Как противостоять психологическим атакам коллектора

Кто регулирует действия коллекторов?

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

При нарушениях законных требований к взыскателям применяются штрафные санкции:

• 200 000 рублей штрафа или дисквалификация сроком до 12 месяцев, если нарушение допустил сотрудник агентства или кредитной организации;
• 500 000 рублей, если ответственность за нарушение возложена на юридическое лицо: банк, МФО или коллекторское агентство.

Если действия выходят за рамки административных нарушений, приобрели уголовный характер, к ответственности коллекторов помогут привлечь следующие инстанции:

• правоохранительные органы;
• прокуратура.

По каким нарушениям можно подать жалобы приставам

Если у вас возникла просрочка перед банком или микрофинансовой организации, лучше заранее изучить основные положения Закона № 230-ФЗ. Кредитор может продать долг коллекторам в любой момент.

Согласие должника на это не требуется, если соответствующий пункт не был сразу указан в кредитном договоре. Уведомление о продаже задолженности с июля 2020 года публикуется на Федресурсе.

На это банку или МФО дается 30 дней, поэтому коллекторы могут начать взыскание до того, так как должник узнает о продаже его долга.

Нарушения при взаимодействии с должником

Коллекторские компании могут работать с должниками строго в рамках Закона № 230-ФЗ. Основными формами воздействия являются звонки, визиты домой к неплательщику, направление писем, смс, голосовых сообщений. По каждому из перечисленных видов взаимодействия в законе есть жесткие ограничения по количеству, времени и порядку проведения.

Должник может подать приставам жалобу на коллекторов по следующим нарушениям:

• за превышение количества или нарушении времени звонков, смс и личных встреч (например, запрещено звонить неплательщикам в рабочие дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00);
• за звонки и смс с разных номеров (закон обязывает коллекторские фирмы использовать только один номер для общения с клиентом);
• за работу без свидетельства, либо после исключения коллекторской компании из реестра ФССП;
• за отказ сообщить сведения о коллекторской фирме, ее ИНН и ОГРН, об основаниях взыскания;
• за попытку взаимодействия с родственниками, друзьями или коллегами должника (это допускается только в отношении поручителей, созаемщиков);
• за использование противоправных способов взыскания (например, угрозы, оскорбления, удержание или повреждение имущества, другие аналогичные действия);
• за обращение к неплательщику после заявления им отказа от взаимодействия.

Мнение эксперта
Королев Станислав Витальевич
Адвокат с 10-летним опытом. Специализация — семейное право. Опыт более 3 лет в защите в суде.

Это далеко не полный перечень нарушений, с которыми может столкнуться должник. Если вы затрудняетесь определить, нарушил ли коллектор норму закону и ваши права, лучше обратиться на консультацию к юристу.

Рекомендуем подавать жалобу даже при незначительных нарушениях. Если сборщик долгов увидит, что должник готов отстаивать свои права и знает закон, он наверняка прекратит незаконные действия.

Работа нелегальных коллекторов и МФО

Если контроль за работой легальных коллекторов осуществляется достаточно просто, то аналогичная деятельность нелегальных структур и частных лиц все еще является проблемой для государства. Именно нелегальные коллекторы чаще всего нарушают закон, используют преступные способы взыскания, причиняют должнику физический и имущественный вред.

Жалобу на сборщиков долгов, не включенных в реестр, приставы также обязаны рассматривать. Однако эффективнее будет обращение в полицию, в прокуратуру. Если нарушения при взыскании допускают сотрудники МФО, жалобу можно подать в Центробанк РФ.

Куда и как жаловаться на незаконные звонки коллекторов?

Все действия агентств не должны выходить за рамки законодательства, кроме того, их разговоры, манера общения, письменные и аудио сообщения не должны носить угрожающий или агрессивный характер. Все это может попасть под действие административных и уголовных законов.

Если коллектор превышает свои полномочия, ведет себя некорректно либо напрямую угрожает вашему здоровью, жизни (равно как и вашим близким), существует несколько способов воздействия на такое лицо. Вы можете обратиться в следующие инстанции:

1. Напрямую в банк.
2. Руководителю коллекторского агентства.
3. Роскомнадзор.
4. Прокуратуру.
5. Суд.

Все обращения должны быть письменными, и следует запастись необходимыми доказательствами. Это могут быть:

• распечатка звонков на работу;
• аудио или видео записи звонков;
• свидетельства коллег.

