Кредиты наличными

Функция потребительского финансирования

Спрос на потребительские кредиты в России за последние годы вырос в целях удовлетворения потребности многих людей в финансировании. Это люди, которые не имеют достаточного экономического потенциала для того, чтобы покрыть свои денежные расходы.

Потребительский кредит предоставляется заемщику для покупки товара или услуги, предназначенных для личного пользования. В нашей стране эта форма доступа к финансированию очень важна, так как 40% продаж или покупок россиян осуществляется через эту систему кредитования.

Функция потребительского финансирования состоит в том, чтобы позволить потребителям откладывать оплату покупок и платить с процентами по заранее определенной, а иногда и переменной процентной ставке. Многие люди используют такой вид займа для покупки потребительских товаров длительного пользования, таких как телевизоры, плиты, компьютеры, холодильники, одежда, обувь, автомобили.

Поскольку потребительский займ используется для покупки материальных товаров, его можно считать кредитом, благодаря которому должник получает на руки денежную сумму, которую он обязуется вернуть финансовой компании, предоставившей ссуду, в согласованный срок и с определенными процентами (которые зависит от процентной ставки финансирования).

Как правило, платежи являются ежемесячными и выплачиваются в течение 24, 36, 48, 60, 72 или более месяцев, согласно кредитному плану, платежеспособности клиента, сумме займа и виду финансового учреждения.

Займ может быть запрошен очень простым способом, фактически пользователь может получить его, не имея кредитной истории. Вот почему некоторые люди называют этот вид ссуды «кредитом на мелкие платежи».

Потребительское финансирование по своей природе — это банковские кредитные карты или карты магазинов самообслуживания. Распространенные виды кредитного финансирования различны, это могут быть кредиты в рассрочку или аренда автомобиля с возможностью его выкупа. Что касается ипотечных кредитов, они обычно не рассматриваются в области потребительских займов из-за характера и специфического регулирования отрасли ипотечного кредитования.

Преимущества потребительского кредита

В настоящее время потребительский кредит предоставляется финансовыми и нефинансовыми организациями. Некоторые коммерческие сети запрашивают только подтверждение адреса и официальное удостоверение личности покупателя для выдачи займа. Со своей стороны, банки также присоединяются к этому виду кредитования через банковские карты. Среди преимуществ потребительского кредита можно выделить следующие:

1. Данный вид кредитов позволяет потребителям использовать товары и услуги, оплачивая их в рассрочку.
2. Кредитные карты позволяют покупателям делать покупки в Интернете.
3. Выплата данного вида кредитов успешно создает благоприятную кредитную историю, которая позволяет заемщикам использовать другие возможности финансирования.
4. Заемщик может получить доступ к финансированию относительно простым и быстрым способом, не предъявляя большое количество документов в качестве обеспечения, которое зачастую отсутствует.
5. Разнообразие вещей, которые можно купить с этим типом финансирования, очень широкое, от предметов домашнего обихода до личных вещей.

Взять потребительский кредит можно и онлайн например на сайте сравни.ру- https://www.sravni.ru/kredity/nalichnymi/  В заключении делаем небольшой вывод — перед оформлением договора кредитования позвоните и проконсультируйтесь у специалиста компании ООО Правовед. Этим Вы обезопасите себя от возможных рисков кредитования.

Основные виды и формы потребительского кредита

Существуют следующие виды потребительского кредита:

• единовременный;
• возобновляемый;
• на неотложные нужды;
• доверительный;
• на недвижимость;
• на покупку товаров;
• на пользование платными услугами;
• для пенсионеров;
• для молодых семей;
• на ремонт квартиры;
• ломбардный.

Единовременные кредиты очень популярны. Они выдаются ограниченно по сумме, в зависимости от того, насколько платежеспособным является заемщик.

Возобновляемые кредиты характерны тем, что кредитные средства предоставляются не сразу, а на протяжении оговоренного в кредитном договоре времени.

Кредит на неотложные нужды является по форме универсальным. Он широко используется гражданами, поскольку истинных причин, побудивших человека взять кредит, можно банку в этом случае не называть.

