Что такое авто в лизинг и как его правильно взять

Что такое лизинг простыми словами, и, как он работает

Лизинг является хорошей альтернативой оформления кредита, поэтому так много желающих хотят понять его суть, и узнать, как он работает. Если простыми словами, то: 

Лизинг – это определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение, передачу имущества на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, оговоренных договором, с правом последующего выкупа.

Многие считают лизинг чем-то сложным и неизвестным. Хотя на самом деле его принцип работы довольно простой, и выглядит примерно следующим образом:

1. Лизингополучатель обращается в одну из известных лизинговых компаний с заявлением на необходимое оборудование.
2. Компания, которая представляет данную лизинговую компанию, оценивает ликвидность конкретной операции, после чего производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
3. Когда лизингодатель становится обладателем этого оборудования, он уже может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Как видим в данной схеме участвуют три стороны:

1. Получатель имущества – лицо (физическое или юридическое), которому на некоторое время в пользование сдается предмет лизинга, с возможностью его полного выкупа;
2. Лизинговая компания – сторона, приобретающая оборудование: недвижимость, транспорт, оборудование или целое предприятие.
3. Продавец – сторона, которая продает, вышеперечисленное ценное имущество.

Иногда достаточно и двух сторон, В том случае, если владелец имущества выступает в роли лизингодателя, в сделке участвуют всего две стороны. Правда, в большинстве случаев еще требуется участие страховой компании.

При этом, само предприятия за счет лизинга получает возможность расширить производство, модернизировать технологии, что приведет к увеличению прибыли.

Лизингодатель получает выгоду с разницы между рыночной ценой на имущество и ее стоимостью после операции по лизингу.

А продавец оборудования, недвижимости, автотранспорта получает возможность быстро продать дорогостоящее оборудование, недвижимость, транспорт и прочее.

По-другому и более простыми словами можно сказать, что:

Лизинг – это договор финансовой аренды, по которому лизингополучатель (арендатор) может использовать имущество, принадлежащее лизингодателю (арендодателя) и приобретенное по заказу лизингополучателя, за определенную периодическую плату.

Основной особенностью такого договора является то, что юридическая собственность (сохраняемая лизинговой компанией) отделяется от экономического использования актива (находящегося во владении арендатора). При чем, лизинговую компанию абсолютно не интересует кредитная история арендатора, его только волнует способность лизингоплучателя осуществлять арендную плату. Как правило, обеспечением лизинговой сделки выступает само лизинговое имущество.

Иными словами, лизинговая компания (лизингодатель) по просьбе лизингополучателя приобретает имущество (оборудование) и отдает его ему в пользование с условием обязательного постепенного выкупа в течение срока договора. При этом право собственности на переданное имущество остается за лизинговой компанией до момента полного расчета по договору.

Особенности покупки авто

Процедура объединяет в себе некоторые черты стандартных банковских кредитов и длительной аренды. Среди ключевых участников лизинговых сделок:

• Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, приобретающее имущество по контракту на определенных условиях. При исполнении всех условий лизингового соглашения сторона сделки может оформить право собственности. Подписывая контракт обязуется следовать набору правил. В противном случае должен оплачивать штраф или возвращать объект лизинга обратно.
• Лизингодатель – компания, которая выкупает имущество у поставщика за собственные или заемные средства с последующей передачей в пользование лизингополучателю. Если последний выполняет все условия сотрудничества, то получает объект в собственность. Выступать в качестве лизингодателя может соответствующий отдел крупного банка, представитель автоконцерна или дилера либо независимая универсальная лизинговая компания.
• Поставщик – торгующая организация, производитель или частное лицо, продающее имущество лизингодателю. Главная обязанность – предоставить транспорт в полном соответствии с заявленным параметрам. Обычно сотрудничает с лизинговой компанией по стандартным договорам купли-продажи.

Обязательным процессом на этапе передачи имущества лизингополучателю является страхование. Оформить страховку можно самостоятельно или через лизингодателя. Если нет возможности внести соответствующие платежи сразу, то менеджеры добавят их к ежемесячным выплатам по лизингу.

