Микрозаймы через интернет: методы создания собственного бизнеса

Примерный бизнес-план микрокредитной компании

Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:

• сумма около 10 тысяч рублей
• срок – 2 недели
• процентная ставка – 0,5% в день

Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.

Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда — около 150 тысяч рублей. Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.) – около 50 тысяч рублей. Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей. Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей. Грамотные предприниматели в первый год работы направляют практически всю прибыль на увеличение фондов МКК и, следовательно, на увеличение объёма займов. Так, за год можно нарастить собственный капитал практически на 1 млн рублей. Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

• Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
• Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
• Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
• Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
• Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Франшиза или свой бизнес?

Как открыть микрозаймы с нуля? Основать бизнес можно 2 способами:

1. Использовать раскрученное имя компаний, предлагающих работу по франшизе.
2. Открыть своей МФО.

Открытие своего бизнеса на микрозаймах считается длительным процессом. Бизнесмен должен пройти все этапы: от разработки бизнес-плана и его расчета до взаимодействия с проблемными заемщиками. В данном случае придется заплатить намного больше денег и потратить много времени. К тому же существует много рисков, но при тщательной разработке доход будет значительно выше.

Как открыть микрозаймы с нуля, если нет опыта в данной сфере? Можно воспользоваться франшизой. Бизнес под раскрученным брендом является привлекательным делом, хоть и существуют некоторые ограничения. Обычно предпринимателю требуется один раз оплатить использование торговой марки, после чего можно приступать к работе с клиентами.

Читать далее: Свой бизнес производство строительных гвоздей

Но оплата может требоваться регулярно или устанавливаться в виде процентов от дохода. Есть отличия и в поддержке франчайзи. Фирма может предоставлять доступ к программному обеспечению. Еще выдается фирменная рекламная продукция, форма работникам, обеспечивается содействие в работе. Франшизу можно приобрести от таких , «Деньги до зарплаты», «Моменто Деньги», «Миладенежка», «ФастФинанс».

В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад

Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах

Франшиза является приобретением уже готового раскрученного и популярного бренда. Сегодняшний рынок с радостью предлагает разные франшизы. Это и быстрое питание, и финансовая область, косметика.

Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.

Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.

В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок. Открыть фирму по микрозайму, все равно, что открыть ООО, однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации. Без этого вам запретят открываться вообще.

Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте:

• заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр;
• заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
• заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация;
• соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
• полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
• если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
• оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей.

Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н). В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр. На руки вам будет выдано соответствующее заключение. С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.

Открываем МФО по франшизе

В случае отсутствия возможностей по созданию микрофинансовой организации с нуля, а заработать в данной сфере Вам хочется, то можно купить франшизу по выдаче микрозаймов населению.

Это является отличным вариантом для начинающего бизнесмена, у которого нет опыта работы, но есть желание развиваться в данной сфере.

Под франшизой микрозаймов понимается право пользование объектом интеллектуальной собственности (брендом, логотипом, реквизитами и пр.). начинающий бизнесмен покупает право на открытие центра микрозаймов, а в ответ четко следует требованиям «материнской» компании.

В качестве крупных компаний, у которых можно купить франшизу по открытию микрофинансовой организации можно назвать: МФО Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, ФастФинанс и пр.

Преимущества франшиз МФО

Преимуществами франшизы можно назвать:

• Сложность и затратность в создании микрофинансовой организации с нуля, а ведение ее деятельности еще более сложная задача.
• Нет необходимости тратить средства на запросы в Банк кредитных историй, на обзвон клиентов и пр.
• Ведение бухгалтерского учета, а также все услуги в части правового поля берет на себя головная компания. Таким образом можно существенно сэкономить на работе бухгалтера, охране, юридическом отделе.
• При покупке франшизы Вы приобретаете раскрученный бренд, а также помощь в осуществлении рекламной кампании. Нет необходимости раскручивать бизнес, все заранее отлажено головной компанией.

