Отличия именной кредитной карты от неименной

Чтo мoгyт cдeлaть мoшeнники, знaя нoмep кapты и дpyгиe peквизиты

Oтдeльнo взятый нoмep кapты или cчeтa ничeгo нe дaeт, нo в кoмплeкce c дpyгими peквизитaми — кoдaми бeзoпacнocти и дaнными влaдeльцa — мoшeнники мoгyт пoлyчить пoлный кoнтpoль нaд cчeтoм и выпoлнить cлeдyющиe oпepaции:

пepeвecти дeньги нa дpyгyю кapтy;

вывecти cpeдcтвa чepeз бaнкoмaт;

oплaтить интepнeт-пoкyпки;

paccчитaтьcя в cyпepмapкeтe.

В бoльшинcтвe cлyчaeв, злoyмышлeнники дocтигaют ycпexa из-зa нecoблюдeния пpocтыx пpaвил бeзoпacнocти caмими влaдeльцaми кapт. Кpoмe тoгo, eжeднeвнo пoявляютcя нoвыe cxeмы oбмaнa, a caми мoшeнники иcпoльзyют пpинципы пcиxoлoгичecкoгo вoздeйcтвия. 3нaниe caмыx pacпpocтpaнeнныx cxeм oбмaнa пoмoжeт вaм нe cтaть жepтвoй и coxpaнить дeньги.

Что предлагают российские банки

Самыми популярными у россиян считаются моментальные неименные карты Сбербанка под названием MOMENTUM. Выпустить такую карту можно в отделении Сбера по паспорту. Выпускается и обслуживается такая карта бесплатно. Держатели неименных карт Сбербанка также могут принимать участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Также неименные карты выпускают и другие отечественные банки:

1. Ренессанс Кредит выпускает моментальные карты по паспорту в течение 10 минут. Держатель карты может получить кэшбэк 1% от суммы на все покупки и до 7,5% на остаток при размещении средств на счете. Выдача карты производится при оплате 99 рублей, ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, если сумма всех расходных операций в месяц составляет больше 5 тысяч рублей.
2. Хоум Кредит Банк выпускает неименные карты «Ключ». Выпуск/обслуживание карты бесплатны, срок действия карты составляет 5 лет. В сутки действует лимит по снятию наличных до 50 тысяч рублей, в месяц – до 500 тысяч. При покупках в магазинах-партнерах банка есть возможность получения кэшбэка до 30% от суммы покупки.
3. Почта Банк выпускает следующие продукты – карта «Пятерочка» и карта с кэшбэком «Вездедоход». Карта с кэшбэком обойдется в 500 рублей, сумма возврата с покупок – до 3%. В месяц есть возможность получения возврата до 5 тысяч рублей. Карта «Пятерочка» позволяет держателю получать увеличенное количество баллы при покупках в магазинах «Пятерочка», баллы можно в дальнейшем списывать при оплате покупок. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Еще Почта Банк выпускает кредитные карты, также выдаваемые сразу при обращении и имеющие кэшбэк до 5% с покупок.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2021 года

Фото: pixabay.com

Самое главное

Многие ошибочно считают, что расположенная на пластике фамилия способствует повышению безопасности. Такое утверждение можно считать ложным – функция надписи больше декоративная.

Именные и неименные карты практически не отличаются функциональностью и степенью защиты. Неименным пластиком можно расплачиваться в любой точке мира.

Для выпуска карты с нанесенными персональными данными потребуется время. Ни один банк не сможет выдать такой продукт в день обращения. Не получит ее клиент и на следующий день.

Неперсонифицированный пластик можно получить быстро – такой вариант отлично подходит тем, кому это нужно безотлагательно

Еще одно немаловажное преимущество – за выпуск таких карт, как правило, не надо платить

В некоторых банках бесплатным является и обслуживание. Даже если ежегодная плата и присутствует, то она будет ниже, чем в случае использования именного пластика.

