Основные виды страхования ответственности в рф: общая характеристика и классификация

Страховка от залива. Польза полиса.

ЗАЩИТИТЬ СВОЮ ГРАЖДАНСКУЮ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД СОСЕДЯМИ ЛЕГКО!

Мы поможем всем, кому это надо.

Мы все где-нибудь да живем…

И у всех у нас все-таки есть соседи…

О них можно не вспоминать до тех пор, пока всё хорошо…

А если что-то случилось…..

С запросом о покупке полиса страхования квартиры от соседей к нам чаще всего обращаются перед отпуском или после ремонта.

Страхование гражданской ответственности перед соседями важно по многим причинам. Мы готовы принять на себя риск материальной защиты Вас от рассерженных соседей, если им по Вашей вине будет причинен материальный ущерб

Мы готовы принять на себя риск материальной защиты Вас от рассерженных соседей, если им по Вашей вине будет причинен материальный ущерб

• у вас на кухне или в ванной сорвало кран;
• оторвалась подводка от стиральной/посудомоечной машины со время работы;
• полотенцесушитель дал течь и нижний этаж затопило кипятком;
• аквариум дал сильную течь или разбился;
• произошел пожар, пожарные пролили пять этажей, и в квартире сверху полопались стекла в окнах от температуры;
• произошел пожар, огонь перекинулся на другие квартиры сверху и сбоку;
• после ремонта в квартире что-то где-то к кому-то протекло;
• взорвался бытовой газ на кухне или газовый баллон на балконе
• многое, многое другое…

Заключить полис страхования ответственности перед соседями можно на год или на полгода. Конечно же, полис страхования гражданской ответственности перед соседями начнет действовать через несколько дней после выдачи в целях исключения возможного мошенничества, когда уже все случилось до покупки страховки.

Минимальная стоимость годового полиса страхования ответственности — всего одна тысяча двести рублей в год за возможность компенсации ущерба соседям до ста пятидесяти тысяч рублей. Можно смело застраховаться от претензий соседей хоть на тридцать миллионов, было бы желание и деньги.

Недорогая страховка от соседей продаётся здесь:

На страховом рынке Вы легко найдете более десятка предложений как дороже, так и дешевле нашего.

Основной вопрос кроется не в цене страховки, а в скорости и качестве страховой выплаты, по каким критериям и в каких пропорциях будет производить расчет независимый эксперт.

При страховании ответственности мы платим за фактически нанесенный ущерб, который в зависимости от вида аварии подтвержден документально Управляющей компанией (ДЭЗ, ЖЭК, и т.д.) либо специализированной государственной службой (МЧС, служба газа) и описан независимым экспертом по убыткам, который приглашается дополнительно за наш счет.

То есть такой случай, что сосед снизу пугает, что его затопили, например, отказываясь показать свою квартиру — исключен. Таким образом страховка позволяет перенести споры подобного рода в русло гражданско-правового характера.

ВНИМАНИЕ!

Важно понимать, что после залива соседей эксперт по оценке ущерба никогда не придет к ним на следующий день. Все должно хорошо просохнуть

Где могли появиться желтые разводы на потолке — они появляются только после высыхания. Линолеум вздувается «пузырями», ламинат начинает скрипеть и расходится по швам, отваливаются обои и штукатурка — тоже только после полного высыхания. Тогда и проявляется истинный масштаб бедствия — в среднем это происходит примерно через пару недель.

Аналогичной будет ситуация с просушкой квартиры после пролития межэтажных перекрытий силами МЧС в результате пожара.

Если у вас случился потоп, то соседей снизу придётся ремонтировать, а потом проводить ремонт и у себя дома. И вот тут оказывается, что и страховка квартиры несколько месяцев тому назад тоже была бы не лишней.

Мы готовы отказаться от предстрахового осмотра квартиры в целях Вашего спокойствия, поэтому создали соответствующее решение.

Страховая компания честно заплатит а мы, как представители продающего блока, отследим текущую ситуацию.

Комфорт и качество жизни ― бесценно.

