Mcc 7699: ремонтные услуги

Примеры

5411: Бакалейные магазины, супермаркеты

Магнит, Ашан, Пятёрочка, Лента, Перекресток и даже обычные продуктовые магазины на углу будут иметь данный MCC-код. А это значит, что огромное количество товаров, не только продукты питания, но и бытовая химия, товары для сада и огорода, автомасла и смазки, одежда – все, что продается в этих магазинах, будет иметь данный mcc код 5411.

5541: Заправочные станции (с вспомогательными услугами или без)

Это значит, что под данный mcc будут попадать не только сами заправочные станции, но и любые сопутствующие товары, продаваемые на их территории и объединенные одним брендом – напитки, хот-доги и бургеры, кофе, масла и смазки, автомойки, СТО и т.д. Такой MCC будет на заправках Газпромнефти, Роснефти, Лукойла и многих других, в том числе мелких и малоизвестных. Но также имейте ввиду, что если рядом с АЗС находится СТО, то не всегда оно будет иметь такой же MCC-код. Если это другое юридическое лицо, то и код у него будет свой. Так, например, для СТО более распространен mcc 7538: Автосервисы.

5812: Места общественного питания, рестораны и 5814: Фастфуд

Под эти два mcc подходят практически все кафе, рестораны, закусочные

Не важно, будь то дорогой ресторан в центре Москвы, Макдональдс или чебуречная на оптовом рынке

Эксклюзив: Нелегальные провайдеры бинарных опционов и «синонимичных продуктов», контрактов FX, CFD и финансовых пари приравниваются к категории организаторов ставок и азартных игр.

Меры, предпринимаемые платежным гигантом VISA, направленные на предотвращение нелегальной брокерской деятельности, ощутимо ударят по «офшорным» брокерам. Последние столкнулись с ужесточением требований со стороны эмитентов кредитных карт (MasterCard и VISA) к своим платежным процессингам, когда речь идет «о нелегальном гемблинге».

Платежные провайдеры — это то звено в цепочке внебиржевых торговых услуг, которое долгое время не вызывало интереса профильной общественности, пока не наступили события апреля 2018 года, когда платежный гигант MasterCard заявил о намерении существенно ужесточить политику по отношению к операциям, проводимым нерегулируемыми брокерами. Что касается подключения к тренду другого гиганта VISA, то по этому вопросу пока строились только предположения. Теперь же ресурс Finance Magnates может сообщить более подробную информацию о предстоящих действиях VISA.

Итак, эмитенты платежных карт активно взялись за нерегулируемых и нелицензированных брокеров, отнеся последних (те брокеры, кто не имеет соответствующей лицензии в регионе присутствия) к категории провайдеров гемблинга, проще говоря, организаторов азартных игр.

Подробности

Ресурс Finance Magnates внимательно изучил письмо, обращение гиганта VISA к своим платежным сервисам. В первую очередь необходимо отметить, что данный вопрос касается провайдеров бинарных опционов и «синонимичных продуктов», возобновляемых контрактов FX (форекс), финансовых пари (спред-беттинг) и контрактов на разницу (CFD). Провайдеры данных инструментов приравниваются платежным гигантом к категории организаторов ставок и азартных игр, таких как провайдеры беттинга, продавцов лотерейных билетов, жетонов казино, а также различных ставок, тотализаторов и гоночных треков (имеется в виду ставки на гоночные заезды).

Добавьте наш ресурс в раздел «Мои источники» в системе «Яндекс Новости» и читайте еще больше эксклюзивных и интересных новостей! Чтобы добавить Forex Magnates Russia в избранное, перейдите по ссылке.

В свою очередь, платежные процессинги должны относиться к перечисленным продуктам (азартные игры, гемблинг) как к «категории повышенного риска», маркируя их так называемым кодом Merchant Category Code (MCC) 7995. Организация, которая занимается процессингом транзакций с кодом 7995 должна быть зарегистрирована как «эквайер с доступом к повышенному риску». Нетрудно догадаться как мало на самом деле есть желающих взять на себя подобные «повышенные риски».

Собственная милиция

Поставщикам платежей рекомендуется немедленно провести обследование всех клиентов, предлагающих вышеперечисленные продукты. То есть, платежные гиганты по сути превратили процессинговые компании в собственные органы надзора и мониторинга, а то и милицию в некотором роде. «Мы настоятельно рекомендуем эквайерам исследовать деятельность провайдеров бинарных опционов, продуктов форекс, финансовых пари и контрактов на разницу, которые проводят непропорциональное количество трансграничных транзакций и немедленно прекратить все продажи на рынках, где такие транзакции запрещены», говорится в письме VISA.

