Деньги в экономике — это… роль и функции денег. количество денег в обращении

Особенности в разных экономических моделях

В разных моделях экономики роль денег заключается в следующем:

1. Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
2. Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
3. Денежные расходы зависят от доходов.
4. Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.

Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.

Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.

Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение

Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме

Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.

Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции

Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек

Краткая история товарообмена

Хорошо известно, что появлению финансовых средств предшествовала система обмена ресурсами и товарами. Главными предпосылками становления денежных отношений стало общее разделение социальной работы, многоуровневая специализация производства и общественной деятельности человека. В то же время коммерческий обмен является не только основой, но и главным критерием развития и реформирования общего распределения социальной работы.

Бартерный обмен возможен только тогда, когда потребности двух участников этого процесса совпадают. При использовании денег обмен товаров и услуг значительно облегчается, становится многоаспектным и разноплановым.

Использование денег преодолевает и другую ограниченность бартера — высокий уровень затрат труда и ресурсов, необходимых для его осуществления.

Деньги сокращают операционные расходы, связанные с товарным обменом. В этом отношении система товарно-денежного обмена значительно эффективнее, чем бартерная.

Роль денег в товарообмене:

1. При использовании денег уменьшается риск товаропроизводителя в возможностях реализации своего продукта, обмена на другой товар, которого в это время и в этом месте (на рынке) может просто не быть. В связи с этим предназначением денег является обеспечение связи между агентами обменных операций. Если в условиях бартерного хозяйства обмен должен быть синхронным, и деньги образуют предпосылки для его асинхронизации.
2. Важным критерием денег является то, что они обеспечивают связь между современными и будущими обменными операциями. Это является одним из определяющих признаков феномена денег как экономической категории. Чтобы быть средством обращения, финансовые средства должны быть распространены и востребованы со стороны как покупателя, так и продавца товаров/услуг. Речь идет об общественном признании способности того или иного товара выполнять функцию посредника обмена, и в этом качестве быть денежной единицей. Следует учитывать и то, что подобное общественное признание возможно лишь при условии, что деньги способны выступать в роли сохранения стоимости.
3. Трансформация обменной операции возможна только тогда, когда при продаже определенного товара появится уверенность, что со временем можно будет на полученные деньги приобрести другой товар аналогичной (не меньшей) стоимости. Денежный обмен имеет цель не только сохранить, но еще в большей степени, чем в условиях бартерного хозяйства, утверждать эквивалентность обмена.

Характерным в этом отношении является то, что в условиях обесценивания денежной единицы наблюдается тенденция к возрождению бартерного обмена.

Итак, преимуществами денежного обмена товаров и услуг по сравнению с бартерным являются: обеспечение многоплановости обмена; сокращение операционных расходов; уменьшение коммерческого риска; создание условий асинхронизации обменных операций во времени.

Исходя из изложенного, можно сформулировать исходные критерии денег.

Деньги должны иметь общее (общественное) признание, быть средством сохранения стоимости и на этой основе использоваться в качестве посредника обмена товаров и услуг.

Это общие, по сути исходные, критерии, без которых деньги как экономический инструмент рыночной экономики вообще существовать не могут.

Роль денег в мировой экономике

Роль денег меняется под влиянием глобального экономического развития. Чем выше доля сферы обращения в общем денежном обороте, тем выше спекулятивная роль денег и доля денежных операций. Чем больше активов и факторов производства вовлечено в рыночный оборот, тем больше роль денег как универсального эквивалента и наиболее ликвидного актива. Чем выше уровень мирового экономического развития, тем больше роль денег и тем больше внимания уделяется их покупательной способности.

Роль денег в том:

1. формирует цены на товары, работы, услуги, активы, факторы производства; устанавливает ценовые соотношения;
2. Служит для обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства;
3. формирование эффективной структуры производства в экономике в целом и на отдельных предприятиях
4. создание стимулов для повышения производительности труда работников; экономия всех видов ресурсов
5. оценка результатов хозяйственной деятельности различных участников рынка
6. Перераспределение вновь создаваемых потоков стоимости и денег от производителей к государству, от государства к предприятиям и населению
7. Развитие экономической интеграции между странами на основе взаимовыгодного обмена товарами, работами, услугами, активами и факторами производства .

