Как в сбербанке вкладывать деньги в золото

Способы покупки золота, доступные для частных лиц

Для граждан доступно несколько вариантов: можно купить слитки, монеты и положить на ОМС. Для меня привлекательна некоторая нерасторопность Сбербанка, когда в отделениях небольшого районного центра стоимость рублей из драгоценного металла оказывается меньше среднерыночной.

Слитки

Итак, в Сбербанке есть возможность купить слитки. В ассортименте золотой товар различного веса. Самый маленький – 1 г, самый большой (предзаказ) – 13,3 кг (килограммов!).

На каждом имеются:

• литеры AU;
• проба;
• серийный №;
• вес;
• клеймо изготовителя.

Надписи слитков на русском или английском языке.

К слитку прилагается сертификат завода-изготовителя. Купив золотой товар, обязательно сохраните документ (потребуется при обратной продаже).

Обратите внимание: сертификат и упаковка золотого бруска должны быть в идеальном состоянии. Если что-то не устраивает, попросите сотрудников Сбербанка о замене

Цена 1 г пластинки больше цены 1 г слитка крупнее. А цена обратного выкупа Сбербанком меньше. Динамика сохраняется по всему ассортименту. Поэтому выгоднее купить слиточки большего веса.

Слитки менее популярны у инвесторов:

• Сбербанк меняет цену несколько раз в день в зависимости от котировок на бирже;
• купив, нужно платить НДС.

Если такой брусок хранить в банке, то НДС не удерживают. Только обязательно посчитайте, сколько возьмет банк за хранение в долгосрочный период.

По сети муссируются слухи об отмене НДС на золотые бруски. В конце июля 2019 г. в Налоговый кодекс были внесены поправки (вступят в силу с 1.10.2019 г.). Но касаются они ОМС. Купить слитки для населения без налога пока мечта.

ОМС – обезличенный металлический счет

ОМС – счет для учета «бумажного» банковского золота. Чтобы ОМС заработал, мне нужно купить условные 0,1 г (это минимум). На ОМС отобразится запись в граммах, однако никакого реального металла там нет. В зависимости от курса в Сбербанке через некоторое время весовое золото либо продаю обратно, либо докупаю еще немного.

При этом:

• проценты по таким счетам не начисляются;
• счет не застрахован (в случае банкротства Сбербанка компенсации вклада не будет);
• нет обеспечения реальными золотыми слитками.

Выкупает назад золото Сбербанк по своей цене, перевести «бумажное» золото на денежный счет не получится (только конвертация). Но с 1.10.2019 можно совершать транзакции между ОМС.

Если, покупая, оплатили за золото безналом, при материализации в реальный металл в банке потребуют уплатить 20 % НДС.

Инвестиционные монеты

Золото в монетах – лучший сегодняшний метод сохранить сбережения. Производитель упаковывает его в прозрачные пластиковые капсулы (в защитных пакетах из полиэтилена уже не выпускают). Без упаковки можно купить только с дисконтом: на них часто царапины и патина.

Сбербанк предлагает монеты как российских, так и зарубежных монетных дворов. Если золотая монета когда-то продавалась (и была куплена в Сбербанке), это гарантия обязательного выкупа.

Монеты 900-й пробы менее капризны (их можно хранить и без капсулы). 999 проба требует бережного обращения: любая царапина и пятно снижают выкупную стоимость.

Покупая инвестиционною монету, я не смотрю на красоту (хотя «Славянка» Республики Беларусь, «Филармоникер» Австрии или австралийский «Кенгуру» завораживают ювелирной работой). Покупаю из расчета «где самый дешевый грамм золота в монете». Иногда это пятнистый «ржавый» неликвид: после специальной копеечной очистки стоимость монеты увеличивается.

Сравнительная таблица основных способов инвестирования

Выбирайте удобный способ инвестиций в Сбербанке на основе таблицы.