На рынке имеется большое количество франчайзинговых компаний, которые предоставляют услуги по продаже франшизы. Также они могут обещать быстрые деньги от деятельности, высоким уровнем прибыли, помощь в регистрации бизнеса и обучении персонала. На деле можно существенно проиграть. Ведь крупные головные игроки могут просто забыть нового партнера, а он, в свою очередь, не получит обещанной прибыли.

	— Я, ОВЦЕВОЛК!!! — А ты, можешь составить свой персональный бизнес-план с автоматическими и актуальными расчетами на 2020 год!
СОСТАВИТЬ БИЗНЕС-ПЛАН БЕСПЛАТНО

БЫСТРЫЙ КАЛЬКУЛЯТОРПодсчитайте приблизительную прибыль, окупаемость и рентабельность вашего бизнеса за 14 секунд.

1

Первоначальные инвестиции, руб.
Ежемесячные расходы, руб.

2

Выбор способа расчета:

по среднему чеку
от продажи продукции и услуг

Наценка, %
Себестоимость, руб.
Количество продаж за месяц

Затраты на производство ед. продукции/услуги, руб.
Введите стоимость продукта/услуги, руб.
Количество продаж за месяц

3

—

РАССЧИТАТЬ

РЕЗУЛЬТАТЫПрибыль за месяц:

Окупаемость:

Рентабельность:

Что еще понадобится?

Еще до открытия нужно будет специально разработать порядок предоставления микрокредитов, размесить рекламу и информацию об условиях на любом интернет-ресурсе или специальном сайте компании. Теперь наступает время выбора офиса для аренды. Подойдет любое помещение, площадью хотя бы 10 квадратных метров, лучшее расположение – центр города, где всегда много прохожих.

Что касается вопроса сколько стоит открыть МФО – для оборудования офиса не нужно будет много вложений. Ноутбук, стол и стулья, принтер и сканер, а также пара папок и пачек бумаги – а больше ничего и не нужно для работы.

Необязательны и расходы на персонал, на первых порах можно работать самому. Если же контора будет расширяться, можно нанять работников в штат или добавить еще пару офисов. Но это лучше не делать на начальном этапе создания МФО, ведь из-за неправильной стратегии или проколов в масштабности можно разориться.

Полезная статья: что такое кредитные каникулы?

С чего же начинается открытие микрофинансовых организаций:

1. Обозначить целевую группу и если необходимо, дополнительные направления работы МФО;
2. Определить структуру организационно-правовых форм МФО;
3. Составить бизнес-план, а также учесть главную стратегию;
4. Определить организационную штатную структуру и подобрать кадровый состав;
5. Разработать локальные нормативные акты организаций;
6. Создать методы продвижения деятельности МФО;
7. Зарегистрировать МФО.

Бизнес-план организации.

Когда разрабатываются учредительные документы организации, следует задуматься о составлении бизнес-плана на последующие годы работы. Бизнес-план в организации – это неотъемлемый элемент стратегических планирований и важный документ, привлекающий большое количество инвестиций. Для определения доходов следует тщательно просчитать возможные доходы от деятельности дополнительных направлений организации. Основные активы организации могут составить взносы учредителей и займы инвесторов, т.е. юридических лиц.

Анализирование микрофинансового рынка определенного региона.

При создании организации стоит проанализировать микрофинансовый рынок вашего региона, определить возможных конкурентов, просчитываются слабые и сильные стороны вашей организации. Установить возникшие в итоге риски и выявить меры их снижения, составить финансовый и производственный планы, разработать линейку микрозаймов. Также следует внимательно присмотреться к организационно-штатной структуре, подобрать достойный персонал.

Методики оценивания работы ваших заемщиков.

Вместе с правилами дачи микрозаймов, можно разработать специальную методику оценок работы потенциальных заемщиков, а также методики для привлечения клиентов. Проверка работы заемщика по базе данных разнообразных структур – это основной элемент оценивания его деловой репутации. Деловая репутация играет важную роль в работе организации. Таким образом, можно предусмотреть партнерские отношения с другими общественными объединениями.

