Кредит сбербанка физическим лицам 2019: процент и условия

Какими способами можно максимально снизить процент

В большинстве случаев снизить размер процентной ставки нельзя, однако, многих клиентов интересует этот вопрос. Максимально снизить процент по займу можно только единственным способом – строго выполнять условия кредитной программы, не допускать просрочек. В этом случае банк рассматривает возможность снижения ставки.

Зарплатные клиенты

Для работников предприятий, прошедших аккредитацию банка, и участников зарплатного проекта предусмотрено снижение процентной ставки. Размер скидки составляет 1%.

Доступный способ снизить процент по займу – перевести зарплату работающих клиентов в Сбербанк, но в этом случае ссуду можно получить только по истечении трех месяцев, то есть, деньги на пластик должны поступить минимум трижды.

Оформление страховки

В рамках потребительского кредитования, а также рефинансирования оформление страховки не является обязательным условием для получения ссуды. Более того, по условия любой программы кредитования не предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страховки. Формально страхование никак не отражается на условиях договора займа, но является дополнительной гарантией своевременной выплаты кредита. В этом случае банк лояльнее относится к клиенту и предлагает более выгодные условия.

Поручительство

Как и в случае со страхованием, наличие залога и поручителей формально не влияет на условия кредитования. Поручительство рассматривает финансовой организацией как положительный фактор. Клиент, который готов предложить залог или пригласить поручителей, выглядит более

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

Вам могут выдать через некоторое время второй займ, если вы пока не погасили первый, но для этого вы должны подходить под все банковские требования и правильно оформить заявку. Изначально это идеальная история, а также отсутствие задержек выплат по имеющемуся займу.

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Основные причины для отказа во втором кредите

Чаще всего, причинами отказа являются:

• Наличие просрочек текущих платежей по имеющемуся кредиту, превышающих 2 мес.;
• Частая смена мест работы;
• Имеющиеся просрочки по текущему кредиту;
• Наличие иждивенцев;
• Сокрытие информации о наличии непогашенных кредитов.

Гарантированно будет отказано в кредитовании лицу, у которого расчётный месячный платёж на обслуживание двух кредитов составит ? 50%.

Независимо от дохода Сбербанк откажет в выдаче второго кредита при условии превышения лимита допустимой задолженности, установленного банком, равного 700000 рублей.

Отказ в предоставлении кредита на рефинансирование имеющихся, полученных в иных банках и в самом СБ России, будет получен в том случае, если число кредитов, подлежащих рефинансированию, превышает пять, а срок полного погашения, семь лет.

Отдельно рассматривается рефинансирование ипотеки. В этом случае отказ может быть получен, если срок ипотечного кредита превышает тридцать лет, а минимальная сумма задолженности менее 300000 рублей.

Оформляем ссуду

Многих интересует, как взять кредит наличными в Сбербанке, при этом приложив минимум усилий, и без необходимости делать гору справок. Сейчас этот процесс несколько упростили, так что теперь получить за небольшое время потребительский кредит в Сбербанке стало вполне возможно. Что же для этого потребуется? Если вы уже имеете зарплатную карту или депозит, то для заявки на потребительский кредит в Сбербанк России будет необходим лишь паспорт. Срок рассмотрения заявки – пара часов. Также можно сделать заявку в Сбербанк на кредит, позвонив в кол-центр, либо через онлайновый сервис.

Требования

К заёмщику предъявляются определённые требования: возраст, с которого у Сбербанка для физических лиц осуществляется выдача – 21 год либо 18, если есть поручитель. В условия потребительского кредита в Сбербанке входит также минимальный стаж работы в 6 месяцев на нынешнем месте и год общего.

Мы изучили общие условия кредитования, принятые у Сбербанка, узнали, как получить кредит в Сбербанке, и теперь эта операция не будет представлять трудностей, тем более что учреждение идёт навстречу клиентам и старается упростить получение ссуд, как и их последующее погашение.

Возврат кредита и досрочное погашение

Возврат потребительского кредита в Сбербанке осуществляется равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно любым выбранным клиентом способом. Это может быть зачисление средств через кассы Сбербанка, либо банкомат, а также из личного кабинета Сбербанк Онлайн и через другие банки. При несвоевременном внесении платежей по кредиту начисляется пеня, размер которой прописан в договоре, обычно речь идет о 20% в год.