Транспортная страховка

Транспортная страховка подходит для предпринимателей и бизнесменов, которые имеют на своем счету приличный автопарк. Компаниям-перевозчикам также не повредит финансовая подушка в отношении рабочих автомобилей или перевозимых грузов. Рассмотрим, какие виды страхования относятся к имущественному страхованию в части автомобилей и грузоперевозок:

• КАСКО – это страхование от всего. Пакет КАСКО покрывает все виды возможного ущерба, полученного во время движения или в результате движения транспорта.
• КАРГО – это страхования груза.

КАСКО – комплексный вид страхования, который включает в себя ряд рисков. Индивидуальный подход к клиенту позволит дополнить перечень или убрать из договора некоторые из них. Вместе с тем, такой вид страхования груза, как КАРГО позволяет заключать договор на гарантирование одного конкретного риска. Как пример, убытки при транспортировке груза, покрытие ДТП, затраты на восстановление авто после аварии и пр.

Чтобы прикинуть, каковы будут размеры страхового полиса, а также обязательного платежа, используется специальная метрика. В алгоритм расчета закладывается вид и стоимость авто, тип груза, уровень ответственности страховщика и другие менее важные параметры. Доступно даже страхование перевозок межнационального типа.

Лимит ответственности страховщика — что это

В договоре страхования могут прописываться различные случаи, когда компания должна выполнить свои обязательства. Документ состоит из нескольких разделов, одним из которых является лимит ответственности страховщика, при этом, не все понимают, что это такое. Под данным понятием понимается предельный размер выплат, которые СК обязуется заплатить своему клиенту.

Материальная компенсация может возмещаться такими способами:

• выплата наличных или перечисление денег на счет;
• оплата услуг по ремонту транспортных средств и недвижимости;
• расчет с больницей за проведение лечения.

По форме указания обязательств лимит ответственности распространяется на:

• случай;
• акт;
• риск;
• дату;
• событие.

При этом, следует учитывать, что выплаты проводятся не всегда по критическому случаю или конфликтной ситуации. Довольно часто объектом страхования является дожитие до определенного возраста или наступление события положительного характера, такие как свадьба, рождение ребенка, поступление в ВУЗ, дожитие до определенной даты и тому подобное.

Возмещение процентов за использование денежных средств застрахованного

В обязанности страховщика входит выплата возмещения, то есть той суммы, которая зафиксирована в договоре.

Отказ в исполнении обязательств или просрочка приводят к неправомерному удержанию денег клиента в страховой организации.

При этом потерпевшая сторона вправе взыскать с нарушителя проценты за использование чужих средств.

В Гражданском Кодексе РФ прописано, что проценты начисляются с момента просрочки страховщика. Это дата, когда по условиям соглашения страхователь должен был получить выплату.

Начисление идет до тех пор, пока организация не выполнит своих обязательств.

Что нужно знать об обязательных полисах

Требования к заключению соглашений со страховыми компаниями вводятся отраслевыми законами. Федеральными актами устанавливают минимальный размер покрытия, перечень рисков и даже порядок оформления договора.

Страхование профессионального риска будет зависеть от отрасли. Парламентарии ввели разные условия для независимых оценщиков, экспертов, нотариусов. В 2020 году продолжается обсуждение о необходимости утверждения аналогичных правил для частных врачей.

Лидерами московского рынка, по данным аналитического агентства «Эксперт РА», являются:

• «Интеррос-Согласие»;
• «Природа»;
• «Ингосстрах»;
• «НЭСО»;
• «Якорь».

В Петербурге наибольшая доля выплат производится группой «Аккорд», объединением ЗСТСК и фирмой «Экспресс Гарант». В автостраховании по регионам России лидирует компания «Сибирь».

Виды страхования гражданской ответственности

На практике чаще всего встречаются следующие виды страхования гражданской ответственности.

ОСАГО

Особый вид автострахования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Он обязывает каждого автовладельца до того, как садиться за руль, оформлять ОСАГО на тс согласно ФЗ РФ № 40 от 25.04.2002.

Если по вине автовладельца, купившего полис ОСАГО, произойдет ДТП, то ущерб будет возмещать за него по договору страхования страховщик. Максимальный размер выплат в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 40 составляет:

1. 500 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его здоровью, жизни.
2. 400 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его имуществу.

