Идеи бизнеса в страховании

Страховой агрегатор

Страховых компаний так много, что клиенту сложно выбрать для себя оптимальный вариант. В этом случае помогают сайты-агрегаторы. Они не только показывают предложения от разных страховых компаний и позволяют купить полис онлайн, но и простым языком объясняют, что входит в страховку.

Это одна из причин, по которым покупатели предпочитают пользоваться агрегаторами. Если создать удобный сайт, договориться со страховыми компаниями и всерьез заняться продвижением, сайт-агрегатор может стать прибыльным делом. Примеры страховых агрегаторов: ASIG.PRO, prosto.insure, el-polis.ru, sravni.ru, strahovki24.ru.

Пошаговый план, как открыть страховое агентство

Идеи бизнеса на дому для мужчин в 2021 году

Такой вид бизнеса предполагает наличие опыта в этой сфере, наработанную базу клиентов, поскольку страхование – это не разовая услуга, особенно если дело касается обязательных страховок (ОСАГО, например).

Работу агента контролирует страховая компания, которую вы будете представлять. К страховому агенту не предъявляется особых требований: ни к размеру имущества фирмы, ни к формам организации. Все, что нужно — доказать страховой компании, с которой хотите сотрудничать, свою компетентность. Компании заинтересованы в работе со знающими специалистами, имеющими опыт на рынке страховых услуг. Заключив агентский договор, можно начинать работу по продаже продуктов страховщика.

Шаг 1. Регистрация. Чтобы открыть страховое агентство, нужно оформить индивидуальное предпринимательство (ИП).

Шаг 2. Помещение и оборудование.

В начале вы сможете обойтись даже без офиса. Вам потребуются только минимально оборудованное рабочее место:

компьютер;
МФУ;
стол, кресло, канцелярские принадлежности и т.п.

Вложения в агентство мини-формата составят всего около 50 000 руб.

Если вы не новичок в страховании, можете открыть предприятие, наняв несколько страховых агентов. В этом случае вам понадобится арендовать небольшое помещение под офис. Для открытия бизнеса такого формата будет достаточно около 150 000 руб.

Шаг 3. Расчет вложений

Для работы потребуется фонд оборотных средств, которые в первое время пойдут на аренду, зарплату сотрудников, пока вы налаживаете бизнес-процессы. Если сложить все затраты, для открытия небольшого агентства с несколькими сотрудниками потребуется около 450 000 руб.

Средний доход агента в зависимости от типов полисов – от 10 до 30 процентов от стоимости страховки. Установите зарплату агента, исходя из минимального оклада и премии (процента с продаж).

Наиболее часто клиенты обращаются за полисами:

обязательного и добровольного автострахования;
страхования бизнеса;
страхования здоровья и жизни граждан;
страхования имущества и т.д.

Если ваши сотрудники будут успешно продавать продукты компании-партнера, на старте работы ваша прибыль составит 55-75 тыс. руб. ежемесячно. Далее доходы будут расти — в таком случае можно расширить бизнес, наняв в штат до 15-20 агентов.

Шаг 4. Персонал.

Особенность бизнеса в том, что он основан на личных связях, поэтому ваши сотрудники должны соответствовать определенным требованиям:

быть коммуникабельными;
иметь презентабельный внешний вид;
уметь компетентно представить страховые продукты;
знать техники ведения переговоров и продаж.

Дальнейшие действияПри масштабировании бизнеса вы сможете нанимать бизнес-тренеров и использовать инновационные технологии для повышения эффективности предприятия.

Шаг 5. Реклама

Эксперты называют сроки окупаемости вложений – от трех до шести месяцев.

