Долгосрочные инвестиции в акции

Долгосрочные инвестиции: стратегии на рынке недвижимости

Недвижимость — самый популярный вариант для вложения денег на долгосрочный период, особенно среди непрофессиональных инвесторов. Веками люди вкладывают в деньги в дома, квартиры, гаражи и другие объекты недвижимости, чтобы сохранить свои накопления от инфляции и заработать на аренде.

Недвижимость как объект инвестиций имеет преимущества:

1. Как и золото, недвижимость — объект реального мира, обладающий ценностью.
2. Как правило, в долгосрочной перспективе недвижимость дорожает.
3. Можно получить ежемесячный доход на аренде.
4. Цены на недвижимость иногда падают, но это происходит нечасто, и они никогда не падают “в ноль”.

Не стоит обольщаться, что недвижимость всегда растет в цене: она также может подешеветь. Как правило, так происходит или во время кризиса, или если выбран неликвидный объект. Поэтому идея “купить что-нибудь, на что хватает денег” не всегда оправдана: недвижимость нужно выбирать с умом.

Наиболее ликвидны и выгодны вложения в новостройки в крупных городах, особенно если квартира удачно расположена. Однокомнатные квартиры в новых домах легче всего сдать или продать. Имеет значение транспортная доступность и инфраструктура района. Если город активно растет и развивается, скорее всего, в долгосрочной перспективе недвижимость здесь будет расти в цене.

Традиционная схема вложений в недвижимость: купить и сдать в аренду, — не слишком выгодна для арендодателя. Обычно доходность от таких вложений не превышает 5% годовых. И хотя 5% с учетом роста стоимости квартиры — неплохой вариант, есть стратегии, которые позволяют увеличить доходность с квадратного метра в 1,5-2 раза и более.

Роберт Кийосаки советовал делить большой объект на малые и сдавать/продавать по частям. Этот принцип опробован на российском рынке недвижимости и показывает хорошие результаты. Если разделить однокомнатную квартиру на 2 студии площадью 15-20 кв. метров (или двухкомнатную — на 3 студии, трехкомнатную — на 4) и сдать каждую по отдельности, доход с инвестиционного объекта будет существенно выше.

Стоимость аренды студии примерно равна стоимости аренды однокомнатной квартиры: как правило, им не слишком важна площадь жилья. Если квартира оборудована всем необходимым (кухня или кухонная зона, санузел, спальное место), то студию можно сдать за те же деньги, что и стандартную “однушку”, даже если она в 2 раза меньше. Главный секрет — правильная перепланировка и инвесторский ремонт, который позволяет с минимальными вложениями сделать квартиру привлекательной для потенциальных арендодателей и сдать ее дорого.

При покупке в ипотеку с минимальным первым взносом аренда обычной квартиры не перекрывает размера ипотечных платежей. Если разбить квартиру на студию, инвестор может погашать ипотеку за счет своих жильцов и получать дополнительный пассивный доход. Чтобы доход был еще выше, студии можно сдавать посуточно.

Смотрите видео по теме:

Еще один вариант выгодных долгосрочных вложений в недвижимость — доходные дома. Здесь применяется тот же принцип деления большого объекта на малые: покупается дом и делится на 10-20 студий. В результате инвестор получает высокий денежный поток. Если дом покупают в ипотеку, то выплаты арендаторов, как правило, примерно в 2 раза выше ипотечного взноса. То есть с одного объекта инвестор может получить дополнительно от 80 до 250 000 рублей пассивного дохода в месяц.

К преимуществам доходного дома относятся финансовая стабильность, отсутствие проблем с соседями, высокий денежный поток, наличие участка, возможность крупного торга и возможность заложить стоимость ремонта в сумму покупки. То есть инвестор может купить дом с минимальными вложениями личных средств, а иногда и без них.

Стратегия доходного дома позволяет одновременно нарастить капитал за счет покупки дома, который с годами будет дорожать, и получить высокий ежемесячный доход.

Смотрите видео по теме:

Финансовая отчетность

Все компании, бумаги которых торгуются на бирже, обязаны публиковать отчеты о своем финансовом состоянии. Такая информация доступна на официальных сайтах компаний и каждые три месяца обновляется.

