Автокредиты на подержанные автомобили: как получить

Рейтинг банковских учреждений выдающих автокредит

Бывшее в употреблении авто в кредит приобрести можно у многих банков, но далеко не все они являются надежными. Именно поэтому, прежде чем оформить все документы для автокредита, стоит проанализировать результаты имеющихся рейтингов данных учреждений. Их составляют лишь специальный сертифицированные рейтинговые агентства по определенным правилам. Чем выше тот или иной банк стоит в списке, тем более выгодно и безопасно оформить автокредит.

На последние позиции рейтингов по автокредитам зачастую попадают те учреждения, которые близкие к банкротству или же имеют нестабильные позиции вследствие тех или иных финансовых проблем.

Для составления рейтинга банков выдающих автокредиты анализируется целый ряд показателей. Среди них финансисты и банковские работники выделяют такие важные факторы, как:

• уровень прибыли.
• состояние кредитного портфеля.
• общая сумма вкладов физических лиц.
• общая сумма просрочек в кредитном портфеле.
• наличие активов нетто.

Надежность банка по автокредитам – это один из наиболее важных показателей того, стоит ли обращаться за услугами данного учреждения.

В России по этому показателю выделяют такие компании, как:

• Сбербанк России.
• ВТБ24.
• Газпромбанк.
• ФК Открытие.
• Россельхозбанк.
• Альфа-Банк.
• Промсвязьбанк.
• Московский кредитный банк.

Рейтинги выгодности предложений тех или иных банков основываются на общей сумме кредитного портфеля. Этот фактор прежде всего представляет собой по сути популярность компании среди заемщиков.

При этом условия кредитования совершенно не учитываются, так как они напрямую зависят от соблюдения требований, количества предоставляемых документов и некоторых других факторов.

Все условия подбираются индивидуально после анализа клиента и его возможностей. По выгодности выделяют следующие банки:

• Сбербанк России.
• ВТБ 24.
• Россельхозбанк.
• Банк ГПБ.
• Альфа-Банк.
• Райффайзенбанк.
• ХКФ Банк.
• Росбанк.

Что нужно подготовить для оформления

Оформить автокредит можно двумя способами:

1. В автосалоне, покупая новый транспорт.
2. В банке, выбрав новый или подержанный транспорт.

Оформлять автокредит в салоне выгодно в плане времени. Заявка отправляется без предоставления расширенного пакета документов, ответ приходит быстро. Данный способ подходит тем, кто заранее приметил автомобиль и рассматривает только новые модели.

Данный способ подходит тем, кто не определился с маркой и моделью автомобиля и не уверен в одобрении кредита.

Физическим лицам

Чтобы оформить автокредит физическому лицу, потребуется подготовить пакет документов:

• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии организации;
• заявление.

Когда кредитовать нужно большую сумму, банки требуют расширенный пакет документов, в который входит:

• ИНН;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке и копия паспорта супруги/супруга.

Также необходимы документы на автомобиль – он выступит в качестве залогового имущества. Если сумма большая, то может потребоваться привлечение поручителей. В этом случае предоставляются их паспорта, копии трудовой книжки и справки о доходах.

ИП

Индивидуальный предприниматель может оформить автокредит как физическое, так и юридическое лицо. Выбор зависит от действующих программ. Например, многие банки не работают с ИП. Этот момент прописывается в условиях кредитования.

Не стоит пытаться скрыть свой статус предпринимателя при заполнении заявки. Служба безопасности банка обязательно обнародует данный факт и откажет в предоставлении ссуды. Как худший вариант развития событий – занесение в список потенциальных обманщиков.

Список требуемых документов зависит от выбранного статуса. Если банк предлагает программу кредитования физических лиц, то перечень справок указан ранее.

При сотрудничестве с финансовой организацией как юридическое лицо, необходимо изучать программы и условия, описываемые далее.

Юридическим лицам

Кредитованием юридических лиц занимается специальный отдел банка. Из документов потребуется предоставить:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о регистрации юридического лица;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Банк вправе затребовать и другие документы. Например, в качестве залога может выступать оборудование и недвижимость бизнеса.

В выдаче ссуды может быть отказано, если компания имеет плохие показатели на рынке и близка к банкротству (данный момент проверяется службой безопасности).

