Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Порядок проведения оценки дома и участка

Существует процедура экспертной оценки участка и расположенных на нем строений, которая учитывает порядок и метод сбора данных, способы проведения расчета и методики, применяемые для анализа полученной информации. В процессе экспертизы, состоящей из нескольких этапов, необходимо выполнить ряд действий:

• убедиться в том, что земля и строения принадлежат заказчику по законному праву собственности — для этого специалист проверяет свидетельства, договоры купли-продажи, экспликации и поэтажные планы, подготовленные БТИ, разрешение на строительство. При возникновении сомнений может быть назначена экспертиза документов для установления подлинности и снятия потенциально спорных обстоятельств;
• произвести осмотр участка, сравнить данные с кадастровым планом, выполнить измерения, если требуется уточнить границы и размеры территории;
• осмотреть дом, определить его состояние, составить представление о материалах и строительных технологиях, при возможности изучить проектную и сметную документацию;
• собрать сведения о рыночной ситуации в районе расположения участка, изучить разброс цен на аналогичную недвижимость, при необходимости указать поправочные коэффициенты, благодаря которым можно ввести уточнения в оценку с учетом особенностей местности и характера спроса на недвижимость в этом районе;
• произвести анализ данных — на основании полученной информации и расчетов вывести ценовые границы для объекта с учетом конкуренции и аналогичных сделок за последние два-три месяца;
• установить рыночную стоимость земли и сооружения, при необходимости указать их ликвидную цену.

Эксперт по оценке вносит в отчет описание методов, которые были применены для расчетов и анализа, приводит основания и выводы, чтобы выведенная в итоге рыночная цена объекта имела обоснование.

Стоимость оценки дома

Единой формулы для расчета стоимости услуг оценочных компаний нет, сумма оговаривается индивидуально. Как правило, ценовая политика специалистов и компаний по оценке не очень отличается и рассчитывается с учетом трудозатрат.

Характер работы зависит от объекта оценки, его местонахождение и цели определения РС, поэтому только сам оценщик ответит на вопрос, сколько стоит оценка дома, квартиры или комнаты.

Оценка домовладений считается наиболее сложной процедурой, поскольку в этом случае учитываются характеристики не только зданий, но и участка. Специалисту нужно проанализировать множество факторов:

• площадь, расположение, вид использования земель;
• экологическое благополучие местности;
• возможность изменения основных характеристик участка.

Неудивительно, что стоимость такой оценки существенно выше.

Оценка недвижимости он-лайн

Быстро рассчитать примерную стоимость объектов недвижимости, расположенных в городе Москве, можно при помощи наших он-лайн калькуляторов.

Внимание: Значение стоимости рассчитывается калькулятором приблизительно, результат является лишь ценовым ориентиром, а не точной величиной стоимости оцениваемого объекта. Калькуляторы для оценки жилой недвижимости:

Калькуляторы для оценки жилой недвижимости:

«Калькулятор рыночной стоимости квартиры в Москве»

«Калькулятор стоимости доли в квартире в Москве»

Калькуляторы для оценки коммерческой недвижимости:

«Калькулятор ставки аренды офисного помещения в Москве»

«Калькулятор рыночной стоимости офисного помещения в Москве»

Если вы хотите попробовать самостоятельно оценить свой объект, то для более подробного ознакомления с существующими подходами и методами оценки рекомендуем посмотреть нашу страницу
Оценка стоимости недвижимости на примерах.

Методики оценивания стоимости земли

Цена земельного участка имеет две разновидности стоимости – кадастровую и рыночную.

Первая необходима при выкупе собственности у государства, выплате налогов и в случаях, когда нужно заложить владения. Рыночная ценность вычисляется перед сделкой купли-продажи. Решить, сколько стоит загородное пространство, собственник может на основе анализа стоимости соседних территорий или на основании вывода эксперта.

Чтобы точно понять, во сколько оценивается земельный участок, используют три метода: доходный, достаточный и прием сравнения. Из них практикующие оценщики чаще всего используют в своей работе доходный способ.

Рассмотрим более подробно особенности различных способов оценивания участков.