Организации, дорожащие своей репутацией, действуют очень аккуратно в отношении должников. Но, к сожалению, наиболее употребляемый метод воздействия на заемщика – бесконечный «психологический террор», выражающийся в звонках и сообщениях, обращенных как к самому должнику, так и к его знакомым. Кроме того, часто используется метод внешнего запугивания – порча имущества, надписи на стенах домов, подъездов, гаражей, машин и так далее. Причем поймать за руку агрессивного коллектора не всегда представляется возможным.

Данный метод один из самых эффективных, так как часто должникам просто стыдно, если кто-то узнает о его долгах и невозможности (или нежелании) их выплачивать. Кроме того, воздействовать на заемщика начинают не только коллекторы, а сами близкие и знакомые, так как их тоже раздражает эта ситуация, к которой они по сути не имеют никакого отношения.

Поэтому так важно знать свои права, но и не забывать о выполнении своих обязательств

Алгоритм продажи долгов коллекторам

Подавать в суд на клиентов, сумма задолженности которых слишком мала, банковским учреждениям не выгодно, поэтому в большинстве случаев такую проблемную задолженность продают факторинговым/коллекторским фирмам.

Для клиента такое решение банка по сути не меняется ничего кроме реквизитов для оплаты задолженности, остается прежней и сумма долга.

Банки имеют право передачи долгов клиентов коллекторским фирмам без специального решения суда. В большинстве случаев такое право финансового учреждения прописывается в кредитном договоре.

Продажа проблемных долгов коллектором осуществляется кредитными учреждениями при просрочке платежей по займу в 90 дней и более, если иное не прописано в договоре между банком и его клиентом.

Чтобы избежать передачи кредита в компанию по взысканию задолженности клиент может:

1. Связаться с сотрудниками финансового учреждения, в котором был взят займ и объяснить причину, по которой не оплачен очередной платеж.
2. Обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа.

В случае передачи задолженности другому финансовому учреждению для клиента важно подтвердить факт перехода его задолженности к другому лицу. Законность перехода прав требования по кредитной задолженности подтверждает факторинговый договор между финансовым учреждением в котором был получен кредит и коллекторской компанией

Также клиент может обратиться в банк, в котором оформлял займ и уточнить информацию о передачи своего долга в стороннюю организацию

Законность перехода прав требования по кредитной задолженности подтверждает факторинговый договор между финансовым учреждением в котором был получен кредит и коллекторской компанией. Также клиент может обратиться в банк, в котором оформлял займ и уточнить информацию о передачи своего долга в стороннюю организацию.

Согласно заемщик обладает правом не выполнять свои финансовые обязательства до тех пор, пока не получит доказательство перехода права взыскания задолженности в другую компанию.

Куда можно обратиться?

Если коллектор выходит “за рамки” разрешенных в Федеральном Законе “О коллекторской деятельности” способов по взысканию задолженностей, то нужно пожаловаться в одну из следующих инстанций:

Банк;

Так как все коллекторские агентства работают от лица какого-то банковского учреждения, то при обнаружении неправомерности в действия коллектора стоит в первую очередь обратиться в банк.

Там вам нужно заполнить заявления об отзыве персональных данных.

Коллекторское агентство;

Если коллектор донимает звонками ваших близких, обратиться нужно непосредственно в то агентство, в котором работает коллектор.

О том, как правильно разговаривать с коллекторами, читайте здесь.

После обращения в коллекторское агентство нужно снова обратиться в банк и заполнить заявление об отзыве персональных данных. Во многие случаях подобных манипуляций вполне достаточно для того, чтобы коллекторы перестали вас беспокоить.

• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;

В вышеперечисленные инстанции стоит обратиться в том случае, если предыдущие способы не помогли и коллекторы продолжают “засыпать” вас угрозами, звонками и сообщениями.

• Полиция;
• Прокуратура;

Если коллектор начал применять физические методы воздействия в процессе взыскания задолженности, необходимо подать заявление в один из правоохранительных органов.

Обращение в прокуратуру

Обращение в такой правоохранительный орган, как прокуратура, является одним из самых проверенных и надежных способов избавления от коллекторских преследований.

При подаче заявления в прокуратору, в коллекторском агентстве будет проведена масштабная проверка, заключающаяся в изучении методов взыскания задолженностей, а также проверке правомерности деятельности самой организации (наличие лицензии и т.д.).

При обращении в прокуратуру необходимо подать соответствующее заявление.

Образец заявления в прокуратуру вы можете скачать ниже или же получить бланк для заполнения при обращении в само учреждение.

В заявлении в прокуратуру нужно указать следующие данные:

• Реквизиты заявителя (должника): фамилия, имя, отчество, адрес постоянной регистрации, адрес фактического проживания (если они отличаются), контактная информация (номер телефона, электронная почта);
• В повествовательной части необходимо описать возникшую ситуацию;

При описании ситуации нужно строго придерживаться делового стиля, соблюдая хронологию и точность перечисляемых действий, воздержаться от употребления нецензурной лексики.

