Что покрывает и от чего страхует каско?

Экономия за счет франшизы

Максимального размера экономии на КАСКО позволяет достичь франшиза. В соответствии с ней автовладелец добровольно отказывается от определенной доли компенсации при повреждениях. Объем этой доли определяется заранее. Размер франшизы может определяться и в денежной сумме, и в процентах. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле будет полис.

При этом нужно учитывать, что франшиза может быть условной и безусловной. Первая предполагает лишение выплаты в целом, если сумма убытков не превышает размер франшизы. Например, ДТП стало причиной ущерба на 10 000 рублей, а величина условной франшизы по договору составляет 15 000 рублей. В данном случае страховщик не делает выплат, и автовладелец оплачивает ремонт самостоятельно. Но нужно помнить о том, что потерпевший при ДТП застрахован от убытков и в соответствии с полисом ОСАГО должен получить возмещение от виновника аварии.

Безусловная франшиза предполагает обязательный вычет из суммы компенсации независимо от характера аварии и величины убытков. Например, в ходе ДТП водитель получил ущерб на 30 000 рублей, а размер безусловной франшизы составляет 15 000 рублей. Из общей суммы вычитается размер франшизы, и в итоге страхователь получает компенсацию в 15 000 рублей.

В итоге величина франшизы может составлять до 70% от суммы компенсации. Тем не менее, если водитель часто попадает в ДТП и получает незначительные повреждения, такие условия будут для него невыгодными. Они могут негативно повлиять на историю страховых выплат, и в дальнейшем, оформляя полис, страхователь может столкнуться с завышением его цены.

Преимущества и недостатки ОСАГО

Преимущества ОСАГО:

• Основной плюс ОСАГО – невысокая стоимость в сравнении с КАСКО.
• Имеются скидки за езду без аварий.
• ОСАГО регламентировано специальным законом (ст. 12.37), в котором указан порядок страхования, выплаты и стоимость полиса.
• В случае банкротства организации, выдавшей полис, выплаты будут произведены.

Недостатки:

• Тарифы устанавливаются исключительно государством.
• Максимальная сумма покрытия – 400 тыс. рублей.
• Покрываются затраты на ремонтные работы лишь для пострадавшей стороны.

Оба вида договора страхования имеют свои преимущества и недостатки. Поэтому, если автомобиль стоит слишком дорого, специалисты рекомендуют страховать его добровольно.

Полное КАСКО

Такая страховка обеспечивает защиту от полного набора рисков: ущерб и угон. Полное КАСКО дает автовладельцу возможность не беспокоиться о получении компенсации ущерба в различных ситуациях, от повреждений в результате ДТП или действий третьих лиц до утраты автомобиля в результате угона. Нужно помнить, что договор полного КАСКО не распространяется на ущерб, вызванный поломкой ТС вследствие нарушений условий эксплуатации.

Вам подойдет полное КАСКО, если Вы:

• Водитель без стажа / с небольшим стажем;
• Часто используете автомобиль;
• Оформили покупку машины в кредит.

У нас Вы можете оформить полис на условиях полного КАСКО на машину практически любой марки и модели (не старше 10 лет). Страховой договор покроет ущерб, причиненный автомобилю или его деталям, заявленным в комплектации производителя. Поэтому, если в Вашей машине имеется оборудование, установленное самостоятельно, его необходимо обязательно вписать в полис.

Оформлять страховку КАСКО или нет

Вне зависимости от того, знает человек о плюсах и минусах КАСКО или нет, он задается вопросом: а нужен ли ему этот полис. Ведь не у всех авто попадает в ДТП или угоняется с места стоянки.

На новое ТС

Если авто только с автосалона, то существует повышенный риск угона. Это подтверждает и статистика. Поэтому при покупке автомобиля рекомендовано КАСКО, особенно в таких случаях:

1. Когда машина приобретается в кредит. Как правило, оформить автокредит без КАСКО невозможно. Это связано с тем, что приобретаемое транспортное средство является залогом банка, а поэтому подлежит страхованию. По законодательству РФ залоговое имущество всегда подлежит страхованию.
2. Владелец ТС только получил права или имеет небольшой стаж управления ТС, а поэтому риски повреждения ТС в разы выше, чем у опытного водителя.