Доходный метод оценки

Доходный подход к оцениванию уместен при покупке или продаже участков, которые приносят прибыль. Он базируется на принципах:

1. Наиболее эффективное использование земли. Суть метода состоит в анализе того, как планируется использование участка, что планируется на нем построить / вырастить / посадить, что приведет к росту его стоимости;
2. Ожидание – основывается на расчетах покупателя от будущих выгод и доходов от использования земли;
3. Спрос и предложение. Стоимость земли устанавливается методом сравнения спроса и предложения на аналогичные варианты на рынке;
4. Замещение. Оценка исходит из факта того, за какую минимальную сумму может быть приобретен подобный участок.

Также при оценке доходным методом учитываются: возможная капитализация прибыли, амортизация объекта недвижимости, ставка дисконтирования, остаточная стоимость и предполагаемое применение земли.

Сравнительный метод

Для определения справедливой стоимости подбирается несколько похожих вариантов, затем определяются степени различия между ними.

Важно, что для сравнения могут быть использованы только предложения с публичной котировкой (выставленные на продажу или проданные объекты), и имеются договора купли-продажи на них. Основными анализируемыми характеристиками в данном случае становятся:

Основными анализируемыми характеристиками в данном случае становятся:

1. Площадь и местонахождение участков на карте;
2. Категория землевладения с разрешенным видом пользования;
3. Наличие или отсутствие всех видов инфраструктуры (транспортная, энергетическая, социальная и коммунальная);
4. Экология.

Также должны быть учтены установленные ограничения на пользование.

В профессиональной деятельности оценщик опирается на данные регистрационных служб и страховых компаний, печатные и интернет-издания, информационные службы, данные брокеров и участников недавних сделок и свои персональные архивы. Эксперт может использовать цены и фото, выставленные на специальных сайтах.

Данная технология требует наличия «живого», активного рынка, которым как раз является рынок недвижимости Подмосковья.

Документальная база

Независимо от того, кто будет выполнять операцию – владелец или оценщик, используется идентичный пакет документов:

1. Сертификат о собственности;
2. План территории;
3. Акты на сооруженные здания;
4. Документация БТИ;
5. Свидетельство, подтверждающее личность собственника (паспорт);
6. Выписка из государственного кадастра, кадастровый паспорт.

В случае если владения перешли в собственность по наследству, требуется иметь при себе свидетельство о смерти наследодателя. Когда имущество перешло человеку в результате дарения, то также нужно представить подтверждающий документ.

Самостоятельная оценка

Основное преимущество оценки своими силами – это возможность прилично сэкономить, избежать лишних посредников и переплат. Некоторые собственники при выборе такого метода руководствуются другим — принципиально не доверяют чужим людям изучать их имущество.

Алгоритм самостоятельной оценки земли обычно такой:

1. В интернете отбираются несколько интернет площадок по продаже участков, обычно самые популярные и с наибольшим каталогом предложений. При этом в приоритете рассматриваются объявления о продаже участков от агентств и застройщиков, а не от частных лиц, так как в организациях землю оценивают профессионалы;
2. Определяется общая ценовая политика, средние расценки на 1 сотку земли;
3. Подбираются конкретные предложения, похожие по параметрам с оцениваемой собственностью: по расположению, площади, статусу, характеру местности и т. п.;
4. Сравниваются наличие инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электричество, канализация). При невозможности такого сравнения из выбранных вариантов, к цене прибавляются возможные расходы на их подключение;
5. Оценивается качество дорожного покрытия и удобство подъезда: чем дальше от качественных дорог находится земля, тем ниже ее стоимость.

Дополнительные услуги:

Услуга	Цена
Сверка расчетов с ФНС и внебюджетными фондами	3000 рублей
Обслуживание расчетного счета Заказчика в программе «Банк-клиент» с доставкой платежных поручений и выписок из банка	4000 р. в месяц + 70 р. за каждое платежное поручение
Консультации по бухгалтерскому учету и вопросам оптимизации налогообложения	1500 рублей в час
Составление учетной политики организации	от 10000 рублей
Восстановление бухгалтерского учета	8000 рублей за день работы одного специалиста
Заполнение декларации 3-НДФЛ Заполнение декларации 3-НДФЛ (декларирование налогового вычета)	от 1300 руб. от 1700 руб.
Курьерские услуги (выезд к заказчику, не предусмотренный договором, по соглашению сторон)	1500 руб.