Плюсы и минусы автокредита

Теперь посмотрим, чем автокредит отличается от обычного кредита, какие позитивные и негативные аспекты есть у него. Начнем с того, что это вид целевого кредитования, а потому при указании цели займа необходимо будет четко обозначить модель и бренд выбранного автомобиля. Оформляется автокредит быстро и по «адекватному» перечню документов. Довольно часто в салоне уже присутствуют представители банка-партнера, поэтому узнать решение по заявке и получить средства можно прямо на месте. Процентная ставка выгодно отличается от таковой у потребительских кредитов и составляет примерно 12-17 %. Подробнее о плюсах и минусах автокредита вы узнаете из таблицы:

Особенности автокредитования
Преимущества	Недостатки
Доступная процентная ставка, размер которой определяется первоначальным взносом.	Внесение первоначального взноса объемом до 20 % от суммы займа является необходимым условием.
Проводятся привлекательные акции, благодаря которым можно купить машину с хорошей скидкой.	Приобретение страхового полиса КАСКО также обязательно, а это 8-15 % от стоимости автомобиля.
Богатый выбор программ кредитования, в частности, есть возможность взять автокредит с государственной поддержкой.	Пока действует кредитный договор, транспортное средство будет находиться в залоге у банка. Если заемщик злоупотребляет задержками регулярных платежей, банк имеет право выставить машину на торги, чтобы компенсировать свои убытки.
Быстрая процедура оформления. Часто практикуется экспресс-вариант, позволяющий получить автомобиль в распоряжение прямо в день выдачи займа.	В обмен на возможность погасить кредит досрочно большинство банков-партнеров автосалонов требуют уплату комиссионного сбора.
Не нужно привлекать поручителя. За несколько последних лет банки смягчили условия предоставления автокредитов, перестав требовать дополнительные гарантии.	Диапазон доступных для выбора марок автомобилей не отличается многообразием. Самые выгодные программы кредитования действуют для весьма ограниченного ряда моделей.
Можно воспользоваться схемой Trade in, то есть сдать свою старую машину и получить новую за доплату (уточняйте наличие этой услуги).
При автокредитовании банки, как правило, отличаются более лояльным отношением к просроченным платежам и нередко идут навстречу клиентам.

Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит. Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Рассмотрим подробно самые популярные варианты.

Вариант 1. Стандартный автокредит

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки. Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Вариант 2. Покупка без первоначального взноса

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить автокредит без первоначального взноса будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы, плюс копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту

Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки, платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.

Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев. То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.

При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».

Клиент платит:

• за открытие и обслуживание счета;
• комиссионные за взносы по долгам;
• за досрочное погашение;
• за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.

Другое название беспроцентного кредита – факторинг.

Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту

Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу. Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.

Вариант 5. Получение потребительского кредита

Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.

Использовать этот способ будет невыгодно, если речь идёт о суммах выше 300 000 рублей. Более того, среднестатистическому клиенту запросто могут отказать в нецелевом займе на такую сумму.

Ниже я подробно расскажу в каких банках выгоднее взять такой займ.

Оформление кредита – последовательность действий

Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.

Действовать здесь нужно следующим образом:

1. Осуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
2. Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
3. Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
4. Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
5. Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
6. Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
7. Машина передается в владение новому собственнику.

Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.

В случае же с приобретением нового авто такой выгоды нет, так как через два года любая марка автомобиля серьезно снижается по стоимости, что и является основанием для его приобретения в качестве подержанного.

В каких банках взять автокредит?

Оформить автокредит на подержанное авто можно практически в любом банке России. Следует рассмотреть несколько предложений известных и надежных банковских организаций.

ВТБ

ВТБ предлагает своим клиентам купить машину, которая уже была в пользовании, на разных условиях в зависимости от программы кредитования.

• Свобода выбора. Процентная ставка от 8% годовых, сумма займа не больше 3 миллионов рублей, срок действия до 5 лет. Первичный взнос не требуется.
• АвтоПробег. По этому предложению можно приобрести машину непосредственно у дилеров. Годовой процент составляет от 10,7%, сумма не более 5 миллионов рублей, период погашения не больше 5 лет. Первоначальный платеж – 0%.
• Залоговые авто в кредит. По этой программе можно купить транспорт, который находится в залоге у ВТБ. Условия следующие: процентная ставка от 20,9% годовых, размер займа не больше 5 миллионов рублей, срок автокредита до 7 лет, величина первичного взноса минимум 20%.

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 года до 70 лет.
• Постоянная прописка в регионе, где есть отделение ВТБ банка.
• Рабочий стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев, в общем – от года.
• Уровень заработной платы от 30 тысяч рублей для жителей столицы и области, от 20 тысяч рублей для жителей иных регионов.

Также требуется наличие не меньше 2 телефонов для связи.

Тинькофф

Приобрести подержанную машину можно в Тинькофф банке.

• Кредитный лимит до 2 миллионов рублей.
• Годовой процент от 9,9%.
• Величина первоначального платежа – 0%.

