеку таким гражданам.

Подтверждаем доходы

Стандартная ипотека предполагает необходимость подтверждения уровня дохода. Обычно банк запрашивает справку по форме 2-НДФЛ. Но некоторые учреждения готовы принять и другой вариант – справку по форме банка. Этот вариант подойдет тем, кто работает неофициально или по факту имеет большую зарплату, нежели прописано в документах компании. Но тут есть свои минусы:

• такую справку принимают не все банки;
• работодатель может отказаться выдавать документ из-за боязни передачи сведений в налоговую (но тут никакой опасности нет, хоть справка и имеет законную силу, информация из нее в ФНС не проверяется).

Предоставляя не типовую справку 2-НДФЛ, будьте готовы к повышению процентной ставки по ипотеке.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Альтернативным вариантом будет привлечение поручителей с высокой платежеспособностью. Но найти их будет непросто, т. к. такой человек берет на себя обязательство по уплате долга в тех случаях, когда погашать кредит сам заемщик не в состоянии. Поручителями обычно выступают родственники.

Предоставление залога

Возвратность кредитных средств – один из главных факторов одобрения ипотечной заявки. Покупаемая недвижимость обычно становится залогом. Но потенциальный заемщик, чтобы увеличить свои шансы на кредит, может:

• использовать другую недвижимость в качестве дополнительного обеспечения;
• предоставить в качестве залога недвижимость, у которой стоимость существенно выше суммы кредита.

Подделка документов

Некоторые, желая обзавестись собственным жильем, нередко решаются подделать документы, предоставляемые в банк. Мы не советуем этого делать по нескольким причинам:

• велика вероятность обнаружения подлога;
• неприятные последствия для заемщика – вплоть до занесения клиента в черный список и судебного разбирательства (может грозить административная или уголовная ответственность).

Предложений по оформлению «официальных» справок сегодня масса. Но грамотный ипотечный специалист проверяет не только подлинность документов, но и то, насколько информация соответствует действительности – звонит по рабочему номеру, уточняет детали работы, проверяет указанную организацию.

Как еще можно купить квартиру в кредит?

Если все предыдущие варианты оформления ипотеки вам не подошли, не отчаивайтесь. Купить квартиру можно и другими способами, а именно:

• взять обычный потребительский кредит (по нему заемщиков проверяют не так тщательно, но и процентная ставка будет существенно выше);
• получить субсидию от государства (например, военный может стать участником НИС, молодая семья – оформить семейный сертификат или материнский капитал при рождении 2-го ребенка).

Есть и еще один вариант покупки квартиры с привлечением заемных средств. Банки предъявляют невысокие требования к длительности работы. На текущем месте обычно нужно проработать от 3 до 6 месяцев. Срок не такой уж большой. Например, можно устроиться на неполный рабочий день. А при наличии неофициального работодателя и вовсе можно попросить взять вас на работу официально, пусть и с небольшим окладом.

Как оформить договор

Заключение договора включает в себя несколько стадий:

Подача заявления и заполнение подробной анкеты заемщика	В настоящее время заявка может быть подана не только на личном приеме, но и с помощью официального сайта. В некоторых банках заявка может быть сделана по телефону, но при одобрении нужно будет придти в отделение банка
Одобрение банком	Срок на принятие решения по заявке, как правило, составляет до 5 дней, но может быть увеличен в зависимости от конкретного заявителя
Подбор жилья	Для выбора объекта недвижимости выделяется срок до 6 месяцев, но о конкретном сроке лучше проконсультироваться в банке
Согласование объекта банком	в случае отсутствия подтверждения дохода к жилью могут предъявляться различные дополнительные условия: техническое состояние, износ, год постройки, инфраструктура и т.д.
Заключение	ипотечного договора
Заключение с продавцом купли-продажи	и предоставление документов на квартиру в банк
Аренда	банковской ячейки
Регистрация в службе Росреестра	Регистрируется право собственности, залог. Выполняются расчеты с продавцом
Передача	Выписки из ЕГРН в банк

В процессе передачи существующей недвижимости в качестве залога банку, также необходимо оформить на него ипотеку в регистрационной службе.

Таким образом, в залог может передаваться два объекта: имеющийся и покупаемый.

После погашения ипотечного кредита, происходит снятие залога с недвижимости, что также выполняется в службе Росреестра.