Важно учитывать: чаще всего авто приобретаются через финансовый лизинг. Операция подразумевает передачу прав собственности лизингополучателю после завершения действия лизингового контракта

Допускается также оперативный лизинг, в рамках которого предмет лизинга подлежит возврату, как при обычной аренде. Такой подход используется достаточно редко.

Основные программы при лизинге автомобиля

Большинство лизинговых компаний предлагает клиенту сразу несколько программ, которые предполагают наличие минимальных требований и условий получения автомобиля в лизинг, минимальный пакет необходимых документов и быстрое оформление договора. Самыми основными из которых являются:

1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

• первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
• право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

• предоставление новой техники;
• стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
• процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются

Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Порядок оформления автомобиля в лизинг

Оформление машины в лизинг (онлайн или офлайн) стоит начать с выбора лизинговой компании.

Внимание: необходимо хорошо сравнить условия во всех найденных организациях. При покупке машины в лизинг владельцу автотранспорта придется сотрудничать с лизингодателем довольно долго, лучше выяснить все нюансы сразу.. В пакет бумаг для оформления входят:

В пакет бумаг для оформления входят:

• документ, позволяющий произвести идентификацию заявителя (его паспорт);
• трудовая книжка (или ее ксерокопия);
• ИНН;
• справка о заработке;
• иные документы, позволяющие подтвердить получение стабильного дохода (например, выписки с банковских счетов о зачислениях).

Заявка рассматривается примерно в течение 5 дней. Если компания выносит положительное решение, то оформляется сделка продажи.

Что представляет собой лизинг автомобилей для юридических лиц

Итак, когда у кого-то не хватает средств, чтобы приобрести какой-либо дорогостоящий товар единовременно, магазин может предоставить возможность его купить в рассрочку. Фактически это означает, что покупатель будет вносить продавцу всю сумму некими платежами (обычно, равномерными) в течение договорного периода времени.

Рассрочка также может предусматривать некое удорожание товара, но зато, если у покупателя существует стабильный доход, то это увеличение финальной цены для него будет не таким значительным аргументом «против», по сравнению с принципиальной возможностью приобретения данного товара.

А теперь представим очень дорогой товар, для наглядности возьмем автомобиль. Здесь при рассрочке даже регулярные платежи должны быть значительными (бьющими по карману). Или же срок сделки растянется на годы. Продавец далеко не всегда может финансово позволить себе это, ведь в конце концов, у него тоже существует оборот и нужна ликвидность. В этом случае на сцену выходит посредник, который берет финансирование данной сделки на себя.

Такой посредник выплачивает продавцу автомобиля его полную стоимость и принимает равномерные платежи покупателя в течение всего договорного периода себе в кассу. Получается, что такой посредник является финансовым буфером между покупателем и продавцом товара. А кроме того, в данной сделке еще может возникнуть и кредитный институт.

Вообще, везде, где платеж разнесен во времени, присутствует место для банков с их кредитованием. А здесь ссуда просто напрашивается: при определенных обстоятельствах посредник может запросить банковское кредитование для финансирования лизинговой сделки. Что это за условия?

• Объект продажи (автомобиль) должен находиться в собственности посредника, чтобы его можно было выставить в качестве залога.
• Автомобиль должен быть застрахован, чтобы его залоговая стоимость даже потенциально не могла уменьшиться в течение всего срока кредитования.
• Срок рассрочки должен совпадать со сроком кредитования.
• Покупатель должен быть готов оплачивать банковские проценты по кредиту, а также комиссию посредника. (То есть, удорожание для покупателя не должно быть запредельным).

Если все эти условия соблюдены, то сделка экономически выгодна всем ее участникам. Ее название – лизинг (этимологически данное слово происходит от английского глагола «to lease» – сдавать в аренду). А теперь расставим названия:

• Поставщик автомобиля остается поставщиком.
• Посредник становится лизингодателем.
• Покупатель в рассрочку – лизингополучателем.
• Банк остается банком.