Тинькофф работает в онлайн режиме, поэтому для получения денег не нужно ездить в банк. Сотрудник организации сам привезет кредитный договор и дебетовую карточку, на которой будет находиться одобренная сумма. Для оформления не понадобится страховка и подключение дополнительных услуг.

Европа Банк

• Кредитный лимит до 6 миллионов рублей. Минимум можно взять половину миллиона рублей.
• Первичный взнос от 30%.
• Период действия займа не более 84 месяцев.
• Годовой процент от 10,9%.

Для получения денег понадобится подтвердить свой уровень заработка, место работы. Заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку на территории РФ, возраст от 21 года.

Смотрите видео: Автокредит на Авторынке Б/У Автомобилей!

Читайте так-же: Рефинансирования ипотеки в Сбербанке условия и порядок

Покупка автомобиля без кредита: альтернатива займам банков

В том случае, если клиента интересует покупка автомобиля без кредита из-за невозможности получить последний (по причине «серой зарплаты», плохой кредитной истории и т.п.) неплохой заменой банковским ссудам может стать финансовый лизинг. Лизинг – это передача машины во временное пользование за плату с возможностью выкупа ТС по остаточной цене по истечению заключённого с лизингодателем договора.

Лизинговые платежи, обычно, ниже, чем выплаты по ссуде, так как начисляются за вычетом выкупной стоимости машины. Минусом такой схемы владения автомобилем является тот факт, что ТС числится на балансе лизинговой компании, плюсом – возможность замены машины на другую.

Автомобиль без кредита: рассрочка от дилера

Покупатели, которые накопили определённую сумму денег и не желают прибегать к услугам банков-кредиторов и лизинговых компаний, могут обратиться к дилерам, предлагающим автомобиль в рассрочку. Но в таком случае перед тем, как купить автомобиль без кредита, клиент должен отложить деньги на оплату первоначального взноса в размере от 50% стоимости приобретаемой машины.

Возможность покупки машины «в долг» предлагают, к примеру, салоны, сотрудничающие с Генбанком, в линейке которого представлена программа «Авторассрочка». О деталях данной программы читайте в статье «Автокредит в Генбанке».

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Оформление займа в автосалоне

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне

Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Автокредит б/у авто у частного лица

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Получить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно, заключив комиссионную продажу ТС. В этом случае продавец заключает договор с салоном, с которым сотрудничает финансовое учреждение, после чего именно на неё и оформляется займ.

Нецелевое кредитование

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

• отсутствие первого взноса;
• возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
• нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
• отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
• нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

• повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
• при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Итак, взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Наиболее распространённый – обратиться в автосалон, сотрудничающий с финансовыми учреждениями. Ещё один – оформить автозайм на покупку авто у частного лица. И альтернативный вариант – взять нецелевую ссуду и потратить её на покупку личного автотранспорта.

Автокредит на подержанное транспортное средство преимущества и недостатки

Как правило, банки дают ссуды на покупку иномарок возрастом до 10 лет, на отечественные машины ограничение по возрасту составляет 5 лет.

1. Удорожание стоимости кредита за счет обязательного приобретения не только страхования ОСАГО, но и КАСКО, причём по высокому тарифу.
2. Машина остается в собственности банка в качестве залога до окончания выплаты заёмщиком всей кредитной суммы.
3. Необходимость внесения первоначального взноса. Он может составлять в некоторых банках до половины стоимости машины.
4. Длительное рассмотрение заявки.
5. Невозможность получить ссуду на покупку бу авто для пенсионеров и людей моложе 21 года.
6. Необходимость для заемщика предоставить банку справку о доходах с официального места работы.
7. На последнем месте работы заемщику требуется отработать не менее трех месяцев.
8. При оформлении нужен большой пакет документов.
9. Некоторые банки требуют поручителей по кредиту на покупку подержанного авто.
10. Невозможность продать или подарить машину, поскольку она – собственность банка на весь срок кредитования.

Также банк обязательно учитывает кредитную историю заёмщика (она должна быть положительной), предоставленные данные о продавце машины, срок, на который клиент хочет оформить кредит.

При запросе слишком большого срока кредитования банк может счесть, что данный кредит имеет низкую ликвидность, и отказать заемщику. Ведь взятый авто бу может выйти из строя через несколько лет, и тогда банку не удастся вернуть себе его залоговую стоимость.

