Кто такие коллекторы

Что следует знать о действиях коллекторов

Главная цель коллекторов — добиться любыми способами возврата просроченной задолженности. Для этого нередко применяются методы психологического давления. Коллекторы используют их, если не удается достичь результатов более законными способами, основные из которых — телефонные звонки и рассылка СМС-уведомлений.

Законна ли деятельность коллекторов?

Деятельность коллекторских агентств на территории России является законной, если организация внесена в реестр ФССП и имеет соответствующее свидетельство.

Работа компаний по взысканию просроченной задолженности регулируется Федеральным законом №230-ФЗ.

Как передается задолженность коллекторскому агентству

Задолженность может передаваться коллекторскому агентству двумя способами:

1. На условиях клиентского договора. Банк обращается в коллекторское агентство за помощью по возврату заемных средств. Услуга предоставляется за определенную комиссию.
2. На условиях договора цессии. Банк продает коллекторам долг, в результате чего происходит смена кредитора. С момента заключения данной сделки заемщик имеет обязательства уже не перед банком, а перед службой взыскания.

На начальном этапе возникновения просрочки по уплате кредита банки самостоятельно применяют меры по взысканию задолженности. Для этого в структуре крупных финансовых учреждений имеется собственный отдел по борьбе с долгами.

Если в течение полугода не удается добиться уплаты, банки, как правило, обращаются за помощью к коллекторам. Если в течение следующих 6 месяцев задолженность так и остается непогашенной, долг признается безнадежным. В большинстве случаев такие долги продаются коллекторским агентствам по договору цессии.

Внимание! МФО не имеют в своей структуре отдела по взысканию долгов. Поэтому большинство из них обращается за помощью к коллекторам уже в первые месяцы после возникновения просрочки.

Схема и стратегия работы коллекторов с должниками

Действующее законодательство РФ запрещает коллекторам применять такие методы работы как шантаж, угрозы, оскорбления и т. п. Но закон не может запретить взыскателям собирать информацию о должнике. Для этого коллекторы отслеживают жизнь заемщика, используя социальные сети, расспрашивая о нем его родственников и друзей. Полученная информация в дальнейшем используется для формирования стратегии работы с должником. С помощью полученных сведений коллекторы могут шантажировать заемщика и оказывать на него психологическое давление.

В целях безопасности не рекомендуется размещать личную информацию в интернете и рассказывать о себе посторонним людям. Не лишним будет также установить настройки конфиденциальности в аккаунтах социальных сетей.

Что разрешено коллекторам и какие действия неправомерны

Законные методы работы коллекторов:

• рассылка уведомлений с требованием уплаты задолженности;
• телефонные звонки в пределах установленных лимитов (1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц);
• выезды по месту жительства должника;
• подача искового заявления в суд.

Незаконные методы работы коллекторов:

• звонки в ночное время;
• угрозы применения физической силы по отношению к должнику или членам его семьи;
• угрозы порчи имущества;
• поздние визиты к должнику;
• психологическое давление.

Внимание! Применение коллекторами неправомерных действий является поводом для обращения должника с жалобой в компетентные государственные органы.

Почему не нужно обманывать коллекторов и скрываться от них

Скрываться и обманывать коллекторов не рекомендуется. Специалисты агентства используют все законные и нелегальные источники для получения информации о месте нахождения должника.
Кроме того, долг может быть признан безнадежным, что опасно передачей дела в суд. После судебного разбирательства возможно применение мер принудительного взыскания по исполнительному листу: арест счетов, конфискация имущества, удержания сумм задолженности из заработной платы заемщика и др.

Что делать с «черными» коллекторами, которые угрожают через СМС и звонки?

Если «черные» коллекторы звонят с угрозами, не рекомендуется бояться их или, наоборот, отвечать им грубостью и оскорблениями. Лучше сохранять спокойствие, говорить с ними вежливо, но держаться при этом уверенно.