Лучшие именные дебетовые карты

Дебетовая карта Tinkoff Black

Обслуживание бесплатно (с условиями) до 6% на остаток 1 — 5% (по акциям — до 30%) Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Cash Back Альфа-банка

Обслуживание 1 990 рублей в год нет % на остаток 1 — 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa с большими бонусами Сбербанка

Обслуживание 409 рублей в месяц нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Польза» Home Credit Bank

Обслуживание бесплатно до 10% на остаток до 30% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Твой кэшбэк Промсвязьбанка

Обслуживание бесплатно до 4% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Росбанка «МожноВСЁ+»

Обслуживание бесплатно нет % на остаток 1 — 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзен банка

Обслуживание бесплатное Без процента на остаток 1,5% на всё Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ЛОКО-Банка «ЛокоЯрко»

Обслуживание бесплатно 4% на остаток 1,3% на всё Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Аэрофлот» банка Открытие

Обслуживание 299 — 2500 рублей в месяц нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта ВТБ Мультикарта

Обслуживание бесплатно до 5% на остаток До 16,5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold ОТП Банка

Обслуживание 149 р. в мес. до 6,5% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Премиальная дебетовая карта Visa СКБ-Банка

Обслуживание 24 тыс. р. за год до 7% на остаток до 1% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Максимум» Visa Gold УБРиР

Обслуживание 2 880 руб./год, при расходах по карте от 30 000 р./мес. возвращают 240 р. в месяц 5 — 7% на остаток 1 или 10% (зависит от категории покупки) Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Citigold Ситибанка

Обслуживание бесплатно от 3 до 7% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa Platinum Почта Банка

Обслуживание бесплатно нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Mastercard Platinum PayPass и Visa Platinum PayWave банка Уралсиб

Обслуживание первый год взимается плата за выпуск (6 000 р.), со второго года — плата за обслуживание 6 000 р. за год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта «Банк в кармане» Gold банка Русский Стандарт

Обслуживание бесплатно до 5,5% на остаток до 15% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР Золотая МКБ

Обслуживание 0 р. от 0,01 до 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Visa Platinum ЮниКредит Банка

Обслуживание бесплатно при соблюдении условий, иначе — 1 500 р./мес. нет % на остаток 1 — 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Mastercard Platinum и Visa Platinum банка Авангард

Обслуживание 5000 рублей в год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовые карты Gold Газпромбанка

Обслуживание бесплатно нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта SVO Club Premium Бинбанка

Обслуживание бесплатно при соблюдении условий (в остальных случаях — 2 450 р. ежемесячно) 2 — 7% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта с тарифом «Всё включено» Рокетбанка

Обслуживание 290 р. в месяц 5,5% на остаток 1 — 10% рокетрублями Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Evolution АК Барс банка

Обслуживание 0 — 79 р./мес. до 7% на остаток 1 — 7% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта МИР Премиальная СМП Банка

Обслуживание 1500 р./год нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Platinum БКС Банка

Обслуживание бесплатно нет % на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Отличная дебетовая карта Росгосстрах Банка

Обслуживание 300 р./год 5% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Gold Совкомбанка

Обслуживание бесплатно до 8% на остаток 0,5%, в избранных категориях — 3% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Возрождение: дебетовая карта Visa Platinum

Обслуживание 6000 р./год Нет % на остаток Нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая Платиновая карта Росевробанка

Обслуживание бесплатно 5,5% на остаток до 5% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard Platinum Эксперт Банка

Обслуживание 4 000 рублей в год 2 — 6% на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Дебетовая карта Mastercard World банка Траст

Обслуживание 1500 р./год 7% на остаток до 10% Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Премиальная дебетовая карта МИР Связь-Банка

Обслуживание ежегодная комиссия 2 000 руб. нет % на остаток нет Cashback

ПерейтиВсе карты банка

Обзор

Неименная карта Сбербанка Momentum – пластиковая продукция, выдаваемая по факту обращения клиента. На таких банковских продуктах не указываются имя и фамилия держателя, поэтому и скорость выдачи очень высокая. Карты заранее имеются в отделении банка и регистрируются после подачи клиентом заявления.

Получить неименную карту Сбербанка могут не только граждане РФ, но и иностранцы оформившие временную регистрацию. При подаче заявления справка также предоставляется сотруднику банка.

Momentum может быть одной из платежных систем: Visa, Mastercard, МИР. Существенных отличий между ними нет, кроме валюты карты:

• Visa и Mastercard могут быть рублевыми или валютными (евро или доллары);
• МИР выпускается только в рублях.

Также Моментальная карта МИР от Сбербанка не предполагает оплату телефоном, но она оснащена чипом для бесконтактной оплаты (волны на лицевой стороне пластика).

