Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Особенности и условия автокредита под залог с плохой кредитной историей

Заемщик не имеет права продавать машину, имеющую статус залогового имущества. Он отдает кредитной организации лишь ПТС. А, в течении всего срока действия кредитного договора, может продолжать пользоваться своим транспортным средством. Процедура оформления автокредита не сильно отличается от обычных ссуд. Банк запросит у заемщика следующую информацию:

• место работы и уровень зарплаты;
• продолжительность трудоустройства;
• возраст, место проживания и адрес прописки (целый пакет документов);
• наличие судимости.

Также, делается запрос в Бюро кредитных историй, откуда приходит подробное досье на заемщика. Исходя из полученных данных, банк устанавливает уровень платежеспособности. Далее, учреждение дожидается экспертной оценки стоимости залогового имущества (машины) и назначает сумму, которую может выдать конкретному заявителю.

В качестве кредитора могут выступать не только банки, но и микрофинансовые организации. Некоторые заемщики с плохой КИ пользуются услугами автоломбардов.

5 банков, одобряющих автокредиты с плохой кредитной историей

Банк Восточный

Условия:

• Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 21 года до 76 лет.

Узнать подробнее о кредите в Восточном банке →

Банк Россельхозбанк

Условия:

• Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
• Возраст: с 23 до 65 лет.

Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке →

Банк Русский Стандарт

Условия:

• Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Узнать подробнее о кредите в банке Русский Стандарт →

Банк МТС

Условия:

• Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

Узнать подробнее о кредите в МТС →

Банк ОТП

Условия:

• Сумма: от 15 000 до 4 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 10,5% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 21 года до 69 лет.

Узнать подробнее о кредите в ОТП →

Организация	Сумма	Ставка	Возраст
Восточный	до 3 000 000 ₽	от 9,9%	с 21 до 76
Россельхозбанк	до 1 500 000 ₽	от 9,9%	с 23 до 65
Русский Стандарт	до 2 000 000 ₽	от 14,998%	с 23 до 70
МТС	до 1 000 000	от 0%	с 20 до 65
ОТП	до 4 000 000	от 10,5%	с 21 до 69

Общие требования к заемщику

• Быть гражданином РФ;
• Иметь постоянную регистрацию в регионе оформления автокредита;
• Находиться в возрасте от 20 до 76 лет;
• Иметь стабильный источник дохода;
• Иметь официальную работу.

Пакет документов

• Паспорт;
• Второй документ, подтверждающий личность, например, водительские права;
• Документ, подтверждающий доход;
• Любые дополнительные документы на усмотрение заемщика.

Совет.Рекомендуем предоставить максимальный пакет документов, это повысит шансы на получение автокредита.

Оформить заявку на кредит и получить деньги
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Профессиональная помощь брокера

В особо сложных ситуациях, когда было получено несколько отказов, можно обратиться за квалифицированной помощью кредитного брокера. Это человек, который компетентен во всех возможных вопросах, связанных с кредитованием.

В спектр оказываемых услуг входит выбор оптимально подходящего продукта, основанного на возможностях и на предпочтениях клиента. Также профессионал может сам оформить и подать заявку в финансовое учреждение.

Услуги данного специалиста платные. Это может быть, как фиксированная плата, так и определенный процент от полученного займа.

Именно по этой причине к данному профессионалу стоит обращаться только после полученных нескольких отказов, когда ситуация кажется безнадежной.

Помощь посредника не только поможет получить положительный ответ на заявку, но также предоставит возможность сэкономить личное время на посещение банков, на изучение их предложений, а также на проведение переговоров.

Альтернативные возможности получить автокредит

Альтернативу банкам составляют микрофинансовые компании. Недавно они тоже включили в свой перечень услуг кредитование автомобильных покупок. В отличие от банков микрофинансовые организации не столь щепетильны изучении кредитных историй заёмщиков и могут не замечать даже довольно существенные издержки в прошлых займах клиента. Однако нужно понимать, что такое отношение продиктовано не безграмотностью специалистов компании, а высокими конечными процентными ставками, которые начисляются ежедневно или еженедельно. Часто они могут превышать 50-100% стоимости автомобиля. При этом даже малейшие просрочки выплат облагаются повышенными процентами, а при подозрении на неплатёжеспособность клиента дело мгновенно передаётся коллекторам, которые с должниками не церемонятся.