Не лишним будет ссылка на конкретные пункты статьи Федерального Закона, подтверждающих ущемление ваших гражданских прав.

• В части, где нужно прописать требование, нужно указать “проверка деятельности коллекторской службы”;
• В заключительной части заявления нужно указать дату подачи заявления и проставить личную подпись;

Помимо заявления в прокуратуру, к нему нужно приложить материалы, подтверждающие описанное. Такими материалами могут быть:

• История звонков;
• Поданные ранее жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор/Роскомнадзор и др.;
• Запись встреч на диктофон/видео;
• Полицейские протоколы, фиксирующие визиты коллекторов в нерабочее время;
• Другие материалы;

Обращение в Роспотребнадзор

При подаче жалобы в Роспотребнадзор, в заявлении нужно ссылаться нарушение Федерального Закона 152 “О персональных данных”, согласно которому банк, в котором вы оформили заем, нарушил политику конфиденциальности и сообщил информацию о клиенте третьем лицам, т.е. коллекторам.

Образец жалобы на коллектора в Роспотребнадзор можно скачать ниже или же получит бланк для заполнения при непосредственном обращении в местное учреждение.

Подать жалобу в Роспотребнадзор можно двумя способами:

• Заполнить заявление и вместе с необходимым перечнем документов обратиться в местное подразделение лично;
• Подать онлайн-жалобу на официальном сайте Роспотребнадзора;

Помимо жалобы, в Роспотребнадзор необходимо предоставить следующий перечень документов:

• Договор о взятии кредита;
• Коллекторский договор (заключенный с банком);
• Материалы, подтверждающие нарушение гражданских прав заявителя (история звонков, видеоматериалы встреч, диктофонные записи и т.д.);
• Другие дополнительные документы, которые потребует Роспотребнадзор;

Что можно делать и чего делать не стоит?

При встрече или общении с работниками коллекторских служб вы вправе:

• Потребовать предъявления коллектором документов.
• Вести аудио- и видеозаписи разговоров — это лучшее решение, если к вам пришли коллекторы. В случае грубого нарушения ими ваших прав или законов у вас будут неопровержимые доказательства их противоправной деятельности.
• Беседовать в присутствии свидетелей.

Узнать больше о том, как эффективно бороться с коллекторами или получить профессиональную помощь в списании задолженностей через банкротство можно, позвонив нашим кредитным юристам или задав вопрос с помощью формы обратной связи.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Права коллекторских организаций

Должнику необходимо помнить, что единственным органом, который может законно взыскать долги в РФ, является Федеральная служба судебных приставов. Коллекторы вправе только разговаривать с заёмщиком относительно имеющегося долга. Все действия, связанные с насильственным выбиванием денег, будут рассматриваться как правонарушения или преступления.

Для успешного противостояния коллекторам человеку нужно запомнить следующие правила.

• Заёмщик должен осознать, что он не обязан отдавать деньги новым кредиторам — представителям банка — до тех пор, пока они не предоставят письменное требование от банка о возврате долга.
• Срок, на протяжении которого можно подавать иск в суд (исковая давность), — 3 года с момента последнего контакта с должником (звонок или письменное уведомление).
• Взыскать имущество должника имеют право исключительно государственные органы после соответствующего постановления (исполнительного письма).
• Изменять договор коллекторы не могут, он остается в первоначальном виде при заключении его с банком.

Эти права коллекторов нужно внимательно прочитать и запомнить. Так вы сможете себя обезопасить от неправомерных действий подобных агентств.

Но следует также помнить, что за назойливые звонки по телефону ответственность чаще всего не наступает, и лицо, принимающее решения в данной компании, это прекрасно знает.

Что делать коллегам заемщика, если им звонит коллектор

Главная задача коллекторов — добиться погашения долга. Для этого ими могут применяться любые методы воздействия на должника.

Иногда взыскатели разыскивают рабочие или личные номера телефонов коллег заемщиков и звонят им, сообщая информацию, которая по закону не подлежит разглашению. Коллекторы могут обращаться с просьбой повлиять на должника, а иногда с требованием выплатить за него часть долга.

Коллеги заемщика не обязаны не только выполнять финансовые обязательства своего сослуживца, но и каким-либо образом взаимодействовать с коллекторами. Максимум, на что можно согласиться — передать сообщение должнику о необходимости связаться с кредитором или взыскателями.

