Что такое реструктуризация долга по кредиту и правила её оформления

Основные условия для положительного решения по реструктуризации кредита: требования банков и порядок оформления

Основными условиями для положительного рассмотрения банком просьбы о реструктуризации кредита являются:

1. Добросовестное исполнение Вами своих обязательств по прошлым платежам.
2. У Вас должна быть уважительная причина, которая повлияла не Вашу платёжеспособность (перечень причин мы упоминали выше).

Для реструктуризации своего кредита, Вам нужно обратиться в банк к своему кредитному инспектору с соответствующим заявлением (или Вам предложат заполнить анкету), указав в нём причину и вид реструктуризации, который Вы считаете наиболее подходящим для себя.

Помимо заявления, Вам нужно представить следующие документы:

• стандартный пакет документов, который требуется банком для выдачи кредита: копия паспорта, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
• документы, которые подтверждают ухудшение Вашего финансового положения, если этого нельзя увидеть в стандартном пакете документов. Такими документами могут быть: копия трудового договора, справка из центра занятости, постановка на учёт в службу занятости, справка из больницы.
• для ипотечного кредита помимо вышеперечисленных документов, понадобятся ещё копия закладной и документы о наличии дополнительных доходов, если таковые имеются.

Заявление банк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, поэтому может предложить свои условия (виды) реструктуризации кредита, а не те которые Вы указали в заявлении.

Процедура проведения реструктуризации кредита

Для информации – реструктуризации подлежат любые виды кредитов: потребительские, целевые, ипотечные, автокредиты.

Давайте рассмотрим, стандартную схему процедуры пересмотра условий договора для реструктуризации кредита.

Стандартный порядок действий для реструктуризации кредита:

1. Вы заполняете анкету (или пишите заявление) по установленной банком форме. В ней в соответствующих графах указываете причины неплатежеспособности и ухудшения финансового положения, данные о своём имуществе, доходах и расходах, семейном положении.
2. В некоторых банках Вы сами можете указать предпочтительный вариант реструктуризации кредита, а в некоторых Вам будет предложен один вариант реструктуризации или на выбор, после рассмотрения анкеты (заявления).
3. Анкета (заявление) направляется в отдел по работе с должниками.
4. С Вами общается представитель отдела, и Вы совместно составляете план дальнейших действий.
5. Затем Вы собираете необходимый пакет документов, который содержит данные по кредиту, и прочие документы, которые перечислены в предыдущем параграфе.
6. Банк в установленные сроки принимает решение касательно пересмотра условий кредитного договора.
7. В случае принятия положительного решения Вы подписываете новый кредитный документ.

В некоторых банках нужно заполнять анкету, а в других писать заявление с просьбой о реструктуризации кредита. Фактически заявление это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении нужно указать предпочтительный вариант реструктуризации и причины неплатежеспособности, которые затем Вы должны подтвердить документарно.

Виды реструктуризации

Банки предлагают следующие виды реструктуризации задолженности:

• увеличение срока кредитования,
• кредитные каникулы,
• изменение валюты займа.

Рассмотрим их подробнее.

Увеличение срока кредитования

В этом случае банк увеличивает заемщику срок возврата кредита за счет уменьшения суммы платежа. Ежемесячная финансовая нагрузка на должника уменьшается, но общая сумма возврата увеличивается. Покажу на конкретном примере.

С одной стороны в месяц вы платить будете меньше, но на целый год дольше. И самое главное – это приличная сумма увеличения переплаты. Вот такое преимущество реструктуризации.

Кредитные каникулы

Еще один вариант реструктуризации – кредитные каникулы. Его предлагают далеко не все банки. Рассмотрим 2 программы:

Тинькофф Банк

Вы можете пропустить ежемесячный платеж (1, 2 или 3 раза в зависимости от срока кредитования). Плата за подключение – 0,5 % от первоначальной суммы. Через 3 месяца после подключения вы можете активировать эту услугу, но не ранее. Если срок кредитования 1 год, то имеете право пропустить 1 платеж. Если 2 года – 2 платежа и 3 года – 3 платежа.

ВТБ

Каждые полгода вы можете пропустить ежемесячный платеж (не ранее 6 месяцев после получения кредита и не позднее чем за 3 месяца до окончания погашения). Каждый пропущенный платеж увеличивает срок кредитования. Услуга подключается бесплатно.

Изменение валюты займа

В начале 2000-х годов, когда программа ипотечного кредитования только набирала обороты, многие граждане взяли кредиты на жилье в валюте. Не стоит рассказывать, чем это обернулось для них в годы резкого падения рубля. Поэтому некоторые банки в программе реструктуризации предусмотрели перевод валютных займов в рублевые.