Как приобретали товары без денег: из истории

В примитивных общественных отношениях рынок как таковой еще не был утвержден. Преобладающей формой взаимовыгодный приобретений являлся натуральный обмен. На тот момент ни одна денежная единица не была посредником при подобном бартере. Оба акта (продажи и купли) проводились практически одновременно. Проблем с установлением пропорций в древнейших цивилизациях также не возникало: тот или иной товар оценивали согласно степени нужды в нем.

С течением времени расширялись границы обмена. Во многом этому поспособствовало разделение общества на классы, согласно занятости в конкретной сфере труда. Для процедуры стандартного по тем временам бартера возникало немало трудностей, вызванных разносортностью товаров. Это во многом сыграло свою решающую роль в наделении особым статусом единых товаров для обмена. Возникновение общего для конкретных товарных групп эквивалента, определяемого согласием народных собраний, получало название на конкретной территории. Например, на Руси денежная единица именовалась «куной», поскольку за обменный эквивалент принимали дорогостоящие меха пушистой куницы.

Каких только денег в мире не было: и меховых, и золотых, и тех, которыми пользуемся мы по сей день – бумажных. Времена золотого и товарного номинала канули в лета, сегодня деньги в экономике – это купюры, чеки, кредитные карты и т. д.

Как накопления превратить в доход?

Накопленные деньги в экономике – это крайне важная ее составляющая. Добиться увеличения экономических показателей без накопления невозможно. Однако при невыполнении единственного условия (уровень покупательской способности должен оставаться неизменным на протяжении достаточно длительного периода) реальные деньги не принесут их владельцу никакого дохода.

Кроме того, служить средством накопления в периоды стремительного роста инфляции деньги также не могут. Их обесценивание в итоге приведет к банкротству

Оптимальным решением в этой ситуации является сбережение лишь небольших сумм в течение некоторого времени, а внушительные накопления до наступления инфляции важно успеть инвестировать. Лучшее вложение денег – приобретение недвижимости или других не менее ценных активов, которые пусть и не обладают столь уверенной ликвидностью, своей ценности не потеряют

Также сохранить свои накопления в условиях инфляционного роста можно посредством обмена национальной валюты на более стабильную, иностранную валюту.

Денежное предложение

Предложение товара и особенности его производства, вероятно, являются наиболее влиятельными на его продаваемость «внешними» факторами. Рассмотрение процесса производства денег выходит за рамки данной статьи, но достаточно сказать, что он может оказывать огромное воздействие на предложение товара и его продаваемость . Ниже мы рассмотрим более конкретный вопрос о влиянии увеличения предложения денег на их продаваемость и возможные последствия таких эмиссий.

Все товары подвержены , и деньги в этом плане не являются исключением. Этот экономический закон утверждает, что предельная полезность блага для экономического субъекта уменьшается с увеличением количества этого блага в его распоряжении. Причина в том, что в целях экономии, человек в первую очередь посвятит некое конкретное благо удовлетворению своих самых насущных потребностей. Затем, получая дополнительные единицы этого блага, он будет использовать их последовательно для удовлетворения менее неотложных нужд, что повлечёт за собой присвоение более низкой потребительной ценности каждой дополнительной единице блага .

Действие этого закона в отношении денег в первую очередь можно наблюдать на примере денежных средств, имеющихся у человека

Но что более важно для наших целей, он также применим к покупательной способности самих денег. С увеличением денежного предложения, первый, получивший новые денежные единицы, присвоит им меньшую предельную стоимость по сравнению с другими товарами

Таким образом, он будет готов потратить больше денег на товары, которые теперь имеют для него большую предельную стоимость. Владелец новых денег будет тогда готов израсходовать в торговле большее их количество, в результате чего больше денег, чем раньше, станет и у новых получателей. Соответственно, они также будут готовы с большей охотой потратить номинально более значительную сумму денег, поскольку возросшие запасы денежных средств, появившиеся теперь у них, снижают для них ценность каждой денежной единицы.

Этот процесс продолжает набирать обороты в экономике, уменьшая ценность каждой денежной единицы для всё возрастающего числа людей. Те, для кого ценность денежной единицы снизилась, станут менее охотно обменивать свои товары на ту же сумму денег, что и раньше, поскольку эта номинальная сумма денег сейчас представляет для них меньшую стоимость. Поэтому, они начнут повышать цены на свои товары, приводя их в соответствие с той ценностью, которую для них имела эта же сумма денег раньше.