Что делать и как прекратить звонки?

Формально закон РФ не запрещает звонить специалистам по взысканию на все указанные должником контактные номера телефонов. К ним могут относиться и рабочие номера. Так что делать, если они звонят на работу вам или вашему руководителю?

Есть вопрос по действиям коллекторов?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках консультации!

Для начала разберем причины, по которым специалист по работе с долгами может звонить работодателю:

• Выяснить ваше место работы, ваш статус и как давно вы трудитесь;
• Донести до должника информацию о необходимости решить вопрос с задолженностью;
• Попросить руководителя передать должнику сведения о том, что нужно погасить кредит.

Знаете ли вы о том, в какой форме должен быть ваш телефонный разговор с коллекторами? Помимо вежливости и отсутствия угроз, специалисты должны придерживаться нескольких правил. Среди них:

1. Звонки должны быть в строго отведенное законом время. Никаких ночных звонков не должно быть.
2. Не допускается звонить по задолженности родственникам заемщика, его детям или коллегам. Все финансовые вопросы должны быть решены только с должником.
3. Коллекторы не вправе требовать от вас получения сведений относительно вашего места жительства, работы и дохода. Также специалисты не вправе приходить к вам домой.
4. Категорически запрещено наносить вред здоровью заемщика и его родственникам, а также личному имуществу должника.

Один из частых вопросов должников – как прекратить звонки коллекторов на работу и домой. К сожалению, избежать разговора с сотрудниками банка или компании по взысканию долгов не получится.

Главное помнить: старайтесь объяснить коллекторам причины возникновения долга и возможные варианты решения сложившегося вопроса. Как правило, банки идут навстречу клиентам: предлагают реструктуризацию долга, отсрочку или рассрочку.

Вы имеете полное право вести запись телефонного разговора с представителями коллекторского агентства

Однако есть важное условие – необходимо сообщить коллектору о том, что вы ведете запись

В противном случае при дальнейших разбирательствах ваша аудиозапись не будет признана доказательством чего-либо.

Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

• Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
• Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
• Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
• Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
• Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

Стопколлектор

Отключение обзвона коллекторов посредством моего специального продукта «Стопколлектор», когда обзвон коллекторов отключается в течение 5-10 дней через специальные наработанные каналы в российских банках и коллекторских агентствах.

• Плюсами этого способа является скорость отключения звонков коллекторов, возможность отключения в том числе стационарных телефонов, отключение производится навсегда и оно гарантировано.
• Минус здесь, пожалуй, только один — это стоимость — 1000 рублей за 1 отключение (1 банк и номер телефона). Этим способом можно пользоваться тогда, когда начинают доставать соседей или звонить на работу — то есть отключать крайне нежелательные звонки.

Вот тебе 6 реальных способов избавиться от звонков коллекторов — все они имеют право на жизнь и отличаются друг от друга своими ньюансами, плюсами и минусами. Каждый из этих способов подходит для своей ситуации и каждый из них нужно применять с умом. Когда ты не хочешь слушать коллекторов — ты их можешь просто не слушать, а вот твоим знакомым иногда приходится выслушивать за тебя информацию по твоим долгам по кредитам.

В ближайших статьях я разберу подробно, что же такое мой продукт «Стопколлектор», как можно отключить обзвон коллекторов нахаляву, когда нечем платить кредит и как можно заработать на отключении обзвона коллекторами. Следи за новостями и делись с друзьями в соцсетях. Если у тебя есть уникальные способы отключения звонков коллекторов — пиши мне комментарии — я это дело сильно люблю.

Как вести себя должнику

Частые звонки коллекторов на работу должнику не только являются нарушением законодательства, но и могут мешать рабочему процессу, компрометировать заемщика перед коллегами и служить поводом для недовольства начальства

Поэтому должнику важно знать, как вести себя, если коллекторы регулярно звонят ему на работу

Как правильно вести себя должнику, если коллекторы звонят ему на работу?

Коллектив на работе не всегда отличается доброжелательностью. Часто коллеги готовы сообщить взыскателям любую информацию о своем сотруднике, чтобы скомпрометировать его а глазах начальства. Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется предупредить сослуживцев, что разглашение личных данных строго карается законом.

Можно также применить небольшую хитрость и озвучить версию, что эти звонки поступают от мошенников, которые действуют в целях вымогательства денег. Нелишним будет предупредить, что сообщая им информацию, коллеги станут сообщниками преступников и могут попасть под статью вместе с ними.

Что делать, если коллектор звонит на работу — как прекратить звонки

Мнение эксперта
Михайлов Иван Кириллович
Юрист с 8-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Преподаватель права.