Думаю, что именно этот путь помог значительно облегчить долговое бремя заемщиков.

Порядок оформления реструктуризации долга

Реструктуризация в рамках банкротства проходит в качестве одного из обязательных этапов процедуры. Мероприятие проводится арбитражным управляющим под непосредственным контролем судьи по правилам, четко прописанным в №127-ФЗ и не нуждающимся в дополнительном разъяснении.

В то же время, порядок проведения реструктуризации кредитных обязательств заемщика перед банком определяется правилами финансового учреждения. Несмотря на некоторые различия, в большинстве организаций действует примерно одинаковая схема, состоящая из 4 основных этапов.

Этап №1. Оформление и подача заявления/анкеты

В зависимости от внутреннего распорядка конкретного банка, запуск процедуры реструктуризации требует предоставления заемщиком заявления или анкеты. В большинстве случаев бланк документа доступен для скачивания с сайта финансовой организации. Подача заполненного заявления или анкеты осуществляется либо в ходе визита в офис банковского учреждения, либо с помощью функционала личного кабинета на сайте.

Стандартные требования к оформлению документа заключаются в предоставлении следующих сведений:

• реквизитов заключенного с банком кредитного договора;
• причин возникновения финансовых проблем;
• уровня текущих возможностей и ресурсов клиента;
• предлагаемой схемы реструктуризации.

В интересах должника предоставить как можно больший объем информации о своем финансовом состоянии и доказательств объективного характера возникших трудностей. При необходимости к заявлению или анкете прикладываются подтверждающие документы.

Этап №2. Обсуждение возможности и условий реструктуризации

Время, которое требуется для рассмотрения заявления заемщика, обычно указывается на сайте банка в разделе, отведенном для описания правил проведения реструктуризации кредитов. По истечении указанного срока клиент приглашается в офис финансового учреждения. Намного реже происходит дистанционное собеседование с должником.

Темой разговора становится получение от клиента дополнительной информации, необходимой для принятия решения о целесообразности проведения мероприятия. Кроме того, специалисты банка составляют собственное впечатление о добросовестности заемщика и его желании выполнить собственные финансовые обязательства.

При наличии достаточных аргументов в пользу одобрения сделки обсуждаются ключевые условия реструктуризации кредита. Главное из них – перечень конкретных мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на должника с указанием основных числовых параметров. Кроме того, до заемщика доводятся требования, выполнение которых необходимо для оформления дополнительного соглашения к кредитному договору.

Этап №3. Предоставление пакета документов

Основным требованием для реализации процедуры реструктуризации кредитной задолженности выступает формирование и подача в банк комплекта документов. В его состав обычно входят:

• заявление на реструктуризацию долгов клиента;
• документ, удостоверяющий личность должника;
• договора с банком, обязательства по которому пересматриваются;
• документальные подтверждения объективного характера финансовых проблем заемщика.

Большая часть серьезных российских банков предоставляют возможность подать необходимые документы при помощи онлайн-сервисов, размещенных на официальном сайте организации

Такой вариант намного проще, удобнее и, что немаловажно, быстрее для заемщика

Этап №4. Документальное оформление реструктуризации

После получения комплекта необходимых документов специалисты банка повторно рассматривают обстоятельства дела. Затем на основании собранной информации принимается решение о проведении реструктуризации кредита или отказе от реализации мероприятия. При одобрении сделки осуществляется оформление дополнительного соглашения к существующему кредитному договору с банком или составление нового контракта.

В любом случае после подготовки документов заемщик снова приглашается в банк для их подписания. Естественно, перед этим необходимо внимательно изучить содержание дополнительного соглашения или договора и, прежде всего, указанные цифры. Как правило, в качестве отдельного приложения составляется и подписывается новый график ежемесячных выплат по кредиту, в котором содержатся ключевые параметры сделки. Подписания документов означает согласие сторон с условиями реструктуризации кредита и необходимость дальнейшего выполнения финансовых обязательств в соответствии с ними.

Преодоление непосильной кредитной нагрузки

Сначала мы представим общие обывательские советы, которые, возможно, пригодятся в вашей ситуации.

1. Продайте старые ненужные вещи.

   Часто люди неосознанно хранят привлекательные вещицы, которыми давно не пользуются. Это касается одежды, обуви, мебелей, украшений, техники. Конечно, не стоит сразу бежать и продавать фамильные драгоценности, доставшиеся от бабушки по наследству. Но вполне можно избавиться от вещей, которыми вы не пользуетесь в бытовом плане. Этим целям служат многочисленные интернет-площадки.