Кстати, не все машины подлежат угону или вероятность того, что данное транспортное средство повредят, минимальная. Есть множество статистических данных, какие машины наиболее часто угоняют, а какие вообще не трогают. Можно ознакомиться с такими данными. Если вероятность угона вашей модели минимальна, то можно обойтись и без КАСКО.

Если же вы купили очередной автомобиль, а сами имеете большой опыт вождения, частота ДТП с вашим участием минимальна, то от КАСКО также рационально отказаться. Слишком велика цена.

На машину старше 3 лет

Если автомобиль находится в эксплуатации более трех лет, то вероятность угона минимальна. Поэтому целесообразно покупать КАСКО только тогда, когда машина в залоге у банка или собственник имеет небольшой опыт вождения. В остальных случаях КАСКО не так необходимо.

С ОСАГО в одном месте

Когда водитель приобретает ОСАГО, то он думает, что при оформлении КАСКО он должен обратиться к тому же страховщику. Нет. Это заблуждение. Физическое лицо имеет возможность выбрать, где он желает приобрести полис. ОСАГО и КАСКО могут быть приобретены у разных страховщиков.

Некоторые особенности выбора страховой компании при покупке КАСКО или ОСАГО:

Руководствуясь такими правилами можно легко выбрать надежного страховщика. Будет ли один или два, это выбор субъекта. Но при одновременном приобретении КАСКО и ОСАГО у одного страховщика, можно получить существенную скидку на услуги. Связано с тем, что стоимость ОСАГО не может сильно колеблется, а вот на КАСКО страховщики могут использовать разнообразные проценты наценок.

Оформлять ли КАСКО после первого года автокредита

Да, нужно. КАСКО – это обязательное условие автокредитования. Транспортное средство – это залог банка. И он подлежит страхованию до тех пор, пока находится в залоге. Другими словами, пока заемщик не выплатит кредит, он обязан будет приобретать КАСКО.

Исключение из правил – автокредитование, где машина не является залогом. Такое возможно при внесении первоначального взноса более 50%.

Полис КАСКО приобретается ежегодно. По договору кредитования это обязанность заемщика. Если он нарушит правила, то компания может попросить сразу погасить кредит, разорвать договор кредитования и т.д.

Условия страхового полиса КАСКО

КАСКО страхует автомобиль от различных типов ущерба. Каждый его пункт отдельно оговаривается в страховом договоре, учитывая как типовые риски, так и нестандартные. В их числе:

1. Угон — страховка покрывает рыночную стоимость автомобиля, если поиски пропажи правоохранительными органами оказываются безуспешными.
2. Уничтожение машины — сильное повреждение, делающее невозможным восстановление, является основанием для выплаты полной компенсации стоимости автомобиля.
3. Небольшие царапины. Ремонт даже мелких повреждений может обходиться достаточно дорого, в то время как полис покрывает эти риски, защищая владельца от непредвиденных трат.
4. Трещины на лобовом стекле или его разбитие. Замена лобового стекла — частый повод для обращения в страховую компанию. Его установка полностью ложится на страховщика при наличии соответствующей договоренности.
5. Повреждения из-за парковки. Сумма, которую будет оплачивать страховая компания за ремонт, зависит от места, где случилось происшествие, и времени суток.
6. Стихийные бедствия. Полис покрывает риски, связанные с градом, наводнением, бурей, землетрясением и т.д.
7. Ущерб со стороны третьих лиц. Выплаты происходят и в тех случаях, когда повреждения возникают по вине противоправных действий посторонних. Страховка покрывает ремонт при вмятинах, царапинах, повреждении фар, шин и т.д.

Существуют и специальные условия страхования по КАСКО, касающиеся жизни пассажиров, в том числе, перевозимых домашних животных.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания	Цена
Капитал	нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Гелиос	нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Согаз	нажмите кнопку посчитать8233 руб  Калькулятор компании
Гайде	нажмите кнопку посчитать8525 руб  Калькулятор компании
Аско страховая группа	нажмите кнопку посчитать8986 руб  Калькулятор компании
Московия	нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Надежда	нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Росгосстрах	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Тинькофф страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Уралсиб	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Оск	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Поволжский страховой альянс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский дом страхования	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Медэкспресс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Хоска	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Росэнерго	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Либерти	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южуралжасо	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Наско	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Центральное страховое общество	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Энергогарант	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Эрго	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Спасские ворота	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Евроинс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский спас	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Альфа страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Югория	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Вск	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Жасо	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Макс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ренесанс	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ресо	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ингосстрах	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Интач	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Зетта	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Адонис	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Астро-волга	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Баск	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Бин страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Геополис	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Гута-страхование	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Дальакфес	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Согласие	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южурал-аско	нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр	значение	описание
Базовая ставка	4118 руб	Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент	x2	Москва
Мощность двигателя	x1.2	от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду)	x1	Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей	x0.96
Срок страхования	x1	1 год
Водители	x1	Ограниченное количество водителей
Итого	7908 руб

Какая страховка лучше

Что выбрать, ОСАГО или КАСКО, каждый автовладелец решает самостоятельно, исходя из своих интересов и финансовых возможностей. В расчет принимаются:

• условия обслуживания;

• стоимость;

• состояние страхуемого авто.

КАСКО дороже, но его наличие позволяет не беспокоится не только о возможности ДТП, но и о риске угона или уничтожения машины. Стоимость полиса складывается из:

• правил страховой компании;

• количества рисков, включенных в договор;

• марки, модели и возраста авто;

• водительского стажа страхователя;

• дополнительного пакета услуг (например, вызов комиссара на место ДТП, эвакуация машины).

ОСАГО дешевле, но если владелец полиса окажется виновником происшествия, свою машину он будет восстанавливать за свой счет. Стоимость обязательной страховки складывается из:

• типа собственника – физическое или юридическое лицо (в последнем случае цена выше);

• стажа и возраста водителя (чем меньше времени прошло с даты получения водительских прав,тем дороже полис);

• региона оформления;

• типа ТС (новое или подержанное, отечественное или иностранное).

Необходимые документы

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
• ПТС на автомобиль.

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

• Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
• Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
• В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
• Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
• При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
• При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

• Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
• Справка из банковского учреждения о наличии счета.
• Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
• Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
• ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Почему ОСАГО недостаточно

Покупка каско обходится недёшево: по данным Сравни.ру, средняя стоимость полиса с полным покрытием составляет сейчас 45–50 тысяч ₽. Однако этот полис страхует риски, которые не подпадают под ОСАГО:

1. Страховая компания выплачивает вам компенсацию ущерба, даже если вы признаны виновником ДТП. А по ОСАГО страховая оплачивает ремонт или компенсацию только пострадавшему. 

Полис покрывает расходы на ремонт, даже если повреждения были получены не в ДТП

«Автомобилю может быть нанесён ущерб не только в случае ДТП, но и в других непредвиденных ситуациях: повреждения из-за погодных условий, действий мошенников, угона и даже  неосторожного управления владельцем авто. Например, автомобилист может сам повредить машину при парковке или заезде в гараж», — объясняет директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков

Также ущербом по каско будет считаться пожар, падение на авто инородных предметов, стихийные бедствия и повреждения, нанесённые животными или птицами, дополняет директор по продажам «АВИЛОН. Jaguar Land Rover» Николай Середенков. 

1. Если машина не будет подлежать ремонту, то страховая компания возместит вам стоимость автомобиля. 

Что надо знать при оформлении полиса КАСКО?

Рынок автострахования представлен множеством компаний, предлагающих различные программы страхования КАСКО.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России. Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

Основные моменты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении полиса КАСКО следующие:

1. Перечень случаев, при которых происходит выплата компенсации. Необходимо четко понимать в каких ситуациях страховая компания выплатит покрытие, а при каких – нет.
2. Размер страховой суммы по КАСКО. Это сумма, которая подлежит возмещению страховой компанией в случае уничтожения или кражи автомобиля.
3. Присутствие в полисе КАСКО такого понятия как франшиза (пороговое значение суммы, ущерб авто ниже которой не выплачивается страховщиком).
4. Необходимость предоставления справок из ГИБДД.
5. Использование понятия амортизационного износа.
6. На какое время суток распространяется действие полиса КАСКО.
7. Место обращения клиента при наступлении страхового случая.

Кто платит по каско меньше?

Стоимость каско зависит от характеристик автомобиля и его владельца. Конечно, главный критерий – это стоимость вашего автомобиля. Чем дороже автомобиль, тем больше вам придётся платить. Это и логично, ведь страховая компания соизмеряет потенциальные выплаты со стоимостью страховки.

Однако важны и характеристики самого водителя. При оформлении каско вы указываете свой пол, возраст, стаж вождения, а иногда отвечаете и на довольно личные вопросы, например, состоите ли в браке. Всё это влияет на стоимость каско.

Например, женатый мужчина в возрасте с многолетним стажем вождения будет платить куда меньше молодого человека, недавно получившего права. То же самое касается замужних женщин с детьми, которые, как правило, ездят аккуратно.

Важна и ваша страховая история. При расчёте стоимость каско онлайн вас могут спросить об авариях за последние несколько лет. Многие страховые ведут историю ваших обращений к ним. Если вы редко попадаете в ДТП и редко обращаетесь за получением страховых выплат, то вы и платите куда меньше.

Здесь некоторые автовладельцы, страхующие автомобиль из года в год, пользуются уловкой, которая в целом запрещена страховыми. Они не фиксируют мелкие ДТП и не обращаются за возмещением по царапинам и мелким вмятинам. На следующий год они оформляют страховку в той же страховой, в которой страховались в год мелкого ДТП. В итоге, страховка оказывается дешевле, так как вождение безубыточно, а страховая часто в таком случае не проводит осмотр. Водитель заявляет об убытках лишь какое-то время спустя. Этот вариант действует в случае, например, если одну деталь можно заявить без справки ГИБДД.

В целом, чтобы меньше платить по каско, нужно покупать недорогой автомобиль, хорошо его водить, не попадать в ДТП и иметь большой стаж вождения.

Ещё один способ снизить стоимость страховки – это оформить в одной компании каско и ОСАГО. В этом случае страховая, скорее всего, предложит скидки. 

Получение возмещения

Конкретные критерии компенсации указываются в страховом договоре. У каждой страховой фирмы они могут быть собственные.

Основные условия:

1. Повреждения должны являться страховым случаем.
2. Страхователем соблюдались все правила страхования.

Подать заявление о покрытии убытков могут следующие лица:

1. Страхователь или выгодоприобретатель. В качестве страхователя могут выступать — водитель или собственник автомобиля, иное лицо, заключившее страховой договор. Выгодоприобретатель — сторона, которой причитается выплата. В случае покупки машины в автокредит и наличия КАСКО — выгодоприобретателем является кредитор.
2. Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Компания-страховщик потребует предоставить нотариально заверенную доверенность.
3. Наследники. В этом случае при себе необходимо иметь свидетельство о праве на наследство.

В чем преимущество такого автострахования

Теперь, когда стало понятно, что такое КАСКО с франшизой, следует ознакомиться с расчетами для каждого ее вида на примере конкретных ситуаций.