Отличительные особенности любого МФО:

— возможно привлечение денег от людей, задействованных в данной организации, ее учредителей, инвесторов. Ограничение данных средств по размеру не оговаривается;

— деньги, зачисленные на МФО, облагаются налогом в 13%;

— вкладчики получают доходы, за вычетом налогов.

Критерии привлечения средств во вклады в МФО:

1. Ваш капитал должен быть более 5%.
2. Ваша ликвидность должна составлять более 70%.

К собственным средствам МФО относятся:

• личный капитал,
• резервы,
• всевозможные займы.

Если МФО потерпело банкротство, то стоит для начала погасить долги кредиторам, а затем следует удовлетворить требования совершенных займов. Показатели за квартал можно подсчитать по бухгалтерской отчетности такой организации.

Пошаговая инструкция открытия МФО для РФ

В соответствии с нормами действующего законодательства право на открытие микрофинансовой организации имеет только юрлицо, которое является зарегистрированным в форме фондов (не бюджетных), хозяйственных организаций, автономных неторговых организаций, объединений или партнерств.

Специальная лицензия для микрофинансовых организаций не требуется. Достаточно иметь свидетельство ФСФР, получаемое юрлицом при регистрации, о прохождении процедуры внесения в специальный реестр.

Регистрация

В качестве примера возьмем ООО, имеющее одного учредителя, генерального директора с обязанностями главного бухгалтера. Вам понадобятся следующие документы:

• решение об основании ООО;
• устав создаваемой компании;
• форма 11001;
• запрос на копию устава организации;
• документ, свидетельствующий об уплаты госпошлины;
• приказ о назначении на должность Генерального директора и главного бухгалтера в одном лице;
• заявление об общей или упрощенной системе налогообложения.

Получение официального статуса “МФО”

Статус МФО. Чтобы реализовать данный шаг нужно собрать следующий пакет документов:

• Подписанное руководителем (или его доверенным) заявление, предполагающее внесение сведений в реестр о данном юридическом лице;
• копия учредительных документов;
• копия решения об учреждении организации;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• на день предъявления документов в уполномоченном органе — копия документа по избранию органов юридического лица (с указанием состава);
• опись состава предоставленной документации;
• сведения о фактическом адресе;
• сведения об учредителях микрофинансовой организации;
• для учредителей иностранного происхождения — выписки, или любые другие равные по юридической силе документы, из реестра страны происхождения.

Во время заполнения расчетных документов должен быть указан следующий перечень реквизитов, имеющих отношение к уплате госпошлины:

• «ТП» (платежи текущего года) — основание платежа (106);
• «0» — номер документа (108);
• «0» — период налогообложения (107);
• «ГП» — уплата пошлины — типа платежа (110);
• «0» — дата документа (109);
• «01» (плательщик сборов (или налогоплательщик) является юридическим лицом) — в качестве двузначного показателя статуса;
• в поле 104 расчетного документа необходимо указать показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Особенности привлечения денежных средств в МФО

МФО может привлекать средства следующих категорий физических лиц (и это имеет подтверждение в законодательстве):

• учредителей;
• инвесторов;
• участников организации.

При этом для размеров привлекаемых средств в МФО лимит не предусмотрен. В том случае, если средства для кредита предоставляются другим лицом и один договор заключается с одним заемщиком, то максимальная их сумма ограничивается 1,5 миллионами.

Если частное лицо осуществляет перевод средств в МФО, то ее доход обязательно облагается налогом в 13%. В данном случае происходит индивидуальное удерживание необходимой суммы и потом организация рассчитывается с госбюджетом. За исключением НДФЛ вкладчику выплачивается доход по договору.

МФО создает свод необходимых и обязательных для соблюдения правил с целью привлечения во вклады финансовых средств:

• не менее 5%, достаточный объем собственного капитала;
• уровень ликвидности больше 70%.

