Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Кредитная история испорчена. Можно ли ее улучшить?

Вопрос, как улучшить КИ, если она окончательно испорчена, актуален для многих. Сначала необходимо разобраться, что понимается под исправлением, изменением истории в более благоприятную для заемщика сторону. Если речь идет об удалении имеющейся информации, замене ее на принципиально новую, данная операция невозможна.

	Записи сделаны и останутся в КИ на ближайшие 15 лет. Все это время их смогут видеть банкиры, потенциальные работодатели, иные заинтересованные лица, имеющие на это право.

Улучшение с удалением негативных записей возможно только в одном случае — если допущены технические ошибки, внесенная информация не имеет отношения к данному конкретному лицу. В этой ситуации остается только брать в банке справку об отсутствии долгов и пересылать ее в БКИ. После изучения полученной информации неверно сделанные записи будут удалены.

Как восстановить испорченную кредитную историю, если в прошлом были проблемы с деньгами? Необходимо:

• закрыть все текущие просрочки;
• если вопрос с взысканием задолженности решается в судебном порядке, попытаться урегулировать ситуацию мирным образом. Внесение данных о заемщике в списки ФССП — это автоматический отказ в выдаче даже минимальной суммы денег на многие годы вперед;
• попытаться договориться с кредитором о предоставлении рассрочки, если нет возможности расплатиться по долгам сразу.

После выполнения описанных шагов можно обратиться в МФО или небольшие банки для получения минимального займа. Взятое на себя обязательство необходимо выполнить с точностью до минуты и копейки. Это поможет получить положительную запись в КИ. Так придется делать несколько раз. Более крупные игроки, видя, что заемщик исполняет свои обязательства, могут исключить его из списков неблагонадежных клиентов.

Вопрос, как очистить имеющуюся кредитную историю в общей банковской базе, не имеет ответа. Ее невозможно устранить, заменить, удалить физически. Можно попытаться получить положительные записи, закрывающие имеющийся негатив.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Как улучшить кредитную историю быстро в Сбербанке?

Если клиенту не одобрили кредит при наличии хорошей зарплаты, то, значит, у него плохая кредитная история. Как исправить в Сбербанке КИ с низким рейтингом, используя исключительно законные методы — расскажем.

Программа «Кредитный доктор»

Сбербанк занимается предоставлением большого количества качественных услуг, но не занимается специально “лечением” кредитных историй своих клиентов.

Желая стать участником программы, занимающейся улучшением кредитной истории, первый шаг которой и называется “Кредитный доктор” — обращайтесь в Совкомбанк. Пройдя длительную процедуру восстановления кредитного реноме и обретя кредитную историю со знаком “плюс” — возвращайтесь в Сбербанк.

Оформление и погашение займов

Специалисты Сбербанка советуют в рамках улучшения кредитной истории реально оценивать свои возможности. Изначально, оформляя заявку, претендовать на небольшой потребительский займ, например, на “Кредит с поручителем” в сумме до 30000 рублей. Для этого:

• Приходите в банк вместе с человеком, согласившимся поручиться перед банком за вас.
• Обратитесь к менеджеру и предъявите документы.
• Заполните заявку.
• Дождитесь решения по кредиту звонком или смс на мобильный.
• Подпишите договор.
• Получите деньги на карту.
• Погашайте задолженность, придерживаясь графика платежей.

Оформление кредитной карты

Приобретите в Сбербанке кредитную карту, предназначенную для покупок в долг. Пользуйтесь кредитным лимитом и не забывайте пополнять баланс карты в срок.

Для оформления карты клиенту Сбербанка не надо посещать офис:

• Выбираете в разделе “Кредитные карты” — “Классическую”.
• Знакомитесь с тарифами и условиями использования.
• Нажимаете кнопку “Заказать”.
• Попадаете на страницу входа в Сбербанк-Онлайн.

• Входите в сервис введя:
  • логин и пароль;
  • SMS-пароль, подтверждающий вход.
• Заполняете форму, внеся данные:
  • дополнительный номер телефона;
  • тип дополнительного телефона;
  • величину среднемесячного дохода.