+’Из явных плюсов кредита на бу авто следует отметить:

• Достаточно низкие, в сравнении с другими способами, процентные ставки – от 12,5 до 20 процентов.
• Заявку на покупку авто в кредит бу можно подать онлайн, не выходя из дома.
• Длительный кредитный период – от одного до пяти лет. При максимальном сроке кредита ежемесячные выплаты невелики, но зато возрастает сумма первоначального взноса.
• Приобретение бу автомобиля в кредит можно сделать сразу, не дожидаясь накопления всей требуемой денежной суммы для покупки машины.
• Возможность тотчас после оформления автокредита начать пользоваться автомобилем, постепенно возвращая банку ссуду.
• Можно взять кредит на подержанный автомобиль более дорогой марки, чем позволяет денежная наличность на данный момент.

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Вопрос, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, возникает у многих потенциальных заёмщиков. Подобные предложения также имеются на кредитном рынке, однако стоит понимать, что отсутствие предоплаты может отрицательно повлиять на условия кредитования:

• банк может отказать в кредитовании людям пенсионного возраста, заёмщикам без подтверждения платёжеспособности;
• подержанный авто в кредит даётся только при условии приобретения полиса КАСКО, что автоматически ведёт к переплате в 10 %;
• проценты по займу часто вырастают, банк вводит различные комиссионные сборы (введение счёта, обслуживание ссуды и пр.);
• снижается выбор транспортных средств;
• финансовое учреждение может потребовать предоставить имущественный залог либо поручителей.

Поскольку автокредит наличными на подержанный отечественный автомобиль или иномарку без первоначального взноса приводит к повышению процентной ставки, в некоторых случаях выгоднее будет взять потребительский заём под меньшие проценты.

Таблица. Автокредиты без первого взноса.

Условия кредитования	ВТБ 24	Банк Восточный	Хоум Кредит	Совкомбанк
Название программы	«Свобода выбора»	«Автокредит»	«АвтоМания»	«АвтоЭкспресс»
Максимальная сумма	3000000 рублей	1000000 рублей	500000 рублей	2500000 рублей
Срок займа	До 5 лет	До 59 месяцев	До 4 лет	До 6 лет
Процентная ставка	От 13,9 %	От 19 %	От 18,9 %	От 18,2 %

Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Банки охотно предоставляют кредит:

• на новый автомобиль, не бывший ранее в эксплуатации;
• при покупке у юридического лица.

Сотрудничество с частными лицами также возможно, но к автомобилю предъявляются жесткие требования.

Машина должна быть выпущена не более 10 лет назад для иномарок и 5 лет для отечественных марок. Срок определяется датой внесения последнего платежа по кредиту. Имеет значение и пробег.

Кредитование подержанных автомобилей проводится по специальным программам. Ставки выше, срок меньше. Первоначальный взнос составляет от 30%.

Чтобы оформить кредит, необходимо:

1. Проанализировать предложения банков, выбрав организации с максимально выгодными условиями.
2. Обратиться в банк и оставить заявку. Предварительно с консультантом обсудить возможность кредитования у частного лица. В некоторых банках эта услуга недоступна.
3. После одобрения заявки приступить к поиску автомобиля, соответствующего критериям банка.
4. Составить договор купли-продажи, провести оценку автомобиля.
5. Приобрести полис ОСАГО и КАСКО.
6. Подготовить документы, посетить банк для оформления сделки.
7. После передачи денег продавцу зарегистрировать машину и передать ПТС банку.

Процедура стандартная, пользоваться автомобилем можно после передачи денег и регистрации.

При наличии положительной кредитной истории, высокого заработка (подтвержденного) можно смело обращаться в банк для получения наличных средств.

Автокредитование относится к популярным банковским услугам. Высокая стоимость автомобилей заставляет прибегнуть к помощи кредиторов, если нет возможности накопления средств.

В некоторых случаях выгоднее оформить потребительский кредит, не имеющий столько «подводных камней».

Подводные камни покупки машины бу в автосалоне

Самые осторожные покупатели машины б у выберут для покупки автосалон официального дилера. Но в российской действительности это вовсе не гарантия того, что вы приобретете бу автомобиль в кредит без обмана.

Может оказаться так, что покупая в автосалоне дилера подержанный автомобиль, вас будут уверять:

1. что он в идеальном состоянии,
2. что только вчера закончилась гарантия,
3. что он оборудован всеми дополнительными опциями

Купить машину б/у можно в любом дилерском автосалоне из тех, что сдают в качестве первого взноса по программе trade-in.

Действительно, внешне автомобили с пробегом практически не отличаются от рядом стоящих новых автомобилей:

• Чистые,
• Ухоженные,
• Отполированные до блеска.

Но через несколько месяцев автомобиль может «встать намертво» и, при диагностике окажется, что либо это заводской дефект, либо следствие механических повреждений в ДТП прежнего владельца.