Как и где студенту без работы взять кредит?!

Требования к заёмщикам

Существуют минимальные требования, которые предъявляют банки к заёмщикам. Остановимся более подробно на них:

1. Наличие гражданства Российской Федерации;
2. Заёмщик должен быть совершеннолетним, более предпочтительно, если он будет старше 21 года.
3. Документально подтверждённый источник постоянного дохода – весомый плюс.
4. Постоянная регистрация в зоне обслуживания банка, куда обращается человек.

Остановимся на моментах, важных именно для студентов. Самым важным документом будет документальное подтверждение уровня дохода, т.к. от него будет зависеть не только одобрят заявку или нет, но и на какую сумму будет выдан кредит в случае положительного решения.

Список банков, которые выдают кредит студентам без работы

Возможно, Вы не знали, но в подавляющем большинстве финансовых учреждений существуют специально разработанные программы для кредитования студентов и молодых слоёв населения с минимальным доходом и непродолжительным трудовым стажем. Причём в момент подачи заявки не обязательно быть трудоустроенным, а просто нужно иметь минимальный официальный трудовой стаж!

Основное минимальное условие для получения кредита в таком финансовом учреждении – это не менее 3-х месяцев официального трудового стажа (в некоторых банках не менее 6-и).

Неофициальное трудоустройство, которое так широко распространено среди студентов не будет засчитано банком как соответствие их основному требования. Поэтому, если Вы являетесь студентом, но у Вас нет минимального опыта работы с официальным трудоустройством, то шансов получить кредит у Вас значительно меньше, нежели при наличии вышеупомянутого условия для получения кредита.

Но не стоит отчаиваться, т.к. далее мы предлагаем небольшой список банков, которые выдают кредиты студентам с самым минимальным трудовым стажем в 1 месяц!

Лучшие банки для оформления кредита студентам:

1. Альфа-Банк – процентная ставка от 9.99% годовых.
2. ВТБ 24 – процентная ставка от 11.9 годовых.
3. БыстроБанк – процентная ставка от11.5% годовых.
4. Банк МТС – процентная ставка от 15.9% годовых.

1. Альфа-Банк

Альфа-Банк мы поставили на первое место потому, что в нем самый низкий годовой процент от 9.99%, на срок до 5 лет, на сумму до 5 000 000 рублей, но по этой причине и требования к заемщику более высокие. Если Вы собираетесь обратиться за кредитом в этот банк, то Вы должны быть не младше 21 года, иметь минимальный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и постоянный доход не менее 10 тыс. рублей. Это хороший вариант, но скорее всего, подойдет не всем, как и кредитный продукт «Удобный» от банка ВТБ 24, и если Вы из числа тех, кто пока не может рассматривать кредит с такими условиями в качестве рабочего варианта для получения кредита, то далее есть предложения, которыми Вы наверняка сможете воспользоваться.

2. ВТБ 24

Банк ВТБ 24 на втором месте, т.к. в нём также довольно таки привлекательная процентная ставка, но  требования по зарплате более высокие. Кредит по программе «Удобный» могут получит молодые люди не младше 21 года имеющие региональную прописку, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и постоянный доход от 30 тыс. рублей в месяц для Москвы и Московской области и от 20 тыс. рублей в месяц для других регионов. Это неплохой вариант для студентов, которые соответствуют этим требованиям и которых устроит сумма кредита от 100 000 до 500 000 рублей.

3. БыстроБанк

На третьем месте, с тоже очень привлекательно процентной ставкой в 11.5% годовых, находится банк БыстроБанк, с кредитным продуктом «Универсальный». Молодой человек для получения этого кредита должен быть не младше 21 года, иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 1 месяца, подтверждение основного дохода не требуется! Получить кредит можно на сумму от 10 000 до 300 000 рублей, на срок до 5 лет, под процентную ставку от 11.5% годовых.

4. МТС Банк

В банке МТС Банк по кредитной программе «Экспресс» могут получить кредит молодые люди не младше 20 лет, имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а подтверждение основного дохода не требуется! Получить кредит можно на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под процентную ставку от 15.9% годовых. Также неоспоримым преимуществом оформления кредита в этом банке для студента является то, что нет необходимости предоставлять залог или искать поручителя.