Собственные средства включают:

• капитал организации;
• займы, резервы, предоставленные соучредителями или акционерами (физическими или юридическими лицами);
• прочие займы, поступившие на счет учреждения на срок от 3 лет.

В случае банкротства МФО удовлетворение всех требований по совершенным ею займам происходит только после погашения долгов со всеми остальными кредиторами. Отметим бесприкословность данных условий, они представляют собой обязательный пункт и прописываются во всех договорных документах, касающихся микрозайма. Поквартальный подсчет в микрофинансовых организациях выполняется на основе бухгалтерских отчетов, которые проходят тщательную подготовку перед передачей в ФСФР (данная мера касается всех).

Реклама и продвижение на рынке

Начинающему предпринимателю в сфере микрокредитования нужно не только заявить о себе, но и заинтересовать клиентов. Люди практически не ориентируются в названиях МФО, потому что бренды очень похожи друг на друга (к примеру, «Деньги рядом», «Деньги мигом», «Деньги на дом» и т. д.). Поэтому фирме необходимо придумать оригинальное название – запоминающееся и отличающееся от других.

Второй важный момент – упор на невысокий процент. В первое время сделать это будет проблематично, поскольку нужно как можно скорее начать получать прибыль и окупить проект, но все же стоит установить ставку ниже конкурентов, делая на этом акцент.

Третий момент – во всех рекламных интеграциях делать упор не только на название и процентную ставку, но и на местонахождение офиса. У людей лучше откладываются в памяти адреса, чем рекламные заголовки или названия компаний.

Способы рекламирования МФО:

• ролики на ТВ и радио;
• печатные СМИ;
• листовки;
• наружная реклама;
• интернет.

Как организовать бизнес: пошаговое руководство

Регистрация компании, документы

Вести деятельность по выдаче микрозаймов можно только в качестве юридического лица, поэтому необходимо зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в налоговую службу.

Документация:

• заявление стандартной формы для регистрации юридического лица (можно найти в интернете или взять образец в ФНС);
• устав компании;
• копии учредительных документов;
• юридический адрес;
• персональные данные учредителя (паспорт, ИНН);
• оплаченная квитанция госпошлины (4 000 рублей);
• выписка из банка, подтверждающая наличие счета ЮЛ с минимальным размером уставного капитала в 10 000 рублей;
• договор аренды помещения или право собственности на недвижимость, которая соответствует юридическому адресу ООО.

Далее необходимо отправить заявку о постановке ЮЛ на учет в реестре микрофинансовых организаций. Время ожидания ответа – до 3-х недель. В случае отказа деятельность предпринимателя считается незаконной.

Система налогообложения – ОСНО (общая), потому что на основании ст. 273 и 346.12 НК РФ с 2014 года МФО не вправе осуществлять свою деятельность на «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

• 64.9 – занятие финансовой деятельностью, кроме страхования;
• 64.92 – деятельность, связанная с выдачей займов и кредитов.

Помещение: где расположить пункт выдачи денег?

Офис микрофинансовой организации – это небольшое помещение площадью 15–20 кв. м с минимальным набором мебели и техники на 1–2 сотрудников. Главный критерий расположения пункта – высокая проходимость людей. На основе этого подходят следующие места:

• «островки» в супермаркетах;
• коммерческая площадь в ТРЦ;
• бизнес-центры;
• оживленные улицы, пешеходные переходы;
• расположение вблизи парков, кинотеатров, развлекательных центров.

Офис выдачи займов может располагаться как внутри торгового центра, так и быть обособленной площадью в виде небольших павильонов. Последний вариант предполагает покупку или изготовление на заказ подходящей конструкции, а также получение разрешения у муниципальных властей на установку объекта на выбранной земельной территории.

Необходимое оборудование

Минимальный комплект оборудования:

• стол для сотрудника;
• стулья (минимум 2 – для сотрудника и клиента);
• шкаф для документации;
• сейф для хранения денежных средств;
• компьютер;
• ксерокс;
• фотоаппарат или телефон с хорошей камерой для снимков заемщиков;
• модем или кабель с подключенным выходом в интернет.