Продолжайте.
Уточняете параметры карты.

Указываете отделение получения карты.
Нажимаете “Оформить”.
Забираете через 5 дней карту в отделении.

Покупка товаров в рассрочку

Активно приобретая товары в беспроцентную рассрочку и погашая долг в течение выбранного комфортного срока, клиент способствует появлению свежих записей в КИ.

Имея дебетовую карту Сбербанка, можно совершать покупки в магазинах-партнерах, используя новый сервис “Покупай со Сбербанком”.

Процедура проста:

Выбираете торговую организацию, перейдя на pokupay.ru.

Подыскиваете необходимый товар.

Через суд

Получив кредитную историю и обнаружив в ней недостоверные факты, необходимо:

• Подать в БКИ, организующее хранение КИ, заявление об исправлении допущенной неточности.
• Дождаться проведения проверки информации в БКИ.
• Получить из БКИ ответ, содержащий результаты проверки.
• Субъект КИ не согласный с выводами БКИ или не дождавшийся письменного ответа, вправе подать заявление в суд.

Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

Начнем с того, что исправить кредитную историю не вправе и не в состоянии ни один сотрудник Сбербанка. Ведь история хранится в бюро кредитных историй — отдельной коммерческой организации, несущей ответственность за ее сохранность. Сбербанк лишь передает информацию о заемщике.

Невнимательные пользователи, увидев на странице сайта Сбербанка, посвященного кредитной истории, сумму в размере 580 рублей. Часто неверно думают, что это возможная плата за услуги исправления кредитной истории. На самом деле, 580 рублей — это стоимость услуги по предоставлению кредитного отчета.

Можно ли восстановить или удалить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

Не стоит идти на поводу у мошенников, предлагающих услугу восстановления или удаления кредитной истории. Прежде всего потому, что этот документ не находится в картотеке Сбербанка, а хранится под кодом в специализированной организации (может быть даже нескольких).

Удаление из кредитной истории информации, будь она положительной или отрицательной, произойдет не ранее, чем через 10 лет. Именно такой срок БКИ обязаны осуществлять хранение кредитной истории.

Когда необходимо стереть свое кредитное досье?

Поскольку в процессе погашения кредита часто возникают сбои или непредвиденные обстоятельства, которые привели к просрочке, желание убрать из базы неприятные записи возникает у многих. Иногда человек обращается к непроверенным онлайн-источникам, которые обещают за деньги оказать услугу по проверке сведений и их исправлению.

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Банк может проверить заемщика онлайн, только если последний предоставит свое согласие и разрешит пользоваться информацией о своевременности внесения денежных средств по предыдущим кредитам. Можно сэкономить на оплате проверки КИ, доверив это банку, однако финансовое учреждение не станет делиться подробностями, почему была одобрена или отклонена заявка.

Принудительное восстановление КИ через суд

В определенных случаях история кредитных отношений физического лица портится не по вине заемщика. Причиной этому могут стать недостоверные сведения, переданные банком в Бюро КИ. Ошибки в кредитном досье клиента могут возникнуть вследствие технического сбоя, простого человеческого фактора.

Чтобы поправить ситуацию, клиенту необходимо собрать все договора, счета на оплату, квитанции и прочие документы, доказывающие правоту кредитополучателя. Специалисты Бюро, на основании принятых бумаг, проводят проверку, которая может продолжаться до 30 дней. Если вынесенное решение будет положительным, то сотрудники уберут из личного досье плательщика неверные данные, тем самым вернут ему статут благонадежного заемщика.

Возможно ли провести очистку кредитной истории?

В случае, когда речь идет о полной чистке, то она возможна только в ходе выявления в нем ошибочных фактов. Тогда после подачи прошения в адрес кредитного бюро, оспаривания и приведения ряда доказательств (документация, подтверждающая неправильность внесенных данных) из него удаляются неактуальные данные. Заявление обязательно перед отправкой в БКИ должно быть заверено.