Если во всех вышеперечисленных банках Вам по какой-то причине откажут, то как вариант можно обратиться в финансовые учреждения, которые выдают пластиковые кредитные карты или как их называют «Молодёжные кредитные карты» с 18 лет. Почему студенту, которому срочно нужны деньги, может подойти такой вариант кредитования? – Потому, что условия и процесс для получения таких кредитов максимально упрощены. Возможно, Вы удивитесь, но некоторые банки даже без обращения к ним клиента, рассылают неактивированные кредитные карты почтой всем потенциальным заемщикам, подходящим по возрасту и некоторым другим показателям. Но должны Вас предупредить, что у такого варианта кредитования есть один значительный недостаток и одно неудобство:

• высокая процентная ставка;
• для активации такой кредитной карты необходимо представить справку с места работы.

Также можно обратиться за займом в микрофинансовую организацию.

Потребительский кредит для студентов

С точки зрения банковского кредитного менеджера, заемщик из студента неважный. Одно дело, когда студент работает, получает хорошую зарплату и ничем не отличается от более взрослых, респектабельных, клиентов. А вот если весь его доход – грошовая стипендия, которая в следующем семестре то ли будет, то ли нет? Или, и того хуже, заемщик может надеяться только на карманные деньги от родителей? Может ли такой заемщик рассчитывать на одобрение своей кредитной заявки? И есть ли возрастной ценз для получателей кредитов?

Если студент имеет собственный постоянный источник дохода, то для получения кредита ему понадобится стандартный пакет документов:

• российский паспорт с регистрацией в том регионе, где расположен банк-кредитор (оригинал и копия),
• документальное подтверждение доходов не менее чем за три месяца (банк может предложить оформить как стандартную справку на 2 НДФЛ, так и заполнить собственный бланк, который необходимо подписать у работодателя);
• документ, подтверждающий трудоустройство заемщика (справка или трудовая книжка);
• документы, подтверждающие право собственности на имущество (если кредит оформляется под залог).

Если студент не работает, то в качестве документа, подтверждающего доход, можно предъявить справку о получении стипендии или выписку с банковского счета, если стипендия выплачивается в безналичной форме. Кредит может быть выдан, если банк получит обеспечение кредитных обязательств в виде залога (заемщик либо сам должен владеть имуществом, либо воспользоваться собственностью другого залогодателя, чаще всего – родителей или родственников). Наличие взрослого поручителя или созаемщика со стабильными доходами и постоянным местом работы увеличивает шансы студента получить кредит.

Где студенту взять кредит под низкий процент?

Есть ряд банков, которые готовы предоставить студентам деньги в долг без справки о доходах по достаточно выгодными условиями. Перечислим десять интересных вариантов для учащихся российских ВУЗ-ов (все кредиты выдаются в рублях):

• МКБ: ставка – 12,5%; сумма до 2 млн, максимальный срок – до 15 лет;
• ВТБ Банк Москвы – от 13,9%; до 3 млн; до 60 мес;
• Почта-Банк – от 14,9%; до 1 млн; до 60 мес;
• Россельхозбанк – от 16%; до 350 тыс; до 10 лет;
• Альфа-Банк – от 12%; до 2 млн; до 60 мес;
• Совкомбанк – 26-35%; до 40 тыс; до 12 мес.

Рассматривают заявки студентов на кредит также в Тинькофф, Газпромбанке и ВТБ24. Здесь студенты могут оформить кредиты по паспорту. Многие лица в России, изучая разные предложения, выбирают Молодежную кредитную карту от Сбербанка. За банковское обслуживание со студентов в Сбербанке берут всего 12,5 рублей/месяц.

Без справок и поручителей

Привлечь поручителей могут не все студенты. Тоже касается и возможности подтвердить собственный доход. Сегодня банки учитывают эти особенности и дают возможность взять кредит под выгодные проценты без поручителей и справки о доходах при предоставлении залога.