   Переберите, оцените лишнее и заведите аккаунт на досках объявлений. Продажа ненужного поможет немного улучшить материальное положение.

2. Заведите дневник доходов и расходов.

   К счастью, в XXI веке необязательно везде ходить с тетрадкой – Вы без проблем найдете тематические приложения для смартфона, которые будут делать «грязную работу» вместо вас.

   Тщательно записывайте все свои траты и приход средств. В конце месяца вы легко увидите, от каких покупок стоит отказаться, и на чем можно сэкономить. Это позволит освободившиеся деньги направлять на погашение кредита.

3. Дополнительный заработок.

   Если вы работаете на одной работе, задумайтесь об источнике дополнительных доходов. Существует масса возможностей заработать: продавать товары в интернете, вязать крючком, рисовать, вести собственный блог. Также, если вы живете в столичном городе, можно найти подработку, посещая съемочные павильоны — там часто требуется массовка на передачи или в сериалы, и эта работа тоже неплохо оплачивается.

   Дополнительные заработки позволят выйти из просрочек и начать гасить кредитные обязательства.

4. Одолжить у родственников.

   Родственные отношения априори подразумевают взаимопомощь, выручку и поддержку. Нормальные люди не станут одалживать близким деньги под банковский процент. Можно договориться с родными и взять деньги даже под расписку, что позволит рассчитаться по кредитным обязательствам.

Консультация кредитного юриста

Основные отличия

ВАЖНО: Реструктуризация — это необходимая мера мирным путем решить возможные судебные издержки (если прекратятся платежи, банк вынужден будет обратиться в суд). Рефинансирование – это инструмент для получения более выгодных условий по кредиту

Рассмотрим, в чем разница, основываясь на основных понятных для Вас критериях, отображённых в приведенных ниже таблицах: 3.1 и 3.23.1 Таблица сравнения рефинансирования и реструктуризации по основным финансовым критериям.

Характеристики для сравнения	Рефинансирование	Реструктуризация
Цель услуги	Уменьшение переплаты по займу (кредиту)	Уменьшение финансовой нагрузки на клиента
Процентная ставка	Чаще всего становится меньше, кроме перекредитования валютного займа в рублевый	Остается прежней (уменьшается только при пролонгации договора)
Общий размер долга по кредиту	Уменьшается	Увеличивается
Ежемесячный платеж	Чаще остаются прежними	Уменьшается при пролонгации, в остальных случаях остается прежним
Срок кредита (период погашения займа)	Зависит от программы (в большинстве случаев не меняется)	Обычно увеличивается
Кредитный договор	Заключается новый	Остается старый, но к нему составляют и заключают доп. соглашение
Доп. расходы	Да, зависит от требований банка (сбор документов, оценка недвижимости, пр.)	Нет

3.2 Таблица сравнения критериев по требованию к заемщикам и правам кредитной организации.

Основные критерии	Рефинансирование	Реструктуризация
Кто кредитор	Может меняться, а может, и нет. Зависит от условий банка и желания заемщика.	Не меняется
Кто заемщик	Любое лицо, независимо клиент банка или нет.	Положительный клиент без просрочек по выплатам
Наличие кредитной истории	В общих случаях не влияет, но хорошая КИ может повлиять в положительную сторону	Влияет. Плохая КИ приводит к кабальным условиям.
Кем предлагается	Почти всегда заемщиком	Обычно кредитной организацией-банком, в которой возникла просрочка, реже по инициативе заемщика

Что выгоднее оформлять

4.1 Таблица сравнения результатов по рефинансированию и реструктуризации для банка и заемщика.

