Что такое расчетный счет и как его открыть

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

• если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
• заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

Открытие расчетного счета ООО или ИП. Порядок, пакет документов, основные вопросы

Какие нужны документы для открытия расчетного счета в банке

№ 153-И.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

• Паспорта предпринимателя; лиц, которым доверено управление счётом.
• Свидетельство о регистрации.
• Имеющиеся лицензии.

Документы для открытия расчетного счета ООО:

• Устав.
• Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом. Документ о возложении обязанностей по ведению бух. учета на руководителя (при отсутствии бухгалтера).
• Протокол общего собрания или Решение единственного участника, подтверждающие полномочия руководителя. Документы, подтверждающие полномочия других лиц.
• Имеющиеся лицензии.
• Документы, подтверждающие адрес места нахождения ООО.

Если регистрация бизнеса осуществлялась онлайн достаточно предоставить:

• Электронный контейнер о регистрации из ФНС (включает все необходимые документы).
• Решение или протокол (для ООО).
• Паспорта руководителя; лиц, имеющих право управления счётом.

Если бизнес регистрировался через банк, то счет будет открыт автоматически.

Как открыть расчетный счет ИП и ООО:

• Заполняете заявление, анкету.
• Подаёте вместе с обязательными документами.
• Работник банка производит проверку на наличие ошибок.
• Оформляет карточку с образцами подписей.
• Подписываете договор.
• Далее следует проверка службой безопасности.
• Пользоваться услугами банка можно по её окончании.

• Подаете заявку онлайн на сайте банка.
• Представитель банка связывается с Вами, уточняет информацию.
• Досылаете онлайн копии документов (обычно хватает читаемых фотографий).
• Назначаете встречу, где Вам удобно.
• В назначенное время менеджер привозит на встречу предварительно подготовленные документы.
• Вам остаётся их только подписать.
• Проверка службой безопасности, как правило, заканчивается к моменту встречи.

Сколько стоит открыть расчетный счет в банке для ООО и ИП?

В настоящее время практически все банки открывают бизнес счета бесплатно.Однако, в некоторых из них может браться плата за заверение документов (устава, карточки подписей и др). Если регистрация бизнеса проводилась онлайн, то заверение документов не требуется. Также многие банки не просят заверения документов при подаче заявки онлайн.

Как быстро открыть расчетный счет

Основная потеря времени при открытии счета для бизнеса возникает  из-за проверки организации или предпринимателя службой безопасности банка. Она может продолжаться до нескольких дней. Можно ли счёт открыть быстрее? Да.Сократить сроки открытия можно, подав заявку на счет ИП или ООО онлайн. По умолчанию, данные заявки обрабатываются в первую очередь.  Как правило, в данном случае срок не превышает 24 часов.

Виды счетов физического лица

Теперь рассмотрим отдельно виды банковских счетов, которыми пользуются простые граждане. Это тоже большая классификация реквизитов с разными целями открытия%

1. Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
2. Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
3. Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
4. Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
5. Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
6. Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Узнать код КПП по ИНН организации

КПП по ИНН узнать довольно просто. Специальные сервисы по проверке контрагентов и официальные ресурсы помогут вам сделать это быстро и в почти всегда бесплатно. Расскажем о способах поиска основных реквизитов в сети интернет.

КПП — код причины постановки на учёт. Организации получают эту комбинацию цифр, которая дополняет ИНН, при регистрации.

Невозможно узнать по ИНН КПП ИП, поскольку индивидуальным предпринимателям этот код не присваивается.

Комбинация состоит из 9 знаков и расшифровывается так:

• Первые 2 цифры — код региона, где зарегистрирована компания. У крупнейших налогоплательщиков, которые зарегистрированы в межрегиональных инспекциях КПП начинается с цифр «99». Это дополнительно присвоенный реквизит, который указывают при уплате федеральных налогов; региональный код у таких компаний тоже сохраняется. Поэтому у крупнейших налогоплательщиков два присвоенных кода, которые используются в разных случаях.
• 3-я и 4-я цифры — номер налоговой инспекции, поставившей на учёт фирму. Вместе 4 первые цифры составляют код ИФНС, к которой прикреплена компания.
• 5-й и 6-й знак — зашифрованная причина постановки на учёт;
• Последние 3 цифры — порядковый номер при постановке на учёт.

