Банкротство физических лиц

Стоимость процедуры банкротства в суде

После рассмотрения документов арбитражным судом назначается дата первого слушания по делу. Суд рассматривает поданные документы, задает возникающие вопросы, определяет кандидатуру финансового управляющего и вводит процедуру. В дальнейшем ведением дела занимается сам управляющий, у которого обязательно возникает целый ряд расходов:

Подача публикаций в издание Коммерсант

Необходимость таких публикаций предусмотрена законодательством. Статья 28 № 127-ФЗ прямо говорит об обязательности публиковать эти данные в официальном издании, которое определено Правительством РФ.

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИРАСПОРЯЖЕНИЕ от 21 июля 2008 г. N 1049-р

В соответствии со статьей 28 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”:

1. Определить газету “Коммерсантъ” в качестве официального издания, осуществляющего опубликование сведений, предусмотренных Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”.

Распоряжение Правительства РФ от 21.07.2008 N 1049-р “Об официальном издании, осуществляющем опубликование сведений, предусмотренных Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)”.

Источник

Публикации содержат следующие известия: суд счел причины банкротства уважительными и ввел:

• реструктуризацию долгов;
• реализацию имущества.

Таким образом, если в деле присутствует 2 процедуры, то потребуется по публикации на каждую из них. В целом необходимо подать одну публикацию за всю процедуру. Стоимость рассчитывается по количеству квадратных сантиметров: одна единица стоит 243,72 рубля. Средняя цена подобного объявления обходится примерно в 11 000 рублей.

Подача публикаций в Федресурс

Финансовый управляющий обязан подавать публикации в ЕФРСБЕФРСБ – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (интернет-портал). Расположен по адресу bankrot.fedresurs.ru. Необходимость публиковать на Федресурсе сведения о движении банкротных дел продиктованы статьей 28 закона 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. каждый раз, когда происходят важные события в деле. В частности, сведения на Федресурсе обязательны, если:

• проводилось собрание кредиторов;
• заявление о признании несостоятельности было признано обоснованным;
• суд ввел процедуру;
• график по погашению долгов был утвержден в судебном порядке;
• управляющий получил требования от кредиторов;
• была произведена проверка финансового состояния должника;
• проводились торги;
• процедура была завершена;
• заключалось мировое соглашение;
• процедура была приостановлена.

За одну публикацию потребуется заплатить 430,17 рублей. В среднем за одну процедуру управляющий подает 7 публикаций на сумму порядка 3 000 рублей.

Прочие расходы

В деле могут возникать следующие расходы:

• рассылка почтовых уведомлений кредиторам и другим заинтересованным лицам — около 5 000 рублей;
• расходы на электронные торги, которые проводятся, если сформировалась конкурсная масса из имущества должника;
• расходы на заключения независимых экспертов — по ценнику услуг такого специалиста.

Заключение экспертизы, как правило, требуется, если:

• на продажу выставляется дорогостоящий объект;
• кредиторы или должник не согласны с оценкой, предъявленной финансовым управляющим.

В случае несогласия экспертизу оплачивает инициатор проверки.

Учитывая представленные выше факторы, понятно, что назвать точную стоимость оформления банкротства сложно. По каждому делу возникают свои особенности, которые в итоге и влияют на окончательную цену: например, количество кредиторов, их настрой, спорные сделки, действия финансового управляющего и другие обстоятельства.

Наши услуги и цены

• Услуга
  Стоимость

• Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

  25 000 руб.
  Списать долги

• Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

  14 500 руб.
  Списать долги

• Судебное банкротство физических лиц «под ключ»

  от 8 000 р./мес.
  Списать долги

• Дополнительные услуги

  от 2 000 руб.
  Списать долги

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам не так уж и много требований:

• суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим платежам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов;
• отсутствие ликвидного имущества, которое можно было бы направить в счет погашения задолженностей перед кредиторами путем его реализации или на оплату проведения судебной процедуры признания неплатежеспособности;
• отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры;
• исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможности взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Проверить, есть ли у вас открытые исполнительные производства

Установленный процесс

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и иным долгам? Установленный порядок действий следующий:

