Самый выгодный эквайринг для ип в 2019 году

Платежная система CYRIX — Перейти на сайт

О платежной системе

Вариант для электронной коммерции и офлайн-бизнеса, который помогает ускорить процессы продаж и сократить расходы на бухгалтерию:

• ставка от 1,3 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• поддержка онлайн-сервисов.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Можно оформить сделку прямо в мессенджере.

Тарифные планы

Тариф индивидуален для каждого пользователя. После заполнения заявки на сайте менеджер в течение первых минут разговора сообщит тариф и условия сотрудничества.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Какой выбрать банк, чтобы подключить эквайринг для ИП

Желающим подключить эквайринг, сначала необходимо проанализировать условия тех банков, которые предоставляют такие услуги, а затем сравнить их, чтобы выявить наиболее выгодные. При выборе обязательно учитывайте:

• надежность финансово-кредитной организации. Отдавая предпочтения таким учреждениям, вы исключите риски недобросовестности и проблем;
• оборудование. Его ИП может купить или арендовать. Поинтересуйтесь, предоставляют ли их фининституты, на какой основе. Некоторые дают доступ к нему бесплатно;
• принимаемые платежные системы. Каждый банк предпочитает сотрудничать с определенными платежными системами (MasterCard, МИР, Visa). Чем больше будет ассортимент, тем лучше;
• тип связи POS-терминала. Возможны: WI-FI, Ethernet, Dial-up, GPRS и др. Выбирайте тот тип, который обеспечивает высокую скорость (первые два в списке), а GPRS/GSM применимы для мобильного эквайринга;
• сервисное обслуживание. Хороший банк должен оперативно реагировать на запрос клиента, обеспечить качественное обслуживание в любое время суток: устранение сбоев, отмена ошибочных операций, замена сломанного оборудования;
• скорость перевода средств на счет ИП. Обычно процесс занимает 1 день. Если расчетный счет открыт в одном банке, а эквайринг подключал другой, время, в течение которого поступают деньги, может увеличиться до 3 дней;
• тарифы банков. В них прописаны стоимость обслуживания, размеры комиссий и прочее. С ними нужно ознакомиться, т.к. от этого зависят ваши будущие расходы на эквайринг;
• все пункты договора. Тщательно изучайте все условия, прописанные в документе. При заключении сделки банк должен обеспечить правильную установку аппаратов и их бесперебойную работу, обучение, инструктаж персонала, техподдержку, перечисление денег на счет компании в указанные сроки.

Эквайринг для малого бизнеса (ИП)

Тарифы эквайринга могут быть достаточно высокими для малого бизнеса. Поэтому банки могут предлагать небольшим компаниям и индивидуальным предпринимателям бюджетные модели терминалов.

Эквайринг в любом случае означает ряд преимуществ даже для ИП:

• Рост продаж. Люди более охотно расстаются с виртуальными деньгами, чем с бумажными купюрами. Поэтому средний чек при использовании эквайринга часто увеличивается. Плюс клиенты не уходят к конкурентам, которые установили терминал раньше.
• Защита от фальшивомонетчиков. Чем меньше наличных денег проходит через руки продавца, тем меньше вероятность, что среди них встретятся фальшивые купюры.
• Меньше риски ограбления. Очевидно — если в кассе торговой точки практически ничего нет, грабителям она неинтересна.
• Не нужны инкассаторы. Небольшие суммы из кассы ИП может забрать самостоятельно, привлекать вооруженную охраны ни к чему.
• Банки не берут комиссии за обучение сотрудников, устанавливая терминалы ИП.
• Льготы на другие услуги банка. Например, кредитование малого бизнеса на льготных условиях, если ИП или ООО используют эквайринг данного банка.

