Что делать, если не удается оплатить банковской картой в интернет-магазине

Что такое 3ds аутентификация банковской карты?

Данная система представляет собой уникальную защитную меру, которая охраняет данные карточки от возможного копирования при совершении финансовых действий, к примеру, через Сбербанк Онлайн или на сайте торговой площадки. Для оплаты приобретений или сервиса в виртуальном шопе требуют сообщить:

1. карточный номер, который указан непосредственно на пластике;
2. срок действия платежного инструмента;
3. код СVV (CVC).

Если пластик защищен еще и 3Д – секьюр, то пользователю необходимо будет выполнить еще одно действие, позволяющее получить дополнительную защиту от возможного взлома. Речь идет об одноразовом пароле, который приходит только клиенту, а вводить его необходимо на сайте Сбербанка. Только поле этого, выполняется аутентификация карты, оплата проходит, а клиент попадает на сайт продавца. В обход этого действия произвести платеж не удастся.

Смысл технологии заключается в том, что к пользователю приходит разовый код доступа, а для его ввода предоставляется только 10 минут. Кодировка выполняется из 6-ти цифр и приходит на сотовый, прикрепленный к банковскому пластику. Именно по этой причине, многие банки (такие, как: ВТБ24, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф, РНКБ Банк, Уралсиб или Альфа Банк) используют ее при наличии онлай-сервиса.

Банковский кредитный эксперт

Преимущества функции 3d secure

В качестве недостатка функции можно отметить отсутствие стопроцентной гарантии от мошенничества, но получить максимальную защиту клиент сможет. В качестве основных плюсов стоит выделить такие факторы:

• безопасность – пароли от кредиток доступны только владельцу карты;
• удобство – нет необходимости запоминать разовые пароли;
• доступность – на каждую операцию высылается смс с паролем;
• простота – процедура не требует сложных действий и проводится максимально быстро;
• распространенность – многие виртуальные магазины пользуются такой системой, что обеспечивает безопасность сбережений граждан.

В целом, можно заключить, что система очень комфортна для использования, не вызывает проблем у пользователей и обеспечивает безопасность платежей.

Технология 3D Secured — безопасные покупки доступны для всех

Самым современным способом, позволяющим обеспечить безопасность платежей в интернете, является в настоящий момент 3-D Secure. Эта технология позволяет безошибочно определить подлинность карты, осуществляющей транзакцию, и тем самым значительно снизить угрозу мошенничества.

Что такое 3D Secure

3D Secure (Three-Domain Secure) – это защищенный протокол авторизации пользователей для CNP-операций (без присутствия карты), который используется как дополнительный уровень безопасности проведения платежей по покупкам товаров и услуг в интернете. Вначале этот XML-протокол был предложен платежной системой VISA, у которой он назывался Verified by Visa, а затем его начали применять MasterCard и другие банковские системы.

В настоящее время существуют следующие специальные наименования технологии 3D Secure, которыми пользуются платежные системы при проведении операций по банковской карте:

Концепция протокола

Суть протокола в том, чтобы добавить к процессу авторизации карты онлайн-проверку ее подлинности. Эта проверка основана на принципе 3 доменов:

• Первый – домен Эквайера, то есть продавца и банка, в который перечисляются деньги.
• Второй – домен Эмитента, то есть банка, выдавшего карту.
• Третий – домен Совместимости, предоставляемый системой MasterCard, Visa или другой для поддержки протокола.

Причем каждый из доменов нужен для своей цели:

1. задача Эмитента в том, чтобы предоставить верную информацию о клиенте;
2. платежная система отвечает за сохранность данных;
3. Эквайер следит за тем, чтобы запрос был корректным, а путь перенаправления владельца карты был верным.

Как работает 3D Secure

Таким образом, используя функцию защищенного протокола, банк делает все, чтобы ошибка аутентификации была исключена. Если система все же отклоняет ваш платеж и появляются цифры 11070: Ошибка аутентификации 3D Secure, то следует обратиться в службу технической поддержки банка за разъяснением ситуации.