Конечно, процедура лизинга выгодна и физическим лицам, так как позволяет им приобретать те же дорогостоящие автомобили, не имея на них 100% средств. Но в большей степени лизинг выгоден для лиц юридических: для субъектов малого и среднего бизнеса – для тех же ИП. Эта финансовая схема позволяет им взять в рассрочку необходимые для целей ведения бизнеса объекты основных средств, не имея на счету даже малой их стоимости.

То есть, речь идет не о том, что такие хозяйствующие субъекты «получают удовольствие» от лизинга по типу физических лиц, которые с помощью данной процедуры могут позволить себе ездить на более дорогостоящей, качественной машине.

Для субъектов малого бизнеса лизинг является крайне насущной процедурой, так как автомобили в данном случае зачастую стоят на порядок дороже легковых (которые, в основном, приобретают частники). И от того, будет ли у индивидуальных предпринимателей или обществ с ограниченной ответственностью возможность покупки требуемых им объектов основных средств (а автомобили в данном случае будут иметь именно такое название), зависит само существование их бизнеса.

Что выгоднее: лизинг или кредит?

Соглашение по части лизинга для граждан РФ выгоден обеим сторонам. Лизинговый предоставитель является собственником машин, отпускаемых именно на лизинговых условиях. Это позволяет снизить уровень риска. Лизинговый предоставитель в итоге назначает очень низкую процентную ставку, периодические платежи по сравнению с кредитной оплатой в три раза меньше, а объём требований к лизингополучателю довольно низок.

Чтобы поменять машину, незачем его перепродавать и переоформлять. При завершении срока действия лизинг-соглашения попросту оформляется новый договор на новое авто, при этом «долгосрок» взаимоотношений обеих сторон остаётся без изменений.

Предоставление в лизинг коммерческого автотранспортного средства распространяется на грузовики и спецтехнику – в банке, скорее всего, вам откажут, когда вы попытаетесь заключить с ним такую сделку. Банк предоставит кредит лишь в случаях, когда вы, не являясь достаточно платежеспособным клиентом, обеспечите успешность сделки, лишь заложив собственную квартиру, дом или дачу.

Автокредит – это добавочный сервис и взимание дополнительных комиссионных отчислений за него. Для приобретения машины на более низких ставках вы должны будете застраховать жизнь и здоровье, а также имущество. Часть банковских организаций берёт дополнительные деньги за транзакции и/или обслуживание счёта.

Приобретая авто в лизинг, лизингополучатель может «скостить» почти до трети рыночной цены машины. Причина – в дополнительном сговоре лизингодателей с автодилерами. Авто по кредиту на условиях залога при этом страхуется от похищения и повреждения. Сумма автострахования КАСКО входит в состав кредитной стоимости авто, либо уплачивается самим заёмщиком – в основном все банки это обязательно потребуют.

Прежде чем подписывать лизинговое соглашение, некоторые спрашивают, должен ли супруг одобрить лизинговый договор. Если кредит под залог однозначно требовал такое, то лизинг-соглашение избавит лизингополучателя от такой необходимости. Целесообразнее сравнить лизинг именно с кредитом, а не с оперативной покупкой или взятием в рассрочку. Бывают случаи, когда простое кредитование выгоднее лизингового приобретения – ситуация определяется рынком, и решать, что вам выгоднее, только после такого анализа.

Фото: pixabay.com

Лизинг без первоначального взноса

Гражданин России, ища подходящие условия для обретения авто на лизинговых началах, вправе оформить такое соглашение, не платя изначально ничего. Несмотря на то, что лизингодатель несёт дополнительный риск, одалживающийся считает, что паспорта и водительских прав мало – потребуется справка о доходах. Справка о доходах – это прежде всего документ 2 по НДФЛ, выписки из депозитарных счетов и прочие документы, без которых кредит не будет предоставлен.

Порядок оформления

Порядок заключения лизинг-соглашения мало чем отличается от процедуры получения кредита. Вначале выберите машину. С нужными для получения лизинга документами обратитесь к лизингодателю. Специалисты компании запросят данные по разным банкам и другим кредитным организациям на вас, назначат день для повторного визита в их компанию. Для получения лизингового автомобиля эта же компания после уплаты первого взноса назначит любой из следующих дней, когда новоиспечённый лизингополучатель явится за машиной.