Обособленные подразделения — филиалы и представительства — не регистрируются как отдельные юридические лица. Юридическое лицо одно, а подразделения считаются его частью, имея одинаковый с главным предприятием ИНН. Несмотря на один и тот же идентификационный номер, код постановки на учет филиала или представительства может отличаться от кода основного юрлица.

Код обособленного подразделения привязан к той ИФНС, где зарегистрирован сам филиал.

Проверить КПП обособленного подразделения онлайн сложно — в официальных выписках из ЕГРЮЛ не содержится такая подробная информация о филиалах и представительствах компаний. Если вам необходимо узнать именно код подразделения, лучше обратиться за реквизитами в сам филиал или использовать коммерческие версии программ.

Как узнать КПП по ИНН — подробная инструкция

Разберёмся, как узнать КПП по ИНН организации при помощи сервисов по проверке контрагентов и запишем этот процесс в виде инструкции. При использовании одной из представленных ниже программ вы сможете узнать нужный реквизит в 2-3 шага.

Как определить КПП по ИНН организации при помощи сервиса Контур Фокус

1. ИНН вбивается в поисковую строку на сайте проверки контрагента Контур.Фокус — для поиска войдите в платный аккаунт или откройте бесплатный демодоступ на время. После нажатия на кнопку поиска станет доступна информация об организации.

2. Основные реквизиты видны сразу под названием компании.

Как узнать КПП по ИНН организации при помощи сервиса Fira Pro

2. Вы попадёте в карточку компании: чтобы узнать нужные данные выберите в меню слева «Основные сведения», затем «Реквизиты».

3. Среди реквизитов откроются три вкладки:

• данные ФНС,
• данные Росстата;
• сравнительные данные, которые доступны только в платной версии.

Нужную информацию о компании вы найдёте во вкладке — данные ФНС.

Как узнать КПП по ИНН организации при помощи сервиса СКРИН@АСТРАЛ

1. У сервиса СКРИН@АСТРАЛ нет бесплатной демоверсии, поиском в этой системе могут воспользоваться коммерческие пользователи. После входа в систему под своим логином нажмите вкладку «Юридические лица». В первую строку поиска впишите идентификационный номер налогоплательщика или название организации и нажмите «Найти».

2. Из списка открывшихся подразделений Сбербанка выберите первый пункт — головное предприятие.

3. На странице появятся основные сведения об организации.

Как узнать код постановки на учёт по ИНН организации при помощи сервиса Unirate24

1. Реквизиты организации видны в выписке из ЕГРЮЛ, которую можно купить на сайте Unirate24 за 100 рублей. Пополните баланс с помощью банковской карты или счёта, выберите вид справки и нажмите «Далее». Более дорогая бизнес-справка, помимо основной информации, содержит анализ финансовой деятельности компании.

2. Нужный нам реквизит в выписке во второй колонке.

Как узнать КПП по ИНН организации на сайте налоговой службы

1. На странице поиска сведений о регистрации юридических лиц введите известный реквизит и цифры с картинки, затем нажмите «Найти».

2. Чтобы найти КПП организации на сайте налоговой, не придётся скачивать выписку из ЕГРЮЛ — реквизит виден сразу на открывшейся странице.

Сведения о расчетных счетах организации

Бывает несколько ситуаций, когда вам может понадобиться справка со сведениями обо всех расчетных счетах:

• При переговорах с инвестором;
• Являясь юридическим лицом, вы разрабатываете бизнес-план;
• Вы желаете принять участие в аукционе или в конкурсе;
• При обращении в судебные инстанции;
• При оформлении ответа на запросы от органов прокуратуры;
• При реорганизации или полной ликвидации предприятия;
• При желании оформить кредит;
• В любой другой повседневной ситуации фирмы.

Данную справку вы можете оформить в ФНС или в банке, однако последний вариант не всегда может быть принят требующей стороной. Налоговый орган по вашему требованию выдаст вам данный документ, где будет содержаться следующая информация:

• Виды счетов в банке для юридических лиц или ИП (обычный расчетный счет, валютный р/с, в какой валюте, имеется ли счет на имя владельца организации, как на физическое лицо и пр.);
• Наименование организаций, в которых открыты счета.

Но не стоит путать данный документ, со справкой об оборотах. Если здесь указаны только открытые счета и в какой валюте происходят транзакции, то в документе об оборотах будут указаны суммы, которые вы тратите и куда вы их направляете.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

• 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
• 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
• 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
• 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
• 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
• 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Расчетный счет открыт. Что дальше?