Другие условия по неименной карте Momentum от Сбербанка:

• срок действия: 3 года;
• выпуск и перевыпуск по окончанию срока действия — бесплатно;
• стоимость обслуживания — бесплатно;
• при утере за перевыпуск придется заплатить 30 рублей;
• возможности оформить дополнительную карту для ребенка у владельцев неименной карточки нет.

Владельцы неименных пластиков от Сбербанка могут подключить дополнительные опции к карте:

• Сбербанк Онлайн — личный кабинет, регистрация в котором доступна всем владельцам пластиковых карт банка. Услуга является бесплатной.
• Спасибо от Сбербанка — бонусная программа, предполагающая получение бонусных балов в размере 0,5% от суммы чека (их начисляет Сбербанк) и до 20% при совершении покупок у партнеров проекта. Это более 100 магазинов, аптек, туристических агентств, заправок и т.д.

Платные услуги:

• Мобильный банк (или смс-рассылка) — услуга, позволяющая проверять баланс, переводить деньги другим клиентам Сбербанка, получать смс-уведомления обо всех операция с карты, пополнять счет мобильного. 2 месяца после подключения опции можно пользоваться ею бесплатно, далее услуга будет стоить 60 рублей в месяц.
• Владельцы Momentum от Сбербанка могут получить выписку по последним 10 операциям через банкомат Сбербанка. Стоит квитанция 15 рублей.
• Можно проверить баланс карточки через банкомат чужого банка за 15 рублей или в «родном» бесплатно.

Снятие наличных и переводы:

• В кассе Сбербанка или в банкомате можно обналичить неимунную карточку без комиссии, при условии, что сумма не превысит 50 000 рублей в сутки. Больше получить через банкомат или терминал в течение 24 часов невозможно (система заблокирует карточку);
• В банке можно снять неограниченную сумму со счета, но при получении более 50 000 рублей в сутки комиссия составляет 0,5% от суммы.

Преимущества и недостатки карт

Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.

Именных

К преимуществам именных карт можно отнести возможность:

• начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
• привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
• выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
• пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
• оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
• смены владельцем PIN-кода;
• создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
• снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
• пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.

Минусом именных карт является:

• время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
• в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.

Неименных

У неименных карточек также есть свои преимущества:

• выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено здесь), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
• снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
• бесплатное обслуживание все время действия;
• внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
• лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
• выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.

Есть и недостатки, при этом существенные:

• меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
• карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
• при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
• выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
• утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
• существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
• на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
• за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
• существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.

Этот момент проиллюстрируем на примере того, чем отличается моментальная карта Сбербанка от именной по лимитам:

• в сутки с анонимной карты можно снять в банкомате не более 50,0 тыс. руб.;
• месячный лимит получения наличных составляет 100,0 тыс. руб.

Особенности использования сберкарты мгновенной выдачи

Зная, чем отличается именная карта от неименной в Сбербанке, стоит понять и особенности пользования таким пластиком. Как уже было сказано, обезличенный пластик принадлежит к картам начального (базового) уровня, что предусматривает некоторые ограничения по работе с ним. Данные карты можно успешно использовать и за рубежом, но при присутствии у них встроенного чипа.

Лимиты и ограничения

К одним из недостатков обезличенного пластика относится повышенные ограничения по работе с ним. Это связано из-за невозможности банком полноценно идентифицировать держателя пластика. Лимиты по работе с неименной картой касаются обналичивания денежных средств и имеют следующий вид:

• 50 000 руб. в сутки;
• 100 000 руб. в месяц.

Если держателю карты потребуется снять большую сумму, ему придется обращаться в Сбербанк и дополнительно уплачивать комиссионные в размере 0,75% от получения суммы сверх установленных ограничений. Также стоит учитывать, что бесплатное обналичивание неименного пластика возможно только при использовании банкоматов/терминалов Сбербанка. При обращении в банковскую кассу придется оплатить комиссию 0,50%.

Клиенты могут оформить и кредитную карту моментального выпуска

Дополнительные возможности

Обезличенный пластик также обладает и рядом дополнительных возможностей, присущих классической сбербанковской карте. В частности, неименная карта дает своему держателю принимать участие в бонусной программе с возможностью накапливать бонус-баллы. Кэшбэки начисляются в размере 0,50–50,00% после каждой безналичной оплаты за товары/услуги.

