Как рефинансировать ипотеку

В каком банке рефинансирование выгоднее

Предлагаемые российскими банками условия рефинансирования ипотеки достаточно быстро меняются, причем в последние 2-3 года они постепенно становятся все более выгодными для потенциальных клиентов. Это объясняется неоднократными снижениями ключевой ставки Центробанка России, последнее из которых произошло 26.03.2018 года, когда она стала равняться 7,25%

Некоторые специалисты прогнозируют дальнейшее уменьшение этого важного для банковского рынка параметра, что может привести к очередному пересмотру условий рефинансирования

Вместе с тем, сегодня получить представление об услугах по рефинансированию ипотеки, предоставляемых ведущими отечественными финансовыми организациями, не составляет труда. На нашем сайте вы можете найти предложения от наиболее крупных банков:

• Сбербанк — от 9,5% годовых;
• ВТБ — от 8,8% годовых;
• Газпромбанк — от 9,2% годовых;
• Россельхозбанк — от 9,2% годовых.

Некоторые частные и менее крупные банки с государственным участием предлагают более выгодные условия, чем приведены выше. Например, Транскапиталбанк готов осуществить процедуру под 7,7%, а Тинькофф Банк – по ставке, равной 8%.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Жилищный займ в Мытищах берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может снизиться уровень доходов. В этом случае есть риск расстаться с квартирой. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Мытищах в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы ниже станет ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется для того, чтобы избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю, не лишиться жилья . Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если имеет на это право.

Процедура оформления новой ссуды может происходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Мытищах);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию ипотеки в Мытищах. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те банковские программы в Мытищах за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Обратите внимание! Процедура имеет смысл только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• внесено более 20% стоимости жилья;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки используется впервые.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе перекредитования потребуется определенный пакет справок. перечислим их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые финучреждения предлагают переоморфление займа иностранным гражданам);
• справка 2- или 3-НДФЛ или документ по форме банка о размере заработной платы;
• копия трудовой книжки, ГПХ или другой справки о трудоустройстве;
• ИНН, СНИЛС;
• договор действующей ипотеки;
• документ об отсутствии задолженности.

Эти справки нужно собрать на первом этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет подготовить следующий пакет:

• разрешение на передачу залога недвижимости другому банку;
• справки на квартиру/дом (выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Где можно рефинансировать ипотечный кредит?

Вóþôýþõ ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð üþöýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàò ÃÂòþõü ñðýúõ, óôõ ø÷ýðÃÂðûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûÃÂûðÃÂàøÿþÃÂõúð. ÃÂûÃÂà÷ðúûÃÂÃÂðõÃÂÃÂàò ÃÂþü, ÃÂÃÂþ ýõ ýÃÂöýþ ñÃÂôõàÿõÃÂõþÃÂþÃÂüûÃÂÃÂà÷ðûþóþòþõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ, ø úûøõýàÃÂüþöõàÃÂÃÂúþýþüøÃÂàýð ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂàÃÂÃÂðÃÂðÃÂ. ÃÂôýðúþ õÃÂÃÂàø üøýÃÂàâ ñðýúø ýõ ÃÂûøÃÂúþü þÃÂþÃÂýþ øôÃÂàýð ÃÂðúøõ ÃÂôõûúø. ÃÂü ýõ òÃÂóþôýþ þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÃÂþàöõ úÃÂõôøàÿþô ñþûõõ ýø÷úøù ÿÃÂþÃÂõýÃÂ, ø ÿÃÂø ÃÂÃÂþü ÃÂõÃÂÃÂÃÂàôõýÃÂóø.

Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Рефинансирование ипотеки – тема достаточно обширная, она имеет целый ряд нюансов. Поэтому в процессе её изучения может возникнуть большое количество вопросов. Чтобы вы не тратили время на поиски, мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Количество обращений заемщиков в кредитные учреждения по поводу реструктуризации ипотеки законом не ограничено. Но банк может самостоятельно ограничить данную процедуру. Также, если имеются просрочки по платежам, вовсе отказать в одобрении.

Если рефинансирование планируется провести в другом банке, потребуется пройти процедуру оценки и согласования с самого начала. Это значит, что придётся собрать полный пакет документов, оплатить услуги оценщика и страховой компании.