После подписания договора о банковском обслуживании и соглашении об интернет-банкинге клиент получает на руки отрывной талон, в котором указан номер расчетного счета и дата его открытия. До мая 2014 года организации обязаны были информировать контролирующие органы (ФНС, ПФ, ФСС) о факте открытия счета в банке и, в случае невыполнения этого требования, подвергались штрафу. Сейчас такая обязанность отменена на законодательном уровне.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Теоретически банковское обслуживание гарантируется субъектам предпринимательской деятельности статьей 846 ГК РФ. На практике банки могут отказать организации или ИП в открытии расчетного счета по следующим основаниям:

• при проверке не подтверждается местонахождение будущего клиента;
• предоставление в банк искаженной информации относительно юридического адреса;
• наличие у банка подозрений в причастности фирмы к незаконной деятельности.

Причины отказа в открытии счета, как правило, не оглашаются. При этом у потенциального клиента всегда сохраняется возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Преимущества открытия Р/С

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

• Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
• Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
• Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
• При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
• Возможность использования торгового эквайринга.

Какой выбрать банк

	Точка	Модульбанк	Тинькофф
Обслуживание	От 0 до 2500 руб.	0 – 4900 руб.	От 490 до 4990 руб.
Открытие счёта	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Бонусы	До 270000 р. бонусами для развития бизнеса (на первую рекламную компанию, мобильную связь, онлайн бухгалтерию и т.д.)	10000 рублей на рекламу в “Яндекс.Директе”; до 50000 бонусов на рекламу в метро; 10000 рублей на рекламную кампанию Google через Aori; бесплатный номер 8800 от Билайна; 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела и другие	До 10 000 р. на рекламу в Яндексе, До 50 000 р. на рекламу от “myTarget” в Одноклассниках и ВКонтакте и другие
Овердрафт	Нет	От 12% годовых	До 6% годовых
Внесение наличных	Входящие платежи и переводы — бесплатно; пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: – от 8% до 0% в зависимости от тарифа	Комиссия на внесение наличных 0,5% на “Стартовом” тарифе и без процентов на “Оптимальном” и “Безлимитном”	Тариф “Простой” – от 0,15%, минимум 99 р; “Продвинутый” – до 300 тыс. р. без комиссии; “Профессиональный” – до 1 млн р. без комиссии
Снятие наличных	От 1,5 до 3% (минимум 100  р.) или до 100000 р. бесплатно (зависит от тарифа)	Комиссия на снятие наличных от 0% до 2,5% в зависимости от тарифа	Тариф “Простой”: от 1,5% до 15% (зависит от суммы), тарифы “Продвинутый” и “Профессиональный”: от 1% до 15% (зависит от суммы)
Переводы физ. лицам	Комиссия: 1%, 0,2% или без комиссии – зависит от тарифа	Комиссия за переводы физическим лицам от 0 до 3% в зависимости от суммы и тарифа	От 1%+59 р. до 1,5%+99 р.
Особые условия	3500 рублей в год на полное обслуживание	Можно приобрести тариф навсегда, заплатив один раз	2 месяца бесплатного пользования + еще 2 при оплате обслуживания за год

Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться

Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо. Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной.

На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру.

Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет. По сути дела, под лицевым счетом, часто понимается сразу несколько явлений:

• личная страничка или, иначе говоря, аккаунт предприятия или организации, созданный в базе данных банка для учета кредитно-финансовых операций с этим конкретным юридическим лицом. Лицевой счет юридического лица не может использоваться им в качестве площадки для расчетов с контрагентами;
• окончание из 6 цифр двадцатизначного номера коммерческого р/с;
• счет, который имеет подключенную систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, не предназначенный для осуществления расчетов по коммерческим договорам;
• лицевой счет, оформляемый на физическое лицо «до востребования».

Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета. Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам.

Советы

1. Крайне внимательно отнеситесь к выбору банку, проанализируйте все имеющиеся предложения;
2. Новичку на первое время достаточно стартового пакета услуг. Если ваша компания постепенно начнёт расширяться, а количество операций с деньгами увеличится, как и объём переводов, то стоит задуматься о переходе на другой тариф;
3. Если вы приняли решение о закрытии, то необходимо написать заявление в отделении банка или заполнить электронную форму;
4. При регистрации ООО не обязательно сломя голову бежать в банк, законодательством не предусмотрены сроки обязательной регистрации счета;
5. В случае необходимости, вы можете не ограничиваться открытием одного счета, их может быть несколько, к примеру, один из них – валютный, а второй рублёвый;
6. При ошибочном зачислении средств на счет или отсутствии необходимой суммы, обязательно обратитесь в отделение банка для установления причины, иногда могут возникать системные сбои.