Не стоит полагаться на многочисленных посредников, которые предлагают в Интернете свои услуги в получении автокредита или исправлении кредитной истории. Как правило, это мошенники, которые от имени клиента заключают заведомо невыгодные кредитные сделки и, получив своё вознаграждение, благополучно исчезают, оставляя заёмщика выплачивать неподъёмные суммы, и ещё более ухудшая его неприглядную репутацию плательщика. В лучшем случае это будет дополнительное звено между банком и клиентом, которое съедает часть выделенного заёмщику кредита за его счёт.

Если у вас уже накоплена определённая сумма финансовых средств, но до покупки машины её не хватает, то хорошей альтернативой банковской ссуде является давно проверенный способ занятия денег в долг у обеспеченных друзей или родственников. У этого способа есть положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится то, что ссуда может быть беспроцентной или малопроцентной и не требуется собирать документы и искать поручителей. К минусам относится то, что отношения с друзьями и родственниками могут быть надолго или навсегда испорчены.

Если вы на хорошем счету у руководства организации, где осуществляете трудовую деятельность, пользуетесь их доверием и имеете солидный стаж, то можно попросить выдать авансом нужную сумму в счёт будущей зарплаты и сделать, таким образом, кредитором собственное предприятие. Однако при этом нужно выкинуть все мысли о переводе на другое место службы до полной отработки долга и довольствоваться урезанной зарплатой. Подобием такой альтернативы является также обращение за помощью в «чёрную кассу» родного предприятия.

Таким образом, существует множество вариантов для достижения желанной цели

Важно только помнить, что каждый своевременный платеж повышает рейтинг доверия кредиторов!

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

• Срок кредитования не превышает 30-ти лет;
• Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей;
• Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 13% годовых , но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

• Срок кредитования не больше 30-ти лет;
• Первоначальный взнос от 15%;
• Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

• Первый взнос начинается от 15%;
• Процентная ставка начинается  от 10% годовых ;
• Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей;
• Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

• Первоначальный взнос от 20%;
• Процентная ставка колеблется в диапазоне  10-11% годовых ;
• Размер займа — 0,25-25 млн рублей;
• Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

• Ставка  от 8,7% годовых ;
• Первый взнос не меньше 5%;
• Срок кредитования до 25 лет;
• Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей;
• Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Пути получения автокредита

Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.

Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.

Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.

Оформление через автодилера

Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.

В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.

Исправление кредитной истории

Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.

Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.

Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:

1. Обратиться в МФО, сотрудничающие с БКИ, за небольшими краткосрочными займами и выплачивать их, не допуская малейших просрочек. В дальнейшем, заем закрывается досрочно, а информация об успешном кредитовании попадает в базу БКИ.
2. Клиент оформляет товарный кредит на какую-либо технику, мебель и т. д. Получить товарный заем гораздо проще, а досрочное погашение также положительно скажется на кредитной истории клиента.
3. Обращение в банки в рамках программ экспресс-кредитования. Такой вариант также жизнеспособен, так как требования к заемщикам минимальны, а сроки оформления и погашения небольшие.

Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.

Где можно получить кредит на авто с плохой кредитной историей – список возможных кредиторов

Есть отличный метод быстрого и эффективного поиска банковской организации, которая готова будет удовлетворить ваши потребности в выдаче нужной суммы в долг для покупки авто. На многих финансовых порталах существует услуга заполнения заявки во все банки сразу. Это действительно очень удобно для потенциального заемщика. В режиме онлайн заполняется всего одна анкета, а после, высвечивается готовый список возможных кредиторов. Вам же потребуется выбрать только одного для заключения с ним сделки.

Однако рекомендуем вам быть осторожными в предоставлении личных паспортных данных, которыми могут воспользоваться мошенники. Выбирайте проверенные сайты, не разбрасывайтесь конфиденциальной информацией о себе.