Чтобы не потратить время впустую, прежде чем обратиться за рефинансированием, стоит внимательно изучить предложенные условия. Только тщательный анализ и проведение дополнительных расчётов позволяют понять, есть ли смысл затевать эту процедуру или стоит оставить имеющийся кредит.

Требования к заёмщику при рефинансировании ипотечного займа без справок о доходах

Возможность рефинансировать ипотеку, не подтверждая доход, имеется только у клиентов банка, которые отвечают следующим условиям:

• наличие российского гражданства;
• возраст более 21 года;
• хорошая кредитная история;
• срок работы не менее 12 месяцев;
• возможность в случае необходимости привлечь созаёмщика или поручителя.

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования к заёмщикам. Поэтому приведённый выше список может быть расширен. Чаще всего требуется: наличие прописки в регионе оформления, предоставление пакета документов. Среди них: свидетельства о регистрации и расторжении брака, рождении детей, выписки по банковским счетам и другие.

Вопрос 3. Предоставляется ли налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Все граждане РФ, купившие квартиру (или другое жильё), имеют право на получение налогового вычета. При оформлении с этой целью ипотеки возмещение полагается как на стоимость приобретённой недвижимости, так и на уплаченные проценты.

По своей сути рефинансирование ипотеки представляет собой замену одного кредита другим. Поэтому заёмщик, осуществляющий выплаты по такому договору имеет полное право на получение вычета. При этом в налоговую инспекцию придётся предоставить оба ипотечных договора: первоначальный и новый, чтобы ИФНС смогла отследить изменение условий.

Важно учитывать, что в договоре рефинансирования должно быть указание на целевое использование средств – перекредитование ипотеки. Если заёмщик решил объединить несколько займов в один, о налоговом вычете по уплаченным процентам придётся забыть

Дело в том, что на кредиты под залог недвижимости возмещение не распространяется.

Вопрос 4. Какую ипотеку можно рефинансировать?

Возможность рефинансирования ипотеки имеется только в том случае, если он соответствует ряду требований:

1. Банки нередко устанавливают ограничения относительно срока действия ипотечного договора. В большинстве случаев не удастся рефинансировать жилищный займ, который оформлен менее шести месяцев назад или до окончания которого осталось меньше трёх месяцев.
2. Кредитные организации могут также установить ограничение и по сумме рефинансирования. По первоначально оформленной ипотеке должно быть выплачено не менее 20-50% основного долга.
3. Наличие текущей просроченной задолженности по рефинансируемой ипотеке не допускается.
4. Ежемесячные платежи должны вноситься своевременно как минимум на протяжении года. На самом деле банки оценивают и более длительный период выплат. Если ранее допускались просрочки, вероятность положительного решения существенно снижается.
5. Ранее по ипотеке не проводилась процедура реструктуризации.

Не всё однозначно, надо копать глубже

Рефинансирование ипотеки в любом случае будет выгодным. С этим никто не будет спорить, но всегда есть оговорки.

Эксперты советуют рефинансировать ипотеку только когда разница между процентными ставками более 2%. В остальных случаях экономия будет не столь заметна, но будут потрачены силы, время и деньги на переоформление договора.

Получается, что при действующих процентных ставках в 8,6 — 10% годовых рефинансировать надо кредиты, взятые в 12 — 16 годах, когда процентные ставки находились в пределах 12,2 — 16%. 

Подвешенным остаётся вопрос с теми, у кого ипотека под 11% годовых. Теоретически им тоже можно переоформить договор на 8,6% и получить выгоду от 500 000 рублей. Однако процентная ставка 8,6% доступна не всем. Мы уже писали об условиях получения ипотеки под 8,6% годовых. В большинстве банков она даётся не всем заёмщикам, а только тем, кто подходит под определённые критерии:

• является участником зарплатного проекта;
• участвует в программе страхования;
• взял сумму не ниже установленной планки;
• приобрёл по ипотечному договору новостройку.

К тому же надо учитывать, что банк рассчитывает процентную ставку индивидуально, исходя из доходов, расходов, семейного положения созаёмщиков, возраста и многих других параметров. Наличие низкой процентной ставки в тарифных планах банка вовсе не значит, что он её даёт всем.

На пониженную процентную ставку могут рассчитывать те, у кого улучшились финансовые условия:

• значительно выросла зарплата;
• изменился состав семьи (уже появился супруг, но ещё не появились дети);
• новый работодатель более стабильный;
• сократилось количество кредитов;
• зарплата приходит на карту банка, который оформляет рефинансирование.