• В Сбербанке даже не обязательно брать целевой займ, если есть возможность предоставления залога. Проценты являются действительно выгодными и зависят от срока:
  • до 10 лет – 14%;
  • до 20 лет – 14,5%.
• Банк Жилищного Финансирования разрешает взять студентам кредитам под залог с процентной ставкой в 12,89%.
• В Райффайзенбанке есть предложение с выгодной 17,5-процентной ставкой.
• 17,9 процентов предлагает СКБ-Банк.
• Еще одна банковская организация под названием Александровский выдает кредиты под 13,9%.

Без залога

Если у студента нет даже залога, то обращение за кредитом в банк, вероятно, будет безрезультатным. Поэтому учащимся ВУЗ-ов лучше сразу прибегнуть к варианту с микрофинансовыми организациями, где проценты являются более высокими, но вероятность отказа – минимальная. Их в России несколько сотен, потому остается лишь подобрать ту, условия которой кажутся наиболее выгодными. Подобные компании готовы перечислять средства на карту, на Киви Кошелек, на счет Яндекс Деньги и т.д. Рассмотрим варианты получения кредита студентам в МФО.

Обращает на себя внимание выгодное предложение от еКапуста. Минимальная процентная ставка в день равна 1,7%, а максимальная сумма – 30 000

Срок для возврата денег – 21 день.

Несколько интересных программ есть у популярной компании МаниМен. Ставка здесь является весьма выгодной – 0,76-1,85 процентов. Предоставляемая сумма равна от 10 до 70 тыс руб, а срок для возврата – до 126 дн.

Индивидуальный подход при рассмотрении заявок соблюдается микрофинансовыми организациями – Платицца и Езаем. Преимуществом первой компании является максимальная сумма – 30 000, тогда как в Езаеме выдают максимум 15 000.

В ТОП входит и программа от СМСФинанс. Здесь студентам могут дать деньги под выгодные 0,5 процентов . Сумма займа – до 30 000. Рассмотрение заявок в СМСФинанс в среднем занимает пять минут.

Наличными

Большое количество заемщиков желают получить кредит наличными непосредственно в день обращения. Соответствующие программы еще называются экспресс-кредитованием.

Ренессанс-Кредит дает возможность взять кредитные средства под 13,9 процентов. Возможная сумма составляет 700 000.

В Альфа-Банке выдают еще больше – до 2 000 000, а процент является более выгодным – 12%. За один день рассматривается заявка в Почта-Банке. В зависимости от ставки процент равен 14,9% или 19,9%.

УБРиР подготовил предложение для желающих улучшить кредитную историю. Годовая процентная ставка находится на уровне 23%. Эта ставка лишь на первый взгляд кажется высокой, но она ниже, чем у многих МФО. Зато преимуществом предложения является одобрение и оформление в течение нескольких минут.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Потребительский кредит безработному студенту, реально ли оформить в банке?

Кредит для студентов с 18 лет Сбербанк и другие крупные банковские организации практически не выдают. Хотя вероятность возврата денег молодыми людьми практически идеальная. Но пытаться оформить потребительский заем все же можно, для этого стоит обратиться в:

• Сбербанк
• ОАО Московский кредитный банк (МКБ)
• ПАО Россельхозбанк

Среди студентов количество порядочных людей высоко, поэтому многие кредиторы готовы предоставить в качестве микрозайма небольшие деньги. Документы необходимы самые основные, к ним относятся:

• паспорт гражданина России,
• контакты для связи (мобильный телефон и электронная почта),
• студенческий билет,
• ИНН.

Студентам тоже нужны деньги!

Студенческий кредит с 18 лет без лишних справок поможет решить временные финансовые трудности, когда дом далеко, а друзья финансово несостоятельны. Для получения наличных возможны все каналы и способы. Деньги могут прийти сразу после того, как кредитор одобрит заявку. Сегодня доступны следующие способы получения займов:

• на карточный счёт,
• на расчётный счёт в банке,
• на кредитную карту,
• наличными через системы денежных переводов КОНТАКТ и ЮНИСТРИМ,
• на электронные кошельки Qiwi, Yandex, Web-Money,
• и даже на баланс мобильного телефона.

Как оформить кредит студентам с 18 лет? Достаточно кликнуть по кнопке выше «Список МФО выдающих займ с 18 лет». Выбрать сайт микрокредитной компании и сделать заявку о желании получить кредитные средства. Требуется правильно заполнить анкету, внести туда самые необходимые и важные данные. Через минуту приходит СМС с положительным результатом. Далее дело техники, обналичить деньги можно заявленным способом. Следующая задача студента – использовать деньги и вернуть их к указанному сроку. Основные этапы получения средств:

• поиск подходящей микрокредитной организации, ,
• заполнение заявки,
• указание всех требуемых данных,
• получение СМС с решением о выдаче,
• заполнение онлайн договора,
• выбор источника для получения,
• выбор канала для погашения средств,
• в случае невозможности своевременного возврата – срочно обратиться в кредитную организацию.

Если клиент не может вернуть долг вовремя, он может продлить срок его использования, данный процесс называется – пролонгация

В случае пролонгации, необходимо оплатить текущие проценты, а дата погашения основного долга переноситься на другую дату.
Важно! Продление сроков необходимо заказывать заранее. В случае начала просрочки платежа, пролонгация станет недоступной из-за нарушения условий кредитного договора со стороны клиента.

Взял бабло? Верни!

Займы студентам с 18 лет можно возвращать разными способами – через Киви кошелёк, с любой карты (зарплатной, кредитной). Можно внести оплату через отделение любого российского банка или расплатиться почтовым переводом в любом отделении связи. Многие предпочитают это делать через Сбербанк. Проценты за пользование входят в общую сумму платежа, обычно их суммируют с телом долга.

Заем на образование

От «Почта Банк»

Один из самых популярных банков, где чаще всего берут кредиты на обучение — «Почта Банк». Эта организация предлагает специальную программу «Знание — сила», по которой студент вправе получить кредитный заем в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей, в зависимости от своих потребностей по оплате обучения.

Среди плюсов такого кредитования можно выделить:

1. Отсутствие залога;
2. Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита;
3. Низкая годовая процентная ставка — 14.9 процентов, но только при условии участия студента в программе страхования;
4. До окончания своего обучения, студент погашает только проценты по кредиту;
5. Все проценты начисляются только за ту сумму кредита, которая реально была использована человеком;
6. При наличии необходимости, лимит по кредиту может быть увеличен;
7. Наличие льготной отсрочки при погашении суммы основного долга. К примеру, человек может отсрочить срок выплаты своего кредита на 3 месяца после окончания обучения, что позволит ему в это время спокойно искать работу.

На заметку! У этого образовательного кредита есть и существенный минус — наличие дополнительных расходов, которые идут на страхование займа. Минимальный размер переплаты — 0.29 процентов от суммы полученных денежных средств.

Чтобы оформить кредит, студент должен представить в банк несколько документов:

1. Свой паспорт, где есть отметка о наличии постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
2. Паспорта своих созаемщиков, если на момент обращение заемщику еще не исполнилось 18 лет или у него нет постоянного места работы;
3. Данные СНИЛС и ИНН работодателя, если у студента есть работа;
4. Договор, заключенный с учреждением, где будет проходить обучение.

Банк рассматривает все полученные документы и только после этого предлагает оформить кредит на индивидуальных для каждого заявителя условиях.

От «Кредит Европа Банк»

Одно из направлений деятельности этого банка — предоставление населению образовательных займов.

Среди плюсов кредитования в этой организации можно выделить:

1. Отсутствие залога;
2. Отсутствие обязательной страховки;
3. Выдача займа в размере до 100 процентов от требующейся суммы;
4. Проценты начисляются на остаток задолженности;
5. Отсутствует переплата при досрочном погашении обязательств.

Но помимо плюсов в кредитовании в этом банке есть и много минусов:

1. Максимальный срок выплаты займа — 12 месяцев;
2. Высокая процентная ставка — 28.9 процентов;
3. Отсутствие льготного периода, то есть студент должен ежемесячно выплачивать сумму долга в равных долях.

Чтобы оформить образовательный кредит, человек должен:

1. Иметь на руках договор на обучение;
2. Собрать документы: паспорта (свои и созаемщиков), иные документы, оговоренные банком;
3. Обратиться в банк для подачи заявки и получения одобрения.

Решение о возможности предоставления заявителю кредита принимается по результатам проверки его кредитной истории и при наличии факта соблюдения всех условий, заявленных менеджером.

От Альфа Банка

Среди преимуществ получения образовательного кредита в Альфа Банке можно выделить:

1. Возможность оплачивать обучение не только в образовательных учреждениях на территории РФ, но и за границей;
2. Отсутствие залога;
3. Отсутствие поручителей;
4. Низкая процентная ставка — от 11.99 процентов;
5. Процентная ставка не зависит от оформления страховки;
6. Срок кредитования — до 5 лет.

У такого кредита есть и несколько минусов:

1. Воспользоваться им может только человек в возрасте от 21 года. Поэтому чаще всего оформлением кредита занимаются родители студента;
2. Отсутствует льготная отсрочка.

От Сбербанка

Образовательный кредит в Сбербанке может быть оформлен только при наличии поручителей — созаемщиков. Программой можно воспользоваться только при соответствии заявителя нескольким требованиям:

1. Наличие российского гражданства;
2. На момент обращения ему уже исполнилось 18 лет;
3. Поручитель должен доказать свою платежеспособность;
4. У заявителя и его созаемщика должна быть хорошая кредитная история.

Образовательный кредит оформляется на следующих условиях:

1. Денежные средства могут быть использованы только по целевому назначению — на оплату обучения;
2. Минимальный размер кредитования — 45 000 рублей;
3. Минимальная ставка по кредиту — 12 процентов;
4. Срок кредитования варьируется от одного месяца до 11 лет;
5. Допускается замена поручителей залоговым имуществом, но только при оформлении страховки.

От других банков

Кредит на образование предлагают оформить многие крупные банки. Но во всех требуется наличие созаемщиков, так как, как правило, студенты не имеют собственного источника доходов и им необходимо поручительство.

Способы получения кредита

Оформляя кредит с 18 лет без работы, нужно постараться собрать максимум аргументов, которые подтвердят платежеспособность заемщика. Особенно важен этот момент, если подразумеваются долгосрочные кредиты. Мужчинам следует подготовить военный билет, некоторые банки включают его в перечень необходимых документов.

Банк, кредитующий клиента, обязан просмотреть заявку, проверить документы и только после этого объявить свое решение. Уточнив все детали и условия займа, необходимо выбрать удобный способ получения средств. Это может быть выдача наличных, перевод на карту или банковский счет.

Сотрудничество МФО с молодыми заемщиками подразумевает больше методов выплаты микрокредита. Кроме перевода на карточку, доступно перечисление на Киви-кошелек или Яндекс Деньги. Также существует возможность моментального перевода через систему Контакт или Золотая Корона.

Наличными

Многие банки предлагают кредит наличными с 18 лет. Когда берем ссуду, необходимо написать заявление и указать желаемый способ получения денежных средств. Деньги выдаются в рублях. Если нужен займ в долларах или евро, можно воспользоваться обменом валют ЦБ РФ. Получить всю сумму можно в кассе одного из отделений банка-кредитора. Информацию о том, взимаются ли проценты за выдачу наличных, лучше уточнить непосредственно у менеджера банковской компании.

На карту

Во всех МФО и некоторых банках можно оформить заявку через интернет. Онлайн-кредитование популярно среди молодежи от восемнадцати лет и старше. Возможность интернет-банкинга и перечень документов лучше уточнить на сайте финансовой организации.

Удобным и быстрым способом получения средств считается перевод на карту. В процессе кредитования многие потребители выбирают именно этот метод, поскольку деньги на карточку приходят автоматически и не требуют лишнего визита в отделение банка. Преимущества данного способа оценили и клиенты МФО, получившие перевод на карту в течение нескольких минут после одобрения заявки.

Порассуждаем, есть ли альтернатива, где можно взять кредит студенту?

Другого способа взять кредит без справок студенту 18 лет – практически нет. В ломбарде больше переплата, не всегда есть адекватная ценная вещь, которую можно заложить.

Да и сами ломбарды неохотно выдают ссуды студенту. А если у него на этот момент отсутствует паспорт (а он может быть, и утерян) – получить деньги можно только в онлайн режиме.

При обналичивании через банкомат паспорт также не нужен. Не нужен он и при погашении через терминал, кассу банка.

Для восемнадцатилетних граждан доступны следующие виды кредитования физических лиц:

1. Образовательный кредит
2. Товарный кредит
3. Микрозайм в МФК или МКК
4. Выпуск кредитной карты
5. Потребительский заём с залогом или поручителем (в качестве поручителя может выступить один из родителей с официальным трудоустройством).

Взять серьёзный кредит в будущей, взрослой жизни будет проще, например, для стартового капитала в бизнесе. При повторном обращении организация может выдать более серьёзную сумму, учитывая аккуратный возврат денег.

Ну, что студент, подытожим реальность займа?

Получить кредит студенту гораздо сложнее, не только в связи с низким уровнем дохода, но и из-за полного отсутствия какой-либо кредитной истории. Известно, что банк, скорее, предпочтет пойти навстречу заемщику с незначительными просрочками в прошлом, чем клиенту, который до этого ни разу не пользовался услугами кредитора.

Повысить шансы на рассмотрение заявки позволит оформление и успешное погашение микрозайма. После того, как студент полностью и в срок погасит занятые у МФО средства, в его кредитной истории появится первая положительная запись.

Оформление кредита студенту не предполагает участие в серьезных программах с крупными суммами займа. Ипотеку и автокредит взять во время обучения на дневном отделении вуза проблематично. Большинство банков для студентов реализуют следующие варианты кредитования:

• выпуск молодежной карты;
• потребительский заем;
• студенческий кредит на образование.

В рамках данного предложения кредитор не потребует дополнительных справок о трудовых доходах, а период погашения может растянуться на 16 лет. Студент сможет потратить выделенную сумму на оплату обучения, проживания по месту расположения вуза.

https://www.youtube.com/watch?v=7bq7U-llL48

Погашать подобный заем можно с отсрочкой платежей по основному долгу на весь период учебы. При желании заемщика первый платеж производится спустя 3 месяца после того, как будет получен документ об успешном завершении обучения.

Порассуждаем, есть ли альтернатива, где можно взять кредит студенту?

Другого способа взять кредит без справок студенту 18 лет – практически нет. В ломбарде больше переплата, не всегда есть адекватная ценная вещь, которую можно заложить. Да и сами ломбарды неохотно выдают ссуды студенту. А если у него на этот момент отсутствует паспорт (а он может быть, и утерян) – получить деньги можно только в онлайн режиме. При обналичивании через банкомат паспорт также не нужен. Не нужен он и при погашении через терминал, кассу банка.

Во многих случаях, потребительские займы – это необходимость, поскольку не всегда удается накопить нужную сумму, либо жизнь преподносит сюрпризы. Студенческий кредит с 18 лет без работы, с минимальным доходом, без поручителя – отличный способ начать самостоятельную финансовую жизнь, сформировать с юного возраста отличную кредитную историю и получить первый жизненный опыт общения с деньгами и финансовыми организациями. Для восемнадцатилетних граждан доступны следующие виды кредитования физических лиц:

1. Образовательный кредит
2. Товарный кредит
3. Микрозайм в МФК или МКК
4. Выпуск кредитной карты
5. Потребительский заём с залогом или поручителем (в качестве поручителя может выступить один из родителей с официальным трудоустройством).

Взять серьёзный кредит в будущей, взрослой жизни будет проще, например, для стартового капитала в бизнесе. При повторном обращении организация может выдать более серьёзную сумму, учитывая аккуратный возврат денег.

Ну, что студент, подытожим реальность займа?

Теперь взять кредит с 18 лет студентам не только реально, но и выгодно! Процентная ставка потребительского займа в МФК и МКК хоть и выше, но не существенно. Другие преимущества оставляют этот вид кредита вне конкуренции:

• простота и срочность при оформлении,
• минимальный пакет документов, выдаются кредиты с 18 лет по паспорту гражданина РФ,
• комфорт при оформлении,
• высока вероятность позитивного решения,
• отсутствие скрытых комиссий,
• нет штрафа за досрочное погашение,
• не нужен трудовой стаж,
• удобство погашения,
• отсутствуют поручители,
• возможность пролонгации,
• можно взять второй микрозайм в другой компании, если срок погашения первого ещё не наступил.