Этапы рекрутинга

Идеи бизнеса на даче

После ого как профиль кандидата определен, можно переходить непосредственно к процессу рекрутинга, то есть к поиску и отбору будущих агентов. В процессе рекрутинга нужно выделить несколько этапов. Первый — это поиск кандидатов. Основные источники поиска при массовом наборе общеизвестны: печатные СМИ, Интернет, вузы, ярмарки вакансий, кадровые агентства, сотрудники и клиенты компании как рекомендатели агентов. После того как контакты соискателей собраны, наступает второй этап рекрутинга — телефонное интервью. Телефонное интервью — это сито, позволяющее сразу отсеять неподходящих кандидатов. После телефонного интервью подходящих кандидатов приглашают в компанию на собеседование. Это третий этап рекрутинга. Собеседование включает беседу кандидата со специалистом по подбору страховых агентов, заполнение анкеты и прохождение психологических тестов. Успешные кандидаты должны пройти последний этап отбора — базовое обучение, которое позволит настроить агента на успешную работу, научить его работать именно на вашу компанию. Перейдем к более подробному рассмотрению каждого этапа.

Вопросы и ответы

Идеи музыкального бизнеса

Плата за страхование, которую Страхователь обязан оплатить Страховщику по Договору страхования.

Страховая сумма выбирается Клиентом при оформлении полиса из предложенных вариантов (Пакетов страхования).
Страховая премия соответствует выбранному варианту (Пакету страхования).

Датой платы страховой премии является:

дата, указанная в документе об оплате страховой премии при оплате в офисе Банка.
дата поступления страховой премии на р/с Страховщика в иных случаях.

Часть убытков (5000 руб. в соответствии с договором страхования), которая не подлежит возмещению Страховщиком.

Перечень документов, которые необходимо предоставить указаны в Памятке, которую Вы получили при покупке Страхового Полиса.

Территория, в пределах которой наступивший страховой случай в период действия страхования влечет за собой обязательства Страховщика по страховой выплате. По Договору страхования адрес нахождения застрахованного имущества.

Договор вступает в силу на 15 календарный день, следующий за датой оплаты страховой премии и действует 1 год.

Денежная сумма, которая установлена Договором страхования по каждой категории имущества и по гражданской ответственности, и исходя из которой:

устанавливается размер страховой премии;
рассчитывается размер страхового возмещения (страховой выплаты).

Ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом обьекта страхования и характера страхового риска (указан в Договоре страхования).

фундамент, подвал, цокольный этаж (при страховании зданий);
несущие стены и отдельные опоры;
межэтажные перекрытия, перегородки;
крыша и кровля;
внешние двери;
междуэтажные лестницы;
балконы.

Инженерное оборудование — инженерные сети и коммуникации внутри зданий, помещений, непосредственно необходимые для их эксплуатации, в т.ч. система отопления, внутренняя сеть водопровода, газопровода, канализации, пожаротушения (включая водо-, газо-, тепловые и проч. устройства, сантехническое оборудование), силовая и осветительная электропроводка (включая электросчетчики, электро-установочные и иные аналогичные изделия), сигнализационные и телекоммуникационные сети, системы кондиционирования, вентиляции.

дверные и оконные блоки (включая остекление);
полы (и половые покрытия);
легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т. п.);
слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен.

оборудование, непосредственно используемые в прямой хозяйственной деятельности:
- торговое: стеллажи, бонеты, тумбы, прилавки, столы, кассовые боксы, торговые стойки, витрины (универсальные);
- холодильное, морозильное (шкафы, витрины);
- медицинское и косметическое;
- ресторанное;
- спортивное и другое оборудование, используемое Страхователем в своей прямой хозяйственной деятельности.
компьютерная техника, оргтехника (за исключением носителей данных и содержащейся на них информации);
офисная мебель;
инструменты, производственный и хозяйственный инвентарь непосредственно используемые в прямой хозяйственной деятельности.

Виды страхования имущества юридических лиц

Существует несколько классификаций видов страхования. Одной из самых часто используемых является следующее подразделение по принадлежности имущества:

госучреждений;
государственных сельскохозяйственных предприятий;
негосударственных и общественных организаций;
негосударственных сельскохозяйственных предприятий;
государственных построек, которые сдаются в аренду частным лицам
религиозных организаций.

Условия договора могут иметь свои нюансы в зависимости от того, какое именно юридическое лицо выступает в качестве страхователя.