Единственный способ избавления от преследования «черных» коллекторов — это обращение в полицию или прокуратуру с жалобой на угрозы, порчу имущества, применение физической силы или другие правонарушения в зависимости от обстоятельств.

Методы работы

Рассмотрим, как работают коллекторские агентства сегодня, каковы их полномочия и права. Официально недопустимы следующие действия со стороны коллекторов:

1. Применение физической силы.
2. Угрозы.
3. Порча имущества.
4. Оказание психологического давления на должника.
5. Повышение интонации голоса.
6. Употребление нецензурных выражений.
7. Обман, введение заемщика в заблуждение.

По факту коллекторам разрешено лишь уведомлять заемщика о возникшем долге, информировать о сроках его уплаты, предлагать возможные пути решения проблемы. Разговаривать с взыскиваемым лицом следует вежливо, беспокоить друзей, соседей, родственников, коллег должника – запрещено законом № 230-ФЗ за исключением отдельных случаев (поручительство, причастность к долгу супруга/супруги).

Ссылаясь на вышеупомянутый документ, коллекторские компании должны состоять в специальном реестре. Их список находится в открытом доступе для граждан на официальном сайте ФССП и на портале госуслуг. Кроме того для легальной работы организациям нужно получить соответствующее свидетельство, разрешающее взыскание проблемной задолженности, заключить договор со страховой компанией для возмещения возможных убытков должнику. При этом уставной каптал фирмы должен составлять от  10 млн рублей. В ином случае деятельность такого агентства будет считаться незаконной и грозит внушительными штрафами.

Первое коллекторское бюро – что это такое?

НАО «ПКБ» — расшифровывается, как непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». Оно занимает лидирующие позиции на рынке услуг по взысканию безнадежной задолженности.

НАО ПКБ — что это за организация

«Первое коллекторское бюро» было основано в 2005 году на территории Хабаровска. За 14 лет компания существенно увеличила масштабы своей деятельности и на сегодняшний день имеет целую сеть офисов по всей России. Подразделения НАО «ПКБ» есть в 137 российских городах.

Основное направление деятельности – оказание помощи банкам, лизинговым и торговым компаниям, страховщикам и прочим видам кредиторов при взыскании просроченной дебиторской задолженности. В данном случае речь идет о долгах, которые должники не могут или не хотят возвращать по тем или иным причинам. Это могут быть: просроченные кредиты и займы, неоплаченные товары и т.д.

Как уже было отмечено, офисы НАО «ПКБ» есть во многих городах России, а именно в:

• Москве,
• Санкт-Петербурге,
• Нижнем Новгороде,
• Иркутске,
• Хабаровске,
• Красноярске,
• Краснодаре и т.д.

СПРАВКА. Согласно данным рейтинговой компании Standard & Poor’s в настоящее время НАО «ПКБ» занимает 30% российского рынка услуг по покупке проблемной дебиторской задолженности.

Принцип работы

Деятельность «Первого коллекторского бюро» представлена двумя основными направлениями деятельности:

1. Оказание помощи при взыскании безнадежных долгов – в рамках такого направления компания заключает договор с кредитором о содействии возврату долгов. В данном случае НАО «ПКБ» полностью берет на себя работу с должниками (направление уведомлений, предоставление консультаций и т.д.)
2. Выкуп проблемной задолженности – коллекторское бюро выкупает у кредиторов просроченные долги на основании договора цессии (переуступка права требования).

Имеет ли ПКБ лицензию и входит ли в реестр?

Первое коллекторское бюро имеет следующие две действующие лицензии, на основании которых осуществляет свою деятельность:

• № 2852 от 12 апреля 2016 года – она дает право на осуществление деятельности по технической защите информации, являющейся конфиденциальной,
• № 1535 от 12 апреля 2016 года – данная лицензия дает право на деятельность, связанную с разработкой и производством средств защиты конфиденциальных сведений.

НАО «ПКБ» включено в государственный реестр организаций, занимающихся возвратом просроченных долгов. Подтверждением этому выступают следующие данные:

• регистрационный номер записи в реестре – 3/16/77000-КЛ,
• дата включения в реестр – 29 декабря 2016 года.