ДЛЯ БАНКА
Рефинансирование		Реструктуризация
Достоинства	Недостатки	Достоинства	Недостатки
увеличение клиентской базы банка;	увеличение количества рисков невыплаты кредита	увеличение прибыли банка;	оформление документов за свой счет;
получение прибыли от взятия займа.		не надо прилагать усилия по взыскиванию долга (должник сам идет навстречу);	сохранение рисков по неспособности должника платить дальше.
		сохранение клиентской базы банка;
		сохранение рейтингов.
ДЛЯ КЛИЕНТА
Рефинансирование		Реструктуризация
Достоинства	Недостатки	Достоинства	Недостатки
возможность получения более выгодных условий кредитования;	сбор и подготовка пакета документов т.к. это абсолютно новый заем;	снижение ежемесячной фин. нагрузки (сумма платежа уменьшается);	сложный процесс доказательства банку наличия финансовых затруднений (без имеющихся просрочек и невыплат);
уменьшение суммы ежемесячной выплаты;	возможность банком взыскания комиссии;	переоформление за счет банка;	ухудшение кредитной ичтории;
изменение срока погашения и даты выплаты;	потребуется залоговое обеспечение при большой сумме;	списание неустойки если была просрочка.	увеличение процентной ставки по кредиту (переплата по кредиту растет);
объединение несколько невыгодных кредитов;	возникновение дополнительных расходов (новая страховка и пр.)		увеличение срока для погашения;
смена финансового учреждения на более подходящий;			возникновение доп. нагрузки, если были кредитные каникулы;
уменьшение переплаты по процентам.			добиться хороших условий у банка сложно

Таким образом, реструктуризация выгодна банку и убыточна для клиента. При изменении условий погашения кредита все равно для клиента остается риск существенной переплаты. Рефинансирование более выгодно для заемщика. Однако, стоит помнить, что прибегать к этому инструменту стоит исходя в первую очередь из снижения процентной ставки.

Понятие рефинансирования долга

Рефинансирование относится к форме реструктуризации, при составлении договора особое внимание уделяется важным моментам:

• старый кредит закрывается;
• заемщик получает новое обязательство для погашения проблемного под определенные условия;
• наличные деньги проситель не получает — они используются для перекрытия просрочек по старому договору.

К минусам такого подхода специалисты относят:

• появление новой суммы с процентами;
• незначительное снижение ставки ежемесячных выплат;
• значительное увеличение сроков — вместо трех платят семь лет и пр.;
• компания соглашается рефинансировать, но учитывает не только основной кредит, но и штрафы, комиссию, пеню и пр.

Выгода рефинансирования

«Кривой» подход

Подразумевает наличие постороннего лица, который предоставляет деньги для оплаты задолженности. После расчета с финансовой организацией заемщик берет новый кредит в другом банке (с лучшими условиями) и возвращает взятое кредитору. Затем начинает рассчитываться по новому обязательству.

К плюсам такого подхода относят большой выбор организаций, выдающих кредиты под залог недвижимого имущества, возможность подбора подходящих и более выгодных условий. Минусы представлены сложностью с поиском постороннего лица, способного дать актуальную сумму даже на небольшой срок, без обеспечения. Отрицательные стороны данного займа — это проценты за пользование деньгами, которые могут перекрыть положительные стороны рефинансирования.

Классический подход

Заключается в поиске нового кредитора, который даст деньги на оплату долгов перед старой финансовой организацией. Компания согласовывает обязательства под залог жилья или любой иной недвижимости, позволяя рассчитаться с задолженностями.

К плюсам такого подхода специалисты относят защищенность клиента от мошеннических схем, прозрачность условий и актуальные процентные ставки. Минусы заключаются в том, что организации стали заниматься рефинансированием недавно и четко выверенных схем у них не существует.

На примере ипотеки

Попавшие в сложную жизненную ситуацию клиенты интересуются про рефинансирование или реструктуризация кредита, что лучше выбрать и как оформить. Порой люди до конца не понимают смысл обоих предложений. Перед подписанием нового договора необходимо изучить все нюансы, реально оценить свои финансовые возможности. В противном случае заемщика ожидают неприятные сюрпризы в виде невозможности погашения долгов и последующий суд с отторжением собственности.

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 11:23

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Порядок заключения соглашения о реструктуризации долга по ЖКЖ

Обратиться с заявлением о реструктуризации долга гражданин может как в обслуживающую УК или ТСН, так и в суд по месту прописки. Рекомендуем для начала попробовать разрешить проблему во внесудебном порядке. Если по каким-либо причинам прийти к компромиссу с УК не получилось, потом в суде можно заключить мировое соглашение с новым порядком внесения платежей.

Инициатива о реструктуризации образовавшейся задолженности поступает от собственника, который обращается в УК (ТСН) с заявлением. Затем представитель УК, учитывая пожелания должника, составляет график платежей с указанием новых сроков и порядком погашения задолженности.

По итогу должен быть составлен договор, на котором стороны оставят свои подписи. При необходимости к нему можно приложить иные необходимые документы. Например: справка из больницы, как доказательство нетрудоспособности.

Как написать заявление на реструктуризацию

Собственник должен составить заявление о реструктуризации долга по ЖКХ.