Условия эквайринга в Сбербанке

Если обсуждать торговый эквайринг (тарифы, сравнение) при подключении этой услуги через крупнейший российский банк, то можно отметить следующие особенности:

• необязательно иметь расчётный счёт в самом Сбербанке, деньги от оплаты картами могут поступать и на ваш счёт в другом банке;
• не так давно подключить эквайринг можно только на одном из тарифов (Торговый плюс), но сейчас эта услуга доступна для всех клиентов;
• если ваш расчётный счёт открыт в Сбербанке, то деньги будут зачислены на него следующий рабочий день, если же счёт в другом банке, то срок продлевается до трёх рабочих дней;
• при желании терминал и расходные материалы к нему предоставляются бесплатно, однако при очень маленьких оборотах банк может взимать сервисный сбор от 500 до 1000 рублей;
• комиссия рассчитывается индивидуально в пределах от 1,5% до 4%, в зависимости от сумм платежей по картам (например, при обороте от 3 до 5 млн рублей в месяц комиссия составит 1,75%);
• подключение к эквайрингу и установка терминала производится бесплатно, с выездом менеджера на место торговли или оказания услуг.

Так как же выбрать самый выгодный эквайринг для ИП? Важно учитывать все расходы на эквайринг полностью, потому что здесь имеет значение несколько факторов:

• стоимость расчётно-кассового обслуживания на вашем тарифе;
• стоимость терминала или условия его предоставления;
• стоимость услуг связи или интернета для подключения интернета;
• предполагаемый объём платежей по картам в месяц.

Чтобы узнать всё про торговый эквайринг — тарифы, сравнение условий подключения и работы – лучше напрямую связаться с банком, где вы уже открыли расчетный счет. В зависимости от города и предполагаемых оборотов вам предложат разные условия, поэтому однозначные рекомендации здесь дать нельзя.

Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

• средние суммы чеков,
• оборот в месяц,
• условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
• с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
• штрафы за нерентабельность,
• поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
• тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
• стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

ЛокоБанк — Перейти на сайт

О банке

Новый банк, который только начинает пробовать себя в интернет-сфере. Эквайринг получается на среднем уровне, хотя обычные платежи проходят быстро:

• ставка от 2,5 %;
• сроки до 2 суток;
• своя платежная система.

Направления работы:

• банковские карты;
• платежные шлюзы проверкой 3Ds;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Банк предлагает тарифы для малого бизнеса, среднего и большого. Разброс 0,8–3 %. Крайнее значение для большого оборота на уровне федерации или выше.

Особенности:

• широкий ассортимент услуг;
• автоматизация, скрипты, боты;
• отчетность по платежам и составление квартальных справок;
• смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

Платежная система InecoPay — Перейти на сайт

О платежной системе

Последний, но не по предложениям сервис. Широкий ассортимент для всех слоев бизнеса, система лояльности, много отзывов:

• ставка от 2,5 %;
• сроки от 18 часов до 3 суток;
• много партнеров;
• поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

• банковские карты;
• криптовалюта;
• платежные шлюзы;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Все тарифы разделяются на: начальный, стандартный, индивидуальный. Цифры озвучивают только клиентам.

Особенности:

• широкий ассортимент услуг;
• автоматизация, скрипты, боты;
• отчетность по платежам и составление квартальных справок;
• смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

	Открытие	ПромСвязьБанк	Уралсиб	ФорБанк	Сбербанк	ДелоБанк	локобанк	МодульБанк	Сфера	ВТБ	Альфа-Банк	Тинькофф	Точка
Срок открытия	до трех рабочих дней	1-2 дня (возможно срочное)	1-2 дня	1-3 дня	за одну встречу	за 1 встречу	1 день	5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу	моментально	2-3 дня	1-2 дня после подачи документов	один день	резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета	2-4 месяца бесплатного обслуживания	до полугода бесплатного обслуживания	скидка 15% при оплате за год	скидка 15% при оплате за год	2 месяца обслуживания по 1 р.	до 20% скидка на обслуживание счёта	6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия	Скидка на обслуживание 15-20%. Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).	первые 90 дней обслуживания бесплатно	3 месяца обслуживания — 0 руб.	3 месяца бесплатного обслуживания; скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.	на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.; на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.; на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.	в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету	нет	нет	до 4%	да	плавающая ставка	до 5%	нет	до 7%	нет	нет	до 3%	от 4 до 6%	нет
% за внесение наличных	от 0 до 1,3%	от 0 до 1%	от 0,12 до 1%	от 0,1 до 0,5%	от 0 до 1%	0-0,3%	от 0 до 0,3%	от 0 до 0,5%	0 руб.	от 0 до 0,5%	от 0 до 1%	от 0,15 до 0,3%	от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных	от 0,99 до 4,99%	от 1,5 до 11%	от 1,1 до 11%	от 1,5 до 10%	от 0 до 10%	2-3%	от 0 до 15%	от 0 до 6%	от 0 до 5%	от 0 до 11%	от 0 до 11%	от 1 до 15%	от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица	от 150 000 до 500 000 р.	до 150 тыс. р.	до 300 тыс. р.	комиссия	до 300 тыс. р.	до 150 тыс. р.	до 500 тыс. рублей	до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП	100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа	до 150 тыс. р.	до 6 млн рублей	до 1 000 000 р.	до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП	0-100 р./шт.	от 30 до 100 р.	до от 28 до 120 р.	от 0 до 75 р.	от 16 до 199 р.	до 87 р.	от 19 до 89 рублей	от 0 до 90 р.	от 0 до 90 р.	от 32 до 100 р.	от 0 до 50 рублей за перевод	внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб.	от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да	да
Корпоративные карты	выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту	выпуск бесплатно	обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес.	выпуск и обслуживание — бесплатно	от 2 до 7 тыс. р./год	бесплатные	есть	от 0 до 1000 р. в мес.	1 карта бесплатно	стоимость обслуживания — 0 р.	выпуск и обслуживание бесплатно	выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб.	выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект	есть, бесплатные переводы	от 0,1% за перевод зарплаты	переводы — бесплатно	комиссия устанавливается индивидуально	переводы от 0 р.	0,2% за перевод	переводы без комиссии	комиссия — до 19 р.	1% за перечисление зарплаты и пособий	0-1% за перевод	бесплатные переводы	бесплатные переводы	комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет	открытие — 800-2000 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	3000 р. открытие	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Платежная система Fondy — Перейти на сайт

О платежной системе

Очень похоже на предложение от «Яндекса». Единственное отличие – репутация намного ниже:

• ставка от 2,3 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• поддержка онлайн-сервисов.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Можно оформить сделку прямо в мессенджере.

Тарифные планы

Комиссия для всех видов платежей от 2 до 3%. Ставка зависит от способа оплаты и сферы бизнеса — нужно уточнять при подключении в «Яндекс.Кассе» или QIWI.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Минусы:

• средства идут стандартные 1–2 дня;
• ограничение по валютам и типам кошельков;
• иногда присутствует «Ошибка 900» (решается в ручном режиме с сотрудниками Сбербанка).

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. «Свои» клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков — 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку на его сайте. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

3. Альфа Банк

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления — 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера — Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов — 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях — на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. — 2,3%, свыше 5 млн. руб. — 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг — 1,9%.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку с сайта банка. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств — на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Участники эквайринга

В систему эквайринга входят следующие участники:

1. Продавец — любое юридическое лицо (торгово-сервисное), принимающее оплату банковскими картами
2. Покупатель — держатель банковского пластика, оплачивающий услугу или товар безналичным расчетом
3. Банк-эмитент — финансовая организация, открывшая покупателю счет и выдавшая кредитную или дебетовую карту
4. Банк-эквайер — организация, предоставляющая услуги эквайринга. Она должна быть участницей одной или нескольких платежных систем (наиболее популярны Visa, МИР, MasterCard), а также обрабатывать транзакции, т.е. проводить платежи

Чтобы принимать безналичные платежи, продавец заключает с банком-эквайером договор. Банк продает или предоставляет в аренду необходимое оборудование (POS – терминалы), подключает его к своему или аутсорсиноговому процессинговому центру. Покупатель, получив пластиковую карточку, автоматически становится участником системы эквайринга, оплачивая ею покупки. Терминал считывает информацию с пластика, передает ее процессинговому центру. Центр пересылает ее в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли на картсчете покупателя средства. Банк-эмитент разрешает проводить транзакцию, если денег достаточно.