Мы также хотим обратить ваше внимание на следующие банки, где можно взять деньги наличными или на карту для покупки автотранспортного средства, не указывая кредитору цель получения займа. Кредиторы ниже проверяют и учитывают КИ, но отличаются лояльностью среди других банковских компаний:

Название банка	Размер процентной ставки	Сумма к выдаче (рубли)	Особенности кредитования
«Тинькофф Банк»	От 12,9%	До 300 000	Выдается кредитная карта, лимит которой может быть использован для покупки авто. Беспроцентный период по карте действует в течении 55 дней
«Хоум Кредит Банк»	14,9%	До 500 000 для новичков (до 850 000 для зарплатных клиентов)	Выдается кредит наличными, которые можно потратить на любую модель транспортного средства
«Восточный Экспресс Банк»	15%	До 500 000	Срок кредита от 13 до 36 месяцев
«Русский стандарт»	От 15%	До 500 000	Срок кредита составляет 60 месяцев. Сумма выдается наличными, требуется минимальный пакет документов
«Совкомбанк»	12%	100 000	Кредит выдается на срок – 12 месяцев на любые цели

Далее описаны наиболее яркие условия банков с конкретными программами автокредитования, действующими на рынке России:

Название банка	Процентная ставка	Размер первоначального взноса	Сумма и срок
«Связь-Банк» программа «Свой автомобиль Стандарт»	19,5%	От 30%	100 000 – 3 000 000 рублей на 6-60 месяцев
«Московский Кредитный Банк» программа «Потребительский кредит для покупки авто»	От 12,5%	От 0%	50 000 – 2 000 000 рублей на срок от 6 месяцев до 15 лет
«Запсибкомбанк»	От 15,25%	От 0%	До 100% от стоимости приобретаемого авто на срок до 5 лет

Сравнивая потребительские кредиты и целевые займы на авто можно сделать вывод, что отдельный кредит наличными + собственные средства (при необходимости) обойдется заемщику выгоднее, чем полноценное кредитование по специальной программе. Преимущества последнего способа заключаются в более крупной сумме и длительном сроке. К тому же следует учитывать, что выдавая целевые займы на авто кредиторы ставят определенные требования к маркам машины, которые выступают в качестве залога. Поддержанный товар (б/у авто) может «не понравится» банковской организации, что станет причиной отказа в займе.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Варианты займов на автомобиль

Автокредит вы можете оформить в одной из следующих организаций: кредитная организация, МФО, ломбард. Труднее всего получить займ именно в банке, т. к. для этого вам потребуется предоставить больше всего документов, а также банки более тщательно подходят к чистоте кредитных данных заемщика.

Без справок можно получить кредит в МФО, либо же в ломбарде, однако, будьте готовы к внушительным процентам и жестким коллекторам.

Большинство кредитных организаций предлагают два варианта автозайма: под залог недвижимости и под залог ПТС (паспорт транспортного средства). Давайте рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Под залог недвижимости	Под залог транспортного средства
Объект недвижимости должен находится в той области, в которой человек берет кредит. Например, если вы оформляете автокредит в Санкт-Петербурге, то и квартира у вас должна быть в Ленинградской области. Сумма кредита может быть от 100 тыс. рублей до 50% от рыночной цены квартиры. Сроки договора, процентная ставка и параметры досрочного погашения оговариваются отдельно.	Сумма кредита может быть от 50 тыс. рублей до 90% от цены машины. Машина находится в пользовании заемщика, но на период кредитования он передает технический паспорт кредитору. Сроки уплаты процентов, процентная ставка, а также возможность досрочно погасить займ оговариваются с банком отдельно.

Кредит по залог недвижимости чаще всего выдают банки и МФО, ломбарды же предпочитают давать кредиты, изымая у заемщика ПТС. Кроме того, что заемщику необходимо предоставить в ломбард ПТС, он также должен взять с собой свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт и удостоверение водителя.

Что такое кредитная история (КИ) и как с ней ознакомиться?

Согласно ст.3-4 ФЗ №218 от 30.12.2004 , КИ – данные, хранящиеся в бюро кредитных историй, в состав которых входит титульная, основная, дополнительная (закрытая), информационная часть. И сам Закон, и практика построена таким образом, чтобы докопаться до сути было проблематично.