Если ущерб превысит указанные лимиты, оставшуюся часть суммы страхователь должен выплатить пострадавшему человеку за свой счет.

Страхование пассажиров

Как гласит ст. 133 ВЗК РФ, перевозчик обязан застраховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами авиатранспорта, выполняющего международный перелет. Страховое возмещение выплачивают пассажирам, если при перевозке причинен вред их здоровью, жизни, багажу либо ручной клади. Сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, определяется на основании акта о произошедшем страховом случае и с учетом претензий, официально предъявленных пострадавшими.

Профессиональное страхование

Страхование профессиональной ответственности защищает имущественные интересы страхователей, занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Например, частнопрактикующих медиков, нотариусов, архитекторов, адвокатов.

Только на этих условиях он сможет оформить страховой договор

Если по неосторожности неумышленными действиями он причинит ущерб клиенту, возмещать его будет страховщик

Страхование от залива соседей

Собственник квартиры может добровольно купить страховку на случай причинения вреда соседям от затопления (при ремонте, перепланировке и т. д.). В договор страхования гражданской ответственности, помимо затопления, можно внести и другие риски, например возгорание, пожар. Компенсацию выплатят, если:

• действие договора на момент наступления страхового случая не закончилось;
• все убытки, причиненные затоплением, зафиксированы и подтверждены.

Владельцам опасных объектов

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов регламентировано ФЗ РФ № 225 от 27.07.2010 (акт. ред. от 18.12.2018). К таким объектам относят, к примеру, расположенные на территории РФ:

• гидротехнические сооружения;
• АЗС жидкого моторного топлива;
• опасные производственные объекты, занесенные в соответствующий госреестр.

Ответственность за загрязнение окружающей среды

Такую страховку приобретают физлица и юрлица, чья профессиональная деятельность представляет потенциальную угрозу для окружающей среды. Загрязнение может произойти:

• из-за непредсказуемых обстоятельств (авария, катастрофа);
• при постоянном негативном воздействии определенных факторов (загазованность);
• в случае постепенного, но замедленного причинения вреда (течь в трубах).

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес страхователя, связанный с необходимостью компенсировать ущерб, нанесенный при загрязнении окружающей среды третьим лицам. Поскольку ущерб по большей части фиксируется внушительный, оценка его стоимости производится с привлечением специалистов и при проведении экспертизы.

Застройщики

Право застройщика страховать риск гражданской ответственности перед дольщиками закреплено в ст. 15.6 ФЗ РФ № 214 от 30.12.2004 (акт. ред. от 27.06.2019). Выгодоприобретатель, коим является дольщик, сможет получить компенсацию:

• при неисполнении (ненадлежащем исполнении) застройщиком обязательств по своевременной передаче объекта долевого строительства;
• в случае признания застройщика банкротом;
• если невыполнение обязательств застройщика, подтвержденное судебным решением, принятым на основании иска дольщика.

Страхование ответственности застройщика через покупку страхового полиса либо поручительство банка сегодня не является обязательным.

Нарушение обязательств по договору

Риск гражданской ответственности страхователя при нарушении условий договора страхуется добровольно и в случаях, допускаемых ст. 932 ГК РФ.

Выгодоприобретателем выступает вторая (пострадавшая) сторона соглашения. Перед ней страхователь несет те либо иные обязательства. И именно в ее пользу страхуется риск гражданской ответственности последнего за нарушение договорных обязательств.

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

В ФЗ о страховании закреплено два вида защиты гражданской ответственности:

1. Обязательное. Страхуется в порядке, установленном нормативными актами. Отсутствие такого полиса, если он должен быть по закону, влечёт наказание. Сюда относится полис ОСАГО для автовладельцев, страхование предприятий, деятельность которых связана с потенциальной угрозой экологии, и другие виды;
2. Добровольное. Закон не обязывает граждан оформлять полис. Регистрация договора со страховой компаний осуществляется по желанию. Например, можно заключить договор на ДСАГО (добровольное ОСАГО, которое действует дополнительно к ОСАГО и увеличивает стоимость возмещения), на страхование соседей от потопа по вине жильцов и т. д.).