	Слитки	Монеты	ОМС
Можно купить, минимум	1 г	5 г («Богородица» РБ)	0,1 г
Хранение	По усмотрению инвестора	По усмотрению инвестора	Банк
Реализация	Сбербанк и др. финансовые учреждения. Операции покупки-продажи между частными лицами запрещены	Выкупает Сбербанк, др. банки, ломбарды, интернет-сайты	Нет
Особенности	Если масса слитка менее 50 г, допускается отсутствие текста «MELTER ASSAYER». Вес может быть указан в тройской унции при равенстве или кратности в г	Бывает «ржавчина», для пруф-качества обязательна упаковка	Счет не обеспечивается золотом, не застрахован

Как реализовать купленное золото в дальнейшем?

Сначала нужно уточнить в каком из ближайших филиалов Сбербанка возможно совершить сделку..

Для продажи слитка, нужно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность.

Сбербанк купит мерный слиток золота в отличном или удовлетворительном состоянии.

Отличное состояние означает чистую поверхность без царапин, заусенцев, потертостей, инородных вкраплений. Сертификат слитка должен быть чистым и без повреждений.

Удовлетворительное состояние слитка означает, что на поверхности могут быть пятна загрязнений, царапины и потертости. Но эти особенности не должны влиять на вес слитка. Удовлетворительным также будет признан слиток без единого повреждения, но с поврежденным сертификатом: надорван или оторвана часть, в пятнах. Но эти повреждения не должны влиять на просмотр текста.

Важно: если банк заподозрит, что слиток подделан, он имеет право изъять его у клиента и направить на экспертизу. Клиент будет извещен о результатах.. Правила покупки слитков у населения имеются на сайте Сбербанка

Правила покупки слитков у населения имеются на сайте Сбербанка.

Важно: золотой слиток, купленный в Сбербанке, можно продать и в другой коммерческий банк.

Если банк отказался покупать ваш слиток, признав его состояние неудовлетворительным, продать его можно:

Золотой слиток отличного состояния весом 1 гр. Сбербанк купит у вас за 2479 руб., удовлетворительного состояния – за 2459 руб. (цена актуальна на 10 мая 2018 г.). Ломбард за слиток заплатит от 1950 (ваш ломбард) до 2285 руб (ломбард sunlight). Потери по сравнению с выкупом слитка Сбербанком составят 11-21% стоимости золота.

Самый скандальный случай с ржавым золотом связан с золотыми монетами “Георгий Победоносец”, выпущенными в 2006-2009 годах на Санкт-Петербургском монетном дворе. Дефект связан с попаданием на поверхность монеты микрочастиц железа, которые окислились при попадании во влажную среду.

Если ваш слиток или монета покрылись ржавыми пятнами, соберите документы и продайте ее банку. Если продать не получится, обратитесь к ювелиру для вывода пятен. А потом можно снова попытаться продать монету банку. Или ювелиру.

Ржавчина – наиболее безобидный из встречающихся дефектов. Основная проблема в том, что ржавчина появляется не сразу, а спустя несколько лет.

Более серьезным дефектом считаются черные точки. Это крошка шлака, попавшая в расплав золота – ее не очистить. Поэтому при покупке следует внимательно осмотреть слиток или монету.

Пятна ржавчины на монете “Георгий Победоносец” Санкт-Петербургского монетного двора

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открыть металлический счет в «Сбербанке» можно несколькими доступными методами и каждый клиент выбирает наиболее приемлемый для него.

В офисе

Не во всех офисах есть нужное оборудование – если в большинстве отделений Москвы предоставляют услугу, то в регионах не всегда. Обычно ОМС открывают там, где осуществляется торговля золотыми слитками и монетами.

Что нужно сделать для открытия счета:

1. Совершить звонок в «Сбербанк» по номеру 900 и узнать, может ли совершить процедуру выбранное отделение или посмотреть на сайте список нужных офисов: перейти на страницу ОМС, дойти до «Как открыть ОМС», найти под кнопкой с надписью «Открыть ОМС онлайн» ссылку со списком отделений.
2. Отправиться в отделение с паспортом, выполнить все необходимые действия.

В «Сбербанк-онлайн»

Физическим лицам разрешено открывать счета онлайн, используя «Сбербанк-онлайн».

Порядок действий:

• Зайти в Интернет-банкинг.
• Отыскать раздел «Металлические счета», перейти в него.
• Выбрать нужный металл.
• Определить и указать количество граммов, которые планируется купить.
• Выбрать карту/счет, с которых будут списаны средства.
• Прочесть договор, завершить операцию.