Использование материнского капитала в качестве первого взноса

Законодательство РФ разрешает направить всю сумму материнского капитала на , но оставляет за кредитными организациями право устанавливать дополнительные условия. Поэтому большинство банков требует, чтобы хотя бы 10% стоимости жилья было компенсировано за счет личных накоплений заемщиков. Им необходимо убедиться, что потенциальные клиенты умеют рассчитывать бюджет и копить деньги.

Если же речь идет о выдаче кредита без подтверждения трудоустройства и заработной платы, то банк вправе требовать, чтобы за счет собственных средств было покрыто до 50% от стоимости жилья. Сократить эту величину за счет маткапитала не получится. Эта программа предназначена для тех, кто имеет хороший доход, но не хочет афишировать его источник.

Условия банка

Чтобы получить любой кредит, нужно соответствовать некоторым банковским параметрам. Самые популярные среди них – это:

• иметь постоянный доход;
• быть владельцем недвижимости (дом, квартира, земельный участок, автомобиль);
• получить поддержку от поручителя.

Но что делать, если, например, постоянной работы нет или начальник выдает зарплату «в конверте»?

Буквально два года назад кредит могли получить только официально трудоустроенные лица. На сегодняшний день ситуация немного изменилась. С каждым годом банков и кредитных сообществ становится все больше и больше. Вместе с тем увеличивается конкуренция между ними. Именно поэтому сейчас банки идут на уступки людям и дают кредиты без официального подтверждения о доходах. Тем более, сегодня много профессий и видов заработка просто не обязывают к официальному трудоустройству. Банки идут в ногу со временем и делают поблажки клиентам.

Что касается государственных банков, то без наличия справки о доходах кредит никто не даст.

Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ростове-на-Дону

• • в г. Ростов-на-Дону
  • Ростов-на-Дону, Ворошиловский проспект, 20/17
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-19:00 послед раб день 09:00-17:00 предпразд 09:00-18:00Сб 10:00-15:00 послед раб день 10:00-14:00 предпразд 10:00-14:00Вс выходной
• • Дополнительный офис Ростов-на-Дону
  • Ростов-на-Дону, переулок Журавлева, 30/55
  • +7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71
  • Время работы:
  • понедельник-пятница с 09-00 до 19-30 перерыв с 13-00 до 14-00 суббота с 09-00 до 16-00 перерыв с 13-00 до 14-00
• • ДО «На проспекте Михаила Нагибина» в г. Ростове-на-Дону
  • Ростов-на-Дону, проспект Михаила Нагибина, 14/1
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Дополнительный офис «Ростовский»
  • Ростов-на-Дону, площадь Гагарина, 6/87
  • +7 863 268-82-50
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
• • Доп.офис №5221/0349
  • Ростов-на-Дону, мкр. Северный, проспект Королёва, 9В
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:00 до 19:00Вт.:с 08:00 до 19:00Ср.:с 08:00 до 19:00Чт.:с 08:00 до 19:00Пт.:с 08:00 до 19:00Сб.:с 08:30 до 16:00

Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

Как правило, существует несколько способов оформления ипотечного кредита без необходимости представлять справку о заработке. Давайте подробней рассмотрим каждый из них.

1. Способ 1. Возможность оформить ипотеку при условии, если клиент является частным предпринимателем. В данном случае понадобится принести только справку о заработке, взять которую можно в территориальном отделении налоговой службы.
2. Способ 2 – поручительство. Клиент имеет возможность попросить своих близких или родственников стать поручителем в банковском учреждении. Однако поручитель в обязательном порядке должен иметь собственное имущество. В противном случае, банк не пойдет на встречу заемщику.
3. Способ 3 – внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту непосредственно в день его оформления.

В том случае, если ни один из вышепредложенных вариантов не подойдет, все-таки можно найти кредитную организацию, которая выдаст ипотечный кредит без справки и поручительства. Однако платой за подобное преимущество станет высокий процент кредитования, а также максимально сжатый период погашения задолженности.

Выводы

Взять ипотеку, даже если официально не работаешь – не миф и не сказка.

1. Подтверждение дополнительных источников дохода.
2. Предоставление справок в свободной форме, а также подтверждение, что трудовой стаж более 4-х месяцев на одном месте работы.
3. Оформление имеющегося объекта имущества в залог банку.
4. Обращение к программам, предлагающим взять кредит по двум документам.

Подобрать выгодные ипотечные кредиты по двум документам (без официального трудоустройства) помогут кредитные брокеры. При этом, несмотря на платные услуги, можно сэкономить на сделке намного больше, чем потратить на гонорар брокеру.