Как взять кредит под залог недвижимости

Процесс оформления

Существует два документа, которые используют инвесторы, предоставляя частные займы без предоплаты и без обмана в 2017 году:

• Договор частного займа;
• Долговая расписка.

Оба документа идентичны, с той лишь разницей, что договор имеет печатную форму и может использоваться для займа без проверок, без звонков срочно на карту. Долговая расписка – это документ, написанный от руки в свободной форме. Она используется для личного займа денег у частного лица под проценты. Обратится на прямую позволят контакты, указанные в объявлении.

Способ оформления сделки зависит от необходимой вам суммы:

• До 15-30 тысяч — все микрозаймы онлайн на карту: без отказа, без проверки, мгновенно перечисляются по электронному договору;
• До 10 МРОТ – предоставляется займ при встрече или займ на карту от частного лица без предоплаты за 1 час;
• Свыше 10 МРОТ — частные кредиторы дают без предоплаты и авансов 2017 при личной встрече в кабинете нотариуса.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
• кадастровый план;
• межевой план;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

• итоговая ставка;
• сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
• ответственность сторон за нарушения договора;
• ваши права как собственника после оформления участка в залог;
• условия досрочного погашения;
• размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
• пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Срочный займ под залог частного дома

Для того чтобы можно было манипулировать недвижимостью как предметом залога, необходимо иметь на руках свидетельство о регистрации, документы, подтверждающие личность и технический паспорт на предмет изысканий. Банки и микрокредиторы охотно предлагают заемные средства в случае предоставления гарантии. Вот только есть заметная разница в подходе к сотрудничеству у этих компаний.

Крупные банковские структуры и кредиторы готовы сотрудничать с любым обратившимся соискателем лишь в рекламных проспектах и роликах по телевидению. На самом деле при обращении в банк, человек может столкнуться с рядом трудностей:

большое внимание уделяется предыдущей финансовой жизни соискателя и его кредитной истории;
имеющиеся долги в иных структурах или плохие отзывы о сотрудничестве с клиентом от других;
компаний могут повлиять на обращение соискателя в отрицательную сторону;
кроме непосредственно идентификационных документов личности и недвижимости могут потребоваться дополнительные сведения о постоянном заработке, трудоустройстве и источнике стабильного дохода;
банки строго разделяют потоки денежных средств по различным направлениям – кредитование, займы, ипотека, обеспечение вкладов, а потому обращение в «неправильное» время может закончиться банальным отказом;
отказ вообще никак не объясняется у крупных кредиторов – по правилам им нет необходимости оправдываться перед обращающимся потенциальным клиентом;
средства, выдаваемые в долг, идут по банковским каналам – карты, счета, реже – наличные;
досрочное погашение не приветствуется при крупных займах, ибо банку выгоднее получать больше процентов с заемщика;
скорость оформления договоренности оставляет желать лучшего;
банки работают строго в будние дни, в рабочие часы.

Кредитные карты

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

• Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
• Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
• Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
• Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить – не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Получить кредит в банке

Есть ли бонусы для клиентов банков?

Да, банки лояльнее относятся к проверенным клиентам. Финансовую поддержку легче получить заемщикам, у которых уже открыта карта данного банка, либо есть зарплатный счет. Привилегии дают ряд возможностей:

1. Обналичивать финансы и оплачивать товары наличными деньгами.
2. Брать кредит без поручителей и подтверждения заработной платы.
3. Если есть зарплатная карта, то кредит могут одобрить даже гражданам с испорченной кредитной историей.

Меньшие тарифные ставки предусмотрены именно для тех клиентов, которые уже обслуживаются в выбранном учреждении. Иногда предлагаются акции и специальные предложения, индивидуально подобранные для конкретного пользователя.

Условия выдачи денег: как увеличить шансы на одобрение?

Чтобы получить положительный ответ от учреждения, следует придерживаться некоторых требований:

Наличие официального источника заработка. Потребуется справка о размере дохода за последние полгода. Без этого документа банки не выдают кредит, да и некоторые МФО тоже.