Разумеется, есть и минусы. Нужно проходить проверку персональных данных, придется платить проценты, есть риски нарваться на не порядочных кредиторов. Но для 18-ти летнего студента кредит – отличное предложение, которое недавно появилось на рынке финансовых услуг. Быстро, удобно, доступно. Это интересное предложение развивает сферу микрокредитования, делает её конкурентоспособной среди других банков и финансовых организаций.

4

Какие банки выдают кредиты с 18 лет

Список подобных кредитных организаций ограничен. Большинство учреждений работают только с заемщиками, которым исполнился 21 год (а в некоторых случаях и больше).

Это ограничение связано с тем, что в первую очередь обеспечивает выплату кредита наличие стабильного и достаточно высокого дохода, то есть постоянной работы. Поэтому одним из обязательных требований всегда является определенный трудовой стаж — он зависит от суммы и других базовых условий кредита. Оформить кредит студенту с 18 лет без работы получить будет очень непросто.

Предлагают получение кредита лицам с 18 лет:

1. Сбербанк. Оформить здесь потребительский кредит студенту с 18 лет можно под поручительство физических лиц. Максимальная сумма — 3 млн рублей, срок кредита — до 5 лет, процентная ставка — 14,5–17,5%. Обязательное условие — поручительство одного или двух физических лиц и трудовой стаж не менее года (из них не менее полугода — на последнем месте работы);
2. Россельхозбанк готов выдать до 1 млн рублей на срок до 5 лет, процентная ставка — 12,5–20,75%. Обязательное условие — также предоставление поручительство физического или юридического лица и требования к стажу такие же, какие предъявляет Сбербанк;
3. Ханты-Мансийский банк предлагает потребительский кредит без обеспечения. Максимальная сумма — 1 млн рублей, срок кредитования — до 7 лет, процентная ставка — 18,5–23%. Общий трудовой стаж на момент подачи заявки должен превышать полгода, стаж на последнем месте работы — 3 месяца.

Кредитные карты практически любому обратившемуся выдают банки Тинькофф КС, Русский стандарт, Home Credit bank, Евросеть (Карта «Кукуруза») и некоторые другие. Условия кредитовая будут примерно одинаковыми:

• множество дополнительных комиссий, которые значительно повышают стоимость обслуживания карты;
• льготный период от 30 до 90 дней, в течение которого можно погасить долг по карте без выплаты процентов. Если пользоваться этим условием, кредитная карта для студентов с 18 лет может быть не менее выгодна, чем обычный потребительский кредит;
• кредитный лимит определяется индивидуально. Для заемщика моложе 21 года с небольшим официальным доходом или без него он часто составляет всего 3–5 тыс. рублей на первом этапе. Если заемщик активно пользуется картой и аккуратно гасит кредит, лимит постепенно увеличивается;
• процентная ставка от 60% и выше (если говорить о реальной ставке — в рекламном объявлении может быть указана и другая цифра). В отличие от кредитного лимита процентная ставка чаще всего не меняется, даже если заемщик соблюдает финансовую дисциплину.

Еще одна возможность для получения кредита, если Вам не исполнился 21 год — кредит в точках продаж. При покупке техники кредиты выдаются по предельно упрощенной схеме, поэтому вероятность получить кредит даже в 18 лет очень велика (хотя многое зависит от стоимости техники и банка).

Трудности кредитования

Очевидно, что банки не особо любят сотрудничать с клиентами, которым только исполнилось 18 лет.

Выдавая кредит студенту, банк идет на большой риск. Это связано с отсутствием у молодых людей финансовой ответственности.

Ну и конечно, у студентов в 90% случаев отсутствует постоянный источник дохода. Но даже если студент имеет постоянную работу, то оплата за нее достаточно низка.

Все это прямым образом влияет на внесение платежей по кредитам.

Помимо всех перечисленных трудностей есть еще один нюанс. Банки предпочитают сотрудничать с клиентами с хорошей кредитной историей, а у студентов ее, как правило, и вовсе нет.