Это последовательное повышение цен будет волнами расходиться по всей экономике, пока продолжается обмен между теми, кто получил новые денежные средства, и теми, кто нет. Этот процесс закончится только тогда, когда все участники рынка отрегулируют цены на свои товары, что приведёт к росту цен во всей экономике, то есть каждая денежная единица потеряет часть своей покупательной способности.

Чем больше в будет нарастать производство денег, тем ниже будет становиться стоимость денег, и поэтому позднее возрастут экономические издержки на обмен товара в результате падения их покупательной способности. Таким образом, мы видим, как этот эффект переходит в расходы, в экономические издержки, ложащиеся бременем на тех, кто получает деньги в обмен на свой товар. Экономические убытки, связанные с обменом товара, снижают его продаваемость и, тем самым, препятствуют его использованию в качестве денег.

Важно отметить, что даже без фактического производства денежной субстанции простое осознание риска существенного увеличения предложения денег может снизить их продаваемость. Причина в том, что этот риск может привести к более высоким затратам при продаже денег в будущем, и заставит людей учитывать его и соответственно оценивать в своих текущих сделках

Таким образом, превентивные меры, принимаемые в отношении риска будущего производства денег, могут привести к повышению издержек и, следовательно, снижению возможности сбыта в настоящее время.

Ссылки

: Высокие транспортные расходы на товар также могут привести к его централизованному накоплению в доверенных учреждениях. Эта ситуация создаёт риск злоупотребления этим доверием, что может затем повлиять на возможность использования данного товара в качестве денег.

: Рассмотрение вопросов денежного производства смотрите в книге «Этика производства денег» Йорга Гвидо Хюльсмана, особенно главы с 3 по 12.

: Карл Менгер, который был одним из трёх независимых исследователей теории предельной полезности, подробно объяснил эту концепцию в своей работе «Основания политической экономии», глава III — «Учение о ценности».

: Эту же самую аргументацию можно найти в «Основаниях политической экономии» Карла Менгера, глава VIII, раздел 3 — «».

Людвиг фон Мизес «Теория денег и кредита», стр. 55 — «…обычно мы не называем определение географической долготы и широты «функцией» звёзд.»

Внешние факторы

Объём денежной массы в экономике может частично рассматриваться как внешний фактор, но не в полной мере. Последний вопрос, который мы здесь обсудим — это влияние факторов, совершенно не связанных с самой денежной субстанцией. Наиболее значительными из таковых, как правило, являются законодательство, общественное устройство и эпистемические факторы, то есть общественные знания.

Мы уже обсуждали подобные примеры в предыдущей статье, где объясняли, какое влияние может оказать законодательство на рыночную привлекательность фиатных денег, и как эволюция общества от номадизма (кочевничества) к постоянным поселениям способствовал переходу от товарных денег (например, скота) к металлическим. Итак, теперь мы остановимся на третьем факторе — эпистемическом.

Стремясь к знаниям, люди находят причинно-следственные связи между использованием определённых предметов и удовлетворением своих потребностей. Открытия, расширяющие человеческие знания, могут вызвать массовые изменения спроса на товары. Например, нефть когда-то считалась малопригодной для людей и имела незначительный спрос. Однако спрос на нефть стал невероятно высоким после открытия её полезности в качестве источника энергии и пригодности в качестве топлива для двигателя внутреннего сгорания. Другими словами, с увеличением объёма наших знаний, рыночная привлекательность нефти из практически ничтожной превратилась в невероятно высокую. Позднее, дальнейшее развитие рынков сбыта нефти ещё больше улучшило её продаваемость. Мы можем применить эту же логику, хотя и в меньшей степени, ко многим другим товарам, включая исторические примеры денежных субстанций. Например, спрос на золото, значительно вырос вероятно после того, как люди открыли процесс плавки металла, что позволило найти золоту много новых способов применения.

Получение новых знаний также может иметь негативные последствия для рыночной привлекательности того или иного товара. Например, если люди обнаружат, что широко используемый материал токсичен для их здоровья (как это произошло с ртутью), спрос на него, вероятно, резко упадёт, и его рыночная привлекательность, скорее всего, устремится к нулю. Таким образом, внешние факторы оказывают существенное воздействие на продаваемость товара, и обычно можно проследить их влияние на множестве исторических примеров изменений сущности денег.

