Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в москве

Возможности карты Tinkoff Black

Данную дебетовую карту, остаток которой составляет 3.5%, можно легко и просто оформить с помощью Интернета в онлайн формате. Также здесь есть свое преимущество в выборе трех категорий товаров для кэшбэка до 15% и 30% по предложениям партнеров, другие же любые покупки возвращаются в количестве 1%. Одним из приятных предложений банка Tinkoff является возможность данного продукта снимать наличные в любом банке без выплаты комиссии за операцию свыше 3000 рублей.

Для того чтобы получить пластиковую карту, не обязательно выходить из дома, можно заполнить онлайн-анкету прямо на сайте и дожидаться курьера. Там достаточно указать ФИО, номер телефона, дату рождения, вид валюты, ваше гражданство и почту для доставки, если же нет возможности прийти за ней, когда она будет готова.

Ренессанс Кредит

Предлагает дебетовую карту и доход до 7,25 % годовых. Максимальный процент вы получите, если минимальная сумма за расчетный месяц была до 499 999 руб. В противном случае банк начислит 6 % годовых.

За оформление придется заплатить 99 руб. Но ежемесячной платы может не быть в следующих случаях.

Поэтому, если вы используете карту именно для накопления и хранения денег, то соблюсти условия по минимальному их количеству не составит труда.

Обратите внимание, что максимальный процент больше, чем по большинству существующих депозитов в банках. Недостатками можно считать лишь ограничение суммы для получения 7,25 % и возможность снижения % при изменении рыночных условий в любой момент

По депозитам такое исключено, вы подписываете договор на конкретный срок, в течение которого ставка не изменится.

К карточке подключена бонусная программа “Простые радости”:

• кэшбэк 1 % с любой покупки;
• кэшбэк 10 % с товаров и услуг по акциям банка (список акций есть на сайте);
• при накоплении 100 и более бонусов при оплате товаров в специальной категории банк вернет стоимость покупки в пределах накопленных бонусов;
• бонусы переводятся по курсу 1 к 1 и зачисляются на счет именно в рублях;
• каждый месяц банк публикует категории, в которых можно списывать бонусы за приобретенные товары и услуги;
• бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ и мобильную связь.

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Название/Банк	Обслуживание	Кэшбэк	Проценты на остаток	Дополнительные опции
Умная карта Visa Gold от Газпромбанка	От 99₽ в месяц. Бесплатно, если: на ваших счетах есть остаток от 30 000₽, вы участник зарплатного проекта, кредитный договор в Газпромбанке	15% на категорию, в которой вы больше всего потратили в месяц; до 5 миль за каждые 100₽ на все покупки и 11 миль за каждые 100₽ в «Газпромбанк Travel»	До 6% по накопительному счету	Больше кэшбэка и миль при заказе дополнительных карт для семьи
Мультикарта от ВТБ	Бесплатно при сумме покупок от 5000₽ в месяц; если условие не выполнено, комиссия за обслуживание карты составляет 249₽	От 1,5% за покупки; до 15% у партнеров	До 4,5% по накопительному счету	Карта позволяет вернуть процент от покупок кэшбэком, милями или бонусами
Классическая карта Сбербанка	Первый год – 750₽. Второй и далее – 450₽.	Бонусами СПАСИБО – до 30% от партнеров	Не начисляется	Возможность обменять бонусы на авиа- и ж/д билеты, билеты на концерты, спектакли, скидки или сертификаты у партнеров
Opencard для путешествий от банка «Открытие»	Бесплатное обслуживание и пополнение с карт других банков	5% в выбранной категории и 1% за все покупки; дополнительные 5% за покупки в выбранной категории при остатке на карте от 100 000₽. ИЛИ 2% за все покупки; дополнительный 1% за все покупки при сохранении остатка от 100 000₽	Не начисляется	повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка»; скидки до 20% на билеты и отели при оплате бонусами по программе банка; оплата ЖКХ без комиссии
Карта Tinkoff Black	99₽ в месяц; бесплатно, если постоянный остаток на карточных счетах, вкладах и накопительных счетах – от 50 000₽	3-15% за покупки в выбранных категориях; 1% за остальные покупки; до 30% по специальным предложениям	3,5% по счету в рублях	Отсутствуют

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Удобные карты для хранения средств, онлайн и оффлайн оплаты товаров и услуг, быстрых денежных переводов

На простом языке дебетовую карту можно сравнить с «электронным» кошельком. Оплата происходит не наличным расчётом, а через pos-терминалы. Для многих это очень удобно, потому что нет необходимости носить с собой большие суммы денег. Средства на ней – это собственность гражданина, за исключением комиссий, которые нужно выплачивать за обслуживание.