Как подключить 3D Secure

Существует несколько способов, как подключить 3D Secure. Можно совсем не подключать эту функцию. Тогда во время покупки поступит предложение воспользоваться услугой, повышающей безопасность транзакций. Каждый банк по-своему оформляет эту операцию.

Такое разнообразие возможностей подключения банковской услуги значительно упрощает покупателям жизнь.

Сегодня уже существуют ресурсы, на которых можно пользоваться только подключенными к системам Verified by Visa и MasterCard SecureCode картами.

В 2016 году новейшую систему безопасности платежей поддерживали банки более чем из 195 стран мира, и тенденция такова, что с течением времени их будет все больше и больше.

Что такое аутентификация

Аутентификация – это процедура проверки (в большинстве случаев 3D-Secure) персональных сведений о плательщике. Процесс предназначен для защиты от криминального доступа к данным банковской карточки и защиты ее владельца от мошеннических действий сторонних лиц. Использование 3D-Secure бесплатно для пользователя банковской карточки. Основу функционирования системы составляют три независимые составляющие:

• финансовое учреждение, обслуживающего магазин;
• банк, эмитировавший карту плательщика;
• платежной системы, используемой для расчетов.

Видимая для пользователя часть действия системы — генерация единоразового кода для совершения платежа. Код должен прийти на номер телефона пользователя, привязанный к данным карточки. Это цифровое сочетание имеет период действия пригодности для авторизации, ограниченный десятью минутами. Если код не пришел, это означает, что в системе «нет данных для вашей аутентификации», и она будет блокировать попытку платежа.

Testing the 3D Secure flow

Use a Stripe test card with any CVC, postal code, and future expiration date to trigger 3DS authentication challenge flows while in test mode.

When you build an integration with your test API keys, the authentication process displays a mock authentication page. In that page, you can either authorize or cancel the payment. Authorizing the payment simulates successful authentication and redirects you to the specified return URL. Clicking on the Failure button simulates an unsuccessful attempt at authentication.

Number	3D Secure usage	Description
4000000000003220	Required	3D Secure 2 authentication must be completed for the payment to be successful. By default, your Radar rules will request 3D Secure authentication for this card.
4000000000003063	Required	3D Secure authentication must be completed for the payment to be successful. By default, your Radar rules will request 3D Secure authentication for this card.
4000008400001629	Required	3D Secure authentication is required, but payments will be declined with a failure code after authentication. By default, your Radar rules will request 3D Secure authentication for this card.
4000000000003055	Supported	3D Secure authentication may still be performed, but is not required. By default, your Radar rules will not request 3D Secure authentication for this card.
4242424242424242	Supported	3D Secure is supported for this card, but this card is not enrolled in 3D Secure. This means that if 3D Secure is requested by your Radar rules, the customer will not go through additional authentication. By default, your Radar rules will not request 3D Secure authentication for this card.
378282246310005	Not supported	3D Secure is not supported on this card and cannot be invoked. The PaymentIntent will proceed without performing authentication.

All other Visa and Mastercard test cards do not require authentication from the customer’s card issuer.

You can write custom Radar rules in test mode to trigger authentication on test cards. Learn more about testing your Radar rules.

3D Secure для карты Беларусбанка: как подключить, изменить пароль

Думаете ли вы о сохранности средств на своем карт-счете, когда делаете покупки в интернете? Вероятно, да, но этого мало: для полноценной защиты нужны конкретные и хорошо проверенные механизмы. Протокол 3-D Secure как раз и является таким. Он незаменим для проведения операций с использованием платежных карточек в формате удаленного доступа. Обо всех вопросах, связанных с подключением и использованием 3-D Secure «Беларусбанка» — в этой статье.

Что это такое?

Не будем углубляться в технологические нюансы. Для рядового человека, расплачивающегося за покупки в интернете денежными средствами со своей пластиковой карты, достаточно будет наглядного примера.

Недолго думая, добавляете товар в корзину и оформляете платеж:

• вводите данные по своему адресу;
• номер карты и срок ее действия;
• код CVV2 на обратной стороне карточки.