Также существует деление на добровольное и обязательное страхование юридических лиц. Обязательно оформить страховой полис должны организации, располагающие объектами повышенной опасности. При аварии или другой проблеме на таких объектах могут пострадать третьи лица, поэтому государство требует обязательной страховки. К опасным относят предприятия, где:

добывают, применяют, перерабатывают, хранят, перевозят или утилизируют опасные вещества (способные воспламеняться, окисляться, гореть, взрываться или оказывать токсичное воздействие);
используются установки, работающие с давлениями от 0,7 бар или нагревающие воду более 115 градусов Цельсия;
применяют различные грузоподъемные механизмы, авария на которых может привести к травмам и смертям людей;
получают расплавы, сплавы черных и цветных металлов
ведутся горные работы.

Также обязательному страхованию подлежат грузы. Его должны выполнить все субъекты, в том числе отправители, перевозчики и получатели. В данном случае к категории опасных грузов относят все объекты, которые при возникновении определенных факторов могут взорваться, воспламениться, привести к отравлению людей, разрушить близлежащие постройки или нанести вред экологии. Это обязательное страхование имущества юридических лиц. Все остальное выполняется только по желанию самого юрлица.

Что это такое?

Рыночная экономика предполагает эффективное взаимодействие разных субъектов – государственных органов, граждан, компаний, бизнесменов, банковских учреждений. При этом рыночные отношения – это купля-продажа услуг и товаров, где одни субъекты выступают в роли продавцов, другие – покупателей. Такое взаимодействие порождает жесткую конкуренцию. Чтобы получить новые возможности, увеличить прибыль и заработать больше денег, субъекты рынка осуществляют рискованные действия. Страхование бизнеса помогает защитить бизнесменов от убытков в случае неудачи.

Объект и субъекты

Застраховать можно имущественные интересы, не противоречащие действующему законодательству РФ, связанные:

со здоровьем, жизнью, трудоспособностью, пенсионным обеспечением застрахованного лица или страхователя;
с владением, распоряжением и пользованием имуществом;
с возмещением вреда имуществу физического или юридического лица, который нанес страхователь.

Страховым объектом могут выступить любые сделки, договоры, документы, производственные комплексы, информация. Бизнесмены часто страхуют товары, груз, оборудование, технику, автомобили на случай аварии, любое имущество, материальные и нематериальные активы. Особую популярность получило страхование банковских займов, взятых на покупку новых торговых точек, офисов, лизинговых транспортных средств. Заемщики, оформляя страховой полис, обеспечивают себе стабильную защиту от возможных потерь на случай ухудшения финансового положения.

Субъектами страхования являются:

страхователи – выгодоприобретатели, лица, которых застраховали;
организации, которые занимаются страхованием бизнеса и интересов;
общества, осуществляющие взаимное страхование;
агенты и брокеры;
актуарии – специалисты в области математики, обладающие определёнными навыками, необходимыми для расчёта страховых рисков;
федеральные органы исполнительной власти, контролирующие других субъектов страховой сферы;
объединения субъектов страховых дел, саморегулируемые компании.

Преимущества и недостатки

Страхователь, принявший решение оформить полис, может рассчитывать на полное возмещение убытков в случае неожиданных потерь или высвобождение денег для более рационального применения. Кроме того, уменьшится неопределенность, в результате чего бизнесмен будет действовать более решительно, предпринимая меры для развития дела. Среди других преимуществ можно выделить:

эффективное использование опыта сотрудников службы управления рисками, которых предоставляет компания-страховщик;
минимизацию влияния потерь на работоспособность учреждения;
смягчение влияния потерь в период восстановления производства на доходность предприятия и предложение деятельности;

Недостатки:

небольшой размер страхового капитала организаций, который не дает застраховать крупные экономические риски;
низкий уровень платежеспособности и недостаточная надежность страховых компаний;
неприемлемая, неадекватная структура предлагаемых тарифов страхования, завышенные и необоснованные ставки;
отсутствие требуемого страхового покрытия;
проблемы с организацией сервиса в сфере страхования;
неудовлетворительные условия обслуживания клиентов;
низкие гарантии возмещения убытков при наступлении страхового случая.