Средства для выдачи клиентам

Для работы МФО требуется начальный капитал для выдачи займов. Рекомендуемое значение – от 1 млн рублей. Оптимальная сумма для старта – 2–3 млн рублей. Это объясняется простыми расчетами на основе среднего количества заемщиков в день и суммы кредитования.

Лучше всего, чтобы оборотные деньги были личными. Альтернативный вариант – кредитные средства. Это более затратный способ, предусматривающий возврат суммы с процентами. Однако если банковский кредит предусматривает 17–24% годовых, то эти же средства будут приносить доход в рамках организованной МФО 60% в месяц, позволяя в короткие сроки погасить задолженность.

Этапы построения бизнеса

Поможет желающим узнать, как открыть МФО пошаговая инструкция:

• Регистрация. Проводится в налоговых органах по месту регистрации. Рекомендовано выбрать форму ООО, если предприниматель не имеет планов на глобальное развитие компании в дальнейшем.
• Получение статуса МФО.
• Выбор места для размещения офиса. От этого будет зависеть количество и тип клиентов, что повлияет на доход. Офис должен находиться на месте с хорошей транспортной развязкой, которое часто посещают люди. Для этого достаточно выбрать помещение с площадью около 20 кв. м.
• Набор персонала. Для МФО необходим директор, два кредитных менеджера и специалист, отвечающий за безопасность. Работники должны быть профессионалами, отвечающим требованиям осуществления деятельности.
• Реклама. Конкуренция в рассматриваемой сфере высока, поэтому всегда нужно быть на шаг впереди. Рекомендовано проводить различные акции, увеличение лимита или снижение процентной ставки. Классические методы также будут полезны, причем затраты на рекламу полностью окупятся.

Выполняя перечисленные действия, стоит помнить о том, что работа организации должна быть добросовестной и качественной. Иначе на привлечение большего количества клиентов можно не рассчитывать.

Все МФО онлайн, актуальный список микрозаймов

Оформить в микрофинансовой организации кредит очень просто, достаточно выбрать подходящую компанию из нашего каталога МФО и заполнить онлайн-заявку. Все МФО, выдающие займы онлайн, имеют кнопку «Оформить», нажав на нее Вы сразу перейдете к оформлению заявки. Отправка заявок осуществляется с официальных сайтов МФО.

Также Вы можете подать заявку по телефону, нажав на соответствующий номер. Но в этом случае обработка заявки займет существенно больше времени.

Преимущества займов в МФО онлайн

Все микрофинансовые организации онлайн имеют ряд преимуществ по сравнению с компаниями, выдающими займы исключительно в офисах (офлайн):

1. при оформлении заявки онлайн не нужно ждать пока освободится оператор;
2. клиент сам заполняет заявку и Кредитулька дает инструкцию, как правильно это делать, поэтому меньше шансов допустить ошибку. Оформляя по телефону, сотрудник МФО заполняет заявку со слов клиента, а это дольше и не исключены ошибки, которые могут привести к отказу;
3. заполнить онлайн-заявку намного быстрее, чем звонить или идти в офис;
4. с клиента не взимается никаких комиссий;
5. онлайн-заявку можно заполнить через Госуслуги (если МФО поддерживает технологию, такие организации отмечены в списке);
6. многие МФО выдают микрозаймы круглосуточно.

Некоторые клиенты опасаются, что оформляя займы онлайн в МФО, условия кредита могут не соответствовать действительным. Это ошибочное мнение! Все микрозаймы онлайн или по телефону выдаются в соответствии с федеральным законом ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перед тем как выдать деньги, клиента ознакомят с договором прямо на сайте или по электронной почте.

Как открыть МФО

Те, кто решил создать МФО, могут это сделать 2 способами:

• Участвовать во франшизе, то есть использовать раскрученный бренд одной из компаний;
• Создавать свою организацию.

Оба пути имеют свои преимущества и недостатки. При работе по франшизе от предпринимателя требуется меньше финансовых вложений, сил. Да и прибыль такой бизнес начнет приносить быстрее. Явный недостаток – необходимость регулярно выплачивать определенные суммы (фиксированные или процент с выручки) головной компании. Кроме того, многие франчайзи (покупатели товарного знака) весьма скованы при принятии решений.

Для открытия МФО с нуля потребуется создать бизнес план, в котором нужно просчитать все детали работы и расходы, связанные с ними.

При подготовке проекта организации, предоставляющей микрозаймы населению, важно правильно рассчитать затраты, связанные с невозвратными средствами. Этот показатель равен 10-20% , однако может легко меняться в большую или меньшую сторону

В компаниях, осуществляющих минимальную проверку заемщиков, потери могут составить до 30-40%, в то время как с помощью тщательной скоринговой проверки можно снизить потери от невозврата средств до 10%.

Выдавать займы на короткий срок выгоднее, поскольку деньги возвращаются быстрее, а значит, их можно направить на выдачу новой ссуды.

Финансовые показатели организации зависят также от того, как она работает с должниками. Как правило, МФО, особенно на начальных этапах своего существования, не имеет смысла содержать собственный штат юристов и сотрудников службы безопасности. Невозвращенные кредиты в таком случае продаются коллекторским агентствам с вычетом определенного коэффициента, от размера которого зависят показатели прибыли микрофинансовой компании.

Наконец, задумываясь о том, как открыть бизнес, сфера деятельности которого – микрозаймы, следует сразу определиться с методами проверки платежеспособности клиентов. Для начинающих организаций запросы в Бюро кредитных историй обычно связаны с большими финансовыми тратами, поскольку каждый из них приходится оплачивать. При этом некоторым заемщикам придется отказывать в займе.

Звонки по контактным номерам, обращение в базы пенсионного фонда и т.д. занимают много времени, но не позволяют получить достоверного финансового портрет заемщика.  Самый затратный  метод анализа предоставленных данных – скоринг-проверка, для проведения которой требуется покупать специальную программу. Однако он позволяет сэкономить массу времени при рассмотрении заявки (конкурентное преимущество компании) и снизить издержки на заработную плату сотрудников, услуги связи и т.д. Скоринг оценка в среднем занимает 2-5 минут.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете

Уделите внимание и классическим листовкам, и в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет

Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Риски

Особенность микрокредитования – высокие процентные ставки, покрывающие возможные риски. Заемщики, не разбирающиеся в принципах выдачи (погашения) кредитных средств, часто не справляются со своими обязанностями. Это приводит к непогашению кредитов. Уровень проблемных займов учитывается организацией: он составляет 20-30%.

Уровень финансовой деятельности и рентабельности МФО зависит от работы с должниками. Часто компании, не имеющие собственных юристов, службы безопасности, передают неприятную «миссию» коллекторским агентствам. Крупные коллекторские компании выкупают долги МФО под определенный коэффициент. Если предприятие устраивает размер средств, удерживаемый коллекторской службой, взыскание задолженности с заемщиков переходит к третьим лицам.

Виды МФО

В каждой стране есть свои виды МФО. По законодательству определяется форма их регистрации. Главной особенностью МФО считается упрощенная система кредитования.

Данные учреждения делятся на следующие виды:

1. Финансовая группа.
2. Фонд поддержки предпринимательства.
3. Кредитный союз.
4. Кредитное общество.
5. Кредитное агентство.
6. Кредитный кооператив.

Некоторые МФО считаются дочерними структурами банков. Для последних такое сотрудничество выгодно. Банки получают возможность предоставлять кредиты, ставки по которым значительно выше тех, которые выдает он. Но здесь есть риск непогашения выданного займа. Контролизует деятельность МФО Центральный Банк РФ. Любые нарушения в работе учреждения приводят к ответственности.