Если сайт поддерживает указанную выше технологию, то вдобавок ко всем уже введенным данным потребуется ввести и пароль 3-D Secure. В противном случае банк отклонит запрос на списание денежных средств, и у вас не получится оплатить выбранную вами позицию.

Не путайте с кодом CVV2: многие владельцы пластиковых карточек «Беларусбанка» (и не только) ошибочно принимают код проверки подлинности CVV2, находящийся на оборотной стороне карты, за тот самый 3-D Secure – и искренне недоумевают, когда система отказывает в оплате. Если при этом у них подключено SMS-оповещение, то на мобильный номер приходит вот такое сообщение:

Как подключить?

Для того, чтобы успешно совершать покупки или оплачивать услуги на сайтах, нужно сперва подключить пароль 3-D Secure – для клиентов «Беларусбанка» такая возможность предоставлена в формате интернет-банкинга и мобильного приложения М-банкинг. Отметим сразу: она полностью бесплатна.

Способ 1: через интернет-банкинг

1. Сперва авторизуйтесь в системе. На главной странице кликните по «Счетам с карточкой». Или пройдите к этому разделу через вкладку «Счета».

2. Выберите «Дополнительные услуги» и соответствующую опцию справа. Как правило, в списке услуг она идет первой.

3. Кликните по кнопке «Регистрация».

4. Укажите ту платежную карту, к которой планируете подключить пароль.

5. Придумайте пароль. Его вы и будете использовать для успешного проведения оплаты за выбранные товары и услуги. Также укажите желаемое приветствие.

Не забудьте о секретном вопросе: если вы забудете свой пароль, то сможете его восстановить, дав верный ответ на вопрос.

Затем жмите «Зарегистрировать».

Способ 2: через М-банкинг

1. Зайдите в приложение и на главной странице в разделе «Платежи и переводы» выберите нужную функцию.

2. Нажмите на «Регистрацию».

3. Все остальные действия выполняются по аналогии с предыдущим способом: подберите комбинацию, приветствие, секретный вопрос. После этого регистрируйтесь. Не забывайте о правилах подбора – система не пустит вас дальше, если выбранная вами комбинация не будет соответствовать заявленным критериям.

Как изменить?

Изменить пароль 3-D Secure клиент «Беларусбанка» можно с помощью тех же программных инструментов, что использовались и для активации. Рекомендуется делать это после каждой проведенной операции.

В интернет-банкинге – это опция «Редактировать».

Доступна также и эта опция.

В М-банкинге смена пароля еще проще: кнопка «удаление» позволяет удалить сохраненную комбинацию. Для возобновления возможности совершать безопасные покупки в интернете нужно пройти этап регистрации заново.

3Ds аутентификация – то же самое, что и 3-D Secure

Во-первых, определимся с терминологией. 3Ds аутентификация (она же 3D-secure) это по сути двухфакторная авторизация, двойное действие при подтверждении платежа.

От обычной оплаты в “один клик” 3д-секуре отличает то, что в этапах оплаты появляется еще один шаг – ввод кода на специальной странице вашего банка, который выпустил карту.

Код может быть как постоянным, придуманным вами на этапе включения опции 3D-secure в личном кабинете или интернет-банкинге, так и одноразовым, который приходит в СМС или берется из карты кодов банка (всё это зависит от конкретной банковской сети, у разных брендов свои правила на этот счёт).

Данная опция включается при заключении договора обслуживания в банке или самостоятельно клиентом через интернет-банк. Вот как это выглядит в моём кабинете (но у каждого банка структура настроек отличается, и у вас всё может быть по-другому).

• Онлайн-заявка
• Доставка курьером
• Современная бакновская карта

Карта Восточный Банк

• Доставка курьером
• Онлайн оформление
• Без проблем с 3ds авторизацией

Карта Тинькофф Банк

Карта Банк Открытие

• Кэшбэк на покупки и топливо
• Бесплатная доставка
• Без проблем с 3-ds авторизацией

Карта Банка Открытие

Включение 3-D- secure

Самых частых причин, по которым карта не проходит и появляется статус “карта не прошла 3D-аутентификацию, либо отклонена платежной системой”, всего три:

1.  Банальная – на карте недостаточно средств
2. Тоже распространенная – для вашей карты не активирована услуга “3ds-авторизация”
3. И третья причина – неправильной пароль для этапа 3ds-authentication Дело в том, что пароль для расчетов онлайн человек обычно активирует сразу при оформлении карты, но используется редко. А вот другие пароли используются или часто, или даже ежедневно – вход в интернет-банк и т.д.