Отчет о проведении оценки объекта недвижимости

Отчет об оценке земельного участка и расположенного на нем дома составляется в письменном виде.

В соответствии со статьей 24.15 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”, требования к отчету устанавливаются органом, осуществляющим нормативно-правовое регулирование оценочной деятельности.

Документ с прошитыми и пронумерованными страницами (обычно их количество не превышает 30) заверяется подписью уполномоченного представителя фирмы, выполнившей оценку, и печатью компании.

В стандартном отчете содержатся:

• сведения о заказчике и исполнителе;
• данные о применяемых методиках оценки;
• информация об исследуемом объекте;
• анализ рынка недвижимости;
• определение рыночной или ликвидационной стоимости;
• правоустанавливающие акты (приложения).

Несколько отличается отчет, сделанный для банка с целью оформления ипотечного кредита. Он включает:

1. Документы на земельный участок с домом.
2. Фотографии, сделанные при осмотре территории и коттеджа (садового домика).
3. Рыночную цену объекта.
4. Ликвидационную стоимость. Эта величина используется для реализации имущества в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств.

Финансовые учреждения не настаивают, чтобы оценку проводили исключительно их специалисты. Если для проведения экспертизы привлекается оценщик, приглашенный клиентом, то к представленному отчету следует приложить документ о членстве в СРО, диплом о получении соответствующего образования, лицензию и страховой полис гражданской ответственности.

Можно ли купить дом без экспертной оценки?

В ходе профессиональной оценки анализу поддается более 50 параметров. В условиях покупки частного дома у покупателя каждая копейка находится на счету. Поэтому многие стремятся сэкономить, не приглашая эксперта.

Как проверить самому?

Даже в такой ситуации можно облегчить свою участь, проводя осмотр самостоятельно. Особо настороженно нужно отнестись к объектам с заниженной стоимостью и к строителям, предоставляющим услуги по минимальному тарифу. Если вы проверяете недвижимость самостоятельно, при себе нужно иметь следующие инструменты:

• уровень для проверки ровности стен;
• отвертку для проверки розеток;
• рулетку;
• фонарик;
• фотоаппарат и т. д.

Сложить определенное впечатление о жилом помещении можно еще на входе. Наличие у парадной двери своеобразного тамбура или коридора позитивно сказывается на теплоте дома

Обратите внимание на состояние пола и материалы перекрытия. Если в качестве основы использовано дерево, проверьте, не сквозит ли через щели

На втором этаже убедитесь в том, что полы не прогибаются. Если перекрытия сильно скрипят, то они старые.

Своеобразной лакмусовой бумагой служит подвал и чердак дома. Обследуйте эти помещения. Наличие плесени, грибка и повышенной влажности – плохой признак. На чердаке можно посмотреть на внутреннее состояние перекрытий крыши.

Еще один важный момент – состояние труб и всех коммуникаций. Их нужно осмотреть в обязательном порядке.

Мы не рекомендуем экономить на проведении качественной строительной экспертизы, особенно, если на кону большая сумма. Привлечение специалиста позволит вам позволит добиться лучшей цены от застройщика и не потерять свои деньги в будущем, в случае если дом построен некачественно.

Процедура оценки дома с земельным участком

Процедура оценки загородного дома состоит из ряда этапов. Владелец жилья оговаривает условия сотрудничества с оценщиком, устанавливает сроки для проведения экспертизы. Оформляется соответствующее соглашение.

После подписания договора хозяин недвижимости отдает эксперту документацию на дом и договаривается о дате визита специалиста. В процессе проверки оценщик фотографирует жилье, осматривает строение на предмет незаконной перепланировки.

Независимая оценка дома и участка проводится на основе одной из методик:

1. Аналоговая. Суть экспертизы заключается в сравнении цен на такие сделки в течение года. По результатам анализа оценщик выявляет стоимость текущего объекта. Эту методику используют в крупных населенных пунктах.
2. Затратная. Особенность методики – оценка расходов, понесенных владельцем жилья при проведении ремонтных и строительных работ. Затратную экспертизу применяют для установки стоимости загородных коттеджей.
3. Доходная. Используется для оценки городских квартир и коммерческой недвижимости. Рыночная стоимость определяется путем оценки доходности вложений в недвижимость.