Деятельность агентства застрахована?

По закону организации, оказывающие услуги по взысканию безнадежной задолженности, обязаны оформить страховку, защищающую от риска причинения убытков должнику в процессе возврата просроченных долгов.
На сегодняшний день деятельность НАО «ПКБ» застрахована в СПАО «Ингосстрах». Период страхования – с 24 апреля 2020 года по 24 апреля 2021 года.

Как бороться и куда жаловаться, если коллекторы угрожают по телефону или лично?

Если Вам угрожают коллекторы, необходимо дать им понять, что Вы знаете закон, ведёте запись разговоров и можете пожаловаться в соответствующие инстанции. Коллекторы боятся таких юридически подкованных и социально активных должников, т.к. в следствие проверки, осуществлённой по Вашей жалобе, коллекторскому агентству грозят штрафы, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Бывают случаи, когда этого недостаточно, и коллекторы продолжают Вам угрожать. В таком случае, собирайте доказательства (в виде телефонных звонков, смс, показаний свидетелей) и обращайтесь с жалобой в полицию, прокуратуру и Федеральную службу налоговых приставов.

Что делать, если пришло письмо от коллекторского агентства ООО «Югория»?

Если Вам пришло письмо от Югорского коллекторского агентства, в первую очередь необходимо получить подтверждение правомерности требований, заявленных в письме. Для этого попросите сотрудников агентства предоставить Вам документы, согласно которым они работают. Это может быть агентский договор или договор цессии, но без официальных документов они не имеют права что-то требовать.

Если коллекторы сообщают о выкупе Вашей задолженности у банка-кредитора, то Вы можете уточнить данную информацию непосредственно у сотрудников банка. Если Вы получили эти документы, значит действия коллекторского агентства законны, и вопрос о погашении задолженности Вам необходимо решать именно с ними.

Коллекторское агентство Приоритет – что это такое?

ООО «Приоритет» — что это за организация

ООО «Приоритет» — коллекторское агентство из Ростова-на-Дону. Организовано в 2015 году. Занимается взысканием долгов с физических лиц и компаний. Деятельность компании представляется не слишком распространённой. Компания не входит в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов (НАПКА). Информации на официальном сайте компании практически нет. Что же это за компания и насколько она профессиональна? Попробуем разобраться в этом.

Принцип работы

В основе деятельности всех коллекторских агентств лежат одни и те же простые принципы. Основная цель таких компаний – возврат просроченной задолженности кредиторам путём взыскания её с должников. При этом, коллекторское агентство может работать на кредитора по агентскому договору, получая процент от суммы долга, или же оно может выкупить кредитный договор и стать полноправным кредитором для должника. В последнем случае между бывшим кредитором и коллекторским агентством заключается договор цессии.

Что касается методов взыскания, то здесь всё строго регламентировано законом. На досудебной стадии взыскания долга коллекторы могут звонить должнику и посылать сообщения, а также встречаться с должником лично. Вот и всё, что дозволено коллекторам по российскому законодательству.

СПРАВКА. В рамках данных методов также существуют строгие ограничения. Например, телефонные звонки по закону должны осуществляться в дневное время с 8:00 утра до 22:00 вечера, количество звонков не должно быть больше двух раз в неделю, личные встречи не могут быть чаще одного раза в неделю, любые разговоры с должниками должны вестись в деловом стиле и уважительной манере.

Более подробно о том, что конкретно могут делать коллекторы, а что нет, мы расскажем далее в статье.
Здесь остаётся добавить, что, если досудебная стадия взыскания не принесла результата, коллекторские агентства могут подавать на должника в суд и организовывать судебное разбирательство с последующей инициацией исполнительного производства.

Имеет ли КА Приоритет лицензию и входит ли в реестр?

ООО «Приоритет» зарегистрировано в реестре коллекторских агентств 14.02.2017, регистрационный номер 3/17/82000-КЛ.

Деятельность агентства застрахована?