Доверительные кредиты существуют в некоторых банках для добросовестных заемщиков. Если человек в срок и полностью погасил в банке один кредит, он может обратиться за следующим. Банк идет ему навстречу, не требуя, как со всех, стандартно большого пакета документов.

Для вас одобрен кредит!

Форма потребительского кредита на покупку недвижимости не подразумевает, что купленная квартира или дом будут служить залогом по кредитному договору.

Чтобы взять кредит на покупку товаров, не нужно идти в отделение банка. Такая форма кредита оформляется, как правило, прямо в торговой точке, у которой имеется договор с банком.

Аналогично работает кредит, предоставляемый на использование туристических, медицинских и других платных услуг.

Пенсионные многоцелевые кредиты предоставляются официально работающим пенсионерам.

Кредитование молодых семей также имеет свои ограничительные условия. Брак молодой пары в возрасте до 28-30 лет должен быть зарегистрирован в Загсе.

Кредит на ремонт квартиры входит в категорию нецелевых и позволяет, взяв деньги у банка, быстро сделать ремонт дома или квартиры. При этом отчитываться банку в том, куда потрачены кредитные средства, заемщику не придется.

Ломбардный вариант потребительского кредита подразумевает, что в качестве залога используются материальные ценности заёмщика.

Выгодный потребительский кредит

Исходя из вышенаписанного, можно сделать вывод, что выгодным является потребительский кредит, который соответствует следующим требованиям:

• Низкая процентная ставка;
• Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий;
• Быстрые сроки рассмотрения;
• Простой пакет документов;
• Дополнительные предложения, типа «Кредитных каникул»;
• Страхование кредита на случай форс-мажорных обстоятельств.

Кроме того, не стоит стесняться собирать максимальную информацию о кредитной организации, у которой хотите одолжить денег. Возможно, там кредитовался кто-то из Ваших знакомых или родственников. Да и отзывы в интернет тоже не стоит сбрасывать со счетов — именно они могут удержать от принятия необдуманного решения.

Мы рассмотрели возможные виды потребительского кредитования и их особенности. Выбор кредита должен соответствовать Вашим целям: если необходимо совершить срочную покупку — оптимально будет воспользоваться потребительским кредитом или рассрочкой. Если расходы должны носить скорее периодический характер — лучше выпустить кредитную карту. Если Вы не берете кредиты, но не застрахованы от непредвиденных перерасходов — неплохим вариантом будет открытие овердрафта — лучшие дебетовые карты позволяют это сделать.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Можно ли взять кредит наличными?

Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

Как взять потребительский займ?

Оформление займа стало проще из-за интернета. Много организаций оформляет займы в режиме онлайн. Надо заполнить предложенную форму, заказать звонок сотрудника для подтверждения желания взять займ и уточнения деталей, а затем получить деньги.

Недостатком онлайн-оформления считается возможная задержка денежного перевода и небольшая сумма, которую возьмутся оформить таким способом. Желательно при оформлении узнать у сотрудника кредитной организации возможность отслеживать задолженность и свои платежи в режиме онлайн.

В отделении банка оформление займа может затянуться из-за наличия очередей. При покупке бытовой техники можно найти в магазине представителя банка и подписать договор на месте. Для экономии времени в банке надо подать заявку через интернет. Она будет рассматриваться, затем клиента пригласят в банк на собеседование для уточнения деталей. Это будет гораздо быстрее. После подписания потребитель сразу получит наличные деньги.

Какие максимальные сроки погашения у потребительских кредитов краткосрочных и долгосрочных?

По срокам, на которые оформляются потребительские кредиты, они бывают:

• долгосрочные;
• краткосрочные;
• среднесрочные.

Зависят сроки потребительского кредита от банка, который выдает ссуду, от суммы кредита, от цели, для которой он взят. На предметы домашнего обихода, электронику оформляется, чаще всего, краткосрочный потребительский кредит. В этом случае сроки кредитования могут составлять от 1 до 6 месяцев и быть в пределах 1,5-2 лет. Автомобили покупаются по среднесрочным кредитам, срок которых составляет 3-5 лет.

А вот потребительский кредит долгосрочный берется, как правило, для покупки недвижимости. При выдаче такой ссуды обязательно учитывается, чтобы возраст заёмщика позволил ему до пенсии погасить все свои кредитные обязательства. При этом максимальный срок потребительского кредита может составлять 10, 15 или 20 лет.