Рефинансирование может быть невыгодным в том случае, если прошло больше половины срока при аннуитетных (равных) платежа. В этом случае основные проценты уже выплачены, и идёт погашение тела кредита. При рефинансировании придётся снова выплачивать проценты. В этом случае лучше посчитать выгоду, прежде, чем рефинансировать

При этом во внимание надо брать не новую переплату, а переплату в целом, с учётом уже выплаченных денег

При рефинансировании не надо забывать и о дополнительных расходах:

• оценка недвижимости;
• нотариально оформленное согласие супруга на сделку;
• справки из банка;
• госпошлина за регистрацию обременения;
• страхование недвижимости, жизни, здоровья, титульное страхование. Это самая большая статья расходов при рефинансировании. Окончательная стоимость будет зависеть от стоимости недвижимости и региона. Некоторые страховые компании позволяют сменить выгодоприобретателя без переоформления договора, другие просят расторгать старый договор и оформлять новый.

Это расходы, которые будут обязательно. В среднем рефинансирование обходится в 35 — 50 тыс. рублей.

Есть ещё расходы, которые могут появиться по недогляду:

1. Клиент должен переоформить обременение на новый банк. Пока это не сделано, будет действовать повышенная процентная ставка на 1−4%.
2. Для перечисления денег на счёт в старом банке, надо взять справку с остатком задолженности. Допустим такую ситуацию. Заёмщик берёт справку по состоянию на 11 число, а новый банк перечисляет деньги 15 числа. В итоге 4 дня начисляются проценты, и итоговая сумма меняется. Чтобы ипотека закрылась, придётся доплачивать своими деньгами.

Все эти расходы не сравнимы с итоговой выгодой, которая исчисляется миллионами, но и их тоже надо учитывать. Предлагаем посчитать итоговую выгоду от рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.

Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

Необходимая документация

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• российский паспорт (некоторые кредитно-финансовые организации предлагают переоморфление займа нерезидентам РФ);
• справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
• копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
• СНИЛС, ИНН;
• договор действующей ипотеки;
• справка об отсутствии просрочек.

Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:

• договор о передаче залога недвижимости другой организации;
• справки на квартиру/дом (выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки по льготным ставкам

Перечислим основные особенности перекредитования с господдержкой при рождении второго и третьего (последующего) ребенка. У льготной семейной ипотеки следующие условия:

• Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2018 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
• Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
• Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
• Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
• Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
• Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
• Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
• Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).

Финучреждения могут выдвигать свои условия рефинансирования. От уровня процентной ставки по кредиту будет зависеть величина ежемесячной выплаты, которая, в свою очередь, не должна превышать 50% семейного дохода за тот же период времени. При этом банки не вправе менять базовые условия льготного перекредитования.

Важно! Кредит при этом не должен быть уже рефинансирован ранее. При этом для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2018 года или после.. Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа

Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам. Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно

Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам

Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.

Важно! Жилищный заем предоставляется в рублях. Если ранее оформленная ипотека была получена в долларах или евро, после процедуры рефинансирования сумма будет переведена в отечественную валюту по текущему курсу ЦБ.. Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей

После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа

Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей. После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Для справки. Принятые меры направлены на стимулирование рождаемости и исправление демографической ситуации в стране в целом. Ранее действовавшие программы льготного ипотечного кредитования были пересмотрены. Во многом это связано с тем, что они не доказали своей эффективности.

Если говорить о том, как изменилась процентная ставка, то она зависит не только от количества детей в семье, но и от региона. Базовый показатель для большинства субъектов федерации в 2020 году остался прежним — 6 процентов. При этом для граждан, проживающих на Дальнем Востоке, ставка стала еще ниже — 5%.

В качестве основного заемщика может выступать один из родителей. Если ребенок воспитывается в приемной семье, льготную ипотеку может оформить опекун. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком. При этом на него не распространяются условия о рождении детей.

Выбор программы

Рефинансирование позволяет ликвидировать долг по ссуде, взятой под высокий процент, и получить дополнительные деньги в рамках одного кредита. Конкретный перечень справок уточняют в финансовом учреждении после подбора оптимальной программы с учетом индивидуальных обстоятельств заемщика.