Специалисты отмечают, что подобные заявления в БКИ могут рассматриваться до 1 месяца. В этот период проводятся разбирательства, направляются запросы в кредитные организации и по общему объему полученной информации делаются выводы. Банки на ответ БКИ обычно тратят до 15-ти суток, который входит в общий срок рассмотрения заявления.

Важно отметить, что удалению подлежат только ложные факты, появившиеся в КИ гражданина по вине банков, БКИ или мошенников. Что же касается людей, которые свою КИ испортили собственноручно, то им придется искать другие пути выхода

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история – это личный финансовый рейтинг гражданина, который содержит сведения о его взаимоотношениях с банками. Если она испорчена, получение нового займа становится затруднительным, даже если заявка будет одобрена, денежные средства будут выданы под высокие проценты.

При принятии отрицательного решения, банки не указывают причину, но есть стандартный список, который стоит проанализировать перед новым обращением за ссудой.

Просрочки

В финансовой статистике фиксируется любая задолженность, даже если речь идет всего об одном дне задержки и сумме в несколько копеек. Чтобы в будущем не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю, следует вносить ежемесячные платежи за 5 дней до указанной в графике даты.

Банковские ошибки

Например, информация о закрытии долга может быть внесена в чужое досье. В результате заемщик обращается за новой ссудой, будучи уверенным в собственной репутации и получает отказ. Если проблема в ошибке банковского работника, следует обратиться в финансовую организацию с заявлением о корректировке данных. Они обязаны внести изменения в течение 5 рабочих дней.

Частые обращения за займом

Чтобы не задаваться вопросом, как восстановить кредитную историю, следует учитывать, что в досье фиксируется любое взаимодействие с финансовой организацией. Это значит, что в него попадет также информация об отказах. Если гражданин после получения отрицательного решения сразу подал несколько заявок подряд, это может быть расценено как наличие существенных проблем или мошенничество.

Частая смена личных данных

В любой заявке на займ нужно указывать информацию о себе: ФИО, номер телефона, паспортные реквизиты. Если эти сведения меняются слишком часто, это может насторожить финансовую организацию и привести к отказу.

Закредитованность

Главное требование банка – наличие стабильного дохода, позволяющего регулярно вносить платежи. Если у заемщика слишком много кредитов, на которые уходить основная часть доходов – это основание для отказа в новой ссуде.

Частое оформление микрозаймов

Этот вид кредитования предполагает высокие проценты и короткий срок, а данные по нему также попадают в досье. Вопрос, можно ли исправить кредитную историю, может возникнуть у гражданина, который регулярно обращается за микрозаймами, так как это может расцениваться как низкая финансовая грамотность.

Поручительство

Участвуя в качестве третьего лица в банковской сделке, нужно учитывать, что если заемщик не будет платить по долгу, требование о его погашении будет выставлено поручителю. Если последний не сможет (или не захочет) гасить займ, его финансовая статистика также станет негативной.

Судебные разбирательства

Исправление кредитной истории станет актуальной, если в досье есть информация о судебных спорах с любой финансовой организацией. Это характеризует клиента как конфликтного и негативно влияет на отношение банка к нему. Также финансовая статистика будет испорчена при наличии судимости за мошенничество.

Небанковские долги

Вопрос, как можно исправить кредитную историю, актуален для граждан, которые вовремя не оплачивают услуги связи, интернет, ЖКХ, налоговые взносы и т.д.  Информация о таких долгах также включается в досье и влияет на вероятность одобрения заявки.

Банкротство

Если гражданин списал свои долги, объявив себя банкротом, эта информация фиксируется в финансовом досье. Кроме того, в любой анкете на заявку есть вопрос о том, проходил ли клиент процедуру банкротства за последние 5 лет. Вероятность получения займа небольшая, даже если после суда прошло указанное количество времени, так как у банка сформируется мнение о том, что заемщик сможет снова воспользоваться правом на аннулирование задолженности.

Таким образом, причин, по которым может потребоваться восстановление кредитной истории, множество. Поэтому перед обращением за займом, стоит заказать свою статистику и самостоятельно проанализировать ее.