При желании кредит Сбербанка для физических лиц можно погасить досрочно и без штрафа. Он погашается частично или целиком.

Клиент оплачивает проценты по фактический день пользования кредитом. Для досрочного погашения не обязательно предварительно уведомлять об этом банк. Минимальная часть суммы при преждевременном погашении не лимитирована. Заявление о погашении можно подать в Сбербанке Онлайн или в офисе банка. В заявлении клиент указывает текущую дату и номер счета, с которого будут перечислены средства.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов
• Кредит «Новогодний» от Сбербанк: условия и ставка
• Транш денег – определение понятия, особенности, характеристика, формы
• Кредит на образование для студентов
• Россельхозбанк: кредиты физическим лицам
• Все про отсрочку по кредиту из-за коронавируса
• Потребительский кредит Ситибанк: условия, ставка
• Где взять потребительский кредит по самому низкому проценту?
• Как взять кредит 50000 рублей в Сбербанке

Рекомендации будущим заемщикам

Для обеспечения наиболее выгодных условий заемщик обязан не только соответствовать требованиям кредитодателя, иметь хорошую кредитную историю и достойный уровень заработка. Кредит под низкий процент в Сбербанке предоставляется при заблаговременном вступлении в зарплатный проект, а также при согласии клиента на ряд процедур в процессе заключения договора. Последние имеют как положительные, так и отрицательные моменты.

Например, страхование жизни не является обязательным и предполагает увеличение выплат сторонним организациям. Тем не менее именно это условие дает основному участнику (а также его супругу и родственникам) гарантии по финансовому обеспечению в случае наступления рисков. Кроме того, оно снижает показатель ставки, разница по которому очевидна при расчете полного периода.

Выбор жилья на платформе Дом Клик или у одобренного перечня застройщиков значительно сокращает круг поиска и количество объектов на выбор. Но, кроме значительного снижения долгового объема, такое жилье дает гарантии по вопросу добросовестности продавцов. Риски минимизируются не только для кредитора, но и для кредитуемого и т.д.

Кредит наличными в Сбербанке

Среди действующих предложений по потребительскому кредитованию в Сбербанке наличными предоставляются средства только по продукту «Кредит без обеспечения». Это означает, что условный заемщик (обязательно физическое лицо) может получить необходимую сумму без указания конечной цели расхода наличных. Соответственно, Сбербанк не станет отслеживать, как именно будут расходоваться наличные. (Кстати, узнать о других предложения выдачи денег наличными можете здесь: ).

Процентная ставка на кредит без обеспечения составляет 13,9%, а максимальный срок, на который можно получить деньги — 5 лет.

Другое преимущество предложения Сбербанка «Кредит без обеспечения» — небольшой пакет документов, требуемый от заемщика при оформлении заявки. Справка о доходах и поручительство — не потребуются.

Максимальная сумма

Потребительский кредит наличными в Сбербанке физическое лицо может взять на максимальную сумму в 3 млн. рублей. Правда, столько большой займ доступен только зарплатным клиентам и тем, кто обладает хорошей кредитной историей. При оформлении максимальной суммы в Сбербанке, могут потребовать документы о доходах.

Для остальных соискателей-физических лиц доступны меньшие суммы в рублях. Минимальный размер потребительского кредита наличными — 50 тыс. рублей. Такой займ есть возможность оформить всего по нескольким документам, основным из которых является паспорт гражданина России с пропиской и регистрацией в месте расположения банка.

Срок рассмотрения заявок на кредит наличными в Сбербанке составляет в среднем 3 дня. Однако предварительное решение будет озвучено уже через 15 минут. Рассчитать проценты по кредиту можете с помощью калькулятора. 

От обратившегося физического лица (в том числе и от пенсионера) потребуется предоставление следующих документов:

• паспорт;
• любые сведения о трудовой занятости и имеющемся стаже работы;
• дополнительные бумаги, какие Сбербанк может запросить по личному усмотрению.

Как оформить заявку на кредит в Сбербанке?