Перед обращением в банк необходимо детально рассмотреть условия кредитования, так как переоформление обоснованно только в том случае, если несет конечную выгоду для клиента. Не следует считать, что выгодное рефинансирование оценивается исключительно по размеру процентной ставки. Порою, сопутствующие расходы и комиссии бывают существенны, что заставляет отказаться от рефинансирования по экономическим соображениям.

Немаловажен и учет периода обращения: при аннуитетных платежах первый кредитор получает большую часть процентной прибыли в самом начале кредитования, поэтому переход к новому кредитору в самом конце действия договора нецелесообразен и ведет лишь к увеличению переплаты.

Оправданность рефинансирования становится очевидной при следующих обстоятельствах:

• Новая процентная ставка существенно ниже (не менее 2%).
• Клиент обращается в первой половине выплат по текущему договору.
• Страхование и расходы на оценку, комиссионные должны быть включены в итоговую переплату по новому кредиту.

При наличии потребности в пересмотре условий по ипотеке рекомендуется обратить внимание на следующие предложения крупнейших финансовых организаций:

• Финансовая корпорация «Открытие» с базовой ставкой от 10,0 позволяет получить кредит с дальнейшим погашением в течение 30 лет.
• Альфабанк предлагает рефинансировать долг под 11,99%, позволяя включить в сумму нового займа дополнительные средства, которые могут быть потрачены на другие выплаты.
• Банк ВТБ24 позволит получить новую заемную линию под 10,7 процентов годовых, а сумма займа ограничена 80% от стоимости жилья согласно независимой экспертизе.
• В Сбербанке действует программа по рефинансированию ипотеки под 10,9%, позволяя пересмотреть условия не только по жилищному займу, но и другим кредитам (потребительским займам, автокредитам, кредитным картам). В результате, с помощью единственного договора заемщик Сбербанка решает проблему необходимости контроля сроков и сумма ежемесячных платежей по нескольких договорам. Объединив несколько долгов в один, картина с действительным положением дел становится прозрачнее, а заемщику проще планировать свои затраты на погашение задолженности.
• Райффайзенбанк поможет снизить кредитное бремя по ипотеке, предоставив займ под 11,99% за 1 год, а со второго года действует ставка в 9,99%. Допускается объединение в 1 кредит до пяти договоров.
• Ипотека рефинансируется в АИЖК под 9,5% с увеличением на 0,7%, если клиент откажется застраховать свою жизнь и здоровье. Сроки рассмотрения заявки минимальны.

Практически любой крупный банк имеет в своем портфеле предложение рефинансирования. Перед обращением в конкретную организацию необходимо убедиться, что предложенные параметры несут выгоду для клиента даже с учетом дополнительных затрат на переоформление.

2021 zakon-dostupno.ru

Лидеры рейтинга:

1 место

Ипотека «Рефинансирование»

Подробнее

2 место

Ипотека «Рефинансирование»

Подробнее

3 место

Ипотека «Рефинансирование»

Подать заявку

Московский Индустриальный Банк Лиц. №912

Ипотека «Рефинансирование»

от 100 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 6,9 %
Ставка

Подробнее

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

Ипотека «Рефинансирование»

от 1 000 000 до 6 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 6,99 %
Ставка

Подробнее

«Росбанк Дом» Лиц. №2272

Ипотека «Рефинансирование»

от 300 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 6,6 %
Ставка

Подать заявку

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312

Ипотека «Рефинансирование ипотечного кредита»

от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 6,7 %
Ставка

Подробнее

Промсвязьбанк Лиц. №3251

Ипотека «Рефинансирование»

от 1 000 000 до 20 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 7,75 %
Ставка

Подробнее

МТС-Банк Лиц. №2268

Ипотека «Рефинансирование ипотеки»

от 1 000 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

 %
Первый взнос

от 7,4 %
Ставка

Подробнее

Российский национальный коммерческий банк Лиц. №1354

Ипотека «Рефинансирование»

от 600 000 до 15 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

 %
Первый взнос

от 6,8 %
Ставка

Подробнее

Банк «АК Барс» Лиц. №2590

Ипотека «Рефинансирование»

от 500 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

 %
Первый взнос

от 7,77 %
Ставка

Подробнее

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут). Получите предварительный ответ от банка. Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Сбербанк России Лиц. №1481

Ипотека «Рефинансирование»

от 300 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

 %
Первый взнос

от 7,9 %
Ставка

Подать заявку

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

Ипотека «Рефинансирование»