Процедура внесения наличности на обезличенную карту бесплатна при использовании банкоматов/терминалов. Если клиент решает произвести пополнение путем перевода денег с карты стороннего банка, ему дополнительно придется заплатить 1,25% комиссионных.

За обслуживание карт данного уровня Сбербанк не берет оплаты. Однако следует знать о размере дополнительных взиманий за ряд иных финансовых операций. В частности:

• внесение наличных через стороннюю банковскую организацию: 1,25%;
• обналичивание в банкоматах Сбербанка: 0,50%;
• снятие наличности в терминалах сторонних банковских организаций: 0,75%;
• получение денег с карты через банкоматы/терминалы в другой области/регионе: 0,75%;
• получение банковской выписки по последним 10 финансовым операциям: 15 руб.;
• заказ ежегодного отчета по движению средств по неименному пластику с доставкой на дом: 150 руб. за год;
• получение финансового отчета на E-Mail или получение его в сбербанковском отделении: бесплатно.

Изучить особенности получения неименных карт можно на официальном сайте банка

Условия обслуживания карты.

• Устройства, которые не принимают неименные карты, чрезвычайно редки. Обычно их можно найти параллельно с терминалами, работающими со всеми картами, так как такие пластики весьма часты, если банк не обеспечит обслуживание, то просто потеряет своих клиентов, а таких потребителей много.
• Для банкоматов нет необходимости наличия гравировки вашей фамилии и имени, там своя система считывания информации. Относится ко всем банкоматам. Как в стране, так и за рубежом.
• Что касается тарифов, снимая деньги с карточки в банкоматах банка это 0–1% от снимаемой   суммы, а годовое обслуживание обходится дешевле.
• Так же, на картах есть коды — CVC2 и CVV2, благодаря этим кодам защита больше, так как скопировать данные с карты без имени сложно.

Отличия от других продуктов.

Как уже упоминалось, неименная карта не имеет выгравированного имени владельца на лицевой стороне, номер не вытеснен, а напечатан. Такие карточки еще называют не эмбоссированными, это значит что они полностью гладкие.

Прошу заметить, это не значит, что у карточки нет хозяина, ведь подписывая договор с банком, Вы ставите свою подпись и указываете свои персональные данные.

На самом деле, есть много отличий между именными и неименными карточками. Когда указаны данные, то можно без затруднений оформить кредит или микрозаем, при одобрении деньги зачисляются только на именной платежный инструмент, который принадлежит заёмщику.

Также:

• Выпуск и срок изготовления. Неименной пластик выдается в тот же день после подписания договора. Это экономия Вашего времени. Например, Вы едете в отпуск за границу и Вам срочно нужна банковская карта. А для именной карточки требуется несколько дней или даже недель, только для того, чтобы нанести информацию о клиенте на лицевую сторону карты. Никто не захочет из-за такой мелочи откладывать поездку.
• Комиссия за обслуживание. Выпуск и обслуживание неименной карты бесплатно, у именной — есть оплата каждый год, комиссия за ведение счета. Примерно от 300 до 1000 рублей, зависит от вашего банка.
• Оплата за границей. Иногда возникают проблемы с оплатой за границей, могут потребовать предоставить паспорт. Трудно доказать, что карточка принадлежит владельцу, ведь на ней нет имени и фамилии. Хозяин такой карты должен поставить свою подпись на обратной стороне карты, тогда она будет действительной.

• Перечисление всех пособий и заработной платы осуществляется только на именную карточку. Неименной пластик можно пополнять через банкомат или переводить деньги с другого счета. Перечислять заработную плату, пенсию и любые другие выплаты нельзя.
• Существует лимит снятия наличных с карт. Он отличается. У именной карточке возможностей больше.
• На кредитных неименных картах лимит денег низкий, а процент за пользование кредитом высокий.
• Некоторые онлайн-магазины отказываются принимать оплату товара по неименным картам.

Как оформить неименную дебетовую карту.

• Приходите в банк, с собой нужен паспорт и код ИНН.
• Такую карту вы получаете в отделении банка в момент обращения, так как ее номер привязывается к расчетному счету при оформлении.

Платежи за границей и конвертация

Если сегодня вы покупаете сэндвич в Москве, а завтра — ботинки в Гонконге, выглядит так, будто данные карты украли. В такой ситуации служба безопасности может заблокировать карту — для защиты.