Если речь идет о личном обращении в банк, то физическое лицо обязано предоставить паспорт и документы по списку. А так же заполнить анкету-заявку (бланк выдается сотрудником банка). В анкете указываются личные данные заемщика и требуемая сумма. Образец заполненной анкеты выглядит так:

Чтобы оформить искомый продукт максимально успешно, в поля онлайн формы должна вводиться только актуальная информация, в строгом соответствии с документальными и фактическими данными. В конце нажимается кнопка «отправить». На этом предварительное оформление онлайн заявки без справок и прямых поручителей завершается. Остается только дождаться итогового решения. В течение 24 часов, как правило, перезванивает сотрудник банка и назначает время визита в отделение Сбербанка. При себе нужно иметь паспорт.

Основное преимущество подачи онлайн заявки в том, что удается избежать простоя в очереди, так как в назначенный час клиент обслуживается сотрудником банка.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

• Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
• Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
• Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Кредиты на любые цели

Кредиты Сбербанка России оформляются до 5 млн. рублей по ставке от 11,9% максимум на 5 лет. Решение по кредитованию выносится за 2 – 5 минут.

Точная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. При ее начислении учитывается, имеет ли заявитель счет в банке или зарплатную карту.

При величине кредита до 300 тысяч рублей ставка держателей счета или карты составляет 13,9 – 19,9%, для остальных клиентов – 14,9 – 19,9%.

При сумме до 1 млн. рублей – 11,9 – 16,9% для первой категории лиц, 12,9 – 16,9% для второй. При сумме выше 1 млн. рублей – 11,9 – 12,9% для первой категории, 12,9 – 13,9% для второй.

На сайте банка встроен калькулятор, посредством которого можно высчитать ежемесячный платеж с учетом ставки, установив в строках параметров ожидаемую сумму займа и период выплат.

Для получения кредита оформляется заявка. Сделать это можно:

• на официальном сайте или в мобильной версии Сбербанка после регистрации;
• в любом банковском отделении.

После обработки заявки банк пришлет клиенту SMS с положительным или отрицательным решением. Выданные деньги переводятся на счет, открытый в Сбербанке, или карту.

Отправляясь в банковское отделение для оформления кредита, нужно взять с собой следующие документы:

• при наличии карты или счета в Сбербанке только паспорт;
• в остальных случаях паспорт, трудовую книжку (копию), справку 2-НДФЛ.

Общие условия кредитования следующие:

• деньги даются в российских рублях;
• минимальная сумма 30 тысяч рублей;
• максимальная сумма 5 млн. рублей (для держателей карты), 3 млн. рублей (для остальных клиентов);
• минимальный срок 3 месяца, максимальный 5 лет;
• комиссионные за выдачу не начисляются.

Сбербанк предъявляет к потенциальным получателям следующие требования:

• возраст при получении денег от 18 лет (для держателей карты), 21 год (для остальных клиентов);
• возраст при расчете по кредиту до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев (для держателей зарплатной карты); для работающих пенсионеров (получающих зарплату через Сбербанк) от 3 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем 6-месячном стаже за 5 последних лет; для остальных клиентов от 6 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем стаже от года за 5 последних лет.

Погашается кредит равными ежемесячными выплатами.

Возможно досрочное погашение. Предварительно уведомлять не нужно. В банковском отделении составляется заявление, в нем отмечаются текущая дата, сумма, счет, с которого заберутся деньги. Величина досрочно погашаемой суммы не ограничена. Комиссионные за досрочный расчет не берутся, но выплачиваются проценты за фактический период пользования выданными деньгами.

За несвоевременное погашение начисляется неустойка, составляющая 20% от просроченной суммы за период просрочки. Начисление начинается с даты, идущей за датой начала выполнения кредитного обязательства, заканчивается датой погашения просроченной суммы включительно.

Как оплатить кредит в СберБанке?

Ежемесячное погашение задолженности – залог положительной кредитной истории, отсутствия штрафов и пени за просрочку.

Внесение средств на счет проводится:

• регулярным перечислением с зарплаты – нужно подать заявление в бухгалтерию по месту работы;
• с карты Сбера в личном кабинете (доступен автоматический платеж);
• наличными в банкоматах и офисах банка;
• через СБП переводом по номеру карты с дальнейшим перечислением на ссудный счет;
• в приложениях сторонних учреждений – понадобятся реквизиты (есть в СберБанк Онлайн).