Следует понимать, что чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка по кредитному договору!

Какие бывают виды потребительских кредитов?

Их можно разделить по нескольким признакам:

По цели

Потребительский кредит можно взять как на конкретную покупку — целевой, так и без уточнения предстоящих трат. Например, если вы оформляете POS-кредит в магазине мебели или электроники, банк перечисляет деньги напрямую продавцу. Это целевой кредит. Если же вы берете кредит или заем и не отчитываетесь, на что его потратили, он считается нецелевым. По целевым кредитам ставки могут быть ниже, особенно если это партнерская программа магазина и банка.

По обеспечению

Когда вы берете кредит на большую сумму, банку обычно нужны дополнительные гарантии, что вы его вернете. Обеспечением по кредиту часто бывает залог, например автомобиль или другое имущество, или поручительство других лиц. Если вещь в залоге у банка, вы можете продолжать ей пользоваться, но не можете продавать или дарить ее. Кроме того, банк может попросить ее застраховать. Зато проценты по кредитам с обеспечением обычно ниже, чем по необеспеченным.

По срокам

Деление по срокам у кредитов и займов обычно сильно отличается. Для МФО краткосрочным считается заем до 30 дней («до зарплаты»), а для банков краткосрочные кредиты — до года. Срок очень сильно влияет на процент по кредиту и займу. Обычно чем больше срок, тем ниже ставка. Но не всегда — нужно изучать условия конкретной организации.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

А40-73962/2020

Было долга — 2 466 696 руб.

Москва

Завершено:

12.02.2021

Этапы:

01.05.2020

Поступило в работу

13.05.2020

Подача заявления

21.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 466 696 руб.

А40-112805/2020

Было долга — 609 166 руб.

Москва

Завершено:

10.02.2021

Этапы:

01.07.2020

Поступило в работу

13.07.2020

Подача заявления

12.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

609 166 руб.

А41-31788/2020

Было долга — 336 415руб.

Московская область

Завершено:

08.02.2021

Этапы:

22.05.2020

Поступило в работу

04.06.2020

Подача заявления

07.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

336 415руб.

А41-27506/2020

Было долга — 2 229 922 руб.

Московская область

Завершено:

28.01.2021

Этапы:

06.05.2020

Поступило в работу

22.05.2020

Подача заявления

06.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 229 922 руб.

А40-159157/2019

Было долга — 729 839 руб.

Москва

Завершено:

20.08.2020

Этапы:

05.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

20.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

729 839 руб.

А41-95342/2019

Было долга — 3 972 218 руб.

Московская область

Завершено:

14.08.2020

Этапы:

29.10.2019

Поступило в работу

12.11.2019

Подача заявления

23.12.2019

Признан банкротом

Списано долга:

3 972 218 руб.

А40-214781/2019

Было долга — 648 579 руб.

Москва

Завершено:

18.08.2020

Этапы:

07.08.2019

Поступило в работу

21.08.2019

Подача заявления

25.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

648 579 руб.

Посмотреть все

Что такое потребительский кредит

Многие заемщики не понимают, какой именно кредит называют потребительским. И просят объяснить, что это такое, простыми словами. По факту потребительский кредит — это выдача денежных средств в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Значит, заемщик может направить деньги на покупку товаров (технику, мебель, одежду) или оплатить ими услуги (образование, лечение, отдых).

Существует несколько способов для тех, кто заинтересован в таком кредитовании. Можно оформить ссуду в банке, микрофинансовой компании, торговой организации или у частного кредитора. Главное, внимательно изучить условия и оценить свои шансы на выплату долга.

расторжение договора с банком

Кредитное соглашение может быть расторгнуто:

• по инициативе банка;
• по инициативе заемщика;
• в случае завершения срока действия соглашения.

Заемщик может инициировать прекращение договора только в случае выплаты полной суммы по нему и процентов. Это возможно осуществить досрочно. Банк может инициировать расторжение договора также в случае смерти дебитора.

Очевидно, что оформление потребительского кредита имеет свои положительные стороны, такие как быстрота, скромность предоставляемых документов и отсутствие поручителей. Но есть и значительные минусы: запредельно высокие ставки по пользованию, внушительные штрафы в случае просрочки выплат и смена кредиторов.