1. Физическое лицо должно проанализировать сложившуюся ситуацию и понять, обязано ли оно (или имеет ли оно право) обратиться в арбитраж. Так, для этого необходимо, чтобы суммарная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей, а срок просрочки – свыше 3 месяцев.
2. Определение арбитражного суда, который будет рассматривать дело. По общему правилу, надлежащий суд находится по месту регистрации должника.
3. Совершение подготовительных действий, которые включают поиск финансового управляющего, внесение на счет суда вознаграждения за услуги управляющего, оплату госпошлины, уведомление кредиторов о намерении банкротиться.
4. Подготовка необходимой документации для суда. Потребуется не только заявление о банкротстве физического лица, но и бумаги, подтверждающие доходы, брачное свидетельство, кредитные договоры, свидетельства о рождении детей и т.д.
5. Передача физическим лицом документов в арбитражный суд. Сделать это можно как через канцелярию, так и по почте, а также через сервис «Мой арбитр».
6. Если документы оформлены надлежащим образом, орган правосудия принимает их к производству, назначаются судебные заседания. Дела о банкротстве могут разрешиться реструктуризацией, заключением мирового соглашения или признанием физлица несостоятельным с распродажей его имущества.

Когда проводится банкротство физического лица по инициативе кредитора?

Кредитор не может обратиться за банкротством должника, когда ему вздумается – он обязан придерживаться некоторых правил, предусмотренных № 127-ФЗ. Так, кредитор имеет право подать на несостоятельность своего должника только при наличии у того признаков банкротства:

• размера задолженности от 500 тысяч рублей;
• длительности просрочки от 3 месяцев.

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

Например, если вы не платите по ипотеке 2 месяца, потом оплачиваете, затем снова входите в просрочку на месяц — банк не сможет инициировать ваше банкротство.

Подаст ли кредитор на мое банкротство?

Кто может подать на банкротство физического лица?

1. Банк.
2. МФО.
3. ФНС, которая представляет государственные внебюджетные фонды (включая ПФР).
4. Кредитные кооперативы.
5. Физические лица.
6. Компании и другие лица, которые выступают кредиторами должника.

В отношении ситуаций, когда инициаторами выступают сами должники, правила другие:

1. Размер задолженности должен составлять хотя бы 300 000 рублей. В целом суммы не ограничиваются по закону, но исходя из судебной практики и стоимости процедуры, целесообразно банкротиться от этого порога.
2. Длительность просрочки не имеет значения. Обратиться за реализацией имущества можно в любой момент, даже если просрочка еще не наступила.
3. При этом человек обязательно должен сам обратиться в суд за признанием банкротства, если у него накопился долг в размере полумиллиона рублей и выше, а просрочка составляет 3 месяца и дольше. На это законом отводится 30 дней.

Задолженности считаются по всем обязательствам: по кредитам, по займам в МФО, по алиментам и судебным решениям. Также проверяются исполнительные производства — они публикуются на сайте ФССП и находятся в открытом доступе.

Помощь юриста в банкротстве физических лиц: преимущества процедуры

Несмотря на длительность процесса банкротства, физ. лицо получает шанс полностью расплатиться с долгами и избавиться от претензий со стороны кредиторов. Основное преимущества процедуры – освобождение от давления коллекторских компаний, возможность вести спокойную жизнь. Процесс можно значительно ускорить, если воспользоваться адвокатской помощью в банкротстве физического лица. Плюсы обращения к квалифицированным специалистам очевидны:

• Можно не переживать относительно точности и обоснованности в составлении процессуальных бумаг – юрист подготовит их самостоятельно, останется только ознакомиться с содержанием и поставить свою подпись;
• Ежегодно в законодательные акты вносятся изменения, отслеживанием которых занимаются опытные адвокаты. Они своевременно уведомят об этом клиента и подготовят документы в соответствии с поправками;
• Не нужно обивать пороги государственных учреждений, чтобы получить или восстановить нужные справки. Юрист по доверенности и по своим связям сделает это самостоятельно.