По объектам страхования гражданской ответственности выделяют следующие виды:

• Транспортное страхование. Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать свою ответственность перед остальными водителями, пассажирами и пешеходами. Данные сведения можно почерпнуть из Положения о страховании Банка России от 2014 года. Полис возмещает 400 000 рублей при нанесении материального ущерба и 600 000 рублей при ущербе здоровью. Если суммы компенсации не хватает, к примеру, для восстановления работоспособности транспорта, то придётся распрощаться с купюрами из личных накоплений. При этом суммы в 400 000 рублей и 600 000 рублей являются фиксированными показателями и не зависят от величины годовых взносов. Такой вид страхования называется ОСАГО, который закреплён в 40-ФЗ. Сюда же относится и ДСАГО на добровольной основе;
• Страхование перевозчика грузов. Компании, осуществляющие транспортировку различных товаров, несут ответственность за своевременную доставку и целостность груза. Однако, в дороге могут произойти разные ситуации, которые задержат транспорт в пути или приведут к порче продукции. Чтобы избежать больших выплат собственнику товаров (в некоторых случаях их стоимость измеряется в миллионах), перевозчик страхует ответственность, и при наступлении определённых событий за потерянный товар, перед собственником рассчитается страховая компания;
• Страхование от нанесения вреда экологии. Данная мера является обязательной для предприятий, ведущих опасное производство. К примеру, существует опасность химического заражения окружающей обстановки. Подобные риски, как правило, имеют многомиллионные суммы компенсаций, а следовательно, и суммы взносов являются немаленькими;
• Страхование от брака производителей и продавцов. Даже на полностью автоматизированном производстве может выпускаться бракованная продукция. Нередко узнать об этом поставщик не может. Если брак был замечен покупателем, то при наличии страховки, сумму издержки компенсирует компания, выдавшая полис;
• Страхование профессиональной ошибки. К примеру, клиент обратился к адвокату, который заверил, что выиграет дело в суде. Но по итогам заседания решение было не в пользу адвоката и его клиента. В этом случае издержки, которые понёс обратившийся, будут компенсированы страховой компанией. Данный вид защиты характерен для лиц, практикующих частную деятельность: риелторов, брокеров, адвокатов и прочих;
• Страхование застройщика на предмет невыполнения условий договора с дольщиками. Существует закон, который не допускает, чтобы застройщик требовал всю сумму за покупку от клиента до окончания строительства объекта при отсутствии полиса. Если владельцем строящегося объекта не будет выполнен какой-то существенный пункт договора, дольщики смогут вернуть вложенные средства в полном объёме;
• Страхование за неуплату по обязательствам. К примеру, вы взяли кредит, но не уверены в своей будущей платёжеспособности. В этом случае можно обратиться в страховую компанию и оформить полис, который в случае ваших проблем с финансовой состоятельностью рассчитается с банком за вас. Кстати, при наличии подобного полиса, кредитные организации значительно понижают процентную ставку;
• Имущественное страхование. В этом случае осуществляется компенсация третьим лицам за нанесение ущерба их имуществу. К примеру, пожар в одном частном доме перешёл на рядом стоящий. Оплачивать восстановительные работы будет страховая фирма.

Применение мер за нарушение условий договора

Если страховая компания отказала в совершении выплаты или выплатила страховое возмещение позже установленного срока, к ней могут быть применены определенные санкции

Здесь важно учитывать Постановление Пленума ВС № 20 от 2013 года, которое установило, что в случае с добровольным имущественным страхованием личного характера (не для бизнеса и предпринимательской деятельности) ответственность страховщика может быть определена Федеральным законом №2300-1 «О защите прав потребителей», если таковая не определена специальными законодательными актами. В свою очередь, по состоянию на 2018 год в специальных законодательных актах (Федеральном законе №4015-1 «Об организации страхового дела» и 48 главе Гражданского кодекса) нет положений, предусматривающих ответственность страховой компании

Таким образом, при неправомерном отказе в совершении страховой выплаты, а также при несвоевременном совершении страховой выплаты к страховщику могут быть применены следующие санкции:

Неустойка в размере 3% от общей суммы страхового возмещения за каждый день просрочки. Такие меры определены 5 пунктом 28 статьи ФЗ «О защите прав потребителей»