Деятельность компании «Приоритет» застрахована в ООО «Абсолют Страхование». Период действия настоящего договора страхования составляет с 25.03.2020 по 24.03.2021.

С какими банками и фин. организациями работает?

На официальном сайте мы не нашли никакой информации ни о компании, ни о её партнёрах. Однако, согласно Бориса Воронина, коллекторское агентство «Приоритет» входит в состав целого холдинга микрокредитных компаний. Эти компании занимаются выдачей микрозаймов населению под огромные проценты, а ООО «Приоритет» взыскивает с должников просроченную задолженность. По информации, полученной Борисом, ООО «Приоритет» работает с такими микрофинансовыми организациями, как «Деньги сразу» и «Ван клик мани». Если говорить о конкретных названиях организаций, то это:

1. ООО «МКК СКОРФИН» («Скорость финанс»);
2. ООО «МКК МСБ ОНЛАЙН»;
3. ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ»;
4. ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ».

Что происходит в суде

Редко, когда коллекторы действуют через суд. Это муторно, требует денег и доказательств. Особенно если кредитор не полностью передал дело. Частные заказы – комплекс услуг, главная задача которых сделать человека сговорчивее. Дальше кредитор справляется сам.

Если же банк продал дело проблемного заемщика, коллекторское агентство станет его новым кредитором. Тогда роли меняются. Сначала специалисты применяют против своего Васи обычные методы. Суд – крайняя мера.

Причем, выиграть дело коллектору просто. Достаточно предоставить документы, соглашение с банком и кредитный договор, по которому человек брал деньги.

Изменить ситуацию помогут лишь своевременные меры. Странно, но из коллектора можно сделать друга. Если пойти навстречу, обсудить ситуацию. Был у меня один приятель, он помог девушке наладить жизнь. Там бывший муж набрал кредитов на них двоих и «ушел в туман», оставив бывшей половине долги. Естественно, та плачет, финансовое положение пошатнулось. Приятель составил ей нормальный график платежей, следуя которому девушка смогла улучшить положение. Начать погашать задолженность уже хорошо.

Судья, если дело доходит до заседания, обязан выслушать обе стороны.

И заемщику выиграть помогут следующие факторы:

1) Предоставить конкретные доказательства своей неработоспособности. Заболел клиент или ухаживает за внезапно занедужившей женой/ребенком/родителями. Медицинское подтверждение есть.

2) Записи своих обращений напрямую к кредитору, если сторонам удалось договориться и составить новый график, по которому Вася начал погашать кредит.

3) Записи звонков, видео и другие подтверждения незаконных действий коллектора.

Конечно, от самих финансовых обязательств суд Васю не освободит. Может оштрафовать агентство за неправомерные действия, если те были доказаны. И коллекторы успокоятся, перестанут донимать человека. Однако долг останется.

И я много знаю людей, которые живут с долгами годами. Долги наверно признали невозвратными. Банковские карты на маму, авто на маму, своего ничего нет. Ведь могут арестовать и начать снимать деньги, срок еще не кончился. Максимальный срок по кредиту со всеми просрочками, приостановками – 10 лет. А стандартный 3 года, со дня последнего платежа.

Как пожаловаться на коллекторов?

Вы можете обжаловать определенные действия или претензии коллекторов по возврату просроченной задолженности, обратившись в ФССП:

• с заявлением лично. Его можно подать, написанным от руки или отпечатанным на компьютере. Желательно прикрепить подтверждающие документы, например — распечатанную переписку. Необходимо взять с собой 2 комплекта документов. Один набор передается секретарю отделения судебных приставов, на втором ставится печать о получении и возвращается заявителю. ФССП обязана отреагировать в течение 30 дней;
• через заказное письмо, направленное в адрес отделения. Когда оно дойдет, вы получите соответствующее извещение;
• через официальный портал ФССП.