Функции процессингового центра

Процессинг — обработка информации в рамках проведения платежных операций в системе эквайринга. Процессинговые центры координируют расчеты между банками (эмитентом и эквайеромом), торговой точкой и покупателем. Они выполняют следующие операции:

1. Обработка данных карты, оформление запроса в банк-эмитент по ее авторизации
2. Обработка полученной из банка-эмитента информации о транзакции (оплата покупок, пополнение счета, снятие наличных)
3. Формирование и поддержка базы данных
4. Направление информации в банк-эквайер
5. Формирование отчета о транзакциях, проведенных в течение дня
6. Составление и рассылка в торговые точки стоп-листов по блокированным карт-счетам

Процессинговый центр пи системе эквайринга может быть самостоятельной единицей или действовать в структуре банка-эквайера. Важным условием успешного процессинга является наличие высокоскоростного оборудования и высокопроизводительной сети передачи данных.

Заполнить онлайн заявку на подключение эквайринга на сайте банка Точка

Функции платежных систем

Платежные системы Visa, MasterCard, их российские аналоги Золотая корона, МИР и другие, используемые в РФ, в системе эквайринга решают следующие задачи:

1. Надежный перевод средств и иные действия при проведении и платежа
2. Быстрое выполнение платежных финансовых операций в реальное время
3. Широкая сеть предоставления сервисов, что позволяет держателям карт рассчитываться за покупки, имея только их

К платежной системе класса премиум относят American Express.

Ознакомиться с тарифами на РКО в Альфа-Банке Ознакомиться с тарифами на на РКО в банке Тинькофф Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Открытие Ознакомиться с тарифами на РКО в точка Банке Ознакомиться с тарифами на РКО в Сбербанке Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Юнистрим Ознакомиться с тарифами на РКО в Локо-Банке Ознакомиться с тарифами на РКО в Эксперт Банке Ознакомиться с тарифами на РКО в банке УБРиР Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Сфера Ознакомиться с тарифами на РКО в ДелоБанке Ознакомиться с тарифами на РКО в в банке Восточный

Биллинговая компания

Биллинговая компания участвует в расчетах, производимых в интернет. Она принимает и подготавливает счета на оплату, выполняет транзакции до процессингового центра. Доход биллинговых компаний формируется за счет обслуживания платежей, поэтому они тщательно проверяют каждый платеж, чтобы исключить возможные мошеннические действия.

2 ДелоБанк

ДелоБанк был признан самым выгодным банком Business Banking Fees Monitoring 2019 для фрилансеров-индивидуальных предпринимателей согласно решению экспертов агентства Markswebb. Учреждение позволяет обслуживать начинающий бизнес практически без затрат. Оформление, подключение онлайн-эквайринга к сайту бесплатно, как и его обслуживание. Нужно платить только комиссию и стоимость тарифа РКО, если выбран платный вариант. Удобно то, что специалисты ДелоБанка не только оформят заявку на эквайринг, но и подключат его и объяснят, как интегрировать его в ваш сайт. Также на протяжении всего времени использования будет действовать своевременная и качественная техническая поддержка.

Для подключения эквайринга от ДелоБанка нужно открыть расчетный счет в нем же. Комиссия за эквайринг зависит от месячного оборота. Чем меньше оборот, тем больше комиссия. Удобно, что в ДелоБанке сумма для минимальных сборов 1,9% небольшая, всего 500 тысяч рублей и выше, что выгодно для малого бизнеса и ИП. Если зарабатывать меньше 150 тысяч рублей в месяц, то придется отдавать 2,2% от суммы. Если меньше 300, но больше 150 тысяч – то 2,1%. На суммы от 300 до 500 тысяч рублей комиссия составляет 2% ровно. Поддерживаются карты Visa, Mastercard и МИР. Средства зачисляются день в день.