Фото: pixabay.com

Основные положения

Несмотря на не вполне оптимистичную картину, лизинг в России медленно, но верно раскручивается. Настанет время, когда он постепенно вытеснит кредит. Его положительные особенности следующие:

• Минимальный размер ежемесячной оплаты;
• Оставление автомобиля в ведении лизингодателя без необходимости его выкупать, а затем продавать и переоформлять на другое лицо;
• Возможность получить обратно залог в полном размере;
• Не требуется дорогостоящее автострахование КАСКО.

Значительное количество лизингополучателей хотят не менять авто, а выкупить его окончательно после окончания срока действия договора, став при этом полноправным его хозяином. Лизинговая контора, предоставившая машину, предоставит также обслуживание с гибкими условиями, благодаря которым вы организуете установление и отмену контроля машины со стороны ГАИ, а также обеспечите самой машине надлежащий сервис.

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора. Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость. То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Отличие от кредита

Приобретение имущества в лизинг чем-то схоже с обычным кредитом. Однако два вида финансовых инструментов имеют и существенные различия.

Сравнительная характеристика лизинга и кредита по основным параметрам приведена в следующей таблице:

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

• Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
• Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
• Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Лизинг авто для юридических лиц — условия приобретения

Лизинг авто для юридических лиц — это официально заключенное соглашение, согласно которому юридическому лицу будет передан автотранспорт в распоряжение на определенный период с возможностью его поселяющего приобретения в собственность данного лица.

Непрерывность производственного процесса на предприятии невозможна без транспортных средств (поставка товара, отгрузка отходов и т.д.). С другой стороны, руководящим органом крупной компании всегда будут нужны респектабельные авто, которые впоследствии будет удобно приобрести несколькими платежами и т.д.

Юридическое лицо может оформить по договору транспорта следующе виды автотранспорта:

• легковые машины (любое модели, стоимости и т.д.);
• грузовые автомобили (бензовозы, большегрузы и т.д.);
• автобусы, маршрутные такси;
• сельскохозяйственная специальная автотехника (тракторы, комбайны и т.д.).

Расширение производства всегда требует привлечение большого количества разной техники и в данном случае лизинг подержанных автомобилей может существенно сэкономить бюджет компании.

Условия приобретения автомобиля или специальной техники в кредит для юридических лиц выглядят следующим образом:

1. Лизинговый договор между юридическим лицом и кредитной организацией, представляющий сделку по лизингу может быть оформлен на сумму от 400.000 рублей и до 7.000.000 рублей. При этом 400.000 рублей – это стоимость одного автомобиля.
2. Период заключения договора 2-3 года. Данный срок может быть продлен только в тех случаях, если авто долгое время находилось в ремонте и не могло быть использовано по прямому назначению. Максимальный период действия договора – 7 лет.
3. Размер аванса (первоначального взноса) для юридических лиц – 20-30% (например, если вы берете в лизинг технику стоимость 5.000.000 рублей, то банк может пойти вам навстречу запросить минимальный первоначальный взнос для типовой сделки– 20%).
4. Удорожание лизинга обычно фиксируется в ставке 10-12% от изначальной стоимости для типовых проектов и вставке 8-9% для купны сделок.

Обратите внимание, что все дополнительные расходы при оформлении сделки лизинга, такие как: оформление страхового договора, доставка транспорта, регистрация в ГИБДД и проч. также включаются в общую стоимость договора финансовой аренды

Некоторые компании («Росагролизинг», «Авангард-лизинг», «ВТБ-лизинг» и т.д.) по желанию клиента могу также включать в общую стоимость будущие расходы на технический осмотр авто, сервисное обслуживание и прочие затраты. Это выгодное предложение с точки зрения экономии средств компании, поэтому если данное предложение будет актуально в той или иной компании, то его обязательно стоит использовать.

На условия получения автомобиля в лизинг для того или иного юридического лица могут повлиять и следующие факторы:

• финансовая стабильность и постоянство юридического лица;
• перспективы предпринимательской деятельности;
• желаемый размер первоначального взноса;
• ликвидность приобретаемого в лизинг транспорта на рынке и т.д.