После этого ОМС можно найти в списке своих счетов. Указываются два значения – число граммов и стоимость их по текущей цене банка. При желании пополнить вклад или продать актив, нужно выбрать счет и осуществить требуемую операцию.

В мобильном приложении

Все вышеперечисленные операции можно совершить, используя мобильное приложение. Тут есть лишь такое уточнение: в пункте 6 указывается отделение – это обозначен офис «Сбербанка», который закреплен за вкладом.

При желании получить бумажный договор либо пообщаться с сотрудником, обращаться нужно туда. А вот открытие счета не требует личного присутствия – все осуществляется так же, как и в онлайн-банкинге с компьютера.

Онлайн-график курса на сегодня

Динамика курса желтого металла варьируется, и временами весьма сильно, в зависимости от маркетмейкера, который его устанавливает.

Цена на международном рынке (Лондон)

Золото | USD | 1 Грамм

Золото | USD | 1 Унция

Лондонская биржа – мировой стандарт котировок на желтый металл. Именно здесь формируется курс – отсчет для всех остальных торговых площадок

Поэтому ей – особое внимание. К примеру, сейчас график Лондонской биржи показывает следующее:

Цена 1 грамма золота в Сбербанке России

Сбербанк – крупнейший в России агент по операциям с золотом. Однако его курс далек от идеальных. Все мы знаем, что Сбербанк – организация коммерческая, соответственно, тоже нацелена на получение прибыли. Ориентируясь на курс, предоставленный Центробанком, он его меняет в свою сторону подобно остальным банковским структурам.

Говоря про обезличенные металлические счета (ОМС), следует помнить, что они не защищены Агентством по страхованию вкладов. Таким образом, выбирая банк для открытия ОМС, нужно остановиться на том, который с наибольшей вероятностью останется на плаву при любых волнениях в экономической и политической среде.

Цена 999 пробы по ЦБ

Стоимость в банке на сегодня

Цена на лом

Цена в ювелирных

Безусловно, курсы на открытие и закрытие золотого счета у всех банков разные. От курса ЦБ РФ они отличаются таким образом – банки продают золото для ОМС дороже, а покупают дешевле. Можно было бы доверить свои деньги тому из них, кто предлагает самые выгодные курсы, но отсутствие страхового покрытия лишает нас этой возможности. Будем надеяться на изменения в законодательстве, сейчас этот момент как раз обсуждается депутатами.

Что касается слитков, поскольку это физическое золото (иначе банковское), можно не бояться его потерять. Даже если банк, в котором куплено золото, разорится, слиток можно продать другому. Что называется, «синица в руке».

Людмила ПестереваНаш самый опытный инвестор в золотоЗадать вопросЦены за грамм у банков разнятся, поэтому вначале лучше изучить список тех, которые занимаются золотыми слитками, и уточнить их курсы купли-продажи.

Если же сравнивать цену за 1 гр золота в слитках и ОМС, выгоднее получится ОМС – стоимость его, к примеру, в Сбербанке меньше на 30%.

Цена золота за грамм в инвестиционных монетах

Инвестиционные монеты не могут похвастаться чеканкой высокого качества или ценным дизайном. Время от времени некоторые из них становятся редкими и переходят в разряд коллекционных. Однако слишком на это надеяться не нужно. Лучше просто рассматривать их как монеты, на которых можно заработать благодаря изменениям курсов драгметалла.

Продаются они не только в банках, и новичкам могу дать совет – прежде чем идти в первый попавшийся банк, потратьте время на изучение всех предложений. Лицензия на оборот монет из драгметаллов выдается различным коммерческим структурам, у которых может оказаться обширный ассортимент и более выгодные цены.

Что касается разницы предложений этих структур в сравнении с Центробанком, разумеется, курс купли-продажи окажется в их пользу.

Цены в ювелирных магазинах и ломбардах

Не нужно считать покупку ювелирных изделий инвестицией. Ведь инвестиция – это получение выгоды, а ювелирную продукцию вы никогда не сможете продать с прибылью.