Код MCC 7995

Стоит еще раз подчеркнуть, что данные меры не применяются по отношению к регулированным (лицензированным) брокерам. В свою очередь, процессинги, которые желают продолжить работу с клиентами категории «повышенного риска» (код 7995), скажем с офшорными брокерами, должны подать в VISA соответствующую заявку на получение статуса «Эквайер с доступом к повышенному риску». Это необходимо сделать до заключения контракта с клиентом категории 7995.

Пока неясно причастен ли к данной тенденции европейский регулятор, который ввел в этом году свои ограничения на внебиржевом рынке. Также время покажет насколько эффективны данные меры. Но на текущий момент развивается довольно противоположная тенденция роста «офшорных брокеров», которые предлагают трейдерам уже привычные для них, более «свободные» и гибкие условия торговли.

Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности ДРУГ

Программа лояльности теперь называется «Друг».

Категории получения кэшбэка

Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:

• 3% за Всё
• 11% за Кафе и рестораны (MCC 5812, 5813, 5814)
• 11% за Отели и билеты (MCC 3000-3299, 3301, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512),
• 11% за АЗС и транспорт (MCC 4111, 4121, 4131, 5172, 5541,5542, 5983, 7512, 3351-3441),
• 11% за Аптеки и салоны красоты (MCC 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

Условия получения кэшбэка

Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.

Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё. Для этого достаточно сделать любой перевод через ДБО.

Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать в банке активы на  сумму в 500 000 руб., (подходят карточные и накопительные счета, вклады, брокерские счета). Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.

За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий.

Для получения 11% расклад получается следующий:

+6% при условии совершения любого перевода в ДБО,

+5% за хранение в банке активов в 500 000 руб. также как и в предыдущем условии.

За что платится кэшбэк

Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.

• Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
• Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• Казино (МСС 7995, 9754);
• Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
• Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399);
• Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (MCC 8999).

С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:

• Авиатранспорт (МСС 4511);
• Авиакомпании (МСС 3000-3299);
• Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
• Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
• Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
• Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
• Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
• Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
• Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.

Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 3 000 бонусов. Если выполнить 2-е условие, то лимит составит 5 000 бонусов.

Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 1 500 руб. Пишут, что можно даже пополнить телефон через сайт оператора и этой операцией можно будет обменять бонусы на деньги. Срок действия бонусов — 2 года.

Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток. Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.

Минимум в месяц можно получить 100 бонусов. С октября 2020 введено округление стоимости покупки в меньшую сторону до кратности в 100 руб.

Лайфхак. Как выполнить второе условие по кэшбэку?

Способ 1:

Чтобы получить по Опенкарте кэшбэк в 3% или в 11% предлагается следующий алгоритм. Правда, он требует существенных затрат, но зато у кого есть под подушкой лишние доллары или евро, подойдет.

Итак, вначале нужно открыть накопительный счет «Моя копилка» и положить на него любую сумму валюты. Я лично положил 1 доллар.

После этого придти в офис и получить бесплатную карту в этой же валюте с тарифом «К продукту» или же «Опенкарт». Теперь нужно пополнить полученную валютную карту валютой в эквиваленте 100 000 руб.

Представитель банка на форуме сообщил, что при расчете будет использоваться курс ЦБ. Это значит, что при курсе доллара 65 руб. достаточно на карте разместить $1 538. Что я также и сделал, и получил дополнительный % со следующего месяца.

Способ 2:

Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 000 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard. С конца октября 2020 минимальный платежа должен составлять от 500 руб.

Дебетовая карта Opencard. Недостатки

Минус №1. Нет процента на остаток

На счете карты отсутствует процент на остаток. Правда, этот недостаток нетрудно компенсировать.

С 01.07.2020 процент по рублевому счету «Моя Копилка» банка «Открытие» составляет 4,0% годовых, по долларовому — 0,3% годовых.

Лайфхак. Как получить +1 годовых?

С 03.08.2020 становится можно получить надбавку в 1% годовых на накопительном счете «Моя копилка». Для этого нужно иметь баланс на нём от 10 000 до 400 000 руб. и лишние бонусы на бонусном счете для покупки услуги. Стоимость услуги будет равна 300 бонусов в месяц.