Финансовые досье хранятся в Бюро кредитных историй. На сегодняшний день на территории РФ действует более 10 БКИ, у каждой из которых своя база.

Один из вариантов быстро получить отчет по кредитной истории – заказать ее онлайн в БКИ24. Для этого нужно:

• • перейти на сайт https://www.bki24.info/;
  • нажать на вкладку получения отчета;

Финансовый отчет придет на указанную почту в течение 5 минут. Также будет определен скоринг-балл, который определяет шансы на получение кредита – чем выше балл, тем больше вероятность принятия положительного ответа по заявке.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Можно ли очистить историю кредитования

На вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, нет прямого ответа — сами КИ хранятся в национальном бюро около десяти лет, после чего данные аннулируются. Все просроченные выплаты, фиксируемые до этого, больше не сохраняются, так что очистить свою КИ таким методом реально.

Единственный минус — во времени, так как на протяжении этих десяти лет новый кредит оформить нельзя, без упоминания всей КИ, даже если необходимы минимальные предоплаты. Законного способа просто аннулировать или удалить свою историю из базы нет. Все, кто обещают избавить клиента от просрочек в отчетах, нарушают закон.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

• не требуют подтверждения платежеспособности;
• не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

• воспользоваться ее услугами;
• стать постоянным клиентом;
• начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

• Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
• Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

• отправку запроса в БКИ;
• ожидание ответа.

Товарные займы

Исправление собственной истории можно начать с покупки бытовой техники, смартфонов, ноутбуков. Крупные магазины всегда рады оформить кредит на приобретение товара

Совсем не важно, на какую сумму будет сделана покупка, можно выбрать и дорогостоящую плазму, и обычный электрочайник

После того, как насчитанная за приобретенное оборудование сумма будет уплачена в полном объеме, информация о погашении кредита передастся в БКИ. Эти сведения непременно отразятся на кредитном рейтинге заемщика, и получить кредит в Сбербанке будет более вероятно. Чтобы не усугубить свое положение, тщательно следите за сроками выплат, это позволит не допустить досадной просрочки.

Инструкция по исправлению кредитной истории

Запросите кредитную историю.
Проверьте, что все поля заполнены корректно — личные данные (ФИО, паспорт, адреса). Посмотрите, чтобы не было сведений о кредитах, которые вы никогда не брали
Обратите внимание на график платежей по каждому счету

Важно, чтобы и эти сведения соответствовали действительности, не было информации о просрочках, которые вы не допускали
Если найдете ошибочную информацию, напишите заявление в бюро кредитных историй. Приложите доказательство своей правоты (скан паспорта, выписку по счету из банка)

Ваш документ исправят.
Если вы допускали просрочки, брали слишком много микрокредитов в последнее время, или создали десятки заявок, не получивших одобрения в банках, действуйте так: прекратите активный поиск кредита. Закройте просрочки и постарайтесь платить ваши кредиты вовремя хотя бы 6 — 12 месяцев до нового обращения к кредитору. Закройте столько кредитный счетов, сколько можете. Начните с наименьшего.
Когда стабилизируется качество кредитной истории, не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в деньгах и они отказывают.

Поделитесь

Возможные неточности и ошибки

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

1. Ошибки в паспортных или контактных данных.
2. Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
3. Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

Варианты улучшения финансовой репутации

Законный и самый верный способ — это оформление новых ссуд и своевременная уплата взносов по ним. Для получения нужного результата рекомендуем последовательно заключать новые кредитные договоры на небольшие суммы. То есть, когда закрыли один контракт, в ближайшее время открывайте новый.

Чтобы не погрязнуть в долгах и не разориться, старайтесь брать кредиты на небольшие суммы и на короткий срок. В процессе погашения долговых обязательств сведения в базе данных Бюро будут обновляться. В результате чего банковские учреждения и микрофинансовые организации будут видеть ваш новый статус, а это значит, что вероятность одобрения новой ссуды сразу будет повышаться.