от 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

до 20 %
Первый взнос

от 7,8 %
Ставка

Банк «Россия» Лиц. №328

Ипотека «Рефинансирование ипотеки»

от 500 000 до 15 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 25 лет
Срок

 %
Первый взнос

от 7,95 %
Ставка

Подробнее

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

Ипотека «Рефинансирование»

от 500 000 до 50 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 7,9 %
Ставка

Подробнее

Альфа-Банк Лиц. №1326

Ипотека «Рефинансирование»

от 600 000 до 50 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 10 %
Первый взнос

от 8,29 %
Ставка

Подать заявку

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Банк «Санкт-Петербург» Лиц. №436

Ипотека «Рефинансирование ипотеки по паспорту (первичный рынок)»

от 500 000 до 10 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

до 70 %
Первый взнос

от 7,49 %
Ставка

Подробнее

Металлинвестбанк Лиц. №2440

Ипотека «Рефинансирование»

от 250 000 до 10 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 8,0 %
Ставка

Подробнее

Россельхозбанк Лиц. №3349

Ипотека «Рефинансирование»

от 100 000 до 20 000 000  руб.
Сумма

до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 7,65 %
Ставка

Подробнее

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

Ипотека «Перекредитование»

от 500 000 до 30 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

от 20 %
Первый взнос

от 8,1 %
Ставка

Подробнее

Райффайзенбанк Лиц. №3292

Ипотека «Рефинансирование ипотечного кредита»

от 1 000 000 до 26 000 000  руб.
Сумма

от 1 года до 30 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,89 %
Ставка

СМП Банк Лиц. №3368

Ипотека «Рефинансирование»

от 400 000 до 25 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 25 лет
Срок

от 15 %
Первый взнос

от 7,8 %
Ставка

Подробнее

Всероссийский Банк Развития Регионов Лиц. №3287

Ипотека «Рефинансирование ипотеки»

от 500 000 до 40 000 000  руб.
Сумма

от 3 лет до 30 лет
Срок

до 50 %
Первый взнос

от 7,7 %
Ставка

Подробнее

Плюсы и минусы рефинансирования

Как и любая процедура перекредитования, программа ипотечного рефинансирования имеет свои плюсы и минусы для заемщика.

К достоинствам можно отнести следующие особенности рефинансирования ипотеки:

1. Возможность изменить срок кредита на более выгодный. У вас есть возможность выбрать кредит на больший срок и выплачивать каждый месяц меньшую сумму.
2. Уменьшение общего размера кредита. Сохранив величину ежемесячного платежа, можно снизить процентную ставку, и за счет этого общая переплата снизится.
3. Получение квартиры в собственность. Если взять потребкредит на выплату ипотечного, недвижимость перейдет в вашу собственность. Впоследствии вы можете ее распоряжаться также по своему усмотрению, не согласовывая свои действия с банком.
4. Изменение валюты займа. Удобно для тех, кто взял ипотеку в иностранной валюте и из-за падения курса рубля вынужден выплачивать больше. Но следует учитывать, что не каждый банк даст свое согласие на изменение валюты.
5. Облегчение условий погашения кредита. Потребительский займ оплачивать легче, чем ипотеку, т. к. в последнем случае вы можете использовать интернет-банк или платежные терминалы, переводя средства с карты.

Среди недостатков программ рефинансирования можно выделить следующие:

1. Увеличение общей суммы выплат. Рефинансирование может повлечь за собой выплату по более высоким процентам. Дополнительные выплаты могут быть связаны также с переоценкой недвижимости и перезаключением договора страхования.
2. Зависимость от срока. Когда подошла уже вторая половина срока выплаты ипотеки, процедура рефинансирования ипотеки может быть невыгодной, т. к. основную часть процентной ставки к этому времени вы уже выплатите.
3. Повторное прохождение всех этапов получения кредита. Всю процедуру получения кредита необходимо будет пройти заново. Кроме того, нет гарантии, что банк одобрит рефинансирование, к примеру, если у вас вследствие выплаты ипотеки снизился доход.
4. Длительность и сложность процедуры. Каждый этап перекредитования связан со сбором большого пакета документов.