Документация

Вы
уже убедились, что без расчетного счета невозможно совершать основные операции?
Тогда пришло время разобраться, какие документы понадобятся для открытия счета
для ИП?

1. Паспорт гражданина РФ, а так же может понадобиться дополнительный документ, удостоверяющий личность;
2. Заявление, заполненное согласно всем требованиям;
3. Сертификат из налоговой, свидетельствующий о разрешении предпринимательской деятельности;
4. Банковская карточка предпринимателя;
5. Свидетельство об открытии ИП;
6. Выписка из налоговой инспекции о состоянии платежей за последние три месяца;
7. Иногда требуется указать основных партнёров организации, с которыми заключены договора.

Когда речь идёт об открытии для юридического лица, перечень документов пополняется следующими позициями:

1. Документ,
   удостоверяющий полномочия руководителя организации;
2. Документ
   из отдела статистических данных;
3. Нотариально
   заверенные образцы подписи и печати организации;
4. Все
   необходимые сертификаты на подтверждение деятельности организации;
5. В
   том случае, если пакет документов подаёт не сам руководитель, то оформляется
   доверенность;
6. Договор
   об аренде или приобретении помещения;
7. Данные
   из бухгалтерии о текущем финансовом состоянии компании.

Важно проверить все предоставляемые документы на
подлинность, а так же внимательно заполнить заявление, чтобы избежать ошибок

В каком банке открыть расчетный счет

Если вы твёрдо решили открыть расчетный счет, но пока не определились с банком-партнёром, предлагаем рассмотреть ТОП лучших банков, предоставляющих лучшие условия своим клиентам.

Каждая организация, попавшая в наш рейтинг, отличается стабильностью, надёжностью и гибкими условиями подключения услуг.

Тинькофф

Банк
Тинькофф не случайно стоит в нашем рейтинге на первом месте. Всё дело в том,
что он за последний год выбился в лидеры и количество клиентов, которых
обслуживает банк, стремительно растёт. Тинькофф предлагает гибкие условия для
сотрудничества и постоянно создаёт новые актуальные банковские предложения.

Открытие здесь осуществляется абсолютно бесплатно. Стоимость за использование варьирует от 490 до 4 990 рублей в месяц. Чтобы иметь возможность осуществлять операции по счету без комиссии, достаточно оплатить сумму в 990 рублей, её хватит на 30 дней пользования.

Альфа-банк

Альфа-банк
стал незаменимым помощником для предпринимателей, так как большинство опытных
бизнесменов уже не первый год выбирают организацию в качестве партнёра для
ведения дел.

Воспользоваться
услугами банка можно абсолютно бесплатно, а плата за ежемесячное обслуживание
колеблется от ноля до 9 900 рублей, расчет производится в индивидуальном
порядке. Комиссия за платежи не превышает 50 рублей.

Райффайзенбанк

Банк привлекает клиентов тем, что позволяет оформить дистанционно без посещения банковского отделения. Новые реквизиты будут высланы на вашу почту всего спустя несколько минут.

Открытие счета производится бесплатно, для пользователей предусмотрено несколько тарифов, отличающихся тарифами и объёмами производимых операций. Комиссия за каждую транзакцию составляет 25 рублей. Стартовый пакет подразумевает плату за месячное обслуживание равную всего 990 рублей, а владельцы тарифного плана «максимум» платят 7 500 рублей в месяц.

Сбербанк

Сбербанк
предлагает наиболее лояльные условия всем предпринимателям, которые впервые
решили обратиться в банк для оформления расчетного счета. На каких условиях
сотрудничает Сбербанк?

• Оформление производится абсолютно бесплатно;
• Ежемесячная стоимость обслуживания стартует от 0 рублей;
• Комиссия по всем операциям составляет от 16 рублей и зависит от вида операции и объёма переведенных средств.

ВТБ-24

ВТБ является одним из самых старейших банков России, соответственно, имеет незыблемый авторитет среди более молодых банковских организаций. Он один из первых предложил юридическим лицам оформление расчетных счетов, а так же предоставляет демократичные тарифы на обслуживание и оперативность всех манипуляций с денежными средствами.