Насколько бы большой ни была сумма задолженности по кредитам, никто не вправе угрожать расправой, физическим насилием или иным способом запугивать должника. Противозаконные действия нужно сразу фиксировать и документировать, чтобы потом использовать их в качестве доказательной базы.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Реестр коллекторских агентств ФССП

Заниматься взысканием просроченных долгов по переуступке могут только коллекторские агентства, имеющие лицензию Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Служба публикует список коллекторов в открытом доступе на своем официальном сайте, список можно посмотреть онлайн или скачать. Должник всегда может проверить если ли у коллекторв лицензия, а значит работают ли они легально.

В основном, за услугами коллекторских агентств обращаются микрофинансовые организации (МФО). Банки же обращаются к ним редко, та как имеют в штате сотрудников, работающих с должниками, либо сразу подают на должника в суд. Банки обычно продают долг коллекторам при просчрочке более 90 дней, МФО – достаточно пары недель, если заемщик скрывается от своих обязательств.

Деятельность коллекторских агентств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 03 июля 2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон запрещает заниматься взысканием просроченных долгов компаниям, у которых нет соответстующей лицензии.

Коллекторские агентства, которые есть в государственном реестре ФССП, могут работать с должниками только по четкому регламенту, а именно:

Не могут звонить должнику более 1 раза в день, больше 2 раз в неделю и больше 4 раз в месяц.

Не могут писать СМС и в мессенджерах чаще 2 раз в сутки, чаще 4 раз в неделю и больше 16 раз в месяц

Конечно, не берутся во внимание сообщения, если Вы вступили в переписку.

Запрещены звонки с 22 часов вечера до 8 утра, по праздникам – с 20 часов вечера до 9 часов утра.

Не могут приезжать к должнику лично чаще 1 раза в неделю.

Запрещены контакты с родственниками и близкими должника, если на то не получено согласие от каждого из них.

Не могут ни при каких условиях общаться с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, а также пациентами больниц, если коллекторами были получены от должника документы о госпитализации.

Однако у коллекторов есть лазейка

При заключении договора займа клиент также может подписать согласие на взаимодействие с третьими лицами направленное на возврат просроченной задолженности, в котором между должником и коллекторским агентством устанавливается персональный график контактов и вышеописанные правила уже не действуют. Это законно (ч.13 ст.7 настоящего федерального закона).

Но никакой документ не разрешает коллекторам угрожать должнику и третьим лицам, разглашать сведения о долге. Рекомендуем всегда записывать общение с коллекторами. Если поступают угрозы, сразу обращайтесь в полицию.

Более того, ч.4 №230-ФЗ дает право должнику отозвать согласие на взаимодействие с коллекторским агенством, направив в его адрес соответствующее заявление. Заявление можно написать в свободной форме, узнать адрес можно в реестре коллекторов.

Коллекторское агентство ЭОС (EOS) – что это такое?

Коллекторское агентство ЭОС (EOS) – это международная компания, профессионально занимающаяся взысканием безнадежной дебиторской задолженности других хозяйствующих субъектов (банков, МФО, страховщиков и т.д.) и физических лиц.

СПРАВКА. Официальные представительства коллекторского агентства ЭОС (EOS) находятся в 26 разных странах. Среди них также есть и Россия.

ООО «ЭОС» — что это за организация

ООО «ЭОС» – это один из филиалов международного коллекторского агентства EOS, открытый на территории России.

На российский рынок данная группа компаний вышла в 2007 году. При этом сам бренд EOS был основан еще в 2000 году. Он представляет собой профессиональное объединение экспертов в области управления дебиторской задолженностью.

Сфера деятельности российского филиала представлена двумя основными направлениями:

• приобретение долгов физических и юридических лиц,
• управление дебиторской задолженностью сектора В2В.

На сегодняшний день в России открыто около 70 официальных представительств коллекторского агентства ООО «ЭОС». Города:

• Москва,
• Курск,
• Нижний Новгород,
• Омск,
• Ростов-на-Дону,
• Самара,
• Санкт-Петербург и т.д.