Детская ипотека

Отдельных документов потребует переоформление по программе господдержки. Так называемая «детская ипотека»: если где-то с января 2018-го по декабрь 2022-го у вас в семье случилось счастливое пополнение вторым или третьим ребенком, вы можете платить по кредиту всего 6 % годовых. Но только пока ребенку не исполнится три года. Действует это так: вы платите пониженную ставку, а государство компенсирует банку разницу между этими 6 % и вашей основной ставкой (например, 11 %). Когда второму ребенку исполняется три года, волшебство заканчивается, карета превращается в тыкву, а процентная ставка возвращается на прежнюю высоту. Если вы, конечно, не успеете родить третьего ребенка.

Вот какие льготные периоды вам предоставят:

• 3 года при рождении второго ребенка
• 5 лет при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего)
• 8 лет в сумме, если в течение 5 лет с 2018 по 2022 год у вас родится и второй, и третий ребенок

Для
рефинансирования по программе господдержки, помимо основного пакета документов,
вам понадобится предоставить еще и оригиналы свидетельств о рождении всех
детей.

Важно: программа господдержки рассчитана только на новостройки (квартиры, дома, таунхаусы, в том числе при долевом участии на этапе строительства). Переоформить вторичку под 6 % невозможно

Юлия Грызенкова, заместитель заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования, Финансовый университет при Правительстве России:

О рефинансировании ипотеки стоит задуматься в случае заметного изменения кредитных ставок на рынке ипотечного кредитования. В первую очередь стоит обратиться в свой банк с предложением рассмотреть возможность понижения кредитной ставки. Если заемщик платил аккуратно, всегда вносил платежи вовремя, то банк может пойти навстречу. Но обычно условия кредитного договора такое не предусматривают как типовую процедуру, и банк может согласиться, но может и отказать. В этом случае нужно быть готовым получить одобрение у другого кредитора. При получении информации об одобрении кредита в другом банке нужно показать этот документ в своем, так как в этом случае первоначальный банк может поменять решение. Если нет, то нужно будет собирать необходимые документы не только по оценке недвижимости, но и по страхованию, возможно — медицинскому освидетельствованию заемщика и созаемщиков и так далее. Есть и еще один минус. Скорее всего придется заплатить проценты за последний месяц в одном в банке и за первый в другом одновременно, то есть платеж за один из месяцев практически удвоится. Поэтому процедура рефинансирования ипотечного кредита стоит определенных средств, и ее стоит проводить, только если ставка должна понизиться не менее чем на 1 п.п. и кредит предстоит выплачивать еще не один год.

Выводы:

Рефинансирование — очень удобный финансовый инструмент. Оно позволяет не переплачивать лишние проценты там, где можно сэкономить. Но прежде, чем на него решиться, лучше внимательно все просчитать. Вам понадобятся:

• свободное время
• свободные средства

И полученная выгода должна это все как минимум компенсировать. Внимательно допросите менеджера выбранного банка о дополнительных тратах, особенно — о страховании жизни заемщика и жилья. Оно может обойтись очень недешево, а при отказе от страховки банк может увеличить процентную ставку, и все усилия пойдут насмарку.

Так как банков очень много, мы рассмотрели только самые общие плюсы и минусы рефинансирования. Но решение в любом случае остается за вами. Обязательно внимательно читайте кредитный договор и уточняйте все непонятные вам детали у менеджера или даже у юриста. Иногда расходы на профессиональную консультацию позволяют уберечься от куда больших трат.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Никаких законодательных запретов на повторное кредитование нет. Его можно проводить сколько угодно раз. По этой причине следует критически относиться к отказам, озвученным сотрудниками банков на том основании, что рефинансирование уже однажды было. Каким законом введено это ограничение? Ответом всегда будет: «не знаю», «не готов сейчас ответить» или что-то в этом роде.

Правильно, потому что такого юридического основания нет. Интересы заемщиков отстаивают: Гражданский кодекс РФ, Закон о защите прав потребителей, Федеральный закон 102-ФЗ и другие правовые акты.

Весьма вероятно, что в некоторых банках действуют внутренние инструкции, суть которых состоит в ограничении возможностей повторного рефинансирования. При наличии веских оснований и большом желании этот барьер может быть преодолен.

Впрочем, ограничений нет и у банка в его праве отказывать в перекредитовании, причем без объяснения причин. Отклонение заявки можно обосновать несоответствием клиента предъявляемым требованиям, недостаточно хорошей кредитной историей и т. д. А первое это рефинансирование, второе или четвертое, значения не имеет.