Еще одно неоспоримое преимущество юридической помощи при банкротстве физических лиц – экономия средств и времени. Под руководством грамотного адвоката не придется затрачивать лишние деньги на ненужные процедуры и экспертизы.

По каким вопросам юристы проведут консультацию?

Наиболее частые вопросы по банкротству физических лиц, которые освещают наши юристы:

• перечень долговых обязательств, не подлежащих списанию;
• порядок заключения договора с финансовым управляющим;
• банкротство пенсионера;
• списание долгов на взыскании в ФССП;
• аренда и владение жильём в процедуре банкротства;
• самый короткий сценарий банкротства;
• необходимость трудоустройства;
• писание долгов, образовавшихся в результате ДТП;
• банкротство после возбуждения исполнительного производства;
• сделки с личным имуществом;
• предоставление недостоверных сведений;
• банкротство заёмщика со стороны поручителей;
• необходимые документы;
• ипотека и поручительство;
• признание сделки недействительной;
• освобождение от обязательств;
• защита имущества;
• оформление имущества после банкротства;
• продление сроков и смена управляющего.

Все указанные вопросы наши юристы бесплатно помогут решить в процессе консультации, не стесняйтесь узнавать дополнительные сведения, чтобы прийти к наилучшему пути разрешения возникшей ситуации.

Помните! При обращении к профессиональным юристам, процесс банкротства физического лица не будет сложным, а главное, он станет предсказуемым.

Как получить бесплатную юридическую консультацию по банкротству?

Для удобства и комфортного обслуживания клиентов мы предоставляем три варианта:

• Обратиться по горячей линии: +7(495)128-39-55 (проживающим в Москве и Московской области) или +7(812)509-13-95 (для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области). ;
• Остальные жители городов РФ подробно опишите вашу проблему дежурному консультанту в онлайн-чат;
• Опишите ситуацию в специальную форму вопроса.

Важно! При разговоре или заполнении формы сообщите все подробности текущих дел по-Вашему вопросу. Чтобы разработать оптимальную и быструю стратегию по разрешению Вашей ситуации, юрист-консультант должен быть уведомлен о всех имеющих существенное значение деталях

Пожалуйста, не забывайте оставлять такие сведения, как: телефон, имя, город проживания. Так мы сможем связаться с Вами в кротчайшее время и результативно оказать юридическую поддержку.

В процессе бесплатной консультации юрист может попросить предоставить дополнительную информацию и сканы документов. Это поможет дать Вам развёрнутый квалифицированный ответ, а также основанные на законах чёткие рекомендации, после чего Вы будете точно знать какими услугами воспользоваться или попытаться самостоятельно защитить свои интересы.

Основные этапы процедуры банкротства

Как уже говорилось выше, комплексная услуга предполагает присутствие правозащитника на всех стадиях:

• Обращение в арбитражный суд. Необходимо определить наличие признаков несостоятельности гражданина: сумма задолженности должна составлять более 500 тысяч рублей, а срок задолженности – более трёх месяцев. Для инициирования процедуры составляется исковое заявление, где прописывается перечень долговых обязательств и имущества доверителя. Указывается информация о СРО, из числа которых будет назначен финансовый управляющий;
• Финансовое управление. Если признаки несостоятельности присутствуют, суд принимает решение о старте процедуры. Управляющий начинает работать с финансовыми потоками и долгами гражданина. Кредиторы оповещаются о начале процедуры. Традиционно этот этап длится от 3 до 6 месяцев. Основная задача управляющего – найти пути для реструктуризации долгов;
• Реализация имущества. Если не удалось разработать схему по реструктуризации долгов, арбитражный управляющий подает в суд заявление о реструктуризации имущества. Для этого составляется опись имущества должника, которое может быть продано. Дополнительно осуществляется работа по формированию реестра требований кредиторов, а также по составлению списка их очередности. Представленная стадия может занять до 4 месяцев, в том случае, если решение арбитражного управляющего будет обжаловано, либо кредиторы решат обжаловать сделки должника;
• Закрытие процедуры. Представленный этап может достигать полгода. После того, как суд выносит решение о реализации собственности, назначается электронный аукцион. Имущество распродается, денежные средства, которые были выручены, идут на оплату долгов кредиторов в порядке очередности. Оставшиеся долговые обязательства подлежат списанию.