Важно понимать, что к данной ответственности страховщика можно привлечь только в случае с нарушением условий договора добровольного, личного имущественного страхования, поскольку упомянутое выше Постановление Пленума ВС определило, что ФЗ «О защите прав потребителей» действует только в этой области страхования, и ни в какой другой;
Неустойка в размере ключевой ставки, установленной Центробанком РФ на момент совершения просрочки платежа. Такие меры определены 1 пунктом 395 статьи Гражданского кодекса РФ

К данному виду ответственности страховщик может быть привлечен при нарушении условий любых договоров страхования;
Возмещение убытков понесенных страхователем в виде неполученных доходов из-за несвоевременной выплаты страхового возмещения. Такие меры определены 15 статьей Гражданского кодекса РФ. При этом страхователь должен доказать, что вина за неполученные доходы лежит исключительно на страховой компании и ни на ком больше. Например, если страхователь планировал разместить полученное страховое возмещение на депозит в банке, но не сделал этого только потому, что страховая компания несвоевременно выплатила таковое возмещение.

Привлечь страховщика к ответственности можно самостоятельно, если таковая предусмотрена условиями договора, или через суд. В абсолютном большинстве случаев используется второй вариант, так как если страховщик признает необходимость совершения страховой выплаты, он старается не допускать просрочек платежей. К ответственности через суд страховая компания привлекается по заявлению истца. То есть, помимо просьбы о пересмотре неправомерного отказа в страховом возмещении, при составлении иска страхователь должен указать, что он просит привлечь страховщика к тому или иному виду ответственности.

Применение мер за нарушение условий договора

Если страховая компания отказала в совершении выплаты или выплатила страховое возмещение позже установленного срока, к ней могут быть применены определенные санкции

Здесь важно учитывать Постановление Пленума ВС № 20 от 2013 года, которое установило, что в случае с добровольным имущественным страхованием личного характера (не для бизнеса и предпринимательской деятельности) ответственность страховщика может быть определена Федеральным законом №2300-1 «О защите прав потребителей», если таковая не определена специальными законодательными актами. В свою очередь, по состоянию на 2018 год в специальных законодательных актах (Федеральном законе №4015-1 «Об организации страхового дела» и 48 главе Гражданского кодекса) нет положений, предусматривающих ответственность страховой компании

Таким образом, при неправомерном отказе в совершении страховой выплаты, а также при несвоевременном совершении страховой выплаты к страховщику могут быть применены следующие санкции:

Неустойка в размере 3% от общей суммы страхового возмещения за каждый день просрочки. Такие меры определены 5 пунктом 28 статьи ФЗ «О защите прав потребителей»

Важно понимать, что к данной ответственности страховщика можно привлечь только в случае с нарушением условий договора добровольного, личного имущественного страхования, поскольку упомянутое выше Постановление Пленума ВС определило, что ФЗ «О защите прав потребителей» действует только в этой области страхования, и ни в какой другой;
Неустойка в размере ключевой ставки, установленной Центробанком РФ на момент совершения просрочки платежа. Такие меры определены 1 пунктом 395 статьи Гражданского кодекса РФ

К данному виду ответственности страховщик может быть привлечен при нарушении условий любых договоров страхования;
Возмещение убытков понесенных страхователем в виде неполученных доходов из-за несвоевременной выплаты страхового возмещения. Такие меры определены 15 статьей Гражданского кодекса РФ. При этом страхователь должен доказать, что вина за неполученные доходы лежит исключительно на страховой компании и ни на ком больше. Например, если страхователь планировал разместить полученное страховое возмещение на депозит в банке, но не сделал этого только потому, что страховая компания несвоевременно выплатила таковое возмещение.

Привлечь страховщика к ответственности можно самостоятельно, если таковая предусмотрена условиями договора, или через суд. В абсолютном большинстве случаев используется второй вариант, так как если страховщик признает необходимость совершения страховой выплаты, он старается не допускать просрочек платежей. К ответственности через суд страховая компания привлекается по заявлению истца. То есть, помимо просьбы о пересмотре неправомерного отказа в страховом возмещении, при составлении иска страхователь должен указать, что он просит привлечь страховщика к тому или иному виду ответственности.