Что можно узнать из таких отчетов:

• Доходность.
• Размер долгов у компании.
• Кто и сколько должен ей.
• Объем реализуемой продукции.
• Затраты на производство.
• Каналы сбыта и т.п.

Скорее всего при виде всех этих данных неискушенный инвестор растеряется

Особое внимание достаточно будет обратить на следующие показатели:

1. Чистая прибыль.
2. Капитал.
3. EBITDA – это прибыль до вычета процентов, налогов и амортизации

Почему акции лучше покупать через брокера?

Кто такой брокер и как он поможет купить акции

Ответ на этот вопрос очень простой — без брокера вы просто не сможете выйти на биржу. Поэтому покупать акции через брокера не “лучше”, а “необходимо”.

Правила таковы, что участниками торгов могут быть только специализированные компании со специальными лицензиями. Их выдает Банк России. Кроме того, он еще проверяет и регулирует их деятельность.

Брокеры — это компании, которые могут давать доступ к торгам своим клиентам. Чтобы им стать — необходимо открыть счет у брокера. Сейчас, когда почти все можно сделать с мобильного телефона, открыть счет можно за несколько минут. Все что нужно — это следовать инструкциям на сайте брокера. Например, открыть счет в ITI Capital можно через портал госуслуги или на сайте, имея перед глазами паспорт, номер инн и снилс.

Открыть счет недолго — брокер оформит вас за пару часов, дальше нужна регистрация на бирже. Регистрация там может произойти в этот же день или на следующий, если вы подали заявку ближе к вечеру.

№ 10. Сеть магазинов «Лента»

Нельзя не отметить стабильный рост стоимости акции любимой всеми сети магазинов «Лента»

Стоимость одной акции сравнительно недорога (около 200 р.). Поэтому каждый, даже начинающий трейдер сможет позволить себе купить несколько. По прогнозам экспертов, цены на акции будут расти.

Однако, стоит сравнить стоимость этих акций с акциями других магазинов. Например, акции «Магнита» стоят 4893 рубля а группы магазинов Х5 Retail 2841 рубль.

Акции «Магнита» немного потеряли в стоимости из-за смены владельцев в 2018 году. Но с того времени обороты набирают темп. Теперь руководство «Магнита» выразило желание купить 100% акций «Ленты» При этом прогнозируется падение котировок «Магнита» и рост акций «Ленты. Если сделка удастся, то уровень дохода объединенных компаний превысит совокупный доход группы Х5 Retail. Это позволит компании стать лидером среди всех подобных сетевых магазинов.

Этот обзор лишь приблизительно дает вам понять, на какие акции стоит обращать внимание. Конечно, каждый предпочтет вкладывать деньги в то, чему он доверяет

Но прежде чем купить акции любой компании, обязательно изучите рынок. Прочитайте отзывы аналитиков, ознакомьтесь с прогнозами. И тогда ваш доход всегда будет стабильно высоким.

Особенности покупки акций в условиях финансового кризиса

Словосочетание «финансовый кризис» уже набило оскомину большинству населения нашей страны. Один кризис сменяется другим, курс доллара периодически бьёт всё новые рекорды, нефть падает в цене, а бензин дорожает (что вызывает искреннее недоумение у большинства россиян).

Цена на нефть и падение рубля к доллару

Естественно, что фондовый
рынок не может оставаться в стороне и
так же чутко реагирует на все эти
макроэкономические перипетии. Причём
реакция эта довольно стандартна и
предсказуема — каждая очередная волна
кризиса неизменно толкает цены акций
большинства предприятий вниз.

Та пугающая частота с
которой лихорадит мировую экономику в
начале третьего тысячелетия наводит
многих инвесторов на вполне объяснимые
сомнения по поводу целесообразности
инвестирования в акции. Ведь только
наступает какая-то видимость стабильности,
как, неизменно, ей на смену приходит
очередной спад.

Стоит только сформировать
относительно доходный портфель акций
показывающий пусть и не феноменальный,
но достаточно стабильный рост стоимости,
как появляется какая нибудь очередная
причина для сотрясения экономики (будь
то крах доткомов, ипотечный кризис или
пандемия короновируса) и стоимость
собранного портфеля катастрофически
летит вниз вводя инвестора в очередной
убыток и наталкивая на крамольную мысль:
взять и просто перевести все свои рубли
в доллары**.