Юридические услуги по банкротству физических лиц могут потребоваться на каждом из этапов. Опытный специалист защитит интересы и права клиента, а также позаботится о том, чтобы в его отношении не было неправомерных действий арбитражного управляющего или кредиторов. Главное, в чём поможет юрист – максимальное сохранение собственности, а также избавление вас от долговой нагрузки.

Что может помешать списанию долгов через банкротство

Суд откажет в списании задолженности, если:

• должника привлекли к ответственности по УК РФ или КоАП РФ за фиктивное или преднамеренное банкротство, либо за иные противоправные действия при проведении процедуры;
• должник не представил обязательные сведения, либо представил заведомо недостоверные данные, что подтверждено судебным актом;
• при оформлении кредитов гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов или налогов, представил ложную информацию в заявлении, скрывал или уничтожал имущество.

Эти основания будет проверять суд по своей инициативе, по отчету управляющего, по возражениям и документам кредиторов.

Для внесудебного банкротства действуют другие основания для отказа в списании долгов. МФЦ откажет в списании задолженности, если:

• отсутствуют сведения об окончании производства, либо оно было возобновлено по заявлению кредитора;
• если по заявлению кредиторов банкротное дело было передано для рассмотрения в арбитражный суд (в том числе при обнаружении имущества или оспаривании сделок должника);
• если заявление подано ранее 10 лет после прекращения или завершения внесудебного дела о банкротстве.

Особенности банкротства через МФЦ заключаются в отсутствии такой стадии, как реализация имущества. Управляющий в упрощенной процедуре не привлекается. Проверять, что у должника нет имущества для погашения долгов будут по постановлению приставов об окончании производства.

Подразумевается, что при совершении исполнительных действий приставы сделают необходимые запросы, проведут розыск имущества должника. Поэтому специалисты МФЦ запросят информацию из Банка данных исполнительных производств, проверят основания для окончания дела.

Частые вопросы

• Как признать внесудебное банкротство, если есть открытое исполнительное производство?

  Признать себя банкротом во внесудебном порядке не получится, если есть открытые исполнительные производства. Закон четко устанавливает обстоятельства, при которых должники могут обращаться за внесудебной процедурой: долг в пределах 50-500 тысяч рублей и закрытые исполнительные производства ввиду отсутствия имущества для взыскания. У должника не должно быть дополнительных незавершённых дел в ФССП.

• Признают ли банкротом пенсионера?

  Возможностями банкротства может воспользоваться любой гражданин РФ, вне зависимости от его возраста (если его ситуация соответствует критериям банкротства). Соответственно, если у пенсионера достаточная сумма долгов, он не привлекался к уголовной ответственности, и не признавал банкротство в течение последних 5 лет, то он может смело обращаться с заявлением.

• Можно ли стать банкротом, если нет имущества?

  За признанием банкротства могут обратиться граждане РФ, которые не в силах выплачивать долги по своим обязательствам. Не имеет значения наличие или отсутствие имущества. Если собственность есть, и она не подлежит исключению из конкурсной массы, она будет реализована с целью удовлетворения требований кредиторов. Если ее нет, процедура будет проведена без электронных торгов, ввиду отсутствия конкурсной массы.

• Может ли стать банкротом не гражданин РФ, если у него есть кредиты в России?

  К сожалению, это невозможно. Признать несостоятельность в судебном и внесудебном порядке могут только граждане РФ. В процессе возбуждения банкротной процедуры заявитель должен представить паспорт, ИНН, СНИЛС — набор личных документов, стандартных для граждан РФ. Процедура недоступна для иностранцев, по крайней мере — в текущей редакции законодательства.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Что влияет на стоимость юридических услуг по банкротству физических лиц

Нельзя назвать точную цену на юридические услуги по банкротству физических лиц в Москве, ведь каждая адвокатская контора ведет свою политику по установлению стоимости. Кроме того, окончательная сумма, которую придется выплатить должнику, зависит от следующих факторов:

• Количества услуг, которые необходимо оказать доверителю;
• Сложности и объема документации, которую потребуется предоставить в судебные органы и другие госструктуры;
• Местонахождения клиента;
• Сложности дела и суммы долга;
• Квалификации и опыта выбранного адвоката.