Досрочное погашение осуществляется без комиссии – можно полностью закрыть договор или выбрать частичное погашение на любую сумму. Преимущество – деньги спишут сразу и скорректируют график, не нужно ждать даты очередного платежа!

Как получить минимальный потребительский кредит в Сбербанке

Первым шагом в оформлении ссуды является подача заявки. Именно на ее основе определяется одобренная сумма потребительского займа и предлагаются индивидуальные условия. Наиболее простой способ заполнения заявки – воспользоваться специальным сервисом в онлайн-режиме.

Рассмотрим, какие шаги должен сделать клиент для подачи заявки:

1. Войти в Сбербанк Онлайн или перейти к оформлению через сайт, указав номер мобильного телефона.
2. Выбрать подходящий кредитный продукт и указать желаемые параметры ссуды.
3. Заполнить небольшую анкету с личными и паспортными данными, а также с информацией о месте работы и доходах.
4. Отправить заявку на рассмотрение.

Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Если никаких проблем не возникло, то она будет одобрена, а решение поступит на мобильный телефон. После этого можно обращаться в отделение с документами для окончательного оформления займа и получения денег.

Порядок оформления кредита

Рассмотрим два варианта оформления займа: в десктопной версии и в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

В первом случае порядок действий будет следующим:

Обратите внимание! В анкете следует указывать только достоверные сведения. В противном случае, после проверки сотрудниками финансового учреждения, вам откажут в предоставлении кредита.. В личном кабинете на сайте полной или мобильной версии вы можете проверить статус заявки:

В личном кабинете на сайте полной или мобильной версии вы можете проверить статус заявки:

«Черновик» — отображается в том случае, если запрос еще не был отправлен на рассмотрение.Обратите внимание! Если вы передумали отправлять заявку, вы можете отменить операцию. В случае необходимости также доступно редактирование анкеты

Если все пункты анкеты заполнены правильно, заявка будет принята к исполнению.

«Отправлена» — запрос на кредит был отправлен, но еще находится в очереди.
«Обрабатывается» — заявка поступила, но еще не была обработана сотрудниками Сбербанка.
«Отказано» — кредитно-финансовая организация приняла решение отказать в выдаче займа.
«Исполнено» — заявка одобрена. В этом случае клиент может получить выбранную сумму дистанционно — на счет той пластиковой карты, данные которой он указал в заявке.

При необходимости вы можете распечатать текст заключенного договора или ознакомиться с его содержанием онлайн.

Следуйте инструкции на экране, чтобы внести всю необходимую информацию. Кроме того, в мобильном приложении вы можете увидеть график погашения действующего займа, историю совершенных платежей. Эти сведения помогут вам избежать просрочек и связанных с ними штрафов. Здесь же вам доступны новые предложения от финансовой организации.

Размер минимального кредита в Сбербанке

Немногие клиенты обладают информацией о том, какая же минимальная сумма кредита выдается в Сбербанке.Данные находятся на сайте, но их всегда можно узнать, позвонив на горячую линию или же провести онлайн-чат с менеджером. В одном из самых надёжных банков страны под небольшие проценты легко взять небольшой займ в 30 тыс. руб. Обеспечение не требуется, иногда могут попросить подключить поручителя.

Например, минимальный размер ссуды с использованием залога, составляет полмиллиона рублей.

Особые условия существуют для военнослужащих. Кроме минимальной процентной ставки, они могут оформить всего 15 000 руб.

Советы

Наиболее выгодные условия имеют владельцы зарплатных карт и пенсий Сбербанка. Поэтому если у вас такая есть – отлично. А если нет, стоит задуматься – быть может, выгоднее взять кредит в том банке, на карту которого получаете заработную плату, либо же, наоборот, попросить работодателя выплачивать её на карту Сбербанка. Благо, во многих организациях предоставляют выбор. А брать кредит уже после этого. Всё-таки даже 1% годовых при взятии большого кредита будет серьёзной экономией. Если вы пенсионер, то у вас есть возможность в любой момент перевести пенсию на счёт в Сбербанке и получать выплаты через его карту, а значит, получить эту скидку.