Мы собрали полный список способов восстановления кредитной истории. Давайте разберём его:

Оформить кредитный пластик. Большинство кредитных организаций выдает карту без предварительной проверки сведений из Бюро Кредитных Историй. К таким банкам относятся: Альфа-банк, Газпромбанк, Тинькофф и прочие. К тому же человеку вовсе не обязательно брать пластик с высоким кредитным лимитом для улучшения досье

Здесь важно именно пользоваться им на постоянной основе и вовремя пополнять баланс. Спустя два-три месяца активного пользования ваши данные обновятся в базе

Если заёмщик впоследствии планирует оформить кредит на гораздо более крупную сумму, то кредитную карту желательно приобрести именно в том банке, где вы хотите заключить договор. В этом случае шансы на получение крупной ссуды будут намного выше.

Взять займ в микрофинансовой организации. Исправить финансовую репутацию с помощью небольших займов путём обращения в микрофинансовую организацию тоже можно. Такой вариант подходит для тех, кто хочет получить результат в кратчайшие сроки. Давайте разберём алгоритм по исправлению плохой истории при помощи МФО. Изучите предложения по небольшим займам на рынке:

1. Заключите договор в отделении микрофинансовой организации или непосредственно на её сайте.
2. Закройте задолженность согласно сроку, прописанному в контракте.
3. Снова возьмите микрокредит. И так сделать необходимо несколько раз. При поиске предложений ориентируйтесь на те организации, которые предлагают взять первый займ на беспроцентной основе. Благодаря этому вы с небольшими финансовыми затратами можете улучшить свою кредитную историю. Тем более, для новых клиентов микрофинансовые организации придумывают различные привлекательные условия кредитования. В этом случае есть смысл брать микрокредит в разных учреждениях. К примеру, микрокредит в банковском учреждении. Каждый банк имеет минимальный порог денежной суммы, передаваемой в качестве ссуды. Есть учреждения, которые предлагают своим клиентам оформить небольшой кредит наличными (до десяти тысяч рублей) на короткий период. Но здесь процентная ставка в большинстве случаев крайне высока. Данный способ улучшения финансового досье считается неправильным. 
4. Специальные программы. В некоторых кредитных организациях и МФО создаются специальные программы, направленные на улучшение финансовой репутации населения. Одной из таких программ является программа «Кредитный доктор». У неё имеется два тарифа, которые отличаются по размеру взяток ссуды: 4999 и 9999 рублей. Период закрытия долга составляет от трёх до девяти месяцев. Процентная ставка — 33 процента.

• Рефинансирование или реструктуризация задолженности. Практически в каждом банковском учреждении и микрофинансовых организациях существуют программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов. Цель таких программ — увеличить период кредитования благодаря уменьшению ежемесячных платежей. Такой способ поможет заёмщику оформить новый займ, но уже на более выгодных для него условиях. А также у него не будет просрочек, из-за которых впоследствии может испортиться его досье в БКИ.
• Приобретение товаров в рассрочку. Сейчас многие торговые площадки предлагают своим покупателям приобрести товары в рассрочку. Под ней понимается заключение договора с одним из банков, который будет готов оплатить покупку клиента. При этом ему не нужно дополнительно уплачивать проценты по рассрочке. То есть, заплатить нужно будет только за товар. Лицам с отрицательной кредитной историей большую покупку оформить в рассрочку не получится. Но купить товар на сумму 5000-10000 рублей вполне возможно.
• Открыть депозит. Данный способ может доказать банку платёжеспособность человека. Открывать депозит в том банке, где вы в дальнейшем хотите брать ссуду, желательно, но необязательно.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет. В это время ее нельзя удалить стандартным способом, то есть обратиться в кредитное бюро с просьбой удалить ее. Вы можете попробовать криминальные способы, за которые придется отдать немаленькие деньги.

Например, так называемая “временная заморозка” стоит порядка 20 тысяч рублей. От имени заемщика в БКИ подается запрос о недостоверности сведений в кредитной истории. На время проверки бюро изымает вашу историю из базы. В это время вы подаете в мелкие банки заявки на кредиты. Один из может одобрить вам кредит. Достоверных сведений о работе такого способа нет. Чаще всего его предлагают в Москве.