Чтобы уточнить стоимость юридических услуг по банкротству физических лиц, обратитесь в любую фирму из представленного выше рейтинга с предварительным запросом. В большинстве солидных контор первичная консультация проводится бесплатно. В телефонном разговоре или при встрече со специалистом у заказчика есть возможность описать в общих чертах свою проблему, выяснить перспективу ее разрешения, уточнить стоимость услуг юриста.

Также следует помнить о том, что помимо затрат на адвоката необходимо учесть расходы на госпошлину и оплату работы финансового управляющего. Пошлина вносится в сумме 300 рублей, а зарплата управляющего составляет 25 тысяч рублей.

Стадии банкротства

Признание денежной «истощенности» организации происходит на основании установленной схемы, которая включает пять сложных и затяжных этапов. Пошаговые стадии процедуры банкротства:

• Наблюдение;
• Финансовое оздоровление;
• Внешнее управление;
• Конкурсное производство;
• Мировое соглашение.

Наблюдение

Первый этап процедуры разорения предприятия подробно описан в главе 4 ФЗ «О несостоятельности».

Как и само название, этап охватывает наблюдение за финансовым состоянием должника. То есть проводится анализ уровня платежеспособности предприятия. Также составляются требования кредиторов и проводится первый их синклит.

Срок действия этапа составляет около 3-4 месяцев, иногда больше. Однако он не должен превышать семь месяцев. По окончанию первой стадии банкротства управляющий должен опубликовать данные о финансовом состоянии предприятия в газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого Федерального Реестра сведений.

Финансовое оздоровление

Подробное описание этапа финансового оздоровления есть в главе 3 ФЗ «О неплатежеспособности». Санация задействует попытки спасти компанию. Силы управляющего направлены на восстановление платежеспособности должника и на выплату долгов кредиторам. С этой целью составляется график погашения ссуды и осуществляется реструктуризация. После составления схемы должник сразу же начинает выпутываться из долговой ямы. О каждом своем шаге он отчитывается перед управляющим. Юридическое лицо не имеет право заключать сделки, которые:

• Увеличивают долг на 5%;
• Связаны с приобретением или отказом от имущества;
• Влекут за собой оформление кредитов.

Этап финансового оздоровления длится максимум на 2 года.

Внешнее управление

На этой стадии банкрот перестает состоять в списке штрафников и освобождается от пени, которая касается долгов. Главная цель этапа: оздоровить предприятие. «Оживление» осуществляется благодаря следующим методам:

• Структурной перестройке предприятия;
• Реструктуризации финансовых обязательств;
• Изменению профиля предприятия;
• Уменьшению количества специалистов.

На стадии внешнего управления процедуры банкротства можно состоять не больше 18 месяцев.

Конкурсное производство

Последний этап процедуры неплатежеспособности начинается после признания банкротства судом.

Суд назначает конкурсного управляющего, который распоряжается имуществом предприятия с целью удовлетворить требования кредиторов. Также открывается аукцион по банкротству, на котором долги погашаются по порядку. Сначала задолженность возвращается кредиторам первой очереди, потом второй, третьей и так далее. (Читайте про очередность выплат при банкротстве здесь:  )

Стоит отметить, что изначально получает долг тот кредитор, чьи требования и обязательства по договору возникли в результате причинения вреда здоровью или жизни. Срок действия этапа — не больше 18 месяцев.

Мировое соглашение

Последняя стадия процедуры банкротства — мировое соглашение.

Мировое соглашение заключается на любом из этапов процесса финансового разорения. Особенностями этой стадии является:

• Ликвидация ранее составленных обязательств;
• Аннулирование долгов;
• Закрытие дела.

Мировое соглашение принимается должником и кредиторами, также утверждается судом. Составляется договор в письменном виде, который содержит информацию о размере и сроке исполнения условий должником.

Оформленные правила мирового соглашения должны соблюдаться с учетом норм ГК и НК РФ.