Чтобы с вами такого не случилось, расскажите нам о поездке заранее, в настройках карты.

Как попасть в настройки: зайдите в раздел «Карты» и нажмите на свою карточку.

Самое важное: пока кошелёк анонимный, вы можете пользоваться картой только в России. Как проходит конвертация в другую валюту

Как проходит конвертация в другую валюту

Как проходит конвертация в другую валюту

Как проходит конвертация в другую валюту

ЮCard — это рублёвая карта, но вы можете подключить пакет «Мультивалютные карты»: плюс 10 валют к рублям.

С пакетом: вы покупаете валюту по курсу, близкому к бирже. Дополнительных комиссий нет. Карта сама переключается между счетами и автоматически докупает валюту, если её не хватает.

Главное, чтобы у вас был открыт счёт в нужной валюте. Если счёта нет, спишутся рубли — по увеличенному курсу (как будто без пакета).

Без пакета: когда вы платите в валюте, мы конвертируем сумму в рубли по курсу платёжной системы + 2,9%, минимум 25 ₽. Курс системы зависит от вашей карты: Visa или Mastercard.

Если продавец конвертирует сумму по своему курсу (вы в иностранном магазине, но видите сумму в рублях), то к ней добавится комиссия — 2,9%, но не меньше 25 ₽.

Что указывать, если сайт спрашивает Billing Address и другое

Что указывать, если сайт спрашивает Billing Address и другое

Когда вы платите на иностранных сайтах, кроме реквизитов карты у вас могут попросить дополнительные данные.

Основные требования к заемщикам

Оформить займ на неименную карту можно воспользовавшись услугами МФО. Рейтинг таких компаний представлен на специальных сервисных сайтах. Операции проводятся онлайн. Займодатели предъявляют требования к заемщикам, которые прописаны на официальных сайтах.

Основные требования:

• Возраст кредитуемого лица не должен быть меньше 18 лет.
• Наличие регистрации на территории РФ.
• Постоянная заработная плата.

Срочный займ может выдаваться только лицам, которые достигли 22 лет. Данное ограничение прописывается в анкете. При оформлении операции онлайн фактическое место жительство заемщика не учитывается при согласовании заявки.

Безработным физическим лицам МКК не отказывают. Справка о доходах не обязательна

Важно, чтобы доходы были стабильными, что помогает зарекомендовать себя как надежного клиента, которому МФО не откажет при последующем сотрудничестве. Справка о стаже работы тоже не нужна

Неофициальный доход приемлем. Безработному нельзя иметь текущую просрочку, долг.

При онлайн оформлении заявки нужно указывать адрес электронной почты, мобильный телефонный номер. На почту или мобильный номер клиенту приходит код без звонков, который надо ввести в качестве пароля при формировании личного кабинета.

Займы оформляются без проверки кредитной истории, но пользователь не должен иметь проблем с законом, иметь судимость и пр

Важно обратить внимание на то, что в приоритете лица, у которых нет систематических просрочек. Минизаймы онлайн сервисы выдают без процентов автоматически на одну из банковских карт, функционирующих на территории страны. Пользователи используют карту Сбербанка, особенно без официального трудоустройства

Пользователи используют карту Сбербанка, особенно без официального трудоустройства.

Лимиты, комиссии и дополнительные возможности неименной карты

Неименная карта Сбербанка (сколько стоит ее обслуживание описано выше), предусматривает взимание комиссии за некоторые процедуры:

1. Положить деньги через иное финансовое учреждение — 1,25%.
2. Снятие денег в отделениях и банкоматах территориального банка, где открыт счет, — без комиссии (0,5% при превышении лимита).
3. Обналичивание в других территориальных или дочерних банках, а также в других — 0,75%.
4. Снятие средств через банкоматы другого региона или банков — 0,75%.
5. Получение информации о процедурах со счетом (10 последних): 15 рублей.
6. Получение отчета по карточному счету на домашний адрес по почте: 150 рублей за год. Бесплатно – при отправке на электронный адрес или выдаче в отделении.

Требования к клиенту при оформлении неименной карточки

Карточка мгновенной выдачи имеет ограничение по списанию средств со счета на сутки — до 50 тыс. рублей. При обналичивании лимит в месяц составляет 100 тыс. рублей.