Положительная кредитная история. Ведется не в отдельном банковском учреждении, а в едином реестре, куда заносятся данные по каждому микрозайму и кредиту, оформленному гражданином. Также указывается наличие просрочек, суды, продажа долга коллекторам и досрочное погашение кредита. Банки обязаны учитывать кредитный рейтинг, принимая решение об одобрении кредита.

Привести поручителя. Этот человек берет на себя обязательства по погашению задолженности в случае возникновения просрочек. Если требуется крупная сумма, банки запрашивают нескольких поручителей, и проверяют их платежеспособность. На роль поручителя подойдет гражданин с хорошей репутацией и достаточным уровнем заработка. Помните, что если вы не сможете вернуть кредит, банк взыщет долг с вашего поручителя.

Залог имущества. Залогом выступает недвижимость или транспорт. Если не выполняются кредитные обязательства, организация забирает себе имущество. Если договор залога и кредитное соглашение заверены нотариально, и присутствует пункт о внесудебном взыскании по нотариальной надписи, то банк сможет забрать имущество даже бед суда. Если кредитный договор подписан без нотариуса или электронно, то для взыскания предмета залога банку придется обратиться в суд.

Страхование

Для финансовой структуры важно, чтобы заемщик был жив и дееспособен до полного погашения долга. Поэтому требуется оформлять страховку, что подразумевает дополнительные расходы.

Правила оформления и погашения кредита

Договоренность между знакомыми носит менее официальный характер, чем соглашение с организацией. Если Ваш кредитор является юр. лицом, перед оформлением ссуды учтите следующие моменты:

Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, даже если менеджер уверяет, что пункты стандартные и проблем не возникает. Прочитайте каждую строку, особенно тщательно изучите моменты, прописанные мелким шрифтом.Рассмотрите критерии досрочного погашения и наличие дополнительных услуг, а также тарифы и штрафные санкции, пункты о подсудности споров и продаже долга третьим лицам

Если вы берете кредит под залог недвижимости, обратите внимание на порядок взыскания предмета залога. Выберите выгодную программу кредитования

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором и рассчитайте стоимость кредита, оцените свои возможности.
Запомните: чем быстрее и проще взять ссуду, тем хуже условия для заемщика, и выше размер переплаты. Лучше потратить время и силы на заключение соглашения с серьезным учреждением, чем поддаться на уговоры сомнительной и маленькой конторы, которая предлагает решить проблему за пять минут.

Если вас интересует, как разобраться с финансовыми проблемами, обращайтесь за консультацией к сотрудникам нашей компании по телефону или через форму обратной связи на сайте. Они подскажут выгодные и легальные варианты действий.

МФО и крупные займы под залог дома

Сегодня множество микрокредиторов не ограничивают себя малыми суммами займов, предпочитая покрывать большую часть потребностей населения. Спрос на кредитование значительных сумм располагает к расширению предоставляемых услуг. Потому уже сегодня за долгом в сто, двести тысяч или даже несколько миллионов рублей можно пойти в МФО.

Оценка залоговой недвижимости, предоставление договора, финансов – все это может произойти в столь короткие сроки, что обращение к банковским предложениям не понадобится. Многие МФО предлагают не только быстрое обслуживание, но и сотрудничество без ограничений – выходных, праздников, географического удаления или отсутствия денежных средств.

Оставив заявку на крупную сумму займа на сайте компании, предлагающей кредитоваться под залог дома, недвижимости, транспорта, можно уже через несколько минут получить положительный ответ от менеджеров кредитора, который запустит механизм предоставления займа.

Положительные моменты сотрудничества:

• скорость оформления и выдачи средств;
• оценка недвижимости онлайн;
• предоставление средств быстро и в любом удобном виде;
• отсутствие внимания к кредитной истории;
• работа в любое время суток;
• малые пакеты сопроводительной документации.

Заемщик может воспользоваться предоставляемым кредитом на любые нужды, тогда как банки предпочитают точечное кредитование, предоставляемое на конкретные нужды. В МФО залог под займ дома может быть использован в качестве освобождения от кредитного бремени – если перед теми же банками существует крупная задолженность или просрочка, а реструктурировать долг либо продлять договоренность кредитор не желает – можно воспользоваться сотрудничеством с малыми финансовыми компаниями.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

• Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
• Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
• Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
• Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Кто предоставляет кредит под залог квартиры

Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные
учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным
учреждениям относятся МФО и банки.

Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в
основном являются частными инвесторами.

Такой тип денежного займа является самым безопасным для
кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам
пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.

Главное – чтобы сумма залогового имущества примерно
соответствовала кредиту. Для этого нужно просто выполнить оценку залогового
имущества (квартиры) при помощи независимого эксперта.

Если в качестве залогового имущества является именно квартира,
то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо
обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве
залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально
расписать.

Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в
котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под
номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не
может.

Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то
договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре.
Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать
нужно оба договора.

Займ под залог квартиры от частного лица

Кредит от частного инвестора пользуется меньшим спросом, чем
от юридического лица, но все-таки временами оформляется.

Это происходит потому, что частные инвесторы не требуют
дополнительных справок, достаточно просто предъявить паспорт и документы на
квартиру.

Но, у частных инвесторов сроки по выплатам долга, а также
процентные ставки, выше, чем у юридических лиц. Кроме этого, методы по работе с
заемщиками, которые просрочили платеж, значительно жестче.

К безусловным достоинствам частных инвесторов можно
приплюсовать кротчайшие сроки рассмотрения поданной заявки, а также небольшой
пакет документов.

У частного лица можно оформить кредит не только уже под
существующую квартиру. В качестве залога может выступить даже будущее жилье,
которое человек только собрался приобрести и для этого и занимает денежные
средства.

Существуют следующие общепринятые условия займа под залог
квартиры у частного инвестора:

— клиент должен быть владельцем залогового имущества или, по
крайней мере, стать ее обладателем в самые кротчайшие сроки;

— требуется обычная справка с указанием рыночной стоимости
залогового имущества;

— залоговое имущество должно быть освобождено от детей и
пенсионеров (если таковые прописаны в квартире);

— залоговое имущество не может быть арестованным или связано с
какими-либо судебными разбирательствами;

— для кредитора главное не трудоустройство клиента, а
ликвидность квартиры, для того чтобы в крайнем случае иметь возможность покрыть
долг заемщика.

В большинстве случаев, клиент получает необходимую сумму от
кредитора уже через три дня после оформления договора, в некоторых случаях срок
может быть около семи дней, но это все равно гораздо меньше, чем приходиться
ждать в банковских учреждениях.

Деньги от юридического лица

Получить деньги у юридического лица под залог квартиры,
немного сложнее, чем у частного инвестора. Но, подобный вариант значительно
популярней, чем оформление кредита в банке.

Юридические лица, выдающие займы под залог
недвижимости, требуют от потенциального клиента значительно меньше, чем
банковские учреждения.

Достоинства займа у какого-нибудь юридического лица, не
относящегося к кредитному учреждению такие же, как и у обычного частного
инвестора:

— молниеносное принятие решение, по сравнению с банковскими
учреждениями;

— плохая КИ (кредитная история) не является препятствием для
получения займа;

— договор оформляется уже на следующий день, после
положительного решения кредитора;

— проведение оценки залогового имущества (в данном случае
квартиры) выполняется за счет кредитора;

— в данном случае рассматриваются даже оценки независимых
специалистов;

— не требуется никаких документов, подтверждающих стабильный
доход;

— совсем не нужны поручители.

Конкретные представители

Существует множество представителей малых кредитных потоков, которые сегодня распространяют свои услуги на территории Российской Федерации:

• Компания «Финанс-Кредит» предлагает срочный займ под залог дома с онлайн-оценкой, на суммы до сорока миллионов рублей, со сроками до десяти лет;
• МФО «Городской залоговый центр» выдает следующие условия – четырнадцать процентов годовых, крупные суммы займов, сроки от года до десяти лет, индивидуальный подход к каждой сделке.

Таких примеров достаточно для того, чтобы составить здоровую конкуренцию неповоротливой машине банковских структур. Обладая паспортом и документами на недвижимость, можно в течение суток оформить заем и получить желаемые денежные средства в любом, удобном виде, будь то наличные деньги, перевод на карту любого банка или транзакция на электронный кошелек. Срочный займ под залог дома может помочь во многих жизненных ситуациях.