Поэтому в момент оплаты пользователь видит незнакомое (не часто используемое для 3ds-secure) окно для ввода пароля, но по привычке или не имея под рукой нужного пароля – еще раз вводит пароль для интернет-банка. Пароль неверный, не для этого этапа, и происходит отказ в обслуживании пластиковой карты.Решения данной проблемы, исходя из вышеизложенных причин, тоже очевидны:

• зайдите в интернет-банкинг, проверьте наличие средств на карте и заодно убедитесь, что опция 3Д-секьюре включена
• держите пароль для 3ds-авторизации под рукой перед оплатой, и не путайте его с другими паролями (доступа в личный кабинет банка, и т.д.)

Если же решение не найдено – стоит копнуть глубже: проверить лимиты карты на выполнение суточных операций по сумме, на полный запрет интернет-транзакций или платежей в иностранных магазинах.

How do the changes help out merchants?

As noted, companies doing business in Europe need to comply with PSD2 Strong Customer Authentication requirements. The good news: Enabling 3DS 2.0 helps cover those SCA requirements. A payments integration that supports 3DS 2.0 is an industry standard approach to comply with the new EU laws.

Also appealing: This next iteration of the 3DS is specifically designed to reduce friction in the transaction process, and thus help improve conversion. In fact, Visa reports that merchants using 3DS 2.0 experience a 70% decrease in cart abandonment, and an 85% reduction in transaction time.

But perhaps the most important change is that 3DS 2.0 gives merchants another tool in their fight against fraud. 3DS 2.0 is designed to better authenticate legitimate transactions and to better deny fraudulent transactions. Under 3DS 2.0, merchants may also shift the liability for fraudulent transactions from themselves to the issuing bank.

Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет

В настоящий момент сбербанк по умолчанию подключает всех своих клиентов, обладателей кредитных и дебетовых карт, к защите по паролю 3d secure посредством SMS. Сделано это для обеспечения повышенной безопасности, при осуществлении покупок в сети. Пару лет назад к данной двух-факторной аутентификации можно было подключиться, написав соответствующее заявление.

Сейчас, при отключенном мобильном банке, функция 3d secure недоступна. В сети часто можно встретить упоминания, что, для получения одноразовых паролей для оплаты, можно запросить их в банкомате, распечатав чек. На сегодняшний день эта услуга для пользователей уже не доступна. Единственный оптимальный вариант – это подключение мобильного банка (полный или экономный пакет). Отличие экономного пакета лишь в том, что после оплаты, не будет подтверждения от сбербанка смс сообщением.

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

1. Вводим слово “Полный” в смс сообщении на телефоне, привязанному к карте;
2. Отправляем сообщение на номер 900;
3. В ответ придет СМС с содержанием “Для смены тарифного плана на “Полный” для карт “VISA####” отправьте код “#####”.
4. Вводим данный код из смс;
5. Получаем ответное СМС с подтверждением подключенной услуги.

Теперь, при проведении оплаты на сайте продавца, должны приходить безопасные смс пароли.

Услуга 3d secure для клиентов совершенно бесплатна, но для сбербанка этот механизм стоит достаточно дорого. Немалые деньги вкладываются в обеспечение безопасности своих клиентов.

Процесс активации услуги 3D-SECURE

Для того, чтобы владелец карты не беспокоился о безопасности нахождения на ней денежных средств, была создана опция 3D-Secure. Она легко подключается к платежным системам Visa и MasterCard. После ее подключения все расходные операции в Интернете и покупки за границей станут абсолютно безопасными.

Для чего нужна услуга

Технологии, находящиеся в распоряжении у мошенников, показывают высочайший уровень развития, поэтому их не стоит недооценивать. Незаметно для человека преступники ищут все новые способы добычи информации о его платежных картах: имени и фамилии владельца, номера, срока действия и защитном коде с ее оборота (СVV-2 код). Преступники, располагая этими данными, могут совершать любые операции по карте без ведома ее владельца.

На сегодняшний день стоимость услуги ВТБ 3D-Secure составляет 0 рублей. Подключить, а также активировать ее очень просто, сроки пользования неограниченные. Однако за доставку sms с кодами на ваш телефон вам придется платить и подключиться к мобильному банку.

Услуга 3D-Secure от ВТБ подключается одним из нескольких способов. Клиент может как лично прийти в банковское отделение, так и подключить ее при помощи банкомата. Для еще больше удобства банк предполагает подключение 3D-Secure посредством личного кабинета на официальном сайте.

Активации услуги может быть произведена при наличии телефона владельца, на который будут в дальнейшем приходить одноразовые смс-пароли на каждую совершаемую операцию. Без знания кода ни одна расходная операция не подтвердится и не выполнится.

В случае получения клиентом смс с кодами для подтверждения каких-либо не осуществляемых им покупок и переводов денежных средств, можно предположить, что его персональными данными завладели мошенники. В этом случае нужно как можно скорее прийти в офис банка, сообщить о случившемся фате и перевыпустить карту.

Способы подключения услуги 3D-Secure

Рассмотрим три возможных метода подключения услуги 3D-Secure.

При помощи банкомата. Для этого понадобится вставить карту в устройство и набрать пин-код. Далее в меню выбрать пункт Управление картой и СМС, Подключение номера телефона (сам номер вводится без цифры 8). Далее требуется дать согласие на подтверждение операции.

Как только 3D-Secure будет подключено, на ваш телефон придет соответствующее sms-сообщение.

В любом отделении банка. Для подключения 3D-Secure необходимо подписать заявление с указанными в нем номерами карты и мобильного телефона. При успешной активации услуги на телефон поступит смс-подтверждение.

Через интернет. В строке адреса интернет-браузера вводим https://3ds.vtb24.ru/enroll3d/issuer1/auth1.jsp. При этом банк должен располагать данными клиента для подключения его к услуге при заполнении заявления.

Первая открывшаяся страница потребует заполнение таких полей, как номер карты, имя и фамилия ее владельца, срок действия, CVV2-код. Необходимо придумать логин и пароль для активации. Далее заполняют те данные, которые будут касаться непосредственно проведения расходных операций по карте: пароль для совершения покупок, кодовое слово как напоминание, персональное сообщение.

Если клиент не может запомнить все полученные пароли и логины, то их необходимо записать и хранить в надежном недоступном для мошенников месте.

Восстановить пароль от 3D-Secure невозможно. Если клиент его забывает, то потребуется получение новой комбинации. Для этого клиент лично приходит в любое отделение банка с паспортом и картой. Такая же процедура проводится для смены номера телефона, на который будут приходить смс-пароли.

Если на каком-то сайте вы увидите логотипы MasterCard SecureCode, а также Verified by Visa, то можете быть уверены, что ваши данные будут защищены при помощи шифрования. Подтверждение операции осуществляется одноразовым кодом.

Что такое 3ds аутентификация банковской карты?

Данная система представляет собой уникальную защитную меру, которая охраняет данные карточки от возможного копирования при совершении финансовых действий, к примеру, через Сбербанк Онлайн или на сайте торговой площадки. Для оплаты приобретений или сервиса в виртуальном шопе требуют сообщить:

1. карточный номер, который указан непосредственно на пластике;
2. срок действия платежного инструмента;
3. код СVV (CVC).

Если пластик защищен еще и 3Д – секьюр, то пользователю необходимо будет выполнить еще одно действие, позволяющее получить дополнительную защиту от возможного взлома.  Речь идет об одноразовом пароле, который приходит  только клиенту, а вводить его необходимо на сайте Сбербанка. Только поле этого, выполняется аутентификация карты, оплата проходит, а клиент попадает на сайт продавца. В обход этого действия произвести платеж не удастся.