Особенности оформления потребительского кредита

Оформить заем на потребительские нужды достаточно просто. Необходимо ознакомиться с кредитными программами, определиться с необходимой суммой, выбрать банк и подать заявку. Большинство фирм допускают онлайн-оформление запроса, срок рассмотрения заявки зависит от вида ссуды и запрашиваемого лимита кредитных средств.

Анкеты на экспресс-кредиты рассматриваются банком в течение нескольких минут. Часто кредитор не требует личной встречи с заемщиком, позволяя отправить отсканированные копии документов по интернету. Решение по крупным займам принимается 2-3 дня, визит в отделение банка является обязательным. На какой бы кредит ни подавалась заявка, следует внимательно ответить на все вопросы, указать актуальную контактную информацию и реальный доход.

Требования к заемщикам

Компании-кредиторы предъявляют достаточно лояльные требования к своим клиентам. Стандартными условиями для кредитования является возраст от 18 лет, российское гражданство, постоянная прописка и доход, позволяющий выплатить долг в оговоренные сроки.

При крупных займах понадобится справка о доходах, официальное трудоустройство и стаж больше 4-5 месяцев в нынешней организации. Много значить может и кредитный рейтинг заемщика при оформлении потребительского кредита: неблагонадежным клиентам чаще отказывают в выдаче ссуды. В такой ситуации придется рассчитывать на заем в МФО или у частного лица.

Необходимые документы

Список необходимых документов для оформления потребительского кредита простой и не требует много времени на сбор бумаг. Клиенту нужно взять с собой паспорт, справку о доходах, документ, который подтверждает трудоустройство (трудовую книжку или договор). Также может понадобиться дополнительное удостоверение для идентификации личности: права, загранпаспорт, страховка, идентификационный код. Часто у мужчин требуют военный билет.

Если по договору предусмотрено поручительство, то для поручителя понадобятся такие же документы, как и для заемщика. В случае залогового кредитования нужно принести в банк документы на залог (дом, квартиру, автомобиль).

В случае мелких экспресс-займов достаточно одного лишь паспорта. Кредиторы часто верят на слово клиентам и не требуют даже справку о доходах. Если вам требуется срочная денежная ссуда, то изучите список банков и МФО, которые выдают кредиты без дополнительных документов более внимательно.

Нужно ли оформлять страховку

Когда будет даваться кредит, непременно зайдет речь о страховке

Поэтому важно понять, в каких случаях без страхования не обойтись, а когда можно сэкономить

Существует несколько видов страхования. Обязательной является страховка для имущества, переданного в залог. Актуальна для автокредитов, ипотек, нецелевых потребительских кредитов с залогом.

Необязательным считается страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Такую услугу банки чаще всего навязывают клиентам. При этом заемщик вправе отказаться оплачивать такой страховой полис. В ответ на этот шаг банк может поднять процентную ставку, чтобы обезопасить себя от возможных просрочек или невыплат по кредиту.

Также существует понятие страхования кредитного риска. Страховые взносы оплачивает банк, однако эти расходы зачастую закладываются в процентную ставку. Поэтому стоимость страховки по умолчанию перекладывается на плечи заемщиков.

Как получить микрозайм на карту Сбербанка

Если у вас уже есть карта Сбербанка, но банк не одобряет вашу заявку, можно воспользоваться другим способом получить деньги – обратиться в микрофинансовую компанию. В МФО одобряют небольшие суммы практически всем, и при этом от момента отправки анкеты до момента зачисления одобренного займа редко проходит более часа.

Преимущества микрокредитования:

1. Быстрое, практически моментальное рассмотрение анкеты.
2. Возможность получить деньги на карту, счет, электронный кошелек.
3. Выдают практически всем, без справок и обеспечения.
4. Работают с гражданами с 18 лет.

Из недостатков отметим очень невыгодные условия кредитования с огромными процентами до 1% в день, что составляет 365% годовых. Поэтому оформлять микрозайм разумно только в том случае, когда срочно нужна небольшая сумма, и вы точно сможете с ней быстро рассчитаться.