Плюс к этому, если вы получаете заработную плату или пенсию на счёт в Сбербанке, то там и так знают, каков уровень ваших доходов, и справка о них не нужна. Разве что в случае, если вы имеете ещё один источник доходов, и намерены задействовать для получения займа и его.

Таким образом, чтобы взять займ по базовой ставке (к примеру, 12,9% для потребительского кредита с обеспечением) нужно выполнить три условия: владеть зарплатной картой Сбербанка, согласиться на страхование, взять кредит на срок, не превышающий два года.

У потребительских кредитов есть вполне чётко очерченные границы наибольшей эффективности. Если нужна большая сумма (в миллион или больше), куда выгоднее брать целевые кредиты. Если деньги вам нужны для какой-то из целей, кредиты на которые выдаются, лучше обратиться именно к ним. Если же, напротив, нужен кредит на небольшую сумму (до тридцати тысяч рублей), и вы являетесь клиентом Сбербанка, лучше прибегнуть к кредитной карте, ведь она позволяет взять небольшую сумму взаймы без переплаты.

Тонкости погашения долговых обязательств в «Сбербанке Онлайн»

Можно отслеживать онлайн следующую информацию: текущую сумму задолженности, сумму и дату очередного платежа. В разделе «Кредиты» рядом с каждым наименованием отображается краткая информация – тип кредита и срок погашения. Для получения более развернутых данных кликните по надписи «Полная информация», далее откроется выписка по кредитному счету.

Оплачивать задолженность можно с любого имеющегося счета в Сбербанке или карты, в том числе зарплатной. Перейдите по вкладке «Платежи и переводы», далее найдите поле «Погасить кредит». В открывшейся форме выберите: кредит, счет или карту списания средств. Сумму очередного платежа сервис выставит автоматически в соответствии с графиком.

Если вы хотите погасить потребительский кредит досрочно – частично или полностью, вам предварительно нужно посетить отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В заявлении должна быть указана сумма, которую вы хотите внести в качестве оплаты долга, и дата предполагаемого платежа. Это необходимо для пересчета процентов, чтобы избежать переплаты.

Пользователи личного кабинета «Сбербанка Онлайн» могут дома, в спокойной обстановке выбрать для себя оптимальную кредитную программу. Просчитать предстоящие расходы поможет сервис «Кредитный калькулятор». Таким образом, «Сбербанк Онлайн» – универсальный сервис, с помощью которого возможно:

• проводить любые платежи;
• оформить и погашать потребительский кредит и ипотеку;
• контролировать состояние счетов.

Как получить кредит

Имеются банки, предлагающие лояльные условия своим клиентам. Заемные средства можно оформить даже при нескольких отказах или наличии просрочек в прошлом. Выставляются определенные требования к клиентам, подается заявка в режиме онлайн дистанционно или через отделение.

Помимо личного обращения, можно воспользоваться платными услугами финансового брокера, который поможет собрать необходимые документы, подаст их в банки для оформления. Сотрудничая с брокерами человек, экономит личное время, получает возможность оформить займ по выгодной ставке, возрастает вероятность одобрения.

С обеспечением

Если хочется снизить ставку, то первое, на что стоит обратить внимание, – обеспечение.

В банках так заведено, что наличие залога либо поручителя позволяет понизить процент. Это и понятно, ведь риск банка в таком случае снижается. А значит, если потребительский кредит будет обеспечен – вам есть что предложить банку в залог, либо за вас готов поручиться гражданин с достаточным уровнем доходов – то вы получите более выгодные условия. Максимальная сумма, которую сможет предложить банк, вырастет до пяти миллионов, в то время как процентная ставка снизится на 1%, то есть будет колебаться в пределах 12,9-20,9%.

Но такие ставки всё ещё могут показаться недостаточно низкими, чтобы решиться брать в долг. И не зря, ведь есть ещё немало специальных предложений, которые могут оказаться интересными. Рассмотрим и их.

Лучшие предложения по кредитам

Каждый клиент выбирает оптимальный вариант оформления, погашения ссуды. Учреждения предоставляют различные условия, выдвигают индивидуальные требования персонально.