При экспертизе частного дома и участка оценщик обращает внимание на следующие параметры:

• Расположение недвижимости (развитость инфраструктуры, тип населенного пункта и т. д.).
• Состояние постройки (год возведения, количество этажей, площадь, тип стройматериалов, состояние коммуникаций).
• Наличие обременения на участке и даче.

ВНИМАНИЕ! Если продаваемая недвижимость приобретена с использованием заемных средств и ссуда не погашена, владельцу требуется снять обременение с дома и заказать обновленную выписку из ЕГРН. Срок действия отчета для жилья, приобретенного за ипотеку, составляет полгода

Если в кредит куплен не только дом, но и участок, дополнительно требуется оценка земли

Срок действия отчета для жилья, приобретенного за ипотеку, составляет полгода. Если в кредит куплен не только дом, но и участок, дополнительно требуется оценка земли.

Конфликт интересов или о чем умолчит продавец

Совершая сделку, покупатель задается целью получить хорошее предложение по доступной цене. Застройщик или риэлтор, который предлагает варианты, руководствуется пожеланиями клиента, но не беспокоится о качестве продукта. Задача продавца – вложить минимум и выторговать предельно допустимую сумму.

Во всей этой цепочке о качестве строительства задумывается лишь покупатель. По этой причине на вторичном рынке практически нереально найти идеальный объект

Клиенту всегда приходится взвешивать все «за» и «против». Чтобы не столкнуться с недостатками строительства постфактум, важно заблаговременно их выявить и определить, готовы ли вы с ними мириться

Стоит отметить, что высокая стоимость частного дома или коттеджа не страхует покупателя от рисков. Мало того, чем выше цена за объект, тем дороже будет стоить исправление выявленных дефектов. Чтобы достоверно определить текущее состояние постройки, нужно привлечь эксперта из фирмы, которая занимается проведением строительных экспертиз.

При покупке готовой недвижимости продавец может противиться проведению экспертизы. Это его право и дополнительный фактор сомнения для покупателя. Если объект имеет большую площадь и цену, вам лучше не рисковать. Вероятнее всего, собственник скрыл определенные недостатки. При продаже дорогостоящей недвижимости вам должны пойти навстречу по части проверки. В целом, к каждой ситуации нужно подходить индивидуально.

Основные случаи, при которых оценка дома необходима

1. Оформление наследственных прав

Дома для наследства оценивают для вычисления нотариальной пошлины, определения суммы земельного налога и государственной пошлины а также для разрешения имущественных споров между наследниками. Для этого понадобятся документы о праве собственности, из БТИ, паспорт заказчика и наложенные на него обременения.

В случае перехода в наследство ещё и земельного участка, прилегающего к дому, необходима ещё и оценка земли. В этом случае из документов понадобятся карта участка, документы о статусе земли, геодезия и документы о коммуникациях.

1. Заключение договора купли-продажи

Оценка дома в этом случае в основном происходит во время предварительных переговоров. Тогда стороны могут вместе выбрать оценщика.

Нередки случаи, когда дом оценивается перед продажей для третьих лиц. Такими лицами могут быть налоговая служба, акционеры предприятия, вышестоящие организации. Для налоговой проведенная оценка является доказательством полноты и правильности начисления налогов.

Покупатель и продавец совместно находят оценщика. Стоимость оплаты оценщику сразу же оговаривается и записывается в договоре. От результатов оценки никак не зависит, сколько стоит оценка дома.

1. Оценка по предоставлению органов опеки

Такую оценку проводят, когда хозяином дома или его части является недееспособное лицо или несовершеннолетний ребенок. В этом случае с домом нельзя совершать никаких операций без разрешения опекунского совета. Это необходимо, чтобы права недееспособного или несовершеннолетнего лица не ущемлялись.

Оценка дома для органов опеки проводится при продаже, сдаче в аренду, разделе дома, оформлении дома в качестве залога, выделении доли в доме, а также других операций. Для оценки необходимо подготовить документы на собственность, паспорт заказчика и технический паспорт. Результатом оценки является заключение, которое подтверждает рыночную стоимость.