Пополнить карточку можно несколькими вариантами:

• Внести через кассу Сбербанка или банкомат наличные.
• Перевести с другой карточки банка-эмитента через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
• Внести через терминал.

Чтобы повысить степень защищенности, карта Моментум неименная (Сбербанк) подключается к Мобильному банку.

В этом случае клиент сможет контролировать остаток и операции, что позволит своевременно выявить воздействие мошенников. Также можно настроить такие способы контроля:

• Получение СМС после осуществления любого списания со счета (перевода, оплаты, обналичивания).
• Получение ежемесячного отчета на электронную почту. Нужно запросить его в отделении.
• Формирование отчета самостоятельно за любой период в Кабинете в Сбербанк Онлайн.
• Запросить подробную информацию в Контактном Центре у оператора.

Для оформления карточки Momentum потребуется только паспорт

В каких случаях выгоден такой пластик? Когда срочно требуется оформить платежный инструмент. Если пластиком не пользуются постоянно, а он нужен больше для подстраховки, и нет необходимости переплачивать за более дорогую традиционную карточку.

Именная дебетовая карта

Как уже понятно из названия именная дебетовая карта привязана к определенному пользователю и имеет среди прочих реквизитов один из главных – а точнее имя и фамилию клиента. Также именные карты делаются непосредственно эмбоссированными или по-другому все реквизиты от номера карты, до срока действия выпуклые на пластике.

Сделано это для того, чтобы с данной карты можно было делать оффлайн покупки с помощью слипов. Правда в данное время такой способ оплаты уже становится не таким популярным, но в некоторых местах, где нет сети интернет, по-другому вы не сможете сделать покупку.

Также именная дебетовая карта имеет более широкий круг возможностей. Вы можете делать покупки также на иностранных сайтах и даже делать переводы с помощью сторонних банков. Именная карта, выпущенная в платежных системах Visa и MasterCard, позволяет вам делать покупки и снимать наличные в банкоматах любой страны.

Все самые лучшие и высокостатусные карты с привилегиями типа Visa Gold или MasterCard Platinum именные и имеют помимо данного реквизита еще специальный защитный код CVC2 и CVV2, которого практически нет ни на одной неименной карте.

Обзор возможностей неименных карт Сбербанка

Неименные карты выпускаются Сбербанком без отображения данных владельца на физическом носителе. То есть, на лицевой стороне будет только номер и срок действия пластика. А персональных реквизитов держателя (cardholder name) не будет.

Такие карты выдаются по факту обращения клиента в офис организации — в течение 15 минут. За это время производится верификация данных клиента и подписание договора. Договор представляет собой бланк, куда вносится информация о будущем держателе пластика и подпись. Подать онлайн заявку на неименную карту невозможно, да и смысла в этом нет, так как срок рассмотрения и получения пластика на руки не превышает 15 минут.

Основные характеристики

Неименные карты Сбербанка выпускаются только дебетового типа трех платежных систем — Visa, Mastercard, МИР.

Неименные карты Visa и Mastercard отличий не имеют и обладают следующими характеристиками:

• срок действия 3 года;
• выпуск и перевыпуск — бесплатно;
• возможности оформить к ним дополнительную карту нет;
• можно выпустить в одной их трех валют — евро, доллары, рубли;
• за границей работают;
• можно совершать с них переводы, оплачивать товары в магазинах и через интернет и т.д.

Неименная карта Сбербанка национальной платежной системы МИР отличается от Visa и Mastercard следующими характеристиками:

• срок действия — 3 года;
• выпускается только в рублях;
• за границей не действует, но на территории Крыма можно оплачивать ею товары и снимать наличные через банкомат.

Кстати максимальная сумма снятия наличных с неименных карт в разы меньше, чем для классических и составляет: 50000 рублей в сутки. Месячный лимит — 100000 рублей. Превышать данные лимиты можно только при условии, что вы снимаете наличные в кассе банка. За сумму сверх лимита придется заплатить 0,5% комиссии.

Переводы с неименных карт Сбербанка через личный кабинет, банкомат или смс осуществляются в стандартном режиме. Максимальная сумма — 1 млн. рублей.

Кто может оформить и как?

Оформить неименную карту Сбербанка может любой гражданин РФ от 18 лет. При себе должен быть только паспорт.