Если в двух словах, то в КИ входят абсолютно все сведения о взаимоотношениях человека с банком. Даже информация о том, имелись ли судебные споры между субъектом истории и организацией, выдавшей кредит. Описывая содержание истории в отношении обязательства (по-простому – займа), законодатель дошёл от «а» аж до буквы «о»: случай весьма редкий.

Внимание! Никто не вправе знакомиться с КИ без согласия её владельца. За исключением правоохранительных органов и спецслужб, разумеется

Если лень разбираться во всех нюансах, можно упростить: человеку со стороны можно рассчитывать лишь на внешнюю оболочку истории. Внутренняя часть доступна только финансистам (брокерам). Правда, их выручка напрямую зависит от объёма оформленных займов, следовательно, они тоже не всегда погружаются в проблему глубоко.

Формирование истории

При первом обращении за кредитом или кредитной картой создаётся код субъекта, который привязан к конкретному человеку. В дальнейшем накапливается история, содержащая, в числе прочего, количество и длительность просрочек, задолженность, сумму следующего платежа. Важные для брокера параметры – количество активных счетов, запросов к бюро за последние 30 дней, 24 месяца.

Признаки плохой КИ:

1. Большое количество действующих кредитов;
2. Просрочки свыше 30 дней;
3. Много запросов в бюро КИ за короткую ретроспективу (например, 10 раз за месяц).

Важно! Ознакомиться с бюро, где хранится кредитная история, можно на сайте Банка России, а получить сведения о персональной КИ – на сайтах БКИ, авторизовавшись через Госуслуги

Автокредиты с плохой кредитной историей в городах поблизости

Другие условия

Автокредит с онлайн-заявкой
ПенсионерамБез Дополнительных КомиссийПо Двум ДокументамС ГосподдержкойРефинансирование Автокредита

Первоначальный взнос

Автокредит без первоначального взноса
С Первоначальным ВзносомС Первоначальным Взносом 20%С Первоначальным Взносом 30%С Первоначальным Взносом 40%С Первоначальным Взносом 50%

Процентная ставка

Под 10% ГодовыхПод 11% ГодовыхПод 12% ГодовыхПод 13% ГодовыхПод 14% ГодовыхПод 15% ГодовыхПод 16% ГодовыхПод 17% ГодовыхПод 18% ГодовыхПод 19% ГодовыхПод 20% ГодовыхПод 21% ГодовыхПод 22% ГодовыхПод 23% ГодовыхПод 24% ГодовыхПод 6% ГодовыхПод 7% ГодовыхПод 8% ГодовыхПод 9% Годовых

Стоимость автомобиля

От 1 000 000 РублейОт 100 000 РублейОт 2 000 000 РублейОт 200 000 РублейОт 3 000 000 РублейОт 300 000 РублейОт 5 000 000 РублейОт 500 000 РублейОт 6 500 000 РублейОт 700 000 РублейОт 750 000 Рублей

Тип автомобиля

На бу автомобиль
На ИномаркуНа Коммерческий ТранспортНа Легковой АвтомобильНа Любой АвтомобильНа Новую ИномаркуНа Новый АвтомобильНа Новый Отечественный АвтомобильНа Отечественный АвтомобильНа Подержанную ИномаркуБез Первоначального Взноса На Подержанный АвтомобильНа Подержанный Отечественный АвтомобильБез Первоначального Взноса На Новый Автомобиль

Как взять автокредит с плохой кредитной историей — инструкция для заемщика

На этом этапе нужно найти кредитора, который предложит выгодные условия.

Для клиентов с испорченной репутацией финансовая выгода отходит на второй план. Ждать низких ставок не приходится. Основная цель – получить одобрение заявки на ссуду по средним параметрам, без огромной переплаты по страховкам и процентам.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Помощь вам окажут в автосалоне, через который вы покупаете машину. Дилер предложит специальные программы для новых авто.

Для машин с пробегом тоже есть свои «плюшки», например treid-in, когда в зачет принимают старые машины определенных марок. Можно воспользоваться и госпрограммой поддержки отечественного автопрома.

Условия Trade In могут незначительно отличаться в пользу покупателя или автосалона

В каждом конкретном случае условия программы определяют срок кредитования, размер первого платежа и проценты. Большинство предложений ограничиваются периодом 5 лет, но можно найти варианты с длительным сроком, на 7 – 10 лет.