Что может предложить ВТБ-24 для ИП и ООО?

1. Можно абсолютно бесплатно открыть для вашей организации;
2. Стоимость обслуживания будет зависеть от выбранного вами пакета услуг. Пакет «Старт» подразумевает плату в 1200 рублей ежемесячно, а пакет «Премиум», рекомендуемый крупным предприятиям, обслуживается сотрудниками банка за 3 200 рублей;
3. По первым пяти платежам комиссия не списывается.

Может ли физическое лицо открыть расчетный счет в банке

Банки могут открывать два основных вида счетов: лицевой и расчетный. Лицевой счет предоставляется физическим лицам для осуществления операций в личных целях (получение заработной платы, отправка платежей и т. д.). Расчетный счет открывают организации для ведения расчетов, связанных с коммерческой деятельностью.

У физ. лица может быть расчетный счет в банке, только если гражданин зарегистрирован как ИП. В таком случае счет открывается на предпринимателя для проведения операций, связанных с бизнесом. Физическое лицо, не занимающееся бизнесом, не может иметь расчетный счет. Частное лицо может открыть себе только лицевой счет и привязать его к своей пластиковой карте.

Виды операций по р/с

• Пополнение;
• Снятие наличности;
• Денежные переводы;
• Обязательные платежи.

Если есть в банке расчетный счет, то его всегда можно пополнить, обратившись в кассу банковской организации или воспользовавшись банкоматом.

При наличии достаточных средств на счету их можно снять в виде наличных. Условия снятия различны. Они зависят от особенностей РКО обслуживания.

Переводы денег могут производиться компаниям или ИП. Для проведения соответствующей операции требуется отправить платежное поручение. Если ранее нужно было готовить такое поручение и нести его в банк, то сегодня при использовании интернет-банкинга подобное делать не обязательно. Использование сервиса интернет-банкинга означает, что можно отправить поручение электронным путем.

Переводы также могут выполняться и на счета физических лиц. Примером тому служит оплата зарплаты. При переводах физ. лицам банковская организация берет комиссию. Чтобы снизить ее размер, можно воспользоваться специальными пакетами банковских услуг.

Деньги могут не только перечисляться кому-то, но и приниматься на р/с от компаний и физических лиц. В первом случае такое происходит в связи с необходимостью для юридического лица оплачивать услуги, товары путем использования расчетного счета. В случае с переводами от физ. лиц – это, как правило, ситуация, связанная с эквайрингом, хотя могут быть и другие виды перечислений – через кассу банка или банкомат. Эквайринг предполагает списание денег с банковских карт и их перечисление на расчетный счет продавца.  

Обязательные платежи включают отчисления в налоговую и различные фонды. Эти переводы тоже требуют оформления платежного поручения.

Услуги банков

Каждый банк старается предложить максимальное количество продуктов для своих клиентов. Почти у каждой кредитной организации имеется возможность открыть депозитный счет, чтобы денежные средства на расчетном счету предприятия не лежали без дела, а приносили доход.

Также, обслуживание расчетного счета юр. лица в банке предусматривает возможность дополнительного валютного счета, при сотрудничестве с международными контрагентами. Данная услуга помогает сэкономить на конвертации и осуществлять платежи сразу в нужной валюте.

Еще одна услуга, которая стала популярна относительно недавно, это бронирование счета онлайн. То есть вы подаете заявку на открытие р/с, а в течение 10 минут вам уже будут высланы все необходимые реквизиты, по которым вы можете начинать осуществлять прием платежей.

Но и это еще не все. В ведущих банках страны вы сможете открыть для себя огромное количество различных услуг как в отношении предпринимателей, так и в отношении ООО.

Расчетный счет для коммерческих организаций

Коммерческие организации можно классифицировать по организационно-правовой форме:

• Хозяйственное товарищество;
• Хозяйственное общество;
• Акционерное общество (а также ПАО, НАО);
• ООО;
• ОДО;
• Производственный кооператив;
• Унитарное предприятие;
• Хозяйственное партнерство.

Данные предприятия также могут открывать расчетный счет в банке. Денежные средства на расчетном счете коммерческой организации предназначаются для осуществления расчетов с бюджетом, поставщиками, покупателями, а также дебиторами и кредиторами.