Часто в связи с этим молодые люди получают отказ.

Но если молодой человек хотя бы один раз оформлял кредит (кредитную карту) или микрозайм и полностью вернул их в оговоренный срок, то этот факт будет четко зафиксирован в его кредитной истории, что существенно повысит шансы студента на получение кредита.

Видео: Как взят кредит студенту?.

Watch this video on YouTube

Кредит на образование лицам с 18 лет

Кредиты на образование в России не так популярны как за границей, и вообще мало наших соотечественников слышали о них и их выгодных условиях. Потому как отличием кредита на образование от стандартного кредита является то, что сумма кредита будет равна сумме оплаты за обучение, а срок погашения значительно больше, чем при погашении обычного кредита.

Список банков с ТОП-4 программами по кредитам на образование:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. Запсибкомбанк.
4. Почта Банк.

В выше обозначенном списке банков можно без особых сложностей получить кредит на оплату обучения в любом государственном вузе РФ, а вот с кредитом на обучение в зарубежных вузах будет сложнее.

Основное условие (в некоторых банках допускаются исключения) для получения такого кредита – это, чтобы будущий студент был старше 18 лет и имел трудовой стаж более 6 месяцев.

После того как заемщик заключит договор с банком, деньги сразу переводятся на счёт высшего учебного заведения.

Сбербанк

К сожалению, на текущий момент выдача кредитов на образование для студентов этим банком приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г. Сейчас кредиты с господдержкой выдаются только по договорам, заключённым ранее.

Ранее оп этой программе кредитования можно было оплатить до 100% всей стоимости обучения, при этом процентная ставка составляла всего 7,5% годовых, а срок кредитования был на 10 лет + срок обучения, при этом можно воспользоваться льготным периодом пользования денежными средствами.

Для того чтобы оформить кредит не нужно было искать поручителя или предоставлять залог, а оформить сделку можно было с 14 лет и без учёта платёжеспособности.

Ждём возобновления программы!

Альфа-Банк

Альфа-Банк представляет программу «Кредит на обучение».

Условия оформления:

• Сумма кредита составляет от 50 тыс. до 3 млн. рублей (максимальную сумму 5 млн. рублей могут получить только владельцы зарплатных карт);
• Срок кредитования от 1 до 5 лет;
• Точный размер ставки определяется индивидуально:
  • от 700 001 руб. до 5 000 000 руб. – 10,99–17,99%;
  • от 250 001 руб. до 700 000 руб. – 10,99–18,99%;
  • от 50 000 руб. до 250 000 руб. – 14,99–22,99%.
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Клиент должен являться гражданином Российской Федерации, быть не младше 21 года, иметь рабочий стаж не менее 6 мес. и постоянный доход не менее 10 тыс. рублей.

Запсибкомбанк

В банке предлагается программа «Кредит на образование».

По этой программе банк будет перечислять на счет высшего учебного заведения частями, в срок, когда будет подходить время оплаты обучения.

Этот банк имеет боле 80 отделений и представительств по всей России, разумеется, и в городах, в которых находится наибольшее количество престижных ВУЗов: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д.

По этой программе, кредит на оплату обучения в любом государственном высшем учебном заведении, можно оформить без необходимости подтверждения постоянного дохода. Считаем нужным Вас проинформировать, что за такое удобство придётся расплатиться повышенными годовыми процентами по кредиту.

Что немаловажно, студент не имеет возможности оформить кредит по это программе самостоятельно, а может только выступать в качестве созаёмщика. А основной заёмщик, например родственник, обязан иметь трудовой стаж не менее 6-и месс

и прописку в том регионе, где находится отделение банка в котором он берёт кредит.

Почта банк

Почта банк предлагает кредитную программу «Знание-сила».

В этом банке могут получить кредит на оплату образования заёмщики не младше 18 лет и имеют трудовой стаж не менее 3-х месяцев.

Денежные средства поступают на счет высшего учебного заведения по мере необходимости, а начать погашать кредит можно уже после окончания учебы.

Но, к сожалению, не все государственные высшие учебные заведения сотрудничают с Почта Банком, список доступных ВУЗов по этой программе кредитования можно посмотреть на официальном сайте банка.