Так как же инвестировать
в акции в условиях сменяющих друг друга
кризисов? Ответ на этот вопрос кроется
в цикличности развития экономики, а
конкретно в том, что на смену каждому
спаду приходит очередной подъём. То
есть, другими словами, инвестировать
нужно на дне очередного спада, а
фиксировать прибыль на пике очередного
подъёма.

Критерием
ситуации на фондовом рынке в целом может
служить динамика индекса голубых фишек.
В России его рассчитывает Московская
биржа на основе динамики акций 15
крупнейших отечественных публичных
акционерных компаний (индекс MOEXBC).
Вот как выглядит этот график на фоне
экономического кризиса вызванного
пандемией короновируса:

Но, как
водится, в теории всё просто, а на практике
это выглядит несколько сложнее. И
основная сложность здесь заключается
в том, чтобы суметь правильно
идентифицировать эти самые пики и
впадины. А то ведь может получиться так,
что все средства будут вложены на якобы
самом дне рынка, а он возьмёт да и
провалится ещё (подобные ситуации далеко
не редкость) унося в тартарары большую
часть инвестиционного капитала.

Для определения
этих самых экстремумов можно использовать
весь арсенал средств технического и
фундаментального анализа рынка. Однако
даже это не гарантирует вас на 100% от
того, что дно рынка в итоге будет найдено
верно. Поэтому инвестировать нужно не
все деньги разом, а предварительно
разделив их на несколько частей.

Алгоритм
покупки акций при этом может быть
примерно следующий:

1. Диагностировав предположительное дно рынка и финальную стадию кризиса можно вложить в акции первую часть денег;
2. Далее с течением времени цена либо действительно стабилизируется и перейдёт в фазу роста, либо продолжит своё снижение;
3. В любом случае дальше продолжаем вкладывать деньги по частям;
4. Если цена продолжит падать, то каждая очередная покупка будет обходиться вам несколько дешевле, снижая тем самым их общую итоговую цену (см. статью «Усреднение в трейдинге»);
5. Если цена начнёт свой рост, тем лучше — продолжайте скупать акции по частям. При этом хотя итоговая цена покупки и возрастёт, но вы всё равно останетесь в прибыли;
6. После того, как цена акций (или индекс голубых фишек) достигнет своего докризисного значения можно задумываться о частичной (или полной) фиксации прибыли.

В кризисные
периоды лучше вкладывать деньги в акции
наиболее надёжных эмитентов (иными
словами — в те самые пресловутые «голубые
фишки»), которые на 99.9% выдержат
экономический спад, сохранив при этом
силы для дальнейшего роста.

** А ведь не такая уж и
крамольная эта мысль если посмотреть
на ситуацию в свете недавнего повышения
курса доллара с 65 до 80 рублей.

Как заработать на инвестициях в акции – 5 полезных советов для начинающих инвесторов

О диверсификации рисков я уже говорил. Это первое инвестиционное правило. Не обязательно вкладывать все деньги в акции и облигации, потратьте на это одну часть, другую вложите в биржевой индекс и валюту. Если акции не дадут прибыли, сработают другие инструменты и наоборот.

Запомните ещё одно правило: выше доходность – выше риск. Комбинируйте высокорисковые инструменты с низкорисковыми. А ещё лучше – советоваться с консультантом. Крупные брокеры назначают такого по умолчанию – компаниям выгодно, чтобы вы получали прибыль.

И ещё несколько полезных советов.

Совет 1. Покупайте акции напрямую

Есть компании, которые продают акции напрямую – без брокера и биржи. Все желающие имеют право купить эти ценные бумаги непосредственно у эмитента. Такие предложения ищите в интернете или просто позвоните в компанию, которая вас заинтересовала.

Прямые сделки характеризуются повышенными рисками (если фирма вдруг разорится), но приносят солидный доход при удачном раскладе. При этом некоторые компании даже дают вкладчикам хорошие скидки в размере 5% за покупку пакета на определённую сумму.