Название кредитной организации	Максимальная сумма (млн)	Ставка (%)	Срок (месяцев)
HomeCreditBank	1	10,9	84
Промсвязьбанк	1,5	9,9	60
Росбанк	3	9,99	84
Восточный	15	9,9	240
ОТП	1	11,5	60
Райффайзен	2	10,99
ВТБ24	3	14,9
Интерпромбанк (для Москвы и МО)	1	15
СКБ-банк	1,3	11,9
Совкомбанк	1	8,9
БМ	3	10,5
Citibank	1	9,9
Ренессанс	700000	10,5
CityCredits	1	28
УБРиР	1	20	84
ЯР-Банк	1	24,8	48

Рекомендуется выбирать финансовые организации, зарекомендованные с положительной стороны на финансово-заемном рынке. Можно посоветоваться со знакомыми, родственниками или подать заявку в банке, на карту которого приходит заработная плата. Прежде чем узнавать как выгоднее взять займ, где оформить, следует подумать о необходимости этой процедуры и последствиях взятых долговых обязательств.

Условия потребительского кредитования СберБанка в 2021 году

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

• Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
• Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
• Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Особые кредитные предложения в Сбербанке могут получить те, кто получает заработную плату или пенсию на карты банка, а также работающие на аккредитованных предприятиях. Итак, варианты потребительских кредитов в сбербанке в 2021 году.

1. Кредит для потребителей, не требующий обеспечения. Сумма до 1500000, срок – до пяти лет.
2. Кредит для потребителей, предполагающий поручительство физических лиц. Сумма до 3000000, срок – до пяти лет.
3. Кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство. Срок до пяти лет.
4. Кредит для участников накопительно-ипотечной системы, военнослужащих. Срок – до пяти лет.
5. Нецелевой кредит, предполагающий залог в виде недвижимого имущества. Срок – до двадцати лет.

Процентная ставка по кредитам СберБанка в 2021 году

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2021 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2021 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Потребительские кредиты в СберБанке в 2021 году
Программа	Сумма займа, рублей	Срок кредитования, лет	Ставка, %	Особые условия
На любые цели	До 5 млн	До 5	От 11,9	Без обеспечения Требуется подтверждение дохода Срок рассмотрения заявки –  до 2 дней
Кредит потребительский под залог недвижимости	До 10 млн	До 20	11,8
Рефинансирование	До 3 млн	До 5	11,9
Кредит образовательный	От 10 тыс.	16 лет и 3 месяца	8,5	Без обеспечения и подтверждения дохода Срок рассмотрения – до 3 дней
Кредит с поручителем для пенсионеров и молодежи	До 3 млн	До 5	12,9	Требуется обеспечение и подтверждение дохода Срок рассмотрения – до 2 дней
Личное подсобное хозяйство	До 1,5 млн	17
Кредит на любые цели без подтверждения дохода	До 300 тыс.	От 12,9	Без обеспечения и подтверждения дохода Срок рассмотрения – до 2 дней

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – объединение нескольких кредитов в один. Процедура позволяет снизить величину выплаты посредством снижения ставки.

Рефинансированию подлежат:

• потребительский и автокредит Сбербанка;
• потребительские, ипотечные, автокредиты других российских банков;
• кредитные или дебетовые карты с допустимым овердрафтом.

Для получения услуги клиент должен прийти в банковское отделение, подать заявку. Если банк вынесет положительное решение, то погасит займы клиента в других финансовых учреждениях. В итоге клиент будет вносить выплаты не в несколько банков, а только в Сбербанк.

Для оформления услуги нужно подать в банковское отделение паспорт и сведения о кредитах, подлежащих рефинансированию. Сведения можно взять на сайте финансовых учреждений, давших деньги в долг.

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит без обеспечения

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

• какой статус у клиента (зарплатный или новый);
• в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
• какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
• есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

• ставка от 14,9% до 19,9%;
• сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

• Сумма – до 1,5 млн. рублей;
• Ставка равна 17% в год;
• Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

• Ставка составляет до 13% в год;
• Наименьшая сумма – 500000 рублей;
• Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
• Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

Стандартные причины отказа:

Причина	Подробнее	Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
Негативная кредитная история	Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно.	Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
Закредитованность	Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает).	Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
Низкий уровень з/п	Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума.	Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями	Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно.	Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
Банкротство	В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить.	Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
Заболевания	В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении.	Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
Наличие судимости	Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней