Бизнес на автостраховании: как зарабатывать на продаже каско и осаго в 2021 году

Как открыть агентство

Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?

Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией.

Для открытия страхового агентства Вам нужно:

• Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
• Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
• Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
• Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
• Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
• Получить агентский договор.
• Наладить работу отдела маркетинга и продаж.

Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!

Что собой представляет страхование бизнеса от рисков

Определений, что такое бизнес-риски, очень много. Суть их сводится к тому, что практически любой вид предпринимательской деятельности обладает высокой степенью рискованности – всегда существует вероятность утратить выгодную позицию среди конкурентов. Предприниматели не хотят получить дополнительные убытки по причине возникновения непредвиденных ситуаций.

В действующем законодательстве указаны следующие виды рисков:

• риск производственных издержек из-за простоев;
• риск убытков, возникших по вине контрагентов;
• риск недополучения прибыли.

Бизнес-риски можно охарактеризовать следующим образом:

1. Комплекс интересов, возникших при страховании бизнес-риска. Сюда входят реальный ущерб и ответственность за упущенную прибыль. Предприниматель заинтересован в защите своего бизнеса от возникновения страховых случаев.
2. Субъект страхования осуществляет предпринимательскую деятельность, т. е. связан с ведением бизнеса.
3. Страховой риск погашается только в пользу того, кто застрахован, т. е. возмещение от страховой компании может получить только сам предприниматель.
4. Застраховать можно только те риски, которые не зависят от владельца бизнеса, а связаны с контрагентами и другими обстоятельствами: таким образом исключается возможность подстроить обстоятельства для получения возмещения от страховой компании.
5. Страховой договор заключают, чтобы защититься не только от финансовых рисков, но и от фактических издержек. Владелец бизнеса может выбрать форму страхования.
6. Как только заключается договор страхования, бизнес-риски становятся страховыми.

К основным видам страхования бизнеса относят:

• страхование издержек, связанных с оформлением сделок по продаже товаров или оказанию услуг;
• страхование капитала компании;
• страхование дебиторской задолженности (заемщик не погасил кредит, предоставляемый предприятием);
• страхование капиталовложений;
• страхование производственных простоев.

В договоре страхования описываются случаи, после наступления которых будет возмещен ущерб. Если компания понесла издержки из-за происшествия, не указанного в договоре, то страховая сумма выплачена не будет.

Заключить страховой договор может любая компания вне зависимости от вида деятельности.

Для заключения договора страхования необходимо предоставить следующие сведения:

• данные о производимых товарах и оказываемых услугах, в том числе маркетинговые исследования;
• финансовую отчетность;
• значения финансовых показателей и коэффициентов;
• иные данные, запрашиваемые страховой компанией.

Каждая коммерческая деятельность связана с большими рисками. Самый лучший способ обезопасить себя от возможных потерь – это приобрести договор страхования бизнеса.

Основные виды рисков:

• Внешние. Данный вид рисков не зависит от деятельности фирмы. Сюда можно отнести инфляцию и изменение спроса на рынке.
• Внутренние. Это риски, которые появляются исключительно по вине самого предприятия. Тут можно выделить забастовку или неверно составленный бизнес-план развития собственного дела.

По фактору возникновения выделяют:

• Политические, связанные и изменением политической ситуации в стране;
• Экономические, возникающие за счет неблагоприятных изменений в области экономики.

Классификация рисков по сфере возникновения:

• Производственный риск, связанный с невыполнением обязательств по производству товаров или услуг;
• Коммерческий риск, возникающий в результате реализации товаров и услуг;
• Финансовый риск связан с невыполнением финансовых обязательств;
• Страховой риск, связан с возможными убытками, которые появятся в результате наступления страхового случая.
• Инновационный риск, связан с появлением новых технологий и выходом на рынке нового, более совершенного продукта.

Для правильного выбора страховой защиты стоит принимать во внимание:

• Какие риски могут быть на предприятии;
• Вероятность появления каждого риска;
• Убытки, которые вы понесете в результате каждого риска.

Производить оценку будущего ущерба стоит, принимая во внимание следующие методы:

• Анализ всей деятельности компании;
• Сравнение собственных прогнозов и данных, полученных от привлеченных специалистов;
• Использование опыта других предприятий, которые работают в аналогичной отрасли.

Решение организационных вопросов

Согласно законодательству, купить франшизу СК (права на ведение деятельности от имени компании) может исключительно предприниматель. Это значит, что непосредственно для заключения договора с франчайзером в первую очередь необходимо зарегистрировать предпринимательскую деятельность в налоговых органах

При этом важно знать, что на правах ИП вы сможете работать только как самостоятельный страховой агент (продажа услуг компании за процент от сделки)

Если вас интересует возможность стать страховым брокером или агентством, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО, ЗАО или ОАО). Для подобных организаций, работающих в страховой сфере без франшизы, обязательным условием является наличие оговоренного законодательством минимального размера уставного капитала, который не позволяет войти в бизнес рядовым предпринимателям.

Так, общее страхование потребует около 3200000$, а медицинское от 3800000$. Работая по франшизе, официально вы будете представительством франчайзера и от этого требования будете освобождены, что является немалым плюсом.

Особенности налогообложения и легализации бизнеса

При регистрации в налоговых органах выбирается ОКВЭД 65.12.1 из категории «Страхование, перестрахование, деятельность НПФ»

Стоит обратить внимание, что компании, работающие в этой сфере деятельности, не могут применять упрощенную систему налогообложения и должны уплачивать стандартный налог на прибыль (для России: 13% федеральная ставка и 30% региональная ставка). А потому при оформлении деятельности дополнительных заявлений подавать не требуется (подходящая система налогообложения будет установлена автоматически)

Помимо этого, страховые компании выплачивают следующие виды налогов:

• на имущество (транспортные средства, недвижимость), находящееся на балансе компании;
• земельный, если на компанию будет оформлен участок;
• рекламный, при заказе продвижения услуг в специализированных организациях;
• за наемный персонал.

Оформление лицензии на ведение страховой деятельности при работе по франшизе также не нужно, и это экономит вам не только финансы, но и затраты времени. Так, в стандартном режиме для этого потребуется не менее полугода и следующий набор документов: учредительный договор, методики расчетов, тарифы и бизнес-план, документы, подтверждающие квалификацию сотрудников, экономическое обоснование полисов.

Офис и сотрудники

Следующий этап открытия – поиск офиса. Несмотря на то, что страховая компания франчайзер согласно договору, должна оказать помощь, фактически франчайзи самостоятельно выполняет подбор вариантов, а основной правообладатель лишь определяет: соответствует ли предложенное помещение требованиям бренда и бизнес-плану. Некоторые СК вовсе не обязывают своих представителей работать с привязкой к помещению, что существенно сокращает расходы.

Найм сотрудников аналогично осуществляется самостоятельно. Франчайзер лишь дает рекомендации по уровню квалификации и проводит обучение ключевых специалистов (агентов, менеджеров и руководителей). Все сотрудники оформляются только официально (по трудовому договору).

Продвижение на рынке

Реклама новой страховой компании позволит получить больше прибыли, так как способствует увеличению клиентопотока. Рекомендуется использовать действенные способы продвижения информации:

• Наружная реклама, например, щит в центре города или неподалеку от нового офиса.
• Интернет. Реклама на тематических ресурсах, а также специализированных площадках вроде Яндекс.Маркета – это недорого и эффективно. Особенно популярна таргетированная  реклама – предложение страховых продуктов по запросам клиентов.
• Внутренняя реклама: информация на стендах в торговых центрах, например.

Регистрация компании

Чтобы открыть страховую фирму, ее сначала нужно зарегистрировать. Это обязательное условие, так как еще нужно получить от уполномоченных органов разрешение на деятельность. Для этого нужно пройти несколько этапов.

Страховая деятельность осуществляется двумя видами деятельности: в виде открытого или открытого акционерного общества. После этого нужно получить лицензию. Это первоначальный этап, пропустить который невозможно. Для ее получения нужно собрать весь перечень необходимых документов и передать его в Министерство финансов. Его сотрудники могут рассматривать бумаги от 6 до 12 месяцев. Бизнесмену нужно набраться терпения и ждать.

Наполнение офиса оборудованием – дело не менее серьезное. От приобретенных компьютеров или оргтехники зависит эффективность работы организации.

Важно проводить грамотную маркетинговую политику. Траты на рекламу всегда и везде окупаются

Для регистрации компании нужно создать устав. В нем должны быть указаны только те виды страховой деятельности, которыми будет заниматься фирма. Никаких других видов вписывать не нужно. Исключением может стать разные экспертизы и оценки, которые можно ввести как дополнение к страхованию.
Также должен быть установлен уставной капитал. Его размер не может быть меньше 20 миллионов рублей.

Для начала процесса регистрации в Министерство финансов нужно подать такие документы:

• заявление, которое составляется по стандартной форме;
• решение о создании компании-страховщика;
• заверенные нотариальными органами Учредительные документы;
• бумага, которую выдало банковское учреждение, и которая подтверждает уплату уставного капитала.

Процесс регистрации страховой компании – это непростое дело, которое требует много времени, средств и знаний.

Как открыть страховое агентство в России с нуля и что для этого нужно

Это упрощенный вариант деятельности с меньшим количеством требований. Как открыть страховое агентство? Требования:

• работать как физическое лицо или зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель;
• стартовый капитал не нужен, поскольку агент предлагает услуги СК, он не возмещает материальный ущерб клиенту;
• выучить информацию о страховом продукте;
• заключить договор с СК.

Агентство может сотрудничать одновременно с несколькими компаниями и получать проценты от них всех за продажу полисов. Ему не нужно получать лицензию.

Агентства могут работать в одной нише, например, рассматривать в качестве своего бизнеса только автострахование, или же ориентироваться на несколько сегментов, а именно страхование ОСАГО, жизни и другие.

Оформление бизнеса

Чтобы открыть страховое дело, необходимо определиться с формой: это будет ИП, ООО или другие. Подавать документы необходимо в центр административных услуг. После прохождения регистрации можно приступать к открытию агентства. Для этого потребуется паспорт и регистрационные документы ИП или ООО.

Чтобы открыть агентство, лицензия не нужна. Но она обязательна для создания компании или брокерской деятельности. Лицензии выдает департамент страхового рынка ЦБ РФ.

Необходимо подать пакет документов, включающий:

• бизнес-план;
• учредительные документы;
• условия страхования;
• тарифы на свои услуги.

Лицензию фирма не получит, если руководитель не будет иметь достаточного опыта в страховании. Если речь идет об автостраховании, то срок не менее 2 лет.

Первоначально лицензия действует 6-12 месяцев. После прохождения проверки выдается на постоянной основе.

Все более выгодно становится работать по франшизе. По сути, предприниматель пользуется готовым бизнесом, который сразу приносит прибыль. В России можно открыть филиал зарубежной страховой компании с многолетней историей и успешной деятельностью.

Чтобы открыть филиал, нужно связаться с руководством компании, заключить договор, приобрести франшизу. Бумажную волокиту по открытию филиала берет на себя зарубежная СК, однако получение лицензии, аренда офиса, наем сотрудников, реклама и другие вопросы ложатся на плечи организации.

Поиск офиса и оборудования

Для СК важен имидж, который формируется не только уставным капиталом и отзывами клиентов. Любой клиент отдаст предпочтение презентабельной компании, у которой есть свой офис, причем солидный.

Лучше арендовать помещение в центре города, оно должно быть не менее 500 м2. Если речь идет о филиале, то достаточно 120 м2. Необходимо позаботиться об интерьере и экстерьере. Офис нужно обставить новой комфортабельной мебелью, чтобы посетителям было удобно. Должен быть фирменный стиль, это касается не только оформления интерьера, но также внешнего вида сотрудников.

Отбор персонала

Персонал – это лицо компании. Он должен быть обученным, иметь высшее образование, уметь грамотно общаться с клиентами, а также обладать такими личностными качествами как стрессоустойчивость, целеустремленность, доброжелательность, общительность. Это важные характеристики для работников страховых компаний.

Привлечение клиентов

Это задача не руководства, а страховых агентов. Именно от профессионализма персонала во многом зависит успех в ведении бизнеса.

Для привлечения клиентов можно запустить рекламную компанию. Сразу после открытия можно несколько снизить тарифы, поскольку к новым СК у людей нет доверия. После наработки клиентской базы можно немного поднять ставку.

Сколько денег потребуется

Чтобы открыть страховой бизнес, придется вложиться не мало. Кроме уставного капитала, нужно учесть следующие статьи расходов:

• на заработную плату сотрудникам;
• на аренду помещения;
• приобретение оборудования, мебели;
• административные расходы;

Годовые расходы могут достигать 7 млн руб.

Если эта сума окажется непосильной для руководителя, можно найти инвестора. Однако нужно понимать, что часть прибыли от бизнеса придется отдавать ему.

Национальные особенности

На Западе принято страховать абсолютно все, учитывая самые странные случаи и защищая себя от всего угодно, даже если опасения – результат собственных фобий. Страховой бизнес в России не имеет такой базы для своего развития. Российское население значительно отличается в этом плане. Страхуются чаще всего автомобили, иногда жизнь и здоровье, а также жилье. В связи с использованием малого количества страховых продуктов количество клиентов оставляет желать лучшего.

Еще один момент – высокая конкуренция. Хитросплетения страхового бизнеса так увлекли российских инвесторов, что большинство ниш на отечественных просторах заняты. Для молодой компании выход на рынок может быть успешным только при высоком уровне знаний, значительных капиталовложениях и удачных, оригинальных страховых предложениях.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период. В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний. Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

Инструкция как открыть и что для этого нужно

Открыть свою компанию довольно сложно, ввиду высоких затрат не только на оформление, но и на уставной капитал. Рассмотрим, как открыть филиал страховой компании по договору.

Скорее всего, при открытии филиала, вы будете работать по франшизе. Это позволит работать под известным брендом и получать консультацию от франчайзи. Также сможете получить квалифицированную юридическую помощь, которая очень важна в этом бизнесе.

Этапы открытия филиала:

1. Анализ рынка.
2. Анализ партнерских предложений.
3. Регистрация ИП.
4. Заключение договоров с партнерами.
5. Поиск помещения.
6. Найм сотрудников.

Этап 1 – оформление и подготовка документов

Если вы решили запустить страховой проект, при регистрации предприятия, вам окажут помощь с главного офиса. От вас потребуется зарегистрироваться, как предприниматель и найти подходящее помещение.

Необходимая документация:

• свидетельство о регистрации ИП;
• заключенный договор с партнером;
• договор на аренду офиса;
• справка из пожарной инспекции.

Этап 2 – поиск помещения

Помещение для страховой компании можно выбрать любое, офисное

В основном все продажи будут осуществляется через интернет и звонки, поэтому местоположение не так важно. Для начала, достаточно будет 30 м.кв. В офисе будет располагаться кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер

В офисе будет располагаться кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер.

Этап 3 – закупка и установка необходимого оборудования

Из оборудования, для данного бизнеса понадобится стандартный перечень офисной техники. Еще, нужно будет приобрести мебель для кабинетов и клиентской зоны, при наличии последней.

Что нужно:

• оргтехника для офиса (35,000 рублей);
• мебель (40,000 рублей).

Этап 4 – подбор сотрудников

В данном бизнесе, главную роль будет отыгрывать отдел продаж. Учитывая высокую конкуренцию в подобном предприятии, все менеджеры должны быть профессионалами. Иначе, вы не сможете удержаться на рынке. Для начала, достаточно будет одного менеджера и бухгалтерии.

Необходимые сотрудники:

• менеджер по продажам (35,000 рублей);
• бухгалтер (30,000 рублей).

Этап 5 – продвижение и реклама

Если вы работает по франшизе, то имеете в своем распоряжении бренд, именем которого можете пользоваться. Это очень выгодно тем, что многие клиенты гонятся за громким именем фирмы. Можно использовать стационарные точки продажи страховых полисов. Также рекомендуем запустить контекстную рекламу на ресурсах автомобильной тематики.

Позиция страховщиков

Понятно, что ни одна страховая компания (СК) не станет страховать фирму от банкротства. Или обесценивания активов вследствие резкого изменения валютных курсов.

Поскольку многие СК придерживаются одинакового мнения относительно непредвиденных и внезапных рисков для бизнеса, в продуктовых линейках обязательно присутствует пакет услуг для юридических лиц.

Виды страхования для предпринимателей

Как правило, российским компаниям, относящимся к сфере малого и среднего бизнеса, предлагаются:

1. Имущественное страхование.
2. Страхование ответственности.
3. Страхование от перерыва процесса производства.

С первым обычно вопросов не возникает: в случае наступления страхового случая СК возмещает ущерб, причиненный имуществу, владельцем которого является страхователь. Что к нему относят? Под имуществом подразумевают:

• оборудование (торговое, складское, производственное, офисное);
• здания;
• запасы (готовой продукции и/или сырья);
• подъездные пути;
• товары, которые находятся в обороте;
• наличные денежные средства;
• ценные бумаги;
• носители информации;
• личные вещи работников компании.

Страхование ответственности перед третьими лицами — это классика. В России, правда, эта услуга мало востребована. Суть ее сводится к следующему. Страховая компания обязана возместить убытки третьему лицу, если оно предъявляет претензии к страхователю из-за наступившего страхового случая. Чтобы было понятнее, необходим пример.

Предприятие А заказывает у предприятия Б установку нового программного обеспечения. В процессе внедрения ПО происходит утеря отчетности предприятия А за последний год. Ему ничего не остается, как обращаться в суд с иском к организации, выполнявшей установку программного обеспечения. Если для возмещения убытков компании Б собственных средств не хватает, то спасти может только страхование ответственности.

При заключении договора необходимо внимательнейшим образом разработать перечень страховых случаев (оплата каждого происходит по отдельности), которые могут произойти как на территории предприятия, так и за ее пределами. В первом случае страхуются следующие риски:

• повреждения, нанесенные злоумышленниками;
• утечка воды или иных жидкостей;
• аварии;
• бой стекла (например, тары);
• выход из строя оборудования (не износ).

Любой из них вынуждает фирму прервать деятельность, что чревато последствиями, среди которых недополученная прибыль, незапланированные расходы на приобретение нового оборудования, найм дополнительного персонала и так далее.

Как правило, российскими СК устанавливается нестрахуемый лимит — минимальный временной отрезок, в течение которого предприятие не работает. Если после его окончания работа так и не начата, случай признается страховым.

Таблица значений для обязательного страхования

Применяется только при движении транспорта транзитом или для иностранных граждан. Может составлять 0,2 при оформлении на срок до 15 дней и повышаться до 1, если страхование делается на 10 и более месяцев.

Чтобы получить точный размер страховой премии, нужно рассчитать ОСАГО с коэффициентами, учитывая свои показатели как водителя и характеристики автомобиля.

• КБМ
  

  Класс на начало года страховки	КБМ	Количество выплат 0-4, более
  1	2	3	4 и >
  М	2,45	М	М	М	М
  2,3	1	М	М	М	М
  1	1,55	2	М	М	М	М
  2	1,4	3	1	М	М	М
  3	1	4	1	М	М	М
  4	0,95	5	2	1	М	М
  5	0,9	6	3	1	М	М
  6	0,85	7	4	2	М	М
  7	0,8	8	4	2	М	М
  8	0,75	9	5	2	М	М
  9	0,7	10	5	2	1	М
  10	0,65	11	6	3	1	М
  11	0,6	12	6	3	1	М
  12	0,55	13	6	3	1	М
  13	0,5	13	7	3	1	М

• КТ
  

  Регионы	КТ для авто и мотоциклов	КТ для сельской техники
  Адыгея, Забайкалье, Камчатка, Калининград	1,1	0,8
  Ингушетия, Ставрополь, Мордовия, Тамбов, Псков	1,2	0,8
  Алтай, Калмыкия, Марий Эл, Карелия ,Бурятия, Белгородская область, Костромская область, Вологодская область, Новгородская Калужская область, Ростов	1,3	0,8
  Коми	1,6	0,8
  Алтай, Хабаровск, Новосибирс, Мурманск, Иркутск, Оренбургская область, Ямало-ненецкий автономный округ	1,7	1
  Башкортостан, Архангельск, Красноярский край, Нижегородская область, Ивановск, Свердловск, Ярославль	1,8	1
  Дагестан, Кабардино-Балкария, Курганская область, Орловская область, Тыва, Северная Осетия, Смоленск, Еврейская автономная область	1	0,8
  Крым	0,6	0,6
  Якутия	2	0,8
  Татарстан, Ханты-Мансийск, Пермский край	2	1,2
  Удмуртия, Чувашия	1,1	1
  Краснодарский край	1,8	0,8
  Приморский край, Астраханская Воронежская область, Пензенская область, Кировская область, Рязань, Ульяновск	1,4	1
  Амурская область	1,4	0,8
  Брянская область, Сахалинск, Тула, Тверь	1,5	1
  Владимирская область, Самара, Саратов	1,6	1
  Кемеровская область	1,9	1
  Курская область	1	1,8
  Липецкая область	1	1
  Магаданская область	1,7	0,8
  Омская область Томск	1,6	1
  Тюмень	1,3	1,2
  Челябинск	2	1

• КМ
  

  Показатель в лошадиных силах (включительно)	КМ
  до 50	0,6
  > 50 до 70	1
  > 70 до 100	1,1
  > 100 до 120	1,2
  > 120 до 150	1,4
  > 150	1,6

• КВС
  

  Возраст водителя и стаж	КВС
  до 22 лет, стаж до 3 лет	1,8
  > 22 лет, стаж до 3 лет	1,7
  до 22 лет, стаж выше 3 лет	1,6
  > 22 лет, стаж выше 3 лет	1

• КН
  

  Нарушения ПДД
  1,5 – для тяжелых нарушений (пункт третий, статья 9 ФЗ № 40)	1 – без нарушений правил либо не относящиеся к пункту 3

• КС
  

  Сезонность использования транспорта месяц/КС
  3	0,5
  4	0,6
  5	0,65
  6	0,7
  7	0,8
  8	0,9
  9	0,95
  10	1

Самые выгодные виды страхования

Одно из новшеств – страхование крупных денежных сумм, лежащих на банковских счетах. Под эти деньги попадают весьма солидные депозиты, и стоимость такого страхования довольно высокая.

Страхование недвижимости всегда будет популярным. Причем обращаются как обычные владельцы квартир, так и содержатели загородных вилл – цена такого имущества может быть несколько миллионов долларов.

Третий выгодный вид страхования – автострахование. К нему относится как принудительное страхование по типу ОСАГО, так и другие добровольные виды, позволяющие не переживать за угон автомобиля или его повреждение недоброжелателями.

Особенность работы страховым агентом осаго

В большинстве своем работа страховым агентом осаго не подразумевает под собой какую-либо привязанность к определенной страховой компании. Страховой агент осаго работает на основе специальной доверенности, или, в нашем случае является брокером за определенное комиссионное вознаграждение.

Однако это не подразумевает то, что страховой агент осаго не несет ответственность в случае  каких-либо проблем, связанных с подлинностью полиса или надежностью страховой компании.

Именно поэтому мы советуем вам начать свою работу страховым агентом осаго с компанией «Автоплюс», где вы сможете не переживать за подобные ситуации, в которых придется нести ответственность. Надежность это не единственное преимущество работы с нами, о других плюсах мы расскажем в этой статье далее.

Примеры страхового бизнеса

Страховой бизнес организуют одним из трех способов: открывают страховую компанию, страховое агентство или работают как страховой брокер.

Разберем, в чем их отличия друг от друга:

1. Страховая компания (СК) –коммерческая организация (юридическое лицо), главная цель которой — извлечение прибыли от деятельности по оказанию услуг в страховом бизнесе. СК при наступлении страхового события возмещает ущерб застрахованному. Страховой компании для работы нужно получать лицензию.
2. Страховой брокер (СБ) – фирма, которая занимается, по сути, консультационными услугами: помогает страхователю выбрать оптимальные условия страхования. Когда наступает страховой случай, брокер выступает посредником между страховщиком и страхователем и помогает последнему получить возмещение вреда по страховому полису. Брокер получает комиссионное вознаграждение от клиента страховой компании. Также СБ оценивает риски страховщика, дает рекомендации по видам рисков, которые следует страховать. Поскольку брокер хорошо знает рынок страховых услуг, поэтому может дать грамотный совет, какую компанию выбрать, как составить договор с СК, чтобы без проблем получить выплаты по страховке. Чтобы оказывать такие услуги, брокеру нужна гослицензия.
3. Страховой агент (СА) может быть, и юридическим, и физическим лицом. Агент занимается продажей страховых полисов, являясь представителем страховщика. От него же СА и получает вознаграждение за свою работу. Таким образом, ответственность перед страхователем возникает у СК, которую представляет агент. Эта деятельность не лицензируется.

Различаются эти виды бизнеса и по размеру уставного капитала. Так, для страховых компаний он установлен в размере не менее 300 млн руб. Если СК занимается страхованием жизни, потребуется 450 млн руб. Тем компаниям, которые страхуют риски других страховщиков, нужно иметь 600 млн руб.

Наименьший уставной капитал требуется иметь СК, которые занимаются обязательным медицинским страхованием – достаточно 120 млн руб.

СоветДля открытия фирмы-брокера, вы должны будете предоставить банковские гарантии на сумму 3 млн руб. или документ, подтверждающий наличие этих средств.

Поскольку вложения в создание страховой компании слишком велики, можно исключить ее из списка доступных видов деятельности на рынке страховых услуг.

Остается бизнес в качестве страхового агента или брокера.

Что предлагают?

Пакет, предназначенный для малого бизнеса, обычно состоит из 3 основных видов страхования:

• страхование имущества;
• страхование ответственности;
• страхование от производственного перерыва.

Имущественное страхование

Вы открываете компанию и, скорее всего, арендуете офис или покупаете его, приобретаете мебель и оргтехнику. Не говоря уже о высокотехнологичном бизнесе, требующем дорогостоящего оборудования. Ваше имущество – приобретенное или арендованное – может быть испорчено или украдено. Имущественное страхование необходимо, чтобы компания-страховщик полностью выплатила стоимость причиненного ущерба.

Заметим, что размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. В противном случае, согласно закону, компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда. Она вычисляется путем соотношения суммы страховки к реальной цене вашей собственности.

Размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. Иначе компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда.

Что дает право застраховать договор страхования имущества?

Почти все, что можно потрогать руками и является вашим по закону:

• здания, пристройки, склады;
• товары и материальные ценности;
• деньги, лежащие в кассе или в сейфе;
• промышленное оборудование, офисная техника;
• компьютеры;
• предметы интерьера и всю внутреннюю отделку.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. Она, как правило, зависит от многих факторов. Если говорить конкретнее, то цена годового договора страхования имущества юридического лица обычно варьируется в диапазоне  0,03-1% от стоимости имущества, на которое оформляется страховка.

Здесь большое влияние окажут вид имущества, применяемые франшизы, набор рисков, рассрочка при оплате. Нижняя граница стоимости страховки в среднем по регионам – 3000 рублей.

Страхование ответственности

Данный вид страхования поможет, если ваша компания причинила вред заказчику или у него появились претензии к вашим товарам или услугам.

Предположим, вы являетесь владельцем салона красоты. Ваш сотрудник, используя профессиональную косметику (а это химическое вещество!), нанес вред здоровью посетителя. Или мастер-парикмахер пересушил волосы клиентке.

Если пострадавший предъявит претензии к салону, а у вас нет возможности возместить ущерб, вы можете воспользоваться договором страхования ответственности

Важно, что страховая компания в этом случае возместит ущерб только в пределах суммы страховки

Страхование от производственных перерывов

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Запланированные – праздничные дни, отпуска сотрудников – можно предусмотреть. А вот внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Например, в офисе пожар. Небольшой, но парализующий на какое-то время деятельность компании. Вынужденный простой в работе приведет к убыткам:

• упущенная прибыль;
• незапланированные расходы на возмещение ущерба;
• текущие затраты на аренду помещения, налоги, зарплату сотрудников и прочее.

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Фактическое время простоя будет определять размер ущерба, который обязуется выплатить страховая компания. Однако компания-страховщик в договоре устанавливает франшизу, указав минимальное время простоя в деятельности предприятия. Получается, что часть убытка не возвращается.

Предположим, франшиза составляет 5 дней. Если деятельность компании за это время восстановится, вы ничего не получите от страховщика – здесь под страховой случай попадает срок от 6 дней.

Еще несколько полезных пакетов:

• добровольное медицинское страхование персонала;
• страхование автомобилей компании;
• страхование товаров при перевозке.