Кроме того, имеет смысл поискать МФО с акцией для новых клиентов. Некоторые компании выдают своим новым заемщикам первый займ бесплатно, т.е. под 0% годовых. Вы ничего не переплачиваете, и возвращаете кредитору ровно столько, сколько взяли в долг.

Мы подготовили небольшую подборку компаний, где есть такое предложение:

МФО	Программа	Сумма, руб.	Срок, дн.	С какого возраста
Мани Мен на сайте МФО	Старт 0%	До 80.000	До 126	От 18 лет
Веб займ на сайте МФО	Онлайн	До 30.000	До 30	От 18
Credit star на сайте МФО	Первый займ 0% для новых клиентов	До 15.000	До 30	От 18
Вэббанкир на сайте МФО	До зарплаты	До 20.000	До 31	С 20
Belka Credit на сайте МФО	Первый заем	До 30.000	До 30	От 18
Credit Plus на сайте МФО	Первый займ	До 15.000	До 30	От 22
Платиза на сайте МФО	За 3 минуты	До 30.000	До 30	От 21
Eкапуста на сайте МФО	Заем	До 30.000	До 21	От 18
Займер на сайте МФО	Займ 0%	До 30.000	До 30	От 18
До зарплаты на сайте МФО	Смарт	До 100.000	До 365	От 18

В таблице сведены наиболее основные характеристики, на которые можно ориентироваться при выборе займа. Для более полного понимания картины, можно прочесть подробное описание:

Мани Мен

Готов предоставить от 1.500 до 80.000 рублей, при первом обращении дают не более 15.000 рублей. Кредитоваться можно на 5-126 дней, если хотите сделать это бесплатно, то беспроцентный займ доступен только на 15 дней, потом действует ставка в размере 1% в день.

Получить деньги →

Веб займ

Сюда можно обратиться за получением от 1,5 до 30 тысяч рублей на небольшой период от 5 до 30 дней. Для новых клиентов ставка равна нулю, для повторно обратившихся – 0,95% ежедневно. Кредитоваться можно до 90 лет с постоянной пропиской.

Получить деньги →

Credit star

Здесь вам смогут одобрить от 1.000 до 15.000 рублей без процентов на 7-30 дней. Если обращаетесь повторно, можно ввести в личном кабинете промокод banki и получить скидку 25%. Кредитуют граждан до 75 лет включительно.

Получить деньги →

Вэббанкир

Тут предлагают к получению от 3.000 до 20.000 рублей на недолгий срок от 1 до 4 недель. При первом обращении на 10 дней вам назначат ставку 0%, после этого периода она составит 1% ежедневно.

Получить деньги →

Belka Credit

Выдает первый займ новым заемщикам в сумме от 1000 до 30000 рублей на срок от 7 до 30 дней, ставка равна 0%. Для повторных клиентов – 1%. Нужна постоянная прописка.

Получить деньги →

Credit Plus

При первичном обращении в компанию можно запросить от 1.000 до 15.000 рублей на срок от 5 до 30 дней. Ваша ставка будет нулевой, кредитуют граждан РФ с постоянной регистрацией в возрасте до 75 лет.

Получить деньги →

Платиза

Один из самых популярных онлайн-сервисов по получению займа, работают с заемщиками до 70 лет. Выдают от 3000 до 30000 рублей, для новых клиентов – не более 15 тысяч. Ставка от 0% при активации промокода в личном кабинете «ZERO».

Получить деньги →

Eкапуста

В этой компании одобряют от 100 до 30000 рублей на небольшой срок от 1 до 3 недель, при этом новым клиентам могут одобрить только до 15 тысяч. Нужен паспорт и постоянная прописка.

Получить деньги →

Займер

Тут выдают от 2000 до 30000 рублей на удобный для вас период от 7 до 30 дней, ставка для новых клиентов равна нулю. Обращаться сюда можно до 75 лет.

Получить деньги →

До зарплаты

Выдают от 2 тыс. до 100 тыс. рублей на длительный период от 7 до 365 дней. Новым клиентам могут одобрить ставку в размере 0%, повторным – под 1%. Работают с ИП.

Получить деньги →

Как видите, получить кредит на карту Сбербанка можно двумя способами – в самом Сбербанке или же в сторонней компании, условия при этом будут разительно отличаться. Вы можете оформить заявку на получение денег через BankSpravka.RU.