ВНИМАНИЕ. В 2018 году EOS Group был в очередной раз присвоен рейтинг «А» (компанией Euler Hermes Rating Deutschland GmbH)

Такой статус она получила уже в 14 раз.

Принцип работы

Основной принцип деятельности коллекторских агентств, в том числе и ООО «ЭОС», заключается в управлении просроченной дебиторской задолженностью других хозяйствующих субъектов. При этом конечная цель оказания такой услуги – содействие возврату долга путем использования набора методов воздействия на должника (направление уведомлений, проведение бесед и т.д.).

Кроме того, многие коллекторские агентства также занимаются выкупом безнадежных долгов у банков, финансовых организаций, страховых компаний и т.д. Такие сделки производятся на основании договоров цессии, в результате чего к коллекторскому агентству переходи право требования возврата задолженности с должника.

Имеет ли КА ЭОС лицензию и входит ли в реестр?

Коллекторское агентство ЭОС получило лицензию на осуществление деятельности, а также было зарегистрировано в государственном реестре. Номер регистрационной записи в реестре коллекторов – 13/17/77000-КЛ. Дата – 2 февраля 2017 года.

Деятельность агентства застрахована?

В соответствии с действующим законодательством компании, занимающиеся коллекторской деятельностью, должны быть застрахованы. Во исполнение этого требования ООО «ЭОС» заключило договор страхования со страховщиком «ЭчДиАй Глобал». Период действия страховки – 1 год ( 01 марта.2020 года по 28 февраля 2021 года).

Особенности специальности в других странах

Деятельность коллекторов широко распространена в США и Западной Европе. За рубежом взыскатели действуют строго в рамках закона. Их деятельность направлена на предоставление консультаций и проведение работы по разъяснению должникам правовых последствий невозврата долга.

Но в каждой стране имеются свои особенности. Например, в Испании распространено переодевание коллекторов в одежду монаха, в которой он следует за должником. Несмотря на то, что это является методом психологического давления, такой способ работы не противоречит законодательству данного государства.

В России к профессии коллектора привыкли относиться с опаской. Тем не менее, не следует бояться взыскателей. Честные коллекторы действуют в рамках закона, а с нарушителями можно справиться с помощью правоохранительных органов. Тем, кто планирует сам стать сотрудником службы взыскания, следует быть готовым к недоброжелательному отношению со стороны должников. Нужно также помнить, что каждая работа должна соответствовать требованиям закона, а применение запрещенных методов грозит административной или уголовной ответственностью.

Актуальные изменения, вопрос-ответ

Мнение эксперта
Галина Ярина, частный финансовый (законопроекты) обозреватель

Был подготовлен законопроект изменений в КоАП – кредитные организации, которые угрожают должникам предлагают штрафовать от 50 тысяч до полмиллиона, разбираться в подобных случаях будет ФССП.

В прошлом году в обсуждении было 4 основных законопроекта по коллекторам. Это запрет контор взыскателей, цифровые псевдонимы и долги по ЖКХ. Опишем каждый.

Требования с 1 января 2021 г. к оборудованию и программному обеспечению коллекторских фирм

Банковские учреждения всегда имеют право передать долг коллектору?

Вообще нет. По разъяснениям Верховного суда данный пункт должен быть прямо оговорен в договоре или допсоглашении перед получением кредита. Другое дело, что его часто не читают и банки не оговаривают явно, но вроде как и не запрещено. И вот именно такое положение можно обжаловать, так как не было вашего согласия. То есть если вы не давали согласие (читайте все что подписывали), а долг был передан, то смело вправе оспорить и вероятнее всего выиграть в суде.

Куда лучше жаловаться на сотрудников коллекторских агентств?

Есть несколько вариантов — в ФССП, в прокуратуру, в суд. Также в Роспотребнадзор или в ассоциацию НАПКА (профобъединение). А если уже присутствуют угрозы и иные действия неправомерного и преступного характера то в полицию.

Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиДебетовые карты с кэшбеком — плюсы и минусы
Следующая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак снять запрет на выезд за границу: не погашая долги, долг погашен