СПРАВКА! В случае продажи дома без разрешения органов опеки, суд скорее всего признает сделку недействительной, а лицо, которое предоставило лживые данные, привлекут к уголовной ответственности.

1. Страхование жилья

По законам РФ, договор страхования будет считаться недействительным, если стоимость дома выше рыночной. Тогда при наступлении страхового случая сумму возместят частично.

Выход из этой ситуации в том, чтобы страховать дом без участка, а стоимость страховки определять с помощью оценщика. Тогда различных трактовок быть не должно.

1. Внесение дома в уставной капитал общества

Это способствует детализации прав участников на принятие решений. Кроме того, при правильной оценке взноса, затраты на амортизацию и налог на имущество исчисляются правильно. Именно по этой причине стоимость дома необходимо оценить верно, при внесении его в уставной капитал.

1. Раздел дома

Дома делят при разводе или других спорах. В итоге нужно, чтобы одна из сторон отказалась от своих прав на часть дом, а вторая выплатила ей компенсацию. Для определения суммы компенсации, необходимо оценить дом. Оценщик произведет оценку дома с земельным участком. Ну и зная эту сумму, можно прийти к соглашению сторон.

Дома делят при ликвидации предприятия, при продаже доли, разводе, при выделении доли, при выходе из долевых собственников.

1. Получение кредита

Сумма кредита в основном имеет размер 80% от цены недвижимости, находящейся в залоге. Из-за этого оценка дома является обязательным условием, если его используют как залог для ипотеки. При этом оценка дома для ипотеки должна проводиться профессиональной компанией-оценщиком. Причем эта компания должна быть аттестована банком.

СПРАВКА! Банк не должен навязывать какого-то определенного исполнителя, он только предлагает рассмотреть список аттестованных оценщиков, из которых вы можете выбрать.

Когда нужна оценка стоимости

1. Внесение самого объекта или отдельных прав в уставный капитал юридического лица.
Для взноса в уставный капитал правообладатель обязан по закону оценить рыночную стоимость
имущества или отдельных прав на него.
В этом случае рыночная стоимость, определенная независимым оценщиком, является верхним
пределом стоимости, по которой этот объект может быть передан в уставный капитал, но
окончательное решение принимается по согласованию сторон. Подробнее об оценке вклада в уставный капитал…

2. Совершение сделки купли-продажи. В этой ситуации независимая оценка особенно востребована при совершении сделки между взаимозависимыми
(аффилированными) компаниями, отчет оценщика служит подтверждением рыночной цены сделки. Ведь налоговая служба
имеет право проверить соответствие цены сделки рыночным условиям и может доначислить налоги, если
сочтет, что сделка совершена по нерыночной цене.

3. Решение имущественного спора в суде. В судебном процессе независимая оценка служит базой для расчета
выплат и компенсаций, здесь, в основном, требуется оценка объекта на прошедшую дату —
на дату, когда происходили события, являющиеся предметом рассмотрения — это так называемая «ретро-оценка».
Установление прошлой стоимости имеет свои особенности, подробнее об оценке недвижимости для суда…

4. Передача объекта недвижимости в залог (ипотека).
Рыночная стоимость залогового имущества является базой для расчета величины кредита, а независимая оценка стоимости —
непременное условие оформления кредита. В этой ситуации, в зависимости от поставленной задачи, может определяться
либо рыночная, либо ликвидационная
стоимость объекта недвижимости. Подробнее об оценке для залога…

5. Страхование.
Размер страховой премии и страховая сумма тесно связаны с рыночной стоимостью страхуемого имущества — это
взаимозависимые величины. Объект недвижимости всегда состоит из зданий/сооружений и прав на земельный участок,
Но риски повреждения здания/сооружения и земельного участка совершенно разные и это нужно учитывать.
В данном случае цель оценки – определить оптимальный размер страховой суммы, на которую будет застрахован объект.
Подробнее об оценке для целей страхования…

6. Переоценка стоимости в бухгалтерском учете. Такая оценка проводится раз в год по состоянию на конец календарного
года с целью изменить (переоценить) балансовую стоимость объекта.
Ежегодная переоценка активов позволяет сделать баланс предприятия максимально соответствующим текущим рыночным
условиям и облегчить доступ предприятия к инвестициям и займам.
Подробнее о переоценке основных средств…