Основные функции карты — оплата товаров и услуг через интернет или терминалы, в том числе на кассах в точках продаж, приём денежных переводов из других банков и прочее. Можно также использовать как «копилку» и брать деньги тогда, когда вам необходимо. Денежные средства на ней защищены ровно так же, как и обычный вклад в финансовой организации и не могут быть использованы никем кроме вас.

В отличие от кредитных карточек, здесь нет заёма банковских средств и процентной ставки, однако, в минус иногда всё-таки возможно уйти. Происходит это в основном из-за того, что вовремя не оплачена сумма за годовое обслуживание. Но бывают случаи, когда при снятии наличных в стороннем банкомате списывается комиссия за обналичивание. Если на балансе недостаточно средств для списания комиссии, то операция всё равно будет завершена, но счёт уйдет минус (овердрафт).

Виды и сравнение дебетовых карт

Дебетовые карточки различаются по типу платёжных систем, самыми основными являются:

• Visa;
• MasterCard;
• МИР;
• Maestro;
• American Exspress;
• ПРО 100 (Сбербанк).

Отличие в том, что некоторые из них не предусматривают оплату покупок через сеть Интернет. Годовое обслуживание у этих карт дешевле или вообще отсутствует, но не для всех пользователей такие ограничения удобны. Если подразумевается использование за границей, то лучше оформить тVisa Classic или же Mastercard World. Они универсальны и действуют во всём мире.

Кроме этого, карточки отличаются классами. Клиентам предлагается выбрать «Signature», «Платиновую» (Platinum), «Золотую» (GOLD), «Серебряную» (не актуально с 2018 года), «Классик» или «Электрон» — для системы Visa. Или «Virtual», «Unembossed», «Standard», «Gold», «World», «World Elite», «World Black Edition» — по MasterCard.

У сигнэйча, платиновых, и золотых карт преимуществ больше, чем у стандарт классик, а также на них начисляются бонусные баллы, действуют различные скидки и прочее. Но и годовое обслуживание будет порядком выше, нежели у обычных карт.

Уровень защиты

По виду защиты также есть различия:

• Стандартные карты с магнитной полосой;
• Магнитная полоса с чипом, в том числе и карты PayPass. На картах с этой защитой на магнитной полосе присутствует чип, похожий на SIM-карту. На нём находится вся информации о владельце, которую крайне сложно скопировать, в отличие от обычной «магнитки». Соответственно уровень защиты посредством чипа очень высок.

Как оформить?

Данную карту можно заказать через интернет или обратившись в отделение банка лично. Делятся они на именные и неименные (momentum). Во втором варианте оформление занимает всего 5 минут, а для того, чтобы карта стала идентифицированной, на её изготовление потребуется от 5 до 45 дней.

Карты можно различить по номеру — именная имеет 16 цифр, а «безликая» 18. В отличие от кредитной карты оформление дебетовой намного проще. Требуется минимальный пакет документов и небольшой ряд критерий:

• Возраст от 18 до 65 лет. В некоторых финансовых организациях возможно открытие карты с 14 лет и до 100;
• Гражданство и регистрация на территории РФ (если карта открывается в России);
• Наличие паспорта гражданина РФ.

Документы для оформления карты:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заполненное заявление (на сайте или лично в офисе).

При оформлении карты онлайн, многие банки предоставляют бесплатную услугу — доставку выпущенной карты домой или в офис. Что очень удобно и не требует посещения отделения банка. Заявление вы отправляете через сайт, а договор и саму карту привозит курьер.

Так как дебетовая карта — это ваши собственные деньги, многие банки заинтересованы в том, чтобы клиент держат большую сумму на счету, и есть такие финансовые организации, в которых предусмотрены начисления % на остаток (ставки обычно ниже, чем при открытии срочного депозита)

При выборе банка, на это также стоит обратить своё внимание. Подробнее о дебетовых картах с начислением процентов на остаток средств

Выбор доходной карточки

Доходную карту лучше подбирать с кэшбеком и начислением процентов. Помимо накоплений от остатка баланса, удастся получить процент за совершение безналичных покупок. Такие предложения есть, например, в Интерактивном банке, где размер кэшбека доходит до  20% . Плюс  8,1%  в год начислят на сумму остатка.

Помимо этого, при выборе важно обращать внимание на категорию продукта. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» вариант. Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров

Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard

Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров. Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов — 3 полезных совета

Карты, выгодной для всех, в природе не существует.

Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее карта с кэшбэком «живыми» деньгами. Каждому своё!

Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.

Совет 1. Изучите предложения всех банков

Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт. Изучите подробно все условия по ним.

Если вам интересны, например, дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий. Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру

Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.

Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату

Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. Банковская карта, дебетовая или кредитная, не исключение.

Этому есть целый ряд объяснений:

1. Вам не нужно будет предоставлять никаких дополнительных документов. Всё, что нужно, у кредитной организации уже есть.
2. Банк постоянно оповещает своих действующих клиентов обо всех наиболее выгодных предложениях по имеющимся продуктам и услугам, а значит, вы всегда будете в курсе всех новинок, сможете оперативно принять решение, выбрав лучший вариант.
3. Для зарплатных клиентов банки очень часто предлагают более выгодные условия: повышенные лимиты, бесплатное обслуживание, лучшие ставки и т.п.

Совет 3. Оформляйте карту с бонусной программой, которой будете пользоваться

Мало кого бонусы по дебетовым картам оставляют равнодушными. Правда, подходим к их подбору мы чаще всего спонтанно: берём всё, что предлагается. Я же рекомендую выбирать бонусную программу, которая подходит именно вам.

Только такой подход позволит использование пластика сделать максимально выгодным!

В дополнение полезное видео по теме.

Преимущество перед вкладом

С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.

Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.

При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.

Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.

Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.

Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

• держать на балансе меньше 750 тысяч;
• сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей.

При отсутствии за месяц расходов в 500 рублей и более или при превышении лимита в 750 тысяч процентная ставка снизится до 2%.

Основные условия использования варианта «Все включено»:

• бесплатное обналичивание в любом банкомате – до 50 тысяч;

• кешбэк – до 5%;
• безвозмездное оформление страховки;
• мультивалютность;
• смс-оповещение – 2 месяца бесплатно, далее – 50 рублей ежемесячно;
• наличие овердрафта – до 300 тысяч.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч, весь год будут получать 0,01%. Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5%, а начиная с третьего она увеличится до 6,5%, с шестого – до 7%. После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8%.

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

• забронирует авиабилет;
• оформит страховку;
• организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Opencard от банка Открытие

Основные параметры:

• Cash Back:
  • до 3% за все; ИЛИ
  • до 11% на определенную категорию и до 1% на все остальное
• Процент на остаток:
  • Отсутствует процент на остаток по карте
  • 4% годовых на накопительном счете «Моя копилка»
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Обслуживание – бесплатно

За обслуживание карты Opencard платить не надо. Выпуск платежного инструмента условно-бесплатный. Клиент должен заплатить 500 руб., но как только расходы по карте превысят 10 тыс., эта сумма вернется на бонусный счет.

Владельцу дебетовой карты банк «Открытие» предлагает две системы начисления кэшбэка:

• До 3% за любые покупки;
• До 1% за любые приобретения и до 11 — в выбранной категории: «Транспорт», «Кафе/рестораны», «Путешествия», «Красота/здоровье».

С увеличением расходов по карте поднимается размер кэшбэка. Если в месяц вы потратите 5 тыс. руб. и через мобильное приложение совершите платеж размером от 1000 руб., то получите 2% возврата за любые покупки и 6 — в избранной категории.

Максимальный кэшбэк в 11% доступен только при остатке на карте от 100 тыс. Возврат начисляется бонусами. Они позволяют компенсировать приобретения, если сумма покупки превышает 1 500 руб.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет «Моя копилка». На сумму от 10 тыс. вы получите 4% годовых. Счет можно пополнять и с него разрешается снимать деньги без комиссии.

Обналичивание бесплатное в банкоматах банка и его партнеров.

За СМС-оповещение придется ежемесячно платить 59 руб., но первые 45 дней владелец дебетовый карты освобождается от оплаты.

Минусы банковской дебетовой карты с бесплатным обслуживанием

О чем нужно помнить держателю:

• По бесплатным картам предоставляется урезанный пакет услуг. Банк получает меньше прибыли с бесплатных карт, а значит, не станет затрачивать большое количество ресурсов на обслуживание.
• Многие бесплатные карты неименные. Плюс неименных карт – их быстро выпускают. Но серьезные финансовые операции по ним недоступны, а защита пластика хуже. Кроме того, такую карту нельзя использовать для получения зарплаты.
• Не будет информационных сообщений. Услугу СМС-информирования можно подключить отдельно, средняя стоимость в месяц 100 руб.
• Поддерживается только одна валюта – рубли. Валютные и мультикарты не выпускаются бесплатно.