Но какую бы программу вы не выбрали, решение о выдаче денег принимает кредитор. Советуем заемщику с плохой кредитной историей и без справок о доходах воспользоваться услугами автосалона по рассылке заявки во все финансовые структуры. Либо самостоятельно найти лояльного заимодавца, проведя анализ предложений и потратив некоторое время на звонки и визиты.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявление

После того, как предварительно одобрили вашу заявку, соберите документы.

Основной комплект для автокредита на б/у авто или новую машину:

• заявка-анкета;
• копия паспорта заемщика и созаемщика (если есть);
• копия водительского удостоверения;
• подтверждение доходов (2НДФЛ или ее альтернативы);
• договор купли-продажи ТС;
• копия ПТС;
• подтверждение оплаты страховки или копия договора СК;
• согласие супруга(и) на передачу залогового имущества кредитору.

Кроме стандартного перечня документов для автокредита, заемщику с низким рейтингом придется предоставить и другие бумаги, по требованию кредитора.

Список документов может быть весьма обширным

Если отсутствует справка об официальных доходах, приготовьте подтверждения своей состоятельности: выписки с депозитных счетов, договоры аренды имущества, копии пакета акций крупного металлургического комбината или слитки ценных металлов. Кстати, банковские золотые слитки — отличный залог.

После рассмотрения документов и проверки сведений вы получите решение. Обычно процедура аудита занимает два-три дня. Остается дождаться договоров и внимательно их прочитать.

В договоре купли-продажи продавец и покупатель определяют условия сделки, в том числе и порядок расчетов заемными деньгами. В договоре кредитования могут фигурировать три стороны: покупатель (вы), продавец (автосалон) и кредитор (банк).

В этом случае продавец выступает только получателем денег, а все обязательства по выполнению условий ссуды принимает на себя заемщик. Договор залога определяет все, что касается обеспечения: порядок передачи, страхование, изъятие в случае нарушения расчетов.

Наши советы:

Убедитесь, что присутствует пункт о досрочном погашении без комиссии. Проверьте информацию о полной стоимости кредита (эффективной ставке). Изучите график платежей, информацию о штрафах и пени в случае нарушения сроков

Отдельное внимание уделите договору залога, при любых сомнениях возьмите консультацию юриста

Что будет, если не заплатить автокредит вовремя, смотрите в этом видео:

Шаг 4. Страхуем авто и ждем перечисления средств на счет продавца

После согласования и подписи договоров с продавцом машины и банком, застрахуйте авто по КАСКО. Наличие других полисов (жизни и здоровья) позволит получить лояльность кредитора, но вряд ли отразится на тарифах.

Шаг 5. Регистрируем авто в ГИБДД

Если вы приобретаете авто через автосалон, воспользуйтесь комплексным обслуживанием. Сегодня автобизнес переживает не лучшие времена и уважающие клиентов дилеры предлагают продажи «под ключ», с регистрацией в ГИБДД. Вам останется оплатить пошлину, поставить подписи в журналах регистрации и получить свидетельство.

Шаг 6. Сдаем ПТС на хранение в банк

После всех формальностей необходимо нанести визит в офис кредитора и передать ПТС на хранение. Не забудьте получить выписку об этом. Имеете право распоряжаться машиной по прямому назначению, использовать ее в рабочих или личных целях. Но залоговое авто нельзя продать, подарить или обменять, пока не выплачен кредит и не снято обременение.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

1. Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
2. Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

• • Отделение «Химки»

  • г. Химки, пр. Юбилейный, дом 50

  • +7 495 777-17-17

  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-17:00
• • Мини-офис № 104

  • Химки, мкр. Сходня, улица Маяковского, 21/13

  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Операционный офис Химки

  • Химки, улица Молодёжная, 8

  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90

  • Время работы:
  • понедельник – пятница\tс 09-30 до 20-00 (без перерыва)
    суббота\tс 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Дополнительный офис «Химкинский»

  • Химки, проспект Мельникова, 2Б

  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:30—18:30
• • Операционная касса № 26—06

  • Химки, Ленинградское шоссе, вл16

  • +7 495 788-08-03

  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:00