Самый дешевый эквайринга для ООО: обзор тарифов

Несмотря на указанные выше критерии, главным параметром остаются тарифы эквайринга для представителей ООО. Для удобства сведем информацию в таблицу.

Банк	Комиссия,%	Цена оборудования	Условия
Точка Банк	1,3-2,3	Индивидуальные условия	Кредитор предлагает несколько пакетов, в цену которых входит POS-терминал, его доставка и настройка.
Тинькофф	1,79-2,69	18,5 т. р. и выше	Можно пользоваться услугой в комплексе. Некоторые пакеты РКО подразумевают оформление эквайринга.
Модульбанк	1,5-1,9	20-27 т. р. (доступно оформление в кредит на 12 месяцев).	Быстрое подключение, переход POS-терминала во владение клиента.
ВТБ	1,8-3,5	8-41,5 т. р.	Отсутствие лимитов по обороту, поддержка 24 часа в сутки.
Сбербанк	До 2,5	1.7-2,2 т. р. в месяц (рассрочка)	Персональные условия для клиентов, возможен перевод денег на р/с другой кредитной организации.
Альфа-Банк	1,9-2,1	Аренда без необходимости оплаты	Необходимость оформления р/с, отсутствие лимита по обороту, требуется выход в глобальную сеть.
ВТБ Банк Москвы	1,8 и выше	Бесплатная аренда	Комиссия от оборота, бесплатные материалы
Бинбанк	1,4-1,8	17,5 т. р. (покупка в рассрочку).	Отсутствуют требования к обороту, выдается две SIM-карты, бесплатное обучение.
Промсвязьбанк	1,59-1,89	Аренда (без оплаты)	Размер комиссии меняется с учетом вида деятельности, зачисление денег на р/с банка в тот же день, помощь 24 часа в сутки.
МКБ	1,6-1,9	Аренда (бесплатная)	Универсальный POS-терминал, бесплатное обучение, выдаче расходных материалов.

Чтобы определить самый дешевый эквайринг, представителям ООО нужно ориентироваться на вид бизнеса, оборот и требования к банку. Только при комплексном подходе можно выбрать финансовую организацию, предлагающую выгодные тарифы. Нужно учесть, что итоговые расходы формируются из трех составляющих — цены оборудования, комиссии и платы за РКО (во многих банках придется открыть расчетный счет).

Банк УБРиР — Перейти на сайт

• ставка от 1 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• автоматическая конвертация валюты.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Есть решения для мессенджеров и чат-ботов.

Тарифные планы

Тарифы от 1 до 1,9 % без привязки к обороту. Комиссия везде одинаковая, что радует бизнес любого масштаба.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Плюсы:

• недорогие услуги;
• быстрое подключение;
• поддержка по телефону и в мессенджерах;
• много сервисов-партнеров;
• все чисто и легально.

Платежная система RBK Money — Перейти на сайт

О платежной системе

Проверенная банковская система, которая позволяет получить услуги эквайринга и автоматизировать продажи. Репутация и отзывы присутствуют:

• ставка от 2,3 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• поддержка онлайн-сервисов.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Можно оформить сделку прямо в мессенджере.

Тарифные планы

Стандартная комиссия от 1 до 2 % высчитывается в зависимости от сферы деятельности. Для лояльных клиентов есть скидки.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Минусы:

• средства идут стандартные 1–2 дня;
• ограничение по валютам и типам кошельков;
• иногда присутствует «Ошибка 900» (решается в ручном режиме с сотрудниками Сбербанка).

Терминалы эквайринга в Сбербанке: модели и условия аренды

Клиенты могут заказать смарт-POS, который является одновременно терминалом оплаты и кассовым аппаратом. Его подключение занимает до 3 рабочих дней, а все условия соответствуют ФЗ-54. Сразу после подключения и настройки он полностью готов к работе.