Теперь о ценах на ювелирку. Конечно, ювелиры отталкиваются от котировочных цен на золото, но биржевой курс – только ориентир. Конечный продукт продается с бешеной наценкой – туда вкладывается и дизайн, и качество обработки, и плата за бренд, да много чего еще. А поскольку ювелирных предприятиях у нас много, рынок не испытывает дефицита в такой продукции. В отсутствие какой-либо антикварной ценности при продаже такого рода изделий вы останетесь в убытке.

Интересно сравнить с остальными цены, предлагаемые ломбардами. Лучше всего динамику ломбардных цен иллюстрирует таблица (столбец цена на лом):

Цена 999 пробы по ЦБ

Рыночная стоимость пробы на сегодня

Цена на лом

Цена в ювелирных

Что это такое и зачем они нужны

Структура ПИФа основывается на инвестициях вкладчиков — паях. ПИФ «Сбербанк — Золото» можно сравнить с большим кошельком, в который положили по банкноте тысячи людей. Деньги там не просто так лежат, а вкладываются в различные финансовые инструменты — акции, облигации, ценности. В данном случае УК инвестирует в западный ETF фонд SPDR Gold Trust. Цель деятельности ПИФа — получение дохода за счет роста стоимости активов. Из сформированного портфеля каждый участник получает пропорциональную вложенным средствам часть.

Управление активами пайщиков осуществляет компания, получившая лицензию на проведение подобной деятельности. Размер общего дохода ПИФа, соответственно и прибыль участника, зависит от выбора акций и качества управления ими.

Виды золотых инвестиций

Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.

Акции золотодобывающих компаний

Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.

Слитки и монеты

Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.

К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.

Торговля на бирже

Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.

Обезличенный металлический счет

Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.

Обезличенное золото на ММВБ

Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.

Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.

Золотые фонды (ПИФ и ETF)

Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:

• ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
• ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.

Какой способ лучше и почему

Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

• при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
• при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
• огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

• золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
• при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
• при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
• независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

• сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
• выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
• ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

• полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
• простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
• отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
• удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

График курса золота+ анализ 50 лет истории цен

В период с 2014 по 2019 год на рынке золота тренда не было, цена за унцию болталась в промежутке 1000-1400$. В конце 2019 года ФРС начала постепенно снижать базовую процентную ставку, и это дало толчок для роста драгоценного металла — начался бычий тренд. Коронавирусный кризис вынудил понизить ставку до минимума. Как следствие, цены быстро достигли исторического максимума 2075$ в середине 2020 года. Сегодня же график курса золота выглядит так:

Доходность золота в 2020 году составила 24% — лучший результат за десятилетку. Правда это всё равно меньше, чем у серебра (47%), но рынок золота значительно больше и его труднее «расшевелить». Котировки и так близки к историческим максимумам:

Скачать данные к статье «Инвестиции в золото»

В 1968 году золото стоило 40$ за тройскую унцию (31.1 грамм), а через 50 лет уже 2000$, доходность такого вклада составила бы около 5000% в долларах. По формуле сложного процента получается около 8% в год — отличный результат для долгосрочных инвестиций. Для сравнения, средняя доходность американского индекса акций Dow Jones — 9% в год.

Важные события в истории рынка золота:

1. 1980 год — крупные спекуляции привели к взлёту курса золота с 200 до 600$.
2. 2000 год — начало падения фондового рынка США, известного как «кризис доткомов». Причина старта бычьего тренда 2001-2012 годов.
3. 2008 год — мировой финансовый кризис, за следующие 4 года золото удвоилось в цене.
4. 2012 год — конец 11-летнего тренда роста, инвесторы сбрасывают золото на фоне восстановления мировой экономики после кризиса.
5. 2019 год — первое за 11 лет снижение процентной ставки ФРС, а также нарастание проблем в мировой экономике привели к росту цен с 1300$ до 1600$ за несколько месяцев.
6. 2020 год — исторический максимум курса золота 2073$ за унцию.