Амплитуда колебаний страховых предложений и тарифов на современном рынке страхования увеличилась, это усилило неопределенность в управлении экономическими рисками. Постоянные изменения тарифной ставки и непредвиденные снижения емкости рынка страхования усложняют прогнозирование возможных финансовых затрат, которые потребуются для полного покрытия убытков.

Виды страховых услуг

Рассмотрим пример бизнес-плана страховой компании и начнём с того, что существует несколько видов страхования. Компания вправе специализироваться на одном (например, автострахование), а может заниматься сразу несколькими. Второй вариант считается более выгодным, так как существенно расширяет круг потенциальных страхователей.

Между собой виды страхования различаются категорией страхуемого объекта, а как следствие — популярностью. Например, в России распространено страхование автомобилей, а личное встречается в десятки раз реже. На практике иногда используется деление на добровольное и обязательное страхование.

Виды страхования различаются в зависимости от страхуемого объекта, а также добровольности мероприятия

Личное

Эта категория объединяет все виды страхования, относящиеся к отдельному человеку. Можно застраховать свою жизнь или здоровье. Встречается заключение страхового соглашения на отдельное заболевание или на конкретную часть тела, от несчастного случая или при выезде за границу. В большинстве случаев сложно определить размер выплат — невозможно, например, определить, сколько стоит жизнь человека.

То есть человек защищает себя или своих близких от бедности в случае смерти или лишения трудоспособности. Поэтому во время заключения договора ориентируются на годовой доход страхователя.

Ещё одной разновидностью личного страхования является пенсионное. Срок действия такого соглашения обычно привязывается к сроку пенсионного возраста (от 55 до 65 лет). После «выхода на пенсию» страховщик может получать ежемесячные выплаты (пожизненную ренту) или разом забрать накопленную сумму. Подобные договоры, как правило, предусматривают наследование, то есть родственники получают право на выплаты, если страховщик не дожил до пенсии.

Имущественное

Наиболее обширная группа объектов страхования представлена разного рода имуществом граждан и компаний. Сюда входят недвижимость, автомобили, оборудование, грузы, любые материальные ценности. Фактически, можно застраховать любой объект, существующий в реальном мире, и на который у страхователя есть право собственности. Чаще всего собственность страхуют от:

чрезвычайных ситуаций, огня, залива;
катастроф (падения самолёта, затопления корабля, бури);
кражи;
ущерба, нанесённого третьими лицами;
потери;
строительно-монтажных рисков;
военных действий или уничтожения в результате военных действий;
повреждения животными, насекомыми, грызунами.

Страхователь и страховщик персонально формулируют условия договора в каждом отдельном случае, исходя из наиболее вероятных угроз

Для сторон критически важно конкретно обозначить страховой случай, чтобы упростить себе работу в будущем. Следует избегать расплывчатых и неконкретных понятий, потому что иначе добиться выплат будет сложнее — компания может отказаться признавать случай страховым. В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

Страхование ответственности

Более сложный вид страхования, когда объектом договора выступает вред имуществу третьих лиц, который потенциально может нанести застрахованное лицо. Часто используется в бизнесе и производстве. Наиболее распространённые виды ущерба:

имущественный;
личный;
моральный;
косвенный.

Например, если предприятие является источником повышенной опасности, от его деятельности могут пострадать третьи лица. К примеру, завод, выбрасывающий опасные отходы, может навредить гражданам, живущим по соседству. На этот случай уместно застраховаться от косвенного ущерба: если пострадавший решит взыскать деньги с компании, она заплатит не из своих средств, а через страховщика.

Страхование рисков

Бизнесу может быть выгодно страховать себя от финансовых рисков — например, от невыполнения контрагентом своих денежных и любых других обязательств. Например, от банкротства или от отказа платить по договору. Этот вид страхования не распространён в нашей стране. Он довольно сложен, потому что в договоре требуется определить потенциальные угрозы страхователю, это не всегда легко.

Также страховая компания должна убедиться, что застрахованное лицо не вступит в сговор с одним из партнёров и не нанесёт себе ущерб намеренно, чтобы добиться выплат.

Программы страхования малого бизнеса.