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта. К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор. Давайте рассмотрим их подробнее.

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости. При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый — когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно — не превышает 10-15%; второй — когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий — когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например — микроволновка стоит 3000, а в рассрочку — 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка — это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка — уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков — карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов. Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий — штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства. Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок. Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика. Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере — ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга. На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Как проводится погашение потребительского кредита

При выдаче кредита банк или другая финансовая организация распечатывает и вручает заемщику график платежей. Именно согласно этому распорядку клиент обязан вносить средства в счет своего долга.

Пропущенный платеж может означать невыполнение кредитных обязательств и повлечь за собой начисление штрафов. Поэтому потребитель обязан пройти краткий инструктаж об оплатах и постараться максимально придерживаться указанных чисел.

Как платить

Относиться к платежам по кредиту нужно внимательно и ответственно. Лучше вносить платеж заранее. Кредиторы редко идут на уступки и не желают входить в положение клиентов, если просрочка допущена без весомой причины. Даже минимальная задолженность может повлечь за собой начисление пени или штрафа. Также банк может внести информацию в кредитную историю клиента и испортить кредитный рейтинг.

Оплату можно осуществлять в кассе банка, через терминал, с помощью интернет-банкинга. Многие кредиторы допускают перечисление средств почтовым переводом, через электронные платежные системы или салоны связи. Подробную информацию о способах оплаты лучше узнать непосредственно при подписании договора.

Время совершения платежа

Во время оформления бумаг клиенту должен выдаваться график погашения займа. Необходимо внимательно изучить предоставляемый документ и следовать рекомендациям, которые в нем указаны. Если возникнут вопросы, нужно уточнить нюансы у менеджера: когда и какая сумма должна быть оплачена.

Что будет, если не заплатить вовремя

В случае просрочек банк начисляет штраф и пеню, которая имеет свойство увеличиваться. Чтобы не допустить такой неприятной ситуации, следует позаботиться о своевременном внесении платежей. Не стоит забывать, что некоторые банковские операции затягиваются на 2-3 рабочих дня. Поэтому просрочка по кредиту может возникнуть даже из-за невнимательности клиента.

В случае непредвиденных финансовых трудностей заемщик обязан предупредить банк и узнать о возможности отсрочки или реструктуризации долга. Так можно избежать штрафных санкций.

Невыполнение кредитных обязательств может испортить кредитную историю. С низким кредитным рейтингом многие банки попросту не дадут кредит, поэтому брать взаймы придется в МФО под очень высокие проценты.

Досрочное погашение

Досрочное погашение займов разрешено на законодательном уровне. Поэтому запретить вернуть долг раньше времени банк не может. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно написать заявление и предоставить его кредитору. Сделать это лучше за месяц до предполагаемой даты внесения денежных средств.

Процентная ставка при этом оплачивается за фактический срок использования денег. В редких случаях банки взимают комиссию. Увеличить ставку при этом кредитор не может.

Как рассчитать потребительский кредит

Всегда проще вступать в финансовые отношения при определенной подготовке. Сегодня, в век информационной доступности и проникновения технологий в любую сферу деятельности, человек получил уникальную возможность получения необходимых сведений за считанные секунды. Прежде чем задуматься о получении кредита потребительского характера, лучше всего рассмотреть возможность выбора источника.

Сегодня в глобальной сети можно найти не только официальные сайты кредитора, где предоставляется информация о программах, предлагаемых потенциальным клиентам, но так же есть ряд сопроводительных порталов, позволяющих выполнять следующее:

• подавать заявки на займы сразу в несколько компаний;
• сравнивать кредиторов по определенным факторам;
• проводить расчет потребительского кредита по предварительным параметрам.

Что касается последнего, всегда лучше заранее представлять сумму, которую в окончательном варианте придется выложить за покупку. Не всегда предварительные расчеты совпадают с реальными цифрами, но соискатель будет готов к тому, что его ждет.

Вообще, все, что касается возможностей интернета, стоит рассматривать, как положительные качества финансового мира. Еще одной особенностью выступает возможность получения займа посредством сети.