Еще один способ — взлом базы данных. Если вы где-то увидели объявление “Взломаем любую базу за 2000 рублей”, то не рекомендуем связываться с его авторами. Настоящие хакеры за такие деньги не работают, а люди, разместившие такое объявление, хотят заработать легкие деньги.

Еще один сомнительный способ — подкуп сотрудника БКИ. Статистика говорит, что уровень коррупции в стране снижаются, но факты говорят об обратном. Учитывая это. некоторые идут на подкуп сотрудника бюро кредитных историй. Однако нет никакой гарантии, что данные удалят полностью, в том числе и из резервных копий, что сотрудник не напишет заявление в полицию, и вас не арестуют во время передачи денег. Поэтому прибегать к таким способам не рекомендуется.

Кредитная история есть у каждого человека, который хотя бы раз брал кредит в банке или брал технику в рассрочку. Испортить ее легко: достаточно нерегулярно и не в полном объеме вносить платежи. А вот чтобы изменить ее, придется постараться.

Оптимальный способ исправить кредитную историю — погасить все просрочки. Если у вас возникли финансовые трудности, и вы лишились работы, попросите банк о реструктуризации долга или отсрочке платежа. Банки, как правило, идут навстречу.

Есть и нелегальные способы исправить ваше досье заемщика, но нет никаких гарантий, что они сработают. Если не хотите ломать голову, как изменить кредитную историю, вносите все платежи вовремя. А когда кредитная история испорчена — в первую очередь пытайтесь решить вопрос с банком и избавляйтесь от долгов и кредитов, а не ищите “волшебных” способов исправления кредитной истории.

Что такое кредитная история? Как она создается?

Кредитная история — это система взаимосвязанных документов в электронном формате, размещенных в специальных хранилищах на серверах. Когда человек переступил порог банка и заполнил заявку на получение займа, на него заводится кредитная история. Это же относится к оплате коммунальных услуг или сотовой связи.

Что включается в КИ? На рейтинг среднестатистического заемщика влияют:

Наличие действующих кредитных обязательств. Если их сумма превышает 40-50% от имеющегося дохода, рассчитывать на получение нового займа сложно

Важно: БКИ хранят информацию о заемщиках и имеют скоринговые программы, позволяющие быстро и безошибочно оценить платежеспособность подателя анкеты.
Попытки получить одновременно несколько кредитов. Считается, что заемщик не просчитывает риски, не думает, как погашать задолженности.
Просрочки

Ситуации, когда платеж задерживается на 5-6 дней, банками не учитываются, иначе им некого будет кредитовать. Если оплата не поступает в течение 30 дней, негативная запись вносится в КИ. Если просрочки достигают 90 дней, рассчитывать на дальнейшее плодотворное сотрудничество с финансовыми структурами не приходится.
Несвоевременная оплата сотовой связи. В соответствии с изменениями от 2017 года операторы обязаны передавать в Бюро кредитных историй данные о внесении денег в погашение счетов. Часть провайдеров позволяет клиентам пользоваться услугами в долг. Потом из-за долгов за сотовую связь приходится думать, как очистить кредитную историю.
Недоплаченные кредиты. Не редко заемщик вносит последний платеж и считает, что исполнил свои обязательства перед банком. Но через год-два-три выясняется, что оставалось погасить 10-20 рублей. Кредит считается открытым, а просрочка исчисляется годами.
Невыплата полностью. Из-за халатности или должностных преступлений работников банка, заемщик «выпадает из поля зрения» службы безопасности. Когда про него вспоминают, срок давности истек. Формально банк не имеет права идти в суд или перепродавать долг. Его списывают на убытки. Заемщику остается безнадежно плохая кредитная история. В дальнейшем ни один банк не даст ни рубля в долг.
Ошибки банковского персонала, сбои программного обеспечения, хакерские атаки. По разным причинам может оказаться, что данные разнесены на однофамильца, тезку или вообще постороннего человека.

Вариантов снижения личного рейтинга заемщика много

Важно: способа, как очистить кредитную историю в общей базе, не существует. Об этом и будем говорить ниже