Это не секрет, что каждый представитель малого бизнеса старается сэкономить на страховке и все свободные средства направлять в оборот. По этой причине, для уменьшения стоимости страхования и упрощения (ускорения) выдачи страхового полиса страховые организации предлагают стандартные страховые продукты, которые разработаны специально для малого бизнеса. Такие страховки можно оформить без страхового агента. В стандартный договор обязательно включаются обычные страховые имущественные риски, такие как пожары, удары молнии, падение пилотируемых объектов и их частей, стихийные бедствия, аварии, кражи и умышленные действия (бездействия) третьих лиц, приведшие к убыткам.

Некоторые страховые компании, по разработанным ими программам страхования малого бизнеса, в договор страхования могут включать, кроме стандартных видов имущества (производственные и служебные помещения и их отделка, машины и оборудование, различный инвентарь, запасы товарной продукции и сырья на складе, мебель, зеркальные и стеклянные поверхности, последние особенно актуальны при страховании в гостиничном бизнесе), еще и наличные деньги, которые могут находиться в кассе или в сейфе (например, в магазине). В договор можно включать страхование ответственности за качество произведенного товара или услуг.

Кроме того, программы страхования малого бизнеса позволяют застраховать отдельные объекты, например, собственность (или товар) малого предприятия, находящуюся (хранящуюся) на открытом пространстве, банкоматы, биг борды и др.

Многие страховые компании предлагают программы личного страхования для малого бизнеса, рассчитанные на их сотрудников:
специальные программы медицинского страхования, по которым работники мелкого бизнеса пользуются особыми тарифами по ДМС;
много, так называемых, «коробочных» страховых продуктов для самых разных видов страхования, таких как: страхование имущества, страхование транспорта, гражданской ответственности.

Далее рассмотрим, какие есть особенности страхования малого бизнеса при оформлении договоров страхования по отдельным его видам.

Начало работы

Регистрация

Зарегистрировать свою компанию в соответствующих Государственных органах можно в качестве юридического лица, имеющего статус ООО, ЗАО, ОАО, ОВС.

Порядок процесса регистрации осуществляется согласно нормативным актам, в число которых входят:

Федеральный закон, именуемый «О страховании»;
Указ Президента «О страховой деятельности» №530, который был обнародован в 2006 году в августе месяце;
Положение «О страховой деятельности», утверждённое Указом Президента №530;
Постановление Совета Министров.

Чтобы зарегистрировать компанию в Министерство финансов подается заявление, составленное по унифицированной форме.

К нему должны быть приложены документы:

решение учредителей о создании страховой компании;
копии Учредительных документов, заверенные нотариусом;
документ кредитного учреждения, удостоверяющий о полной оплате уставного фонда.

Офис

Основными требованиями к офису являются к местоположению, достаточной площади помещения, внутреннего оформления помещений, стоянок для транспорта. Наилучшим вариантом является расположение офиса в центре города, вблизи метро, бизнес-центров.

Дизайн офиса должен производить хорошее впечатление и создавать респектабельный вид, помещение лучше оформить в едином стиле. Помещение обставить подходящей мебелью.

Агентская сеть

Целью деятельности агентской сети является создание наиболее оптимизированной системы.

Она должна быть способна:

качественно удовлетворить потребности клиентов;
повысить профессиональный уровень страховых консультантов;
создать высокостабильный объем продаж;
разработать эффективный менеджмент.

Штатное расписание агентской сети состоит из:

старшего менеджера, обеспечивающего деятельность страховой компании;
менеджера, отвечающего за отдельные виды услуг;
страховых консультантов, производящих продажу.

В ходе производственной деятельности необходимо обучать профессиональным навыкам, направляя на курсы повышения квалификации, чтобы создать команду высокопрофессиональных кадров.

Маркетинговая компания

Единственная цель маркетингового плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.

Первым методом будет рекламная кампания:

Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
Второй способ коммуникации — это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
Третий способ — участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
Последний способ коммуникации — это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.

Маркетинговый подход

Эффективный маркетинг состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.

Ценообразование: Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
Распространение: услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.