Виды

Рассмотрим основные виды страхования ответственности.

Гражданская ответственность

Страховка оформляется в самых разных случаях – от бытовых ситуаций до увлечения и хобби. Основные направления страхования гражданской ответственности:

• ОСАГО – это автогражданка, сюда включается и страховка на мотоцикл;
• ДСАГО – добровольное страхование ответственности для владельцев транспортных средств, дополнительный бонус к «автогражданке»;
• за пожары и заливы – дополнение к договору страхования имущества;
• «Зеленая карта» – обязательное страхование ответственности для выезжающих за пределы страны владельцев транспортных средств;
• для владельцев яхт, катеров – водный аналог «автогражданки»;
• для владельцев оружия – личного, охотничьего, спортивного.

Профессиональная

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами гарантирует возмещение убытков организации, вызванных претензиями (в том числе судебными исками) со стороны третьих лиц. Обязательное условие выплаты компенсации – нанесение вреда жизни, здоровью и имуществу, например, в результате выпуска некачественной продукции, предоставления услуг низкого качества.

Примером оформления страховки является страхование ответственности строителей, страхование профессиональной ответственности архитекторов.

Профессиональное страхование затрагивает следующие типы ответственности перед третьими лицами:

• организации (за причиненный пожаром, взрывом, утечкой жидкостей в результате аварий или другими чрезвычайными событиями, возникающими в ходе хозяйственной деятельности, ущерб);
• работодателя (за причиненный работникам в ходе исполнения служебных обязанностей вред);
• товаропроизводителя (за ущерб, нанесенный некачественной, дефектной продукцией);
• ответственность арендатора, организатора мероприятий, нотариуса, аудитора, врача, владельца автостоянки/гаража, гостиничного комплекса, экспедитора, архитектора, проектировщика, адвоката, строителя, таможенного брокера.

Изображение кликабельно

Перевозчика

Страхование ответственности перевозчика относится к категории имущественного страхования. Договор заключается с целью обеспечения достаточного уровня безопасности средств передвижения (судов, самолетов, автомобилей) и грузов, перевозимых в них. Страхованию подлежат принадлежащие юридическим и физическим лицам транспортные средства.

Также читайте про то, что в себя включает страхование ответственности экспедитора в данной статье.

Выплата страховых компенсаций не производится при:

• ликвидации, повреждении груза на случай военных действий;
• атомном взрыве;
• умышленном повреждении товара страхователем;
• не соблюдении условий хранения;
• отправке грузов в поврежденном состоянии;
• обнаружении недостачи при условии внешней целостности упаковки;
• повреждении товара вредителями;
• пр.

Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев, имущества описаны здесь.

ОПО

Страхование ответственности предприятий, которые являются источниками повышенной опасности, является обязательным. По другому звучит, как страхование опасных объектов.

Оно осуществляется на основании правил проведения обязательного страхования ответственности субъектов хозяйствования соответствующих категорий. В роли страхователей выступают субъекты хозяйствования, владеющие объектами повышенной опасности на правах собственника, оперативного управления или хозяйственного ведения. Страховаться могут имущественные интересы, объекты повышенной опасности, включая хранилища для отходов, гидротехнические сооружения.

Где застраховать ответственность

Одна из самых крупных СК России – Ингосстрах – предлагает для физических и юридических лиц множество страховых продуктов, сущность которых – в страховании ответственности:

• врачей и медицинских работников;
• арендаторов недвижимости;
• автоперевозчиков и экспедиторов;
• оценщиков;
• директоров компаний;
• туроператоров;
• судовладельцев;
• автотехцентров, автомоек, автопарковок;
• проектировщиков в рамках СРО;
• работодателей;
• управляющих компаний и ТСЖ;
• товаропроизводителей и др.

Задать любые вопросы и получить подробную информацию относительно страховых полисов Ингосстрах можно по телефону + 7 (495) 956 – 55 – 55.

Ставим лайки, делаем репосты в соцсетях и читаем наши другие полезные материалы – например, об изменениях в ОСАГО с 1 апреля 2019.