Путем расчетов получается, что на дистанции в 1 год, можно дополнительно получить от банка около 400 руб.

Минус №2. Платное SMS-информирование

При получении карты к ней будет автоматически подключено SMS-информирование. Оно бесплатно первые 2 месяца. Далее стоимость составляет 59 руб. в месяц. Соответственно по завершению бесплатного пробного периода СМС-оповещения целесообразно отключить. Это выполняется через поддержку банка.

Есть нюанс, СМС-сервис нужен для привязок карты к смартфонам, без него почему-то не будет работать 3DS, поэтому привязывать Opencard к смартфону лучше в первые 2 месяца, когда услуга бесплатна. Иногда банк самостоятельно включает SMS и их приходится вручную отключать.

Минус №3. Использование 115-ФЗ

Использование продуктов банка в корыстных целях не нравится всем финансовым учреждениям. И банк «Открытие» не является здесь исключением. Так как карточные продукты весьма хороши, они привлекают людей, которые умышленно злоупотребляют программами лояльностей. И банк должен на это реагировать, поэтому с легкостью блокирует таких клиентов. Как не попасть под 115-ФЗ, читайте в отдельной статье.

Как определить MCC код определенной торговой точки

Вот случай из жизни – я хочу купить кофемашину, выбрал магазин и хочу получить максимальный кэшбэк за крупную покупку. Для того, чтобы определить MCC подойдут не все банковские карты, а только те, которые показывают этот код в интернет-банке или мобильном приложении.

Такую функцию имеет, например:

1) Банковская карта Мегафона (описывал лайфхаки здесь):

MCC код в мобильном приложении Мегафон банка

2) Хоум Кредит

MCC код в мобильном приложении банка Хоум кредит

3) СКБ банк

MCC код в мобильном приложении СКБ банка

И многие другие карты…

А вот в мобильном приложении Промсвязьбанка mcc код увидеть нельзя. Но если заказать выписку по операциям на почту, то там нужная информация будет:

MCC код в выписке Промсвязьбанка

Выписка пришла почти мгновенно.

Оформляем заказ, добавляем товар в корзину и вводим данные карты. Остаток на карте должен быть меньше, чем сумма покупки. Также не должно быть подключенного овердрафта (подобие кредита, когда банк дает вам недостающую сумму). Если не уверены, подключен у вас овердрафт или нет, уточните в службе поддержки вашего банка:

Ответ службы поддержки Тинькофф банка

Итак, я пробую провести оплату и получаю ответ магазина:

Отказ оплаты, но это мне и нужно

Затем захожу в приложение банка и проверяю MCC-код:

MCC найден

Мы видим нужный MCC – 5722.

Теперь мне нужно определить, какая карта из имеющихся у меня в наличии, а их у меня много (писал об этом здесь) – даст мне максимальный кэшбэк.

Для этого захожу на сайт mcc-codes.ru и ввожу в поле найденный MCC:

Далее видим описание этого кода. Но мне нужна вкладка “Карты с кэшбэком”:

Вкладка Карты с кэшбэком

Кликнув на эту вкладку откроется страница с банковскими картами и процентом кэшбэка по каждой из них:

Подходящие карты

Карты отсортированы по мере уменьшения величины кэшбэка. Видим, что максимальный кэшбэк в 10% может дать карта Максимум от УБРиР.

Из представленных карт у меня на руках сейчас Польза от Хоум Кредит, но в колонке КБ мы видим странную надпись 1/5%. Дело в том, что каждый месяц в приложении банка я выбираю 3 категории, которые дают максимальный кэшбэк в 5%. Нужно проверить, есть ли среди выбранных категорий 5722. Если нет, то кэшбэк будет 1%. Если есть, то 5%.

Также нужно будет проверить, не достиг ли я лимита по кэшбэку в данном месяце. Дело в том, что бонусные программы банков зачастую ставят ограничение в начислении баллов, например, не более 3000 (эта информация указывается в тарифах). Если потратить по карте 60.000 руб. с кэшбэком в 5%, то получится как раз 3000 баллов. То есть, больше денег нет смысла тратить по карте, так как лимит бонусов уже будет выбран.

Если имеющиеся на руках карты дают маленький кэшбэк, то имеет смысл рассмотреть открытие новой карты с максимальным кэшбэком. Но прежде нужно внимательно изучить тарифы, чтобы узнать:

• Сумму ежемесячного обслуживания;
• Условия получения кэшбэка;
• Вид кэшбэка (реальные рубли или бонусные баллы);
• И другую важную информацию.