Заполнить заявку на неименную карту Сбербанка можно только при личном визите в отделение банка. При себе должен быть паспорт. Сотрудник предложит оформить заявку, затем попросит подождать пару минут. Введенные данные будут проверены и при указании достоверной информации в течение 10 минут неименная карточка банка будет у вас на руках. Останется активировать ее, выполнив проверку баланса с помощью банкомата, расположенного в каждом отделении.

Также вы можете зарегистрироваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн по номеру карты и подключить к ней платную опцию смс-оповещений «Мобильный банк». Это является и привязкой карты к телефону, что позволит в будущем контролировать все расходы и поступления на баланс.

Вопросы из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезёт, посетитель перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту, он не будет тратить все деньги, а просто через месяц, другой купит что-нибудь в интернете.

Если у вас нет смс-сообщения, которое можно подключить в Интернет-банкинге, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы сразу не узнаете, что деньги украли.

Официант унёс карту, чтобы провести оплату в кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезёт и официант окажется скиммером, то он проведёт карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех многих заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите к терминалу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространённая практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платёжеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он внесёт реквизиты руками в обычный терминал приёма платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Но риск всё равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платёжная система заблокирует приём платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него взломают почтовый ящик, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту. 

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

вКонтакте знакомые просят сказать номер карты, чтобы перевести мне денежные средства. Мы знакомы?

Прежде чем переводить деньги по просьбе знакомого, выясните, сам ли он отправлял вам подозрительные сообщения. Например, свяжитесь с этим человеком по телефону. Если позвонить невозможно, задайте ему несколько контрольных вопросов, ответы на которые невозможно получить, изучив сведения на вашей и его страницах в социальной сети, а также из других открытых источников.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте!

Оформление

Чтобы получить неименную карту Momentum или забрать перевыпуск Electron, клиент должен обратиться в отделение банка. Из документов требуется паспорт.

Оформление дебетовой и кредитной карты немного отличается.

Для получения дебетового платежного средства требуется:

Выбрать отделение. В случае оформления перевыпуска стоит обращаться в офис, в котором была открыта карточка. Для первичного открытия счета можно выбрать ближайший к дому или работе филиал.
Если дополнительный офис оснащен электронным терминалом, следует взять талон на обслуживание «Открыть новую карту» — для первичного счета, или «Перевыпуск» — для оформления замены. В филиалах без электронного терминала обслуживание осуществляется по «живой» очереди.
После вызова талона представить сотруднику Сбербанка паспорт. При получении нового продукта необходимо выбрать платежную систему: Visa, МИР или MasterCard.
После того как менеджер оформит заявление на открытие счета или перевыпуск, клиент должен расписаться в документах. Он получает копию заявления и чек-ордер на выдачу карточки.
Придумать ПИН-код. При первичном получении карточки требуется установить код самостоятельно. В случае перевыпуска Electron на Classic этап отсутствует.
Поставить подпись на обратной стороне карты

Это важно, так как иначе по неименным продуктам тяжело доказать их принадлежность владельцу. Подпись ставится в специально отведенной строке на белом фоне, она должна соответствовать тому, что указано в паспорте клиента.
Забрать карту, документы и проверить ее активность

Для этого необходимо совершить любую операцию с вводом PIN-кода в терминале, например, внести 100 рублей или запросить баланс.

Оформление кредитки

Принцип получения моментальной кредитки Сбербанка тот же, но есть определенные особенности:

1. Предоставление дополнительных данных. Кроме Ф.И.О. и паспорта, банку потребуется информация о контактах клиента, трудоустройстве, сведения о кредитах.
2. Владельцу неименной кредитной карты лимит устанавливается автоматически, по предодобренному предложению. Клиент может бесплатно изменить его, уменьшив до 1 000 рублей. Процентная ставка – от 23,9% годовых.
3. После оформления, кроме заявления и чека-ордера, владелец кредитки получает копию кредитного договора и сведения о том, как ей пользоваться.

Неименные карты Сбербанка выдаются практически в каждом офисе бесплатно. Они позволяют совершать большинство доступных операций, включая снятие наличных, оплату за границей и онлайн. При перевыпуске неименные карты подлежат замене на классические.

Если вам понравилась наша статья, поставьте лайк. Репост приветствуется.