Легко заметить закономерность — золото хорошо растёт в периоды экономических кризисов и какое-то время после них. Благодаря этому оно пользуется популярностью среди инвесторов в нестабильные периоды на рынке акций и считается защитным активом. Более того, золото — одно из самых надёжных вложений денег среди всех драгоценных металлов:

Инвестиционные показатели драгметаллов за 25 лет

Конечно, в среднем палладий в плане доходности выглядит интереснее, но многое еще зависит от точки входа, да и не факт что рост его котировок продолжится в прежнем темпе — а вот риски при покупке этого металла очень высоки. Золото меньше всего подвержено колебаниям и в случае распродаж курс падает медленнее. В крайнем случае ради повышения доходности можно купить золото с кредитным плечом.

Кстати о точках входа

Если вы хотите вложить деньги в золото, но не знаете когда лучше сделать покупку — обратите внимание на сезонность. В среднем во второй половине года золото растёт лучше, чем в первой:

Такое распределение не случайно и связано с Индией и Китаем — главными потребителями желтого металла и изделий из него в мире. В Индии спрос растёт во время сезона свадеб летом — по традиции в приданом обязательно должны быть украшения из золота. Поднебесная относительно недавно начала делать свой вклад в сезонность золота — на китайский Новый год в январе-феврале.

Далее давайте рассмотрим, как и кем используется золото и каков рыночный баланс на рынке металла в 2021 году.

Выгодно ли вкладывать в золотые слитки

Второй минус — большой спред между покупкой и продажей, который часто выставляет Сбербанк. На это жалуются многие пользователи. Инвестору, купившему золотой слиток в Сбербанке, нужно заложить 20% на НДС плюс спред, чтобы только выйти в ноль. Не лучший вариант по сравнению с другими.

При этом надо иметь в виду вероятность попадания в период падающего тренда. С учетом того факта, что котировки золота имеют тенденцию довольно долго рисовать тренды в ту или иную сторону. Примеры в этой статье.

Покупка натурального золота оправдана как средство накопления на очень долгий срок — минимум 3-5 лет. Наряду с другими инструментами для долгосрочного инвестирования.

При этом благородный металл — неплохой инструмент для формирования портфеля в стратегии assetallocation с диверсификацией рисков по разным классам с минимальной корреляцией между ними. Например, всем известна обратная корреляция между долларом и золотом.

Плюсы и минусы данного вида инвестиций

Достоинства инвестирования в золото как физический металл (с учетом условий купли/продажи через Российский Сбербанк):

1. Это общепринятый инструмент для долгосрочного инвестирования — постоянный спрос на золото со стороны обычного потребителя и центральных государственных банков, которые покупают в свои закрома этот металл как запас. Стандартное определение ЗВР Банка — золотовалютные резервы. Ни один металл в истории не имеет большей роли в формировании рыночных отношений и определения стоимости денег. И хотя ведущая мировая валюта — американский доллар — отвязался от золотого стандарта почти 50 лет назад, роль золота в формировании товарно-денежных отношений до сих пор высока.
2. Сбербанк предлагает три разных способа инвестирования, базовым активом которых является золото. Слитки, ОМС и инвестиционные монеты. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки. От способа покупки до уплаты налогов.
3. На срок несколько десятилетий и более это прекрасный инструмент для инвестирования и сохранения капитала. На таких периодах золото только растет. Актуально для богатых и очень богатых людей — как сохранить.
4. Золото — отличный инструмент для диверсификации рисков на долгосрочный период. Это признанный защитный актив, изменяющий цену в противоходе к некоторым другим. Это тенденция, позволяющая выстраивать эффективные стратегии инвестирования на большой срок.

Каким категориям граждан такие вложения наиболее выгодны?

Быстрой прибыли, сделав вклад в золото, получить вряд ли возможно. Потому, такие вложения выгодны для состоятельных граждан, которые готовы ждать роста курса металла. По прошествии нескольких лет, вы сможете увидеть результат такой сделки в приумножении ваших денег, некогда вложенных в золото.

Также существуют счета «до востребования», в условиях которых не заключается определенный срок хранения металла. То есть, если вас в какой-то момент устроит определенный курс драгоценного металла – вы сможете без затруднений получить свои деньги.

Однако при открытии, например, пенсионного вклада, вы могли бы получить больший процент прибыли. Но его минус состоит в том, что он не будет защищен от деноминации так, как защищена инвестиция в золото.