Карточка банка Хоум Кредит «Польза»

Далеко не последнюю ступень в списке лидеров занимает выше указанный банк, так как процентный остаток составляет достаточно приличную величину, а именно 3%, что, безусловно, привлекает клиентов, ведь это главный показатель выгоды. Колебания же данного значения имеют прямую зависимость от ежесуточного остатка и размера средств, которые клиент тратит в месяц. Данные условия выполняются легко, поскольку имеется возможность осуществлять оплату картой не только товаров, но и любых видов услуг.

Для самых активных пользователей пластика «Польза», финансовой организацией предусмотрено начисление баллов. Поощрительная программа подразумевает:

• Кэшбэк составляет 15%, если оплата произведена смартфоном.
• Начисление 5% за покупки в указанных категориях.
• Приобретая обувь и одежду у партнеров, клиент получает бонус до 22%.

Анализируем это

Начнем с анализа стоимости годового обслуживания. Если мы платим за содержание карты, то выгода от % на остаток уже будет не столь существенна.

Сделаем расчет

Допустим, наш герой планирует держать на карте неснижаемый остаток 30 000 рублей. Это та сумма, на которую в итоге и будет начисляться процент. Посчитаем, сколько он получит в зависимости от предлагаемой ставки процента. Как правило, в данном случае капитализация не предусмотрена, то есть используется формула простых процентов, а не сложных.

Получать дополнительно от 1 200 до 3 000 в семейный бюджет?! Прекрасно!

Смотрим на карты, которые находятся на вершине рейтинга Банки.ру. Проанализируем карту «Золотая польза» от Home Credit. По ней заявлены самые выгодные условия. Так ли это?

Что видим:

Что значит до 10 %? Переходим на сайт банка и читаем тарифы. Акция 10 % до 31.01.2020, дальше 6 % и ниже.

Что ж, 6 % тоже неплохо. Читаем тарифы еще внимательней. Если у вас до 300 000 на карте, то 6 % вы получите, если больше, то ставка снижается до 3 %.

При этом нужно картой пользоваться и совершать по ней покупки от 5 000 в месяц, иначе будете платить за годовое обслуживание 99 рублей в месяц, кроме первого месяца использования.

Что
получаем:

1. Если выполнили все условия (неснижаемый остаток 30 000 на карте, тратим более 5 000) и успели по акции, тогда да, ваш доход 10 % годовых на остаток, то есть выгода = 3 000,47.
2. Если выполнили все условия (неснижаемый остаток 30 000 на карте, тратим более 5 000), но НЕ успели по акции, тогда ваш доход 6 % годовых на остаток, то есть выгода = 1 800,28.
3. Если НЕ выполнили все условия (неснижаемый остаток 30 000 на карте, тратим менее 5 000) и успели по акции, ваш доход 10 % годовых на остаток, то есть выгода = 3 000,47 и годовое обслуживание 99 руб./мес., кроме 1-го месяца (99*11 мес. = 1 089 руб.), получаем: 3 000,47 — 1 089 = 1 911,47.
4. Если НЕ выполнили все условия (неснижаемый остаток 30 000 на карте, тратим менее 5 000) и также НЕ успели по акции, ваш доход 0 % годовых на остаток и годовое обслуживание 99 руб./мес., получаем убыток 99*12 мес. = — 1 188.

Делаем вывод, что нужно быть внимательными при соблюдении условий по банковской карте.

Зачем нужно уметь считать проценты

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.См. также: Калькулятор кредитной карты

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Особенности доходных карт

Такие карточки считаются накопительными. У них есть и второе название — доходные. Данный вид пластика имеет определенные преимущества перед вкладами и кредитными карточками. Основные из них:

• возможность обналичивать средства без комиссий, рассчитываться за покупки, коммунальные платежи и осуществлять переводы;
• некоторые банки не взимают годовое обслуживание по карточкам данного типа;
• каждый день (либо ежемесячно) на остаток баланса производится начисление процентов;
• пользователю открывается свободный и моментальный доступ к средствам независимо от страны нахождения.

Большинство таких карточек предусматривают плату за обслуживание. Расценки определяются категорией продукта. Если это классическая, обычная или стандартная карта, то ежегодная плата за содержание составит примерно 150–300 рублей. Однако, как и было сказано, она может и не взиматься вовсе.