Выбрать можно терминал из модельного ряда Эвотор:

Модель	Описание	Стоимость
Эвотор 5	Подключается к интернету через Wi-Fi, 3G и Ethernet через переходник. Автономность – 6–12 часов.	от 14700 ₽
Эвотор 7.2	Компактная онлайн-касса с принтером, компьютером и фискальным накопителем. Диагональ экрана 7″. Поддерживает сети Wi-Fi, Bluetooth 4.0, GSM 2G, 3G.	от 16700 ₽
Эвотор 7.3	Подключение к интернету через Wi-Fi, SIM-карту. Продолжает работать даже при потере соединения.	от 0 ₽ в месяц – аренда/ от 19700 ₽ – продажа
Эвотор 10	Диагональ экрана 10,1″. Поддержка GPS-навигации. Устройство работает без проводов. Подключение через Wi-Fi, SIM-карту.	от 0 ₽ в месяц – аренда/ от 20700 ₽ – продажа

Преимущества и недостатки эквайринга

Чтобы определиться, нужен ли вам эквайринг, предлагаем прикинуть все за и против, исходя из преимуществ, которые он дает, и возможных сложностей. Перечислим плюсы:

• сокращаются затраты на инкассацию;
• увеличивается средний чек и товарооборот;
• улучшается имидж предприятия за счет технологичности и предоставления клиенту различных способов оплаты;
• незапланированных покупок клиентами становится больше;
• происходит стимулирование спроса;
• расширяется клиентская база;
• упрощается работа кассиров;
• отсутствует необходимость выдавать сдачу;
• все операции осуществляются быстрее;
• исключается вероятность расчета фальшивыми деньгами, потери клиента из-за размена купюр;
• исчезает риск хищения наличной выручки.

Минусов эквайринга в разы меньше: возможность технических сбоев, обман или ошибка продавцов, когда они пробивает сумму, траты на установку оборудования, перечисление выручки на р/с ИП в течение 1-3 дней, необходимость платить комиссию за проведение торговых операций.

При этом все большее количество торговых сетей, ресторанов, сервисных предприятий, курьерских служб начинают использовать эквайринг.

5 QIWI

Ещё один известный электронный кошелек, который раскрутился до размеров полноценного банка и предлагает услуги онлайн-эквайринга. QIWI позволяет подключить оплату товаров и услуг с комиссией от 2,5% для банковских карт. Удобно, что QIWI позволяет задействовать и много различных способов онлайн оплаты – например, подключить возможность оплачивать электронными кошельками с комиссией от 3%. Клиенты этого интернет-эквайринга могут рассчитывать на всестороннюю поддержку платежной системы. QIWI предлагает различные инструменты для привлечения аудитории и продвижения сайта: в частности, геймификацию и удобный конструктор сайта.

Интернет-эквайринг QIWI позволяет принимать платежи не только традиционными картами Visa, Mastercard и МИР (комиссия от 2,5%), но ещё и с электронных кошельков (от 3%), счетов мобильных телефонов и социальной сети ВКонтакте (от 3,3%), и даже наличными через физические терминалы QIWI (от 2%). Конкретные тарифы по всем вариантам рассчитываются для каждого клиента в зависимости от оборота. Серьезные малые бизнесмены с оборотом от 10 миллионов в месяц могут рассчитывать на индивидуальный тариф. В отзывах клиенты отмечают, что сервис QIWI работает действительно качественно и надежно.

ПромСвязьБанк — Перейти на сайт

О банке

Один из немногих банков, которые обслуживают промышленность и крупные сделки. Ориентация нацелена на большой бизнес и сделки федерального уровня, хотя есть и поддержка малого:

• ставка от 0,4 до 0,7 % (для начала);
• сроки от 1 до 3 суток;
• живая поддержка 24/7.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• персональный менеджер;
• автоматический возврат денег;
• проверка партнеров;
• продвинутый антифрод.

Тарифные планы

Тариф для всех один, но ставка в процентах плавающая. Ставка высчитывается от оборота финансов и может доходить до 2,5 %.

Особенности:

• быстро принимают платежи;
• не блокируют карты;
• составляют отчеты.