Денежная масса и денежные агрегаты

Важное понятие в экономической теории — денежная масса, без усвоения которого невозможно понять работу денег в рыночной системе. Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство.

Измерить величину предложения денег или денежную массу можно с помощью денежных агрегатов. Система денежных агрегатов каждой страны различна, но подчиняется трем ключевым правилам, согласно которым каждый следующий денежный агрегат:

1. включает в себя предыдущий;
2. является менее ликвидным;
3. является более доходным.

Система денежных агрегатов на Западе:

• M0 = наличные деньги, находящиеся в обращении (монеты, банкноты);
• M1 = M0 + средства на текущих счетах (чековые депозиты, депозиты до востребования) и дорожные чеки;
• M2 = M1 + средства на сберегательных счетах и небольшие срочные вклады (до $100,000);
• M3 = M2 + средства на крупных срочных счетах;
• L = M3 + краткосрочные государственные ценные бумаги (казначейские векселя).

В соответствии с вышеизложенными принципами, M0 — наиболее ликвидный, но наименее доходный денежный агрегат; а L — наоборот, наименее ликвидный, но наиболее доходный.

В России применяется следующая система денежных агрегатов:

• M0 = наличные деньги в обращении (монеты и банкноты);
• M1 = M0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах, дорожные чеки;
• M2 = M1 + небольшие сберегательные (срочные) банковские вклады;
• M3 = M2 + крупные сберегательные вклады, ценные бумаги правительства, ценные бумаги банков и компаний.

Посмотреть данные по денежной массе России можно на официальном сайте ЦентроБанка РФ.

Также существует понятие «квазиденьги» («почти деньги»). Квазиденьги (QM) — разница между величинами денежных агрегатов M2 и M1.

Подводя итоги можно сказать, что деньги — важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег. При этом денежная система развивается и трансформируется: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какие деньги будут в будущем? Увидим.

Галяутдинов Р.Р.

Статья дополнена и доработана автором 20 ноя 2020 г.

Предназначение финансовых средств в социальной жизни индивидуума

Особое значение денежные средства приобретают в социуме, подвергнутом коррумпированию, роли и функции платежных средств изменены и гипертрофированы, а индивидуальность человека определяется его способностью покупать товары. Такое общество предстает перед человеком как товарообмен, ведь в нем все может быть купленным.

Денежные средства играют роль аналога, а человек — владельца, его способности и ценности, денежный капитал воспринимается как источник свободы человека, условие реализации творческих сил. Количество финансов, которыми владеет один человек, вызывает представление о его продуктивности, целеустремлённости, индивидуальности. Деньги совершенствуют или дезорганизуют индивидуума как самостоятельную личность, воздействуют на создание персонального мировоззрения, систему индивидуальных ценностных ориентиров. Большинство обусловливает соответствие интеллектуально характерных усилий и финансового ресурса в социальной работе человека. В соответствии с этим в социум вносятся как спокойный жизненный уклад, так и хаотичность.

Денежные средства как платежный инструмент

Деньги в экономике – это платежный инструмент, впервые возникший, как уже говорилось, с развитием товарного обмена. В его понятие входит отчуждение товаров, отделенное от времени реализации, т. е. продажа в кредит. Отсюда выходит платежная функция денег. При продажах товаров с отсрочкой деньги также выполняют эту немаловажную экономическую функцию. Однако они не играют никакой роли в качестве средства обращения при кредитных покупках. Между тем, при определении стоимости и цен деньги работают как совершенный механизм.

На практике это происходит следующим образом: покупатель уплачивает соответствующую сумму при наступлении контрольного периода для совершения платежа. Выходит, что деньги поступают в обращение не сразу, только через оговоренный контрактом срок. Данной функцией четко отражается последующее развитие промышленных и торговых связей между участниками рыночных отношений. Как платежный инструмент, деньги ценны не только в качестве покупательного средства, но и всеобщего воплощения богатства, поэтому ограничить эту функцию рамками товарного оборота не представляется возможным.

Что значит — достаточно денег.

На мой взгляд,  для денег, должно работать правило: «необходимо и достаточно».                      Но это – только лишь  моё мнение.