На сегодняшний день почти все ведущие банки страны открывают счет для коммерческих организаций с небольшим ежемесячным обслуживанием.

Особенности оформления специального и расчётного счёта

Для того чтобы правильно осуществлять операции по снятию денежных средств со специального и расчётного счёта необходимо ознакомиться с особенностями оформления обеих процедур.

Специальный счёт в банке для гособоронзаказа от платёжного агента подразумевает проведение следующих операций:

• перечисление средств с аналогичного счёта из другого или этого же банка;
• принятие денежных средств на счёт от физических лиц;
• осуществление процедуры списания средств на различные нужды целевого назначения.

Оформление специального счёта для юридических лиц позволяет проводить следующие операции:

• зачисление денежных средств, которые получены от платёжного агента;
• списание денежных средств на банковский счёт;
• получение средств в денежном эквиваленте от физических лиц;
• списание средств с платёжного агента из другого банка;
• перевод денежных средств поставщику или платёжному агенту;
• перевод средств на другие банковские счета.

Приём платежей от физических лиц требует наличия специального договора, подтверждающего законность проведения данной процедуры.

Правильное расходование средств по спецсчёту

Действующее законодательство внесло изменения в условия расчётов со спецсчёта по гособоронзаказам. Данные операции можно проводить в банках, которые определены государством и имеют долю капитала, получаемого из казны.

Вся информация по заключённым контрактам и расходованию средств контролируется государством и передаётся для обработки в Росфинмониторинг. Новые требования подразумевают перечисление средств только на открытый спецсчёт с точной и подробной проводкой по всем финансовым операциям.

Все движения средств по спецсчету контролируются государством

При этом положения закона разрешают перевод средств на другие расчётные счета в таких случаях:

• выделение средств на оплату заработной платы с учётом налогов и страховых взносов;
• оплата доставки товара, выполненной работы или услуги в ценовом эквиваленте, которое регулирует государство;
• другие расходы с общей суммой, не превышающие 3 миллиона рублей в месяц;
• перечисление прибыли в случае неполного выполнения заключённого контракта между двумя сторонами;
• расчёты с иностранными компаниями (при условии согласования с Министерством Обороны РФ);
• перечисление необходимых денежных средств для восполнения затрат на различные товары необходимые для изготовления гособоронзаказа (комплектующие детали, материалы, сырьё);
• оплата налогов, страховых и таможенных сборов в соответствующие пенсионные, медицинские и страховые фонды.

В целях получения прибыли и правильности осуществления финансовых расчётов между заказчиком и исполнителем банк России установил некие ограничения на проведение следующих операций:

• погашение налогов по таможне и страховке в фонды внебюджетного происхождения;
• перевод денежных средств с отдельного счёта на другие банковские различным исполнителям на протяжении небольшого промежутка времени;
• перевод средств иностранной компании некоммерческого происхождения без предоставления официального юридического лица;
• списание средств по дополнительному соглашению к договору, которое не указано в основных документах;
• получение средств, в размерах, превышающих 20 % стоимости заключённого контракта.

Расход средств со специального счёта гособоронзаказа имеет немалое число особенностей и установленных правил. В этом случае необходимо строгое соблюдение всех требований и условий, так как их нарушение может привести к административной ответственности, назначению штрафа и приостановлению деятельности между двумя сторонами.

Виды и особенности

В банковской практике применяется множество счетов — до востребования, текущий или чековый счет. Каждое из определений имеет свои отличия и используется для конкретной сферы деятельности. Термин «текущий счет» чаще применяется в отношении физических лиц, проводящих сделки, не связанные с бизнесом.

Услуга «до востребования» открывает свободный доступ к деньгам в любое удобное время. В практике финансово-кредитных учреждений термин «до востребования» используется применительно к счетам предпринимателей в национальной валюте.

Каждому клиенту доступно открытие нескольких счетов, каждый из которых может различаться валютой (рубли, доллары, евро) и назначением (для бизнеса, личные средства).

Как закрыть расчетный счет

Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:

• паспорт, который удостоверит вашу личность;
• чековую книжку;
• договор на открытие расчетного счета;
• печать.

Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.

Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.

Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.

Счета для юридических лиц

Это тоже — большое поле деятельности, компаниям и ИП счета нужны для разных целей, поэтому и видов их предостаточно. Основные типы и классификации:

• стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
• депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
• кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
• транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
• специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.