Примеры расчетов

Чтобы было понятнее, приведем несколько примеров каждого типа страхования:

1. Куплен условный тип полиса на 5000 рублей. Это означает, что в случае аварии любой ущерб в пределах этой суммы платит сам автовладелец. Если же урон составил хотя бы 5100 руб., его берет на себя страховая компания, владелец не платит ничего.
2. Куплена безусловная франшиза на 5000 рублей. Если произойдет ДТП с повреждениями на 5500 руб., то страховая компания заплатит лишь 500 руб. Если же машина побита на 30 000 руб., страховщик выплатит 25000 руб.
3. Заключен договор динамической франшизы. При первом ДТП за год страховая компания полностью возместит убытки клиента. Если случится второе ДТП, оно будет оплачено на 95% (то есть с водителя будет удержано 5%). Третье ДТП обойдется водителю в 10% от суммы ущерба, и так далее. По договору страхования может быть установлено и более стремительное уменьшение выплат – например, по 10-15% за каждую аварию. Есть лояльные компании, которые устанавливают снижение выплат не со второго случая, а с третьего (то есть автовладельцу возмещаются в полном размере первые два случая, а не один).
4. Приобретен полис с высокой франшизой на семь миллионов рублей. Любой урон в рамках страхового случая будет оплачен страховщиком в размере 100%. Затем, в установленный срок, клиент выплачивает страховщику положенные семь миллионов.
5. Выбор пал на временную франшизу, где в качестве периода «отключения» страховки выбрана зима. Теперь страховая компания полностью оплатит любой урон, за исключением урона, понесенного в зимние месяцы.
6. Куплена льготная страховка на 30 000 рублей, условие невыплаты – отсутствие вины клиента в ДТП. Так, если клиент спровоцировал аварию, и это будет документально подтверждено, то он должен оплатить страховщику 30 000 руб. Если же доказано, что он невиновен, страховщик возместит всю сумму ущерба сам.

Существует также один нюанс, о котором знают не все водители, но который при этом абсолютно законен – это ситуация, когда франшиза покрывается по ОСАГО. Такое возможно, если водитель окажется потерпевшим в аварии.

Он может обратиться в страховую компанию виновника и потребовать выплату в размере той суммы, которую с него должны удержать (или уже удержали) по договору. Это будет совершенно справедливо, а еще поможет неплохо сэкономить.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

1. Ремонт

   Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

2. Деньги

   Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Документы для оформления страхования

Для оформления страхового полиса КАСКО понадобятся такие документы:

1. Паспорт страхователя;
2. Свидетельство о регистрации в ГАИ;
3. Паспорт на имущество;
4. Водительские права всех, кто будет использовать машину;
5. Кредитный договор, если машина находится в залоге у банка;
6. Оба комплекта ключей и брелоков сигнализации.

Изучив полученные бумаги, агент произведет расчет стоимости заключения договора. В расчет берется год выпуска машины, стаж и возраст водителей, марка машины. Если покупатель согласен с заявленной ценой полиса, происходит заключение КАСКО.

В процедуру обязательно входит предстраховой осмотр автомобиля. Для этого машина в чистом виде должна находится недалеко от офиса продаж страховой компании. Эксперт, совместно с собственником транспортного средства произведет экспертизу, по результатам которой все найденные повреждения будут внесены в специальный акт.

Отличия КАСКО и ОСАГО

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от любого вида риска, даже угона. Если в ДТП виноваты вы, эта страховка также возместит ремонтные затраты на собственный автомобиль.

ОСАГО — это обязательное страхование автотранспорта. Если вина в ДТП лежит на вас, ОСАГО покроет убытки на компенсацию ущерба третьим участникам. Ремонт личного автомобиля виновник ситуации оплачивает из собственного кошелька.

Разница КАСКО и ОСАГО:

• ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО — добровольным;
• ОСАГО защищает чужой автотранспорт, а КАСКО страхует от множества рисков;
• по ОСАГО установлен лимит выплат, а КАСКО покрывает убытки в полном объёме;
• стоимость полиса ОСАГО значительно ниже, чем по КАСКО.