Совет 2. Пользуйтесь услугами брокеров

Без брокеров далеко не уедешь, особенно если вы – новичок в инвестиционном бизнесе. Часто брокеры совмещают свою основную работу с деятельностью советника. Хороший брокер – это ваши глаза, уши и руки на бирже.

Он даёт вам информацию о ходе торгов, составляет отчёты о сделках, выдаёт справки и даже работает вашим личным налоговым агентом. Он же выводит деньги на ваш счёт, если вы решаете продать акции.

Несколько правил выбора брокера:

• ищите посредника с максимально простым и понятным алгоритмом работы;
• не гонитесь за низкими комиссионными;
• задавайте предварительные вопросы;
• проследите, чтобы у брокера был подходящий терминал для вашей платформы.

Совет 3. Покупайте акции компаний, у которых мало конкурентов

Вкладывайтесь в ценные бумаги лидеров или монополистов в своей отрасли. Не покупайте акции компаний, прибыли которых зависят от сезона или от моды.

Сегодня фирма розничной торговли продаёт товары пачками, а завтра после перенасыщения потребительского рынка продажи встают, а прибыли падают. Обходите стороной такие предложения.

Совет 4. Постоянно следите за фондовым рынком

Актуальная информация – основа успеха. Нельзя вложить деньги в ценные бумаги и забыть об этом

Важно регулярно и систематически отслеживать финансовые результаты и вкладывать деньги в перспективные направления

Совет 5. Выбирайте долгосрочные инвестиции

Чтобы получать заметную прибыль, удерживайте акции несколько лет. Не продавайте активы, если замечаете, что на рынке происходят какие-то изменения. Дождитесь периода стабильности. Большие деньги в этой сфере зарабатывают те, кто умеет ждать, потому что в общем и целом рынок всегда имеет тенденцию к росту.

Рекомендую интересное видео по теме статьи.

Примеры долгосрочных портфелей из акций

IWDA+EIMI или VWRA

IWDA – это всемирный индексный фонд (iShares Core MSCI World UCITS ETF), где преобладают американские ценные бумаги. Его можно использовать в комбинации с EIMI, куда входят бумаги развивающихся стран.

Классическая пропорция такого портфеля:

IWDA – 80% (доходность – 34%)

EIMI – 20% (доходность – 19%).

Данные о доходности приведены за 2018–2020 гг.

Другой вариант – VWRA (Vanguard FTSE All-World), зарегистрированный в Ирландии. Это тот же индекс FTSE Global All Cap, куда не вошли компании малой капитализации и 8 государств – около 0,2%.

Доходность VWRA за 2018–2020 годы составила 25%.

Как видим, если добавить в портфель акции развивающихся стран – прибыль будет выше.

Эти ETF обладают еще одной особенностью, которая будет полезной для долгосрочного инвестора: дивиденды по акциям не выплачиваются, а реинвестируются. В связи с этим налогообложение за весь период инвестирования отсутствует. Налог на доходы уплачивается только при продаже ценных бумаг.

FXWO

Биржевой ETF FinEX Global Equity UCITS (FXWO) торгуется на Мосбирже с 2020 года и отслеживает индекс Solactive Global Equity Large Cap Select Index, куда входят такие гиганты, как Facebook, Apple, Alibaba, Microsoft и др.

В этот фонд можно вкладывать средства как в рублях, так и в долларах. Стоимость одной акции составляет чуть более 1 руб. Доходность за 2020 год – 38%.

FXRL

Этот фонд полностью повторяет структуру FXWO, единственным отличием является то, что он торгуется только в рублях и применяет валютное хеджирование. Таким образом, долгосрочный инвестор застрахован от колебаний курса рубля к доллару. Доходность в 2020 году – 13,6%.

Акции этих фондов можно приобретать на ИИС и воспользоваться одной из налоговых льгот по выбору:

• инвестиционный налоговый вычет в размере 13% от суммы на ИИС;
• освобождение доходов от НДФЛ.

Как выбирать акции для инвестирования

Среди российских ценных бумаг непросто отыскать яркие инвестиционные идеи. Это связано с тем, что в стране не наблюдается уверенных темпов роста экономики. Кроме того, практически отсутствуют компании, вызывающие однозначный интерес инвесторов. Поэтому, выбрав эмитента, следует внимательно следить за сферой его деятельности и учитывать рекомендации по покупке акций.

По мнению экспертов, в 2021 году к перспективным отраслям можно отнести:

• финансы;
• машиностроение;
• добычу газа, нефти и золота;
• продовольственные предприятия.

Акции финансовых организаций и машиностроительных предприятий пользуются хорошим спросом, поскольку оборот таких эмитентов постоянно растет и делает их достаточно привлекательными для начинающих инвесторов.

Компании, занимающиеся добычей золота, выпускают самые прибыльные акции. Их стоимость обеспечивается драгоценным металлом, цена которого остается стабильной при любых экономических кризисах. Огромный потенциал имеется и у продовольственного сектора, поскольку продукты питания – востребованный товар. Оживление в этом сегменте рынка наблюдается даже в кризис, поэтому любой человек сможет прилично заработать, вкладывая деньги в Додо Пиццу, РусАгро или в любую другую продовольственную компанию.

Эксперты советуют инвестировать в те предприятия, которые уже давно успешно работают на рынке. Начинающему инвестору следует понимать, что изменение стоимости акций не происходит само по себе. Обычно такое случается в результате определенных событий, например, расширения производства, анонсирования продукта, смены руководства компании. Инвестора должны настораживать слишком большие дивиденды. Часто это является свидетельством интенсивного вывода средств и закрытия бизнеса в ближайшем будущем.

Понять, в какие акции стоит вкладывать деньги, можно с помощью различных показателей. Основным из них является соотношение суммарной стоимости выпущенных акций и прибыли компании – Р/Е. Нормальным считается значение от 0 до 5. Более низкие показатели имеют сырьедобывающие предприятия, а высокие – компании, работающие в области высоких технологий.

Еще один коэффициент – P/CF. Он представляет собой соотношение суммарной стоимости выпущенных акций и объема денежных средств, которые остаются в компании после оплаты всех расходов, то есть соотношение капитализации и денежного потока. Небольшое значение этого коэффициента свидетельствует о том, что руководство оставляет достаточное количество денег внутри компании. Их должно хватить на выплату дивидендов, выкуп акций или расширение производства.

Третий коэффициент – P/BV, или отношение стоимости всех акций к балансовой стоимости активов. Чем ниже его значение, тем лучше условия для инвестирования.

Последний показатель – это P/S, соотношение стоимости акций и выручки. Оптимальным считается значение меньше единицы, но следует учитывать подводные камни. Существуют компании с гигантскими объемами выручки, которые по прибыли закладывают всего 3–7% годовых.

Риски долгосрочных инвестиций в акции

Как и в большинстве случаев и ситуаций, для инвестиций в акции (или ETF) на долгий срок – характерны определенные риски. Можно говорить о десятках потенциальных рисков и подводных камней. Упрощая восприятие и максимально сжато подавая информацию, можно говорить при три ключевых (основных) риска долгосрочного инвестора в акции:

Риск 1. Неправильный выбор активов

Все долгосрочное инвестирование, по сути строится на том, что по прошествии определенного времени, благодаря ряду факторов – стоимость ценных бумаг растет. И так действительно случается, однако к большому прискорбию многих – растут не все бумаги. Более того, значительная часть безвозвратно дешевеет и обесценивается…

Соответственно, главный риск долгосрочного инвестора – неправильный выбор ценных бумаг для вложения. При неправильном выборе, по прошествии нескольких лет вы реально можете увидеть не рост, а убытки.

Кстати, узнать подробнее о причинах роста акций (удорожания их стоимости) – можно в отдельной статье.

Статья по теме: Как акции защищают от инфляции капитал

Риск 2. Коррекция или обвал рынка на этапе вывода средств

Долгосрочное инвестирование в акции так или иначе предполагает, что вы их рано или поздно все-таки будете продавать (исключение может быть в ситуации формирования дивидендного портфеля на долгосрок). При этом, сама стратегия хоть и позволяет на длинной дистанции получить доходность, вы все же не можете знать моменты и даты мировых кризисов. Соответственно, если вы по прошествии определенного периода, например, 5 или 10 лет, решите продать акции и это совпадет с серьезной коррекцией или обвалом рынка – вы можете понести убытки (если все же решите их продать).