Существуют банковские карты, которые заманивают высоким кэшбэком, но вникнув в условия бонусной программы понимаешь, что получить их будет сложно, либо есть какие-то подводные камни. Более подробно о выборе карт читайте в этих статьях:

• Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.
• Что такое кэшбэк простыми словами и как это работает + самые выгодные схемы использования.

Дебетовая карта Opencard. Достоинства

Плюс №1. Бесплатный выпуск пластиковой карты

Дебетовую карту Opencard с бесконтактной системой покупок можно заказать в любой платежной системе: VISA, MasterCard, МИР. Готовая карта доставляется бесплатно курьерами «Открытия» в десятки городов РФ. После первой транзакции по карте банком взимается комиссия в 500 руб., которая по достижении трат в 10 000 руб. возвращается на бонусный счет. Причем не обязательно делать покупку, достаточно провести по счету любую транзакцию.

В мае 2020 стало возможно открывать виртуальную Opencard. Стоимость выпуска 99 руб. Комиссия в 500 руб., которая есть для обычных пластиковых карт, в случае виртуалок не применяется.

Плюс №2. Opencard может быть валютной

С ноября 2018 г. эта карта также может быть валютной. Стоимость взимаемой и также возвращаемой комиссии составляет 8 долларов США или 7 Евро. Бонусная программа выполнена в рублях, поэтому возврат по достижении 10 000 будет в виде бонусов в рублях.

Плюс №3. Можно иметь допки на условиях основной карты

Дополнительная карточка стоит также в 500 руб. и эта сумма также возвращается на бонусный счет. Всего можно иметь 5 дополнительных карт.

Плюс-минус №4. Opencard удобно пополнять

Карточный счет можно пополнять стандартными способами. В офисе банка, в банкоматах банка, через банкоматы партнерской сети банка, через банковские или карточные переводы с других банков. Можно «стягивать» деньги через собственный сервис в интернет-банке, так и на бывшем сайте Бинбанка.

Нужно отметить, что за пополнение через кассу банка до 30 000 руб. берется комиссия в 300 руб.

Плюс №5. С Opencard легко снимать деньги

С карты можно снимать бесплатно наличные средства, как в собственных банкоматах, так и в банкоматных сетях партнеров. Месячный лимит на снятия 500 000 руб. В партнерскую сеть входят Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Банк Зенит, Банк Русский Стандарт, Банк Уралсиб, Веста банк, СКБ-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк, БКС Банк  и ВТБ.

Вне партнерской сети без комиссий можно снимать 10 000 руб. в мес. Далее будет комиссия в 1%.

Следует обратить внимание, что запрос баланса в сторонних банкоматах платный – 60 руб. Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы

Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы.

Плюс №6. У Opencard есть бесплатный межбанк

Со счета карты есть бесплатные банковские переводы. Их можно выполнять как через интернет-банк, так и через мобильное приложение. Суточный лимит — 500 000 руб., месячный лимит 1,5 млн. руб. В каких банках также есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.

Плюс №7. Бесплатная смена пин-кода

В этом продукте разрешается бесплатно менять пин-код в собственной банкоматной сети, которая сейчас после присоединения Бинбанка стала очень достойной.

Плюс №8. Opencard является флагомером

В новом интернет-банке сразу после совершения операции виден MCC-код. Это очень удобно, ведь можно сразу узнать будет ли начислен кэшбэк за покупку или нет.

Плюс №9. Поддержка всех основных пейев

Банком «Открытие» поддерживаются все основные типы пейев: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Это очень удобно, можно прописать карточку в смартфоне и совершать покупки с любимого гаджета, не таская с собой колоду карт.

Выводы

Универсальная Opencard от банка «Открытие» получилась удачной. Бесплатная карта с простой и понятной программой лояльности, по которой нетрудно получать хороший кэшбэк – что еще нужно неприхотливому, но любящему «кашу» клиенту. Я получил Опенкарту как только продукт появился на рынке и использую её по прямому назначению по сей день. Я делаю с неё покупки в тех категориях, которые у меня не обеспечены отдельными картами с большим кэшбэком.

Напоминаю, у кого никогда не было этой карты, могут заказать себе её по специальной ссылке. После первой покупки от 100 руб. банк начислит вам 500 бонусов.