ВНИМАНИЕ! Сейчас большинство водителей предпочитают иметь одновременно оба полиса страхования, позволяющие защитить себя и свой автотранспорт от максимального количества опасений

Обязательно ли страхование КАСКО и жизни при автокредите

Оформление автокредита – это возможность стать обладателем транспортного средства (ТС) без больших накоплений. Но оборотная сторона медали – в переплате за использование заемных средств, которая может быть достаточно большой.

Если вы задались целью получить автокредит на максимально выгодных условиях, вам нужно знать, что все виды страхования, которые вам предлагает банк (КАСКО, жизни и здоровья) являются добровольными и по закону не могут влиять на принятие решения о выдаче займа.

Но все мы понимаем, что главная цель банка – получение прибыли при максимальном снижении рисков. А наличие договоров страхования позволяет быть уверенным в том, что заемные средства будут возвращены даже при полной гибели ТС или потере дохода клиента.

Поэтому почти каждому желающему взять автокредит приходится сталкиваться с навязыванием страхования. Если речь идет о жизни и здоровье, предложение носит более-менее добровольный характер. А вот по КАСКО банки очень редко готовы идти на уступки.

Нормативно-правовые акты, запрещающие навязывать страховку

Если вы столкнулись с подобной проблемой при оформлении автокредита, вам нужно взять на вооружение Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. Статья 935 ГК РФ устанавливает, что любой вид страхования является добровольным и не может быть возложен на гражданина в принудительном порядке.

Также, Закон о защите прав потребителей (ст. 16) регламентирует недействительность соглашений, ущемляющих права потребителя. В п. 2 ст. 16 данного закона говорится о запрете навязывания дополнительных товаров и услуг при приобретении иных товаров и услуг.

Посмотрите видео о законодательном регулировании навязывания услуг:

Имеет ли право банк ставить обязательным условием страхование

Существует только два вида обязательного страхования:

• Недвижимости, приобретенной по ипотечному кредитованию, от утраты и порчи.
• ОСАГО при управлении автомобилем.

Таким образом, исходя из законодательства РФ, обязательное условие приобретения дополнительных услуг, в том числе страхование КАСКО, жизни и здоровья, является незаконным, а ущерб, нанесенный подобными финансовыми тратами, подлежит возмещению.

Новости в категории «Каско»

06 ноября 2020

Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?

Каско – это вид автострахования, который защищает от ущерба и угона, но не включает в себя страхование имущества, которое вы перевозите в транспортном средстве, и ответственность водителя перед третьими лицами.

22 августа 2020

В «Сбербанк Онлайн» стартовали продажи ОСАГО девяти страховых компаний

Сбербанк решил, что продавать только свои страховые продукты – не интересно, и создал маркетплейс по оформлению полисов ОСАГО. Рассказываем, как работают маркетплейсы и почему с их помощью выгодно оформлять страховые полисы.

26 июня 2020

Первый случай в истории. Владелец автомобиля получил уникальную компенсацию по Каско

320 тысяч рублей – так оценивает ущерб страховая компания пострадавшего автомобиля. В момент аварии за рулём не было водителя. Машина ехала сама, вернее, ей управлял робот.

14 января 2020

Застраховаться и не переплатить. Выгодно ли покупать онлайн-Каско?

Сегодня добровольно-принудительно Каско оформляют водители, которые покупают авто в кредит. Если верить исследованию автомобильных экспертов, Каско в офисе страховщика стоит дороже, чем у онлайн-посредника.

11 сентября 2019

Цены на Каско и ОСАГО падают: страховка для легковушки обойдётся на 5% дешевле

Средняя стоимость ОСАГО для легковых авто снизилась до 5,3 тыс. рублей. Упали на 5,4% и цены на Каско.

Заключение

Итак, друзья, подведём итоги. Страхование КАСКО – действительно эффективный способ защитить имущественные интересы автовладельцев. Главное, выбрать среди сотен предложений актуальный лично для вас страховой продукт.

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.