Вопрос: «сколько человеку нужно денег, чтобы полностью удовлетворить свои потребности», — конечно же, единого ответа не имеет. Для каждого человека это индивидуально. Здесь всё зависит от воспитания, запросов, привычек, интеллекта, фантазии, наконец, и т.д.

Все, конечно, помнят великолепную книгу  И. Ильфа и Е. Петрова «Золотой телёнок».

Помните финансовые запросы Остапа Ибрагимовича:

И финансовые запросы Шуры Балаганова:

Честный ответ на вопрос «Сколько вам нужно денег для полного счастья?» кого-либо из вороватых правительственных чиновников, возможно, шокировал бы публику. Хотя, подозреваю, эти ребята не способны ограничивать свою фантазию.

Итак, если у вас нет родственника по фамилии Рокфеллер, вам, возможно, есть смысл научиться жить по средствам, рассчитывая только на себя.

Конечно, если стать богатым — доминирующая цель вашей жизни, — флаг в руки. Перефразировав Козьму Пруткова можно сказать: «Хочешь быть богатым — будь им!».  Помните только, что если у вас нет возможности подворовать на хлебном месте в должности крупного чиновника, вам придется, включив негатив, походить по головам. Впрочем, в первом случае вы испортите свою карму еще сильнее.

Чтобы мысли о деньгах не превратилась в навязчивую идею, самое главное — научиться отличать ваши истинные желания и цели от ложных.

К примеру, желание владеть подобной машиной, особенно на фоне практически всеобщей нищеты, на мой взгляд — моральное извращение.

Каждому — своё.

Необходимое — это то, что необходимо. Золотые унитазы и английские футбольные команды здесь не причём.

Большая ошибка думать, что деньги способны решить все ваши жизненные проблемы. Это вовсе не так, хотя, справедливости ради, нужно отметить, что деньги способны оградить нас от массы проблем и помочь в достижении множества целей.

Нужно четко понимать для чего мы работаем, и сколько нам нужно заработать, чтобы было «достаточно». Не позволяйте деньгам стать для вас ВСЕМ, не позволяйте им закрыть для вас весь мир.

Помните, денег должно быть столько, сколько необходимо и достаточно.

Когда денег очень много, но всё равно не хватает, начинается область знакомой всем нам, столь поучительной патологии, читайте:  ЖАДНОСТЬ

• безопасность;
• секс; 
• высокая самооценка и самоуважение;
• самоактуализация;   
• значимость; 
•  Зачем люди создают семьи
• Ставим якорь себе

Если вам не хватает денег.

Понятно, что вопрос о том, какое количество денег нам необходимо, а какое – достаточно, зависит только от конкретного человека, — от его воспитания, потребностей, привычек, мировоззрения. Роль и потребное количество денег в нашей жизни определяем только мы сами.

Тем не менее, мы знаем, что существует такое минимальное количество денег, которое просто необходимо для элементарного выживания. В развитых демократических странах правительство следит затем, чтобы каждый член государства имел этот минимум, которого должно быть достаточно на жильё, одежду и еду.

В России некий приближённый к трону  греф открыто заявил, что народ — быдло. А следовательно, церемониться с ним нет надобности. Можно просто заткнуть ему пасть МРОТом и минимальной пенсией, и дело с концом. Брутальный чубайс предлагает,  увеличив тарифы,  еще и оторвать кусок от МРОТов и нищенских пенсий. Видимо, грефы с чубайсами хотят уничтожить быдло.

Людей, находящихся, за гранью выживания, я бы поделил на тех, кто уже не способен ничего  изменить, и тех, кто родился не в том месте и не в то время, людей, для которых не всё ещё потеряно.

Первые — старики, всю жизнь проработавшие на благо Родины, не в состоянии ничего изменить, поскольку у них на это уже не хватит ни сил, ни времени. Их остаётся только пожалеть и оплакать, если им никто не поможет.

Вторые — это молодежь и еще не старые люди из глубинки России. Беда и проблема их в том, что они родились и живут в местах, которые не входят в сферу интересов «грефов» и «чубайсов».  Ну нет там ни нефти, ни газа, ни руды или ещё чего-нибудь, что можно продать за границу, следовательно для них нет более-менее нормально оплачиваемой работы.  Для этих людей не ещё всё потеряно, но об этом позже.