Если же это «Платиновая» или «Золотая» категория карт, то оплата за обслуживание составит 1 500 – 3 500 (для «Золотой») и до 10 000 рублей (для «Платиновой»). Следует также иметь в виду, что выгодные проценты по данным типам карточных продуктов будут начисляться лишь при условии их активного использования и регулярного пополнения счета.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт с процентами на остаток

Дебетовая карта Tinkoff Black

Обслуживание бесплатно (с условиями) до 6% на остаток 1 — 5% (по акциям — до 30%) Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Пенсионная дебетовая карта Сбербанка

Обслуживание бесплатно 3,5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Польза» Home Credit Bank

Обслуживание бесплатно до 10% на остаток до 30% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта All Inclusive Промсвязьбанка

Обслуживание бесплатно до 10% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa Infinite БКС Банка

Обслуживание бесплатно до 5,5% на остаток до 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта

Обслуживание бесплатно до 5% на остаток До 16,5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта iCard СКБ-Банка

Обслуживание бесплатно до 5,75% на остаток до 1% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Card Plus Кредит Европа Банка

Обслуживание бесплатно 5,4% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ЛОКО-Банка «ЛокоЯрко»

Обслуживание бесплатно 4% на остаток 1,3% на всё Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ОТП Банка Максимум+

Обслуживание бесплатно до 4% на остаток До 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Смарт карта банка Открытие

Обслуживание 299 рублей/мес. максимум 6% на остаток 10% в магазинах-партнерах и 1,5% во всех Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Пенсионная дебетовая карта Россельхозбанка

Обслуживание бесплатно до 7% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Всё включено» Бинбанка

Обслуживание бесплатно при выполнении требований программы (при несоблюдении условий — 450 рублей в месяц) до 5% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта с тарифом «Уютный космос» Рокетбанка

Обслуживание бесплатно 1 — 10% баллами на остаток 5,5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard World Ренессанс

Обслуживание 0 — 59 р./мес.) 6 — 7,5% на остаток Нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Evolution АК Барс банка

Обслуживание 0 — 79 р./мес. до 7% на остаток 1 — 7% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Максимум» Visa Classic УБРиР

Обслуживание 0 — 1 440 р. в год 5 — 7% на остаток 1 — 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Обслуживание бесплатно до 6,5% на остаток До 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Отличная дебетовая карта Росгосстрах Банка

Обслуживание 300 р./год 5% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold Совкомбанка

Обслуживание бесплатно до 8% на остаток 0,5%, в избранных категориях — 3% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта CitiOne Плюс Ситибанка

Обслуживание бесплатно от 3 до 8% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Копилка» банка Уралсиб

Обслуживание бесплатно для пенсионеров и льготников, для остальных со второго года — 299 р./год до 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Банк в кармане» Стандарт банка Русский Стандарт

Обслуживание бесплатно до 5% на остаток до 15% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР Золотая МКБ

Обслуживание 0 р. от 0,01 до 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Возрождение дебетовая карта МИР для пенсионеров

Обслуживание бесплатно 5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта с кэшбэком банка Зенит

Обслуживание 199 р./мес. при выполнении условий — бесплатно 6% на сумму до 150 000 р., далее — 3% на остаток 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Intesa Sambo Card банка Интеза

Обслуживание 1-й год бесплатно, со второго — 799 р./год 3,5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold Связь-Банка

Обслуживание 3 000 р./в год до 5% (по ТП «Зарплатный») на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Standart Эксперт Банка

Обслуживание бесплатно 2 — 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold банка Траст

Обслуживание 1000 р./год 6% на остаток до 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Накопительная карта Росевробанка

Обслуживание бесплатно 6,1% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Какие преимущества и недостатки этой программы лояльности?

Казалось бы, какие могут быть недостатки в получении пассивного дохода при хранении собственных средств на обычной зарплатной карте? С первого взгляда одни преимущества, но мы нашли и минусы:

Достоинства

Недостатки

Не нужно открывать отдельный сберегательный счет; Средства можно потратить в любое время без уведомления банка; Деньги хранятся на счету обычной дебетовой карты клиента; Проценты начисляются на основной счет в конце каждого месяца; Деньги, хранящиеся на счету, застрахованы, как и вклады – на сумму до 1,4 млн р.; Практически нет ограничений по минимальной сумме сбережений, за исключением премиальных карт.

У банков есть условия, которые нужно выполнять, чтобы претендовать на проценты или на их повышенную ставку; Использование карты для хранения небольшой суммы будет невыгодным в силу наличия комиссий и платежей за обслуживание счета; Банк может самостоятельно менять условия начисления процентов: то есть ставка может понижаться без согласия клиента.

Исходя из этого, клиенту нужно сделать личный вывод, что из перечисленного для него имеет принципиальное значение.

Заключение

В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.

По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.

Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.

Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?