Риск 3. Изменение налоговых правил или санкции

Долгосрочные инвестиции в ценные бумаги подразумевают, что вы соглашаетесь с правилами на момент начала этого процесса и безусловно, вы на них рассчитываете в дальнейшем. Однако, практика показывает, что налоговое законодательство изменяется весьма динамично. Как правило, не в лучшую сторону для граждан (постоянно повышаются налоги, строгость и контроль со стороны государства). Причем, данная тенденция характерна для всего мира, а не только каких-то отдельных постсоветских стран.

Не исключен вариант, что «зайдя» по одним правилам, уже через 4-5 лет придется «играть» по другим. Данный риск можно обойти при помощи смены налоговой юрисдикции, но это требует понимания и соответствующих финансов или усилий.

Есть ли секретные стратегии покупки акций

В этой статье мы не будем обсуждать какие-то секретные стратегии покупки акций. Не потому что не хотим, а потому что их просто нет. Никто не сможет с точностью определить начало кризиса и никто с точностью не может определить самую лучшую точку входа и выхода. Всё просто лишь на левой части графика, когда котировки превратилась в историю. Будущего никто не знает. Фондовый рынок за всё время удивлял инвесторов не раз и в будущем ещё удивит.

Мы рассмотрим простые подходы, которые доступны любому, даже начинающему инвестору, который только хочет открыть свой счёт. Мы опишем простые стратегия и действия, которые проверены временем и сделали миллиардерами тех, кто им следовал.

Два главных секрета успеха инвестиций в акции — это время и реинвестирование. Благодаря этому мы получаем аккумулирующий эффект сложных процентов. Спустя 5-10 лет накопления начинают расти экспоненциально. Чем больше времени вы владете активами, тем богаче становитесь.

Где еще можно купить акции

Внимание к акциям на рынке циклично, что связано с мировыми настроениями и просадками по другим инструментам, например, с криптовалютой. Разумеется, что брокер — удобный посредник, плюс, его сайт с подвязкой к биржам — то место, где посмотреть цены на акции компаний, обратив внимание на зеленый или красный тренд в стоимости

Он — далеко не единственная возможность в приобретении ценных бумаг.

Биржи

Это практически нереально приобрести акции Apple или других компаний прямо на площадке, поскольку выход на нее разрешен брокерам или квалифицированным инвесторам. Для физического лица требования весьма высокие: объем портфеля не ниже 6 млн. рублей, опыт работы в брокерских или банковских компаниях не менее 2-х лет, высшее образование или сертификат, аттестат профильных финансовых компаний.

 
Для юридического лица требования еще более «жесткие»: объем портфеля 200 млн. рублей, или сумма сделок за последние 4 квартала не меньше 50 млн. рублей, или выручка за год не менее 2 млрд. рублей. При этом законом установлен список лиц, которые могут претендовать на такой статус: непосредственно брокеры, пенсионные фонды, страховые компании и др.

У эмитента

Некоторые компании могут организовывать прямую продажу без предварительного листинга на биржу или сразу несколько площадок. Традиционно это делается в самом начале, когда компания на старте и мало известная. Многие так обзаводились пакетом ценных бумаг в 90-х. С одной стороны, для тех, кто ищет варианты, какие акции российских (редко, но все же бывает иностранных) компаний выгодно покупать сейчас, это неплохой вариант, ведь цена будет невысокой. С другой, риск банкротства такого акционерного общества никто не исключал.

У частных инвесторов

Процесс приобретения прямо формируется на основе личных контактов, и как правило, характерен только для опытных инвесторов. Представим ситуацию: вы хотите купить ценные бумаги Яндекс. Находите человека, который готов вам их продать, передав бумаги со своего кабинета на ваш. Как правило, цена будет ниже, да и комиссий за посредничество платить не нужно. Но какие риски – подумайте об этом! Несмотря на столь привлекательные, на первый взгляд условия, это один из вариантов, куда не надо вкладывать деньги, чтобы их не потерять.