Смысл технологии заключается в том, что к пользователю приходит разовый код доступа,  а для его ввода предоставляется только 10  минут. Кодировка выполняется из 6-ти цифр и приходит на сотовый, прикрепленный к банковскому пластику. Именно по этой причине, многие банки (такие, как: ВТБ24, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф, РНКБ Банк, Уралсиб или Альфа Банк) используют ее при наличии онлай-сервиса.

Стоит дополнить, что для банка такое подключение стоит очень недешево, поэтому, многие кредиторы отказываются от защиты. Вместе с тем, использование 3d-secure не является обязательным условием, поэтому и действует опция, сегодня только в крупных финансовых учреждениях.

Что такое технология 3d-secure

Это дополнительная мера защиты данных банковской карты, которая применяется при совершении операций через интернет, например, через сервис Сбербанк Онлайн или непосредственно на самом сайте магазина. Обычно, когда оплачивается покупка или услуга в интернет магазине, для проведения оплаты требуется указать номер карты, срок ее действия и код СVV (CVC). Если она защищена системой 3d-secure, к этому добавляется один шаг, обеспечивающий дополнительную защиту. А именно, система после введения основных данных автоматически направляет вас на сайт Сбербанка, где нужно будет ввести одноразовый код, к которому по идее должны иметь доступ только вы. Затем происходит идентификация, проходит оплата, и вас возвращают на сайт продавца.

Смысл данной технологии состоит в том, что к запрашиваемому одноразовому коду доступ имеет только владелец карты, а время действия кода всего 10 минут. Обычно секретный шифр, состоящий из 6 цифр, приходит на номер телефона, который привязан к вашему пластику. Поэтому, данная услуга актуальна при подключенном сервисе «Мобильный банк».

Для банка внедрение такой системы стоит больших денег, для торговых площадок тоже. Хотя 3d-secure не является обязательным к применению, многие торговые интернет ресурсы подключают данную услугу к своей платформе для усиления защиты покупателей от действий мошенников.

Технология изначально была разработана для платежной системы Visa, носила название Verified by Visa. В дальнейшем была внедрена в систему Mastercard. Называется она 3D, потому что финансовая авторизация при оплате проходит с использованием трех доменов – экваейра (обслуживающий банк магазина), эмитента (это уже ваш банк) и домена платежной системы (visa, mastercard).

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Данная система не гарантирует 100% защиты денежных средств от мошеннических действий, но все же многократно усиливает ее.

Достоинства защитной системы

«Сбербанк» готов нести расходы ради повышения безопасности средств, и в целях привлечения новых клиентов. Чем больше народу пользуются пластиковыми картами банка, тем выше доходность финансового учреждения.

Услуга автоматически подключается на новые выпущенные карточки. Если же карта находится в обращении давно, активация должна выполняется самостоятельно. Для этого используют один из двух вариантов:

1. Персональный визит в отделение банка, где пишется заявление с просьбой предоставить подключение карточки к системе.
2. Интернет-банкинг «Сбербанка» поможет подключить эту технологию самостоятельно, не выходя из дома.

Заключение

И так,  3ds аутентификация – это стандартная процедура. Она как бы показывает банку, что вы лично пользуетесь картой, а не мошенники.

Если у вас не вышло пройти такой порог, то просто перезагрузите страницу и попробуйте снова. Проверьте счет карточки. Это самое легкое.

Если действительно не выходит, то возьмите и позвоните в банк. Там уж точно разберутся с корнем проблем.

Также можно посмотреть на сайте вашего банка, в личном кабинете, а есть ли такой тип подтверждения на вашей кредитке вообще? Если нет, то берем и подключаем.

Ну и смотрите, вдруг у вас слишком медленный интернет. И ваши данные тупо не грузятся или что-то еще. Такое тоже иногда бывает.

В остальном же, сложностей не наблюдается. Потому как данная практика весьма отлажена. Большие сбои здесь – крайняя редкость.