Образец:

Директору УК (ТСЖ, ЖСК)___________________

__________________________________

от_____________________________________

                        проживающего по адресу:

г. ________, ул.___________дом №_____кв.___

тел:____________________________________

паспорт: серия___________№_______________

выдан__________________________________

«_____»_______________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу Вас рассмотреть вопрос о заключении соглашения о реструктуризации задолженности  в сумме__________руб. ________копеек за предоставленные жилищно-коммунальные услуги за период обслуживания занимаемого мной жилого помещения по адресу __________________________________ в связи____________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________на _________________________ месяцев.

(указать причину заключения соглашения о реструктуризации задолженности)

Приложение:

1.____________________________________________________________________

2.____________________________________________________________________

Дата _______________                                                                                              Подпись_________/____________________/                                                                                                  

Вх. №____________от__________________

Принято специалистом__________________________________                           

Скачать заявление о предоставлении рассрочки долга можно в формате WORD

В нем обязательно должно быть указано: официальное наименование УК, ФИО заявителя, его данные паспорта, адрес регистрации, информация о сумме задолженности, причины просрочки платежей и предложения по условиям и новым срокам осуществления платежей. Следует подробно написать о причинах и сроках невнесения платежей по ЖКХ.

Какие документы прилагаются к заявлению

К заявлению о реструктуризации долга по ЖКХ должен быть оформлен список сопутствующих документов.

Вместе с заявлением о реструктуризации необходимо предоставить следующие материалы:

1. паспорт;
2. справка о составе семьи;
3. справка о сумме задолженности по ЖКХ;
4. трудовая книжка (как подтверждение увольнения);
5. справка о доходах семьи;
6. свидетельство о праве собственности на жилое или нежилое помещение;
7. справка из больницы (если имело место заболевание).

Вышеуказанные справки необходимо предоставить в оригиналах, с оставшихся бумаг лучше снять ксерокопии. В действующем законодательстве нет фиксированного списка относительно прилагаемых документов.

Договор о реструктуризации

Чтобы соглашение о реструктуризации задолженности имело юридическую силу, его обязательно заключить в письменной форме.

Договор должен содержать в себе:

1. ФИО, адрес регистрации и данные паспорта собственника;
2. название и адрес УК (ТСН);
3. график внесения должником очередных платежей;
4. последствия просрочки внесения платежей со стороны собственника (не обязательно);
5. подписи;
6. дата;
7. печать УК (ТСН).

Данный документ нужно составить в двух экземплярах. С момента подписания договора на сумму долга прекращает начисляться пеня.

Предлагаем Образец договора о реструктуризации долга по ЖКХ

Реструктуризация по типу долга

1. По кредитам.

Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.

2. По долгам ЖКХ.

Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.

3. По налогам.

Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.

Виды реструктуризации

1. Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
2. Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
3. Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
4. Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
5. Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.

Как сделать реструктуризацию

1. Справка о доходах.
2. Копия трудовой книжки.
3. Паспорт (копия и оригинал).
4. Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
5. Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.

Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.

Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.

Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю

Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.

Выгодно ли делать реструктуризацию

Преимущества реструктуризации:

1. Сохранение положительное кредитной истории.
2. Клиент не допускает судебных разбирательств.
3. Можно избежать дефолта.
4. Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
5. Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.

Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.

Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Далеко не каждый кредит подлежит реструктуризации,
банки часто не берут в расчет небольшие потребительские кредиты и карточные
продукты, обычно под реструктуризацию попадают валютные и ипотечные кредиты,
так как сопровождаются огромными рисками и подразумевают большие деньги.

В целом, под реструктуризацию может попасть любой
кредит, в том числе и небольшой. Дело в том, что банки крайне не желают оставаться
в убытке, поэтому иногда берутся за пересмотр любого кредита, независимо от
объёмов заёмных средств

Реструктуризации подвержены как потребительские, так и
целевые кредиты, но особое внимание уделяется ипотечному кредитованию. Такой
кредит более крупный по объёмам заёмных средств и является длительным по
времени

Согласно общим правилам, валютные кредиты так же подвержены пересмотру, но, как показывает практика, самостоятельно банк никогда не принимает подобных решений. Терять проценты в процессе конвертации валюты не желает ни одно финансовое учреждение, поэтому шансы реструктуризировать кредит в валюте ничтожно малы.

Многие клиенты банков часто интересуются вопросом о
возможности пересмотра условий по текущим кредитным картам. Кредитки являются
более специфичным продуктом, с ними больше мороки, так как сложно разобраться,
в какой именно момент необходимо погасить весь займ. Но, всё же, исключения
бывают, к примеру, если сумма долга внушительная.