7. Определение арендной ставки. Независимое подтверждение рыночной величины арендной платы, в основном,
требуется при сдаче в аренду недвижимого имущества, находящегося
в федеральной или муниципальной собственности, в этом случае независимая оценка арендной платы
обязательна в силу закона.
Подробнее об оценке ставки аренды…

Процедура оценки дома с земельным участком

Процедура оценки загородного дома состоит из ряда этапов. Владелец жилья оговаривает условия сотрудничества с оценщиком, устанавливает сроки для проведения экспертизы. Оформляется соответствующее соглашение.

После подписания договора хозяин недвижимости отдает эксперту документацию на дом и договаривается о дате визита специалиста. В процессе проверки оценщик фотографирует жилье, осматривает строение на предмет незаконной перепланировки.

Независимая оценка дома и участка проводится на основе одной из методик:

1. Аналоговая. Суть экспертизы заключается в сравнении цен на такие сделки в течение года. По результатам анализа оценщик выявляет стоимость текущего объекта. Эту методику используют в крупных населенных пунктах.
2. Затратная. Особенность методики – оценка расходов, понесенных владельцем жилья при проведении ремонтных и строительных работ. Затратную экспертизу применяют для установки стоимости загородных коттеджей.
3. Доходная. Используется для оценки городских квартир и коммерческой недвижимости. Рыночная стоимость определяется путем оценки доходности вложений в недвижимость.

При экспертизе частного дома и участка оценщик обращает внимание на следующие параметры:

• Расположение недвижимости (развитость инфраструктуры, тип населенного пункта и т. д.).
• Состояние постройки (год возведения, количество этажей, площадь, тип стройматериалов, состояние коммуникаций).
• Наличие обременения на участке и даче.

Срок действия отчета для жилья, приобретенного за ипотеку, составляет полгода. Если в кредит куплен не только дом, но и участок, дополнительно требуется оценка земли.

Когда требуется проведение оценки дома и участка

Оценка дома и участка требуется для установления рыночной стоимости объекта. При оформлении сделки купли-продажи процедура проводится на добровольной основе.

Привлечение оценщика предусмотрено законом в следующих случаях:

• Оформление наследства. Необходимо выявить стоимость жилища, чтобы в нотариальной конторе выдали свидетельство, подтверждающее право распоряжения имуществом.
• Залог в банке. Кредитное учреждение не выдает деньги без оформления обременения. Для этого нужно экспертное заключение о ценности объекта недвижимости.
• Страхование недвижимости. Для расчёта суммы страховки необходимо получить данные о стоимости имущества, на которое оформляется страховой полис.
• Оценка ущерба. Определяется размер суммы для проведения ремонтных работ.
• Оформление договора дарения. Размер госпошлины зависит от стоимости недвижимости.
• Оценка дома для суда. При расторжении брака или возникновении споров между наследниками определение стоимости недвижимости помогает разрешить имущественные споры.

Услуги по оценке недвижимости

Наша компания имеет более чем 20-летний успешный опыт оценки различных объектов недвижимого имущества.
Мы оказываем квалифицированные профессиональные услуги по независимой оценке зданий, помещений, квартир,
долей в квартирах и земельных участков.

Мы оцениваем имущественные комплексы крупных предприятий, имеющих недвижимое имущество в разных регионах России. Такая работа выполняется нами в кратчайшие возможные сроки,
так как мы обладаем налаженными профессиональными связями с оценщиками недвижимости во всех регионах страны и большим опытом реализации крупных оценочных проектов.

Для объектов, расположенных в пределах Московского региона, мы предлагаем услугу срочной оценки недвижимости в Москве и Московской области. В рамках предоставления
этой услуги оценщик выезжает на осмотр объекта в день обращения. Подготовка и сдача отчета об оценке будет проведена в течение двух дней. Стоимость проведения срочной оценки
зависит от типа объекта, по всем вопросам звоните: (495) 726-86-74 или отправьте запрос о цене он-лайн:

«Запрос о сроках и стоимости услуг по оценке недвижимости»