Если звонок коллектора на работу легален, и взыскатель не нарушает нормы законодательства, рекомендуется пойти ему навстречу и попытаться совместно с ним найти решение проблемы по погашению долга.

Если звонки нелегальны и нарушают права заемщика, следует принять меры по их прекращению. Для этого нужно:

1. Предупредить коллектора о своем намерении подать жалобу в правоохранительные органы в случае, если звонки не прекратятся.
2. Подать жалобу в прокуратуру или в другие уполномоченные учреждения, если предупреждение не подействует, и звонки продолжатся.
3. Попросить коллег составить жалобы от своего имени, чтобы ускорить процесс воздействия на сотрудников коллекторского агентства.

Куда жаловаться на коллекторов

Жалоба на коллекторов в службу судебных приставов

Закон также наделил Службу судебных приставов правом составлять административные протоколы на коллекторов, нарушающих требования закона. Административный протокол составляется в соответствии со ст. 14.57 КоАП РФ «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Штраф, предусмотренный частью 2 данной статьи:

• на должностных лиц — в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года;
• на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

1. Обязательно попросите собеседника представиться, в соответствии с частью 4 статьи 7 Федерального Закона №230-ФЗ (ранее такая обязанность была закреплена в п. 5 ст. 15 Федерального Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Запишите Ф. И. О., должность звонящего, наименование организации (коллекторское агентство), которая осуществляет взаимодействие. Если собеседник отказывается представиться, не стоит продолжать разговор, просто положите трубку.
2. Необходимо выяснить, какое отношение собеседник имеет к образовавшемуся долгу. В данном случае может быть несколько вариантов:
   • коллектор действует в интересах банка;
   • коллектор действует в интересах организации, которой банк переуступил ваш долг. В данном случае у коллекторов и у банка необходимо запросить заверенные копии следующих документов: полный расчет задолженности с кредитным договором и договором переуступки долга (договором цессии). До получения этих документов ни в коем случае не платите коллекторам!
3. Общаться следует только вежливо, объяснить, что не согласны с расчетом долга, и порекомендовать обратиться в суд.
4. При повторном звонке в тот же день или если звонок поступил в ночное время (с 22 до 8 часов), необходимо сослаться на статью 7 Федерального Закона №230-ФЗ и сообщить, что жалоба на противозаконные действия будет направлена в Федеральную Службу Судебных Приставов РФ.

Срок рассмотрения обращений граждан — 30 дней с даты подачи.

Жалоба на коллекторов в прокуратуру и полицию

Основная задача органов прокуратуры, согласно пункту 2 ст. 1 Закона о Прокуратуре — это:

• обеспечение верховенства закона;
• обеспечение единства и укрепления законности;
• обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина;
• обеспечение защиты охраняемых законом интересов общества и государства.

Основная задача органов полиции, согласно пункту 1 ст. 2 Закона о Полиции — это:

• защита личности, общества, государства от противоправных посягательств;
• предупреждение и пресечение преступлений и административных правонарушений;
• выявление и раскрытие преступлений, производство дознания по уголовным делам.

Защита интересов граждан от противоправных действий коллекторов — прямая обязанность данных органов. Поэтому направление жалобы в прокуратуру и полицию будет вполне уместным и позволит «усилить» вашу позицию при последующем общении с коллекторами.

Жалобу в прокуратуру вы можете подать самостоятельно, заказным письмом либо через интернет-приемную. У каждого регионального органа прокуратуры есть своя интернет-приёмная, через которую вы можете онлайн обратиться с жалобой на коллекторов.

Срок рассмотрения обращений граждан — 30 дней с даты подачи.

Жалоба на коллекторов в НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств)

При подаче жалобы в НАПКА необходимо указать коллекторское агентство, на которое подаётся жалоба, или хотя бы номера телефонов, с которых производятся звонки и смс. Также нужно указать телефон, на который поступают звонки от коллекторов. Отправить жалобу в НАПКА можно через онлайн форму на сайте: Отправить онлайн-жалобу на коллекторов .

Срок рассмотрения обращений в НАПКА составляет 5-7 рабочих дней, однако в некоторых случаях может занять более продолжительное время.

Жалоба на коллекторов в РосПотребНадзор и другие государственные органы надзора

Мнение эксперта
Григорьев Егор Кириллович
Консультант в области права с 7-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Опыт более 3 лет в защите правовых интересов.

РосПотребНадзор — орган, основной обязанностью которого является надзор за соблюдением организациями прав граждан при оказании им каких-либо услуг. Но подобная жалоба будет неэффективна и, скорее всего, будет перенаправлена в ФССП.